【第1篇】融資租賃公司轉(zhuǎn)讓大全
融資租賃公司轉(zhuǎn)讓流程
隨和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，各種公司爭(zhēng)光奪彩，特別是融資租賃公司更是受到投資者的青睞，不過(guò)經(jīng)營(yíng)不好的話，就需要注銷(xiāo)或者轉(zhuǎn)讓了，但是融資租賃公司注冊(cè)新設(shè)的門(mén)檻較高，選擇收購(gòu)的方式會(huì)相對(duì)簡(jiǎn)便些，接下來(lái)請(qǐng)聽(tīng)小睿講解。
轉(zhuǎn)讓變更一家融資租賃公司，主要是通過(guò)變更出資股東的股東來(lái)實(shí)現(xiàn)，按照現(xiàn)在的情況，一般是以香港公司作為境內(nèi)融資租賃公司的出資股東，那么在做股轉(zhuǎn)變更時(shí)，只需要變更替換掉境外香港公司的股東名錄即可，境內(nèi)工商系統(tǒng)中變更董監(jiān)高信息。
1、召開(kāi)股東大會(huì)
對(duì)于這種類型的公司而言，股東的變更會(huì)引起公司構(gòu)架的一些改變，所以召開(kāi)股東大會(huì)表決是很有必要的。
2、國(guó)有資產(chǎn)評(píng)估
為了防止國(guó)有資產(chǎn)的流失，國(guó)家規(guī)定涉及國(guó)有資產(chǎn)的變更，要進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估。
3、合同簽訂
簽訂合同是前提，合同是必備的法律保障。
4、收回原股東的出資證明，發(fā)放新的證明給新股東。
5、新股東的加入會(huì)引起公司構(gòu)架的改變，因此對(duì)于公司的一些章程也需要變更。
6、修改股東名冊(cè)，工商變更登記。
7、發(fā)布公司公告，對(duì)新股東的認(rèn)可。
三、融資租賃公司轉(zhuǎn)讓
一、審核依據(jù)：《外商投資租賃業(yè)管理辦法》《商務(wù)部關(guān)于由省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)和國(guó)家級(jí)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)負(fù)責(zé)審核管理部分服務(wù)業(yè)外商投資企業(yè)審批事項(xiàng)的通知》
二、審批權(quán)限：注冊(cè)資本5000萬(wàn)美元以下的此類公司的設(shè)立及變更事項(xiàng)，由省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)負(fù)責(zé)審核、管理。注冊(cè)資本5000萬(wàn)美元以上的由商務(wù)部負(fù)責(zé)審核、管理。
【第2篇】融資租賃公司轉(zhuǎn)讓
融資租賃牌照辦理?xiàng)l件不同的地區(qū)有著不一樣的要求，相應(yīng)的優(yōu)惠政策也不一樣，融資租賃牌照申請(qǐng)流程和當(dāng)?shù)氐恼哂泻艽蟮年P(guān)系，國(guó)家不斷發(fā)表關(guān)于融資租賃的優(yōu)惠政策，很多自貿(mào)區(qū)為了吸引企業(yè)進(jìn)駐，都在簡(jiǎn)化辦理流程，讓申請(qǐng)者能夠獲得更多的便利，節(jié)約辦理時(shí)間。
猶豫將錯(cuò)失良機(jī)
注冊(cè)難度越來(lái)越大，注冊(cè)門(mén)檻越來(lái)越高，融資租賃市場(chǎng)蛋糕巨大，對(duì)于想進(jìn)入融資租賃市場(chǎng)的投資者，可以考慮及時(shí)進(jìn)入，避免出現(xiàn)錯(cuò)過(guò)這塊大蛋糕的尷尬。jufun湯先生 i59-i995-o334
新設(shè)難度高可以考慮通過(guò)收購(gòu)的方式進(jìn)入，對(duì)于地區(qū)選擇可以考慮：深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴。需要特別提醒的是，目前深圳只允許設(shè)立外資或合資融資租賃公司，但是進(jìn)入2023年起來(lái)，深圳前海注冊(cè)融資租賃公司的數(shù)量屈指可數(shù)，雖然沒(méi)有明文限制，但是新設(shè)立幾乎不可能，想要深圳的融資租賃公司只能選擇收購(gòu)標(biāo)的的方式。
企業(yè)為什么選擇設(shè)立純外資或者中外合資融資租賃公司？
第一類：金融租賃公司由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批，注冊(cè)資本1億人民幣以上。
第二類：外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負(fù)責(zé)審批，注冊(cè)資本1000萬(wàn)美元以上，商務(wù)部已把審批權(quán)限下放到各省、直轄市的商務(wù)委。
第三類：內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司由商務(wù)部和國(guó)稅總局聯(lián)合審批，注冊(cè)資本1.7億人民幣以上。由各省級(jí)商務(wù)委受理后轉(zhuǎn)報(bào)商務(wù)部和國(guó)稅總局審批。
以上三類公司中條件要求以及審批難度來(lái)看，相對(duì)簡(jiǎn)單的就是外資融資租賃公司，客戶可以選擇設(shè)立純外資和中外合資兩種模式。
融資租賃公司轉(zhuǎn)讓流程：
1.股東會(huì)討論表決欲轉(zhuǎn)讓出資的股東向公司董事會(huì)提出轉(zhuǎn)讓出資的中請(qǐng)，由董事會(huì)提交股東會(huì)討論表決;
