【第1篇】汽車融資租賃具體流程圖
汽車租賃是指將汽車的資產(chǎn)使用權(quán)從擁有權(quán)中分開，出租人具有資產(chǎn)所有權(quán)，承租人擁有資產(chǎn)使用權(quán)，出租人與承租人簽訂租賃合同，以交換使用權(quán)利的一種交易形式。
汽車租賃營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍
1、長期租賃，是指租賃企業(yè)與用戶簽訂長期(一般以年計(jì)算)租賃合同，按長期租賃期間發(fā)生的費(fèi)用（通常包括車輛價(jià)格、維修維護(hù)費(fèi)、各種稅費(fèi)開支、保險(xiǎn)費(fèi)及利息等）扣除預(yù)計(jì)剩存價(jià)值后，按合同月數(shù)平均收取租賃費(fèi)用，并提供汽車功能、稅費(fèi)、保險(xiǎn)、維修及配件等綜合服務(wù)的租賃形式。
2、短期租賃，是指租賃企業(yè)根據(jù)用戶要求簽訂合同，為用戶提供短期內(nèi)(一般以小時(shí)、日、月計(jì)算)的用車服務(wù)，收取短期租賃費(fèi)，解決用戶在租賃期間的各項(xiàng)服務(wù)要求的租賃形式。
3、融資租賃是指承租人以取得汽車產(chǎn)品的所有權(quán)為目的，經(jīng)營者則是以租賃的形式實(shí)現(xiàn)標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，其實(shí)質(zhì)是一種帶有銷售性質(zhì)的長期租賃業(yè)務(wù)，一定程度上帶有金融服務(wù)的特點(diǎn)。
4、經(jīng)營性租賃，指承租人以取得汽車產(chǎn)品的使用權(quán)為目的，經(jīng)營者則是通過提供車輛功能、稅費(fèi)、保險(xiǎn)、維修、配件等服務(wù)來實(shí)現(xiàn)投資收益。
汽車租賃備案辦理?xiàng)l件
1.已取得營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人、其他組織和個人;
2.營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍有“汽車租賃”項(xiàng)目;
3.備案的車輛應(yīng)為汽車租賃經(jīng)營者所有，且車輛登記證、行駛證所有人與營業(yè)執(zhí)照名稱一致;
辦理汽車租賃備案申請材料
1.《汽車租賃企業(yè)法人備案表》、《汽車租賃營業(yè)門店備案表》、《汽車租賃車輛備案表》及電子文本;
2.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照的副本及復(fù)印件;外商投資企業(yè)，另須提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》原件及復(fù)印件;
3.公安交通管理部門簽發(fā)的機(jī)動車登記證書及復(fù)印件;
4.企業(yè)稅務(wù)登記證副本及復(fù)印件;
5.企業(yè)法人、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)代碼證書副本及復(fù)印件;
6.企業(yè)法定代表人身份證明復(fù)印件;申報(bào)承辦人的身份證明復(fù)印件和委托授權(quán)書;
7.企業(yè)法人、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)的注冊地址、經(jīng)營場所、停車場地產(chǎn)權(quán)證明或合法租用證明及復(fù)印件;
8.依據(jù)《地方汽車租賃管理辦法》及《汽車租賃經(jīng)營服務(wù)規(guī)范》地方標(biāo)準(zhǔn)db/t475-2007制定的本企業(yè)汽車租賃經(jīng)營服務(wù)和安全管理各項(xiàng)規(guī)章制度文本,
【第2篇】2023汽車融資租賃的量
一、德國大眾汽車融資租賃增資至18.2億元，增幅70.09%
12月20日，德國大眾汽車融資租賃（天津）有限公司進(jìn)行了增資，注冊資本由107000萬元，增加至182000萬元，增幅達(dá)到了70.09%。德國大眾汽車融資租賃也成為了今年第9家增資（或新增注冊）融資租賃公司的汽車主機(jī)廠。
這里要專門說一下，德國大眾汽車融資租賃和上海大眾融資租賃并非一家公司，很多媒體和從業(yè)者把兩者混為一談。德國大眾汽車融資租賃才是大眾汽車關(guān)聯(lián)的主機(jī)廠系融資租賃公司，而上海大眾融資租賃的控股股東是上海的出租汽車企業(yè)。
參考資料：上海大眾融資租賃因違規(guī)收央行罰單，但公司和大眾汽車沒關(guān)系
汽車主機(jī)廠對于融資租賃的增資不外乎兩種信號：
1、業(yè)務(wù)發(fā)展比較好，業(yè)務(wù)量增大，資金需求量增大。
2、表明股東和核心管理層對行業(yè)有信心，希望加大投入。
在2023年，已經(jīng)分別有比亞迪汽車、哪吒汽車、上汽集團(tuán)、沃爾沃汽車、蔚來汽車、吉利汽車、裕隆汽車等7家主機(jī)廠增資（或者新增注冊）8家汽車融資租賃公司，這次德國大眾汽車融資租賃是第9家主機(jī)廠系融資租賃公司增資（或新增注冊）。
汽車主機(jī)廠紛紛布局融資租賃，近兩年更是頻頻大幅增資，2023年增資汽車融資租賃公司的主機(jī)廠更是達(dá)到了12家，創(chuàng)歷史之最！
通過融資租賃公司增資，可以看出汽車主機(jī)廠還是很明白汽車融資租賃布局的重要性的，但是絕大部分汽車主機(jī)廠至今還是沒有清晰明確的知道汽車融資租賃該如何發(fā)展！至今，絕大部分主機(jī)廠系融資租賃公司還是“類信貸”回租作為主營業(yè)務(wù)模式，但是隨著監(jiān)管政策越來越嚴(yán)格，“類信貸”回租業(yè)務(wù)將面臨巨大的困難，擁有戰(zhàn)略眼光的融資租賃公司正在逐漸轉(zhuǎn)型汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)。
正是因?yàn)樵絹碓蕉嗟钠囍鳈C(jī)廠意識到了融資租賃公司的重要性，于是大部分汽車主機(jī)廠開始紛紛布局融資租賃公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有54家汽車主機(jī)廠系的融資租賃公司。
主要的主機(jī)廠系融資租賃公司如下：
汽車融資租賃既是汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最重要的一環(huán)，也是汽車市場發(fā)展的需求。在歐美國家，汽車融資租賃（直租）的滲透率普遍在20%-30%之間，美國達(dá)到了32%，中國只有2%。
今天就把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車融資租賃？”的問題！
二、汽車融資租賃有多重要？
汽車融資租賃具有獨(dú)特的優(yōu)勢，具有其他經(jīng)濟(jì)形式無法替代的特點(diǎn)。汽車融資租賃既有“融資”和“融物”相結(jié)合的特點(diǎn)，更有所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢。
汽車融資租賃具有的優(yōu)勢和作用很大，尤其汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)（即汽車以租代購業(yè)務(wù)），相對于汽車貸款類業(yè)務(wù)和汽車融資租賃回租業(yè)務(wù)具有相當(dāng)大的優(yōu)勢和作用，具體而言包括以下六個大方面：
（一）有利于提升汽車整體銷量
汽車以租代購是成熟汽車市場不可或缺的一個組成部分，汽車以租代購的充分發(fā)展有利于提升汽車整體銷量。也就是說，汽車以租代購有著非常重要的促銷作用。
汽車以租代購所激活的市場是3線城市以下的空白市場，屬于新增市場，并不是在現(xiàn)有市場搶占客戶群，所以對于國內(nèi)提升汽車整體銷量有更多的絕對提升作用。
據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，汽車融資租賃的消費(fèi)群體和4s店的購買車的消費(fèi)群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車融資租賃的消費(fèi)模式拉動了的客戶群，中間有85%是以前4s店銷售模式還沒有被觸達(dá)到的。
（二）有利于提升汽車金融滲透率
汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢機(jī)構(gòu)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年美國汽車金融的滲透率已經(jīng)超過87%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比55%，融資租賃業(yè)務(wù)（基本是直租業(yè)務(wù)）占比約32%。
中國已成為全球最大的汽車消費(fèi)市場，汽車金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。也是參照羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年我國的汽車金融整體滲透率約為43%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比35%，融資租賃回租（類信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購）占比約為2%。
通過比較可以看出，中國的的汽車貸款類市場已經(jīng)和國外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場空間。大力發(fā)展汽車以租代購有利于提升整體汽車金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動汽車后市場產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，對于整個汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。
（三）有利于豐富汽車消費(fèi)布局，實(shí)現(xiàn)渠道下沉
一直以來，國內(nèi)的汽車消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場，汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)布局上面，主要以一二線城市為主。
近幾年，隨著一二線城市的限購等限制政策和市場容量逐漸飽和，一二線城市汽車消費(fèi)市場增長乏力，而汽車以租代購主要布局三線城市以下市場，主要激活三線城市以下的客戶群體，這樣就豐富了國內(nèi)汽車消費(fèi)的布局。
汽車以租代購的客戶分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國內(nèi)汽車消費(fèi)市場布局的正確性。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，汽車融資租賃的客戶群體中，18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%，而來自三線及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對于汽車市場，三四五線城市是汽車消費(fèi)增長最迅速的市場，80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費(fèi)的主力軍。
（四）有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價(jià)格
汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心，而開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時(shí)，因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車車源的輸出能力，那么對于二手車的價(jià)格把控能力就會更加有力。
（五）有利于布局汽車后市場，形成完善的汽車產(chǎn)業(yè)鏈
汽車行業(yè)的很多人都知道汽車行業(yè)最大的金礦是汽車后市場，在國外成熟的汽車市場，一般汽車銷售的利潤低于20%，80%以上的利潤都來源于汽車后市場，包含汽車金融、汽車維修、汽車保險(xiǎn)、汽車改裝、汽車文化等等。
近些年也有很多公司意圖布局汽車后市場，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現(xiàn)有客戶群已經(jīng)形成固定的消費(fèi)模式，再加上汽車4s店、線下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場，很難有汽車后市場的企業(yè)能夠做大做強(qiáng)。
汽車融資租賃可以從三四線城市以下的市場首次購車客戶作為突破口，從客戶購車開始就培養(yǎng)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，絕大部分汽車融資租賃用戶可以直接培養(yǎng)為汽車后市場用戶，這個過程雖然時(shí)間投入比較長，但是一旦形成固定的基礎(chǔ)客戶群體，將會呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，并且對于客戶的粘性、信任度等等都具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。
（六）有利于完善國家金融體系
2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（lpr）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。
在相關(guān)的文章中，老黃就提出過這種觀點(diǎn)：國家在嚴(yán)格限制民間借貸利率和嚴(yán)厲打擊非法放貸的基礎(chǔ)上，在積極鼓勵和規(guī)范融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴(kuò)展融資途徑。
很多人擔(dān)心的“降低民間借貸利率會增加中小企業(yè)和個人融資難度”的問題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。
一個國家的金融體系肯定還有不同的金融產(chǎn)品類型，想靠貸款一種類型的金融產(chǎn)品覆蓋所有金融需求客戶、靠一種產(chǎn)品包打天下，這本來就是錯誤的觀念。舉個例子，就算面粉是中國人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類。
金融市場也是一樣的道理，雖然現(xiàn)金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個人的融資需求，完全可以通過融資租賃、融資擔(dān)保、典當(dāng)行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購買設(shè)備、汽車等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現(xiàn)金借貸。
6月22日國務(wù)院常務(wù)會議和7月5日17部委聯(lián)合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”，說明汽車融資租賃在未來幾年都會成為國家重點(diǎn)支持的行業(yè)；汽車主機(jī)廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現(xiàn)了汽車融資租賃公司的重要性。
三、如何做好汽車融資租賃？
那么在汽車金融整個行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機(jī)廠都看好汽車融資租賃的情況下，汽車主機(jī)廠應(yīng)該如何操作汽車融資租賃業(yè)務(wù)呢？
（一）要改變固有觀念
如果汽車主機(jī)廠想真正的快速發(fā)展汽車以租代購，盡早搶占市場，那么就必須改變固有觀念，真正認(rèn)識汽車以租代購（汽車融資租賃直租）。
汽車消費(fèi)金融主要包括汽車消費(fèi)信貸和汽車以租代購兩大類。
1、汽車消費(fèi)信貸
汽車消費(fèi)信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車為載體、信用為依據(jù)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車消費(fèi)貸款、汽車抵押貸款、汽車售后回租等等。
汽車消費(fèi)信貸是現(xiàn)在國內(nèi)汽車金融的主要形式，所占汽車金融滲透率為35%左右，和國際上的汽車信貸類業(yè)務(wù)的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來國內(nèi)的汽車信貸類的業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場的競爭，競爭主體主要為汽車金融公司和商業(yè)銀行。
2、汽車以租代購
