個(gè)人所得稅房貸（7篇）

【第1篇】個(gè)人所得稅房貸

個(gè)稅在改革之后，不僅調(diào)整了計(jì)算的方式，更是加入了六項(xiàng)專項(xiàng)附加扣除。下面，虎虎就來分享一下，有關(guān)個(gè)稅住房貸款利息稅前扣除的相關(guān)注意要點(diǎn)。

房貸扣除比例怎么填報(bào)？

根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定可知，房貸扣除比例有兩種情況可選，即100%和50%。

如果房子在我們自己名下，我們每個(gè)人按照100%的比例，在計(jì)算個(gè)稅時(shí)扣除即可即按照100%的比例扣除；如果房子在夫妻名下，那么住房貸款利息既可以選擇讓一個(gè)人扣除，也可以選擇兩個(gè)人在稅前扣除，即按照50%的比例扣除。

當(dāng)然，不管選擇幾個(gè)人在稅前扣除，1000的定額并不會(huì)改變。

需要特別注意的是，住房貸款專項(xiàng)附加扣除，既可以在預(yù)扣預(yù)繳時(shí)分月扣除，也可以在個(gè)稅年度匯繳清算時(shí)，一次性稅前扣除。這樣情況主要就是為了解決，個(gè)人忘記登記專項(xiàng)附加扣除的相關(guān)信息，導(dǎo)致六項(xiàng)專項(xiàng)附加扣除不能在月度預(yù)扣預(yù)繳時(shí)稅前扣除。

舉例說明：

虎虎有一處房產(chǎn)，是貸款購買的。這套房子是虎虎夫妻兩人的首套住房，可以享有住房貸款利息專項(xiàng)附加扣除的政策。

這個(gè)時(shí)候，虎虎可以選擇自己在計(jì)算個(gè)稅時(shí)，獨(dú)自扣除1000元的定額，即按照100%的比例扣除；也可以選擇讓虎虎的妻子獨(dú)自扣除1000元的定額；還可以選擇，夫妻兩人各自在稅前扣除500元，即各扣除50%。

需要注意的是，稅前扣除的方式確定以后，一年之內(nèi)不能進(jìn)行修改。

房貸個(gè)稅一個(gè)月只能抵1000元嗎？

是的，房貸個(gè)稅一個(gè)月只能抵1000元。

具體來說，個(gè)稅住房貸款利息一個(gè)月的扣除定額是1000元。如果房產(chǎn)的名字在夫妻兩人名下，那么夫妻兩人總共可以扣除的金額也是1000元，而不是2000元。對(duì)于這一點(diǎn)，我們還是需要注意的。

當(dāng)然，也不是說所有房子的房貸利息，都可以稅前扣除。只有符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的房貸利息，才能稅前扣除。具體來說，就是只有個(gè)人首套房的貸款利息，才能享有這個(gè)優(yōu)惠政策。

住房貸款利息與住房租金

住房貸款利息和住房租金我們只能享有一個(gè)，畢竟您有房子了就不用再租房了。這里也是納稅籌劃的空間的。

比方說納稅人在自己的老家有買房子了，而在一線城市工作。這個(gè)時(shí)候，納稅人可以選擇繼續(xù)申報(bào)住房租金專項(xiàng)扣除，而不是申報(bào)住房貸款利息專項(xiàng)扣除。

畢竟住房租金專項(xiàng)扣除一個(gè)月最高可以達(dá)到1500元，而住房貸款利息只能一個(gè)月扣除1000元。

參考資料：《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》

【第2篇】個(gè)人所得稅抵扣房貸

這幾天，陸陸續(xù)續(xù)的有買房人在咨詢個(gè)稅清退事宜，因?yàn)榉抠J這個(gè)群體比較大，我們覺得有必要和大家捋一捋。

特別是，不能讓咱們買房的粉絲朋友如新聞中所說，半夜想起來可以退稅，于是按照相應(yīng)的退稅辦法一條一條，一步一步地操作，結(jié)果出來之后反而睡不著了。因?yàn)?，不僅沒有獲得退稅，還得再補(bǔ)稅約5萬元。

在此，首先得恭喜這位朋友，妥妥的高收入代表，能補(bǔ)約5萬的稅，已經(jīng)令很多人羨慕了。希望大家也多多努力，早日達(dá)到可以補(bǔ)交5萬稅款的門檻。