2.資產(chǎn)評(píng)估轉(zhuǎn)讓出資中對(duì)涉及的國(guó)有資產(chǎn)和土地使用權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、專有技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估;
3.簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂轉(zhuǎn)讓出資的協(xié)議;
4.中外合資或中外合作公司的有限責(zé)任公司股東轉(zhuǎn)讓出資，根據(jù)（中外合資企業(yè)法》或《中外合作企業(yè)法》的規(guī)定，
5.出資證明收回原股東的出資證明書(shū)，給受讓人發(fā)新的出資證明書(shū)；并記載于股東名冊(cè);
6.表決公司張程召開(kāi)股東會(huì)議，表決修改公司張程；根據(jù)股東的提議，必要時(shí)變更公司董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)成員;
7.工商登記注冊(cè)就公司張程修改、股東及其出資變更、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的變更等向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)工商注冊(cè)登記事項(xiàng)變更。
【第3篇】辦理融資租賃公司轉(zhuǎn)讓
自2023年1月1日起，《中華人民共和國(guó)民法典》正式施行?！睹穹ǖ洹饭?編、1260條，各編依次為總則、物權(quán)、合同、人格權(quán)、婚姻家庭、繼承、侵權(quán)責(zé)任以及附則。全篇滿足了人民對(duì)美好生活的需要，對(duì)公民的人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)、人格權(quán)等都作出明確翔實(shí)的規(guī)定，體現(xiàn)了對(duì)人民權(quán)利的充分保障，被譽(yù)為“新時(shí)代人民權(quán)利的宣言書(shū)”。
為了大家更好地了解《民法典》的內(nèi)容，我對(duì)《民法典》的條文進(jìn)行了整體梳理，選擇其中的重要條款進(jìn)行解讀。希望對(duì)大家有所裨益～
合同編 ｜ 出租人合法解除權(quán)
網(wǎng)友提問(wèn)
上海甲工廠與乙租賃公司簽訂了設(shè)備融資租賃合同，約定由乙公司購(gòu)買(mǎi)丙公司3臺(tái)機(jī)床，并出租給上海甲工廠使用，租期為2年。約定租賃期滿，甲工廠向租賃公司支付全部租金后，機(jī)床的所有權(quán)即歸甲工廠。合同履行1年后，承租人甲工廠因資金周轉(zhuǎn)不靈，擅自將該機(jī)床轉(zhuǎn)讓給了其債權(quán)人丁公司，而丁公司明知該機(jī)床屬于融資租賃物，但仍然受讓了。出租人乙公司在沒(méi)有按約收到租金時(shí)被告知，融資租賃的機(jī)床已經(jīng)被承租人甲工廠轉(zhuǎn)賣(mài)給了別人。此時(shí)，出租人乙公司該怎么辦？
常律談“典”
《中華人民共和國(guó)民法典》第七百五十三條 承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物轉(zhuǎn)讓、抵押、質(zhì)押、投資入股或者以其他方式處分的，出租人可以解除融資租賃合同。
出租人乙公司可以解除融資租賃合同，并要求丁公司返還租賃物。
本案中，根據(jù)甲工廠和乙公司的約定可以判斷，雙方應(yīng)為融資租賃合同關(guān)系，其中甲工廠為承租人，乙公司為出租人。因承租人甲工廠未經(jīng)出租人乙公司同意，擅自將融資租賃的機(jī)床抵押給了其債權(quán)人丁公司。根據(jù)前述法律規(guī)定，出租人可以解除融資租賃合同。并且根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，丁公司明知該機(jī)床為融資租賃物而仍然受讓，不屬于善意第三人的情形，此時(shí)出租人乙公司可以一并要求收回租賃物。
法條解讀
《民法典》第七百五十三條是在原《合同法》第二百四十八條基礎(chǔ)上的修改與完善，規(guī)定了出租人因承租人擅自處分租賃物影響合同目的實(shí)現(xiàn)而享有的法定解除權(quán)。一般來(lái)說(shuō)，在融資租賃合同中，承租人對(duì)租賃物有權(quán)占有、使用、收益，出租人應(yīng)當(dāng)予以保證。但是，承租人對(duì)租賃物并不享有處分權(quán)，如果承租人對(duì)租賃物行使處分權(quán)，就是對(duì)出租人對(duì)租賃物所有權(quán)的侵害。因此本條規(guī)定，承租人一旦未經(jīng)出租人的同意而處分租賃物，例如將租賃物轉(zhuǎn)讓、抵押、質(zhì)押、投資入股或者以其他方式進(jìn)行處分的，不僅侵害了出租人的所有權(quán)，而且構(gòu)成根本違約，因此，出租人可以行使法定解除權(quán)，解除該融資租賃合同，收回自己的租賃物。
另外，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》第五條規(guī)定：
有下列情形之一，出租人請(qǐng)求解除融資租賃合同的，人民法院應(yīng)予支持：
(一)承租人未按照合同約定的期限和數(shù)額支付租金，符合合同約定的解除條件，經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的；
(二)合同對(duì)于欠付租金解除合同的情形沒(méi)有明確約定，但承租人欠付租金達(dá)到兩期以上，或者數(shù)額達(dá)到全部租金百分之十五以上，經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的；
(三)承租人違反合同約定，致使合同目的不能實(shí)現(xiàn)的其他情形。
