【第1篇】融資租賃商業(yè)保理
融資租賃的定義
融資租賃，也稱為金融租賃或購買性租賃
它是目前國際上使用得最為普 遍、最基本的形式
根據(jù)國際統(tǒng)一私法協(xié)會《融資租賃公約》的定義，融資租 賃是指這樣一種交易行為
出租人根據(jù)承租人的請求及提供的規(guī)格，與第三方 （供貨商）訂立一項供貨合同
根據(jù)此合同，出租人按照承租人在與其利益有 關的范圍內(nèi)所同意的條款取得工廠、資本貨物或其他設備（以下簡稱設備）
并且，出租人與承租人（用戶）訂立一項租賃合同，以承租人支付租金為條件 授予承租人使用設備的權(quán)利
融資租憑的特點
融資租賃是一項至少涉及三方當事人的交易
即出租人、承租人和供 貨商，并至少由兩個合同構(gòu)成（買賣合同和租賃合同）的自成一類的三邊交易
這三方當事人相互關聯(lián)，兩個合同相互制約
擬租賃的設備由承租人自行選定，出租人只負責按用戶的要求給予融 資便利，購買設備
不負責設備缺陷、延遲交貨等責任和設備維護的義務；承 租人也不得以此為由拖欠和拒付租金
金額清償，即出租人在基本租期內(nèi)只將設備出租給一個特定的用戶
出租人從該用戶收取的租金總額應等于該項租賃交易的全部投資及利潤
或根 據(jù)出租人所在國關于融資租賃的標準，等于投資總額的一定的比例
如80%。 換言之，出租人在此交易中就能收回全部或大部分該項交易的投資。
不可解約性，對承租人而言，租賃的設備是承租人根據(jù)其自身需要而 自行選定的
因此，承租人不能以退還設備為條件而提前中止合同
對出租人 而言，因設備為已購進商品，也不能以市場漲價為由而在租期內(nèi)提高租金
總之，一般情況下，租期內(nèi)租賃雙方無權(quán)中止合同
設備的所有權(quán)與使用權(quán)長期分離
設備的所有權(quán)在法律上屬于出租人， 設備的使用友誼在經(jīng)濟南市上屬于承租人
設備的保險、保養(yǎng)、維護等費用及設備過時的風險均由承租人負擔
基本租期結(jié)束時，承租人對設備擁有留購、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)
融資租賃業(yè)務的主要形式
直接融資，單一投資者租賃，體現(xiàn)著融資租賃的基本特征，是融資租 賃業(yè)務中采用最多的形式
而融資的其它形式，者是在此基礎上，結(jié)合了某一 信貸特征而派生出來的
轉(zhuǎn)租憑，是指由兩家租賃公司同時承繼性地經(jīng)營一筆融資租賃業(yè)務
即由出租人a根據(jù)最終承租人（用戶）的要求先以出承租人的身份從出租人b 租進設備
然后再以出租人身份轉(zhuǎn)租給用戶使用的一項租賃交易。
售后回租，指由設備的所有者將自己原來擁有的部分財 產(chǎn)賣給出租人以獲得融資便利
然后再以支付租金為代價，以租賃的方式，再 從該公司租回已售出財產(chǎn)的一種租賃交易
對承租企業(yè)而言，當其急需現(xiàn)金周 轉(zhuǎn)，售后回租是善企業(yè)財務狀況的一種有效手段
此外，在某些情況下，承租 人通過對那些能夠升值的設備進行售后回租還
可獲得設備溢價的現(xiàn)金收益， 對非金融機構(gòu)類的出租人來說
售后回租是擴大業(yè)務種類的一種簡便易行的方 法
杠桿租賃，杠桿租賃又稱平衡租賃，是融資租賃的一種高級形式
適用于價值在幾百萬美元以上，有效壽命在10年以上的高度資本密集型設備的 長期租憑業(yè)務
如飛機、船舶、海上石油鉆井平臺、通訊衛(wèi)星設備和成套生產(chǎn) 設備等
杠桿租賃是指在一項租賃交易中，出租人只需投資租賃設備購置款項 的20%-40%的金額
即可在法律上擁有該設備的完整所有權(quán)，享有如同對設備 100%投資的同等稅收待遇
設備購置款項的60%-80%由銀行等金融機構(gòu)提供 的無追索權(quán)貨款解決
但需出租人以租賃設備作抵押、以轉(zhuǎn)讓租賃合員和收取 租金的權(quán)利作擔保的一項租賃交易
參與交易的當事人、交易程序及法律結(jié)構(gòu) 比融資租賃的基本形式復雜
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【第2篇】融資租賃和商業(yè)保理
在融資租賃與商業(yè)保理經(jīng)常流行的一句話：租賃保理不分家！越來越多的融資租賃公司開設商業(yè)保理公司或者開辦商業(yè)保理業(yè)務，商業(yè)保理公司也陸續(xù)成立融資租賃公司，那么融資租賃與商業(yè)保理有什么相同之處和區(qū)別呢？
融資租賃與商業(yè)保理的相同之處
1、都屬于一個主管部門
融資租賃和商業(yè)保理都屬于銀保監(jiān)管轄。
2、 在業(yè)務中都有三個當事人、兩個合同
融資租賃業(yè)務一般涉及到賣方、融資租賃公司（買方）、承租人，賣方與融資租賃公司是買賣合同，融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。
商業(yè)保理業(yè)務一般涉及到賣方、買方、商業(yè)保理公司。買賣雙方是買賣合同，賣方與商業(yè)保理公司是保理合同。
3、都屬于貿(mào)易金融
融資租賃是在設備銷售過程中為承租人提供融資服務。
商業(yè)保理是在商品過程中未賣方賒銷貨物提供融資服務。
4、在中國都有兩個主體從事融資租賃和商業(yè)保理業(yè)務
在中國從事融資租賃的主體有金融租賃公司和融資租賃公司。
在中國從事商業(yè)保理的主體有商業(yè)銀行和商業(yè)保理公司。
5、都能促進銷售
融資租賃通過購買租賃物租賃給承租人可以促進設備的銷售。
商業(yè)保理通過受讓應收賬款為賣方提供融資促進賣方的銷售。
融資租賃與商業(yè)保理的不同之處：
1、從權(quán)利上看
融資租賃是是基于設備的物權(quán)和租賃產(chǎn)生的債權(quán)；
商業(yè)保理只是基于賒銷貿(mào)易產(chǎn)生的債權(quán)融資；
2、 從風險的程度看
融資租賃基于物權(quán)和債權(quán)，相對于商業(yè)保理的債權(quán)來看風險程度低；
商業(yè)保理只是基于貿(mào)易項下的債權(quán)融資，風險程度高；
3、從信用風險來源看
融資租賃主要的信用風險源是來自承租人。
商業(yè)保理主要的信用風險源是來自1、買方2、賣方；
4、從為客戶融資額度來看
融資租賃因為大多數(shù)都是基于大型設備一般金額都比較大。
商業(yè)保理大多數(shù)都是小、頻、急、快，一般給客戶融資額度比較小。
5、 從為客戶提供融資的成本來看
融資租賃一般提供融資租賃服務成本相對較低。
商業(yè)保理因為是信用融資又是基于小微企業(yè)成本相對較高。
6、從服務范圍來看
融資租賃一般提供設備融資租賃、設備維修、設備殘值處理等業(yè)務
商業(yè)保理一般提供貿(mào)易融資、信用擔保、應收賬款管理與催收等服務。
7、從業(yè)務操作成本上看
