【第1篇】汽車融資租賃介紹
汽車融資租賃在剛進(jìn)入中國市場時(shí)發(fā)展較為緩慢，隨著相關(guān)政策的助推作用，汽車融資租賃在中國市場逐漸發(fā)展起來，根據(jù)羅蘭貝格市場分析數(shù)據(jù)顯示，2023年，按照使用金融產(chǎn)品交易臺(tái)數(shù)比例，融資租賃滲透率為8%。
實(shí)際上，汽車融資租賃的滲透率在近年來飛速提升，得益于汽車融資租賃公司更高的客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和更強(qiáng)的產(chǎn)品靈活性。
隨著汽車融資租賃的不斷發(fā)展，業(yè)務(wù)模式也在不斷增多，包括直接租賃、售后回租、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃等等，直接租賃和售后回租是目前汽車融資租賃市場上主要的業(yè)務(wù)模式，車輛類型涵蓋新車及二手車。其中，售后回租是過去幾年融資租賃市場的主要增長點(diǎn)。
直接租賃和售后回租
直租租賃，指的是客戶選車，由汽車融資租賃公司將車買下，然后租給客戶用。汽車所有權(quán)在融資租賃公司，客戶享有使用權(quán)，需要在支付一定保證金的基礎(chǔ)上按月支付租金。租賃合同到期時(shí)，客戶可選擇付尾款把車買下，獲得汽車所有權(quán)，也可以讓汽車融資租賃公司把車收回。
售后回租，指的是已經(jīng)擁有車輛的客戶，為了一次性獲得資金，把車抵押給融資租賃公司，同時(shí)融資租賃公司又把車租給客戶使用，收取租金，客戶保留了車輛的使用權(quán)。協(xié)約期滿時(shí)，客戶收回對車輛的所有權(quán)，或按約定方式處理車輛。
其實(shí)直接租賃和售后回租不難區(qū)分，直接租賃模式與售后回租模式的差異主要體現(xiàn)在車輛所有權(quán)的歸屬上。
在直接租賃模式下，車輛所有權(quán)歸屬融資租賃公司所有，客戶僅擁有使用權(quán)。而一般售后回租的車輛所有權(quán)歸客戶所有，這種模式更容易被客戶接受，也是現(xiàn)下主要的業(yè)務(wù)模式。
但直接租賃模式也有其自身的優(yōu)勢，對于融資租賃機(jī)構(gòu)而言因車輛登記在其名下，一旦承租人出現(xiàn)逾期違約現(xiàn)象，融資租賃公司可較方便地取回車輛并進(jìn)行處置。
對于客戶而言，直接租賃模式下可以得到汽車綜合服務(wù)，包括保險(xiǎn)、保養(yǎng)、維修等，且租賃期滿后，可選擇多種退出方式，體現(xiàn)其個(gè)性化的需求。當(dāng)然，兩種不同的模式各有優(yōu)勢，根據(jù)自身情況選擇適合自己的才是最重要的。
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綜合來看，直接租賃體現(xiàn)了“融資”和“融物”的雙重特點(diǎn)，而售后回租更多體現(xiàn)為汽車金融服務(wù)，輕“租賃”而重“融資”。正是兩者的優(yōu)勢所在，造就了汽車融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展。
卡爾數(shù)科目前以售后回租的業(yè)務(wù)模式為主，并且陸續(xù)推出存量車售后回租產(chǎn)品車信融、精英融等，審批速度快、融資額度高、綜合費(fèi)率低等多項(xiàng)產(chǎn)品優(yōu)勢，深得廣大客戶的認(rèn)可，今后會(huì)繼續(xù)推出更多的創(chuàng)新型產(chǎn)品，滿足更多客戶的需求。
就汽車融資租賃的市場來說，無論與國外成熟市場比較，還是在國內(nèi)整體汽車金融規(guī)模中的占比，汽車融資租賃行業(yè)依然處于起步探索階段，行業(yè)基礎(chǔ)規(guī)模較小。
隨著三至五線城市和農(nóng)村藍(lán)海市場的不斷開發(fā)，根據(jù)預(yù)測模型核算，預(yù)計(jì)未來 3 年行業(yè)將保持 20%左右的復(fù)合增速。
毫無疑問，汽車融資租賃行業(yè)有較大的發(fā)展空間，同時(shí)，隨著數(shù)字技術(shù)在行業(yè)內(nèi)的深度應(yīng)用，借助數(shù)字科技，汽車融資租賃公司可以探索更多行業(yè)發(fā)展的新機(jī)遇。
*部分圖文源于網(wǎng)絡(luò)
【第2篇】汽車融資租賃回租產(chǎn)品
銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
國內(nèi)現(xiàn)在許多從事汽車回租業(yè)務(wù)的融資租賃公司實(shí)際上做的并不是真正的回租業(yè)務(wù)，而是通過不登記不過戶，或是不過戶加上抵押登記的方式偽裝成車抵貸。此種形式法院可能會(huì)判定為借貸關(guān)系，如若《辦法》實(shí)施，國內(nèi)融資租賃公司目前開展的很多回租業(yè)務(wù)很可能會(huì)被認(rèn)定為非法放貸。
據(jù)介紹，目前國內(nèi)超過 80% 汽車融資租賃公司都是從事回租業(yè)務(wù)，而從事回租業(yè)務(wù)的公司中有超過 99% 的公司從事不過戶的回租業(yè)務(wù)。融資租賃公司目前該如何應(yīng)對《辦法》中要求不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的問題，多位融資租賃公司表示，目前公司對《辦法》仍處于觀望狀態(tài)，暫時(shí)沒有啟動(dòng)應(yīng)對措施。
一、業(yè)務(wù)模式面臨變局
汽車回租業(yè)務(wù)的常規(guī)模式，是有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)，融資租賃公司再將車輛租給承租人使用并收取租金，承租人則繼續(xù)保留車輛的使用權(quán)。
「但在實(shí)際業(yè)務(wù)的操作中，很少有過戶回租業(yè)務(wù)發(fā)生。」黃成偉解釋道，如果一輛普通私家車，因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)過戶到融資租賃公司，到期再過戶回承租人。那么，承租人的一手車就變成了三手車，在舊車市場的貶值會(huì)很嚴(yán)重。承租人不但要承擔(dān)回租業(yè)務(wù)的費(fèi)用，還有車輛的貶值損失。所以，回租業(yè)務(wù)理論上雖然行得通也有利于收獲風(fēng)控，但考慮到車輛貶值問題，實(shí)際中很難有客戶能接受。
「在實(shí)際操作過程中，承租人和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，但是不進(jìn)行過戶登記而進(jìn)行抵押登記。這種偽裝成車抵貸的形式，并不是真正的回租，一旦發(fā)生糾紛法院可能會(huì)認(rèn)定為借貸關(guān)系。」車咖院創(chuàng)始人兼 ceo 黃成偉表示。
中國裁判文書網(wǎng)顯示， 2019 年 1 月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡稱「鑫鈺租賃」）的一起判決中，法院認(rèn)定被告蘆某以自己擁有所有權(quán)的車輛向鑫鈺租賃申請資金，被告的真實(shí)意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對租賃物的占有和使用權(quán)利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實(shí)為民間借貸合同。
上述判決并不是個(gè)案，僅在今年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽光環(huán)球（中國）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營業(yè)務(wù)為汽車回租的融資租賃公司中發(fā)現(xiàn)了多個(gè)類似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國多個(gè)省市。
河北金租汽車金融事業(yè)部總經(jīng)理謝勝立指出， 2014 年之前，不過戶加上抵押登記的「回租」模式并不被認(rèn)可，當(dāng)時(shí)法院基本會(huì)將其認(rèn)定為借貸關(guān)系。直至 2013 年，最高人民法院司法解釋認(rèn)可回租業(yè)務(wù)，因此 2014 年至 2018 年法院判決基本傾向于將上述模式認(rèn)定為回租。
不過，黃成偉指出， 2019 年以來法院對回租關(guān)系的認(rèn)定開始更加謹(jǐn)慎，上述模式被認(rèn)定為借貸關(guān)系的比例提升。此次《辦法》明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，今后回租業(yè)務(wù)不但被法院判定為借貸關(guān)系的比例會(huì)升高，而且一旦被判定為借貸關(guān)系還可能受到嚴(yán)厲的處罰。
二、轉(zhuǎn)型做好細(xì)分領(lǐng)域
在黃成偉看來，從事回租業(yè)務(wù)的公司要想不被判定為「借貸」，還需在合同、業(yè)務(wù)流程、資料手續(xù)等方面下功夫。例如，合同里面的詞語如果有借款、墊款、還款等詞語就容易被認(rèn)定為借貸關(guān)系，要用車款、租金等詞語代替。
不過，國外市場的汽車融資租賃都是以直租為主的，回租業(yè)務(wù)很少。而國內(nèi)現(xiàn)在超過 80% 的融資租賃業(yè)務(wù)都是回租業(yè)務(wù)?；刈鈴谋举|(zhì)上來說是一種變相的抵押貸款，因此會(huì)打亂現(xiàn)在金融市場抵押貸款的市場生態(tài)，其客戶范圍和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重重合，所以下一步監(jiān)管的重點(diǎn)可能就是回租業(yè)務(wù)。未來，監(jiān)管層可能會(huì)出臺(tái)針對回租業(yè)務(wù)的監(jiān)管細(xì)則和規(guī)范，現(xiàn)階段合理的回租業(yè)務(wù)不一定未來還是合理的。
此前，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問時(shí)曾提到，「為引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè)、回歸本源，加強(qiáng)對融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容?！?/p>
這說明監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望汽車融資租賃公司要回歸本源，踏踏實(shí)實(shí)做好汽車融資租賃主業(yè)，不要總是做一些通道業(yè)務(wù)或者借貸業(yè)務(wù)。這對于中國現(xiàn)在絕大部分汽車融資租賃業(yè)務(wù)都是售后回租的現(xiàn)狀有一定警示意義。
對此，直租能促進(jìn)新產(chǎn)品銷售和產(chǎn)業(yè)流通，是覆蓋大量次級信用客戶，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，工作重點(diǎn)是資產(chǎn)管理。直租、經(jīng)營租賃更符合真租賃的指導(dǎo)思想，《辦法》的出臺(tái)勢必對提升直租、經(jīng)營租賃的業(yè)務(wù)比例有引導(dǎo)作用。
綜上所述，汽車售后回租業(yè)務(wù)受到限制，未來可能會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模萎縮的情況，融資租賃公司急需轉(zhuǎn)型。
三、融資租賃公司究竟該如何轉(zhuǎn)型
從回租轉(zhuǎn)型為直租的難度很大，因?yàn)榛刈獾闹攸c(diǎn)是金融，而直租的關(guān)鍵是資產(chǎn)管理，兩者的業(yè)務(wù)模式和人才結(jié)構(gòu)都有著巨大差別。
某汽車金融公司高管給出了回租公司轉(zhuǎn)型的方向。他指出，被清除的汽車融資租賃公司或可利用其特長，轉(zhuǎn)型成為一些不具備良好運(yùn)營能力的中小銀行的事業(yè)部或營銷部門。此外轉(zhuǎn)型為金服平臺(tái)也是不錯(cuò)的選擇，例如，燦谷在最初組建時(shí)就是金服平臺(tái)，專門為金融機(jī)構(gòu)做營銷服務(wù)、前段風(fēng)控、客服和資產(chǎn)管理等。
「汽車金融未來發(fā)展還需各個(gè)機(jī)構(gòu)做好社會(huì)分工，大機(jī)構(gòu)做好資產(chǎn)管理，中小機(jī)構(gòu)如沒資質(zhì)或不合規(guī)，可選擇做好自己擅長的某一項(xiàng)工作即可。」
【第3篇】融資租賃公司汽車租賃
來源：微信公眾號“瓜姐講堂”
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汽車并不像買房（購買房產(chǎn)一般是一項(xiàng)增值投資），其折舊很快，一般4年后的折舊是50%。假設(shè)汽車價(jià)款為100萬元，如果購買者付完首期車款后，將其余款項(xiàng)用于其他高于存款利率的投資，其回報(bào)率遠(yuǎn)高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費(fèi)。因此即使富裕如美國80%-85%新車也是通過分期付款購買。
汽車融資租賃的定義：
汽車融資租賃，是將汽車所有權(quán)和使用權(quán)分離的一種新型購車方式，汽車融資租賃公司購買客戶指定的車輛，將車輛租給客戶使用，客戶按合同約定支付一定保證金后，按月支付租金，租賃合同到期后，由客戶決定是否取得汽車所有權(quán)。
緩解需求和購買力之間的矛盾
汽車消費(fèi)信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費(fèi)者實(shí)際購買力之間的矛盾。
形式上的差別：
a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實(shí)物，消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。
b.租期內(nèi)物的所有權(quán)：融資租賃是所有權(quán)屬于出租人；消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)商品所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移給購買方。
c.交易的結(jié)構(gòu)：融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。
d.對象不同：融資租賃轉(zhuǎn)移資產(chǎn)使用權(quán)，且不受出租人所持租賃資產(chǎn)限制；消費(fèi)信貸則限于賣方所持有的資產(chǎn)。
e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購車款的70%-80%。
融資租賃交易結(jié)構(gòu)分析與基本模式
客戶選擇融資租賃方式有許多原因，根據(jù)了解，其占比為51%的主要原因是為了解決因購置車輛出現(xiàn)資金短缺的矛盾。同時(shí)相對于早期的分期消費(fèi)來說，融資租賃模式下，由于消費(fèi)者率先獲得的是車輛使用權(quán)，因此超低首付和豐富的購車選擇，讓“先用車、后得車”的汽車消費(fèi)方式得以運(yùn)行，也讓汽車融資租賃逐漸成為市場消費(fèi)主體。
三種購車模式的優(yōu)劣勢對比分析：
按照成熟汽車市場的經(jīng)驗(yàn)，融資租賃今后應(yīng)該是和汽車金融公司、商業(yè)銀行三駕汽車金融馬車并存的狀態(tài)。而目前我國汽車融資租賃購車所占比例才3%不到，未來一定有非常大的市場空間。
汽車租賃的兩種基本模式
直接租賃：作為國際上常用的融資租賃業(yè)務(wù)模式之一，“直租”模式將會(huì)越來越受到青睞；并在國內(nèi)被廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤活存量和提高交易效率等需求，近幾取得了快速的發(fā)展。
售后回租：但是，直租作為融資租賃的基本模式，相比于售后回租，租賃公司自己向供應(yīng)商采購產(chǎn)品再租給終端用戶，這種模式的利潤率更高，而且公司還可以賺取差價(jià)，以及殘值處理等其他方面的收益。
近年來汽車融資租賃發(fā)展與融資租賃企業(yè)接入央行征信系統(tǒng)密不可分，因?yàn)橥晟频恼餍畔到y(tǒng)是發(fā)展汽車金融服務(wù)的關(guān)鍵，接入央行征信系統(tǒng)后不僅可以看到涉及交易的項(xiàng)目情況、是否發(fā)生違約等記錄，同時(shí)還可以隨時(shí)查詢租賃物權(quán)屬情況等相關(guān)信息。
一方面，租賃物權(quán)屬信息記錄在冊，可以杜絕承租人未經(jīng)融資租賃企業(yè)允許就將租賃物另行抵押；另一方面，在售后回租模式中，也可以杜絕承租人將同一租賃物出售給多家不同的融資租賃公司，即“一物多融”的現(xiàn)象。由此，被允許接入央行征信系統(tǒng)，可以幫助融資租賃企業(yè)評估交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)，將增加融資租賃企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而保護(hù)資產(chǎn)安全。
汽車融資租賃的交易結(jié)構(gòu)：
在汽車融資租賃領(lǐng)域一般的交易模式是：需要添置汽車的企業(yè)或個(gè)人（承租人）提出申請，由租賃公司（出租人）代其購進(jìn)或租入所需汽車，然后再出租給企業(yè)（承租人）使用。企業(yè)（承租人）則按融資租賃合同定期支付租金至租賃期末，并依據(jù)合同約定的方式（通常為支付象征性的名義貨款）而最終完成設(shè)備所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓（也可續(xù)租或退租）。
汽車融資租賃的客戶：
1、 無法通過銀行和汽車金融公司貸款條件的人。
2、 不想占用銀行信貸額度的人。
3、 嫌其他購車方式手續(xù)麻煩的人。
4、 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件一般但想購車，又不想有太大經(jīng)濟(jì)壓力的人。
5、 不愿意一次性支出太多的人。
6、 公司有交通補(bǔ)貼租車的人，車輛租滿后可以過戶到自己名下。
7、 不想將車輛納入固定資產(chǎn)的企業(yè)，只取得車輛使用權(quán)，合理避稅。
總結(jié)，如今購車需求呈年輕化態(tài)勢，大眾對分期購車認(rèn)可度越來越高；對于 “無車一族”來說，用車需求和資金短缺的問題客觀存在，而通過汽車融資租賃，實(shí)現(xiàn)租賃替代購買的靈活方式，正迎合了市場需求。
汽車融資租賃的產(chǎn)業(yè)意義
作為汽車產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，二手車市場的發(fā)展將帶動(dòng)整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)后市場業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車市場的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)也顯示，相較新車市場，二手車交易市場的體量更大。