汽車以租代購指的是以使用權(quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場景有資產(chǎn)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車融資租賃直租、汽車經(jīng)營租賃、租購一體化、汽車訂閱等等。
汽車以租代購在國內(nèi)剛剛發(fā)展，所占汽車金融滲透率為2%左右，和國際上的汽車以租代購業(yè)務(wù)的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長空間。
所以，未來國內(nèi)的汽車以租代購業(yè)務(wù)是新增市場的競爭，競爭主體會是主機(jī)廠系融資租賃公司、銀行保險(xiǎn)系合作融資租賃公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司等。
通過以上對比可以看出：
汽車消費(fèi)信貸是貨幣交易，而汽車以租代購是物品交易，兩種業(yè)務(wù)模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導(dǎo)致的后面客戶群體、組織架構(gòu)、產(chǎn)品方案、風(fēng)控體系等等都是完全不同的。
所以必須從根本觀念上明確汽車以租代購的不同，才可能找到真正的正確的汽車以租代購操作方案，否則從根本上觀念錯誤導(dǎo)致后面會造成戰(zhàn)略方向錯誤，那將是不可彌補(bǔ)的錯誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。
例如，大白汽車（上市公司趣店集團(tuán)的以租代購項(xiàng)目）、優(yōu)信一成購（上市公司優(yōu)信集團(tuán)的以租代購項(xiàng)目）等等都是因?yàn)闆]有從根本觀念上認(rèn)識到汽車以租代購的不同，按照汽車消費(fèi)金融的觀念去指導(dǎo)汽車以租代購，必然造成關(guān)停倒閉的結(jié)果。
汽車以租代購因?yàn)榫哂幸允褂脵?quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場景有資產(chǎn)的產(chǎn)品特性，非常適合開拓三線城市以下的下沉市場的新增用戶市場。
這些客戶一般征信一般，資產(chǎn)一般，同時(shí)對于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)的，反而非常適合汽車以租代購業(yè)務(wù)。
對于絕大部分自主汽車品牌和一部分打算開發(fā)下沉市場的合資品牌，汽車以租代購是最重要的市場，汽車以租代購業(yè)務(wù)發(fā)展的如何直接關(guān)系到絕大部分自主汽車品牌未來的生死。
（二）要學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識
汽車主機(jī)廠觀念改變以后就要深入學(xué)習(xí)汽車以租代購的基礎(chǔ)知識，基礎(chǔ)知識才是實(shí)際業(yè)務(wù)操作中真正需要的知識。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的作用，而基礎(chǔ)知識才能把觀念轉(zhuǎn)化為落地實(shí)施的具體方案。
汽車以租代購的基礎(chǔ)知識包含：
1、融資租賃知識
2、汽車銷售知識
3、汽車租賃知識
4、汽車過戶知識
5、汽車售后服務(wù)及保險(xiǎn)理賠等知識
6、銀行汽車貸款和廠商金融貸款知識
7、行業(yè)最新動態(tài)
8、競爭品牌信息
9、其他相關(guān)知識，包括銷售話術(shù)技巧、汽車產(chǎn)品知識等等。
只有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識，才能在實(shí)際操作過程中系統(tǒng)的思考問題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯誤等問題。
例如，某知名汽車以租代購品牌，因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車、第二年大量續(xù)貸被拒收車造成大量負(fù)面新聞等連續(xù)的重大失誤。
（三）要聘請專業(yè)團(tuán)隊(duì)
專業(yè)的人做專業(yè)的事！
這句話每天都在說，很多企業(yè)家都把這句話作為企業(yè)的指導(dǎo)思想。小米集團(tuán)的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去尋找專業(yè)的人才。
專業(yè)的團(tuán)隊(duì)不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因?yàn)槊總€行業(yè)發(fā)展過程中一定會有一些行業(yè)大坑，專業(yè)人才因?yàn)榫哂幸欢ǖ慕?jīng)驗(yàn)和知識，那么就能避免大多數(shù)行業(yè)大坑，讓企業(yè)無謂損失降到最低限度。而如果沒有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可能非常明顯的錯誤也不會被重視，很可能未來某一個時(shí)間段會造成企業(yè)重大損失。
例如，某融資租賃企業(yè)開展以租代購業(yè)務(wù)，因?yàn)榫哂衅囅M(fèi)信貸的固有觀念。所以，當(dāng)有客戶還未拿到駕照就申請以租代購業(yè)務(wù)的時(shí)候，并沒有引起足夠重視，結(jié)果承租人無證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因?yàn)榘衍囕v提供給沒有駕駛資質(zhì)的承租人，具有明顯過錯，需要對于事故損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，被法院判決賠償受害人六十余萬元。
現(xiàn)在有些企業(yè)卻越來越封閉，不愿意去聘請專業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內(nèi)部花費(fèi)大量的資金和時(shí)間去試錯。
例如，某上市公司據(jù)傳當(dāng)初想聘請某汽車行業(yè)專業(yè)人才來操盤汽車以租代購項(xiàng)目，但是不愿意花費(fèi)每年三百萬的年薪，最終決定有內(nèi)部孵化項(xiàng)目，結(jié)果項(xiàng)目重大失誤，造成了數(shù)億元的損失。
（四）要搭建合理的組織架構(gòu)
只有具有正確的觀念和知識，才能搭建合理的組織架構(gòu)。否則如果按照汽車消費(fèi)信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構(gòu)，很可能并不適合汽車以租代購業(yè)務(wù)的開展。
錯誤的組織架構(gòu)必然會造成后期業(yè)務(wù)開展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！
例如，車輛管理部（或者資產(chǎn)管理部）在很多汽車消費(fèi)信貸為主營業(yè)務(wù)的公司，是不存在或者不重要的部門，但是因?yàn)槠囈宰獯徥俏锲方灰诪橹黧w的行業(yè)，而且對于汽車資產(chǎn)的管理能力要求非常高，那么在汽車融資租賃公司，車輛管理部是最重要的部門之一。那么對應(yīng)的在搭建組織架構(gòu)的時(shí)候，車管部門的人員設(shè)置、責(zé)權(quán)利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應(yīng)的制度。
（五）要有正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)
只有前面那些企業(yè)基礎(chǔ)都正確才能保證設(shè)計(jì)出系統(tǒng)的合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，否則不管是觀念錯誤還是組織架構(gòu)錯誤，都無法保證設(shè)計(jì)出正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。
例如，一家汽車經(jīng)銷商集團(tuán)下屬的融資租賃公司，盲目追求市場競爭，為了去和某些互聯(lián)網(wǎng)以租代購平臺競爭，設(shè)計(jì)了一些零首付產(chǎn)品方案，結(jié)果在沒有壞賬的情況下（非正?？蛻粢徊糠滞嘶?，一部分收回），企業(yè)居然虧損。這說明在這家企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面非常不合理。
老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車輛，但是因?yàn)槭菧N車型，該車型在六個月內(nèi)大幅降價(jià)，造成了客戶租金根本無法覆蓋車輛貶值的價(jià)值，這就是典型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)漏洞。
那么汽車以租代購的產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要考慮哪些因素呢？至少包含十四個方面的內(nèi)容：
1、客戶需求
2、客戶購買力
3、客戶風(fēng)險(xiǎn)
4、市場同行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)
5、市場相關(guān)行業(yè)價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)
6、資金回收周期
7、租金支付曲線
8、資金成本
9、運(yùn)營成本
10、車輛折舊曲線
11、車輛套現(xiàn)平衡點(diǎn)
12、車輛事故概率及損失預(yù)估
13、車輛衍生利潤
14、車輛處置能力
（六）要制定合理的流程
產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成以后，就要設(shè)計(jì)對應(yīng)的合理的流程規(guī)范。
合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務(wù)正常開展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務(wù)實(shí)施過程中就會出現(xiàn)一些管理問題。
例如，某融資租賃公司居然出現(xiàn)了員工倒賣公司車輛產(chǎn)權(quán)登記證的情況，據(jù)了解這個公司的流程規(guī)范里面缺少對于汽車產(chǎn)權(quán)登記證的相關(guān)管理規(guī)范，最終造成了車輛產(chǎn)權(quán)登記證滿天飛的情況。門店、總部、車管員、門店經(jīng)理、銷售員都私藏了一部分車輛產(chǎn)權(quán)登記證，很多員工和客戶勾結(jié)，為了私利偷偷把車輛所有權(quán)過戶給客戶的情況。
（七）要有專業(yè)運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)
運(yùn)用管理是整個企業(yè)的樞紐部門，整體規(guī)劃業(yè)務(wù)實(shí)施，聯(lián)系公司各個部門，這就需要非常專業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒有專業(yè)的運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)，那么對應(yīng)的也就不具備專業(yè)的運(yùn)營管理能力，就造成了整個業(yè)務(wù)鏈條嚴(yán)重脫節(jié)，部門各自為政，相互推諉，互相扯皮。
例如，某知名汽車融資租賃公司，他們的運(yùn)營部門定義的汽車以租代購客戶群體居然是優(yōu)質(zhì)客戶，然后通過4s店渠道去開展汽車以租代購業(yè)務(wù)，結(jié)果自然是慘不忍睹。但是運(yùn)營管理部門不但認(rèn)識不到自己的錯誤，反而抱怨市場部門推廣效果不佳和銷售部門銷售能力差，真實(shí)滑稽可笑。
（八）要搭建專業(yè)風(fēng)控體系
前面提到了，汽車以租代購和汽車消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)邏輯不同，對應(yīng)的客戶群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對應(yīng)的風(fēng)控體系也是不一樣的。
汽車以租代購的客戶群主要為信用次級客戶和追求個性化服務(wù)的群體，那么對應(yīng)的這兩類客戶群體的風(fēng)控體系應(yīng)該是不同于汽車消費(fèi)貸款的。
汽車以租代購的風(fēng)控基礎(chǔ)是資產(chǎn)信用，風(fēng)控體系是以資產(chǎn)信用為基礎(chǔ)而搭建的體系。而汽車貸款的風(fēng)控基礎(chǔ)是主體信用，汽車貸款的風(fēng)控體系是以主體信用為基礎(chǔ)搭建的體系。兩者有著本質(zhì)的差異。
很多融資租賃公司完全照搬汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)控體系，那必然會造成彼此的不匹配，結(jié)果要么是增加風(fēng)險(xiǎn)，要么是影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度。
（九）要合規(guī)合法經(jīng)營
最近兩年國家監(jiān)管部門加大了對于金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經(jīng)營。當(dāng)然，合規(guī)合法經(jīng)營的前提有兩個，一個是要具備專業(yè)的知識，另一個是要具有敬畏心理。所以對應(yīng)的，沒有合規(guī)合法經(jīng)營的企業(yè)，要么是能力有問題，要么是思想有問題。
例如，某上市融資租賃公司，因?yàn)殚_展售后回租業(yè)務(wù)過程中，不能做到合規(guī)合法經(jīng)營，最終被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌套路貸而立案偵查，緊接著相關(guān)人員被監(jiān)察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。
企業(yè)經(jīng)營的目的除了盈利，還有社會責(zé)任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經(jīng)營。這就需要企業(yè)一方面具備專業(yè)知識，另一方面要有敬畏心理！
（十）要整合產(chǎn)業(yè)鏈資源
汽車以租代購不是單純的汽車銷售行為或者汽車金融行為，更多的是具備資產(chǎn)管理的功能。汽車以租代購不但能提升新車的汽車銷量，還在汽車金融資產(chǎn)、二手車車源把控、二手車價(jià)格調(diào)整、客戶消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)、衍生服務(wù)嫁接、衍生利潤發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。
那么作為汽車主機(jī)廠，除了汽車以租代購業(yè)務(wù)本身，要整合整個產(chǎn)業(yè)鏈資源，形成一個從汽車生產(chǎn)、汽車銷售、汽車金融、汽車維修、汽車保養(yǎng)、汽車配件、汽車保險(xiǎn)、汽車加油、汽車文化、二手車交易等覆蓋整個汽車生命周期的大型產(chǎn)業(yè)鏈，形成產(chǎn)業(yè)閉環(huán)，為客戶提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)社會產(chǎn)業(yè)進(jìn)步！
汽車以租代購行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在讓人覺得又悲又喜。
悲的是即使已經(jīng)有很多互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司的汽車以租代購項(xiàng)目關(guān)停倒閉了，但是絕大部分互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司依然沒有意識到風(fēng)險(xiǎn)。
市場已經(jīng)證實(shí)了老黃曾經(jīng)的預(yù)測：五年之內(nèi)會有90%以上的互聯(lián)網(wǎng)系以租代購平臺倒閉，不可避免！
喜的是絕大部分汽車金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車主機(jī)廠都意識到了汽車以租代購的重要性，相信隨著汽車金融行業(yè)的資源逐漸向汽車以租代購傾斜，汽車以租代購行業(yè)會越來越好。
老黃堅(jiān)定認(rèn)為：汽車以租代購是未來中國汽車金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會越來越好！
【第3篇】汽車融資租賃合同模板
小兵已經(jīng)從事法律工作十余年，為方便筒子們查閱，現(xiàn)將總結(jié)整理查閱的法律文書分期分批上傳，以供參考使用，由于頭條不能上傳word版本，需要word版本的，可私信打call!