最后需要補(bǔ)充的是，承租人擅自處分租賃物的合同應(yīng)認(rèn)定為有效，出租人主張從第三人處取回租賃物，應(yīng)判斷第三人是否構(gòu)成善意取得。不能僅因承租人擅自轉(zhuǎn)租，支持出租人取回租賃物的請(qǐng)求。
因此，提醒大家在進(jìn)行融資租賃交易時(shí)，嚴(yán)格審查承租人是否具有轉(zhuǎn)讓、抵押、質(zhì)押、投資入股或者其他擅自處分行為，以防因善意第三人受讓前述處分行為的相應(yīng)權(quán)利而導(dǎo)致自己無(wú)法主張取回租賃物。
【第4篇】3億外資美元融資租賃公司轉(zhuǎn)讓
深圳融資租賃公司轉(zhuǎn)讓費(fèi)用及周期（融資資料資源轉(zhuǎn)讓）
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，時(shí)代的更新進(jìn)步，融資租賃企業(yè)已經(jīng)成為了許多中小企業(yè)融資的一種普遍方式，也幫中小企業(yè)度過(guò)了很多難關(guān)，解決了很多資金困難問(wèn)題，使得我國(guó)中小企業(yè)的平均經(jīng)營(yíng)壽命延長(zhǎng)，所以發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)對(duì)于現(xiàn)代的社會(huì)發(fā)展是有著不可或缺的地位的。我們知道融資租賃分為出租人和承租人，下面就從這兩個(gè)角度來(lái)具體的分析一下。
1、從出租人角度看，融資租賃的優(yōu)點(diǎn)有：
(1)以租促銷(xiāo)，擴(kuò)大產(chǎn)品銷(xiāo)路和市場(chǎng)占有率;銷(xiāo)售對(duì)于中小企業(yè)是非常重要的，只有成功銷(xiāo)售才能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。越來(lái)越多的企業(yè)希望擴(kuò)大租賃而不是一味地通過(guò)直接出賣(mài)來(lái)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售。這樣做的好處是，大大地降低了購(gòu)買(mǎi)的門(mén)檻，擴(kuò)大了客戶購(gòu)買(mǎi)力。
(2)保障款項(xiàng)的及時(shí)回收，便與資金預(yù)算編，簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)核算程序;明確租賃期間的現(xiàn)金流量，利于資金安排。
(3)簡(jiǎn)化產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，加速生產(chǎn)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。
(4)更側(cè)重項(xiàng)目的未來(lái)收益。“融物”特征，決定了租賃的資金用途明確，承租人無(wú)法把款項(xiàng)移作他用，出租方更側(cè)重于項(xiàng)目未來(lái)現(xiàn)金流量的考察，從而使一些負(fù)債率高，但擁有好的項(xiàng)目的承租企業(yè)也能獲得設(shè)備融資。
(5)降低直接投資風(fēng)險(xiǎn)。
由于融資租賃公司的情況不同，很難確定一個(gè)時(shí)間，例如有的公司股東不在本地，需要來(lái)回寄送資料，或收購(gòu)雙方需要有其他要求或確定事項(xiàng)也會(huì)影響轉(zhuǎn)讓時(shí)間。但一般來(lái)說(shuō)，一切都順利，轉(zhuǎn)讓的融資租賃公司干凈、無(wú)異常、無(wú)經(jīng)營(yíng)的話，三周左右基本能夠完成所有的深圳融資租賃公司轉(zhuǎn)讓及收購(gòu)流程。
深圳融資租賃公司轉(zhuǎn)讓費(fèi)用
融資租賃在國(guó)內(nèi)目前也算是發(fā)展速度非?？斓囊粋€(gè)行業(yè)，其與商業(yè)保理公司對(duì)于供應(yīng)鏈金融體系的構(gòu)建都發(fā)揮著極其重要的作用。在主營(yíng)業(yè)務(wù)上，保理公司側(cè)重應(yīng)收賬款的相關(guān)業(yè)務(wù)，融資租賃公司側(cè)重設(shè)備租賃方面的業(yè)務(wù)。這兩者在具體的應(yīng)用領(lǐng)域都體現(xiàn)出覆蓋面廣闊的特點(diǎn)，實(shí)際上都是發(fā)揮資金融通功能，給企業(yè)、自然人提供融資服務(wù)。融資租賃業(yè)務(wù)的本質(zhì)是物品(設(shè)備)所有權(quán)與使用權(quán)分離。借助以租代購(gòu)的模式，具體運(yùn)用到各領(lǐng)域的設(shè)備租賃，常見(jiàn)于：汽車(chē)租賃、飛機(jī)租賃、醫(yī)療器械租賃、光伏租賃、以及其他設(shè)備租賃。
在2023年之前的時(shí)候，融資租賃、商業(yè)保理這些金融公司基本上是沒(méi)有太高的門(mén)檻的，直接可以注冊(cè)，但是隨著時(shí)間的推移，全國(guó)融資租賃公司行業(yè)政策逐步收緊，目前全國(guó)大部分城市都是不予審批的狀態(tài)，如果想要新注冊(cè)融資租賃公司，難度非常大。所以現(xiàn)有的干凈無(wú)異常的融資租賃公司市場(chǎng)價(jià)值非常大，而且目前深圳目前融資租賃公司轉(zhuǎn)讓價(jià)格還是比較客觀的，根據(jù)需求不同價(jià)格的都有，幾萬(wàn)起步，資源好一點(diǎn)的十幾萬(wàn)的也有，如手上有融資租賃公司需要轉(zhuǎn)讓可以給我們留言。另外，騰博也有干凈未失聯(lián)未異常融資租賃公司資源轉(zhuǎn)讓，想要設(shè)立一家融資租賃企業(yè)的老板也可以跟我們聯(lián)系。
融資租賃公司轉(zhuǎn)讓注意事項(xiàng)?