從目前的規(guī)定來看，個(gè)人所得稅附加扣除主要有六類，具體如下圖。

而作為普通的大眾來說，退稅之前別忘記把房貸的抵扣稅信息完善一下。對(duì)于不同門檻的繳費(fèi)者來說，也會(huì)節(jié)約不少。

根據(jù)央行公布的2023年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2023年末，個(gè)人住房貸款余額38.32萬億元，與2023年末（住房貸款余額29.8萬億元）比較，增加了約8.52萬億，平均每年增加約4.26萬億。

2023年全國共有家庭戶494157423戶，從以往的調(diào)研來看，大約56%的家庭擁有房貸，基于這兩個(gè)數(shù)據(jù)，我們估算了一下，大約會(huì)有2.76億家庭擁房貸退稅資格。

當(dāng)然，不是說，有房貸就可以退稅，這得滿足兩個(gè)基礎(chǔ)條件。

1. 必須是首套房的住房貸款利息支出。顯然，二套房、三套房等都沒有退稅的可能。至于大家關(guān)心的全款買房，也不計(jì)入個(gè)人所得稅扣除的選項(xiàng)。

2. 滿足個(gè)人所得稅納稅人條件。這一點(diǎn)，大家都能理解，即，你的月收入及累計(jì)起來的年度收入能達(dá)到個(gè)人所得稅的交稅基礎(chǔ)。如果每個(gè)月根本就沒有達(dá)到繳費(fèi)的基礎(chǔ)，自然無法獲得退稅。也就是說，稅能退多少錢跟你去年的工資有關(guān)，你本來都沒有繳稅，哪來的稅可退。

也就是說，你在2023年按月扣繳的個(gè)人所得稅可以在年底進(jìn)行匯總清算，如果繳多了，就可以退回來。繳少了，就得補(bǔ)回去。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示2023年，全國居民人均可支配收入35128元。以此為依據(jù)，個(gè)人所得稅每月起征點(diǎn)是5000元，月均可支配收入超過5000元，預(yù)估占比為50%。即，2.76億家庭擁房貸退稅資格中可能有50%的人可支配收入達(dá)到退稅基本要求。約有1.38億人可能有房貸退稅的機(jī)會(huì)。

需要注意的是，房貸退稅是指在計(jì)算個(gè)人所得稅時(shí)，符合住房貸款利息專項(xiàng)附加扣除條件的，可以申請(qǐng)房貸退稅。

2023年房貸退稅政策如下：

1.2023年房貸退稅政策一：扣減計(jì)稅基數(shù)仍然沒有變化，每月按1000元標(biāo)準(zhǔn)扣除，每年最多可扣除12000元?？蹨p時(shí)間從納稅人的首套房首次還款當(dāng)月算起。

2.2023年房貸退稅政策二：如果既有租金，也有住房貸款，兩者只能選其一，即用戶在辦理退稅時(shí)只能選擇住房貸款利息抵扣個(gè)稅或者是住房租金抵扣個(gè)稅的其中一項(xiàng)。

3.2023年房貸退稅政策三：用戶在辦理退稅時(shí)房產(chǎn)申請(qǐng)的貸款必須屬于首套房住房貸款，非首套房均不行，例如二套房、全款房都不能抵扣。同時(shí)，抵扣的年度內(nèi)，個(gè)人房貸仍沒有還完才行。

至于退稅的具體操作及流程，除了去年新買房的人外，很多老業(yè)主已經(jīng)熟悉了。

具體的房貸退稅操作如下：

2022房貸退稅可在個(gè)人所得稅app上面或者當(dāng)?shù)氐霓k稅服務(wù)廳辦理，這里以個(gè)人所得稅app為例，介紹下退稅操作流程：

需要說明一下的是，退的不是房貸的稅，而是你的個(gè)人所得稅。那么，現(xiàn)在拿起你的手機(jī)，打開個(gè)人所得稅app，看一看，自己能退多少稅呢？