每天學(xué)點(diǎn)法律知識，點(diǎn)贊關(guān)注不迷路@法海小兵！本次上傳的文書內(nèi)容如下：
房屋租賃合同
出租人（甲方）：
承租人（乙方）：
甲乙雙方本著平等自愿、協(xié)商一致的原則達(dá)成以下協(xié)議，并承諾共同遵守。
一、租賃房屋
1.甲方將坐落于房屋出租給乙方使用，租賃用途為，甲方保證上述房屋可用作租賃用途。
二、租賃期限
1.租賃期限：年，即年月日至年月日止。
2.租賃期滿前1個月，甲、乙雙方應(yīng)就租賃期滿后是否續(xù)租通知對方。租賃合同存續(xù)期間，甲方出售房屋的需經(jīng)乙方同意。
三、租金、保證金費(fèi)用及支付方式
1.該房屋月租金人民幣元整（小寫：元）,按支付，當(dāng)期租金人民幣元整（小寫：元），乙方在上次所繳租金期滿前日向甲方支付下期租金。
2.租賃期間因乙方使用該房屋而產(chǎn)生的水、電、天然氣等費(fèi)用由乙方支付，租期起始日水表讀數(shù)：，電表讀數(shù)：，煤氣表讀數(shù)：。物管費(fèi)/年、有線電視費(fèi)/年、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)/年。
四、權(quán)利與義務(wù)
1.甲方必須保證該房屋權(quán)屬明晰，同時(shí)保證乙方租賃期間內(nèi)對該房屋的使用權(quán)，若因產(chǎn)權(quán)糾紛或債務(wù)原因影響乙方對該房屋的使用，甲方負(fù)責(zé)向乙方賠償因此造成的損失。
2.乙方不得在該房屋內(nèi)進(jìn)行違反法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定的行為。
3.租賃期屆滿時(shí)，乙方享有在同等條件下的優(yōu)先續(xù)租權(quán)。
4.租賃合同終止日前 ，乙方應(yīng)將該房屋騰空并交給甲方。
五、違約責(zé)任
1、在租賃期內(nèi)，如甲方擅自終止合同，應(yīng)向乙方支付個月租金的違約金。
2、在租賃期內(nèi)，如乙方擅自終止合同，應(yīng)向甲方支付個月租金的違約金，同時(shí)甲方將多收租金及保證金（如有）退還給乙方。
3、甲方在租金期間內(nèi)出售房屋，需經(jīng)過乙方同意，且乙方有優(yōu)先購買權(quán)，未經(jīng)乙方同意出售房屋的，甲方需向乙方賠償個月租金的違約金，
4、房屋及其設(shè)備由于不可抗力造成的損失，甲、乙雙方互不承擔(dān)責(zé)任。
六、其它
本合同經(jīng)甲乙雙方簽字后生效，本合同一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。
甲 方： 乙 方：
身份證號： 身份證號：
聯(lián)系電話： 聯(lián)系電話：
地址： 地址：
年 月 日 年 月 日
【第4篇】汽車融資租賃風(fēng)控流程
汽車租賃行業(yè)是一個高風(fēng)險(xiǎn)高收益的行業(yè)，如果把企業(yè)比作一輛車，業(yè)務(wù)是油門，風(fēng)控就是剎車；只有油門和剎車的良好配合才能讓企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。
那么，做好風(fēng)控的關(guān)鍵是什么呢？
治未病，通過標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控管理預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)
1. 內(nèi)部管理流程標(biāo)準(zhǔn)化；
內(nèi)部流程主要是租車、驗(yàn)車、退車、收車、年檢、續(xù)保流程以及日常收租管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化。比如租車或者以租代購的方案有沒有風(fēng)險(xiǎn)？合同有沒有漏洞？租車要檢查哪些資料？退車要檢查哪些部件？收租金應(yīng)該如何跟蹤？建立標(biāo)準(zhǔn)流程是風(fēng)控第一步，做到每個流程都有指定的責(zé)任人，每個步驟都有相應(yīng)的記錄跟蹤，并保證這些記錄的安全保存。
2. 合同簽訂前做好客戶信用審核
99%的租車客戶都是靠譜的，但是這世上偏偏還有一種專門騙車騙貸的犯罪團(tuán)伙。遇到不太對勁的租客，常規(guī)的身份證、駕駛證、手機(jī)號、黑名單、失信記錄核查還是少不了的，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。
嘀友管車
3. 合同履行中監(jiān)控好車輛和客戶
車子租出去以后，一方面通過gps狀態(tài)的來監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，比如gps是否正常，有沒有離開城市，有沒有報(bào)警，里程數(shù)是否超標(biāo)等；另一方面則看租金的繳納情況和違章情況，逾期客戶、違章大戶要及時(shí)監(jiān)控，防范于未然。如果客戶是跑網(wǎng)約車的，還可以監(jiān)控司機(jī)的做單情況。
風(fēng)控是業(yè)務(wù)發(fā)展的必備支撐，通過專業(yè)的軟件工具可以更安全有效。
嘀友管車
嘀友管車 - 租賃公司智能車管平臺
專業(yè)風(fēng)控管理模塊已開放
電腦訪問: diuber.com
免費(fèi)開放注冊中
【第5篇】易鑫汽車融資租賃公司
日前，易鑫集團(tuán)（2858.hk）間接全資附屬公司上海易鑫融資租賃有限公司與國銀金融租賃股份有限公司（1606.hk，以下簡稱“國銀租賃”）正式簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，確定雙方未來年度不低于100億元的合作規(guī)模，在國內(nèi)乘用車市場共同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展普惠金融。易鑫集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁姜東、首席運(yùn)營官高志、首席財(cái)務(wù)官楊曉光與國銀租賃黨委書記馬紅，黨委副書記、總裁彭忠，黨委委員、副總裁艾陽，副總裁黃敏等雙方高級管理層出席簽約儀式。
簽約儀式現(xiàn)場
國銀租賃是國家開發(fā)銀行旗下的專業(yè)租賃平臺，也是境內(nèi)第一家上市的金融租賃公司，致力于為航空、基礎(chǔ)設(shè)施、船舶、普惠金融、新能源和高端裝備制造等領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合性的租賃服務(wù)，租賃資產(chǎn)及業(yè)務(wù)合作伙伴遍及全球40余個國家和地區(qū)。截至2023年6月30日，公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3115億元（人民幣，下同）。
易鑫集團(tuán)是國內(nèi)專業(yè)的汽車金融交易平臺，業(yè)務(wù)覆蓋全國340多個城市，合作伙伴超3萬家。截至今年3月，易鑫集團(tuán)累計(jì)汽車金融交易量已突破200萬臺。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年易鑫實(shí)現(xiàn)汽車融資交易量22.81萬筆，同比上升88％，增幅明顯跑贏行業(yè)。
今年8月上海易鑫與國銀租賃已訂立了最高合作金額為10億元的金融租賃合作。此次，雙方進(jìn)一步簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，確定未來年度不低于100億元的合作規(guī)模，標(biāo)志著雙方全方位戰(zhàn)略合作關(guān)系的進(jìn)一步深入。據(jù)悉，雙方將充分發(fā)揮并結(jié)合各自在資金、信用、產(chǎn)業(yè)、風(fēng)控等方面的優(yōu)勢，互惠互補(bǔ)，共同推進(jìn)汽車融資租賃業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。
這項(xiàng)合作積極響應(yīng)了國家關(guān)于促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，培育新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的相關(guān)號召。據(jù)羅蘭貝格《2020中國汽車金融報(bào)告》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，隨著新一代消費(fèi)群體觀念轉(zhuǎn)變、市場供給的豐富和有序，中國汽車金融市場未來5-10年仍有較大的滲透率提升和行業(yè)發(fā)展空間。其中，到2025年，融資租賃在整體汽車金融市場中的占比將從2023年的8%提升至21%。易鑫與國銀租賃的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，有望通過建立金融與汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)深度合作的融資模式，進(jìn)一步激發(fā)汽車消費(fèi)市場的潛能，實(shí)現(xiàn)金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。
【第6篇】融資租賃企業(yè)汽車租賃
核心摘要：
市場規(guī)模
2023年我國汽車金融的市場規(guī)模約為15265億元，預(yù)計(jì)未來三年的復(fù)合增速為15%左右；2023年我國汽車融資租賃的市場規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來三年的復(fù)合增速為20%左右。
行業(yè)政策
監(jiān)管重劃之后，行業(yè)監(jiān)管或?qū)②厙?yán)，融資租賃牌照或?qū)⑹站o。另外，從監(jiān)管動向看，政策有意打破汽車流通行業(yè)中廠商的壟斷地位，作為新入局者的汽車新零售平臺有望獲得政策傾斜。
競爭格局
互聯(lián)網(wǎng)系汽車融資租賃公司成長速度最快，目前發(fā)展?fàn)顟B(tài)最為良好；廠商系汽車金融公司擁有強(qiáng)大的車源優(yōu)勢；經(jīng)銷商系汽車融資租賃公司的車輛豐富度最高；專業(yè)租賃系憑借成熟的業(yè)務(wù)模式而具有一定競爭優(yōu)勢。
行業(yè)痛點(diǎn)
產(chǎn)品價(jià)格高企，與目標(biāo)用戶購買力間存在矛盾；廠商地位強(qiáng)勢，對上游供應(yīng)商議價(jià)能力較弱；融資渠道有限，獲取資金難度較大；二手車市場不夠成熟，車輛流轉(zhuǎn)渠道受阻；消費(fèi)者教育不充分，接受程度較低。
發(fā)展趨勢
從長遠(yuǎn)看，一二線城市汽車保有量增速放緩，市場飽和度提升，三四五線城市和農(nóng)村汽車保有量處于較低水平且增速較快，未來有望成為拉動新車銷量增長的新動力。融資租賃可以滿足次級信貸人群的購車需求，預(yù)計(jì)未來將成為三四五線城市和農(nóng)村的重要汽車金融形式。
汽車融資租賃行業(yè)背景
政策環(huán)境：融資租賃公司被銀保監(jiān)會“收編”，監(jiān)管或趨嚴(yán)，牌照或收緊
監(jiān)管重劃屬于類金融機(jī)構(gòu)去杠桿的一項(xiàng)措施，監(jiān)管重劃之后汽車融資租賃企業(yè)首要面臨的就是更加嚴(yán)格的政府監(jiān)管，業(yè)務(wù)開展和產(chǎn)品靈活性可能會受到政策層面的制約和限制，監(jiān)管重壓之下，行業(yè)末端企業(yè)將被淘汰，競爭格局將會改變，行業(yè)集中度將進(jìn)一步提升。
融資租賃企業(yè)被銀保監(jiān)會“收編”之后，從“散兵游勇”成為“正規(guī)軍”，融資租賃牌照的申請難度和含金量將會提升，行業(yè)壁壘將會加固。而且未來汽車融資租賃公司的“非金融機(jī)構(gòu)”性質(zhì)可能發(fā)生改變，困擾汽車融資租賃企業(yè)的融資渠道問題可能會有新答案。
資本環(huán)境：資本車市雙寒冬來臨，汽車金融投資遇冷，汽車融資租賃行業(yè)在困頓中堅(jiān)守
2023年汽車金融領(lǐng)域的投融資金額從2023年的339.9億元下降至167.6億元，降幅達(dá)50.7%，說明在金融領(lǐng)域強(qiáng)監(jiān)管、去杠桿、擠泡沫的背景下，資本市場為規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)而對汽車金融領(lǐng)域的投資持謹(jǐn)慎態(tài)度。此外，我國汽車銷量經(jīng)過多年快速增長后于2023年出現(xiàn)下滑，汽車流通行業(yè)的慘淡直接影響了作為其依附的汽車金融行業(yè)的表現(xiàn)，影響了資本市場對汽車金融領(lǐng)域的投資熱情。
盡管2023年汽車金融行業(yè)資本環(huán)境惡劣，但是汽車融資租賃項(xiàng)目依舊在整體投資中占據(jù)較大比重，說明資本市場比較看好汽車融資租賃行業(yè)未來的發(fā)展前景，即使在寒冬中依然愿意撒下火種，等待燎原之火。
資本環(huán)境：汽車融資租賃受互聯(lián)網(wǎng)巨頭關(guān)注，產(chǎn)業(yè)布局持續(xù)推進(jìn)
batj作為中國互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的四大巨頭，其投資方向具有風(fēng)向標(biāo)作用。batj近年來都在進(jìn)行各自的汽車金融布局，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的汽車金融布局中，汽車融資租賃作為汽車金融領(lǐng)域的“藍(lán)海”被廣泛關(guān)注。易鑫獲得了百度、騰訊和京東等資本的多輪融資，融資總額達(dá)15億美元，并且于2023年在香港上市；彈個車獲阿里兩輪領(lǐng)投，金額達(dá)9.1億美元；優(yōu)信獲得百度和騰訊約2億美元的投資；花生好車和美利車金融分別獲京東2.7億美元和1億美元注資；專注于商用車融資租賃的獅橋租賃獲得京東10億人民幣的投資。