融資租賃的承租人基本在一個地方，設備也相對單一，業(yè)務操作相對簡單。操作成本及操作風險較低。
商業(yè)保理業(yè)務因為涉及到買賣雙方，而且基本不在一個地方，業(yè)務操作過程中涉及大量的合同、發(fā)票、物流等單據(jù)，操作成本高、操作風險也大。
那么融資租賃與商業(yè)保理如何結(jié)合呢？
1、 可以為客戶提供綜合金融服務
融資租賃公司的客戶基本都是大企業(yè)，也是保理業(yè)務的買家。對于符合保理業(yè)務條件客戶的供應商可以敘做保理融資。當然對于優(yōu)質(zhì)的承租人也可以敘做保理業(yè)務。同樣，商業(yè)保理在為優(yōu)質(zhì)賣方提供保理融資外，可以提供融資租賃業(yè)務，不僅提升了效率還能為客戶提供綜合服務。
2、商業(yè)保理可以為融資租賃提供貸后管理
融資租賃的信用風險主要是承租人要按時支付租金和利息，那么承租人作為一家企業(yè)主要的支付租金和利息等的來源就是收入，如果融資租賃對承租人進行融資租賃，用商業(yè)保理公司受讓承租人的應收賬款，不僅可以監(jiān)督承租人的現(xiàn)金流，還可以根據(jù)合同約定按時把承租人的客戶支付給承租人收到的應收賬款用于支付租金和收入等，進行貸后管理。
3、融資租賃公司可以為商業(yè)保理公司提供再融資渠道
目前大多數(shù)融資租賃公司都具有外資股東背景，融資租賃公司可以利用投注差等外債額度為商業(yè)保理公司或者商業(yè)保理業(yè)務提供再融資。
【第3篇】融資租賃開設商業(yè)保理
2023年12月31日，央行發(fā)布了《地方金融監(jiān)管條例》征求意見稿，意見稿第十一條規(guī)定地方金融組織應當堅持服務本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門批準的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務，原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務。地方金融組織跨省開展業(yè)務的規(guī)則由國務院或授權(quán)國務院金融監(jiān)督管理部門制定。大家都知道商業(yè)保理、融資租賃業(yè)務與傳統(tǒng)的信貸有很大的區(qū)別，如果這條規(guī)定如果真的實施，那將對融商業(yè)保理、融資租賃行業(yè)會造成毀滅性打擊。
01、商業(yè)保理、融資租賃業(yè)務性質(zhì)不適合只經(jīng)營本地業(yè)務
1、什么是商業(yè)保理、融資租賃業(yè)務；
什么是商業(yè)保理業(yè)務？按照各個地方頒布的商業(yè)保理監(jiān)管規(guī)定，一般定義是是指債權(quán)人將應收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿(mào)易融資、應收賬款管理與催收等綜合性服務。做商業(yè)保理業(yè)務的前提是：其一，必須要有買賣雙方直接的貿(mào)易；其二、買賣雙方貿(mào)易中結(jié)算方式必須為賒銷，因為只有有賒銷才會有應收賬款；商業(yè)保理公司根據(jù)股東背景不同一般分為核心企業(yè)保理公司、第三方獨立保理公司。第三方獨立保理公司又分有供應鏈場景的保理公司和無供應鏈場景的保理公司。目前市場上以核心企業(yè)保理公司和有供應鏈場景第三方保理公司為主，沒有供應鏈場景的第三方保理公司因為風險控制不住、資金方不認等原因已經(jīng)很少了。
什么是融資租賃業(yè)務？根據(jù)銀保監(jiān)會頒發(fā)的關于融資租賃監(jiān)管規(guī)定，融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動。做融資租賃業(yè)務的前提是：其一，承租人（融資租賃的客戶）想買設備，或者自己已經(jīng)有設備；其二、融資租賃公司根據(jù)承租人的要求去購買設備，然后租給承租人?；蛘叱凶馊俗约旱脑O備先賣給融資租賃公司，融資租賃公司再租給承租人。融資租賃公司根據(jù)承租人要求購買設備然后租給承租人的，叫直租。承租人自己的設備先賣給融資租賃公司，融資租賃公司再租給承租人的，叫回租。在直租業(yè)務中，還分廠商融資租賃公司和第三方融資租賃公司，廠商融資租賃公司一般是指融資租賃公司的股東是設備的生產(chǎn)廠家，融資租賃公司做的業(yè)務基本也是做股東設備的融資租賃。
2、商業(yè)保理、融資租賃業(yè)務絕大部分都需要跨地域經(jīng)營；
通過以上我們可以了解不管是商業(yè)保理還是融資租賃（回租除外），最少涉及三方主體，賣方、買方（融資租賃是承租人）及商業(yè)保理公司或者融資租賃公司。買賣雙方都在一個省的又符合商業(yè)保理公司或者融資租賃公司業(yè)務準入的其實不多。即使是要求買賣雙方一方在公司注冊地，其實也挺難的。因為商業(yè)保理或者融資租賃只經(jīng)營單一的應收賬款融資或者設備融資業(yè)務，不能直接發(fā)放貸款，而且絕大部分都是依靠股東的產(chǎn)業(yè)，行業(yè)選擇也非常有限，股東企業(yè)都是大企業(yè)，子公司及其業(yè)務幾乎遍布全國，甚至是全球。所以只有跨區(qū)域經(jīng)營，他們才能生存，掙不掙錢就后說了。相比其他地方金融組織，例如小貸公司、典當行、融資擔保，幾乎沒有可比性。
02、禁止跨省經(jīng)營相當于扼殺了商業(yè)保理和融資租賃行業(yè)
在中國所有的金融機構(gòu)里面，監(jiān)管部門有的是限制業(yè)務，有的是限制區(qū)域，但是很少是既限制業(yè)務又限制區(qū)域的。例如地方銀行（城商行、農(nóng)商行），雖然有經(jīng)營地域的限制，但是可以經(jīng)營各類的存、貸、匯業(yè)務；例如金融租賃，只能經(jīng)營融資租賃業(yè)務，但是可以做全國業(yè)務；例如小貸公司，可以經(jīng)營所有的貸款業(yè)務，包括抵押的、質(zhì)押、信用貸、包括可以向企業(yè)或者個人貸款；例如消費金融公司，只能經(jīng)營消費金融，但是可以做全國業(yè)務；當然，也有既限制業(yè)務有限制區(qū)域得，例如保險中介公司（保險經(jīng)紀公司、保險代理公司等），就根據(jù)不同的條件劃分為地方牌照和全國牌照，雖然保險中介公司只經(jīng)營保險中介業(yè)務，但是保險中介業(yè)務相當?shù)膹V泛，而且中國的保險公司保費，百分之七八十都是通過保險中介銷售出去的，而且保險的適用群體也相對廣泛，幾乎每個人、每個家庭、每個組織都有保險的需求。所以地域性的保險中介公司業(yè)務一點都不窄。
相比上述這些機構(gòu)而言，商業(yè)保理是專門經(jīng)營應收賬款融資業(yè)務，融資租賃專門經(jīng)營設備融資業(yè)務，而且每個機構(gòu)的股東背景、資源稟賦不同，他們都會選擇自己熟悉的行業(yè)做，這樣才能保證控制風險。如果限制他們跨區(qū)域經(jīng)營，讓他們在一個區(qū)域只經(jīng)營一個行業(yè)或者幾個行業(yè)的應收賬款融資、設備融資，和不讓他們干了直接關門沒有什么區(qū)別了。