1、首先最重要的是保證目標(biāo)公司干凈、有無(wú)負(fù)債。目前大多數(shù)轉(zhuǎn)讓的融資租賃公司是純外資和中外合資的公司，首先要到工商、稅務(wù)、銀行戶、社保殘保進(jìn)行清查，外資融資租賃公司可以照當(dāng)?shù)氐拇笫桂^協(xié)助出具公證書(shū)、法院證明文件等，另外最好能讓上下級(jí)股東到場(chǎng)做身份確認(rèn)，簽署債權(quán)債務(wù)協(xié)議。
2、查看目標(biāo)融資租賃公司章程內(nèi)容，特別是公司章程對(duì)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制。最好是由專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)目標(biāo)公司的財(cái)務(wù)狀況、重要資產(chǎn)等進(jìn)行盡職調(diào)查，而且要將盡職調(diào)查報(bào)告作為股權(quán)轉(zhuǎn)讓的合同附件。
3、簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓意向書(shū)》。《股權(quán)轉(zhuǎn)讓意向書(shū)》一定要注明目標(biāo)公司其他股東過(guò)半數(shù)同意本次轉(zhuǎn)讓并放棄優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)，以及出讓方的通知義務(wù)：本意向書(shū)簽訂后一定時(shí)間內(nèi)出讓方應(yīng)當(dāng)通知目標(biāo)公司其他股東。
4、簽訂正式的《股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》。在合同中也需要要注明，如果目標(biāo)融資租賃公司在股權(quán)轉(zhuǎn)讓前有被國(guó)家機(jī)關(guān)處罰或者被他人索賠，受讓方有權(quán)利解除合同，并且一定要明確違約金的標(biāo)準(zhǔn)或者說(shuō)損害賠償?shù)姆椒ā?/p>
5、辦理公司股東名冊(cè)變更和工商登記變更。根據(jù)政策要求，向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)及股權(quán)內(nèi)部轉(zhuǎn)讓全部股權(quán)的，提交股東會(huì)決議、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或股權(quán)交割證明、新股東的主體資格證明等。
業(yè)務(wù)發(fā)展方向:融資租賃在未來(lái)幾年發(fā)展戰(zhàn)略是“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、適度增長(zhǎng)”，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)術(shù)是'收縮戰(zhàn)線、轉(zhuǎn)攻為守'，在動(dòng)態(tài)的結(jié)構(gòu)調(diào)整中實(shí)現(xiàn)'有進(jìn)有退.有保有壓、降低速度、保證質(zhì)暈'。具體而言，要努力實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”。
(1)實(shí)現(xiàn)由偏重速度向偏重質(zhì)量的轉(zhuǎn)變，即不再像前幾年一樣將發(fā)展的眼光聚焦在規(guī)模上，是主動(dòng)放慢發(fā)展速度，精細(xì)化設(shè)計(jì)產(chǎn)品，有效性服務(wù)客戶，科學(xué)化調(diào)整結(jié)構(gòu)，更加關(guān)注發(fā)展的質(zhì)量，這種有質(zhì)量的慢，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，減少提失。
(2)實(shí)現(xiàn)由盈利至上向風(fēng)控至上的轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)變高利思想，樹(shù)立理性回報(bào)預(yù)期，改變“發(fā)展第一 ，風(fēng)險(xiǎn)可承受就可接受”高收益對(duì)沖高風(fēng)險(xiǎn)，的思維模式，從嚴(yán)從緊把控風(fēng)險(xiǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)防范為第一保證不出大問(wèn)題為前提來(lái)安排發(fā)展的規(guī)模與速度。
【第5篇】自貿(mào)區(qū)融資租賃公司轉(zhuǎn)讓
深圳市商業(yè)保理公司和融資租賃公司注冊(cè)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)該何去何從
017年12月中旬，深圳市商業(yè)保理公司和融資租賃公司等金融機(jī)構(gòu)已正式劃轉(zhuǎn)至深圳市金融辦監(jiān)管
為了貫徹執(zhí)行國(guó)家、廣東省、深圳市有關(guān)金融工作的法律、法規(guī)和政策，商業(yè)保理公司等金融機(jī)構(gòu)已正式劃轉(zhuǎn)至深圳市金融辦（市金融監(jiān)管局）實(shí)施監(jiān)管。前海百科整理，前海內(nèi)資商業(yè)保理設(shè)立
深圳市商業(yè)保理公司和融資租賃公司注冊(cè)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)該何去何從|億信達(dá)（北京）企業(yè)管理有限公司
更多的朋友根據(jù)自身的情況，選擇合適的公司形式來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。據(jù)了解，目前全國(guó)各地區(qū)的內(nèi)資商業(yè)保理公司都是屬于試點(diǎn)商業(yè)保理，設(shè)立的門(mén)檻非常的高，一般的企業(yè)無(wú)法涉足，但目前除了深圳前海自貿(mào)區(qū)的商業(yè)保理設(shè)立外。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)已合法成立的內(nèi)資商業(yè)保理公司，有90%以上都是設(shè)立在前海自貿(mào)區(qū)，尤其是最近幾年。它的設(shè)立條件和普通公司設(shè)立并無(wú)有太大差別，只是目前深圳前海成立公司是需要提供在深地區(qū)的實(shí)際辦公場(chǎng)地的租賃憑證，并且商業(yè)保理公司設(shè)立很有可能會(huì)被抽查……
深圳對(duì)內(nèi)資商業(yè)保理公司注冊(cè)需要哪些流程，什么是商業(yè)保理公司備案制！
商業(yè)保理公司主營(yíng)業(yè)務(wù)：“從事應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)，涉及行業(yè)頗多，凡是所有涉及貿(mào)易賒銷(xiāo)的企業(yè)都會(huì)需要保理公司。
隨著市場(chǎng)的發(fā)展，賒銷(xiāo)在交易中越來(lái)越普遍，這為保理業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)?！皯?yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升，回收風(fēng)險(xiǎn)加大，對(duì)保理服務(wù)的需求也必然快速上升。自然注冊(cè)商業(yè)保理公司的企業(yè)越來(lái)越多，主要分為外資和內(nèi)資注冊(cè)
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【第6篇】融資租賃公司轉(zhuǎn)讓條件
一般性問(wèn)題
q1: 簽署的合同中，有的僅有蓋章沒(méi)有簽名，有的簽名不是法定代表人的簽名，其效力如何認(rèn)定？
a: 具體合同簽署的效力，視以下情況而定：（1）如合同中明確寫(xiě)明了“本合同經(jīng)簽名蓋章后生效”或類似表述，則只有蓋章沒(méi)有簽名的情況下，必須補(bǔ)簽名，才能確保其有效性；（2）如合同中寫(xiě)明了“本合同經(jīng)蓋章后生效”或類似表述，則僅有公司蓋章沒(méi)有簽名，不影響合同效力；（3）如合同中要求法定代表人簽名，而實(shí)際簽名人非法定代表人，則需要法定代表人補(bǔ)簽名；（4）若合同中寫(xiě)明“經(jīng)法定代表人或授權(quán)代理人簽名并加蓋公章后生效”或類似描述，則公章+授權(quán)代理人簽名不影響合同效力，但嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，需要收集授權(quán)代理人的授權(quán)書(shū)；（5）若合同中對(duì)簽署條款沒(méi)有任何規(guī)定，則雙方蓋章（公章或合同專用章）即可認(rèn)定合同簽署效力?？傊鶕?jù)合同中對(duì)簽署條款的規(guī)定確定合同的簽署方式及效力判斷。