市場環(huán)境：一二線城市汽車飽和度提升，三四五線消費(fèi)潛力正在釋放
2011-2023年，我國三四五線城市的私人汽車擁有量占全國私人汽車擁有量的比例逐年提高，并且于2023年超過50%，說明三四五線城市逐漸成為汽車消費(fèi)的主要陣地。
從私人汽車擁有量增速的對比中可以看出，2023年以來，三四五線城市的增速整體高于全國增速和一、二線城市增速，說明一二線城市的汽車市場飽和度正在提升，三四五線城市的汽車消費(fèi)潛力正在釋放。
由于傳統(tǒng)汽車銷售渠道主要集中于一二線城市，4s店在三四五線城市的布局密度較低，因此三四五線城市有望成為汽車融資租賃公司業(yè)務(wù)渠道下沉和發(fā)展普惠金融的新方向。
市場環(huán)境：農(nóng)村購車需求旺盛但缺乏征信背書，適合融資租賃進(jìn)入
我國擁有龐大數(shù)量的農(nóng)村人口，隨著農(nóng)村人均可支配收入的不斷提高，農(nóng)村人口對汽車的需求和購買力也在逐步提升。
從消費(fèi)結(jié)構(gòu)看，2013-2023年，我國農(nóng)村居民用于交通和通信支出的增長速度大于總支出的增長速度，用于交通和通信方面的支出占總支出的比重逐年增加，說明農(nóng)村居民在交通和通信方面的消費(fèi)意愿正在提升。從家用汽車數(shù)量看，2015-2023年農(nóng)村每百戶家用汽車數(shù)量增速超過城鎮(zhèn)，農(nóng)村汽車市場進(jìn)入相對較快的增長時(shí)期。
由于多數(shù)農(nóng)村人口沒有穩(wěn)定的工作和良好的資信證明，從銀行申請車貸的難度較大，一次性付款購車則會使其負(fù)擔(dān)過重的短期資金壓力。汽車融資租賃產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻低、首付比例低，是較為適合農(nóng)村人口消費(fèi)特征的金融購車方案。
汽車融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀
汽車融資租賃產(chǎn)業(yè)鏈圖譜
市場規(guī)模：預(yù)計(jì)汽車金融和融資租賃將分別保持15%和20%年復(fù)合增速
根據(jù)專家訪談，預(yù)計(jì)未來3年我國新車銷量將保持1~2%左右的緩速增長，二手車交易量將保持10~15%左右的平穩(wěn)增長，車輛價(jià)格下降、行業(yè)成熟度提高以及消費(fèi)者接受度的提高將使汽車金融滲透率提升至50%左右。經(jīng)過模型計(jì)算，預(yù)計(jì)未來3年我國汽車金融市場規(guī)模將保持15%左右的復(fù)合增速。
汽車融資租賃行業(yè)處于起步探索階段，行業(yè)基礎(chǔ)規(guī)模較小，隨著三四五線城市和農(nóng)村藍(lán)海市場的不斷開發(fā)，消費(fèi)者教育程度的進(jìn)一步深化，根據(jù)預(yù)測模型核算，預(yù)計(jì)未來3年行業(yè)將保持20%左右的復(fù)合增速。
競爭格局：行業(yè)整體呈分散發(fā)展態(tài)勢，行業(yè)集中度較低
我國汽車融資租賃行業(yè)起步較晚，當(dāng)前行業(yè)內(nèi)主體正在探索適合自身特點(diǎn)的發(fā)展路徑，整體呈現(xiàn)分散發(fā)展態(tài)勢，企業(yè)間競爭緩和，行業(yè)集中度尚未提升，頭部企業(yè)尚未成型。
當(dāng)前行業(yè)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)系汽車融資租賃公司表現(xiàn)最為活躍，業(yè)務(wù)擴(kuò)展速度最快。廠商和經(jīng)銷商雖在行業(yè)內(nèi)有所布局，但由于其業(yè)務(wù)重心偏向于傳統(tǒng)汽車信貸業(yè)務(wù)，目前在汽車融資租賃領(lǐng)域投入的資源有限，整體發(fā)展速度較慢。專業(yè)租賃公司表現(xiàn)較為低調(diào)，部分公司憑借其成熟的融資租賃業(yè)務(wù)模式在汽車融資租賃領(lǐng)域取得了良好的發(fā)展。
可從資金、車源和獲客三個維度比較各類主體潛在的競爭優(yōu)勢，具體如下圖。
價(jià)格分析：車輛進(jìn)價(jià)偏高和固定成本投入是價(jià)格高企的主要原因
以“1+3”或4年期以租代購方案為例，通過此類方案購車的費(fèi)率普遍在20%以上，而美國市場的這一數(shù)據(jù)在10%以下，說明在行業(yè)當(dāng)前階段，我國汽車融資租賃產(chǎn)品的價(jià)格過高，而過高的產(chǎn)品價(jià)格會令消費(fèi)者望而卻步，不利于行業(yè)的快速發(fā)展。
設(shè)計(jì)方向：產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路應(yīng)遵循場景化理念，以用戶需求為導(dǎo)向
針對汽車融資租賃市場產(chǎn)品多樣性不足的問題，本研究提出以下四個產(chǎn)品模型以供參考。第一種“低月租+尾款”的模式可以緩解購車用戶長期的資金壓力，待用戶有一定財(cái)富積累后一次性付清尾款；第二種“低月租+高月租”的模式可以緩解購車用戶短期的資金壓力，適合收入水平正在逐漸提高的用戶；第三種“間隔性高月租”的模式適用于特定收入結(jié)構(gòu)的用戶；第四種“租賃+車輛置換”的模式既可以滿足用戶更換新車的需求，也可以提高用戶粘性。以上模式可以相互結(jié)合，根據(jù)不同用戶特點(diǎn)設(shè)置多種融資租賃產(chǎn)品形式。除以上模式外，車輛保養(yǎng)、維修等增值服務(wù)也可加入其中。
融資成本：初創(chuàng)企業(yè)以股權(quán)融資為主，成熟企業(yè)以債權(quán)融資為主
汽車融資租賃公司的資金使用優(yōu)先級順序?yàn)橐话銥椋恒y行資金、abs、公司債、企業(yè)債、信托資金、股權(quán)融資。銀行貸款的使用成本最低，但是一般企業(yè)很難獲得銀行的直接授信；abs募資具有靈活簡便的特點(diǎn)，且資金使用成本較低，未來有望成為汽車融資租賃公司的主要資金來源；企業(yè)債和公司債對發(fā)行主體的資質(zhì)要求相對較高；信托資金對公司的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力要求較高；股權(quán)融資需要用公司股權(quán)換取資金，是成本最高的融資方式。
融資渠道：銀行資金使用成本低，但獲得授信難度較大
目前行業(yè)內(nèi)的汽車融資租賃企業(yè)與銀行的合作方式大概可分為兩種類型。其一為債務(wù)合作，即通過多種方式從銀行獲得資金用于自主經(jīng)營。通常的方式包括直接授信、抵押/質(zhì)押貸款、保理業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)。由于我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面較為保守，因此商業(yè)銀行對貸款企業(yè)的審核標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，一般背景的企業(yè)很難從銀行獲得廉價(jià)資金。其二為渠道合作，即汽車融資租賃公司引流，銀行放款。此種模式下，銀行賺取利差，汽車融資租賃公司賺取管理費(fèi)用。
融資渠道：汽車融資租賃abs熱度漸升，成長空間未來可期
自2023年4月央行開放注冊abs以來，abs作為汽車融資租賃企業(yè)重要的融資工具正在被廣泛使用。根據(jù)cnabs數(shù)據(jù)，2015-2023年以車輛為主的交通工具融資租賃類abs的發(fā)行規(guī)模快速增長，說明交通工具類融資租賃資產(chǎn)的市場認(rèn)可度正在逐步提升。
從abs累計(jì)發(fā)行規(guī)模的構(gòu)成來看，融資租賃類abs僅占總量的15%，交通工具融資租賃abs規(guī)模僅占融資租賃類的21.0%，相比于美國市場過半汽車金融資金來源于abs，我國汽車融資租賃行業(yè)的資產(chǎn)證券化尚處于起步階段，未來成長空間廣闊。
車輛供給情況：融資租賃車輛以國產(chǎn)品牌和偏低價(jià)位車輛為主
在車型數(shù)量前20的汽車品牌中，國產(chǎn)品牌與合資品牌各占50%，合資品牌中美國品牌占20%，日本和德國品牌各占10%，性價(jià)比較高的國產(chǎn)汽車品牌數(shù)量最多。從價(jià)格分布看，20萬以下的車型數(shù)量最多，占比超過90%，10萬以下的車型數(shù)量占比接近50%。
從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看出，融資租賃公司以銷售低價(jià)、高性價(jià)比的車輛為主，主要原因是汽車融資租賃公司的目標(biāo)客戶是信用和收入水平較低的次級信貸人群，低價(jià)和高性價(jià)比商品符合目標(biāo)人群的消費(fèi)特征。
線上獲客情況：移動端是汽車融資租賃公司的主要投放渠道
汽車融資租賃公司的線上廣告投放主要集中于移動端，主要是由于在移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動端廣告可以覆蓋用戶大量碎片化的時(shí)間，廣告的頻率和強(qiáng)度優(yōu)于pc端和ott端。
在移動端的選擇上，汽車融資租賃公司偏愛百度和今日頭條，主要是因?yàn)槎邚?qiáng)大的流量優(yōu)勢可以使汽車融資租賃公司的廣告覆蓋范圍最大化。
此外，艾瑞數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)系汽車融資租賃公司廣告投入最多，主要是由于其作為汽車流通領(lǐng)域的新勢力，迫切需要在短時(shí)間內(nèi)迅速擴(kuò)大品牌影響力，在達(dá)到獲客目的的同時(shí)增加與汽車廠商合作時(shí)的談判籌碼。
汽車融資租賃是溝通新車市場和二手車市場的重要通道
一方面，汽車融資租賃的發(fā)展可以有效促進(jìn)二手車行業(yè)的發(fā)展。我國二手車市場目前存在兩大問題：車源緊張和車輛信息不透明，汽車融資租賃可以通過為二手車市場提供大量、穩(wěn)定、高質(zhì)量的二手車而在一定程度上彌補(bǔ)二手車市場的短板，為二手車市場的發(fā)展帶來新的機(jī)遇。
另一方面，二手車市場的發(fā)展也可以帶動汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前我國汽車融資租賃最普遍的形式是“以租代購”，車輛退還渠道在很大程度上被堵住，主要原因是當(dāng)前市場缺乏成熟的二手車評估體系和流轉(zhuǎn)通道。二手車市場的成熟與完善事關(guān)汽車融資租賃產(chǎn)品靈活性的釋放，與汽車融資租賃行業(yè)的充分發(fā)展休戚相關(guān)。
綜合分析及展望
汽車融資租賃行業(yè)swot分析
雖然行業(yè)當(dāng)前存在較多限制性因素，但融資租賃模式本身具有獨(dú)特的競爭優(yōu)勢，未來有諸多潛在的發(fā)展機(jī)遇，行業(yè)整體發(fā)展前景良好。
展望一：行業(yè)爆發(fā)尚需時(shí)日
整體來看，我國汽車融資租賃行業(yè)尚處于起步探索階段，具體表現(xiàn)在幾個方面。其一，行業(yè)限制性因素較多，如法律問題、征信問題、 消費(fèi)者教育問題、二手車市場問題等；其二，行業(yè)主體定位尚未明確。汽車融資租賃公司作為新興的汽車銷售渠道商，其與廠商和經(jīng)銷商之間的關(guān)系尚未明晰，目前正處于試探摸索階段；其三，資本尚未大規(guī)模進(jìn)入。一個行業(yè)的快速增長必然伴隨資本的大量入場，當(dāng)前行業(yè)雖有資方持續(xù)布局，但整體資金量遠(yuǎn)未達(dá)到支撐行業(yè)快速發(fā)展的程度。
在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)結(jié)構(gòu)、去杠桿的背景下，汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展速度難免受到影響。因此本研究推測，未來至少兩年內(nèi)行業(yè)仍將處于初級探索階段，行業(yè)爆發(fā)性增長仍需時(shí)日。
展望二：行業(yè)利好政策可期
中國汽車市場中廠商的強(qiáng)勢地位是由政策決定的。2005年政府出臺《汽車銷售管理辦法》，確立了廠商授權(quán)制的汽車經(jīng)銷模式，國內(nèi)汽車廠商憑借這一政策占據(jù)了汽車流通領(lǐng)域的絕對強(qiáng)勢地位。為改變這一現(xiàn)狀，政府于2023年出臺了新的《汽車銷售管理辦法》，改變了廠商絕對授權(quán)的模式，允許通過非授權(quán)渠道銷售車輛，意在推動汽車流通行業(yè)多元化發(fā)展。采用直租模式的汽車新零售平臺在一定程度上扮演著經(jīng)銷商的角色，他們正在成為攪動汽車流通行業(yè)的新勢力。
冰凍三尺非一日之寒，廠商的強(qiáng)勢地位既已形成，僅靠一項(xiàng)柔性政策必然難以撼動其強(qiáng)勢地位。本研究推測，政府在未來3-5年內(nèi)將會陸續(xù)推出更多政策來平衡廠商和經(jīng)銷商之間的關(guān)系，而作為“攪局者”的汽車新零售平臺極有可能會受到政府的關(guān)注和政策的傾斜。
展望三：三四五線城市競爭將加劇
2023年我國車市遭遇了20多年以來的首次年銷量負(fù)增長，在我國汽車行業(yè)傳統(tǒng)增長動能日益萎縮的情況下，市場需要新的增長引擎。從我國千人私人汽車擁有量來看，一線、新一線和二線城市是過去拉動我國汽車銷量增長的主要動力，然而在環(huán)境污染、交通擁堵的情況下，許多一二線城市的限牌限購政策阻礙了新車銷量的增長。而在我國廣闊的三四五線城市中，人們對車輛的消費(fèi)能力和消費(fèi)欲望與日俱增，未來有望成為我國汽車市場新的增長點(diǎn)。
基于以上分析，可以判斷未來廠商和經(jīng)銷商將會以渠道下沉的方式加大力度布局三四五線城市，而融資租賃可以觸及汽車信貸覆蓋不到的長尾人群，是其切入市場的重要方式，因此在廠商和經(jīng)銷商開始發(fā)力之后，未來三四五線城市的汽車融資租賃行業(yè)競爭必然加劇。