03、禁止跨省做業(yè)務后，大家會采取各種方法繞過監(jiān)管，最終并沒有實現(xiàn)監(jiān)管目的
因為商業(yè)保理或者融資租賃業(yè)務的性質(zhì)，不跨區(qū)域根本活不了，那現(xiàn)有的公司咋辦？只能通過其他渠道變相突破這個限制，最終國家并沒有實現(xiàn)禁止跨省經(jīng)營的目的。如果真的禁止商業(yè)保理、融資租賃公司跨省經(jīng)營，他們一般會采取以下方法來規(guī)避：
1、讓融資客戶在公司注冊地省份成立融資子公司
信貸市場是個賣方市場，就是資金為王，資金方是強勢，如果通過對客戶盡調(diào)后符合要求，為了規(guī)避不能跨省經(jīng)營，那就要求客戶來商業(yè)保理或者融資租賃公司注冊的省份注冊一個子公司來進入融資，改變交易結(jié)構(gòu)。這樣既解決了禁止異地經(jīng)營的問題，又能為注冊地省份招商引資，一舉兩得。當然，也有一些業(yè)務特殊，改變不了交易結(jié)構(gòu)的就沒法適合這條路徑。
2、成立供應鏈公司、經(jīng)營租賃公司規(guī)避；
除了第一種方案外，股東還可以成立供應鏈服務公司或者經(jīng)營租賃公司，來和商業(yè)保理公司、融資租賃公司配合規(guī)避禁止跨省經(jīng)營的要求。從兩個業(yè)務的未來發(fā)展方向，其實兩類公司也應該往這個方向發(fā)展，畢竟純做金融，就目前的經(jīng)濟環(huán)境和監(jiān)管要求下，也沒有未來，遲早要轉(zhuǎn)型，趁此機會正好轉(zhuǎn)。這種業(yè)務其實是把實業(yè)和金融進行了一個融合。其實本來大家都想上帝的歸上帝、凱撒的歸凱撒，實業(yè)的歸實業(yè)，金融的歸金融。但是還是有一些問題，因為畢竟現(xiàn)在的金融機構(gòu)特別是銀行仍然不能滿足中小微企業(yè)正常經(jīng)營需求，這條路徑，相當于把之前顯性做金融，私下去做了。
3、通過其他保理公司、融資租賃公司（金融租賃公司）合作規(guī)避；
每個省都有自己注冊的商業(yè)保理公司、融資租賃公司，如果禁止跨省經(jīng)營，他們直接可以合作，聯(lián)合做業(yè)務。目前，其實各個商業(yè)保理公司之間、融資租賃公司之間，也有很多合作。以后國內(nèi)也可以建立一個類似國際fci（國際保理商聯(lián)合會）這樣的組織，協(xié)調(diào)各個保理公司之間的合作。
當然，規(guī)避的方法不僅僅以上幾種，相信，禁止跨省經(jīng)營真正實施后，大家都會動用中國智慧的頭腦，想盡各種辦法利用各種資源來規(guī)避。沒辦法嘛，人家也要生存，也要掙錢的，除非像k12教育一樣直接取消掉。
04、禁止跨省做業(yè)務，增加了中小微企業(yè)融資成本，提高了合作風險
禁止跨省經(jīng)營實施后，各個商業(yè)保理公司、融資租賃公司想盡各種辦法規(guī)避，不管采取哪種方法都會增加經(jīng)營成本，例如一個機構(gòu)完全能做的事，非得找兩個以上的機構(gòu)來做，這中間還有交易成本、稅收成本等一大堆成本，這些成本最終都會轉(zhuǎn)嫁到中小微企業(yè)身上去，這與國家一直提倡的降低中小微企業(yè)成本的政策正好相反。這些規(guī)避的方法不僅僅增加了成本，各種主各種交易結(jié)構(gòu)重疊，這些合作的機構(gòu)、也是參差不齊，偏好也不同，地域也不同，肯定會提高了合作的風險。
05、商業(yè)保理、融資租賃服務本地也不能管住風險
中國是一個非常大的國家，960萬平方公里的土地上，有34個省級行政區(qū)，56個民族，這些區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展、文化還有很大的差異。商業(yè)保理、融資租賃都屬于金融業(yè)務，業(yè)務開展中面臨較大的風險。如果跨省經(jīng)營業(yè)務又不在當?shù)卦O立機構(gòu)，對客戶不熟悉，必然會放大風險的可能性。這是一般人對跨地域經(jīng)營風險管控的觀念。其實在風險管控有兩個邏輯，一是剛才說的基于地域，金融組織在注冊和經(jīng)營在這個區(qū)域，對這個區(qū)域的人和事比較熟悉，出現(xiàn)問題，因為距離近，更方便解決；例如銀行、小貸公司等機構(gòu)；二是基于行業(yè)的了解和控制，金融組織股東基本都是經(jīng)營實業(yè)的企業(yè)，他們開展業(yè)務，也都是圍繞股東的產(chǎn)業(yè)來做。因為股東對產(chǎn)業(yè)熟悉，也有控制力。例如商業(yè)保理公司和融資租賃公司等機構(gòu)；
兩種風險控制邏輯中，都有一定的道理。但是對于中小微企業(yè)來說，其實能看懂和控制行業(yè)比熟悉一個地域更靠譜。因為一個地域，中小微企業(yè)經(jīng)營什么行業(yè)的都有，一個區(qū)域的金融組織不可能只干一個行業(yè)的金融業(yè)務。所以對當?shù)氐牡赜蚴煜?，并不代表就對企業(yè)的經(jīng)營和所處的行業(yè)熟悉。如果行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營都不熟悉的金融組織，沒有抓手，怎么控制風險呢？是不是又回到了放貸給政府、國企、大企業(yè)、不動產(chǎn)抵押的邏輯上了？這也是為什么這多年各地小貸公司、融資擔保公司紛紛倒閉的原因。所以說商業(yè)保理公司、融資租賃公司跨區(qū)域經(jīng)營就意味比在本地經(jīng)營風險大，是沒有道理的。
06、商業(yè)保理、融資租賃是銀行等金融機構(gòu)最重要合作伙伴
1、銀行等金融機構(gòu)很難直接解決中小微企業(yè)融資問題
在中國，是以銀行為主的間接融資體系，銀行占據(jù)中國融資的絕大部分份額。雖然銀行占據(jù)中國融資額很大比例，但其實主要服務政府、國企、大企業(yè)，或者有不動產(chǎn)抵押的企業(yè)，對于無不動產(chǎn)抵押的中小微企業(yè)來說，嚴重服務不足。國家雖然下達了很多要求銀行服務中小微企業(yè)的文件，均以中小微風險大、盡調(diào)成本高、操作效率慢等特點，銀行呢，又因自身組織龐大、高管不穩(wěn)定、不經(jīng)營實業(yè)等特點，最終是銀行無動于衷，表面上是雷聲大雨點小。
2、商業(yè)保理、融資租賃是銀行等金融機構(gòu)最重要的合作伙伴