在限遷、稅收和臨時(shí)產(chǎn)權(quán)等長期困擾二手車市場發(fā)展的問題被逐漸解決后，我國的二手車行業(yè)正迎來全新的發(fā)展機(jī)遇。然而，目前國內(nèi)二手車市場最大的痛點(diǎn)是缺少車源。僅靠私人出售，二手車市場的車源嚴(yán)重不飽和。在國外，主要的二手車源來自金融機(jī)構(gòu)，如美國，2023年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車交易市場。
汽車融資租賃恰恰可以解決中國二手車市場的痛點(diǎn)：利用金融工具，讓車輛快速進(jìn)入二手車市場，批量制造優(yōu)質(zhì)二手車車源。
【第4篇】開一家汽車融資租賃
來源：財(cái)經(jīng)大話談
編輯：卡爾數(shù)科
01
出臺(tái)相關(guān)法律，完善市場監(jiān)管
汽車融資租賃業(yè)務(wù)涉及法律、會(huì)計(jì)、稅收和金融等多個(gè)領(lǐng)域，國家應(yīng)盡快出臺(tái)《融資租賃法》，提高立法層級水平，保證我國汽車融資租賃行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。配備完善的市場監(jiān)管也是發(fā)展汽車融資租賃行業(yè)必不可少的部分，應(yīng)在符合我國國情的基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的融資租賃稅收、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)制度。
另外，對汽車融資租賃從業(yè)人員資格的管理也應(yīng)當(dāng)更為嚴(yán)格，設(shè)立統(tǒng)一的資格評判標(biāo)準(zhǔn)，完善配套的繼續(xù)教育和職業(yè)技能培訓(xùn)及測試也有助于推動(dòng)我國汽車融資租賃行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。
02
強(qiáng)化自身優(yōu)勢，搶占市場
隨著我國城鎮(zhèn)化的大力發(fā)展，許多三、四線城市居民成為汽車購買市場中的主力軍，城鎮(zhèn)化伴隨著高速的外延擴(kuò)張，步行和公交車已經(jīng)不能夠滿足人們的出行需求，汽車成為出行的首選工具。
汽車融資租賃公司可以大力布局三、四、五線城市，在各大汽車廠商和經(jīng)銷商還未意識(shí)到融資租賃業(yè)務(wù)的巨大潛力時(shí)先占據(jù)市場的有利位置。行業(yè)在強(qiáng)化“低首付”思想的同時(shí)，針對不同的地區(qū)、人群也應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)不同的方案，農(nóng)村和較落后地區(qū)的用車需求比較特殊，除了普通低端私家轎車外，還可以考慮針對農(nóng)用汽車、小型卡車設(shè)立相對的汽車融資租賃業(yè)務(wù)。
三、四線城市的消費(fèi)者除了考慮滿足單一的出行需求外，可能還會(huì)對車的檔次有所追求，對接一定數(shù)量的中高端汽車品牌廠商，推廣高端汽車融資租賃業(yè)務(wù)也是必不可少的環(huán)節(jié)。
另外，隨著二胎政策的開放，家庭出行的要求也有所提高，五座的私家車已經(jīng)滿足不了全家老少的出行需求，七座家庭用車的融資租賃業(yè)務(wù)也成了待開發(fā)的盲區(qū)，還有為企業(yè)節(jié)稅提供新思路的融資租賃用車方案也是未來業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。
03
加大還款能力考查力度
目前包括“彈個(gè)車”在內(nèi)的汽車融資租賃平臺(tái)采用的征信查詢主要分為支付寶審核和銀行征信查詢兩個(gè)模塊。2023年已經(jīng)有多款p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品納入征信查詢范圍，2020 年螞蟻花唄也已接入央行征信系統(tǒng)，通過征信查詢已經(jīng)可以排查大部分征信不佳的消費(fèi)者。
但汽車融資租賃平臺(tái)往往會(huì)忽略對還款能力的考查，有部分消費(fèi)者雖然信譽(yù)極佳，但因自身能力問題無法承擔(dān)市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來的后果，導(dǎo)致違約。汽車融資租賃公司在審查的過程中應(yīng)當(dāng)留意消費(fèi)者的年齡、職業(yè)、家庭環(huán)境，對消費(fèi)者的還款能力進(jìn)行評估，減少因消費(fèi)者違約導(dǎo)致的二手車囤積數(shù)量。
04
優(yōu)化二手車定價(jià)，拓寬再銷渠道
除了因經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題無法履行后續(xù)還款義務(wù)的消費(fèi)者，還有一部分消費(fèi)者抱著“每年租新車開”的想法。無論是哪一種，隨著消費(fèi)者數(shù)量的增加，都會(huì)導(dǎo)致汽車融資租賃公司囤積不少二手車輛。
對于這類車輛，汽車融資租賃公司應(yīng)該盡早布局二手車融資租賃市場，增加與二手車銷售商或平臺(tái)之間的往來，拓寬汽車銷售渠道。得益于使用條款的限制，通過融資租賃公司進(jìn)入二手車市場的汽車往往比通過個(gè)人渠道的汽車殘值更高。
如若配置相應(yīng)的二手車評估體系和流轉(zhuǎn)通道，這類汽車在市場上的受歡迎程度應(yīng)高于個(gè)人出售的二手車，能較好地解決汽車融資租賃公司的車輛囤積問題。另外，汽車融資租賃公司還可以建立與網(wǎng)約車團(tuán)隊(duì)的聯(lián)系，將二手車輛通過網(wǎng)約車團(tuán)隊(duì)提供給網(wǎng)約車司機(jī)使用，解決銷售難的問題。
注：部分內(nèi)容及數(shù)據(jù)來自網(wǎng)絡(luò)，本著分享和學(xué)習(xí)的目的，如有侵權(quán)請告知。
【第5篇】商用汽車融資租賃
2022-07-16 07:50·新華網(wǎng)
雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等
記者在某第三方投訴平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶兩類
租賃雙方應(yīng)提高自身法律意識(shí)，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益
汽車“以租代購”靠譜嗎？近期，幾起與汽車融資租賃相關(guān)的新聞讓“以租代購”進(jìn)入了人們的視野。
《法治日報(bào)》記者了解到，“以租代購”是指一種汽車融資租賃的購車模式，購車者先以租車的方式使用汽車，每月向汽車融資租賃公司支付租金，直到付清合同中雙方達(dá)成的金額或者達(dá)到一定期限后，汽車從租賃公司處過戶至購車者個(gè)人名下。
“以租代購”模式實(shí)際效果如何？一位通過汽車融資租賃方式購買了藍(lán)牌貨車的車主告訴記者，3年來，他共支付了16.92萬元，月供是4700元，“該車原價(jià)13萬余元，多付的部分相當(dāng)于還了利息，還比較劃算”。但在采訪過程中，也有不少車主跟記者反映了自己遭遇的許多問題。
接受采訪的專家表示，雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等。雙方應(yīng)提高自身法律意識(shí)，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益。
征信門檻較低 零首付可購車
“不看資質(zhì)，當(dāng)天提車，首付2999元起開新車……”記者通過網(wǎng)絡(luò)搜索“以租代購”關(guān)鍵詞，在網(wǎng)頁上看到了福建喜相逢汽車服務(wù)股份有限公司發(fā)布的多條廣告。
該公司金華分公司在網(wǎng)頁上還明確標(biāo)注了“征信不好，逾期，法院起訴，呆賬，外面辦不了；統(tǒng)統(tǒng)可以辦理！”的字樣。
網(wǎng)頁信息顯示，此種購車方式的提車費(fèi)用包括4部分：一成首付、手續(xù)費(fèi)、一個(gè)月月供和年保險(xiǎn)費(fèi)用。同時(shí)還提示，資金充裕者可選擇在12至15期后提前付完余下款項(xiàng)，并稱這種方式是“國外很早就有的形式”。
中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授張俊巖介紹：“汽車融資租賃總體上是一種金融服務(wù)，許多消費(fèi)者通過這種新型的購車方式，從事網(wǎng)約車等服務(wù)。汽車融資租賃作為一種現(xiàn)代營銷方式，本身是合法的，民法典也對融資租賃合同進(jìn)行了規(guī)定?！?/p>
據(jù)了解，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2008年1月頒布的《汽車金融管理公司辦法》對汽車融資租賃進(jìn)行了界定：汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是指汽車金融公司以汽車為租賃標(biāo)的物，根據(jù)承租人對汽車和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。
記者以購車者的身份與銷售聯(lián)系。喜相逢的一名銷售告訴記者，“以租代購”可以為征信不好的消費(fèi)者提供方便：“汽車融資租賃是和汽車融資公司貸款，對購車者的征信要求較低，但是需要購車者支付一成首付，不能零首付購車?！?/p>
該銷售告訴記者，以一輛官方指導(dǎo)價(jià)為16.98萬元的新車為例，通過“以租代購”的模式購置該車約需19萬元，首付需要1.5萬元左右，購車者可分4年47期進(jìn)行貸款，月供3999元，貸款結(jié)清后免費(fèi)過戶。
當(dāng)被問及還款過程中遇到困難不能及時(shí)還款如何解決時(shí)，該銷售表示可以申請暫緩還款，但是具體操作需要與公司售后聯(lián)系。
實(shí)際上，“以租代購”并非只受到征信存在問題的消費(fèi)者青睞，很多為了從事網(wǎng)約車或其他營運(yùn)車輛行業(yè)的人，也會(huì)選擇“以租代購”模式購車。
來自河南鄭州的陳先生向記者講述了自己2023年的一段輾轉(zhuǎn)求職經(jīng)歷：當(dāng)時(shí)，處于求職過渡期的陳先生通過某網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)面試過多家4.2米藍(lán)牌貨車司機(jī)崗位。幾輪面試之后，陳先生發(fā)現(xiàn)，不少公司出具的合同并非工作合同而是購車合同，購車價(jià)格遠(yuǎn)高于市場價(jià)格，其中部分公司與購車者簽訂的就是“以租代購”合同，貨車會(huì)落到公司名下。同時(shí)，公司承諾購車后會(huì)提供業(yè)務(wù)保證其收入。
隨后，記者進(jìn)入該網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)看到，在部分網(wǎng)約車招聘信息詳情頁中，確實(shí)標(biāo)注了提供零首付購車的服務(wù)，所有車型均可先租后買，但是并未出現(xiàn)“以租代購”“汽車融資租賃”等字樣。
“一開始，物流公司表示他們有固定運(yùn)輸線路，按照線路跑，一個(gè)月收入可達(dá)1萬元至2萬元。緊接著，他們便引導(dǎo)你買車，簽訂購車合同時(shí)，上面會(huì)寫明首付款和每月分期還款的金額，價(jià)格也比市場上高不少，可以落到個(gè)人名下或公司名下?！标愊壬f。
后來，陳先生從車友處了解到，這些公司良莠不齊，普遍存在設(shè)置線路、任務(wù)量不合理，甚至無貨源的問題?！奥犝f不少司機(jī)購車后并沒有穩(wěn)定收益，最終難以償還貸款，所以我沒有同意簽訂購車合同?！标愊壬f。
汽車行業(yè)從業(yè)者李先生也表示，此類招聘公司通常會(huì)給車主配置超重的貨量，讓司機(jī)運(yùn)輸成本提高，并且對車的壽命也有影響。長此以往，司機(jī)如不愿按照公司安排的任務(wù)工作，公司便稱是車主個(gè)人原因，而不是公司不安排工作。
沒有明確約定 強(qiáng)賣高價(jià)車險(xiǎn)
廣西南寧的肖先生曾是一名網(wǎng)約車司機(jī)，因個(gè)人原因逾期未還款，車被公司收回，現(xiàn)在正在法院上訴，希望追回首付款和超額保險(xiǎn)金額。
據(jù)肖先生回憶，2023年7月，他通過“以租代購”在廣州某汽車租賃公司租賃了一輛汽車，開始跑網(wǎng)約車。雙方約定首付8000元，月供4750元，供36個(gè)月，共計(jì)17.9萬元。當(dāng)時(shí)該汽車的市場價(jià)為13.68萬元。
從2023年7月起，肖先生正常支付月供至2023年6月，已實(shí)際支付給該汽車租賃公司融資租賃款項(xiàng)11.4萬元，加上首付款8000元，共計(jì)12.2萬元。
肖先生簽訂的融資租賃合同中標(biāo)明，首付款不計(jì)入租金，并不屬于租金的性質(zhì)，但也并未對該筆首付款的性質(zhì)作出具體說明。
關(guān)于超額保險(xiǎn)金額的問題，肖先生向記者展示了他與銷售之間的聊天記錄以及融資租賃合同。根據(jù)雙方融資租賃合同的約定，在合同的第六項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)與事故的約定第一款寫道，“租賃期間保費(fèi)由乙方承擔(dān)，乙方有權(quán)自主選擇保險(xiǎn)公司進(jìn)行投?！?。
肖先生告訴記者，第一年的保費(fèi)雙方協(xié)商由汽車租賃公司代為購買，但是第二年該公司仍強(qiáng)制肖先生購買保險(xiǎn)。根據(jù)2023年的車保全國平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和2023年的全國車輛商業(yè)險(xiǎn)平均價(jià)格，該公司的保險(xiǎn)價(jià)格高于市場價(jià)30%。
“逾期是我不對，但公司強(qiáng)制購買保險(xiǎn)屬于違約在先。公司提供的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)共計(jì)8617.91元，市場價(jià)是4650元。后來我覺得這是公司的一種套路，其實(shí)就是打著‘以租代購’的幌子高價(jià)租車，還強(qiáng)制購買保險(xiǎn)?！毙は壬鷳嵢徽f道。
對此，上海恒衍達(dá)律師事務(wù)所律師王艷輝認(rèn)為，融資租賃合同是雙方意思自治的合同，汽車價(jià)格是構(gòu)成合同重要的因素，因此在簽署合同前雙方應(yīng)當(dāng)對價(jià)格達(dá)成一致意見，如果買方認(rèn)可的話，那么高于市場價(jià)也并不違法。但是如果強(qiáng)制車主購置高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)，則涉嫌構(gòu)成強(qiáng)賣保險(xiǎn)行為。
王艷輝說，保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。汽車租賃公司為承租人提供的保險(xiǎn)中，除第三者責(zé)任險(xiǎn)為法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)外，其余險(xiǎn)種均為商業(yè)保險(xiǎn)，不屬于強(qiáng)制險(xiǎn)范圍。也就是說，汽車租賃公司不能強(qiáng)制要求汽車承租人購買。
若在履行合同過程中未能及時(shí)償還貸款而導(dǎo)致車輛收回，購車者是否有權(quán)利追回首付金額？
張俊巖表示，要具體問題具體分析，關(guān)鍵是看合同約定。在融資租賃交易實(shí)踐中，出租人為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保證收回部分成本和收益，常采取讓承租人先行支付總租金10%至30%的首付款，剩余部分款項(xiàng)向出租人融資的模式，這屬于常見的商業(yè)交易模式。融資租賃合同的租金，通常是根據(jù)出租人的全部成本以及出租人的合理利潤來確定的，若租賃首付款是租金的一部分，則在車輛被收回后不應(yīng)返還。
按照民法典第七百五十八條，當(dāng)事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但是無力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物，收回的租賃物的價(jià)值超過承租人欠付的租金以及其他費(fèi)用的，承租人可以請求相應(yīng)返還。
“如果雙方在合同中明確約定，采用‘租賃首付款+每月支付租金’的融資租賃交易模式，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù)，法院也應(yīng)以合同約定為主要審查依據(jù)。”張俊巖說。
張俊巖說，這種強(qiáng)制車主購置固定渠道高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)的做法值得商榷。一方面，租賃公司未在訂立合同時(shí)明確說明車險(xiǎn)情況，有違誠實(shí)信用原則；另一方面，通過合同約定限制車主購買商業(yè)保險(xiǎn)的渠道，也是對車主自主選擇車險(xiǎn)權(quán)利的侵犯，這種通過合同約定排除對方主要權(quán)利的條款約定，法律并不支持。
款項(xiàng)結(jié)清以后 汽車無法過戶
記者在某第三方投訴平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶兩類。
來自廣東東莞的王先生就遭遇了款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶的情況。2023年3月，王先生通過網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)應(yīng)聘網(wǎng)約車司機(jī)時(shí)，通過“以租代購”模式購入了一輛汽車，合同中標(biāo)價(jià)為14萬多元，已于今年4月還清貸款，但截至7月8日仍未能過戶。
王先生說，當(dāng)初是在招聘方勸說下，他才與東莞市某汽車租賃公司簽訂了“以租代購”合同。首付過后，王先生才發(fā)現(xiàn)車子還牽扯第三方公司，但由于租賃公司稱放棄購車要扣1.6萬元，所以王先生沒有當(dāng)即反悔。
今年4月，王先生結(jié)清款項(xiàng)后，該公司以車輛涉及第三方公司為由遲遲不給王先生辦理過戶，王先生多次與公司聯(lián)系仍未解決問題。
王先生說，他周圍這樣的案例有很多，和他同批購車的網(wǎng)約車司機(jī)都面臨著貸款還清卻不能過戶的問題?！昂芏嘬囍鞫挤艞夁^戶了，他們打算繼續(xù)跑網(wǎng)約車業(yè)務(wù)賺錢，直至把車跑報(bào)廢，車子廢了就沒必要過戶了，也有未結(jié)清款項(xiàng)的司機(jī)聽到?jīng)]法過戶的消息，就和公司協(xié)商多跑一個(gè)月業(yè)務(wù)將車退還給公司?！?/p>
讓這些司機(jī)苦惱的是，車不能過戶便意味著要繼續(xù)承擔(dān)高額的商業(yè)險(xiǎn)，并且存在駕駛者局限等問題?！拔椰F(xiàn)在不干網(wǎng)約車司機(jī)，但因?yàn)檫@輛車未過戶還是商用車，不僅要繼續(xù)買高額商業(yè)保險(xiǎn)，我家人也沒法開?！蓖跸壬f。
今年4月以來，王先生多次聯(lián)系租賃公司進(jìn)行協(xié)商，也嘗試了解了各種不同的維權(quán)方式，但至今仍未解決問題。其間，他曾想起訴，但訴訟成本也不低，而現(xiàn)在這輛車賣掉也不值幾個(gè)錢，所以放棄了。