【第7篇】汽車融資租賃有風(fēng)險(xiǎn)嗎
近年來，我國汽車消費(fèi)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，融資租賃在提供汽車金融服務(wù)供給、促進(jìn)汽車流通和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，隨之而來汽車融資租賃合同糾紛日益增多。2023年至2023年，天津自貿(mào)區(qū)法院審結(jié)汽車融資租賃案件12936件。法院在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)部分承租人由于法律觀念匱乏、風(fēng)險(xiǎn)意識和權(quán)利保護(hù)意識欠缺，容易導(dǎo)致自身利益受損。
通過細(xì)致梳理審判實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，近日，天津自貿(mào)區(qū)法院制定《汽車融資租賃承租人風(fēng)險(xiǎn)提示書》，旨在引導(dǎo)承租人群體提高法律風(fēng)險(xiǎn)意識，依法維護(hù)汽車金融消費(fèi)者合法權(quán)益，持續(xù)打造一流融資租賃司法保障高地，助推產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展?！短崾緯分饕獌?nèi)容包括：
認(rèn)真閱讀合同條款，識別法律關(guān)系性質(zhì)。承租人在簽約時(shí)要仔細(xì)查閱合同條款，通過合同名稱、簽約主體身份、特別提示等條款辨別合同性質(zhì)及業(yè)務(wù)模式。留意合同文本中是否存在“融資租賃”“承租人”“租賃物”“租金”“留購價(jià)”等融資租賃業(yè)務(wù)范圍的字樣，通過重要字樣辨別易與融資租賃業(yè)務(wù)相混淆的分期貸款、車輛抵押貸款等業(yè)務(wù)類型。要特別關(guān)注涉及自身重要權(quán)益的如融資金額、租金數(shù)額、相關(guān)費(fèi)用、租賃物價(jià)值確定方式等合同條款。
妥善保管身份信息，審慎進(jìn)行電子簽約。電子簽名與傳統(tǒng)簽字在外觀形態(tài)呈現(xiàn)較大不同，部分承租人抗辯電子簽名并非本人簽署，并以此否認(rèn)電子簽名的法律效力。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。承租人要妥善保管身份信息、確保電子簽約賬戶為本人操作注冊，在合同簽署過程中要注意閱讀合同文本，簽約之后盡快下載合同文本并妥善保存。
提高法律風(fēng)險(xiǎn)意識，切勿隨意代人簽約。部分承租人法律風(fēng)險(xiǎn)意識欠缺，為賺取利益或幫助信用資質(zhì)較差的親友獲取融資款購入車輛，在明知自己并非車輛實(shí)際使用人的情況下，以自己名義與租賃企業(yè)簽訂融資租賃合同。該行為擾亂了融資租賃交易秩序，一旦實(shí)際使用人無法按期付租成訟，自身權(quán)利無法得到保障。
具有特殊購買目的，關(guān)注資質(zhì)辦理?xiàng)l件。近年來網(wǎng)約車較為流行，不少承租人存在購買車輛用于運(yùn)營網(wǎng)約車的需求，部分融資租賃公司和網(wǎng)約車主要平臺開展合作提供資金支持。承租人存在特殊購買目的，要關(guān)注合同中有關(guān)網(wǎng)約車車輛準(zhǔn)入要求、運(yùn)營資質(zhì)辦理等核心合同條款，避免日后產(chǎn)生糾紛。
出現(xiàn)車輛瑕疵風(fēng)險(xiǎn)，依法找準(zhǔn)維權(quán)對象。在一般汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，租賃公司是根據(jù)承租人自主選擇購買車輛，往往由出賣方直接向承租人交付車輛并由承租人驗(yàn)收確認(rèn)。若租賃公司未干預(yù)承租人對租賃物選擇，車輛質(zhì)量瑕疵與其無關(guān)，承租人不得以此拒絕支付租金，承租人可依法向出賣人進(jìn)行索賠。若車輛選擇系依賴出租人技能確定或存在出租人干預(yù)選擇的情形，承租人應(yīng)注意保留相關(guān)證據(jù)，維護(hù)自身權(quán)益。
未經(jīng)出租人同意，不可隨意更換、處分租賃物。租賃物經(jīng)各方在融資租賃合同確認(rèn)之后，未經(jīng)出租人同意，承租人不得與出賣人自行更換租賃物，如需更換的，需經(jīng)出租人同意并重新簽訂融資租賃合同，以保障自身合法權(quán)益。此外，租賃物所有權(quán)在租賃期限歸屬于出租人，承租人不得將租賃物轉(zhuǎn)讓、抵押或者以其他方式處分，否則將構(gòu)成嚴(yán)重違約，可能引發(fā)出租人解除融資租賃合同的不利后果。
審慎進(jìn)行付款操作，注意備注付款信息。承租人在支付租金時(shí)，要核實(shí)收款賬戶是否為合同約定賬戶。避免在未核實(shí)對方是否存在收款代理手續(xù)的情況下，通過現(xiàn)金或微信等方式隨意支付給業(yè)務(wù)員或其他主體。對于租金支付記錄與憑據(jù)，要妥善保管。與同一出租人存在多臺車輛融資租賃關(guān)系的，在支付租金時(shí)應(yīng)備注對應(yīng)車輛及租金期次信息，避免款項(xiàng)支付混亂產(chǎn)生爭議。
如遇車輛毀損滅失，不可單方拒付租金。承租人占有租賃物期間，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān)，出租人有權(quán)要求承租人繼續(xù)支付租金。因承租人原因（常見于發(fā)生交通事故）導(dǎo)致租賃物毀損滅失的，承租人承擔(dān)繼續(xù)履行合同的責(zé)任。非因承租人原因遭受意外導(dǎo)致租賃物毀損滅失的，在當(dāng)事人未選擇解除合同的前提下，承租人仍然負(fù)有繼續(xù)給付租金的義務(wù)。即便合同解除，承租人仍負(fù)有補(bǔ)償出租人損失的義務(wù)。故承租人不可因車輛毀損滅失隨意中斷租金支付，否則將承擔(dān)違約責(zé)任。
增強(qiáng)證據(jù)留存意識，依法維護(hù)合法權(quán)益。對于簽約以及合同履行過程中的重要證據(jù)要注意留存并妥善保管。承租人在依約履行完畢合同義務(wù)、支付留購價(jià)款（如有）后，出租人負(fù)有配合注銷其抵押權(quán)登記并配合辦理過戶的合同義務(wù)。承租人支付完畢租金之后，若出租人拒不配合辦理的，承租人可及時(shí)據(jù)證維護(hù)自己的合法權(quán)益。
注重約定送達(dá)條款，預(yù)留準(zhǔn)確送達(dá)地址。實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，部分承租人并不關(guān)注或知曉“約定送達(dá)地址”的法律效力，其在合同中確認(rèn)的聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、電子送達(dá)信息并不準(zhǔn)確，或在履行過程中發(fā)生變更后未及時(shí)告知出租人，致使合同材料或法律文書未能被接收卻依然產(chǎn)生有效送達(dá)的法律后果。承租人要關(guān)注約定送達(dá)條款并預(yù)留準(zhǔn)確的送達(dá)地址信息，發(fā)生變更后要及時(shí)告知出租人。承租人在接收相關(guān)文書后，要積極查看內(nèi)容、妥善處理，避免因消極對待產(chǎn)生不利后果。
【第8篇】中國汽車融資租賃
汽車“以租代購”陷阱多風(fēng)險(xiǎn)大
記者調(diào)查汽車融資租賃現(xiàn)象
●雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等
●記者在某第三方投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶兩類
●租賃雙方應(yīng)提高自身法律意識，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益
□本報(bào)記者?韓丹東
□本報(bào)實(shí)習(xí)生?楊蕙嘉
汽車“以租代購”靠譜嗎？近期，幾起與汽車融資租賃相關(guān)的新聞讓“以租代購”進(jìn)入了人們的視野。
《法治日報(bào)》記者了解到，“以租代購”是指一種汽車融資租賃的購車模式，購車者先以租車的方式使用汽車，每月向汽車融資租賃公司支付租金，直到付清合同中雙方達(dá)成的金額或者達(dá)到一定期限后，汽車從租賃公司處過戶至購車者個人名下。
“以租代購”模式實(shí)際效果如何？一位通過汽車融資租賃方式購買了藍(lán)牌貨車的車主告訴記者，3年來，他共支付了16.92萬元，月供是4700元，“該車原價(jià)13萬余元，多付的部分相當(dāng)于還了利息，還比較劃算”。但在采訪過程中，也有不少車主跟記者反映了自己遭遇的許多問題。
接受采訪的專家表示，雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等。雙方應(yīng)提高自身法律意識，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益。
征信門檻較低
零首付可購車
“不看資質(zhì)，當(dāng)天提車，首付2999元起開新車……”記者通過網(wǎng)絡(luò)搜索“以租代購”關(guān)鍵詞，在網(wǎng)頁上看到了福建喜相逢汽車服務(wù)股份有限公司發(fā)布的多條廣告。
該公司金華分公司在網(wǎng)頁上還明確標(biāo)注了“征信不好，逾期，法院起訴，呆賬，外面辦不了；統(tǒng)統(tǒng)可以辦理！”的字樣。
網(wǎng)頁信息顯示，此種購車方式的提車費(fèi)用包括4部分：一成首付、手續(xù)費(fèi)、一個月月供和年保險(xiǎn)費(fèi)用。同時(shí)還提示，資金充裕者可選擇在12至15期后提前付完余下款項(xiàng)，并稱這種方式是“國外很早就有的形式”。
中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授張俊巖介紹：“汽車融資租賃總體上是一種金融服務(wù)，許多消費(fèi)者通過這種新型的購車方式，從事網(wǎng)約車等服務(wù)。汽車融資租賃作為一種現(xiàn)代營銷方式，本身是合法的，民法典也對融資租賃合同進(jìn)行了規(guī)定?！?/p>
據(jù)了解，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2008年1月頒布的《汽車金融管理公司辦法》對汽車融資租賃進(jìn)行了界定：汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是指汽車金融公司以汽車為租賃標(biāo)的物，根據(jù)承租人對汽車和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。
記者以購車者的身份與銷售聯(lián)系。喜相逢的一名銷售告訴記者，“以租代購”可以為征信不好的消費(fèi)者提供方便：“汽車融資租賃是和汽車融資公司貸款，對購車者的征信要求較低，但是需要購車者支付一成首付，不能零首付購車?！?/p>
該銷售告訴記者，以一輛官方指導(dǎo)價(jià)為16.98萬元的新車為例，通過“以租代購”的模式購置該車約需19萬元，首付需要1.5萬元左右，購車者可分4年47期進(jìn)行貸款，月供3999元，貸款結(jié)清后免費(fèi)過戶。
當(dāng)被問及還款過程中遇到困難不能及時(shí)還款如何解決時(shí)，該銷售表示可以申請暫緩還款，但是具體操作需要與公司售后聯(lián)系。
實(shí)際上，“以租代購”并非只受到征信存在問題的消費(fèi)者青睞，很多為了從事網(wǎng)約車或其他營運(yùn)車輛行業(yè)的人，也會選擇“以租代購”模式購車。
來自河南鄭州的陳先生向記者講述了自己2023年的一段輾轉(zhuǎn)求職經(jīng)歷：當(dāng)時(shí)，處于求職過渡期的陳先生通過某網(wǎng)絡(luò)求職平臺面試過多家4.2米藍(lán)牌貨車司機(jī)崗位。幾輪面試之后，陳先生發(fā)現(xiàn)，不少公司出具的合同并非工作合同而是購車合同，購車價(jià)格遠(yuǎn)高于市場價(jià)格，其中部分公司與購車者簽訂的就是“以租代購”合同，貨車會落到公司名下。同時(shí)，公司承諾購車后會提供業(yè)務(wù)保證其收入。
隨后，記者進(jìn)入該網(wǎng)絡(luò)求職平臺看到，在部分網(wǎng)約車招聘信息詳情頁中，確實(shí)標(biāo)注了提供零首付購車的服務(wù)，所有車型均可先租后買，但是并未出現(xiàn)“以租代購”“汽車融資租賃”等字樣。
“一開始，物流公司表示他們有固定運(yùn)輸線路，按照線路跑，一個月收入可達(dá)1萬元至2萬元。緊接著，他們便引導(dǎo)你買車，簽訂購車合同時(shí)，上面會寫明首付款和每月分期還款的金額，價(jià)格也比市場上高不少，可以落到個人名下或公司名下?！标愊壬f。
后來，陳先生從車友處了解到，這些公司良莠不齊，普遍存在設(shè)置線路、任務(wù)量不合理，甚至無貨源的問題?！奥犝f不少司機(jī)購車后并沒有穩(wěn)定收益，最終難以償還貸款，所以我沒有同意簽訂購車合同?！标愊壬f。
汽車行業(yè)從業(yè)者李先生也表示，此類招聘公司通常會給車主配置超重的貨量，讓司機(jī)運(yùn)輸成本提高，并且對車的壽命也有影響。長此以往，司機(jī)如不愿按照公司安排的任務(wù)工作，公司便稱是車主個人原因，而不是公司不安排工作。
沒有明確約定
強(qiáng)賣高價(jià)車險(xiǎn)
廣西南寧的肖先生曾是一名網(wǎng)約車司機(jī)，因個人原因逾期未還款，車被公司收回，現(xiàn)在正在法院上訴，希望追回首付款和超額保險(xiǎn)金額。
據(jù)肖先生回憶，2023年7月，他通過“以租代購”在廣州某汽車租賃公司租賃了一輛汽車，開始跑網(wǎng)約車。雙方約定首付8000元，月供4750元，供36個月，共計(jì)17.9萬元。當(dāng)時(shí)該汽車的市場價(jià)為13.68萬元。