這些年，經(jīng)濟下行，銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的日子也非常不好過，也都想盡各種辦法在轉(zhuǎn)型升級，但其實很難，特別是大的機構(gòu)。這里面有體制的原因，也有組織的原因。這些年呢，核心企業(yè)的或者有供應鏈場景的保理公司、廠商的融資租賃公司，依托股東強大的實業(yè)背景，與股東充分協(xié)同，做的風生水起，其實也引起了很多金融機構(gòu)，特別是銀行的嫉妒。這些年呢，國家也不斷給銀行施加壓力，推廣普惠金融，制定各種對中小微企業(yè)投放的指標，但是很多銀行因為不經(jīng)營實業(yè)，又沒有抓手，都把希望寄托在金融科技身上，其實大家也都知道，科技也是工具，科技本身也是需要場景的，所以其實除了能夠提高點效率、降低點成本外，風險管理的效果不太明顯，銀行只能為了完成指標硬著頭皮虧錢去干，甚至為了完成業(yè)績，搞一堆假的小微企業(yè)來對付。所以普惠金融，解決小微企業(yè)融資的問題，如果想長久，還真不能只靠監(jiān)管部門強壓，還是要探索出一條經(jīng)濟的可持續(xù)的發(fā)展之路，這樣才能調(diào)動金融機構(gòu)的積極性。
融資租賃公司、商業(yè)保理公司一般都是做的中小微企業(yè)，特別是商業(yè)保理，依托股東深厚的產(chǎn)業(yè)基礎，圍繞股東上下游中小微提供綜合的金融服務。銀行通過與融資租賃公司、商業(yè)保理公司合作，同樣可以借助他們的股東背景，高效的完成對中小微企業(yè)的資金投放，最重要的是能夠控制風險，可持續(xù)能長久。雖然這樣會提高中小微企業(yè)的融資價格，但是會降低整個的融資成本。我們降的是成本，不是價格。
07、商業(yè)保理、融資租賃這些年并沒有給監(jiān)管部門惹什么禍，未來應該也不會
融資租賃、商業(yè)保理在中國發(fā)展了很多年。相比p2p、私募基金等機構(gòu)可以說沒有給監(jiān)管部門惹什么禍。資金端，融資租賃、商業(yè)保理的資金除了自有資金外，基本都是通過金融機構(gòu)、金融市場再融資，幾乎涉及不到個人端募集資金，所以才不會即使自身業(yè)務出現(xiàn)風險，也不會傳導到個人和社會，不會引發(fā)社會問題。資產(chǎn)端，融資租賃基于設備融資，商業(yè)保理基于應收賬款融資，基本都是緊貼中小微企業(yè)經(jīng)營，相比純直接發(fā)放貸款相比，用途更特定，回款能鎖定。
而且商業(yè)保理和融資租賃業(yè)務，幾乎都是面對的是企業(yè)客戶，很少面對個人客戶，也不會引起社會的問題。當然，之前也有一些公司投放給城投公司、東一筆西一筆瞎放的，現(xiàn)在因為經(jīng)濟低迷、國家去杠桿、國家的各種管制，該倒閉的倒閉了，該轉(zhuǎn)型的也轉(zhuǎn)型了。所以現(xiàn)在能夠剩下做業(yè)務的商業(yè)保理公司、融資租賃公司不管是股東背景、團隊的專業(yè)能力等方面都很優(yōu)質(zhì)，因為不優(yōu)質(zhì)根本活不了。所以就目前的發(fā)展狀態(tài)，未來這些公司也不會給監(jiān)管部門惹什么禍。
08、現(xiàn)有注冊在天津、上海、深圳等聚焦區(qū)的公司何去何從
1、目前中國商業(yè)保理、融資租賃注冊地分布情況
目前中國百分之九十五以上的商業(yè)保理公司、融資租賃公司集中在天津、上海、廣東的深圳、廣州等地，其他地區(qū)也有，但是并不多。這么多的公司為什么非得要集中這幾個地方注冊呢？主要原因是股東當?shù)乇O(jiān)管部門（包括當?shù)卣?、金融監(jiān)管部門、工商稅務部門等）不熟悉這類業(yè)務，不審批或者審批過于嚴格。所以這些股東只能到既懂業(yè)務、又給審批的區(qū)域去注冊，然后回股東本地經(jīng)營，當然客戶也不會在本地。
2、禁止商業(yè)保理、融資租賃跨省經(jīng)營，已經(jīng)注冊在以上幾個地方的企業(yè)何去何從？
商業(yè)保理、融資租賃公司集中注冊的區(qū)域除了廣東深圳、南沙外，上海和天津都事直轄市，隨著經(jīng)濟比一般的省份強點，但就上海、天津的經(jīng)濟規(guī)模和企業(yè)，很難容下這么多的商業(yè)保理公司、融資租賃公司做業(yè)務，更別說很多公司只是注冊在這里，業(yè)務都是全國的。如果真的實施禁止跨省經(jīng)營業(yè)務，他們就要大規(guī)模搬離上述區(qū)域回到股東經(jīng)營地。雖然商業(yè)保理、融資租賃在中國經(jīng)營很多年，但是很多地方的地方金融局根本不懂這方面的業(yè)務，為了別給自己惹麻煩，都會以各種理由拒絕注冊或者讓他們遷移回來。到時候這些企業(yè)留在注冊地不行，又遷不回股東地，無疑把這些企業(yè)推到生死的邊緣。
09、禁止跨區(qū)域經(jīng)營，也無法引導商業(yè)保理、融資租賃只服務本地區(qū)域
文件出臺禁止地方金融組織跨區(qū)域經(jīng)營的目的是服務本地，希望本地的地方金融組織支持當?shù)仄髽I(yè)發(fā)展，從而促進本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。任何地方政府都想讓金融資源注入本地企業(yè)，拉動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。但現(xiàn)實是商業(yè)保理公司和融資租賃公司也是企業(yè)，也是需要盈利的，既然是盈利就要考慮需求、收入、成本和損失。這些機構(gòu)想投放當?shù)仄髽I(yè)，也得需要當?shù)赜蟹贤斗艞l件的企業(yè)才可以。一個省看著挺大，其實對于一個行業(yè)或者幾個行業(yè)只專營應收賬款融資和設備融資的商業(yè)保理公司、融資租賃公司來說，也是非常小的。禁止他們跨區(qū)域經(jīng)營，他們根本無法生存，最終他們只能變相采取各種其他方法來實現(xiàn)，規(guī)避這個規(guī)定。想通過禁止跨區(qū)域經(jīng)營，引導商業(yè)保理公司、融資租賃公司服務本地企業(yè)，只是一個美好的夢想，根本不現(xiàn)實。
10、禁止跨區(qū)域經(jīng)營，會導致不發(fā)達地區(qū)企業(yè)無法享受商業(yè)保理與融資租賃便利工具
中國雖然很大，有三十多個省、自治區(qū)、直轄市，但是每個地區(qū)的發(fā)展相對不平衡，有的地域經(jīng)濟非常好，例如廣東、江蘇、浙江、山東、四川、北京、上海、重慶等地，有的地域經(jīng)濟非常差，例如東北三省，中西部地域；有的地域總部經(jīng)濟多一些，例如直轄市的北京、上海、天津等地，有的地域生產(chǎn)性企業(yè)多一些，例如廣東、江蘇、山東、浙江、四川等地域。因為商業(yè)保理和融資租賃公司都是經(jīng)營單一的應收賬款融資或者設備融資，關鍵是每個每個商業(yè)保理或者融資租賃公司股東所經(jīng)營的行業(yè)不一樣，如果限制地域，這些公司必須只能選擇工廠多的地方、或者貿(mào)易交易多的地方去，因為只有這樣，才能保證收入覆蓋成本和損失，才能掙錢。