【第3篇】個(gè)人所得稅抵扣房貸利息

個(gè)稅抵扣房貸利息要掌握好時(shí)間

剛辦的房貸期限是30年，但現(xiàn)在扣完子女教育和贍養(yǎng)老人就不用繳稅了，可以選擇過兩年再開始辦理房貸扣除嗎？

納稅人本人或其配偶單獨(dú)或共同使用商業(yè)銀行或住房公積金個(gè)人住房貸款為本人或其配偶購買中國境內(nèi)住房，發(fā)生的首套住房貸款利息支出，在實(shí)際發(fā)生貸款利息的年度，按照每月1000元標(biāo)準(zhǔn)定額扣除，扣除期限最長不超過240個(gè)月。納稅人只能享受一次首套住房貸款的利息扣除。

鑒于住房貸款利息支出扣除實(shí)際可扣除時(shí)間為，貸款合同約定開始還款的當(dāng)月至貸款全部歸還或貸款合同終止的當(dāng)月，扣除期限最長不得超過240個(gè)月。

因此，對(duì)于貸款期限長于20年（240個(gè)月）的納稅人來講，要根據(jù)自己的收入情況，掌握好扣除利息開始的時(shí)間，不一定就要從第一個(gè)月開始扣除，在不超過240個(gè)月以內(nèi)，納稅人可以根據(jù)個(gè)人情況辦理符合條件的住房貸款利息扣除。

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【第4篇】個(gè)人所得稅抵扣住房貸款

在這種不可避免的沖突下，我們必須解決這個(gè)問題. 帶著這些問題, 我們來審視一下房貸能抵個(gè)稅嗎！不倡議普通人提早還貸，會(huì)增加不少本錢.雖然買房是一件快樂的事情，但在實(shí)踐中，大多數(shù)人在買房后也會(huì)承受巨大的壓力，比如月供。由于目前市場上的房價(jià)已經(jīng)超過了居民的承受能力，據(jù)說中國的平均房價(jià)收入比已經(jīng)達(dá)到9.1，特別是在大城市，房價(jià)收入比一般超過20。因此，在房價(jià)與收入差距巨大的背景下，大多數(shù)人在買房時(shí)仍然需要借助“六個(gè)錢包”向銀行借錢?；旧?，可以說市場上90%的購房者背負(fù)著貸款負(fù)擔(dān)，對(duì)于這些人來說，很多人都在考慮一個(gè)問題，那就是是否提前還貸！因?yàn)樵谌魏螘r(shí)候負(fù)債都是不舒服的，但是提前還貸真的有必要嗎？

我們一般認(rèn)為, 抓住了問題的關(guān)鍵, 其他一切則會(huì)迎刃而解.既然如何, 我們不得不面對(duì)一個(gè)非常尷尬的事實(shí), 那就是, 了解清楚房貸能抵個(gè)稅！如果提前還款有違約金，需要計(jì)算違約金與“理財(cái)收益-房貸利息差額”之間的差額，然后根據(jù)差額的正負(fù)值選擇是否提前還款。

在我看來，提前還貸是不劃算的，因?yàn)槌袚?dān)抵押貸款并不是一件壞事。舉個(gè)最簡單的例子，我最近開始了一個(gè)新的一年的個(gè)人所得稅申報(bào)，當(dāng)我申報(bào)個(gè)人所得稅時(shí)，有一個(gè)特殊的額外扣除項(xiàng)目，那就是住房貸款利息！根據(jù)規(guī)定，住房貸款利息可按每月1000元的標(biāo)準(zhǔn)享受個(gè)人所得稅特別附加扣除，每年扣除額為12000元。

換句話說，如果其他人的月收入超過5000元，他們將被征稅，但只有申請(qǐng)住房貸款利息專項(xiàng)扣除，每月的納稅標(biāo)準(zhǔn)將達(dá)到6000元！盡管個(gè)人所得稅的金額只有1000元，但每月的個(gè)人所得稅不少于幾美元，可能是幾十元，但這也是近二三十年來積累的一大筆錢。因此，在這種情況下，抵押貸款可以節(jié)省大量的個(gè)人稅費(fèi)。如果你提前還貸，你將無法享受這項(xiàng)福利。

首先說一個(gè)問題，既然提前還款合理，那為什么不直接提高首付比例，盡量少貸款呢？這是因?yàn)橘J款買房是用現(xiàn)金兌換資產(chǎn)的行為。首套房是普通人能獲得的最優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不只是資產(chǎn)保值，還附帶教育、醫(yī)療等城市紅利，也是生活品質(zhì)的一次提升。二套房的附加值就低了很多，第三套房就是純金融投資了。