從2023年7月起，肖先生正常支付月供至2023年6月，已實(shí)際支付給該汽車租賃公司融資租賃款項(xiàng)11.4萬元，加上首付款8000元，共計(jì)12.2萬元。
肖先生簽訂的融資租賃合同中標(biāo)明，首付款不計(jì)入租金，并不屬于租金的性質(zhì)，但也并未對該筆首付款的性質(zhì)作出具體說明。
關(guān)于超額保險(xiǎn)金額的問題，肖先生向記者展示了他與銷售之間的聊天記錄以及融資租賃合同。根據(jù)雙方融資租賃合同的約定，在合同的第六項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)與事故的約定第一款寫道，“租賃期間保費(fèi)由乙方承擔(dān)，乙方有權(quán)自主選擇保險(xiǎn)公司進(jìn)行投?！?。
肖先生告訴記者，第一年的保費(fèi)雙方協(xié)商由汽車租賃公司代為購買，但是第二年該公司仍強(qiáng)制肖先生購買保險(xiǎn)。根據(jù)2023年的車保全國平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和2023年的全國車輛商業(yè)險(xiǎn)平均價(jià)格，該公司的保險(xiǎn)價(jià)格高于市場價(jià)30%。
“逾期是我不對，但公司強(qiáng)制購買保險(xiǎn)屬于違約在先。公司提供的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)共計(jì)8617.91元，市場價(jià)是4650元。后來我覺得這是公司的一種套路，其實(shí)就是打著‘以租代購’的幌子高價(jià)租車，還強(qiáng)制購買保險(xiǎn)?！毙は壬鷳嵢徽f道。
對此，上海恒衍達(dá)律師事務(wù)所律師王艷輝認(rèn)為，融資租賃合同是雙方意思自治的合同，汽車價(jià)格是構(gòu)成合同重要的因素，因此在簽署合同前雙方應(yīng)當(dāng)對價(jià)格達(dá)成一致意見，如果買方認(rèn)可的話，那么高于市場價(jià)也并不違法。但是如果強(qiáng)制車主購置高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)，則涉嫌構(gòu)成強(qiáng)賣保險(xiǎn)行為。
王艷輝說，保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。汽車租賃公司為承租人提供的保險(xiǎn)中，除第三者責(zé)任險(xiǎn)為法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)外，其余險(xiǎn)種均為商業(yè)保險(xiǎn)，不屬于強(qiáng)制險(xiǎn)范圍。也就是說，汽車租賃公司不能強(qiáng)制要求汽車承租人購買。
若在履行合同過程中未能及時(shí)償還貸款而導(dǎo)致車輛收回，購車者是否有權(quán)利追回首付金額？
張俊巖表示，要具體問題具體分析，關(guān)鍵是看合同約定。在融資租賃交易實(shí)踐中，出租人為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保證收回部分成本和收益，常采取讓承租人先行支付總租金10%至30%的首付款，剩余部分款項(xiàng)向出租人融資的模式，這屬于常見的商業(yè)交易模式。融資租賃合同的租金，通常是根據(jù)出租人的全部成本以及出租人的合理利潤來確定的，若租賃首付款是租金的一部分，則在車輛被收回后不應(yīng)返還。
按照民法典第七百五十八條，當(dāng)事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但是無力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物，收回的租賃物的價(jià)值超過承租人欠付的租金以及其他費(fèi)用的，承租人可以請求相應(yīng)返還。
“如果雙方在合同中明確約定，采用‘租賃首付款+每月支付租金’的融資租賃交易模式，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù)，法院也應(yīng)以合同約定為主要審查依據(jù)。”張俊巖說。
張俊巖說，這種強(qiáng)制車主購置固定渠道高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)的做法值得商榷。一方面，租賃公司未在訂立合同時(shí)明確說明車險(xiǎn)情況，有違誠實(shí)信用原則；另一方面，通過合同約定限制車主購買商業(yè)保險(xiǎn)的渠道，也是對車主自主選擇車險(xiǎn)權(quán)利的侵犯，這種通過合同約定排除對方主要權(quán)利的條款約定，法律并不支持。
款項(xiàng)結(jié)清以后
汽車無法過戶
記者在某第三方投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶兩類。
來自廣東東莞的王先生就遭遇了款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶的情況。2023年3月，王先生通過網(wǎng)絡(luò)求職平臺應(yīng)聘網(wǎng)約車司機(jī)時(shí)，通過“以租代購”模式購入了一輛汽車，合同中標(biāo)價(jià)為14萬多元，已于今年4月還清貸款，但截至7月8日仍未能過戶。
王先生說，當(dāng)初是在招聘方勸說下，他才與東莞市某汽車租賃公司簽訂了“以租代購”合同。首付過后，王先生才發(fā)現(xiàn)車子還牽扯第三方公司，但由于租賃公司稱放棄購車要扣1.6萬元，所以王先生沒有當(dāng)即反悔。
今年4月，王先生結(jié)清款項(xiàng)后，該公司以車輛涉及第三方公司為由遲遲不給王先生辦理過戶，王先生多次與公司聯(lián)系仍未解決問題。
王先生說，他周圍這樣的案例有很多，和他同批購車的網(wǎng)約車司機(jī)都面臨著貸款還清卻不能過戶的問題?！昂芏嘬囍鞫挤艞夁^戶了，他們打算繼續(xù)跑網(wǎng)約車業(yè)務(wù)賺錢，直至把車跑報(bào)廢，車子廢了就沒必要過戶了，也有未結(jié)清款項(xiàng)的司機(jī)聽到?jīng)]法過戶的消息，就和公司協(xié)商多跑一個月業(yè)務(wù)將車退還給公司?！?/p>
讓這些司機(jī)苦惱的是，車不能過戶便意味著要繼續(xù)承擔(dān)高額的商業(yè)險(xiǎn)，并且存在駕駛者局限等問題?！拔椰F(xiàn)在不干網(wǎng)約車司機(jī)，但因?yàn)檫@輛車未過戶還是商用車，不僅要繼續(xù)買高額商業(yè)保險(xiǎn)，我家人也沒法開?！蓖跸壬f。
今年4月以來，王先生多次聯(lián)系租賃公司進(jìn)行協(xié)商，也嘗試了解了各種不同的維權(quán)方式，但至今仍未解決問題。其間，他曾想起訴，但訴訟成本也不低，而現(xiàn)在這輛車賣掉也不值幾個錢，所以放棄了。
對此，張俊巖認(rèn)為，若承租人履行了全部合同義務(wù)而出租人不按合同約定將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，并拒絕履行車輛過戶，則構(gòu)成違約，承租人可請求對方承擔(dān)違約責(zé)任。除民法典中對融資租賃合同有約定外，2023年《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等也確定了各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，都可以作為車主維護(hù)合法權(quán)益的依據(jù)。
“車款結(jié)清后，如果租賃公司未能和車主辦理過戶手續(xù)，租賃公司涉嫌違約。”王艷輝說，車主可憑合同以及付款憑證到法院起訴，要求租賃公司履行過戶義務(wù)，并按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
王艷輝提醒，購車者選擇汽車融資租賃模式時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意合同格式條款中是否有明顯增加買方義務(wù)而減輕賣方責(zé)任的霸王條款，約定租期屆滿時(shí)轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)的條件以及違約后的相關(guān)違約責(zé)任，以免今后產(chǎn)生糾紛。
來源：中國新聞網(wǎng)
【第9篇】汽車融資租賃公司會計(jì)
哈嘍，大家好呀！
本篇文章，我們來看看執(zhí)行小企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則的汽車租賃行業(yè)如何做會計(jì)分錄。
一、汽車租賃行業(yè)的基本概述
汽車租賃，是指將汽車的使用權(quán)從擁有權(quán)中分開，出租人擁有資產(chǎn)所有權(quán)，承租人擁有資產(chǎn)使用權(quán)，出租人與承租人簽訂租賃合同，以交換使用權(quán)利的一種交易形式。
依據(jù)國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類，汽車租賃屬于“租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)”。按照工信部發(fā)布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號），租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員300人以下或資產(chǎn)總額120000萬元以下的為中小微型企業(yè)。
根據(jù)會計(jì)法及相關(guān)法規(guī)，境內(nèi)設(shè)立并符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》所規(guī)定的小型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，適用《小企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》。
今天我們來聊一聊小企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則下汽車租賃經(jīng)營業(yè)務(wù)常用的會計(jì)分錄。
二、汽車租賃行業(yè)常用的會計(jì)分錄
以上便是小企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則下汽車租賃行業(yè)常用的會計(jì)分錄。如果您對汽車租賃行業(yè)的會計(jì)處理有其他疑問的話，歡迎與小五一起交流探討呀~
下期預(yù)告：商業(yè)綜合體管理服務(wù)行業(yè)常用的會計(jì)分錄。
如果您想了解更多行業(yè)的會計(jì)分錄，請持續(xù)關(guān)注“51賬房”。
【第10篇】二手汽車融資租賃模式
隨著人們用車需求的快速釋放以及消費(fèi)觀念的不斷提升，業(yè)內(nèi)人士判斷，汽車融資租賃有望成為我國汽車消費(fèi)的主流模式之一。從政策層面看，2023年國務(wù)院就出臺了《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，內(nèi)容提出，支持在汽車等家庭消費(fèi)品領(lǐng)域積極開拓融資租賃市場，也從國家層面肯定了汽車融資租賃市場的發(fā)展前景。
作為擴(kuò)大汽車消費(fèi)內(nèi)需的有效途徑之一，汽車融資租賃這一新興業(yè)態(tài)近幾年越發(fā)受到市場關(guān)注。汽車融資租賃究竟是什么?優(yōu)勢又在哪里？未來發(fā)展趨勢又是什么？這些都是市場和消費(fèi)者最最關(guān)注的熱點(diǎn)話題。
一
汽車融資租賃是什么？
汽車融資租賃屬于融資租賃業(yè)務(wù)模式，其具備融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)。汽車融資租賃包括兩種租賃模式：
直接租賃：作為國際上常用的融資租賃業(yè)務(wù)模式之一，“直租”模式將會越來越受到青睞；并在國內(nèi)被廣泛應(yīng)用于各個領(lǐng)域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤活存量和提高交易效率等需求，近幾年取得了快速的發(fā)展。
售后回租：售后租回是一種集銷售和融資為一體的特殊形式，它使客戶（承租人）在保留資產(chǎn)使用權(quán)的前提下獲得所需的資金，同時(shí)又為出租人提供有利可圖的投資機(jī)會。相比于直租，售后回租這種模式的利潤率更高，而且公司還可以賺取差價(jià)，以及殘值處理等其他方面的收益。
如今購車需求呈年輕化態(tài)勢，大眾對分期購車認(rèn)可度越來越高；對于 “無車一族”用車需求和資金短缺的問題客觀存在，同樣“有車一族”資金短缺的問題也是存在的，而通過汽車融資租賃這樣的靈活方式，正迎合了市場需求。
二
汽車融資租賃
優(yōu)勢是什么？
“這種融資租賃模式最大的優(yōu)勢就在于通過低首付、寬信審的方式，大幅降低用戶的汽車消費(fèi)門檻?！北本┠硰氖缕嚾谫Y租賃業(yè)務(wù)人員說道，傳統(tǒng)的銀行信貸對客戶的信用要求高、辦理流程比較復(fù)雜。而在融資租賃模式中，由于車輛所有權(quán)歸屬于融資租賃公司，其對客戶的資信要求程度相較傳統(tǒng)信貸要低，辦理流程也相對簡化。在三四線乃至更下沉的市場，汽車融資租賃可以使暫不具備購車能力的潛在客戶轉(zhuǎn)化為真實(shí)的消費(fèi)者。因此，在我國汽車消費(fèi)尚未見頂，且區(qū)域消費(fèi)不平衡的背景下，汽車融資租賃有望成為挖掘汽車消費(fèi)潛力、促進(jìn)汽車消費(fèi)升級的新的主流模式之一。
總而言之，汽車融資租賃有三大優(yōu)點(diǎn)：
1.流程簡便，審批速度快
2.融資方式靈活
3.減少淘汰風(fēng)險(xiǎn)，更新?lián)Q代更容易
三
汽車融資租賃
未來的發(fā)展趨勢是什么？
1.撬動二手車市場，加速新車折舊，提供車源