q2: 客戶提供的已簽署的合同中，有些合同當(dāng)事人的名稱在合同中寫(xiě)錯(cuò)了，而蓋的公章是正確的，這是否會(huì)影響合同效力？
a: 合同文本中若公司名稱寫(xiě)錯(cuò)，最好能改正過(guò)來(lái)，若確實(shí)無(wú)法改正，則該合同對(duì)公章所顯示的公司有約束力。
q3: 有的合同中合同雙方簽署的時(shí)間不是同一天，且雙方均寫(xiě)上了日期，如何判斷合同的生效時(shí)間？
a: 如合同對(duì)生效時(shí)間及生效條件沒(méi)有特別約定，則以簽署在后的一方的簽名時(shí)間為生效時(shí)間。另外公司已簽訂合同中部分合同未填寫(xiě)日期，存在法律風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)請(qǐng)經(jīng)辦人規(guī)范操作，填寫(xiě)合同簽訂日期，檔案管理部門(mén)在接受歸檔文件時(shí)應(yīng)檢查合同日期是否填寫(xiě)。
q4: 融資租賃項(xiàng)目中，分公司名下的租賃物件，能否以分公司或總公司名義與我司簽署融資租賃項(xiàng)目？
a: 因分公司僅為總公司的分支機(jī)構(gòu)，其法律行為后果及責(zé)任均由總公司承擔(dān)，因此，對(duì)于此情況，既可以以分公司名義也可以總公司名義與我司進(jìn)行融資租賃項(xiàng)目合作。但，若以分公司簽約，需要總公司對(duì)分公司的授權(quán)文件以及總公司決策機(jī)構(gòu)關(guān)于對(duì)外融資的相關(guān)決議類文件。
q5:法律文本關(guān)于管轄地方面的要求和作用？
a: 一般占用公司資源、業(yè)務(wù)合同或會(huì)對(duì)公司造成巨大聲譽(yù)或其他影響的合同，均要求司法管轄需為我司住所地人民法院，因?yàn)橹袊?guó)的司法管轄與地方利益密切相關(guān)，如果管轄放在異地，我司的法律及風(fēng)險(xiǎn)管控結(jié)果實(shí)現(xiàn)、資產(chǎn)處置等動(dòng)作將遭到大量不可控因素的干擾，從而影響我司正常經(jīng)營(yíng)。
q6:一般條款中關(guān)于交叉違約條款的作用及效力？
a: 中國(guó)法律沒(méi)有關(guān)于交叉違約條款的法律規(guī)定，這一條款均為引進(jìn)英美法系判例法基礎(chǔ)上英美法系合同的撰寫(xiě)體例，部分金融機(jī)構(gòu)也引進(jìn)了這個(gè)條款，這個(gè)條款的法理考慮與中國(guó)法律中的不安抗辯有些類似，實(shí)務(wù)中一般法院認(rèn)為交叉違約條款屬雙方意思自治，不違反相應(yīng)法律，應(yīng)屬有效。
擔(dān)保類問(wèn)題
q1: 有的抵押權(quán)不辦理抵押登記，僅簽署抵押合同，抵押是否有效？
a: 首先，抵押權(quán)的設(shè)立必須訂立書(shū)面的抵押合同。（1）必須辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立的抵押物包括：建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及正在建造的建筑物。（2）抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，未登記不得對(duì)抗善意第三人的抵押物包括：生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車(chē)等交通運(yùn)輸工具、正在建造的船舶、航空器。
對(duì)于未登記不得對(duì)抗善意第三人的抵押物，若不登記，雖抵押權(quán)有效，但僅對(duì)合同雙方或者惡意第三人有物權(quán)效力，對(duì)善意第三人無(wú)對(duì)抗效力。比如機(jī)動(dòng)車(chē)抵押合同，不經(jīng)登記，抵押權(quán)依然存在。但這種情況下，抵押人將抵押物轉(zhuǎn)賣(mài)給或登記抵押給不知情的善意第三人，未經(jīng)登記的抵押權(quán)人便不能以機(jī)動(dòng)車(chē)存在抵押權(quán)對(duì)抗買(mǎi)受人或經(jīng)登記的抵押權(quán)人。
q2: 承租人或擔(dān)保公司的股東人數(shù)眾多，全部股東簽署股東會(huì)決議不現(xiàn)實(shí)，如何簽署股東會(huì)決議？
a:若為有限責(zé)任公司，應(yīng)視公司章程中對(duì)股東會(huì)議事方式和表決程序的具體規(guī)定而定，公司章程中沒(méi)有規(guī)定的，最好經(jīng)三分之二以上有表決權(quán)的股東通過(guò)。
我司作為債權(quán)人，應(yīng)保持善意相對(duì)人的角色，并對(duì)收取的決議進(jìn)行形式審查。構(gòu)成善意是指我司能夠證明在訂立擔(dān)保合同時(shí)對(duì)董事會(huì)決議或者股東會(huì)決議進(jìn)行了審查，同意決議的人數(shù)及簽名人員符合公司章程的規(guī)定；形式審查是指對(duì)公司機(jī)關(guān)決議內(nèi)容的審查要求盡到必要的注意義務(wù)。比如股東會(huì)未向小股東發(fā)出召集通知，法院判決股東會(huì)決議不成立的案例中，我司作為善意相對(duì)人應(yīng)當(dāng)審查股東會(huì)決議是否滿足公司章程議事規(guī)則和表決要求，并且對(duì)股東會(huì)未向全體股東發(fā)出召集通知不知情。
若是上市公司做擔(dān)保，則需審查上市公司的對(duì)外擔(dān)保決議或者上市公司公開(kāi)披露的關(guān)于擔(dān)保事項(xiàng)已經(jīng)董事會(huì)或者股東大會(huì)決議通過(guò)的信息公告。
q3: 股權(quán)質(zhì)押不辦理登記的，效力如何？
a: 股權(quán)質(zhì)押的設(shè)立必須訂立書(shū)面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。故股權(quán)質(zhì)押若沒(méi)根據(jù)相關(guān)規(guī)定辦理登記的無(wú)效，債權(quán)人無(wú)法主張優(yōu)先受償。
q4: 母子公司之間互為擔(dān)保是否具有法律效力？
a: 不論是母公司為子公司擔(dān)保還是子公司為母公司擔(dān)保，公司法及其他法律規(guī)范都未采取禁止的態(tài)度。在雙方互為擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照《公司法》第16條（《公司法》第16條：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)?！保┑囊?guī)定審查其是否成立、有效。如果符合公司內(nèi)部治理程序與規(guī)范要求，擔(dān)保行為就是有效的。如為上市公司，還需要符合證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)上市公司提供擔(dān)保的具體管控要求。
q5: 一人公司是否可以為其股東提供擔(dān)保？
a: 一人有限責(zé)任公司為其股東提供擔(dān)保，公司以違反公司法關(guān)于公司對(duì)外擔(dān)保決議程序的規(guī)定為由主張不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。公司因承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任導(dǎo)致無(wú)法清償其他債務(wù)，提供擔(dān)保時(shí)的股東不能證明公司財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于自己的財(cái)產(chǎn)，其他債權(quán)人請(qǐng)求該股東承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
q6: 上市公司對(duì)外擔(dān)保有哪些要求或限制？
a: （1）上市公司對(duì)外擔(dān)保指上市公司為他人提供的擔(dān)保，包括上市公司對(duì)控股子公司的擔(dān)保。上市公司對(duì)外擔(dān)保必須經(jīng)董事會(huì)或者股東大會(huì)審議，并且必須在證券交易所的網(wǎng)站和符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的媒體及時(shí)披露。法律上，相對(duì)人根據(jù)上市公司公開(kāi)披露的關(guān)于擔(dān)保事項(xiàng)已經(jīng)董事會(huì)或者股東大會(huì)決議通過(guò)的信息，與上市公司訂立擔(dān)保合同，相對(duì)人主張擔(dān)保合同對(duì)上市公司發(fā)生效力，并由上市公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。實(shí)務(wù)操作中，債權(quán)人審查了上市公司的對(duì)外擔(dān)保決議或者上市公司公開(kāi)披露的關(guān)于擔(dān)保事項(xiàng)已經(jīng)董事會(huì)或者股東大會(huì)決議通過(guò)的信息公告即被認(rèn)定為善意。