對此，張俊巖認(rèn)為，若承租人履行了全部合同義務(wù)而出租人不按合同約定將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，并拒絕履行車輛過戶，則構(gòu)成違約，承租人可請求對方承擔(dān)違約責(zé)任。除民法典中對融資租賃合同有約定外，2023年《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等也確定了各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，都可以作為車主維護(hù)合法權(quán)益的依據(jù)。
“車款結(jié)清后，如果租賃公司未能和車主辦理過戶手續(xù)，租賃公司涉嫌違約。”王艷輝說，車主可憑合同以及付款憑證到法院起訴，要求租賃公司履行過戶義務(wù)，并按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
王艷輝提醒，購車者選擇汽車融資租賃模式時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意合同格式條款中是否有明顯增加買方義務(wù)而減輕賣方責(zé)任的霸王條款，約定租期屆滿時(shí)轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)的條件以及違約后的相關(guān)違約責(zé)任，以免今后產(chǎn)生糾紛。（記者 韓丹東 實(shí)習(xí)生 楊蕙嘉）
來源：法治日報(bào)
【第6篇】汽車融資租賃最新
汽車融資租賃是依托現(xiàn)金分期付款方式的汽車金融業(yè)務(wù)，區(qū)別于傳統(tǒng)車貸，汽車融資租賃引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，通過“以租代購”使承租人提前獲得車輛使用權(quán)，并在租賃結(jié)束后獲得汽車所有權(quán)的購車方式。相較于多由銀行和汽車金融公司作為貸款人的傳統(tǒng)車貸，汽車融資租賃形式更為靈活、首付價(jià)格低廉，對承租人資質(zhì)審批門檻相對較低，潛在客群和市場參與主體更加廣泛。
融資租賃最大的特點(diǎn)是所有權(quán)和使用權(quán)分離。車輛可以租、買、退、換。它們非常適合處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期的新能源汽車，以及仍然有更多消費(fèi)者關(guān)注的二手車。對于融資租賃車輛，消費(fèi)者如果喜歡就支付尾款，他們不喜歡在租賃期結(jié)束后更換其他車輛。這相當(dāng)于給消費(fèi)者更多了解品牌和產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，解除了消費(fèi)者對未來的后顧之憂。
去年8月，商務(wù)部等17部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于搞活汽車流通擴(kuò)大汽車消費(fèi)的若干措施》（以下簡稱《措施》），其中著重指出：“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵(lì)汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給”，再次明確了融資租賃在提供汽車金融服務(wù)供給、促進(jìn)汽車流通和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的重要性。
互融云汽車融資租賃系統(tǒng)不同于傳統(tǒng)的金融貸款購車，是一種以租代購的新購車模式，將汽車的使用權(quán)和所有權(quán)分離。用戶可以通過按期支付租金獲得車輛使用權(quán)，然后按月支付租金，租賃期滿后，客戶可以根據(jù)車輛殘值選擇購買車輛。在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司，租賃期滿后，汽車的所有權(quán)屬于客戶。融資租賃的優(yōu)勢在于，可以將不具備購車能力的潛在客戶轉(zhuǎn)化為真正的消費(fèi)者。
互融云整合了汽車融資租賃的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，包括租賃申請、租賃審批、租賃后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟蹤記錄等。真正實(shí)現(xiàn)了融資租賃公司的全自動(dòng)化流程管理，強(qiáng)大的信息采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、項(xiàng)目質(zhì)量控制、資產(chǎn)管理等功能，為車輛租賃公司更好地管控業(yè)務(wù)提供了便利。
總之，汽車融資租賃是一片藍(lán)海，一直擁有市場需求。相信隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和政策力量的支持，汽車融資租賃會(huì)逐漸正本清源，進(jìn)一步拉動(dòng)汽車消費(fèi)，發(fā)揮更大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值?；ト谠茖⒗^續(xù)致力于研發(fā)更加智能、高效、安全的汽車金融類軟件系統(tǒng)，為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)軟件系統(tǒng)開發(fā)服務(wù)。
【第7篇】上汽汽車融資租賃
上奧匯匯友們，大家好！融資租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)在已經(jīng)上線啦！即日起至6月30日，購買上汽奧迪車型的匯友們除常規(guī)金融信貸方案以外，還可選擇“零首租”、“帶尾款”兩種限時(shí)融資租賃購車方案：
‘零首租?融資租賃購車方案
首付低至0元起，最長60期融資租賃方案，大幅減輕了首期付款的壓力
“帶尾款?融資租賃購車方案即租賃回購方案，提供車輛開票價(jià)的尾付比例殘值擔(dān)保(包含車輛選裝包價(jià)格），并且可以在租賃期末選擇買斷/還車/展期
奧買哥在此為匯友們舉個(gè)栗子：
擅長理財(cái)?shù)膮R友小奧，他想通過融資租賃的方式購置一臺(tái)05ctron 40 roadiet 星耀型錦衣套裝逐日版，車價(jià)為405,500元。經(jīng)過精心比較，小奧選擇了“帶尾款”融資租賃購車方案。
通過該方案，小奧僅需支付15%的車價(jià)即60,825元作為先付，之后每月的租金也僅為7,468.14元。2年后小奧想要繼續(xù)持有愛車，那么可以在租賃期末選擇一次性支付剩余的租賃尾款218,970元；或者選擇歸還車輛，無需處理尾款；最后小奧還可以選擇將尾款展期，分期償還，輕松無憂。對融資租賃購車感興趣的您可以通過進(jìn)入上汽奧迪app中的報(bào)價(jià)單頁面，點(diǎn)擊金融計(jì)算器進(jìn)行產(chǎn)品方案的試算：
感謝匯友們一路以來的陪伴和支持，奧買哥將努力給大家提供更多樣化的服務(wù)，一起期待吧！祝您早日開上愛車！
【第8篇】汽車融資租賃回租模式
3月5日，廣東省地方金融監(jiān)管管理局發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)的通知》，在業(yè)內(nèi)引起了軒然大波。
壹
政策解讀
首先說一下，很多媒體存在錯(cuò)誤解讀的情況。其中關(guān)于規(guī)范經(jīng)營，有媒體把幾個(gè)并列的事項(xiàng)混為一談，把禁止宣傳用詞理解為禁止此項(xiàng)業(yè)務(wù)。有媒體居然喊出了“以租代購涼了”，這種媒體連最起碼的語文閱讀能力都不存在嗎？
原句是：不得在業(yè)務(wù)宣傳中使用“以租代購”、“汽車信貸”“車抵貸”“車輛貸款”等語義模糊或融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的字樣。這句話就是說汽車融資租賃業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)宣傳中不能使用“以租代購”的字樣。
首先說融資租賃本來就不等于以租代購，兩者雖然有業(yè)務(wù)交叉，但是不能等同，所以汽車融資租賃的業(yè)務(wù)宣傳中禁止用“以租代購”很正常，也就是說不能用以租代購代指汽車融資租賃。
參考資料：【原創(chuàng)】融資租賃不等于以租代購，不要再誤人子弟了！
其次，不能代指不意味以租代購就不合法，舉個(gè)例子，國家說不能在宣傳銷售芭蕉的時(shí)候用香蕉這個(gè)詞，那能說明賣香蕉不合法嗎？只能說明香蕉和芭蕉不是同一類商品而已。
最后，如果按照這個(gè)媒體的理解，這里面除了“以租代購”還有“車輛貸款”，也就是說：汽車融資租賃業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)宣傳中不能使用“車輛貸款”的字樣。難道說“車輛貸款”業(yè)務(wù)也涼了？這個(gè)規(guī)定只是說融資租賃公司不能在宣傳的時(shí)候用“車輛貸款”字樣，不代表銀行、汽車金融公司不能做車輛貸款！
好了，解釋完這個(gè)最簡單的問題，我們再回來說說廣東的這個(gè)通知。
雖然此前山東、江蘇都出臺(tái)過了類似的法律法規(guī)，但好像都沒有廣東的通知這樣的關(guān)注度。個(gè)人猜測可能和廣東的經(jīng)濟(jì)地位有關(guān)系吧！畢竟北、上、廣、深、四個(gè)一線城市中，廣東占了兩個(gè)，廣東的政策出臺(tái)很可能對全國造成示范效應(yīng)，未來可能更多的地方金融監(jiān)管局會(huì)出臺(tái)汽車融資租賃的規(guī)范性政策法規(guī)。
那我們接下來就簡單解讀一下，廣東省地方金融監(jiān)管局的通知。
廣州、深圳市地方金融監(jiān)管局，各地級市金融工作局，省融資租賃協(xié)會(huì)：
為推進(jìn)實(shí)施《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號），進(jìn)一步引導(dǎo)我省融資租賃公司合規(guī)發(fā)展，有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就規(guī)范我省融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)通知如下：
一、嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營業(yè)務(wù)
（一）融資租賃公司不得從事《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》明確的禁止性業(yè)務(wù)或活動(dòng)，不得打擦邊球、搞變通。
解讀：銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》是行業(yè)監(jiān)管根本，其中規(guī)定的禁止業(yè)務(wù)或活動(dòng)是絕對不能碰的，連擦邊球和變通都不要想?！度谫Y租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定的禁止業(yè)務(wù)或活動(dòng)主要有：
（一）非法集資、吸收或變相吸收存款；
（二）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；
（三）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；
（四）通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；
（五）法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和省、自治區(qū)、直轄市（以下簡稱省級）地方金融監(jiān)管部門禁止開展的其他業(yè)務(wù)或活動(dòng)。
（二）融資租賃公司不得以車輛售后回租或其他形式變相開展個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)，不得在業(yè)務(wù)宣傳中使用“以租代購”“汽車信貸”“車抵貸”“車輛貸款”等語義模糊或不屬于融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的字樣，不得為客戶提供或變相提供融資擔(dān)保服務(wù)。
解讀：就是明確融資租賃公司除了銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的那些禁止業(yè)務(wù)以外本省不能做的三件事：1、不能經(jīng)營個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)。順便提醒一下售后回租這種行為是高風(fēng)險(xiǎn)行為，個(gè)人抵押貸款多數(shù)都是以這種形式開展業(yè)務(wù)的，不要以為監(jiān)管不知道。2、不能宣傳中使用語義模糊或超經(jīng)營范圍的詞語。3、不能提供融資擔(dān)保服務(wù)。第一條是在銀保監(jiān)會(huì)政策基礎(chǔ)上更加細(xì)化。這里要明確一下：不是融資租賃公司不能開展售后回租業(yè)務(wù)，而是不能以售后回租的形式開展個(gè)人抵押貸款，合規(guī)合法開展售后回租業(yè)務(wù)不受影響。第二條是監(jiān)管前置，不等業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題再處理，而是直接告訴融資租賃公司從業(yè)務(wù)開始階段就注意什么不能做。第三條是補(bǔ)充明確融資擔(dān)保也不能做。
（三）融資租賃公司經(jīng)營車輛售后回租業(yè)務(wù)時(shí)，不得先行在支付款中扣除利息等費(fèi)用。開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)正常完結(jié)時(shí)，應(yīng)遵照合同條款及時(shí)履行車輛解押義務(wù)，不得收取不合理的額外費(fèi)用。
解讀：專門把汽車售后回租拿出來敲打一下。把容易出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)提前說清楚，1、不能先扣除費(fèi)用，道理和貸款禁止砍頭息是一樣的。2、合同到期要及時(shí)給客戶解壓并且不能以此要挾客戶收費(fèi)。這里專門提到了解壓問題，說明監(jiān)管并沒有禁止汽車抵押的行為，而是禁止抵押貸款的行為，售后回租的抵押還是允許的。這也是最近幾年汽車金融容易出現(xiàn)的問題，提前打好預(yù)防針。
二、嚴(yán)格把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
（一）完善內(nèi)控機(jī)制。融資租賃公司應(yīng)建立健全內(nèi)控機(jī)制，制定汽車融資租賃項(xiàng)目評審、承租人信用評估、租賃后管理、客戶投訴處理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急報(bào)告及處置等內(nèi)控制度，有效識(shí)別、評估、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。
解讀：常規(guī)政策，沒有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。
（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評估。融資租賃公司應(yīng)對項(xiàng)目和承租人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行充分、持續(xù)的穿透式評估，不得向無穩(wěn)定收入來源、明顯缺乏償付能力或信用評估結(jié)果較差的機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)。
解讀：常規(guī)政策，沒有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。
（三）審慎開展合作。加強(qiáng)對第三方合作機(jī)構(gòu)的篩選管理，審慎與網(wǎng)約車平臺(tái)、汽車服務(wù)公司等市場主體合作開展最終承租人為個(gè)人客戶的批量業(yè)務(wù)，不得與利用轉(zhuǎn)租賃開展“長收短付”資金錯(cuò)配等資金池業(yè)務(wù)和“租金貸”業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)合作，避免出現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)“長收短付”形成類似資金池的現(xiàn)象；業(yè)務(wù)開展過程中發(fā)現(xiàn)第三方合作公司存在違法、違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)終止合作關(guān)系；凡穿透最終承租人為個(gè)人客戶的，應(yīng)簽訂含個(gè)人客戶在內(nèi)的多方合同，明確全業(yè)務(wù)鏈各方權(quán)責(zé)，鎖定合法、真實(shí)、閉環(huán)的還款機(jī)制。
解讀：常規(guī)政策，沒有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。
（四）及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。融資租賃公司應(yīng)制定最終承租人為個(gè)人客戶的批量業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判和化解。有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生逾期時(shí)，應(yīng)以適當(dāng)方式進(jìn)行履約催告和催收，避免引發(fā)次生風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)響應(yīng)預(yù)案，立即采取應(yīng)急措施，并上報(bào)注冊地所在市地方金融監(jiān)管部門，同時(shí)主動(dòng)配合當(dāng)?shù)匦袠I(yè)管理部門及其他有關(guān)部門做好相關(guān)信訪投訴事項(xiàng)的化解、處置工作。
解讀：常規(guī)政策，沒有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。
三、嚴(yán)格訂立業(yè)務(wù)合同
（一）融資租賃合同應(yīng)公平、合理地確定雙方的權(quán)利義務(wù)，載明雙方的權(quán)利義務(wù)及違約責(zé)任等必備條款；應(yīng)列明租賃物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、租賃期限、租金構(gòu)成及其支付期限和方式、綜合年化費(fèi)率說明、幣種、租賃期限屆滿前后租賃物的歸屬等條款。
解讀：明確了融資租賃合同必須載明的條款。
（二）融資租賃合同不得存有虛假記載和誤導(dǎo)性陳述；不得強(qiáng)行搭售商品或服務(wù)，直接或變相增加承租人費(fèi)用；不得約定畸高的處置或催收費(fèi)用；采用格式條款訂立的，融資租賃公司應(yīng)按照《民法典》第496條規(guī)定履行提示說明義務(wù)，不得出現(xiàn)第497條規(guī)定的無效情形。
解讀：明確了融資租賃合同中的禁止條款，1、不能虛假記載和誤導(dǎo)性陳述，就是不能隨便胡說八道。2、不得搭售造成費(fèi)用增加。3、不得約定不合理的催收費(fèi)用。4、引用民法典合同義務(wù)和合同無效的相關(guān)條款。民法典相關(guān)條款：
第四百九十六條 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款。