因此購買首套房時(shí)，應(yīng)盡量以最大比例貸款，這時(shí)通貨膨脹的說法是有效的。手里的現(xiàn)金會(huì)在通脹中貶值，兌換為房產(chǎn)后抵抗了貶值。同時(shí)產(chǎn)生的貸款也會(huì)在通脹中貶值，因此貸款行為是有利的。

當(dāng)然，我們之所以想提前還貸，主要是因?yàn)槲覀儾幌虢邮艿盅嘿J款帶來的超低利率。但問題是，今天的抵押貸款利率并不高，特別是今年許多城市降低了抵押貸款利率后，今天的抵押貸款利率已基本恢復(fù)到本輪房地產(chǎn)市場調(diào)控前的水平。例如，蘇州的一家銀行為第一套房子提供了4.75%的最低貸款利率。事實(shí)上，這樣的抵押貸款利率并不高，甚至很低。由于銀行的存款利率現(xiàn)在是4%，如果你發(fā)現(xiàn)一點(diǎn)金融彩票，收入可以超過5%。在這種情況下，我必須提前償還抵押貸款，所以為什么我必須獲得比銀行更多的利息

更重要的是，人們需要在很多時(shí)候施加一點(diǎn)壓力，才能有奮斗的動(dòng)力。如果沒有壓力，很少有人能堅(jiān)持奮斗。適當(dāng)?shù)牡盅嘿J款可以給買家?guī)韷毫?，讓買家努力工作，這實(shí)際上是個(gè)人成長的一件好事！當(dāng)然，這一切的前提需要以住房貸款的合理性為基礎(chǔ)。如果住房貸款壓力過大，很可能會(huì)降低購房者的生死存亡水平。然而，大多數(shù)人在貸款時(shí)都考慮過這個(gè)問題，否則銀行無法通過貸款審查。畢竟，銀行也擔(dān)心購房者沒有錢償還。如果對(duì)那些住房貸款壓力過大的人來說，他們無法每月償還貸款，也無法考慮提前還款的問題。

【第5篇】房貸個(gè)人所得稅

有房貸可以退稅了，而且還不少錢！教你詳細(xì)操作步驟，快來了解一下。

大家好，我是秦韻莞香，上幾期文章給大家分享了個(gè)人所得稅退稅需要提前填寫的一些資料，注意事項(xiàng)以及申報(bào)流程，有一些粉絲朋友問。那有住房貸款的可以申請(qǐng)退稅嗎？在哪申請(qǐng)？如何申請(qǐng)？今天就再出一期視頻給大家詳細(xì)分享一下。很多人都不知道，大家可以先收藏一下。

有住房貸款的是可以申請(qǐng)退稅的，但是需要滿足兩個(gè)條件：

1. 必須是首套房的住房貸款利息支出

2. 滿足個(gè)人所得稅納稅人條件。

那在哪申請(qǐng)？如何申請(qǐng)？

首先我們先在手機(jī)上下載個(gè)人所得稅app，然后打開它，注冊登錄賬戶。

第一步在首頁，我們找到常用業(yè)務(wù)中的收入納稅明細(xì)查詢，點(diǎn)擊進(jìn)去，

先查看自己的收入納稅明細(xì)，看看有沒有問題，有問題可以點(diǎn)擊申訴。

第二部找到上面的專項(xiàng)附加扣除填寫，點(diǎn)擊進(jìn)去，這里有6項(xiàng)，子女教育，繼續(xù)教育，大病醫(yī)療，住房貸款利息，住房租房，贍養(yǎng)老人，

大家按照自己的實(shí)際情況填寫。

住房貸款退稅的話，我們是選擇第四項(xiàng)住房貸款利息，點(diǎn)擊進(jìn)去，

時(shí)間點(diǎn)擊2023年，這里就會(huì)提示你需要準(zhǔn)備好產(chǎn)權(quán)證明，貸款合同這些資料。

準(zhǔn)備好了之后，點(diǎn)擊進(jìn)入填報(bào)，接下來就是填寫本人的信息，包括手機(jī)號(hào)碼，電子郵箱以及聯(lián)系地址