那一些經(jīng)濟不發(fā)達、工廠或者貿(mào)易不多的區(qū)域，在那里注冊商業(yè)保理、融資租賃公司就會很少，這些區(qū)域的企業(yè)就很難享受到這些便利的、合適的融資工具，更享受不到發(fā)達地區(qū)這些商業(yè)保理公司、融資租賃公司優(yōu)質(zhì)的服務。國家也正在搞發(fā)達地區(qū)扶持不發(fā)達地區(qū)，甚至是發(fā)達地域與不發(fā)達地區(qū)結(jié)對子，利用發(fā)達地區(qū)的先進經(jīng)驗、資源，幫助不發(fā)達地域發(fā)展。各種技術、資源中，其實發(fā)達地區(qū)的商業(yè)保理、融資租賃經(jīng)驗也是非常豐富的，完全可以支持不發(fā)達地區(qū)。如果限制跨區(qū)域經(jīng)營，這些支持也就無從談起了。
11、國家應該建立不同的資本市場和信貸市場，不應該一刀切
縱觀中國的金融發(fā)展史，從最早的只有中國人民銀行一家，后來發(fā)展到工商銀行、建設銀行、中國銀行等全國性銀行，后來又發(fā)展了全國股份制商業(yè)銀行、地方的城商行、農(nóng)村銀行，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，又發(fā)展了資本市場，證券公司、證券交易所、保險公司、保險中介公司、期貨公司、又發(fā)展了信托公司、第三方支付公司、金融租賃公司、地方金融組織的小額貸款公司、融資擔保公司，又發(fā)展貼近產(chǎn)業(yè)的商業(yè)保理公司、融資租賃公司、、、改革開放后不斷的涌出新的類型金融機構(gòu)，主要是原來的金融機構(gòu)已經(jīng)滿足不了經(jīng)濟的發(fā)展和企業(yè)的需求，這些機構(gòu)并不是多余的。當然，有一些金融組織，為了規(guī)避監(jiān)管，會利用不同監(jiān)管機構(gòu)的盲區(qū)，進行監(jiān)管套利，影響了國家通過金融對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控，也違反了公平競爭，所以近幾年國家也再加大這方面的監(jiān)管。
我們國家其實需要建立不同的資本市場和信貸市場，來滿足不同企業(yè)不同的發(fā)展階段不同的金融需求，但是這些機構(gòu)因為業(yè)務不同、服務的對象不同，導致監(jiān)管機構(gòu)不同。建立不同的資本市場和信貸市場，就會提高監(jiān)管的成本，降低監(jiān)管的效率，因此有些監(jiān)管機構(gòu)為了提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，也有向建立統(tǒng)一的標準，采取一刀切的趨勢。這種一刀切的方法，表面上是降低監(jiān)管成本，但是統(tǒng)一的標準根本無法體現(xiàn)機構(gòu)的差異性，他們也不可能服務不同企業(yè)不同發(fā)展階段不同的金融需求。資金是企業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新最重要的要素之一，如果不滿足這些企業(yè)的金融需求，必然會阻礙他們的發(fā)展，最終影響國家經(jīng)濟的發(fā)展。
12、商業(yè)保理公司、融資租賃公司抓住機會應該迅速轉(zhuǎn)型
不管是商業(yè)保理公司，還是融資租賃公司，如果純做金融都是沒有未來的，必須要深入產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)場景，才能實現(xiàn)產(chǎn)融真正的結(jié)合。純做金融，不僅面臨產(chǎn)業(yè)鏈和金融市場雙重風險的傳導，自己根本承擔不起這個風險，辛辛苦苦幾年掙的，可能一筆就連本帶息都還回去了，而且還要面臨國家的各種監(jiān)管風險，我一直覺得純放貸不是一個好生意（國家的銀行除外）。即使沒有這次國家的規(guī)定出臺，這些公司也應該轉(zhuǎn)型升級。轉(zhuǎn)型升級并不是短時間就能完成的，是一個長期的過程，所以現(xiàn)在的商業(yè)保理公司、融資租賃公司，要抓緊轉(zhuǎn)，不要等到外部環(huán)境發(fā)展重大變化，再轉(zhuǎn)時間就來不及了。
來源：中國融資租賃資源網(wǎng)
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【第4篇】融資租賃與商業(yè)保理
近日，商務部根據(jù)《中共中央關于深化黨和國家機構(gòu)改革的決定》等文件要求和全國金融工作會議精神，決定將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則的職責劃給中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；自4月20日起，有關職責由銀保監(jiān)會履行；并要求各地商務主管部門主動配合，積極開展相關工作（5月14日商務部官網(wǎng)）。
商務部做出將三類金融組織監(jiān)管職責劃給銀保監(jiān)會，表明商務部既服從國家機構(gòu)改革的決定，又著眼于理順金融監(jiān)管職能、防范化解金融風險的現(xiàn)實需要，為整合金融監(jiān)管資源、疏通金融監(jiān)管渠道起到了示范作用；國家推進各項經(jīng)濟金融體制改革需要各部門具有打破自身利益格局的勇氣和決心，我們應該為商務部的舉動點贊。
眾所周知，融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行等三類金融組織過去都由商務部履行監(jiān)管職責。而且，這三類金融組織具有明顯的金融經(jīng)營屬性，如商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。
它是2023年6月由商務正式發(fā)布試點意見確定其經(jīng)營范圍的。所謂典當，是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為，《典當管理辦法》由商務部、公安部與2005年4月共同頒布的。
而融資租賃則相對復雜，分為金融租賃和融資租賃，金融租賃歸原銀監(jiān)會監(jiān)管，融資租賃則由商務部監(jiān)管，銀監(jiān)會在2007年就發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》；融資租賃以承租人占用融資成本的時間計算租金，實際也是帶有金融性質(zhì)的經(jīng)營，而金融租賃則更是一種地地道道金融經(jīng)營企業(yè)。
因而，從金融監(jiān)管角度來考慮，必須整合金融監(jiān)管職責，將其交由銀保監(jiān)會無疑是正確的，也是當前監(jiān)管形勢所迫切要求的。當然，商務部將三類金融組織監(jiān)管職責交由銀保監(jiān)會，并不是說商務部沒有監(jiān)管好，更不是說商務部監(jiān)管存在問題，商務部這么多年來在監(jiān)管上出臺了不少政策措施，三類金融組織監(jiān)管基本到位，沒有出現(xiàn)重大金融風險隱患，為維護我國金融秩序穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用，做出了積極貢獻。