采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對方有重大利害關(guān)系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務(wù)，致使對方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對方可以主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容。
第四百九十七條 有下列情形之一的，該格式條款無效：
（一）具有本法第一編第六章第三節(jié)和本法第五百零六條規(guī)定的無效情形；
（二）提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利；
（三）提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利。
（三）融資租賃公司應(yīng)隨業(yè)務(wù)模式發(fā)展不斷完善合同樣本；研究增加對轉(zhuǎn)租賃的約束條款，在業(yè)務(wù)涉及多方的情況下確保租賃物權(quán)屬明晰、租金回收順暢，維護(hù)多方合法權(quán)益。
（四）融資租賃公司應(yīng)在簽訂合同前主動(dòng)向承租人解釋融資租賃業(yè)務(wù)模式，提示重大利害關(guān)系和可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，全面、準(zhǔn)確、真實(shí)釋明融資租賃款結(jié)清前后的車輛歸屬、租賃期需支付的款項(xiàng)構(gòu)成和支付時(shí)點(diǎn)、提前還款處理流程、逾期處理費(fèi)用及相關(guān)事宜、與第三方的合作關(guān)系、服務(wù)內(nèi)容和相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等；應(yīng)通過錄音錄像、書面確認(rèn)等雙方認(rèn)可的形式確認(rèn)合同內(nèi)容，并及時(shí)妥善向承租人移交合同等有關(guān)材料。
解讀：明確了融資租賃開展中的一些規(guī)范的業(yè)務(wù)操作要求。
四、依法維護(hù)合法權(quán)益
（一）融資租賃公司應(yīng)及時(shí)在中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)登記，未經(jīng)登記不得對抗善意第三人。
解讀：明確了中登網(wǎng)是所有融資租賃統(tǒng)一登記機(jī)構(gòu)，只有在中登網(wǎng)登記的融資租賃業(yè)務(wù)才能對抗善意第三人。
個(gè)人建議：融資租賃業(yè)務(wù)的標(biāo)的物有很多種，生產(chǎn)線、機(jī)械設(shè)備等沒有登記機(jī)關(guān)，而汽車等有專門的登記機(jī)關(guān)。沒有登記機(jī)關(guān)的標(biāo)的物適合中登網(wǎng)統(tǒng)一登記，而汽車等有專門登記機(jī)關(guān)的應(yīng)該以標(biāo)的物對應(yīng)的登記機(jī)關(guān)為準(zhǔn)，汽車這種標(biāo)的物在市場上大家都關(guān)注大綠本（機(jī)動(dòng)車登記證書）上的 登記情況，很少有企業(yè)或者個(gè)人會(huì)專門上中登網(wǎng)查詢。但是，現(xiàn)階段在新的監(jiān)管政策出臺(tái)之前，還是要執(zhí)行現(xiàn)有監(jiān)管政策，汽車融資租賃業(yè)務(wù)也要到中登網(wǎng)進(jìn)行登記，以維護(hù)融資租賃公司合法權(quán)益。
（二）融資租賃公司應(yīng)充分尊重并保障承租人的知情權(quán)、隱私權(quán)、人身安全和信息安全等權(quán)利，采用合法手段進(jìn)行催收，不得滋擾、糾纏、辱罵、威脅、拘禁、毆打債務(wù)人及相關(guān)人員，或采取追逐競駛、逼停、打砸等其他可能威脅人身安全或公共安全的危險(xiǎn)暴力手段。
解讀：1、明確了要保證承租人的權(quán)利范圍，包含知情權(quán)、隱私權(quán)、人身安全、信息安全等。2、明確了催收過程中的禁止事項(xiàng)，防患于未然。汽車融資租賃最容易出現(xiàn)問題，甚至最容易出現(xiàn)違法犯罪行為的環(huán)節(jié)就是催收環(huán)節(jié)，所以監(jiān)管部門提前明確了禁止行為。
（三）承租人應(yīng)注意核實(shí)融資租賃公司經(jīng)營資質(zhì)，了解有關(guān)法律法規(guī)，對合同條款審慎把握，不受不實(shí)宣傳誘惑，堅(jiān)持理性簽約、誠信履約，切實(shí)提高自我保護(hù)意識(shí)，依法維護(hù)自身權(quán)益。
（四）融資租賃協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，探索研究制訂標(biāo)準(zhǔn)化合同文本指引，密切關(guān)注行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患，適時(shí)作出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)會(huì)員單位依法合規(guī)維護(hù)合法權(quán)益。
五、嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管職責(zé)
（一）各地市金融局要落實(shí)屬地責(zé)任，會(huì)同相關(guān)部門推動(dòng)建立和完善企業(yè)自治、行業(yè)自律、金融監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督“四位一體”的共同治理體系，合力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者（投資者）合法權(quán)益，營造良好發(fā)展氛圍。
（二）各地市金融局要加強(qiáng)穿透式的日常監(jiān)管，壓實(shí)融資租賃公司主體責(zé)任，督促做好存量業(yè)務(wù)的摸排整改，審慎開展新增業(yè)務(wù)。對投訴舉報(bào)融資租賃公司的，應(yīng)依法予以調(diào)查處理，并根據(jù)具體情況采取監(jiān)管談話、出具提醒函、責(zé)令限期改正、提高現(xiàn)場檢查頻次等監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。
（三）各地市金融局要堅(jiān)持依法處置，對當(dāng)事人無法達(dá)成和解的融資租賃合同糾紛，應(yīng)引導(dǎo)當(dāng)事人通過司法途徑解決；發(fā)現(xiàn)融資租賃公司涉嫌集資詐騙或其他違法犯罪行為的，應(yīng)告知當(dāng)事人直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或直接將線索移交公安機(jī)關(guān)。遇重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施，并按規(guī)定及時(shí)向所在地人民政府和省地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。
本通知自印發(fā)之日起施行，各融資租賃公司對不符合本通知規(guī)定的存量業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)整改。其他涉?zhèn)€人客戶的融資租賃業(yè)務(wù)，參照本通知執(zhí)行。請各地市金融局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)各融資租賃公司，做好宣傳發(fā)動(dòng)工作，確保要求落到實(shí)處。
解讀：明確了通知的執(zhí)行時(shí)間。在文件剛剛發(fā)布的時(shí)候，在有些交流群里有些人還想象著等待一個(gè)過度期，這里很明確沒有過度期，自通知印發(fā)之日起實(shí)施，也代表了監(jiān)管對于一些融資租賃行業(yè)亂像治理的決心。
注：以上解讀為車俠老黃個(gè)人解讀，僅供參考，不做任何投資和企業(yè)規(guī)劃使用。
貳
關(guān)于汽車回租
很多人一直搞不明白什么是汽車融資租賃的售后回租業(yè)務(wù)，汽車融資租賃售后回租業(yè)務(wù)（以下簡稱汽車回租或回租）很容易和汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)（以下簡稱汽車直租或直租）、車輛抵押貸款（以下簡稱車抵貸）相混淆。
今天老黃就把以前的所有文章做一下系統(tǒng)梳理，一次性把汽車回租的基礎(chǔ)知識(shí)和政策解讀說清楚。
一、什么是汽車融資租賃
1、什么是融資租賃？
融資租賃（financial lease）是目前國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據(jù)承租人（用戶）的請求，與第三方（供貨商）訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設(shè)備。同時(shí)，出租人與承租人訂立一項(xiàng)租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。
融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。租期屆滿，租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務(wù)后，對租賃物的歸屬?zèng)]有約定的或者約定不明的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權(quán)歸出租人所有。
融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。由于其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，出現(xiàn)問題時(shí)租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時(shí)對企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。
融資租賃是上世紀(jì)五十年代產(chǎn)生于美國，八十年代傳入中國的一種新型的租賃模式，屬于傳統(tǒng)金融和傳統(tǒng)租賃結(jié)合產(chǎn)生的現(xiàn)代租賃，融資租賃有著獨(dú)特的意義和特點(diǎn)。
融資租賃的特點(diǎn)是將設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分開，合同期內(nèi)承租人只擁有使用權(quán)，融資租賃公司保留設(shè)備所有權(quán)，合同到期后按照名義價(jià)過戶給承租人。
2、融資租賃的業(yè)務(wù)種類主要分為：
（1）直接融資租賃（直租）
（2）售后回租（回租）
（3）委托租賃
（4）轉(zhuǎn)租賃
（5）杠桿租賃
（6）共享租賃
（7）風(fēng)險(xiǎn)租賃
（8）捆綁式融資租賃
（9）項(xiàng)目融資租賃
（10）銷售式租賃
（11）聯(lián)合租賃
融資租賃眾多的業(yè)務(wù)種類中，很多融資租賃方式都是大型項(xiàng)目和大型設(shè)備才會(huì)使用的租賃方式。
3、什么是汽車融資租賃？
主要以汽車作為標(biāo)的物的融資租賃業(yè)務(wù)。汽車融資租賃主要涉及的是汽車直接融資租賃（以下簡稱汽車直租）和汽車售后回租（以下簡稱汽車回租）。
二、汽車融資租賃的交易結(jié)構(gòu)
1、汽車直租的概念和交易結(jié)構(gòu)圖
汽車直租，就是直接融資租賃，也稱為以租代購。是指融資租賃公司以收取租金為條件按照承租人的具體要求，向汽車供應(yīng)商購買車輛，并出租給該承租人使用的業(yè)務(wù)，到期以后以名義購車價(jià)把汽車過戶給承租人。說白了，就是融資租賃公司，按照客戶的需求達(dá)成一致后，直接購買車輛，車輛所有權(quán)在融資租賃公司名下，再出租給消費(fèi)者。
汽車直租就是“購進(jìn)租出”。這種模式主要由“三方”與“兩個(gè)合同”組成，“三方”是指承租人、出租人及供應(yīng)商（或經(jīng)銷商）；“兩個(gè)合同”指出租人與承租人簽訂的“租賃合同”和出租人與供應(yīng)商簽訂的“買賣合同”。簡稱“三方兩合同”。
2、汽車回租的概念和交易結(jié)構(gòu)圖
汽車回租是指供應(yīng)商和承租人是同一主體的融資租賃。在汽車回租中，融資租賃公司購買了有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人的車輛，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車輛租給承租人使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車輛的使用權(quán)。
汽車回租就是“售后租進(jìn)”。這種模式主要由“兩方”與“兩個(gè)合同”組成，“兩方”是指承租人（也是供應(yīng)商）、出租人；“兩個(gè)合同”指出租人與承租人簽訂的“租賃合同”和出租人與供應(yīng)商（也是承租人）簽訂的“買賣合同”。簡稱“兩方兩合同”。
三、汽車直租和汽車回租的區(qū)別。
汽車直租和汽車回租的區(qū)別在于“三方兩合同”與“兩方兩合同”，根本的區(qū)別在于交易的主體數(shù)量，即是否供應(yīng)商和承租人是否是一個(gè)主體？如果不是，那就是直租！如果是，那就是回租！
也可以換個(gè)說法，直觀的理解，直租和回租的區(qū)別在于租賃物的來源，如果租賃物來源于經(jīng)銷商，那就是直租業(yè)務(wù)；如果租賃物來源于承租人，那就是回租業(yè)務(wù)。
直租和回租的區(qū)別的汽車上牌在哪里沒有必然聯(lián)系。
上牌在客戶名下有可能是非標(biāo)回租，也有可能是假回租（即名租實(shí)貸，名為租賃實(shí)為借貸）；上牌在融資租賃公司名下既有可能是直租業(yè)務(wù)，也可能是回租業(yè)務(wù)。
四、汽車融資租賃業(yè)務(wù)種類
如果按照車輛性質(zhì)來劃分，那么理論上就有新車直租、二手車直租、二手車回租等三種業(yè)務(wù)形式。
因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)只能發(fā)生在二手車交易過程中，所以并沒有新車回租這個(gè)業(yè)務(wù)種類。
有些融資租賃公司為了開展業(yè)務(wù)對客戶所說的“新車回租業(yè)務(wù)”，其實(shí)是融資租賃公司在幫客戶墊款讓客戶走全款購車流程以后，第一時(shí)間進(jìn)行的回租業(yè)務(wù)。從實(shí)質(zhì)上說，還是二手車回租業(yè)務(wù)。所以我們一般所說回租業(yè)務(wù)就是二手車回租業(yè)務(wù)。
1、新車直租業(yè)務(wù)，也就是新車的汽車以租代購業(yè)務(wù)，老黃在過往的原創(chuàng)文章中不止一次進(jìn)行過詳細(xì)解答，今天不再贅述，如果想更多了解可以參考文末的原創(chuàng)文章鏈接。
2、二手車直租業(yè)務(wù)，也就是二手車交易過程中，使用直租的交易結(jié)構(gòu)所涉及的融資租賃業(yè)務(wù)。主要是二手車發(fā)生交易才可能發(fā)生的業(yè)務(wù)，把新車直租業(yè)務(wù)的新車經(jīng)銷商換成二手車經(jīng)銷商（或者二手車賣家）即可。
很多人會(huì)認(rèn)為二手車直租是回租業(yè)務(wù)，這是因?yàn)楹芏嗳藳]有明確直租和回租的區(qū)別，很多人把涉及二手車的業(yè)務(wù)都認(rèn)為是回租業(yè)務(wù)。
很多人判斷汽車融資租賃的交易類型，從車輛新舊、交易場景、過戶與否等不同的方面去判斷，這是錯(cuò)誤的判斷標(biāo)準(zhǔn)。正確的判定標(biāo)準(zhǔn)前面已經(jīng)說得很清楚了！
3、回租業(yè)務(wù)。就是有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人的車輛，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車輛租給承租人使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車輛的使用權(quán)。合同到期以后融資租賃公司再把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。
很多人質(zhì)疑這不就是“自賣自租”的行為嗎？就是為了套取資金行為嗎？目的上不就是和“車抵貸”差不多嗎？這些朋友質(zhì)疑得沒錯(cuò)?；刈鈽I(yè)務(wù)就是“自賣自租”，就是用自有車輛套取資金，就是和“車抵貸”目的差不多的業(yè)務(wù)，回租的表現(xiàn)形式就是和“車抵貸”類似，所以很多企業(yè)和客戶才會(huì)分不清楚兩者的區(qū)別。
五、汽車回租的分類
通過上面的了解，相信很多人對于汽車回租業(yè)務(wù)有了一些了解，但這些更多的是理論知識(shí)，實(shí)際操作中還會(huì)有很多實(shí)際情況需要考慮，也就衍生出了不同的業(yè)務(wù)類型。
按照業(yè)務(wù)的合規(guī)合法的程度，回租可以分為標(biāo)準(zhǔn)回租、非標(biāo)回租、假回租（名租實(shí)貸）等三種類型。
1、標(biāo)準(zhǔn)回租
標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)（即理論回租、過戶回租業(yè)務(wù)），指的是按照概念，把車輛過戶給融資租賃公司，融資租賃合同到期之后再把車輛過戶回承租人的交易流程。
為什么稱之為標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)或理論回租業(yè)務(wù)呢？
因?yàn)閷?shí)際操作中，以前很少有過戶回租業(yè)務(wù)發(fā)生（不是一例沒有，而是很少）。未來根據(jù)法律法規(guī)限制和市場變化，可能會(huì)出現(xiàn)一部分標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)。
因?yàn)槿绻惠v普通私家車，因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)過戶到融資租賃公司，到期再過戶回承租人。一方面，業(yè)務(wù)開始和結(jié)束要過戶兩次，產(chǎn)生一部分過戶費(fèi)用。另一方面，承租人的一手車就變成了三手車，在舊車市場貶值很嚴(yán)重。承租人不但承擔(dān)回租業(yè)務(wù)的費(fèi)用，還會(huì)有車輛的貶值損失，那么承租人的損失就會(huì)非常嚴(yán)重。
所以標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)理論上行得通，但是考慮車輛貶值問題，實(shí)際中很難有客戶能接受。雖然這種交易流程有利于售后風(fēng)控，但會(huì)影響業(yè)務(wù)發(fā)展，未來根據(jù)法律法規(guī)限制和市場變化，可能會(huì)出現(xiàn)一部分標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)！
2、非標(biāo)回租
為了解決標(biāo)準(zhǔn)回租所面臨的問題，很多融資租賃公司在業(yè)務(wù)開展過程中并不完全按照標(biāo)準(zhǔn)回租的業(yè)務(wù)模式開展業(yè)務(wù)，不是標(biāo)準(zhǔn)的回租業(yè)務(wù)，我們稱之為非標(biāo)回租業(yè)務(wù)。