國內(nèi)二手車市場最大的痛點(diǎn)是缺少車源，僅靠私人出售車源的二手車市場流通速度太慢，而國外大部分的二手車源均來自運(yùn)營機(jī)構(gòu)，而非個人，通過融資租賃加速車輛折舊，提供了大量二手車車源。如美國，2023年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車市場，這些車輛是二手車市場最受追捧的優(yōu)質(zhì)車源。
2.助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展
宏觀層面，政策對新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的扶持力度明顯，從早期的財(cái)政補(bǔ)貼扶持，培養(yǎng)消費(fèi)者對新能源汽車的接受度，到目前的雙積分政策接力，鼓勵企業(yè)推出更多新能源乘用車車型，逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)市場化。隨著新能源汽車成本的逐步降低，性價(jià)比不斷提升，銷量有望保持快速增長，融資租賃公司對新能源汽車銷量也將起到助推作用。
注：部分內(nèi)容數(shù)據(jù)來自網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)請告知。
end
本篇文章僅供讀者理性討論
歡迎在底部發(fā)表評論，與我們交流！
【第11篇】汽車融資租賃回租產(chǎn)品
銀保監(jiān)會出臺的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
國內(nèi)現(xiàn)在許多從事汽車回租業(yè)務(wù)的融資租賃公司實(shí)際上做的并不是真正的回租業(yè)務(wù)，而是通過不登記不過戶，或是不過戶加上抵押登記的方式偽裝成車抵貸。此種形式法院可能會判定為借貸關(guān)系，如若《辦法》實(shí)施，國內(nèi)融資租賃公司目前開展的很多回租業(yè)務(wù)很可能會被認(rèn)定為非法放貸。
據(jù)介紹，目前國內(nèi)超過 80% 汽車融資租賃公司都是從事回租業(yè)務(wù)，而從事回租業(yè)務(wù)的公司中有超過 99% 的公司從事不過戶的回租業(yè)務(wù)。融資租賃公司目前該如何應(yīng)對《辦法》中要求不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的問題，多位融資租賃公司表示，目前公司對《辦法》仍處于觀望狀態(tài)，暫時(shí)沒有啟動應(yīng)對措施。
一、業(yè)務(wù)模式面臨變局
汽車回租業(yè)務(wù)的常規(guī)模式，是有資金需要的企業(yè)或者個人將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)，融資租賃公司再將車輛租給承租人使用并收取租金，承租人則繼續(xù)保留車輛的使用權(quán)。
「但在實(shí)際業(yè)務(wù)的操作中，很少有過戶回租業(yè)務(wù)發(fā)生?！裹S成偉解釋道，如果一輛普通私家車，因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)過戶到融資租賃公司，到期再過戶回承租人。那么，承租人的一手車就變成了三手車，在舊車市場的貶值會很嚴(yán)重。承租人不但要承擔(dān)回租業(yè)務(wù)的費(fèi)用，還有車輛的貶值損失。所以，回租業(yè)務(wù)理論上雖然行得通也有利于收獲風(fēng)控，但考慮到車輛貶值問題，實(shí)際中很難有客戶能接受。
「在實(shí)際操作過程中，承租人和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，但是不進(jìn)行過戶登記而進(jìn)行抵押登記。這種偽裝成車抵貸的形式，并不是真正的回租，一旦發(fā)生糾紛法院可能會認(rèn)定為借貸關(guān)系。」車咖院創(chuàng)始人兼 ceo 黃成偉表示。
中國裁判文書網(wǎng)顯示， 2019 年 1 月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡稱「鑫鈺租賃」）的一起判決中，法院認(rèn)定被告蘆某以自己擁有所有權(quán)的車輛向鑫鈺租賃申請資金，被告的真實(shí)意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對租賃物的占有和使用權(quán)利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實(shí)為民間借貸合同。
上述判決并不是個案，僅在今年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽光環(huán)球（中國）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營業(yè)務(wù)為汽車回租的融資租賃公司中發(fā)現(xiàn)了多個類似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國多個省市。
河北金租汽車金融事業(yè)部總經(jīng)理謝勝立指出， 2014 年之前，不過戶加上抵押登記的「回租」模式并不被認(rèn)可，當(dāng)時(shí)法院基本會將其認(rèn)定為借貸關(guān)系。直至 2013 年，最高人民法院司法解釋認(rèn)可回租業(yè)務(wù)，因此 2014 年至 2018 年法院判決基本傾向于將上述模式認(rèn)定為回租。
不過，黃成偉指出， 2019 年以來法院對回租關(guān)系的認(rèn)定開始更加謹(jǐn)慎，上述模式被認(rèn)定為借貸關(guān)系的比例提升。此次《辦法》明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，今后回租業(yè)務(wù)不但被法院判定為借貸關(guān)系的比例會升高，而且一旦被判定為借貸關(guān)系還可能受到嚴(yán)厲的處罰。
二、轉(zhuǎn)型做好細(xì)分領(lǐng)域
在黃成偉看來，從事回租業(yè)務(wù)的公司要想不被判定為「借貸」，還需在合同、業(yè)務(wù)流程、資料手續(xù)等方面下功夫。例如，合同里面的詞語如果有借款、墊款、還款等詞語就容易被認(rèn)定為借貸關(guān)系，要用車款、租金等詞語代替。
不過，國外市場的汽車融資租賃都是以直租為主的，回租業(yè)務(wù)很少。而國內(nèi)現(xiàn)在超過 80% 的融資租賃業(yè)務(wù)都是回租業(yè)務(wù)?；刈鈴谋举|(zhì)上來說是一種變相的抵押貸款，因此會打亂現(xiàn)在金融市場抵押貸款的市場生態(tài)，其客戶范圍和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重重合，所以下一步監(jiān)管的重點(diǎn)可能就是回租業(yè)務(wù)。未來，監(jiān)管層可能會出臺針對回租業(yè)務(wù)的監(jiān)管細(xì)則和規(guī)范，現(xiàn)階段合理的回租業(yè)務(wù)不一定未來還是合理的。
此前，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問時(shí)曾提到，「為引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè)、回歸本源，加強(qiáng)對融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容?！?/p>
這說明監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望汽車融資租賃公司要回歸本源，踏踏實(shí)實(shí)做好汽車融資租賃主業(yè)，不要總是做一些通道業(yè)務(wù)或者借貸業(yè)務(wù)。這對于中國現(xiàn)在絕大部分汽車融資租賃業(yè)務(wù)都是售后回租的現(xiàn)狀有一定警示意義。
對此，直租能促進(jìn)新產(chǎn)品銷售和產(chǎn)業(yè)流通，是覆蓋大量次級信用客戶，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，工作重點(diǎn)是資產(chǎn)管理。直租、經(jīng)營租賃更符合真租賃的指導(dǎo)思想，《辦法》的出臺勢必對提升直租、經(jīng)營租賃的業(yè)務(wù)比例有引導(dǎo)作用。
綜上所述，汽車售后回租業(yè)務(wù)受到限制，未來可能會出現(xiàn)大規(guī)模萎縮的情況，融資租賃公司急需轉(zhuǎn)型。
三、融資租賃公司究竟該如何轉(zhuǎn)型
從回租轉(zhuǎn)型為直租的難度很大，因?yàn)榛刈獾闹攸c(diǎn)是金融，而直租的關(guān)鍵是資產(chǎn)管理，兩者的業(yè)務(wù)模式和人才結(jié)構(gòu)都有著巨大差別。
某汽車金融公司高管給出了回租公司轉(zhuǎn)型的方向。他指出，被清除的汽車融資租賃公司或可利用其特長，轉(zhuǎn)型成為一些不具備良好運(yùn)營能力的中小銀行的事業(yè)部或營銷部門。此外轉(zhuǎn)型為金服平臺也是不錯的選擇，例如，燦谷在最初組建時(shí)就是金服平臺，專門為金融機(jī)構(gòu)做營銷服務(wù)、前段風(fēng)控、客服和資產(chǎn)管理等。
「汽車金融未來發(fā)展還需各個機(jī)構(gòu)做好社會分工，大機(jī)構(gòu)做好資產(chǎn)管理，中小機(jī)構(gòu)如沒資質(zhì)或不合規(guī)，可選擇做好自己擅長的某一項(xiàng)工作即可。」
【第12篇】汽車融資租賃介紹
汽車融資租賃在剛進(jìn)入中國市場時(shí)發(fā)展較為緩慢，隨著相關(guān)政策的助推作用，汽車融資租賃在中國市場逐漸發(fā)展起來，根據(jù)羅蘭貝格市場分析數(shù)據(jù)顯示，2023年，按照使用金融產(chǎn)品交易臺數(shù)比例，融資租賃滲透率為8%。
實(shí)際上，汽車融資租賃的滲透率在近年來飛速提升，得益于汽車融資租賃公司更高的客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和更強(qiáng)的產(chǎn)品靈活性。
隨著汽車融資租賃的不斷發(fā)展，業(yè)務(wù)模式也在不斷增多，包括直接租賃、售后回租、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃等等，直接租賃和售后回租是目前汽車融資租賃市場上主要的業(yè)務(wù)模式，車輛類型涵蓋新車及二手車。其中，售后回租是過去幾年融資租賃市場的主要增長點(diǎn)。
直接租賃和售后回租
直租租賃，指的是客戶選車，由汽車融資租賃公司將車買下，然后租給客戶用。汽車所有權(quán)在融資租賃公司，客戶享有使用權(quán)，需要在支付一定保證金的基礎(chǔ)上按月支付租金。租賃合同到期時(shí)，客戶可選擇付尾款把車買下，獲得汽車所有權(quán)，也可以讓汽車融資租賃公司把車收回。
售后回租，指的是已經(jīng)擁有車輛的客戶，為了一次性獲得資金，把車抵押給融資租賃公司，同時(shí)融資租賃公司又把車租給客戶使用，收取租金，客戶保留了車輛的使用權(quán)。協(xié)約期滿時(shí)，客戶收回對車輛的所有權(quán)，或按約定方式處理車輛。
其實(shí)直接租賃和售后回租不難區(qū)分，直接租賃模式與售后回租模式的差異主要體現(xiàn)在車輛所有權(quán)的歸屬上。
在直接租賃模式下，車輛所有權(quán)歸屬融資租賃公司所有，客戶僅擁有使用權(quán)。而一般售后回租的車輛所有權(quán)歸客戶所有，這種模式更容易被客戶接受，也是現(xiàn)下主要的業(yè)務(wù)模式。
但直接租賃模式也有其自身的優(yōu)勢，對于融資租賃機(jī)構(gòu)而言因車輛登記在其名下，一旦承租人出現(xiàn)逾期違約現(xiàn)象，融資租賃公司可較方便地取回車輛并進(jìn)行處置。
對于客戶而言，直接租賃模式下可以得到汽車綜合服務(wù)，包括保險(xiǎn)、保養(yǎng)、維修等，且租賃期滿后，可選擇多種退出方式，體現(xiàn)其個性化的需求。當(dāng)然，兩種不同的模式各有優(yōu)勢，根據(jù)自身情況選擇適合自己的才是最重要的。
點(diǎn)擊添加圖片描述（最多60個字）編輯
綜合來看，直接租賃體現(xiàn)了“融資”和“融物”的雙重特點(diǎn)，而售后回租更多體現(xiàn)為汽車金融服務(wù)，輕“租賃”而重“融資”。正是兩者的優(yōu)勢所在，造就了汽車融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展。
卡爾數(shù)科目前以售后回租的業(yè)務(wù)模式為主，并且陸續(xù)推出存量車售后回租產(chǎn)品車信融、精英融等，審批速度快、融資額度高、綜合費(fèi)率低等多項(xiàng)產(chǎn)品優(yōu)勢，深得廣大客戶的認(rèn)可，今后會繼續(xù)推出更多的創(chuàng)新型產(chǎn)品，滿足更多客戶的需求。
就汽車融資租賃的市場來說，無論與國外成熟市場比較，還是在國內(nèi)整體汽車金融規(guī)模中的占比，汽車融資租賃行業(yè)依然處于起步探索階段，行業(yè)基礎(chǔ)規(guī)模較小。
隨著三至五線城市和農(nóng)村藍(lán)海市場的不斷開發(fā)，根據(jù)預(yù)測模型核算，預(yù)計(jì)未來 3 年行業(yè)將保持 20%左右的復(fù)合增速。
毫無疑問，汽車融資租賃行業(yè)有較大的發(fā)展空間，同時(shí)，隨著數(shù)字技術(shù)在行業(yè)內(nèi)的深度應(yīng)用，借助數(shù)字科技，汽車融資租賃公司可以探索更多行業(yè)發(fā)展的新機(jī)遇。
*部分圖文源于網(wǎng)絡(luò)
【第13篇】上汽汽車融資租賃
上奧匯匯友們，大家好！融資租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)在已經(jīng)上線啦！即日起至6月30日，購買上汽奧迪車型的匯友們除常規(guī)金融信貸方案以外，還可選擇“零首租”、“帶尾款”兩種限時(shí)融資租賃購車方案：