（2）上市公司控股子公司對(duì)于向上市公司合并報(bào)表范圍之外的主體提供擔(dān)保的，應(yīng)視同上市公司提供擔(dān)保，即該控股子公司先需履行內(nèi)部審議程序，后提交上市公司股東大會(huì)或董事會(huì)審議、公開(kāi)披露。
（3）上市公司控股子公司為上市公司合并報(bào)表范圍之內(nèi)的主體提供擔(dān)保，除控股子公司內(nèi)部履行審議程序外，是否還需要上市公司股東大會(huì)或董事會(huì)決議？現(xiàn)行法律法規(guī)及證監(jiān)會(huì)規(guī)定并未給出明確指導(dǎo)。實(shí)務(wù)操作中，出于審慎原則，建議根據(jù)擔(dān)保事項(xiàng)的重要性、復(fù)雜性和公司章程的約定等情況，由上市公司董事會(huì)或股東大會(huì)作出相應(yīng)的決議。
q7: 保證合同等合同中保證人身份證號(hào)寫(xiě)錯(cuò)了，該如何處理？
a: 手動(dòng)修改身份證號(hào)，修改成正確后在修改處捺手印，同時(shí)附上與原本核對(duì)無(wú)誤的身份證復(fù)印件。
q8: 股權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)？
a: 我國(guó)法律允許以合法擁有的公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押從而擔(dān)保主債權(quán)的履行，但股權(quán)質(zhì)押的對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際效果與股權(quán)的價(jià)值、評(píng)估、二級(jí)市場(chǎng)情況、股權(quán)性質(zhì)、公司是否為上市公司等均有關(guān)系。
相比動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，股權(quán)質(zhì)押具有如下潛在法律風(fēng)險(xiǎn)：第一，股權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保性具有間接性。第二，質(zhì)押股權(quán)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值具有較強(qiáng)的變動(dòng)性、不穩(wěn)定性。第三，股權(quán)質(zhì)權(quán)無(wú)法擺脫股權(quán)劣后于債權(quán)獲償?shù)木窒扌?。第四，非上市公司股?quán)質(zhì)押不易變現(xiàn)。
q9: 公司為實(shí)際控制人控制的企業(yè)提供擔(dān)保的，如何處理？
a: 根據(jù)《公司法》第16條規(guī)定：公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。
這里的實(shí)際控制人控制的企業(yè)是否屬于上述條文中實(shí)際控制人范圍？最高人民法院民事審判第二庭著《最高人民法院民法典擔(dān)保制度司法解釋理解與適用》認(rèn)為：如果公司不是為股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保，而是為股東或者實(shí)際控制人所控制的公司提供擔(dān)保，根據(jù)《公司法》第16條的立法目的，應(yīng)理解為關(guān)聯(lián)擔(dān)保為宜，否則就無(wú)法避免大股東或者實(shí)際控制人通過(guò)公司擔(dān)保損害中小股東的利益。
所以此擔(dān)保必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)表決，并且實(shí)控人不得參加該表決，表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。債權(quán)人在接受公司擔(dān)保時(shí)，有必要認(rèn)真審查借款人與提供擔(dān)保的公司之間的關(guān)系。
公司治理類問(wèn)題
q1: 股東會(huì)材料一般包括哪些文件？
a: 股東會(huì)材料文件包括：會(huì)議通知、會(huì)議議程、會(huì)議議案、會(huì)議表決票、會(huì)議決議、會(huì)議記錄。年度股東大會(huì)會(huì)議議案根據(jù)公司實(shí)際情況，應(yīng)包括上年度董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告；上年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告；本年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、董事監(jiān)事報(bào)酬事項(xiàng)等等。
根據(jù)《公司法》第41條規(guī)定召開(kāi)股東會(huì)會(huì)議，應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開(kāi)十五日前通知全體股東；但是，公司章程另有規(guī)定或者全體股東另有約定的除外。
股東會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的股東應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。
q2: 董事會(huì)材料一般包括哪些文件？
a: 董事會(huì)材料文件包括：會(huì)議通知、會(huì)議議案、會(huì)議議程、會(huì)議表決票、會(huì)議決議、會(huì)議記錄。
《公司法》第48條規(guī)定，董事會(huì)的議事方式和表決程序，除本法有規(guī)定的外，由公司章程規(guī)定。
董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。
董事會(huì)決議的表決，實(shí)行一人一票。
根據(jù)我司章程規(guī)定董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開(kāi)五日前通知全體董事，經(jīng)全體董事一致同意，可以豁免前述提前通知的要求。
會(huì)議通知應(yīng)采用書(shū)面形式。通知方式為電子郵件、專人送達(dá)、傳真或者快遞等方式。通知應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）會(huì)議時(shí)間和地點(diǎn)；（二）會(huì)議議程、擬審議的事項(xiàng)（會(huì)議議案）及有關(guān)資料；（三）發(fā)出通知的日期；（四）聯(lián)絡(luò)人和聯(lián)系方式。
q3: 我司的關(guān)聯(lián)方認(rèn)定？
a: 采用《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)——關(guān)聯(lián)方披露》進(jìn)行認(rèn)定，即以控制、共同控制、重大影響的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定，就xx集團(tuán)而言，其全資子公司、控股子公司、合營(yíng)企業(yè)屬于我司的關(guān)聯(lián)方，其聯(lián)營(yíng)企業(yè)不屬于我司的關(guān)聯(lián)方。
根據(jù)公司章程，公司關(guān)聯(lián)交易方案需經(jīng)股東會(huì)審議批準(zhǔn)，且該決議須經(jīng)無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系的全體股東一致通過(guò)。關(guān)于關(guān)聯(lián)方認(rèn)定的具體個(gè)案請(qǐng)聯(lián)系法律合規(guī)部溝通。
q4: 融資租賃公司監(jiān)管法律法規(guī)體系？