非標(biāo)回租業(yè)務(wù)（即實(shí)際回租業(yè)務(wù)，不過戶回租業(yè)務(wù)，也叫形式回租業(yè)務(wù)），指的是承租人（也是供應(yīng)商）和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，但是不進(jìn)行過戶登記而進(jìn)行抵押登記的回租交易流程。
為什么稱之為非標(biāo)回租或者實(shí)際回租業(yè)務(wù)呢？
因?yàn)閷?shí)際操作過程中，以前絕大部分回租業(yè)務(wù)都是非標(biāo)回租業(yè)務(wù)。未來隨著監(jiān)管的逐漸規(guī)范，非標(biāo)回租一方面要合規(guī)經(jīng)營，另一方面還要面對銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)的競爭，非標(biāo)回租的市場規(guī)模會(huì)逐漸萎縮，但相信非標(biāo)回租依然是回租業(yè)務(wù)中主要的業(yè)務(wù)類型！
3、假回租
假回租也稱為名租實(shí)貸，就是名為租賃實(shí)為借貸的業(yè)務(wù)模式。假回租不是回租業(yè)務(wù)，而是披著融資租賃回租外衣的借貸業(yè)務(wù)。
2023年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確規(guī)定禁止融資租賃公司發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，所以假回租是違法的業(yè)務(wù)形式。
六、回租和車抵貸的區(qū)別
1、車抵貸
車抵貸，是汽車抵押貸款的簡稱。汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車消費(fèi)貸款公司取得的貸款。
通過以上概念解釋可以看出，經(jīng)營車抵貸的主體必須是金融機(jī)構(gòu)，而國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)是要接受金融監(jiān)管部門（國家銀保監(jiān)會(huì)及下屬機(jī)構(gòu)）的批準(zhǔn)和監(jiān)管的，是需要取得金融經(jīng)營資質(zhì)的。正規(guī)車抵貸的經(jīng)營機(jī)構(gòu)一般是商業(yè)銀行、汽車金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、小額貸款公司等持牌的金融機(jī)構(gòu)。
車抵貸是貸款業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的是貸款，客戶還款是償還欠款本金和利息。雙方的業(yè)務(wù)往來都是以資金貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)的。
2、汽車回租
廣義的融資租賃公司分為兩類三種，一類是金融租賃公司（簡稱金租），金融租賃公司屬于銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的持牌金融機(jī)構(gòu)。另一類是商務(wù)系融資租賃公司（簡稱商租），商租又分為內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司和外資融資租賃公司，商務(wù)系融資租賃公司屬于類金融企業(yè)，不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)。
狹義的融資租賃指的是商務(wù)系融資租賃公司。我們通常所說的融資租賃公司一般指狹義的融資租賃公司概念，指的是商務(wù)系融資租賃公司（以下說融資租賃公司指商務(wù)系融資租賃公司）。2023年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了商務(wù)系融資租賃公司的相關(guān)監(jiān)管規(guī)范，其中明確規(guī)定禁止融資租賃公司發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
回租是融資租賃業(yè)務(wù)，包含了車輛的購買和租賃兩個(gè)法律關(guān)系，融資租賃公司付給客戶的是車輛的購買款，客戶付款給融資租賃公司的是租金。雙方的業(yè)務(wù)往來是以車輛為標(biāo)準(zhǔn)的，資金分別是車輛的購買款和租金。
融資租賃公司既然不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，不具備貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營資質(zhì)，所以融資租賃公司是不能開展“車抵貸”業(yè)務(wù)的！
融資租賃公司的回租業(yè)務(wù)在表現(xiàn)形式上和車抵貸有類似的地方，所以很多融資租賃公司就違規(guī)違法開展業(yè)務(wù)。
融資租賃違規(guī)違法開展業(yè)務(wù)主要分為兩種：一種是用回租業(yè)務(wù)冒充車抵貸開展非標(biāo)回租業(yè)務(wù)，另一種是直接違規(guī)違法開展車抵貸業(yè)務(wù)。
所以也提醒企業(yè)、媒體注意，不要再把回租和車抵貸混為一談了，兩者雖然表現(xiàn)形式類似，但是是完全不同的法律關(guān)系。
3、回租和車抵貸區(qū)別
從業(yè)務(wù)流程表面上來看，售后回租與抵押貸款有著相似之處，很多行業(yè)人員也沒有很好的區(qū)分其中本質(zhì)，也沒有充分理解二者差異，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)開展上不合規(guī)，阻礙了公司發(fā)展。雖然兩者都是融資工具，但是不能將汽車售后回租認(rèn)為是車輛抵押貸款。
（1）法律關(guān)系不同
汽車融資租賃（標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)）直租業(yè)務(wù)關(guān)系的建立有兩個(gè)合同（采購和融資租賃兩個(gè)合同）、三個(gè)當(dāng)事人（供應(yīng)商、出租人和承租人）。售后回租是指汽車供應(yīng)商和承租人是同一人的融資租賃，也就變成了兩個(gè)合同（采購和融資租賃兩個(gè)合同）、兩個(gè)當(dāng)事人（出租人和承租人兼供應(yīng)商）。
在回租中，融資租賃公司購買了承租人的車輛，承租人把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，承租人獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車輛租給客戶使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車輛的使用權(quán)。
實(shí)際業(yè)務(wù)中多采用非標(biāo)回租的形式，融資租賃公司和承租人只是合同約定車輛所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并不到車輛管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)移。
而抵押貸款的關(guān)系更簡單，只有一個(gè)合同（借貸合同）、兩個(gè)當(dāng)事人（借款人和貸款人）。
（2）現(xiàn)金流不同
汽車售后回租業(yè)務(wù)開始時(shí)，融資租賃公司將承租人車輛購進(jìn)再租出，獲得車輛的所有權(quán)。租賃關(guān)系發(fā)生時(shí)只有將租賃物交付，沒有真正的現(xiàn)金流出。
抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，抵押公司將款放給債務(wù)人，債務(wù)雙方有真實(shí)的現(xiàn)金流出。
回租與抵押貸款只有在回收債權(quán)的過程中，現(xiàn)金流才是相同的，資金都是流向債權(quán)公司。
（3）讓渡的標(biāo)的物的不同
汽車回租和抵押貸款都是有時(shí)間期限，有價(jià)出讓標(biāo)的物的使用權(quán)。但租賃出讓是物，抵押貸款出讓的是現(xiàn)金。
（4）租賃物與抵押物的所有者不同
車輛的所有權(quán)歸融資租賃公司，回租的標(biāo)的物雖然在出售前和租賃期內(nèi)都在承租人手中，但他已將車輛的所有權(quán)通過出售行為轉(zhuǎn)讓給出租人，承租人只因租賃關(guān)系而享有車輛的使用權(quán)。
而貸款抵押物的所有權(quán)仍屬原所有者（即抵押人，通常為貸款人），設(shè)置抵押只是使債權(quán)人享有該物品的優(yōu)先受償權(quán)，抵押期內(nèi)的所有權(quán)不歸債權(quán)人，而歸債務(wù)人。
（5）會(huì)計(jì)核算不同
抵押物在抵押人（往往是債務(wù)人）的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，由抵押人計(jì)提折舊，管理資產(chǎn)。租賃物在承租人（債務(wù)人）的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，并由承租人計(jì)提折舊，出租人與承租人共同管理資產(chǎn)；而經(jīng)營性租賃物則在出租人（債權(quán)人）的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，由出租人計(jì)提折舊，管理資產(chǎn)。
（6）償還的資金來源、稅賦的不同
租賃費(fèi)直接作為經(jīng)營費(fèi)用，在成本中列支。而歸還貸款的資金來源只能是折舊和稅后利潤。因此歸還一元的貸款，企業(yè)的現(xiàn)金流出事實(shí)上是大于一元，多出的部分就是稅后一元錢相應(yīng)的營業(yè)稅和所得稅。正因?yàn)樽赓U還租的會(huì)計(jì)處理方法不同，租賃才具有延遲納（所得）稅的功能。
（7）物的處置程序不同
承租人違約（不付租金），出租人可中止租賃關(guān)系，直接取回租賃物。而貸款人違約（不歸還貸款），債權(quán)人要獲得抵押物償債，只要債務(wù)人有異議，還須經(jīng)過訴訟程序，才能處置抵押物。
（8）租賃物和抵押物滅失后的處理不同
租賃物滅失，除保險(xiǎn)責(zé)任外，出租人可追究承租人善良管理責(zé)任。而抵押物滅失，債權(quán)人可要求債務(wù)人重新設(shè)置抵押或擔(dān)保，否則可中止借貸關(guān)系，收回債權(quán)。
七、“假回租”要冒充車抵貸的好處
1、有利于企業(yè)前期開展業(yè)務(wù)。
如果融資租賃公司和客戶推薦標(biāo)準(zhǔn)售后回租，客戶肯定很難接受，估計(jì)80%以上的客戶都會(huì)拒絕這種業(yè)務(wù)。因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)售后回租業(yè)務(wù)一方面要多出一部分兩次過戶的手續(xù)費(fèi)用，另一方面客戶車輛的殘值會(huì)貶值嚴(yán)重。而做回租業(yè)務(wù)的客戶絕大部分都是想到期拿回車輛所有權(quán)的，所以肯定不容易接受車輛貶值的情況。
2、節(jié)省了企業(yè)成本或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
“假回租”業(yè)務(wù)冒充車抵貸，就可以節(jié)省了兩次過戶的手續(xù)費(fèi)，降低了企業(yè)成本或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
3、方便客戶逾期以后的收車處理。
以前沒有針對性的融資租賃監(jiān)管政策的情況下，雖然是假回租，但是在客戶逾期的情況下，融資租賃公司可以依據(jù)融資租賃合同進(jìn)行收車。
總之，用“假回租”冒充車抵貸，既能有利于前期開展業(yè)務(wù)，還能節(jié)省費(fèi)用，萬一客戶逾期還能收車。就是又想在前期占車抵貸的好處，還想后期占融資租賃的便宜，說直白一點(diǎn)就是叫貪得無厭。
八、回租冒充車抵貸可能涉嫌套路貸
車抵貸和售后回租是有著本質(zhì)區(qū)別的！車抵貸低于車輛價(jià)值想貸多少就貸多少，售后回租除非在客戶同意的基礎(chǔ)上按照車輛真實(shí)價(jià)值簽合同，否則就有可能造成變相侵吞客戶資產(chǎn)的事實(shí)。
例如，客戶有一輛價(jià)值10萬元的二手車汽車，客戶需要7萬元資金周轉(zhuǎn)，這個(gè)時(shí)候客戶有兩個(gè)選擇，車輛抵押貸款和售后回租業(yè)務(wù)。如果正常還款，兩者區(qū)別不大，但是萬一客戶出現(xiàn)逾期差別就很大了。
如果車抵貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期。第一，貸款公司不能收車，只能申請法院判決和執(zhí)行。第二，客戶欠款只是7萬元，如果收車以后，車輛價(jià)值高于7萬元，貸款公司必須返還給客戶，那么客戶的欠款本金永遠(yuǎn)只有7萬元現(xiàn)金或等值物品。
如果售后回租業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期。第一，融資租賃公司可以正常收車。第二，客戶收車相當(dāng)于是收回公司車輛所有權(quán)，因?yàn)榭蛻粢呀?jīng)以7萬元的價(jià)格把車輛賣給融資租賃公司了，那么不管車輛實(shí)際價(jià)值是多少，都不用再返還客戶了，那么客戶實(shí)際付出了價(jià)值十萬元的車輛。
如果前期靠欺騙手段，造成了后期客戶資產(chǎn)被侵吞，造成客戶額外損失，那就是套路貸。
車抵貸和售后回租是有著很大區(qū)別的，在業(yè)務(wù)前期車抵貸業(yè)務(wù)更吸引客戶，在業(yè)務(wù)后期售后回租更利于資產(chǎn)管理。很多融資租賃公司又想前期占車抵貸的好處，還想后期占售后回租的便宜。
九、回租現(xiàn)在面臨的法律環(huán)境
1、近期政策
近期，國內(nèi)部分省份，山東、江蘇、廣東等省地方金融監(jiān)督管理局的都出臺(tái)融資租賃公司新政，對融資租賃租賃的售后回租業(yè)務(wù)作出要求。
（1）山東：2023年8月12日 《關(guān)于部分融資租賃公司涉嫌違規(guī)開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》
（2）江蘇：2023年1月22日 《江蘇省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（試行）》，規(guī)定:
（3）廣東：2023年3月9日 《關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)的通知》，規(guī)定：
總體來看，作為國內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量最大的三個(gè)省份，都對假回租（名租實(shí)貸）持否定態(tài)度，其中以廣東省的的表述最為明確“融資租賃公司不得以車輛售后回租或其他形式變相開展個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)”。
2、法律層面
其實(shí)，早在地方金融監(jiān)督管理局出臺(tái)具體政策之前，涉及融資租賃公司售后回租業(yè)務(wù)的訴訟便屢見不鮮。
中國裁判文書網(wǎng)顯示，2023年1月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡稱“鑫鈺租賃”）的一起判決中，法院認(rèn)定被告蘆某以自己擁有所有權(quán)的車輛向鑫鈺租賃申請資金，被告的真實(shí)意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對租賃物的占有和使用權(quán)利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實(shí)為民間借貸合同。
上述判決并不是個(gè)案，僅在2023年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽光環(huán)球（中國）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營業(yè)務(wù)為汽車回租的融資租賃公司中發(fā)現(xiàn)了多個(gè)類似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國多個(gè)省市。
我們可以清楚看到，融資租賃公司的回租業(yè)務(wù)，很多一部分被認(rèn)定為名租實(shí)貸（假回租），而依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定：“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”，融資租賃公司沒有關(guān)于借貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍，其經(jīng)營的此類“名租實(shí)貸”（假回租）業(yè)務(wù)屬于非法金融行為。
十、常見問題解答
1、汽車回租業(yè)務(wù)不能做了嗎？
不是！
我們前面看了，汽車回租業(yè)務(wù)分為標(biāo)準(zhǔn)回租、非標(biāo)回租、假回租三類，標(biāo)準(zhǔn)回租和非標(biāo)回租兩類業(yè)務(wù)是能夠合法開展業(yè)務(wù)的。
（1）標(biāo)準(zhǔn)回租是標(biāo)準(zhǔn)的回租業(yè)務(wù)，所以是完全可以合規(guī)合法開展業(yè)務(wù)的。這個(gè)業(yè)務(wù)模式雖然合規(guī)合法，但是不適合市場需求，很難大規(guī)模發(fā)展。
（2）需要注意的是冒充車抵貸的非標(biāo)回租，只要業(yè)務(wù)開展過程中不再冒充車抵貸，規(guī)范的開展回租業(yè)務(wù)，也是合法的回租業(yè)務(wù)。這個(gè)業(yè)務(wù)模式也是未來還有可能繼續(xù)發(fā)展的回租業(yè)務(wù)模式。
（3）假回租業(yè)務(wù)，也就是名租實(shí)貸業(yè)務(wù)，作為融資租賃公司開展貸款業(yè)務(wù)，肯定是違法犯罪行為。這個(gè)是未來監(jiān)管打擊的行為，慢慢必然要退出市場。
2、汽車回租都是違法行為嗎？
不一定。
融資租賃售后回租業(yè)務(wù)本身是合法的業(yè)務(wù)形式，如果嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)形式來開展業(yè)務(wù)，肯定不違法。具體到汽車售后回租：
（1）如果是標(biāo)準(zhǔn)回租，肯定不違法。
（2）如果不是標(biāo)準(zhǔn)售后回租，也就是售后回租不過戶，有可能違法，也可能不違法。非標(biāo)回租不違法，假回租違法！是否違法取決于這種售后回租的最終定性。
（3）售后回租不過戶，到底被判定為非標(biāo)回租還是假回租，需要企業(yè)有規(guī)范系統(tǒng)的操作流程。
3、汽車售后回租不過戶就是“假回租”嗎？
不一定。
汽車售后回租是否過戶，是判定汽車售后回租很重要的一個(gè)判定標(biāo)準(zhǔn)，但不是唯一判定標(biāo)準(zhǔn)。
（1）如果汽車售后回租不過戶，但是其它判定標(biāo)準(zhǔn)都符合售后回租的判定要求，例如不過戶理由（如限購、掛靠等）、承租人知情權(quán)、車輛交接手續(xù)、交接流程、是否抵押、抵押流程、租金比例、車輛處置權(quán)等標(biāo)準(zhǔn)都符合，那么也可能會(huì)判定售后回租成立。這種非標(biāo)準(zhǔn)的回租業(yè)務(wù)，也就是非標(biāo)回租。