下面再填寫好房屋信息，包括產(chǎn)權(quán)證明，房屋坐落地址，包括省市地區(qū)以及詳細(xì)地址，按步驟填寫。

這里給大家順便講一下，即使你沒有貸款買房，在外面有租房的，點(diǎn)擊第五項(xiàng)住房租房，

提供租房合同，房屋坐落地址等信息，也是可以退稅的。需要留意的是，住房貸款利息和住房租金兩者只能選擇一項(xiàng)。

填寫完這些資料之后，接下來就是，進(jìn)行綜合所得年度匯算。

回到首頁，選擇“2021綜合所得年度匯算”點(diǎn)擊開始預(yù)約后提交預(yù)約申請(qǐng)。

到了時(shí)間記得進(jìn)來按步驟提交申報(bào)就可以了。提交后系統(tǒng)就會(huì)核算出你這次所能退稅的金額了。

以上就是給大家分享的有房貸的退稅條件以及詳細(xì)操作步驟，這個(gè)能退不少錢，我知道的很多都退了有好幾千，幾萬也也有，那么，你退了多少錢呢？如果大家還有哪些疑問，歡迎在下方評(píng)論區(qū)留言。

這個(gè)方法很多人都不知道，還請(qǐng)大家動(dòng)動(dòng)您的發(fā)財(cái)小手，能幫忙轉(zhuǎn)發(fā)出去，幫助更多需要的人，如果覺得這個(gè)文章對(duì)你有幫助，請(qǐng)幫忙點(diǎn)個(gè)贊，點(diǎn)個(gè)關(guān)注，謝謝大家！

【第6篇】個(gè)人所得稅能抵房貸嗎

個(gè)稅在改革之后，不僅調(diào)整了計(jì)算的方式，更是加入了六項(xiàng)專項(xiàng)附加扣除。在這樣的情況下，對(duì)于我們來說，個(gè)稅的實(shí)際稅負(fù)也是下降了很多。

下面，虎虎就來分享一下有關(guān)個(gè)稅住房貸款利息稅前扣除的相關(guān)注意要點(diǎn)。

房貸個(gè)稅一個(gè)月只能抵1000嗎？

是的，房貸個(gè)稅一個(gè)月只能抵1000。

具體來說，個(gè)稅住房貸款利息一個(gè)月的扣除定額是1000。如果房產(chǎn)的名字在夫妻兩人名下，那么夫妻兩人總共可以扣除的金額也是1000，而不是2000。對(duì)于這一點(diǎn)，我們還是需要注意的。

當(dāng)然，也不是說所有房子的房貸利息，都可以稅前扣除。只有符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的房貸利息，才能稅前扣除。具體來說，就是只有個(gè)人首套房的貸款利息，才能享有這個(gè)優(yōu)惠政策。

住房貸款利息如果在稅前扣除？

如果房子在我們自己名下，我們每個(gè)人按照1000的定額，在計(jì)算個(gè)稅時(shí)扣除即可。

當(dāng)然，住房貸款專項(xiàng)附加扣除，既可以在預(yù)扣預(yù)繳時(shí)分月扣除，也可以在個(gè)稅年度匯繳清算時(shí)，一次性稅前扣除。這樣情況主要就是為了解決，個(gè)人忘記登記專項(xiàng)附加扣除的相關(guān)信息，導(dǎo)致六項(xiàng)專項(xiàng)附加扣除不能在月度預(yù)扣預(yù)繳時(shí)稅前扣除。

如果房子在夫妻的名下，那么住房貸款利息既可以選擇讓一個(gè)人扣除，也可以選擇兩個(gè)人在稅前扣除。當(dāng)然，不管選擇幾個(gè)人在稅前扣除，1000的定額并不會(huì)改變。

舉例說明：

虎虎有一處房產(chǎn)，是貸款購買的。這套房子是虎虎夫妻兩人的首套住房，可以享有住房貸款利息專項(xiàng)附加扣除的政策。

這個(gè)時(shí)候，虎虎可以選擇自己在計(jì)算個(gè)稅時(shí)，獨(dú)自扣除1000的定額；也可以選擇讓虎虎的妻子獨(dú)自扣除1000的定額；還可以選擇，夫妻兩人各自在稅前扣除500。