既然如此，商務部為何還將監(jiān)管職責劃歸銀保監(jiān)會，除了上面說到的因素之外，關鍵還在于目前應將所有經(jīng)營金融業(yè)務的組織全部納入統(tǒng)一金融監(jiān)管標準之下和金融監(jiān)管范圍之內(nèi)，不允許一切沒有取得正規(guī)金融牌照的組織機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務；
如果商務部不劃歸這類金融組織的監(jiān)管職責，則又會存在金融監(jiān)管上政出多門、兩張皮現(xiàn)象，不利于形成統(tǒng)一監(jiān)管標準，也無法形成監(jiān)管合力，就難以對三類金融組織中有可能出現(xiàn)的各種亂象進行精準、有效的打擊。同時，將三類金融組織的監(jiān)管職責交給銀保監(jiān)會，可讓商務部集中精力專注主業(yè)，減輕不必要的工作負擔，將我國商務工作推上新的臺階。
同時，將三類金融組織劃歸銀保監(jiān)會，還將產(chǎn)生三方面積極金融功效：一則，有利于銀保監(jiān)會對三類組織進行全面清理整頓，并劃定統(tǒng)一的監(jiān)管標準和行業(yè)準入門檻，有利于消除監(jiān)管阻力和監(jiān)管真空，有效整合金融監(jiān)管資源，形成金融監(jiān)管合力，消除各種監(jiān)管干擾，可將三類金融組織引向健康、規(guī)范化發(fā)展軌道。
二則，對三類金融組織發(fā)展也將產(chǎn)生積極作用，因為將其納入銀保監(jiān)會監(jiān)管之后，接受銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管，可遏制其許多經(jīng)營不規(guī)范或違規(guī)行為，在符合條件要求的基礎上，有可能獲得正規(guī)金融經(jīng)營牌照，可讓三類金融組織成為擁有正規(guī)經(jīng)營許可資格的合格金融機構(gòu)，可讓三類金融組織由“地方武裝”變成正規(guī)“金融部隊”。
三則，最為重要的是過去三類組織中出現(xiàn)的一些經(jīng)營問題，成為金融市場亂象的重要組成部分，只對正規(guī)金融組織“開刀”，不斷加大整治力度，無疑對整治金融市場亂象起到重要作用。
然而，像三類金融組織這樣的社會金融組織如果得不到很好的金融監(jiān)管，不能將其引向規(guī)范化軌道，則必然會使整個社會金融混亂的環(huán)境得不到徹底凈化，其亂象有可能傳染至正規(guī)金融機構(gòu)，這樣會在很大程度上抵銷金融監(jiān)管的成效，極有可能使一些金融領域問題在監(jiān)管之后故態(tài)復萌，甚至重陷混亂局面。
【第5篇】融資租賃兼商業(yè)保理
作者| 劉妍 出品| 消費金融頻道
復工復產(chǎn)開始，經(jīng)濟引擎重新啟動，雖然消費金融市場受到一定波及，但市場基本面仍然在不斷擴大，這吸引著擁各類金融牌照的公司屢次試探邊界。
廣義的消費金融泛指一切以消費為目的的信用貸款，包括住房按揭貸款、汽車貸款等大額信貸，狹義消費金融就不包括住房和汽車消費貸款，專指日常消費需求，包括日耗品、衣服、房租、電子產(chǎn)品等小額信貸，我們通常提及的消費金融指的是狹義概念。
除銀行外，目前能夠從事消費金融相關產(chǎn)業(yè)的包括持牌消費金融公司、小貸公司、汽車金融公司、助貸服務公司等。
國內(nèi)地方金融監(jiān)督管理局提及公布的融資租賃、商業(yè)保理公司擁有的牌照分別是融資租賃牌照、和商業(yè)保理牌照等，大多要求在牌照范圍內(nèi)并不能從事狹義的消費金融業(yè)務，只能開展相關“類消費分期”業(yè)務。
合體之后變相開展消費金融業(yè)務
“融資租賃”是以“融物”為基礎，以“融資”為目的，以租賃的形式來達到籌資的目的。融資租賃涉及涉及主要兩方——承租人和出租人，承租人主要通過出租物品進行融資，出租人則是掏錢的那一方。
此前融資租賃主要是面向公司開展業(yè)務，但隨著個人消費貸市場活躍，to c端也成為了他們發(fā)展的重要領域。
值得注意的是，融資租賃的業(yè)務開展前提是必須存在一個標的物，否則就涉嫌吸收公眾存款或者是非法放貸。
在融資租賃與商業(yè)保理經(jīng)常流行的一句話：租賃保理不分家，商業(yè)保理經(jīng)常與融資租賃經(jīng)常同時提起，是因為它們之間有很多相似的地方，例如都屬于一個主管部門銀保監(jiān)管轄；都提供融資服務；都能促進銷售融資。此外找不到租賃物就繞開監(jiān)管拿應收賬款做保理，也是融資租賃公司業(yè)務的“灰色地帶”。
商業(yè)保理公司的業(yè)務主要是在貨物買賣的過程中，賣方將可貿(mào)易過程中銷售或合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，再由保理公司為賣方提供現(xiàn)金流提前用于采購、生產(chǎn)等，以避免應收賬款產(chǎn)生到收回期間企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的難題。
與融資租賃不同的是，保理一般是債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，與消費金融在操作上的本質(zhì)區(qū)別是消費金融是純信用的，并不需要抵押物，而保理業(yè)務必須提供相應買賣單據(jù)。
這樣一來，通過融資租賃+保理的組合就形成了一張“乞丐版的消費金融牌照”或者“網(wǎng)絡小貸牌照”，可以開展消費金融業(yè)務。
方式靈活，市場需求旺盛
近些年電商的繁榮，商業(yè)保理“繞行”參與個人小額信貸業(yè)務似乎十分普遍，與融資租賃相比也更容參加消費信貸業(yè)務。以淘寶“先用后付”模式為例，當買家向商家購買商品或者服務時，阿里旗下的商融保理依據(jù)花唄額度和交易金額，購買商家對買家的應收賬款債權(quán)，從而使買家可以獲得延后或者分期付款的服務。
這一波操作下來，之前消費信貸的模式就可以變?yōu)楸＠砀犊钅Ｊ?，商業(yè)保理公司就以此進入到了消費金融領域。
雖然先付后買模式完美的規(guī)避了監(jiān)管風險，但保理公司入局消費金融行業(yè)也有很大風險，目前淘寶、拼多多等推出的先付后買均需要在信用上滿足條件才能使用。
在上海市的《個人保理規(guī)范指引》中，明確禁止商業(yè)保理公司以在校學生或其他缺乏必要償付能力的個人客戶為保理融資人、還款義務人，禁止為個人客戶提供或變相提供融資擔保服務。
明確給出了“審慎展業(yè)”的范圍，不支持商業(yè)保理公司在長租公寓、醫(yī)療美容、教育培訓等風險高發(fā)領域開展業(yè)務。
從趨勢上能看出保理公司可以做一些個人信貸業(yè)務，但不能做高風險的個人業(yè)務。