（2）如果汽車售后回租不過戶，同時(shí)其他判定標(biāo)準(zhǔn)也都不符合售后回租的判定要求，那么就是“假回租”，也就是名租實(shí)貸，是違法犯罪行為。
4、為什么售后回租不過戶，如果是判定為非標(biāo)回租，就是合法的回租業(yè)務(wù)？
（1）首先，售后回租的概念只是說把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并沒有說必須過戶（也就是車管所產(chǎn)權(quán)登記變更），合同約定所有權(quán)轉(zhuǎn)移也是受法律保護(hù)的。而且合同約定的所有權(quán)轉(zhuǎn)移是受《民法典》保護(hù)的，而車管所的車輛所有權(quán)登記依據(jù)的是《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》（公安部規(guī)定），所以合同約定的所有權(quán)轉(zhuǎn)移的法律效力高于車輛所有權(quán)登記法律效力。
公安部在給最高人民法院的回復(fù)函中也明確過，車管所登記只作為車輛上路行駛的登記，不是機(jī)動(dòng)車所有權(quán)的登記。
（2）其次，按照《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（2023年11月25日最高人民法院審判委員會(huì)第1597次會(huì)議通過）法釋〔2014〕3號第九條：“承租人或者租賃物的實(shí)際使用人，未經(jīng)出租人同意轉(zhuǎn)讓租賃物或者在租賃物上設(shè)立其他物權(quán)，第三人依據(jù)物權(quán)法第一百零六條的規(guī)定取得租賃物的所有權(quán)或者其他物權(quán)，出租人主張第三人物權(quán)權(quán)利不成立的，人民法院不予支持，但有下列情形之一的除外：（二）出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的。
以上司法解釋說明，法律認(rèn)可融資租賃公司不過戶而進(jìn)行抵押的行為合法。
很多人可能會(huì)質(zhì)疑這個(gè)交易流程的合理性。既然合同已經(jīng)約定所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司了，何必再抵押呢？所有權(quán)都?xì)w了融資租賃公司，還去抵押不是重復(fù)和矛盾了嗎？
首先，抵押辦理是有規(guī)范要求的，如果符合法律要求，又能規(guī)范辦理，是可以適用上面提到的《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（2023年11月25日最高人民法院審判委員會(huì)第1597次會(huì)議通過）法釋〔2014〕3號第九條的規(guī)定，從而使抵押辦理合法合規(guī)。
其次，因?yàn)槿谫Y租賃公司的標(biāo)的物有很多種，如果是生產(chǎn)設(shè)備、機(jī)械設(shè)備等無產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)的標(biāo)的物，只能進(jìn)行合同約定和登記在全國融資租賃系統(tǒng)備案，那么關(guān)于標(biāo)的物產(chǎn)權(quán)也只能有合同約定這一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。但是像汽車等標(biāo)的物就不一樣，因?yàn)槠囘@類標(biāo)的物有產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)，而登記機(jī)關(guān)是無法查看關(guān)于汽車的所有權(quán)轉(zhuǎn)移的合同的，那么可能就會(huì)有人利用合同約定和產(chǎn)權(quán)登記之間的信息不通，進(jìn)行詐騙活動(dòng)。
例如，早期有人用自有車輛和融資租賃公司簽訂回租合同，但是因?yàn)椴辉杠囕v貶值所以不過戶，拿到資金以后，利用車管所不知道車輛所有權(quán)已經(jīng)通過合同約定把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移的信息，再次出售或者抵押套現(xiàn)，實(shí)施詐騙行為。為了防止這種詐騙行為，所以對于汽車一樣有產(chǎn)權(quán)登記的標(biāo)的物，司法解釋允許融資租賃公司在合同約定所有權(quán)轉(zhuǎn)移的同時(shí)，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)的抵押登記，保障融資租賃公司權(quán)益。
實(shí)際操作過程中，雖然《民法典》法律效力高于車管所執(zhí)行的《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》，但是也可能出現(xiàn)法院判決所有權(quán)轉(zhuǎn)移，但是車管所或公安機(jī)關(guān)依然只按照《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》執(zhí)行的情況。所以就更體現(xiàn)了在不過戶回租業(yè)務(wù)中抵押的重要性。
非標(biāo)回租業(yè)務(wù)中，不過戶是為了避免車輛貶值問題，抵押登記是為了防止客戶私自把車輛再次出售或者抵押套現(xiàn)。非標(biāo)回租業(yè)務(wù)是現(xiàn)階段國內(nèi)實(shí)際操作過程中綜合考慮法律、車輛貶值、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問題的折中辦法，也是實(shí)際操作階段唯一可行的辦法！所以非標(biāo)回租還是有一定的市場需求的。
5、汽車售后回租不過戶都是違法行為嗎？
不一定。
汽車售后回租是否過戶不是判定是否違法的關(guān)鍵因素，關(guān)鍵因素在于對于業(yè)務(wù)的定性。
（1）汽車售后回租不過戶，但是依然被判定售后回租成立，也就是被判定為非標(biāo)回租，那就不是違法行為。
（2）汽車售后回租不過戶，同時(shí)被判定是“假回租”，也就是名租實(shí)貸，那么可能違法，也可能犯罪。
6、“假回租”都是犯罪行為嗎？
不一定。
是否是“假回租”是判定是否是犯罪行為的前提因素和重要因素，但不是唯一因素。
（1）如果融資租賃公司經(jīng)營了“假回租”業(yè)務(wù)，但是規(guī)模不大、影響不大、也沒有造成嚴(yán)重的后果，可能會(huì)涉嫌違規(guī)、違法，但不構(gòu)成犯罪行為。
（2）如果融資租賃公司經(jīng)營的“假回租”業(yè)務(wù)規(guī)模比較大、社會(huì)影響也比較大、或者造成了比較嚴(yán)重的后果，那就會(huì)涉嫌非法放貸罪，會(huì)被追究刑事責(zé)任。
常見問題總結(jié)一下：
1、回租和直租起源和法律關(guān)系相同，但是表現(xiàn)形式完全不同。
2、回租和車抵貸表現(xiàn)形式類似，但是起源、法律關(guān)系完全不同。
3、融資租賃公司不能經(jīng)營車抵貸，只能經(jīng)營合法的回租業(yè)務(wù)。
4、回租分為標(biāo)準(zhǔn)回租、非標(biāo)回租、假回租。
5、標(biāo)準(zhǔn)回租和非標(biāo)回租都是合法的業(yè)務(wù)，假回租是違法犯罪行為。
6、標(biāo)準(zhǔn)回租要過戶，非標(biāo)回租和假回租不過戶。
7、法院判決融資租賃公司回租業(yè)務(wù)有勝有敗，勝訴的是非標(biāo)回租業(yè)務(wù)，敗訴的是假回租業(yè)務(wù)。
8、汽車回租能開展業(yè)務(wù)，是要經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)回租或非標(biāo)回租，不能經(jīng)營假回租。
9、經(jīng)營非標(biāo)回租要有合規(guī)合法的流程的規(guī)范，避免被法院或監(jiān)管部門判定為假回租。
10、標(biāo)準(zhǔn)回租合法，但是不適合市場需求，市場空間非常有限。
11、非標(biāo)回租雖然可以繼續(xù)經(jīng)營，一方面受到監(jiān)管限制，需要合規(guī)合法經(jīng)營，另一方面受到汽車消費(fèi)貸款的直接競爭，所以整體業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)受到嚴(yán)重影響。
12、融資租賃公司最佳的轉(zhuǎn)型方案是轉(zhuǎn)型直租業(yè)務(wù)。
13、假回租是違法行為，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪行為。
參考資料：
【原創(chuàng)】消除爭議！把融資租賃“車抵貸”一次性解答清楚！
【原創(chuàng)】融資租賃公司“車抵貸”收“砍頭息”？不存在的！是你不懂什么是融資租賃。
【原創(chuàng)】再談明租實(shí)貸！汽車售后回租不過戶都是“假回租”嗎？
【原創(chuàng)】三談名租實(shí)貸！為什么“假回租”要冒充車抵貸？
【原創(chuàng)】融資租賃不等于以租代購，不要再誤人子弟了！
【推薦】或涉嫌借貸業(yè)務(wù) 融資租賃“回租”待轉(zhuǎn)型
【普法】售后回租不過戶、價(jià)值與租金不相稱，汽車售后回租被判定為明租實(shí)貸
【普法】融資租賃合同中的租賃物研究（劃重點(diǎn)）
【推薦】租賃物未進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記，不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系
法院判決：售后回租不過戶為名租實(shí)貸
“假回租”冒充車抵貸？融資租賃公司涉嫌刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)分析
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【原創(chuàng)】一圖讀懂汽車以租代購經(jīng)營中的法律問題
【第9篇】二手車汽車融資租賃貸款
經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好，汽車作為家庭大宗消費(fèi)品，新車銷量同比、環(huán)比雙降。那么更具性價(jià)比的二手車就進(jìn)入了大家的視野。
二手車能不買，這個(gè)話題暫不討論，既然有市場那么意味著肯定有需求。有買車需求那么就有貸款需求，那么聊聊二手車按揭貸款這個(gè)話題。
在揭秘前先捋一下放貸邏輯
二手車貸款主要看兩個(gè)維度：人和車。人作為貸款主體，車作為標(biāo)的物。金融機(jī)構(gòu)在做這筆生意之前一定是考慮的資金安全性。貸款主體的既往征信和大數(shù)據(jù)就尤為重要，那么征信和大數(shù)據(jù)查詢就是這個(gè)人能不能放貸的重要依據(jù)了。車作為標(biāo)的物，也是在貸款辦理成功后的貸后抵押物 那么在金融機(jī)構(gòu)眼里，它也是重點(diǎn)，車價(jià)的足值，是影響貸款金額的重要因素。
（重點(diǎn)來了）
例：小王去買一輛二手車，車商賣10萬，貸款金額正常來說是7萬（一般金融機(jī)構(gòu)都是以評估價(jià)的7成作為放貸上限），那么如果貸款業(yè)務(wù)員告訴你貸不夠7萬，那么不好意思，你一定是遇到問題了，1、要么車商的賣價(jià)高于評估價(jià)導(dǎo)致你貸不夠。2、要么這個(gè)車本身出過事故，三方評估公司查到有什么問題，導(dǎo)致車輛不值當(dāng)前合理殘值。3、個(gè)人征信問題，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)過大不想貸給你那么多（這個(gè)時(shí)候需要看給你辦理的業(yè)務(wù)人員評估價(jià)是否合理來判斷）
杠精不用給我說車商收車價(jià)高，作為一個(gè)從業(yè)人員，我負(fù)責(zé)人的告訴你，車商不可能高于車輛評估價(jià)收車。甚至有些不保值車型收車價(jià)格是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于評估價(jià)的。
今天先說到這里，有興趣的朋友可以關(guān)注我，留言或私信，我來揭秘更多的二手車貸款套路，干貨肯定是滿滿登登的！
【第10篇】汽車融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)
大家好，我們是坤略律師事務(wù)所爭議解決法律事務(wù)部。
隨著人們生活水平及消費(fèi)觀念的變化，汽車租賃這一行業(yè)正在蓬勃發(fā)展,汽車租賃具有無須辦理保險(xiǎn)、無須年檢維修、車型可隨意更換等優(yōu)點(diǎn),以租車代替買車來控制企業(yè)以及個(gè)人的成本,正慢慢受到國內(nèi)企事業(yè)單位和個(gè)人用戶的青睞，不同的汽車租賃公司,其經(jīng)營形式、租賃車種、服務(wù)內(nèi)容都有所差別。那么，在汽車租賃的過程中，對于出租人、承租人又有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？在簽訂租賃協(xié)議以及使用租賃車輛時(shí)又需要著重關(guān)注哪些點(diǎn)呢？今天，坤略與您淺談一二。
典型案例
上海市第一中級人民法院|（2020）滬01民終13422號
上海市閔行區(qū)人民法院|（2020）滬0112民初10308號
案情概述
2023年11月29日，戴張君與晉瑞長晟公司、楊議翔簽訂《個(gè)人車輛自駕租賃協(xié)議》一份，約定的主要內(nèi)容為戴張君作為出租方，晉瑞長晟公司方作為承租方，租賃車輛型號為日產(chǎn)gt-r跑車，車牌號為滬dxxxxx，租金為第一個(gè)月25,000元、第二個(gè)月22,000元，總租金費(fèi)用按實(shí)際租賃天數(shù)計(jì)算，租賃期限為自2023年11月29日至2023年1月28日；
2023年11月底由戴張君交付給晉瑞長晟公司方，由晉瑞長晟公司方在貴州租賃給案外人使用；
2023年1月中旬，該車輛發(fā)動(dòng)機(jī)因機(jī)油問題損壞；
2023年2月26日拖回上海進(jìn)廠修理；
2023年3月9日，上海釜誠價(jià)格評估有限公司接受戴張君委托出具《關(guān)于滬dxxxxx日產(chǎn)牌小型轎車修復(fù)價(jià)格的評估意見書》，結(jié)論為涉案車輛于價(jià)格評估基準(zhǔn)日的市場修復(fù)價(jià)格為225,000元，具體明細(xì)主要包括前保、前保導(dǎo)流板、氣缸蓋、缸體等等。
2023年3月30日修理完畢戴張君提車。
2023年9月14日，上海達(dá)智資產(chǎn)評估有限公司經(jīng)一審法院委托出具《委托司法鑒定報(bào)告》，評估結(jié)論為涉案車輛維修費(fèi)用在評估基準(zhǔn)日2023年2月26日（車輛進(jìn)廠日期）的評估價(jià)值為112,250元，其中非發(fā)動(dòng)機(jī)部分8,250元，發(fā)動(dòng)機(jī)部分104,000元；另外補(bǔ)充說明有涉案車輛原修復(fù)價(jià)格明細(xì)表中前保導(dǎo)流板，在實(shí)際維修時(shí)未進(jìn)行更換，只進(jìn)行了維修，以上配件項(xiàng)目剔除本次評估范圍，而前保導(dǎo)流板修復(fù)費(fèi)用納入本次評估范圍等。
一審法院觀點(diǎn)
一審法院認(rèn)為，依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力。租賃期間屆滿，承租人繼續(xù)使用租賃物，出租人沒有提出異議的，原租賃合同繼續(xù)有效，但租賃期限為不定期。承租人未按照約定的方法或者租賃物的性質(zhì)使用租賃物，致使租賃物受到損失的，出租人可以解除合同并要求賠償損失。承租人經(jīng)出租人同意，可以將租賃物轉(zhuǎn)租給第三人。承租人轉(zhuǎn)租的，承租人與出租人之間的租賃合同繼續(xù)有效，第三人對租賃物造成損失的，承租人應(yīng)當(dāng)賠償損失。
本案中，戴張君與晉瑞長晟公司方簽訂《個(gè)人車輛自駕租賃協(xié)議》，戴張君將租賃物交付給晉瑞長晟公司方，由晉瑞長晟公司方在異地開展車輛租賃業(yè)務(wù)，雙方之間關(guān)于涉案車輛的租賃合同關(guān)系成立且生效，均應(yīng)按合同約定全面履行自己的義務(wù)，現(xiàn)在合同約定的租賃期限內(nèi)，租賃物發(fā)生損壞。關(guān)于雙方所爭議的責(zé)任承擔(dān)問題，首先，關(guān)于車頭的前保、前保導(dǎo)流板等部位的損壞，晉瑞長晟公司方辯稱戴張君將車輛運(yùn)到晉瑞長晟公司方處時(shí)就已經(jīng)存在損壞，考慮到晉瑞長晟公司方系專業(yè)的車輛租賃公司，在收到租賃物時(shí)至少應(yīng)對租賃物的外觀是否完好進(jìn)行驗(yàn)車，但在租賃期間內(nèi)其從未通過微信等方式提出過該問題，結(jié)合戴張君提供的發(fā)車時(shí)的照片外觀，法院對晉瑞長晟公司方的該部分答辯不予認(rèn)可；其次，關(guān)于發(fā)動(dòng)機(jī)部分，根據(jù)庭審調(diào)查可以確認(rèn)，該部分的損壞系涉案車輛在缺少機(jī)油情況下繼續(xù)駕駛的操作不當(dāng)行為導(dǎo)致，同樣，晉瑞長晟公司方系從事專業(yè)的車輛租賃業(yè)務(wù)，在租賃期間內(nèi)，理應(yīng)注意車輛車容車況，在相應(yīng)的機(jī)油故障燈亮起時(shí)及時(shí)檢查妥善保養(yǎng)，現(xiàn)晉瑞長晟公司方雖辯稱曾告知戴張君機(jī)油故障燈亮，但戴張君表示沒事可繼續(xù)行駛，但其提供的僅為雙方發(fā)生涉訴糾紛后的單方面發(fā)送的聊天內(nèi)容，結(jié)合雙方之前微信聊天記錄中晉瑞長晟公司方的相關(guān)自認(rèn)陳述，法院對晉瑞長晟公司方的該部分答辯亦不予認(rèn)可，并確認(rèn)涉案車輛兩部分的維修費(fèi)用均應(yīng)由晉瑞長晟公司方承擔(dān)，根據(jù)法院委托鑒定結(jié)論，確認(rèn)車輛維修費(fèi)金額為112,250元，而戴張君提出涉案車輛前保、前保導(dǎo)流板需要更換的問題，依據(jù)不足，法院不予采納。
一審法院判決結(jié)果
一、貴州晉瑞長晟汽車租賃有限公司應(yīng)于判決生效之日起十五日內(nèi)支付戴張君拖車服務(wù)費(fèi)7,200元、違章處理費(fèi)400元、車輛維修費(fèi)112,250元、車輛貶值費(fèi)33,675元、車輛停運(yùn)損失費(fèi)23,800元，合計(jì)177,325元；
二、楊議翔對貴州晉瑞長晟汽車租賃有限公司的上述付款金額承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
三、駁回戴張君的其余訴訟請求。
二審法院觀點(diǎn)