‘零首租?融資租賃購車方案
首付低至0元起，最長60期融資租賃方案，大幅減輕了首期付款的壓力
“帶尾款?融資租賃購車方案即租賃回購方案，提供車輛開票價(jià)的尾付比例殘值擔(dān)保(包含車輛選裝包價(jià)格），并且可以在租賃期末選擇買斷/還車/展期
奧買哥在此為匯友們舉個栗子：
擅長理財(cái)?shù)膮R友小奧，他想通過融資租賃的方式購置一臺05ctron 40 roadiet 星耀型錦衣套裝逐日版，車價(jià)為405,500元。經(jīng)過精心比較，小奧選擇了“帶尾款”融資租賃購車方案。
通過該方案，小奧僅需支付15%的車價(jià)即60,825元作為先付，之后每月的租金也僅為7,468.14元。2年后小奧想要繼續(xù)持有愛車，那么可以在租賃期末選擇一次性支付剩余的租賃尾款218,970元；或者選擇歸還車輛，無需處理尾款；最后小奧還可以選擇將尾款展期，分期償還，輕松無憂。對融資租賃購車感興趣的您可以通過進(jìn)入上汽奧迪app中的報(bào)價(jià)單頁面，點(diǎn)擊金融計(jì)算器進(jìn)行產(chǎn)品方案的試算：
感謝匯友們一路以來的陪伴和支持，奧買哥將努力給大家提供更多樣化的服務(wù)，一起期待吧！祝您早日開上愛車！
【第14篇】融資租賃汽車公司
很多人對汽車租賃公司的利潤不是很了解，似乎汽車租賃公司的利潤很神秘一樣，那么，汽車租賃公司的利潤有多大？這里以廣州越誠租車公司為例，為大家公布汽車租賃公司的租車?yán)麧?，以及利潤組成。
本文用一臺別克gl8豪華旗艦版舉例，為朋友們分解汽車租賃公司的利潤。
購一臺別克商務(wù)車豪華旗艦版，俗稱胖魚頭、大頭別克商務(wù)車，排量2500cc，購車款落地價(jià)27.5萬元。自駕給客戶的月租金價(jià)格基本上1.0萬-1.2萬元，除去購車后每年需要購買的車輛保險(xiǎn)、車輛保養(yǎng)、車輛折舊、車輛保管費(fèi)等成本費(fèi)用，購買一臺新車，保證每天都有生意的同時(shí)，需要差不多三年的時(shí)間才可以賺回成本，這時(shí)候賣掉車子，所得收入就是這三年車輛的利潤，根據(jù)小編的經(jīng)驗(yàn)，一輛新款別克商務(wù)車，三年后的二手車賣價(jià)差不多也就20萬左右，也就是每年5-6萬的樣子。
只此一例，您是不是可以判斷出汽車租賃公司的利潤了？
【第15篇】什么是汽車融資租賃
如今通過彈個車購車的用戶越來越多，這種汽車融資租賃模式降低了購車門檻，手續(xù)便捷，讓很多人提前實(shí)現(xiàn)了有車生活?！霸趶梻€車上買一輛20萬的車，僅需2萬元就能開走。”
如此低的首付租金比例，確實(shí)吸引消費(fèi)者，可也有人提出質(zhì)疑：“1成首付，先租后買”的彈個車是否靠譜？汽車融資租賃又是什么？在網(wǎng)上搜索彈個車，有不少質(zhì)疑的言論，今天我們針對這些質(zhì)疑對彈個車汽車融資租賃探個究竟。
新事物起初總是被質(zhì)疑
要搞清楚質(zhì)疑，首先就要解釋清楚彈個車汽車融資租賃模式是什么。消費(fèi)者對汽車融資租賃模式的猶疑也屬正常，融資租賃作為一個舶來品，最早出現(xiàn)在美國，是世界上僅次于銀行信貸的第二大金融工具。
2023年，彈個車將汽車融資租賃模式引入國內(nèi)，成為國內(nèi)“第一個吃螃蟹的人”，相比成熟的美國汽車消費(fèi)市場，國內(nèi)汽車融資租賃發(fā)展尚屬于起步階段，所謂新事物起初總是被質(zhì)疑正是如此。
汽車融資租賃到底如何運(yùn)作
具體來說，汽車融資租賃本質(zhì)上是一種“融資”+“融物”的服務(wù)，是融資租賃公司（出租人）根據(jù)消費(fèi)者（承租人）對車輛和供貨商的選擇，向供貨商購買的車輛，出租給承租人使用，承租人按期支付租金，到期取得車輛的交易活動。
相比全款買車及銀行貸款買車，汽車融資租賃有其低門檻、手續(xù)便捷的特點(diǎn)，不過這是通過汽車使用權(quán)與所有權(quán)的短暫分離來實(shí)現(xiàn)的。
以彈個車為例，用戶在彈個車下單買車，第一年為租車，汽車所有權(quán)屬彈個車；一年后用戶可以一次性支付尾款獲得車輛產(chǎn)權(quán)，也可以通過銀行3年分期貸款，支付所有費(fèi)用后拿到汽車所有權(quán)。如果用戶不能支付全款，也未能通過銀行分期貸款審核，彈個車還提供有續(xù)租方案，續(xù)租期結(jié)束后客戶也能獲得車輛產(chǎn)權(quán)。因此汽車融資租賃說到底不是租車，而是買車。
路雖艱，前景依舊寬廣
也正是汽車融資租賃第一年貌似租車的現(xiàn)象，讓不少消費(fèi)者誤以為自己的購車意向被篡改為“租車”，一些人甚至在合同簽約后多次出現(xiàn)還款逾期的行為，與汽車融資租賃公司之間產(chǎn)生合同糾紛。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，最近十年，上海法院系統(tǒng)與汽車融資租賃相關(guān)的裁判共有1061件，其中9成以上是因?yàn)槌凶馊宋窗凑蘸贤s定向融資租賃公司支付租金引發(fā)。綜合來看，上述問題不僅影響我國汽車融資租賃的發(fā)展進(jìn)程，更側(cè)面反映出消費(fèi)者對這一新興購車模式有待深入理解。
盡管頻被質(zhì)疑，但汽車融資租賃模式在我國實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，為汽車市場帶來增量。在彈個車之后，北京奔馳、上海通用等10多家汽車主機(jī)廠及平臺紛紛入局，力求通過汽車融資租賃模式發(fā)力，據(jù)《中國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展白皮書》顯示，2023年，中國汽車融資租賃的市場規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來3年的復(fù)合增長速度為20%左右。
以彈個車為例，彈個車不僅降低了購車門檻，還在車市寒冬期實(shí)現(xiàn)逆市發(fā)展：連續(xù)3年位居天貓雙11、雙12汽車新零售冠軍位置，累計(jì)為40萬用戶提供了優(yōu)質(zhì)的購車服務(wù)，其中已有20萬用戶在租賃期結(jié)束后拿到汽車所有權(quán)。與此同時(shí)，覆蓋31個省份、325個市以及2079個區(qū)縣的5000家彈個車社區(qū)店，讓用戶買車更加便捷。
寫在最后：
一個新事物，在發(fā)展的過程中難免會被質(zhì)疑，正是缺乏對汽車融資租賃概念的理解，才會引發(fā)消費(fèi)者對租車還是買車的爭論。隨著汽車融資租賃的推廣與普及，它將為汽車行業(yè)帶來良好前景，并將在汽車市場發(fā)揮巨大的潛能，讓更多人實(shí)現(xiàn)有車生活。
【第16篇】平行汽車融資租賃
據(jù)南方都市報(bào)報(bào)道，2023年，北京現(xiàn)代、雪佛蘭、一汽大眾、長安福特等品牌的金融滲透率都超過50%，一汽大眾的滲透率高達(dá)62.81%；與此同時(shí)，深圳一家寶馬店去年的車貸占比已經(jīng)達(dá)到了80%，上海有奔馳店表示，車貸占比達(dá)到45%。隨著金融滲透率的不斷提高，大量資金融入汽車金融領(lǐng)域。2023年，已發(fā)生超過10起融資事件。
從各大媒體以及資本動態(tài)來看，融資租賃是目前風(fēng)頭正勁的汽車金融細(xì)分領(lǐng)域。無論是汽車互聯(lián)網(wǎng)交易平臺、汽車廠商、汽車金融企業(yè)紛紛涉足融資租賃業(yè)務(wù)。
大搜車二手車交易服務(wù)推出了“信用購車金融方案”產(chǎn)品——「彈個車」?；谖浵伣鸱煜戮W(wǎng)商銀行的信用數(shù)據(jù)及金融服務(wù)，大搜車提供產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)及銷售服務(wù)的信用購車金融服務(wù)；
蘇寧汽車公司與淘汽互聯(lián)簽署合作協(xié)議，標(biāo)志蘇寧全面進(jìn)軍汽車融資租賃領(lǐng)域；
易鑫集團(tuán)是作為一線汽車互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，并先后獲得了騰訊、京東、百度、易車等明星戰(zhàn)略投資人約百億人民幣的投資。易鑫通過連接消費(fèi)者和整車廠商、經(jīng)銷商、金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他后市場服務(wù)提供商等各合作伙伴，正打造一個蓬勃發(fā)展的汽車交易生態(tài)系統(tǒng)；
一貓汽車網(wǎng)是一個專注于新車（包括平行進(jìn)口車）銷售及消費(fèi)的汽車垂直電商網(wǎng)站。一貓汽車發(fā)布旗下融資租賃品牌“快彈車”，宣告進(jìn)軍汽車融資租賃行列。
本周fa weekly將從汽車融資租賃的概況、優(yōu)勢、主要融資租賃模式和具體案例4大方面，為大家詳細(xì)解釋汽車融資租賃。
汽車融資租賃概要
━━━━━
根據(jù)德勤對汽車融資租賃的定義，汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，其引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。
其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，在拉動社會投資、加速技術(shù)進(jìn)步、促進(jìn)消費(fèi)增長、完善金融市場及優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢，在國際上已發(fā)展成為僅次于資本市場、銀行信貸的第三大融資方式。
羅蘭貝格研究數(shù)據(jù)表明，目前全球范圍內(nèi)汽車消費(fèi)30%是現(xiàn)金購車，另外70% 為借助金融杠桿，其中普通汽車信貸占55%，融資租賃占15%。
在北美地區(qū)，汽車金融的滲透率高達(dá)80%，融資租賃占46%，普通汽車貸款為 34%，且美國有30%的新車直接批發(fā)給融資租賃公司。而我國汽車金融總體滲透率約為35%，融資租賃作的滲透率僅約為5%，與發(fā)達(dá)國家存在較大差距。所以，我國汽車租賃市場的潛力有待進(jìn)一步挖掘。預(yù)計(jì)2025年我國汽車融資租賃滲透率將至少達(dá)到9%。
融資租賃的優(yōu)勢
━━━━━
如定義所述，融資租賃是以分期付款為基礎(chǔ)，將汽車的所有權(quán)和使用權(quán)分離的交易方式。租賃期滿后，承租人可以自主選擇繼續(xù)擁有使用權(quán)或者向出租人轉(zhuǎn)讓使用權(quán)。所以，融資租賃相比于傳統(tǒng)的汽車消費(fèi)信貸，擁有諸多優(yōu)勢：
1. 受到的監(jiān)管限制少，產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活，首付比例低，還款期限長，購車門檻低；
2. 個性化方案，操作便捷，與汽車零售渠道下沉的發(fā)展趨勢相一致；
3. 購置稅、保險(xiǎn)、牌照費(fèi)用、維修保養(yǎng)費(fèi)用也可納入融資范圍。
融資租賃的參與主體主要以商業(yè)銀行系、專車租賃公司、整車廠系和經(jīng)銷商系為主。整車廠和經(jīng)銷商主導(dǎo)的租賃公司，具有設(shè)備和資金的雙重優(yōu)勢，處于汽車融資租賃市場的優(yōu)勢地位。
融資租賃的主要模式
━━━━━
■ 傳統(tǒng)汽車融資租賃業(yè)務(wù)模式：售后回租
售后回租又稱回租租賃或返租賃，是指出售方將自制或外購的資產(chǎn)出售后，又向買方租回使用。售后回租的優(yōu)勢在于，讓設(shè)備制造企業(yè)或資產(chǎn)所有人（承租人）在保留資產(chǎn)使用權(quán)的前提下獲得所需的資金，同時(shí)又為出租人提供有利可圖的投資機(jī)會。
由于資產(chǎn)的出售和回租是同一筆業(yè)務(wù)，所以，資產(chǎn)的售價(jià)和資金需一起計(jì)算。在承租人（賣方）看來，如租約符合融資租賃的某一條件，就應(yīng)將回租作為融資租賃處理。按融資租賃處理時(shí)，出售資產(chǎn)的利潤應(yīng)予遞延，并按資產(chǎn)折舊的比例予以分?jǐn)偂?/p>
■ 創(chuàng)新汽車融資租賃業(yè)務(wù)模式：直租
直接租賃是指出租人用自有的或在資金市場上籌措到的資金購進(jìn)設(shè)備，直接出租給承租人的租賃，即'購進(jìn)租出'。雖然，國內(nèi)市場上消費(fèi)者對直租模式的認(rèn)可度不高，汽車融資租賃仍以售后回租為主，但直租業(yè)務(wù)可根據(jù)用戶需求向供應(yīng)商采購車輛出租給用戶，將車輛登記在租賃公司名下。這樣既能夠約束承租人的違約行為，又能夠?qū)Τ鲎廛囕v進(jìn)行合理處置。
直租模式解析：以「彈個車」為例
━━━━━
以下，以直租為例，具體探討融資租賃的具體產(chǎn)品。
直租分為三種不同的模式——以「神州買買車」為代表的自營門店模式；以易鑫為代表的加盟模式；以「彈個車」為代表的合作模式。
2023年11月，二手車交易服務(wù)商大搜車聯(lián)合螞蟻金服推出了汽車融資租賃品牌「彈個車」，提出一成首付“先租后買”的彈性購車模式，即用戶在租用一年后再對汽車是否購買做處置。
「彈個車」是對汽車租賃、分期購車和二手車置換三種模式的整合和創(chuàng)新。第一年屬于汽車租賃期，車輛所有權(quán)歸屬大搜車，車主通過支付首付和租金獲得車輛使用權(quán)；1年后，車主可以選擇分36期尾款購車，進(jìn)入分期購車環(huán)節(jié)；車主選擇歸還，車輛則自動進(jìn)入二手車置換環(huán)節(jié)。
在汽車租賃期，「彈個車」可以通過掌握所有權(quán)及購買車險(xiǎn)獲得車險(xiǎn)理賠權(quán)益；售賣優(yōu)惠幅度較大的車型獲得進(jìn)銷差價(jià)收益和首付及月供平攤的高額租金等收益。在渠道上，「彈個車」基于大搜車二手車商的資源積累，與二手車經(jīng)銷商合作，為其導(dǎo)流，同時(shí)授權(quán)并以返利的形式激勵其自主拓展業(yè)務(wù)。最終，車輛由用戶線下完成自提，并支付相關(guān)的提車費(fèi)用。
北京牛投邦科技咨詢有限公司