目前已引起監(jiān)管關注
就在近日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布一份風險提示稱，個別融資租賃、商業(yè)保理公司在醫(yī)療美容、教育培訓、長租公寓、汽車租賃等領域開展涉?zhèn)€人客戶的類消費分期業(yè)務時，存在內(nèi)控審核不嚴、營銷宣傳不實、信息披露不足、風險提示不詳、費用收取標準不清、抵（質(zhì)）押物解壓配合度不高、催收措施不妥當?shù)葐栴}，給個人帶來不可挽回的損失，嚴重影響融資租賃、商業(yè)保理行業(yè)整體形象。
深圳市地方金融監(jiān)督管理局表示已就相關情況開展摸查，并對部分企業(yè)進行約談，督導企業(yè)進行自查整改。
在2023年，銀保監(jiān)會就《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見。
此次《辦法》列負面清單，指出融資租賃公司不得有集資、吸收或變相吸收存款、發(fā)放或受托發(fā)放貸款等業(yè)務或活動。
但即使銀保監(jiān)會三令五申，仍然有平臺試圖火中取栗。
此前山東省金融監(jiān)管局曾發(fā)布《關于部分融資租賃公司涉嫌違規(guī)開展業(yè)務的風險提示》表示，該局收到有關方面來電、來函反映，部分融資租賃公司存在以融資租賃業(yè)務名義、實際從事發(fā)放汽車抵押貸款業(yè)務的情況。對于此類業(yè)務，山東省金融監(jiān)管局認為已“涉嫌違規(guī)”。
此外，一些平臺還會假借融資租賃的名頭來非法集資，上海閔行官方曾發(fā)布公告稱，上海長久金融信息服務有限公司，設立“長久貸”線上平臺，以“融資租賃”項目為名，對外承諾還本付息，向社會不特定公眾非法募集巨量資金，涉嫌非法吸收公眾存款罪。
銀保監(jiān)下發(fā)的《關于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》顯示，商業(yè)保理企業(yè)不得吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款以及專門從事或受托開展與商業(yè)保理無關的催收業(yè)務、討債業(yè)務等。
消費金融牌照不夠，其他牌照數(shù)量來湊
從2023年起至今，消費金融持牌經(jīng)營已經(jīng)經(jīng)歷了12年，但消費金融的牌照發(fā)放總量才30張，自2023年之后就再未開閘新發(fā)，相較于類金融牌照的融資租賃、商業(yè)保理以及小貸公司已經(jīng)各發(fā)近萬張的牌照，確實是小巫見大巫。
此外，商業(yè)保理高達10倍的杠桿倍數(shù)、豐富的融資渠道以及國家政策的大力支持使得其成為撬動金融業(yè)務最佳工具之一，對于一些想要嘗試部分消費金融業(yè)務的企業(yè)來說，是一個切入的牌照。
目前我國體量龐大的幾家平臺經(jīng)濟公司，幾乎旗下均有持有相關牌照的公司。
字節(jié)跳動于2023年1月成立海南字跳商業(yè)保理有限公司，據(jù)了解字節(jié)跳動成立該公司是為了切入b端市場。
螞蟻集團旗下?lián)碛卸嗉胰谫Y租賃公司從事汽車二手車相關業(yè)務，包括成立于2023年的信遠融資租賃（浙江）有限公司、成立于2023年的浙江大搜車融資租賃融資租賃有限公司等，商業(yè)保理方面，螞蟻集團2023年曾成立商融（上海）商業(yè)保理有限公司有限公司。
京東拿牌較早，分別于2023年6月成立上海邦匯商業(yè)保理，2023年6月成立上海嘉展融資租賃（2023年8月已更名為上海嘉展服飾）。
需要注意的是，牌照的稀缺性一定程度上也體現(xiàn)出高價值的特性，對于小貸、保理、融資租賃、保險代理、基金銷售等領域的牌照的而言，其門檻相較而言并不是很高、市場存量大，價值也就就相對較低，而銀行、保險、消費金融、基金、第三方支付等價值則相對較高。
特別是在《地方金融監(jiān)督管理條例（征求意見稿）》發(fā)布后，保理、融資租賃牌照的價值進一步下降。條例內(nèi)容顯示、融資擔保公司融資租賃公司、商業(yè)保理公司等7類機構(gòu)，應當服務本地，原則上不得跨省開展業(yè)務，如果該條例正式實行，地方性融資租賃和保理公司以小博大的業(yè)務模式將不能繼續(xù)。
牌照空間雖有限，想法實操卻無限。
【第6篇】融資租賃開展商業(yè)保理
為進一步引導融資租賃和商業(yè)保理機構(gòu)(以下簡稱“兩類機構(gòu)”)依法合規(guī)經(jīng)營、全力服務實體經(jīng)濟,發(fā)揮兩類行業(yè)服務經(jīng)濟增長、穩(wěn)定發(fā)展預期作用,近日,市金融局組織開展兩類機構(gòu)行業(yè)監(jiān)管評級工作,穩(wěn)步推動分級分類監(jiān)管,切實“扶優(yōu)限劣”。
在充分考慮日常監(jiān)管、當前經(jīng)濟環(huán)境以及行業(yè)發(fā)展實際的基礎上,市金融局對現(xiàn)有兩類機構(gòu)行業(yè)指標體系進行優(yōu)化完善,發(fā)布了《市金融局關于開展2023年度商業(yè)保理公司監(jiān)管評級工作的通知》和《市金融局關于開展2023年度融資租賃公司監(jiān)管評級工作的通知》。經(jīng)過調(diào)整,新版監(jiān)管評級指標體系,對監(jiān)管配合度指標提出更高要求,并增加相應分值;對部分業(yè)務運行與財務指標分值進行調(diào)整;新增加分項,鼓勵兩類機構(gòu)專注服務實體經(jīng)濟主責主業(yè),積極承擔社會責任,對中小微企業(yè)特別是受疫情影響較大企業(yè)提供專業(yè)化、高效化、差異化融資解決方案。
為了順利開展兩類機構(gòu)監(jiān)管評級工作,市金融局舉辦了“天津市融資租賃和商業(yè)保理公司‘穩(wěn)經(jīng)濟’‘穩(wěn)預期’工作推動會暨2023年度監(jiān)管評級培訓會”,向受評機構(gòu)解讀評價指標,并對進一步發(fā)揮兩行業(yè)服務經(jīng)濟增長、穩(wěn)定發(fā)展預期作用提出明確的工作要求。
自兩類機構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)隸以來,市金融局持續(xù)開展合規(guī)監(jiān)管,推動機構(gòu)穩(wěn)定發(fā)展。下一步,市金融局將進一步做好行業(yè)分級分類監(jiān)管工作,在“減量增質(zhì)”、內(nèi)控合規(guī)方面和聚焦主業(yè)、回歸本源方面持續(xù)發(fā)力,加強重點領域、困難行業(yè)扶持力度,積極發(fā)揮兩類機構(gòu)的跨周期調(diào)節(jié)作用,聚焦服務實體、防范風險,不斷提升兩類機構(gòu)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效,切實發(fā)揮好“金融毛細血管”作用。