需要注意的是，稅前扣除的方式確定以后，一年之內(nèi)不能進(jìn)行修改。

住房貸款利息專項(xiàng)附加扣除也可進(jìn)行稅務(wù)籌劃

為了把住房貸款利息專項(xiàng)附加扣除的作用發(fā)揮到極致，我們也可以進(jìn)行稅務(wù)籌劃。

比方說，夫妻兩人在選擇稅前扣除房時(shí)，就可以讓收入多的一方按照每月1000的定額進(jìn)行扣除。

畢竟，如果一方的工資不高，在扣除基本費(fèi)用后已經(jīng)變成了負(fù)值。在這樣的情況下，即使扣除再多的專項(xiàng)附加扣除，也是沒有意義的。

但是，對(duì)于工資高的一方就不同了。往大了說，增加專項(xiàng)附加扣除的金額后，可以從繳納個(gè)稅變?yōu)椴焕U納個(gè)稅；往小了說，也能減少繳納個(gè)稅的金額。

可以說，這樣的稅務(wù)籌劃，你隨便用肯定沒有問題的！

住房貸款利息扣除有時(shí)間限制嗎？

住房貸款利息專項(xiàng)附加扣除，也是有時(shí)間限制的。具體來說，住房貸款利息專項(xiàng)附加扣除的時(shí)間，最長不能超過240個(gè)月。

需要注意的是，我們每個(gè)人只能享有一次住房貸款利息專項(xiàng)附加扣除。如果我們首套房的貸款時(shí)間是180個(gè)月，當(dāng)我們買二套房時(shí)，也不能再扣除住房貸款利息了。

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【第7篇】個(gè)人所得稅住房貸款利息

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年10月20日貸款市場報(bào)價(jià)利率（lpr）為：1年期lpr為3.65%，5年期以上lpr為4.3%。以上lpr在下一次發(fā)布lpr之前有效。雖然lpr維持不變，但多個(gè)城市的實(shí)際房貸利率已經(jīng)迎來了“3”時(shí)代。

多項(xiàng)政策疊加下，已有城市房貸利率破4%

上月末，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門聯(lián)合發(fā)文，決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策。新政明確，對(duì)于2023年6至8月份新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2023年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。疊加之前l(fā)pr利率的幾次下調(diào)，截至當(dāng)前，國內(nèi)已有80多個(gè)城市將首套房貸款利率降到4.1%的下限。而上月末的新政并沒有規(guī)定利率下限，這給了各地銀行進(jìn)一步下調(diào)房貸利率的空間。

日前，某珠三角城市宣布，在2023年10月1日至2023年12月31日期間，將階段性下調(diào)首套房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限至相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率(lpr)減60個(gè)基點(diǎn)。按照現(xiàn)行的lpr，調(diào)整后，該城市的首套房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率可低至3.7%。

從下調(diào)的情況看，部分城市利率下限的基點(diǎn)為-40個(gè)基點(diǎn)，而有的城市則可以做到-60個(gè)基點(diǎn)。多地下調(diào)房貸利率，使得房貸利率從過去最低4.1%的水平直接下調(diào)至4%以下，這意味著房貸利率已經(jīng)進(jìn)入“3”時(shí)代。而根據(jù)易居研究院對(duì)于全國70個(gè)大中城市房價(jià)指數(shù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，符合調(diào)整條件的城市共有23個(gè)。對(duì)于長三角多數(shù)城市來說，并不符合房貸利率進(jìn)一步調(diào)整的條件。但是，購房者還是能享受到不少優(yōu)惠。

其中之一是稅收優(yōu)惠。根據(jù)上月末財(cái)政部和稅務(wù)總局的公告，自2023年10月1日至2023年12月31日，對(duì)出售自有住房并在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)在市場重新購買住房的納稅人，對(duì)其出售現(xiàn)住房已繳納的個(gè)人所得稅予以退稅優(yōu)惠。其中，新購住房金額大于或等于現(xiàn)住房轉(zhuǎn)讓金額的，全部退還已繳納的個(gè)人所得稅；新購住房金額小于現(xiàn)住房轉(zhuǎn)讓金額的，按新購住房金額占現(xiàn)住房轉(zhuǎn)讓金額的比例退還出售現(xiàn)住房已繳納的個(gè)人所得稅。