a: 法律層級(jí):《公司法》、《民法典》；行政法規(guī)層級(jí)：《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見(jiàn)稿）》；部門(mén)規(guī)范性文件：《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》、《融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》；地方性法規(guī)：《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》；地方規(guī)范性文件：《上海市融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》、《上海市融資租賃公司、商業(yè)保理公司監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類監(jiān)管指引》、《關(guān)于進(jìn)一步做好本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司基本事項(xiàng)備案及重大事項(xiàng)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)信息報(bào)送相關(guān)工作的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展強(qiáng)化事中事后監(jiān)管的若干意見(jiàn)》
q5: 融資租賃公司監(jiān)管指標(biāo)有哪些？
a: 融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%；
融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額按企業(yè)總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款和國(guó)債后的剩余資產(chǎn)確定；
融資租賃公司開(kāi)展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%；
融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例，有效防范和分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。融資租賃公司應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)：
（一）單一客戶融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。
（二）單一集團(tuán)客戶融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。
（三）單一客戶關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。
（四）全部關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。
（五）單一股東關(guān)聯(lián)度。對(duì)單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額，不得超過(guò)該股東在融資租賃公司的出資額，且同時(shí)滿足本辦法對(duì)單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。
q6: 融資租賃公司信息報(bào)送義務(wù)有哪些？
a: 公司報(bào)送義務(wù)分為以下四類：基本事項(xiàng)備案、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、其他重大事項(xiàng)報(bào)告和經(jīng)營(yíng)信息報(bào)送，我司應(yīng)關(guān)注如下幾點(diǎn)：
企業(yè)基本事項(xiàng)備案：公司注冊(cè)資本、章程變更；分支結(jié)構(gòu)設(shè)立、變更或注銷(xiāo)；投資設(shè)立、入股其他企業(yè)法人或經(jīng)濟(jì)組織等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依法在市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)完成變更（備案）登記后5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)市地方金融監(jiān)管局指定的監(jiān)管平臺(tái)修改有關(guān)信息、進(jìn)行變更備案。
企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告：公司有標(biāo)的額超過(guò)公司凈資產(chǎn)百分之三十的重大待決訴訟或者仲裁，應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道之時(shí)起二十四小時(shí)內(nèi)向注冊(cè)地所在區(qū)行業(yè)主管部門(mén)書(shū)面報(bào)告，同時(shí)通過(guò)市地方金融監(jiān)管局指定的監(jiān)管平臺(tái)進(jìn)行在線報(bào)告。
企業(yè)其他重大事項(xiàng)報(bào)告：直接或間接在境內(nèi)外上市、發(fā)行債券或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，或者發(fā)生其他單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；任一股東所持公司5%以上股份被質(zhì)押、凍結(jié)、司法拍賣(mài)、托管、設(shè)定信托或者被依法限制表決權(quán)，公司應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)市地方金融監(jiān)督局指定的監(jiān)管平臺(tái)進(jìn)行在線報(bào)告。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息報(bào)送：注意報(bào)送時(shí)間節(jié)點(diǎn)，公司應(yīng)當(dāng)在每月月初5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)監(jiān)管平臺(tái)報(bào)送上一月度經(jīng)營(yíng)信息；每年5月15日前報(bào)送上一年度經(jīng)營(yíng)信息，并在線提交會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的上一年度審計(jì)報(bào)告（含相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及附注）。
具體內(nèi)容詳見(jiàn)上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司基本事項(xiàng)備案及重大事項(xiàng)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)信息報(bào)送相關(guān)工作的通知》。
q7: 融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)包含哪些維度和指標(biāo)？
a:融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素及其標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：
評(píng)級(jí)要素
權(quán)重
評(píng)價(jià)指標(biāo)
法人治理情況
10％
包括股東經(jīng)營(yíng)實(shí)力、聲譽(yù)誠(chéng)信，公司與股東及其他關(guān)聯(lián)方之間關(guān)聯(lián)往來(lái)，公司股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)設(shè)立運(yùn)作，以及公司高級(jí)管理人員從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)素質(zhì)情況等
業(yè)務(wù)運(yùn)行情況
15％
包括公司實(shí)繳資本、名稱住所、主業(yè)占比、資產(chǎn)規(guī)模及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況等
內(nèi)控管理情況
10％
包括公司內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、資產(chǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提、權(quán)屬登記情況等
配合監(jiān)管情況
15％
包括公司數(shù)據(jù)、信息報(bào)送，配合監(jiān)管約談、調(diào)查、檢查，落實(shí)監(jiān)管整改要求情況等
合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況