本院認(rèn)為，本案爭議在于涉案車輛損壞后產(chǎn)生的各項(xiàng)損失應(yīng)否由上訴人承擔(dān)。對此，上訴人與被上訴人之間系車輛租賃合同關(guān)系，上訴人作為承租人，妥善使用和保管租賃物是其法定義務(wù)，如因承租人原因造成租賃物損壞的，應(yīng)當(dāng)向出租人承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。從本案的履行情況來看，一方面，涉案車輛從上海運(yùn)至貴州上訴人處，上訴人作為專業(yè)車輛租賃公司，在接收車輛時(shí)理應(yīng)對車況進(jìn)行查驗(yàn)，上訴人也確認(rèn)其進(jìn)行過檢查及驗(yàn)收，故并無證據(jù)證明車輛在交付時(shí)存在質(zhì)量問題；另一方面，從車輛損壞后雙方微信聊天記錄來看，上訴人明確表示“車到我這里，不管什么事都是我的，因?yàn)檐囀悄憬唤o我的，責(zé)任在我，我看來是好的，壞在我這里，我的責(zé)任”，該意思表示清晰明確的反映了上訴人確認(rèn)車輛損壞的責(zé)任在于其自己。上訴人稱該微信內(nèi)容不完整，但又表示其微信已經(jīng)刪除無法提供完整的聊天記錄，上訴人該上訴理由顯然缺乏依據(jù)，本院難以采信。因此，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)反映的本案履行情況，涉案車輛發(fā)生損壞系上訴人原因所致，上訴人依法應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，原審法院對此所作認(rèn)定正確，本院予以認(rèn)同，上訴人關(guān)于原審法院未查清車輛損壞原因的上訴理由不能成立，本院不予支持。對于具體的賠償金額，上訴人對原審法院認(rèn)定的拖車服務(wù)費(fèi)、車輛維修費(fèi)、貶值費(fèi)金額不持異議，該些費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由上訴人全額承擔(dān)；上訴人另主張?jiān)瓕彿ㄔ河?jì)算停運(yùn)損失費(fèi)的天數(shù)有誤，經(jīng)查，原審法院對停運(yùn)損失費(fèi)金額的認(rèn)定是根據(jù)車輛的租金情況及修理時(shí)間酌情確定，雙方合同約定的停運(yùn)損失費(fèi)為每日900元，按照上訴人主張的實(shí)際停運(yùn)天數(shù)30天計(jì)算，停運(yùn)損失費(fèi)金額為27,000元，現(xiàn)原審法院酌情確定的停運(yùn)損失費(fèi)金額僅為23,800元，并未侵害上訴人的合法權(quán)益，上訴人主張?jiān)瓕彿ㄔ河?jì)算有誤缺乏依據(jù)，本院不予采信。綜上，原審法院對本案責(zé)任的認(rèn)定及后果的處理均無不當(dāng)，本院予以維持。
案例評析
作為承租人，在租車前,要先了解租賃公司可供車的車型、車況,以確定是否為己所需。然后,咨詢各家的租賃形式、租金及所需的證件、押金等情況。在簽訂租賃合同時(shí),按照《民法典》第七百零四條之規(guī)定，租賃合同的內(nèi)容一般包括租賃物的名稱、數(shù)量、用途、租賃期限、租金及其支付期限和方式、租賃物維修等條款。因此，在出租人與承租人簽訂租賃合同中，必須體現(xiàn)上述法條中所包含的基本內(nèi)容且應(yīng)當(dāng)對上述內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)約定。另外，在交接車輛時(shí)，承租人需要認(rèn)真細(xì)致地進(jìn)行車況檢查，盡可能地利用拍照或錄制視頻的方式將車輛交接時(shí)的實(shí)況進(jìn)行記錄，以免產(chǎn)生不必要的糾紛。
作為出租人，歸根結(jié)底是想將車輛以合理的價(jià)格租出去獲得利潤且完好無損地將車輛收回，但在車輛租賃過程中，難免會(huì)發(fā)生包括但不限于車輛自燃、水泡以及其他形式的毀損或滅失，此時(shí)承租人應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)責(zé)任？承擔(dān)責(zé)任的比例基準(zhǔn)是按照單日租賃價(jià)格？還是該項(xiàng)租賃合同的合同總價(jià)？關(guān)于車輛維修的費(fèi)用如何計(jì)算？關(guān)于因車輛維修等其他原因造成的停運(yùn)，停運(yùn)費(fèi)如何計(jì)算？等，一系列的潛在風(fēng)險(xiǎn)，都需要出租人在租賃合同中予以約定，這樣才能讓自己在事情發(fā)生時(shí)有責(zé)可追。
作者 | 劉曉愷律師
聲明
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鑒于相關(guān)法律、法規(guī)浩如煙海，且對相關(guān)規(guī)定存在多角度解讀，文章內(nèi)容僅代表作者觀點(diǎn)。
【第11篇】汽車的融資租賃公司
一、吉利汽車成立星程融資租賃
8月12日，吉利汽車在浙江成立了一家新融資租賃公司，公司名稱：浙江星程融資租賃有限公司，注冊資金：20000萬元，董事長是吉利汽車下屬的吉致汽車金融有限公司的董事兼總經(jīng)理李霞，法定代表人是tao song，經(jīng)營范圍：融資租賃業(yè)務(wù)(依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動(dòng)，具體經(jīng)營項(xiàng)目以審批結(jié)果為準(zhǔn))。
通過股權(quán)穿透可以看到，浙江吉利控股集團(tuán)有限公司通過全資子公司浙江眾尖投資有限公司和浙江吉利新能源商用車集團(tuán)有限公司達(dá)到了100%控股浙江星程融資租賃有限公司。
浙江星程融資租賃有限公司也是吉利汽車所屬的第二家融資租賃公司，早在2023年8月9日吉利汽車就成立了浙江智慧普華融資租賃有限公司，經(jīng)過數(shù)次增資，注冊資金達(dá)到了10786萬美元。
吉利汽車也成為了今年成立融資租賃公司的第二家汽車主機(jī)廠，今年3月22日比亞迪汽車也剛剛新成立了深圳弗迪融資租賃有限公司，這也使國內(nèi)的汽車主機(jī)廠系融資租賃公司總數(shù)達(dá)到了50家。
今年6月22日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日商務(wù)部等17部委先后出臺(tái)政策，明確要求：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”。
8月9日浙江省商務(wù)廳等17部門也出臺(tái)政策，明確要求：“大力發(fā)展汽車廠商融資租賃業(yè)務(wù)”。
一方面，國家政策不斷出臺(tái)政策支持汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展，另一方面，越來越多的汽車主機(jī)廠也逐漸意識(shí)到了融資租賃公司的重要性，于是絕大部分汽車主機(jī)廠開始紛紛布局融資租賃公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有50家汽車主機(jī)廠系的融資租賃公司。
今天就再次把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車融資租賃？”的問題！
二、汽車融資租賃有多重要？
汽車融資租賃具有獨(dú)特的優(yōu)勢，具有其他經(jīng)濟(jì)形式無法替代的特點(diǎn)。汽車融資租賃既有“融資”和“融物”相結(jié)合的特點(diǎn)，更有所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢。
汽車融資租賃具有的優(yōu)勢和作用很大，尤其汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)（即汽車以租代購業(yè)務(wù)），相對于汽車貸款類業(yè)務(wù)和汽車融資租賃回租業(yè)務(wù)具有相當(dāng)大的優(yōu)勢和作用，具體而言包括以下六個(gè)大方面：
（一）有利于提升汽車整體銷量
汽車以租代購是成熟汽車市場不可或缺的一個(gè)組成部分，汽車以租代購的充分發(fā)展有利于提升汽車整體銷量。也就是說，汽車以租代購有著非常重要的促銷作用。
汽車以租代購所激活的市場是3線城市以下的空白市場，屬于新增市場，并不是在現(xiàn)有市場搶占客戶群，所以對于國內(nèi)提升汽車整體銷量有更多的絕對提升作用。
據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，汽車融資租賃的消費(fèi)群體和4s店的購買車的消費(fèi)群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車融資租賃的消費(fèi)模式拉動(dòng)了的客戶群，中間有85%是以前4s店銷售模式還沒有被觸達(dá)到的。
（二）有利于提升汽車金融滲透率
汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢機(jī)構(gòu)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年美國汽車金融的滲透率已經(jīng)超過87%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比55%，融資租賃業(yè)務(wù)（基本是直租業(yè)務(wù)）占比約32%。
中國已成為全球最大的汽車消費(fèi)市場，汽車金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。也是參照羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年我國的汽車金融整體滲透率約為43%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比35%，融資租賃回租（類信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購）占比約為2%。
通過比較可以看出，中國的的汽車貸款類市場已經(jīng)和國外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場空間。大力發(fā)展汽車以租代購有利于提升整體汽車金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動(dòng)汽車后市場產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，對于整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。
（三）有利于豐富汽車消費(fèi)布局，實(shí)現(xiàn)渠道下沉
一直以來，國內(nèi)的汽車消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場，汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)布局上面，主要以一二線城市為主。
近幾年，隨著一二線城市的限購等限制政策和市場容量逐漸飽和，一二線城市汽車消費(fèi)市場增長乏力，而汽車以租代購主要布局三線城市以下市場，主要激活三線城市以下的客戶群體，這樣就豐富了國內(nèi)汽車消費(fèi)的布局。
汽車以租代購的客戶分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國內(nèi)汽車消費(fèi)市場布局的正確性。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，汽車融資租賃的客戶群體中，18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%，而來自三線及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對于汽車市場，三四五線城市是汽車消費(fèi)增長最迅速的市場，80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費(fèi)的主力軍。
（四）有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價(jià)格
汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心，而開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時(shí)，因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車車源的輸出能力，那么對于二手車的價(jià)格把控能力就會(huì)更加有力。
（五）有利于布局汽車后市場，形成完善的汽車產(chǎn)業(yè)鏈
汽車行業(yè)的很多人都知道汽車行業(yè)最大的金礦是汽車后市場，在國外成熟的汽車市場，一般汽車銷售的利潤低于20%，80%以上的利潤都來源于汽車后市場，包含汽車金融、汽車維修、汽車保險(xiǎn)、汽車改裝、汽車文化等等。
近些年也有很多公司意圖布局汽車后市場，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現(xiàn)有客戶群已經(jīng)形成固定的消費(fèi)模式，再加上汽車4s店、線下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場，很難有汽車后市場的企業(yè)能夠做大做強(qiáng)。
汽車融資租賃可以從三四線城市以下的市場首次購車客戶作為突破口，從客戶購車開始就培養(yǎng)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，絕大部分汽車融資租賃用戶可以直接培養(yǎng)為汽車后市場用戶，這個(gè)過程雖然時(shí)間投入比較長，但是一旦形成固定的基礎(chǔ)客戶群體，將會(huì)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，并且對于客戶的粘性、信任度等等都具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。
（六）有利于完善國家金融體系
2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（lpr）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。
在相關(guān)的文章中，老黃就提出過這種觀點(diǎn)：國家在嚴(yán)格限制民間借貸利率和嚴(yán)厲打擊非法放貸的基礎(chǔ)上，在積極鼓勵(lì)和規(guī)范融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個(gè)金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴(kuò)展融資途徑。
很多人擔(dān)心的“降低民間借貸利率會(huì)增加中小企業(yè)和個(gè)人融資難度”的問題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。
一個(gè)國家的金融體系肯定還有不同的金融產(chǎn)品類型，想靠貸款一種類型的金融產(chǎn)品覆蓋所有金融需求客戶、靠一種產(chǎn)品包打天下，這本來就是錯(cuò)誤的觀念。舉個(gè)例子，就算面粉是中國人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類。
金融市場也是一樣的道理，雖然現(xiàn)金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個(gè)人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個(gè)人的融資需求，完全可以通過融資租賃、融資擔(dān)保、典當(dāng)行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購買設(shè)備、汽車等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現(xiàn)金借貸。
6月22日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日17部委聯(lián)合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”，說明汽車融資租賃在未來幾年都會(huì)成為國家重點(diǎn)支持的行業(yè)；汽車主機(jī)廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現(xiàn)了汽車融資租賃公司的重要性。
三、如何做好汽車融資租賃？
那么在汽車金融整個(gè)行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機(jī)廠都看好汽車融資租賃的情況下，汽車主機(jī)廠應(yīng)該如何操作汽車融資租賃業(yè)務(wù)呢？
（一）要改變固有觀念
如果汽車主機(jī)廠想真正的快速發(fā)展汽車以租代購，盡早搶占市場，那么就必須改變固有觀念，真正認(rèn)識(shí)汽車以租代購（汽車融資租賃直租）。
汽車消費(fèi)金融主要包括汽車消費(fèi)信貸和汽車以租代購兩大類。
1、汽車消費(fèi)信貸
汽車消費(fèi)信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車為載體、信用為依據(jù)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車消費(fèi)貸款、汽車抵押貸款、汽車售后回租等等。
汽車消費(fèi)信貸是現(xiàn)在國內(nèi)汽車金融的主要形式，所占汽車金融滲透率為35%左右，和國際上的汽車信貸類業(yè)務(wù)的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來國內(nèi)的汽車信貸類的業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場的競爭，競爭主體主要為汽車金融公司和商業(yè)銀行。
2、汽車以租代購
汽車以租代購指的是以使用權(quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場景有資產(chǎn)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車融資租賃直租、汽車經(jīng)營租賃、租購一體化、汽車訂閱等等。
汽車以租代購在國內(nèi)剛剛發(fā)展，所占汽車金融滲透率為2%左右，和國際上的汽車以租代購業(yè)務(wù)的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長空間。
所以，未來國內(nèi)的汽車以租代購業(yè)務(wù)是新增市場的競爭，競爭主體會(huì)是主機(jī)廠系融資租賃公司、銀行保險(xiǎn)系合作融資租賃公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司等。
通過以上對比可以看出：
汽車消費(fèi)信貸是貨幣交易，而汽車以租代購是物品交易，兩種業(yè)務(wù)模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導(dǎo)致的后面客戶群體、組織架構(gòu)、產(chǎn)品方案、風(fēng)控體系等等都是完全不同的。
所以必須從根本觀念上明確汽車以租代購的不同，才可能找到真正的正確的汽車以租代購操作方案，否則從根本上觀念錯(cuò)誤導(dǎo)致后面會(huì)造成戰(zhàn)略方向錯(cuò)誤，那將是不可彌補(bǔ)的錯(cuò)誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。
例如，大白汽車（上市公司趣店集團(tuán)的以租代購項(xiàng)目）、優(yōu)信一成購（上市公司優(yōu)信集團(tuán)的以租代購項(xiàng)目）等等都是因?yàn)闆]有從根本觀念上認(rèn)識(shí)到汽車以租代購的不同，按照汽車消費(fèi)金融的觀念去指導(dǎo)汽車以租代購，必然造成關(guān)停倒閉的結(jié)果。
汽車以租代購因?yàn)榫哂幸允褂脵?quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場景有資產(chǎn)的產(chǎn)品特性，非常適合開拓三線城市以下的下沉市場的新增用戶市場。