另一個(gè)方面是公積金貸款的優(yōu)惠。根據(jù)監(jiān)管部門通知，自10月1日起，下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%；第二套個(gè)人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。包括常州在內(nèi)的多個(gè)城市紛紛跟進(jìn)，下調(diào)公積金貸款利率，使剛需受益面再次擴(kuò)大。

常州房貸政策迎來寬松期，已有市民申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)組合貸

就在去年，常州首套房貸利率一度達(dá)到5.85%，二套直接破“6”。而現(xiàn)在，常州首套房商貸利率最低降到4.1%，首套房5年期以上的公積金利率也下調(diào)到3.1%。同時(shí)，在首付比例上，去年常州首套房首付比例3成，二套房首付比例6成，現(xiàn)在，多家銀行針對(duì)符合條件的客戶，首套房的首付比例已經(jīng)降至2成。公積金貸款首次使用首付最低比例為20%，二次貸款首付最低比例為30%。記者進(jìn)一步了解到，我市有些銀行為留住存量房貸客戶，主動(dòng)與一些優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系，可以調(diào)低原有的房貸利率。

目前，常州商貸轉(zhuǎn)組合貸已經(jīng)展開試點(diǎn)工作。根據(jù)政策，只有純商業(yè)貸款才能轉(zhuǎn)貸，轉(zhuǎn)貸后利率均是按最新利率執(zhí)行。這對(duì)于高利率的已購房群體來說，是重磅利好。常州首套房利率最高的時(shí)候基本接近6%，如果符合商轉(zhuǎn)組合貸的條件，商貸也可以直接降到4.15%。

日前，市民孫小姐正在申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)組合貸。孫小姐告訴記者：“我本身就是建行的房貸客戶，最近咨詢了公積金人工客服。本來以為之前的商貸需要全部還掉才能轉(zhuǎn)組合貸，咨詢后得知只需要還可轉(zhuǎn)換為公積金貸款的部分，商貸部分由相關(guān)擔(dān)保公司審核后直接轉(zhuǎn)貸，不需要提前還貸。這極大降低了我的資金成本?！睋?jù)悉，原房貸不在建行辦理的只要符合相關(guān)條件，也可以申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)組合貸。而根據(jù)我市公積金的最新政策，常州公積金貸款目前個(gè)人最高貸款額度為60萬元，家庭最高貸款額度為90萬元，符合條件的人才貸款最高額度為120萬元。假設(shè)某單身市民可貸公積金額度為60萬元，現(xiàn)有商貸90萬元，那么根據(jù)試點(diǎn)的轉(zhuǎn)貸政策，90萬元中的60萬元即可轉(zhuǎn)成貸款利率3.1%的公積金貸款，剩余的30萬元?jiǎng)t可轉(zhuǎn)成利率為4.15%的商業(yè)貸款，極大降低了房貸成本。

仍有客戶考慮提前還貸，選擇還款方式有講究

今年以來，很多存量房貸客戶紛紛提前還貸。我市某股份制銀行房貸客戶胡先生告訴記者：“之前的房貸是前兩年買一手房時(shí)辦理的，房貸期限比較長，有30年，但是房貸利率比較高，超過5%。這兩年形勢不明朗，所在單位遭遇降薪，每個(gè)月除去公積金還要還大幾千塊，資金壓力緊張。所以今年一發(fā)年終獎(jiǎng)就提前還貸了?！?/p>

不過，近期，很多銀行關(guān)閉了網(wǎng)上銀行提前還貸的渠道，需要客戶前往柜面當(dāng)面辦理，或通過人工客服預(yù)約辦理。有業(yè)內(nèi)人士提醒，提前還房貸雖然可以早點(diǎn)擺脫房貸的壓力，但是如果個(gè)人盲目提前還房貸，反而不劃算。比如，個(gè)人的房貸已經(jīng)還了一半的年限，這種情況下其實(shí)還掉的多為利息，剩下的多為本金，提前還貸意義不大。同時(shí)，提前還款可以選擇還全部，也可以選擇還部分；可以選擇降低每月還款額度，也可以選擇減少還款年限而每月還款額度不變。而在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，銀行會(huì)考慮購房者的還款能力。一般來說，月供不可超過貸款者月收入的50%，建議購房者根據(jù)實(shí)際情況，選擇適合自己的還款方式，切勿盲目決定，以避免給自己、給家庭造成過大的還貸壓力。