30%
根據(jù)相關(guān)政策法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度，針對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營(yíng)情形進(jìn)行評(píng)價(jià)
風(fēng)險(xiǎn)暴露情況
20％
針對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的可能危及公司正常經(jīng)營(yíng)、償付能力和資信水平的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)價(jià)
市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)行業(yè)主管部門(mén)根據(jù)每家融資租賃公司綜合評(píng)級(jí)得分，并按標(biāo)準(zhǔn)對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)得分分為4類：a類（得分≥85分）、b類（70≤得分＜85）、c類（50≤得分＜70）、d類（得分＜50）。
其中存在負(fù)面清單我司需關(guān)注以下幾點(diǎn)：
不得評(píng)為a類：上一年度連續(xù)2次、或者累計(jì)3次以上（含）未通過(guò)指定的監(jiān)管信息系統(tǒng)及時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)信息；融資租賃公司上年末凈資產(chǎn)小于1億元人民幣（或等值外幣）；融資租賃和其他租賃資產(chǎn)余額占總資產(chǎn)比重低于60%。
不得評(píng)為a類及b類：無(wú)正當(dāng)理由向股東或其他關(guān)聯(lián)方大額劃轉(zhuǎn)資金；不良租賃資產(chǎn)率超過(guò)10%；發(fā)生單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任，且計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足以彌補(bǔ)該損失；
直接評(píng)為d類：不報(bào)送經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)信息，或者基本不落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求的。
q8：監(jiān)管評(píng)級(jí)對(duì)公司的影響？
a：評(píng)級(jí)結(jié)果用于市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)行業(yè)主管部門(mén)制定對(duì)每家公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)、監(jiān)管措施，以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度、范圍；關(guān)系到對(duì)融資租賃公司提出的重大事項(xiàng)變更、開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、發(fā)行上市、相關(guān)政府扶持、獎(jiǎng)勵(lì)政策的支持度與優(yōu)先級(jí)。
a類
適當(dāng)減少非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度；公司提出的重大事項(xiàng)變更、開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、發(fā)行上市及其他申請(qǐng)事項(xiàng)，予以支持并適當(dāng)簡(jiǎn)化辦理流程及辦理材料要求；優(yōu)先支持其享受相關(guān)政府扶持、獎(jiǎng)勵(lì)政策。
b類
加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督及全面現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度、深度，督促公司加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)整改違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、緩釋相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
c類
加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督及全面現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度、深度，督促公司加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)整改違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、緩釋相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；公司提出的重大事項(xiàng)變更、開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、發(fā)行上市及其他申請(qǐng)事項(xiàng)，可暫不予支持；一般不予支持公司享受相關(guān)政府扶持、獎(jiǎng)勵(lì)政策。
d類
加大清理處置力度，督促、引導(dǎo)相關(guān)公司及時(shí)整改違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、緩釋相關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)，或通過(guò)主動(dòng)注 銷(xiāo)、轉(zhuǎn)型（變更名稱及經(jīng)營(yíng)范圍）等途徑退出行業(yè)；必要時(shí)可商請(qǐng)市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門(mén)依法采取吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等處理處罰措施。公司提出的重大事項(xiàng)變更、開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、發(fā)行上市及其他申請(qǐng)事項(xiàng)，可暫不予支持；一般不予支持公司享受相關(guān)政府扶持、獎(jiǎng)勵(lì)政策。
q9: 監(jiān)管辦法中“固定收益類證券投資業(yè)務(wù)”具體包括什么？
a: “固定收益類證券”應(yīng)當(dāng)包括債券，同時(shí)也包含abs和部分資管產(chǎn)品。實(shí)踐中，作為發(fā)行abs的融資租賃公司也一般需要持有一定比例的劣后級(jí)份額，持有abs劣后級(jí)份額也屬于“固定收益類證券投資”。根據(jù)新《證券法》的規(guī)定，除了股票、公司債券等外，資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)管理產(chǎn)品也納入了其調(diào)整范疇，即abs、資管產(chǎn)品也納入“證券”的范圍。但應(yīng)當(dāng)注意的是，其在規(guī)則適用上有所不同：abs、資管產(chǎn)品的發(fā)行和交易并不直接適用《證券法》，而是國(guó)務(wù)院根據(jù)《證券法》的原則制定管理辦法?！蹲C券法》第二條規(guī)定在中華人民共和國(guó)境內(nèi)，股票、公司債券、存托憑證和國(guó)務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券的發(fā)行和交易，適用本法；本法未規(guī)定的，適用《中華人民共和國(guó)公司法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定。政府債券、證券投資基金份額的上市交易，適用本法；其他法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)管理產(chǎn)品發(fā)行、交易的管理辦法，由國(guó)務(wù)院依照本法的原則規(guī)定。
因此，按照這個(gè)口徑，abs產(chǎn)品、通過(guò)資管產(chǎn)品發(fā)行的類abs和保險(xiǎn)、理財(cái)子公司、信托等主體發(fā)行的資管產(chǎn)品，其份額屬于證券類，而且從其資產(chǎn)性質(zhì)來(lái)看，如果底層固收類資產(chǎn)高于80%，則屬于固定收益類。