【第7篇】融資租賃公司商業(yè)保理公司的好處
租賃公司能否兼顧保理業(yè)務一直是業(yè)內(nèi)備受爭議的話題，數(shù)年來，各地方監(jiān)管機構(gòu)出臺的文件很多，傳達的態(tài)度也在不斷發(fā)生改變，但可以預見的是，國家和地方監(jiān)管部門都在努力引導租賃和保理公司回歸本源，各自獨立開展業(yè)務。行業(yè)內(nèi)的許多頭部租賃公司已經(jīng)在陸續(xù)新設商業(yè)保理公司，布局商業(yè)保理業(yè)務。
中建投租賃天津子公司新設商業(yè)保理公司
2023年5月18日，由中建投租賃（天津）有限責任公司出資設立的商業(yè)保理公司-天津建鏵商業(yè)保理有限責任公司正式在天津注冊成立，實繳注冊資本1.8億元人民幣。
中建投租賃（天津）有限責任公司為中建投租賃股份有限公司的子公司，中建投租賃股份有限公司此前并未下設商業(yè)保理公司，此次開設商業(yè)保理孫公司，正式布局商業(yè)保理領域。
來源：截取自天眼查
平安、遠東等多家頭部租賃公司已布局商業(yè)保理公司
平安國際融資租賃有限公司早在2023年11月便已出資設立了平安商業(yè)保理有限公司，注冊資本金7億人民幣，平安租賃占股100%。截止到2023年1季度，平安商業(yè)保理有限公司總資產(chǎn)已達到31.99億，在商業(yè)保理公司中處于領先地位。
遠東宏信有限公司于2023年11月出資設立了遠宏商業(yè)保理（天津）有限公司，遠東宏信有限公司占股100%，初始注冊資本金10億元人民幣，經(jīng)過兩次增資，截止到2023年5月31日，注冊資本金已增至30億元人民幣，這體現(xiàn)了遠東宏信有限公司對于開展商業(yè)保理業(yè)務的信心。
仲利國際租賃有限公司于2023年12月出資設立了仲利商業(yè)保理（上海）有限公司，注冊資本金5000萬人民幣，仲利租賃占股100%。
海通恒信國際融資租賃股份有限公司在2023年8月28日也發(fā)布公告宣布擬成立海通恒信商業(yè)保理公司，目前尚未查詢到有關工商信息。
截取自海通恒信國際融資租賃股份有限公司公告
除此之外，還有國網(wǎng)國際融資租賃有限公司、中鐵建金融租賃有限公司、日立租賃（中國）有限公司、國新融資租賃有限公司等公司的股東集團也已出資設立商業(yè)保理公司，擁有了商業(yè)保理牌照。
歷史變遷：租賃公司是否能夠兼顧保理行業(yè)
租賃公司是否能兼顧保理行業(yè)這一問題在法律法規(guī)的層面上還沒有統(tǒng)一口徑的規(guī)定，在不同的時期各地有不同的政策，最早的規(guī)定出現(xiàn)在2023年，隨后經(jīng)歷了8年的變遷。從國家和各地區(qū)監(jiān)管部門不同時期發(fā)布規(guī)定的變化來看，未來終將是租賃歸租賃、保理歸保理，混業(yè)是不可取的。
2023年9月27日，國務院發(fā)布《關于印發(fā)中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案的通知》。附件中規(guī)定，“允許融資租賃公司兼營與主營業(yè)務有關的商業(yè)保理業(yè)務”。
2023年2月1日，上海自貿(mào)區(qū)管委會發(fā)布《中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)商業(yè)保理業(yè)務管理暫行辦法》，其中規(guī)定：融資租賃公司可申請兼營與主營業(yè)務有關的商業(yè)保理業(yè)務，即與租賃物及租賃客戶有關的上述業(yè)務。
2023年1月29日，國務院印發(fā)《關于推廣中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)可復制改革試點經(jīng)驗的通知》。根據(jù)通知內(nèi)容，“允許融資租賃公司兼營與主營業(yè)務有關的商業(yè)保理業(yè)務”為在全國范圍內(nèi)復制推廣的改革事項之一。
2023年9月7日，國務院《關于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見》，文件中提到“允許融資租賃公司兼營與主營業(yè)務有關的商業(yè)保理業(yè)務”。
2023年7月28日，天津市商務委、天津市市市場監(jiān)管委《關于融資租賃企業(yè)兼營商業(yè)保理業(yè)務有關問題的通知》，通知中規(guī)定：融資租賃企業(yè)應遵守《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》，兼營的商業(yè)保理業(yè)務應與主營業(yè)務有關，在開展商業(yè)保理業(yè)務時，參照商業(yè)保理行業(yè)管理相關規(guī)定執(zhí)行。
2023年12月8日，浙江省商務廳、浙江省工商局發(fā)布《關于融資租賃企業(yè)兼營商業(yè)保理業(yè)務有關問題的通知》（浙商務聯(lián)發(fā)〔2016〕111號），根據(jù)《通知》規(guī)定，允許融資租賃公司在工商（市場監(jiān)管）登記機關直接辦理兼營與主營業(yè)務有關的商業(yè)保理業(yè)務經(jīng)營范圍。
2023年4月24日,天津市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《天津市商業(yè)保理試點管理辦法（試行）》，其中規(guī)定商業(yè)保理公司原則上應當設立為獨立的公司，不得混業(yè)經(jīng)營。
2023年5月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，值得注意的是，銀保監(jiān)會未將“允許融資租賃公司兼營與主營業(yè)務有關的商業(yè)保理業(yè)務”寫入該辦法。
2023年5月13日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關于公開征求《廣東省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則》意見的公告，其中提到：新注冊融資租賃公司不得兼營商業(yè)保理業(yè)務?，F(xiàn)有融資租賃公司不得新增商業(yè)保理業(yè)務，相關存量業(yè)務合同到期后自然終止。
從上述政策的歷史變遷不難看出，國家和地方監(jiān)管機構(gòu)對于融資租賃兼顧保理業(yè)務的態(tài)度從支持和鼓勵，逐漸轉(zhuǎn)為了限制和禁止，這樣的轉(zhuǎn)變對租賃和保理行業(yè)的合規(guī)化發(fā)展都有非常大的益處。
隨著更多的地區(qū)出臺相關規(guī)范文件，租賃和保理行業(yè)之間的界限將更加清晰?？梢灶A見，在不久的將來，將會有更多的租賃公司設立商業(yè)保理公司，獨立開展商業(yè)保理業(yè)務，租賃和保理公司將走向相互獨立但又合作共贏的道路。