這些客戶一般征信一般，資產(chǎn)一般，同時(shí)對于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)的，反而非常適合汽車以租代購業(yè)務(wù)。
對于絕大部分自主汽車品牌和一部分打算開發(fā)下沉市場的合資品牌，汽車以租代購是最重要的市場，汽車以租代購業(yè)務(wù)發(fā)展的如何直接關(guān)系到絕大部分自主汽車品牌未來的生死。
（二）要學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)
汽車主機(jī)廠觀念改變以后就要深入學(xué)習(xí)汽車以租代購的基礎(chǔ)知識(shí)，基礎(chǔ)知識(shí)才是實(shí)際業(yè)務(wù)操作中真正需要的知識(shí)。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的作用，而基礎(chǔ)知識(shí)才能把觀念轉(zhuǎn)化為落地實(shí)施的具體方案。
汽車以租代購的基礎(chǔ)知識(shí)包含：
1、融資租賃知識(shí)
2、汽車銷售知識(shí)
3、汽車租賃知識(shí)
4、汽車過戶知識(shí)
5、汽車售后服務(wù)及保險(xiǎn)理賠等知識(shí)
6、銀行汽車貸款和廠商金融貸款知識(shí)
7、行業(yè)最新動(dòng)態(tài)
8、競爭品牌信息
9、其他相關(guān)知識(shí)，包括銷售話術(shù)技巧、汽車產(chǎn)品知識(shí)等等。
只有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)，才能在實(shí)際操作過程中系統(tǒng)的思考問題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯(cuò)誤等問題。
例如，某知名汽車以租代購品牌，因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車、第二年大量續(xù)貸被拒收車造成大量負(fù)面新聞等連續(xù)的重大失誤。
（三）要聘請專業(yè)團(tuán)隊(duì)
專業(yè)的人做專業(yè)的事！
這句話每天都在說，很多企業(yè)家都把這句話作為企業(yè)的指導(dǎo)思想。小米集團(tuán)的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去尋找專業(yè)的人才。
專業(yè)的團(tuán)隊(duì)不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)發(fā)展過程中一定會(huì)有一些行業(yè)大坑，專業(yè)人才因?yàn)榫哂幸欢ǖ慕?jīng)驗(yàn)和知識(shí)，那么就能避免大多數(shù)行業(yè)大坑，讓企業(yè)無謂損失降到最低限度。而如果沒有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可能非常明顯的錯(cuò)誤也不會(huì)被重視，很可能未來某一個(gè)時(shí)間段會(huì)造成企業(yè)重大損失。
例如，某融資租賃企業(yè)開展以租代購業(yè)務(wù)，因?yàn)榫哂衅囅M(fèi)信貸的固有觀念。所以，當(dāng)有客戶還未拿到駕照就申請以租代購業(yè)務(wù)的時(shí)候，并沒有引起足夠重視，結(jié)果承租人無證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因?yàn)榘衍囕v提供給沒有駕駛資質(zhì)的承租人，具有明顯過錯(cuò)，需要對于事故損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，被法院判決賠償受害人六十余萬元。
現(xiàn)在有些企業(yè)卻越來越封閉，不愿意去聘請專業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內(nèi)部花費(fèi)大量的資金和時(shí)間去試錯(cuò)。
例如，某上市公司據(jù)傳當(dāng)初想聘請某汽車行業(yè)專業(yè)人才來操盤汽車以租代購項(xiàng)目，但是不愿意花費(fèi)每年三百萬的年薪，最終決定有內(nèi)部孵化項(xiàng)目，結(jié)果項(xiàng)目重大失誤，造成了數(shù)億元的損失。
（四）要搭建合理的組織架構(gòu)
只有具有正確的觀念和知識(shí)，才能搭建合理的組織架構(gòu)。否則如果按照汽車消費(fèi)信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構(gòu)，很可能并不適合汽車以租代購業(yè)務(wù)的開展。
錯(cuò)誤的組織架構(gòu)必然會(huì)造成后期業(yè)務(wù)開展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！
例如，車輛管理部（或者資產(chǎn)管理部）在很多汽車消費(fèi)信貸為主營業(yè)務(wù)的公司，是不存在或者不重要的部門，但是因?yàn)槠囈宰獯徥俏锲方灰诪橹黧w的行業(yè)，而且對于汽車資產(chǎn)的管理能力要求非常高，那么在汽車融資租賃公司，車輛管理部是最重要的部門之一。那么對應(yīng)的在搭建組織架構(gòu)的時(shí)候，車管部門的人員設(shè)置、責(zé)權(quán)利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應(yīng)的制度。
（五）要有正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)
只有前面那些企業(yè)基礎(chǔ)都正確才能保證設(shè)計(jì)出系統(tǒng)的合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，否則不管是觀念錯(cuò)誤還是組織架構(gòu)錯(cuò)誤，都無法保證設(shè)計(jì)出正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。
例如，一家汽車經(jīng)銷商集團(tuán)下屬的融資租賃公司，盲目追求市場競爭，為了去和某些互聯(lián)網(wǎng)以租代購平臺(tái)競爭，設(shè)計(jì)了一些零首付產(chǎn)品方案，結(jié)果在沒有壞賬的情況下（非正?？蛻粢徊糠滞嘶?，一部分收回），企業(yè)居然虧損。這說明在這家企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面非常不合理。
老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車輛，但是因?yàn)槭菧N車型，該車型在六個(gè)月內(nèi)大幅降價(jià)，造成了客戶租金根本無法覆蓋車輛貶值的價(jià)值，這就是典型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)漏洞。
那么汽車以租代購的產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要考慮哪些因素呢？至少包含十五個(gè)方面的內(nèi)容：
1、客戶需求
2、客戶購買力
3、客戶風(fēng)險(xiǎn)
4、市場同行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)
5、市場相關(guān)行業(yè)價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)
6、資金回收周期
7、租金支付曲線
8、資金成本
9、運(yùn)營成本
10、車輛折舊曲線
11、車輛套現(xiàn)平衡點(diǎn)
12、車輛事故概率及損失預(yù)估
13、車輛衍生利潤
14、車輛處置能力
15、政策合規(guī)問題
（六）要制定合理的流程
產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成以后，就要設(shè)計(jì)對應(yīng)的合理的流程規(guī)范。
合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務(wù)正常開展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會(huì)造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務(wù)實(shí)施過程中就會(huì)出現(xiàn)一些管理問題。
例如，某融資租賃公司居然出現(xiàn)了員工倒賣公司車輛產(chǎn)權(quán)登記證的情況，據(jù)了解這個(gè)公司的流程規(guī)范里面缺少對于汽車產(chǎn)權(quán)登記證的相關(guān)管理規(guī)范，最終造成了車輛產(chǎn)權(quán)登記證滿天飛的情況。門店、總部、車管員、門店經(jīng)理、銷售員都私藏了一部分車輛產(chǎn)權(quán)登記證，很多員工和客戶勾結(jié)，為了私利偷偷把車輛所有權(quán)過戶給客戶的情況。
（七）要有專業(yè)運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)
運(yùn)用管理是整個(gè)企業(yè)的樞紐部門，整體規(guī)劃業(yè)務(wù)實(shí)施，聯(lián)系公司各個(gè)部門，這就需要非常專業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒有專業(yè)的運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)，那么對應(yīng)的也就不具備專業(yè)的運(yùn)營管理能力，就造成了整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條嚴(yán)重脫節(jié)，部門各自為政，相互推諉，互相扯皮。
例如，某知名汽車融資租賃公司，他們的運(yùn)營部門定義的汽車以租代購客戶群體居然是優(yōu)質(zhì)客戶，然后通過4s店渠道去開展汽車以租代購業(yè)務(wù)，結(jié)果自然是慘不忍睹。但是運(yùn)營管理部門不但認(rèn)識(shí)不到自己的錯(cuò)誤，反而抱怨市場部門推廣效果不佳和銷售部門銷售能力差，真實(shí)滑稽可笑。
（八）要搭建專業(yè)風(fēng)控體系
前面提到了，汽車以租代購和汽車消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)邏輯不同，對應(yīng)的客戶群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對應(yīng)的風(fēng)控體系也是不一樣的。
汽車以租代購的客戶群主要為信用次級客戶和追求個(gè)性化服務(wù)的群體，那么對應(yīng)的這兩類客戶群體的風(fēng)控體系應(yīng)該是不同于汽車消費(fèi)貸款的。
很多融資租賃公司完全照搬汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)控體系，那必然會(huì)造成彼此的不匹配，結(jié)果要么是增加風(fēng)險(xiǎn)，要么是影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度。
（九）要合規(guī)合法經(jīng)營
最近兩年國家監(jiān)管部門加大了對于金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經(jīng)營。當(dāng)然，合規(guī)合法經(jīng)營的前提有兩個(gè)，一個(gè)是要具備專業(yè)的知識(shí)，另一個(gè)是要具有敬畏心理。所以對應(yīng)的，沒有合規(guī)合法經(jīng)營的企業(yè)，要么是能力有問題，要么是思想有問題。
例如，某上市融資租賃公司，因?yàn)殚_展售后回租業(yè)務(wù)過程中，不能做到合規(guī)合法經(jīng)營，最終被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌套路貸而立案偵查，緊接著相關(guān)人員被監(jiān)察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。
企業(yè)經(jīng)營的目的除了盈利，還有社會(huì)責(zé)任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經(jīng)營。這就需要企業(yè)一方面具備專業(yè)知識(shí)，另一方面要有敬畏心理！
（十）要整合產(chǎn)業(yè)鏈資源
汽車以租代購不是單純的汽車銷售行為或者汽車金融行為，更多的是具備資產(chǎn)管理的功能。汽車以租代購不但能提升新車的汽車銷量，還在汽車金融資產(chǎn)、二手車車源把控、二手車價(jià)格調(diào)整、客戶消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)、衍生服務(wù)嫁接、衍生利潤發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。
那么作為汽車主機(jī)廠，除了汽車以租代購業(yè)務(wù)本身，要整合整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈資源，形成一個(gè)從汽車生產(chǎn)、汽車銷售、汽車金融、汽車維修、汽車保養(yǎng)、汽車配件、汽車保險(xiǎn)、汽車加油、汽車文化、二手車交易等覆蓋整個(gè)汽車生命周期的大型產(chǎn)業(yè)鏈，形成產(chǎn)業(yè)閉環(huán)，為客戶提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)步！
汽車以租代購行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在讓人覺得又悲又喜。
悲的是即使已經(jīng)有很多互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司的汽車以租代購項(xiàng)目關(guān)停倒閉了，但是絕大部分互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司依然沒有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。
市場已經(jīng)證實(shí)了老黃曾經(jīng)的預(yù)測：五年之內(nèi)會(huì)有90%以上的互聯(lián)網(wǎng)系以租代購平臺(tái)倒閉，不可避免！
喜的是絕大部分汽車金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車主機(jī)廠都意識(shí)到了汽車以租代購的重要性，相信隨著汽車金融行業(yè)的資源逐漸向汽車以租代購傾斜，汽車以租代購行業(yè)會(huì)越來越好。
老黃堅(jiān)定認(rèn)為：汽車以租代購是未來中國汽車金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會(huì)越來越好！
【第12篇】汽車融資租賃有風(fēng)險(xiǎn)嗎
近年來，我國汽車消費(fèi)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，融資租賃在提供汽車金融服務(wù)供給、促進(jìn)汽車流通和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，隨之而來汽車融資租賃合同糾紛日益增多。2023年至2023年，天津自貿(mào)區(qū)法院審結(jié)汽車融資租賃案件12936件。法院在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)部分承租人由于法律觀念匱乏、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和權(quán)利保護(hù)意識(shí)欠缺，容易導(dǎo)致自身利益受損。
通過細(xì)致梳理審判實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，近日，天津自貿(mào)區(qū)法院制定《汽車融資租賃承租人風(fēng)險(xiǎn)提示書》，旨在引導(dǎo)承租人群體提高法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，依法維護(hù)汽車金融消費(fèi)者合法權(quán)益，持續(xù)打造一流融資租賃司法保障高地，助推產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。《提示書》主要內(nèi)容包括：
認(rèn)真閱讀合同條款，識(shí)別法律關(guān)系性質(zhì)。承租人在簽約時(shí)要仔細(xì)查閱合同條款，通過合同名稱、簽約主體身份、特別提示等條款辨別合同性質(zhì)及業(yè)務(wù)模式。留意合同文本中是否存在“融資租賃”“承租人”“租賃物”“租金”“留購價(jià)”等融資租賃業(yè)務(wù)范圍的字樣，通過重要字樣辨別易與融資租賃業(yè)務(wù)相混淆的分期貸款、車輛抵押貸款等業(yè)務(wù)類型。要特別關(guān)注涉及自身重要權(quán)益的如融資金額、租金數(shù)額、相關(guān)費(fèi)用、租賃物價(jià)值確定方式等合同條款。
妥善保管身份信息，審慎進(jìn)行電子簽約。電子簽名與傳統(tǒng)簽字在外觀形態(tài)呈現(xiàn)較大不同，部分承租人抗辯電子簽名并非本人簽署，并以此否認(rèn)電子簽名的法律效力。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。承租人要妥善保管身份信息、確保電子簽約賬戶為本人操作注冊，在合同簽署過程中要注意閱讀合同文本，簽約之后盡快下載合同文本并妥善保存。
提高法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切勿隨意代人簽約。部分承租人法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)欠缺，為賺取利益或幫助信用資質(zhì)較差的親友獲取融資款購入車輛，在明知自己并非車輛實(shí)際使用人的情況下，以自己名義與租賃企業(yè)簽訂融資租賃合同。該行為擾亂了融資租賃交易秩序，一旦實(shí)際使用人無法按期付租成訟，自身權(quán)利無法得到保障。
具有特殊購買目的，關(guān)注資質(zhì)辦理?xiàng)l件。近年來網(wǎng)約車較為流行，不少承租人存在購買車輛用于運(yùn)營網(wǎng)約車的需求，部分融資租賃公司和網(wǎng)約車主要平臺(tái)開展合作提供資金支持。承租人存在特殊購買目的，要關(guān)注合同中有關(guān)網(wǎng)約車車輛準(zhǔn)入要求、運(yùn)營資質(zhì)辦理等核心合同條款，避免日后產(chǎn)生糾紛。
出現(xiàn)車輛瑕疵風(fēng)險(xiǎn)，依法找準(zhǔn)維權(quán)對象。在一般汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，租賃公司是根據(jù)承租人自主選擇購買車輛，往往由出賣方直接向承租人交付車輛并由承租人驗(yàn)收確認(rèn)。若租賃公司未干預(yù)承租人對租賃物選擇，車輛質(zhì)量瑕疵與其無關(guān)，承租人不得以此拒絕支付租金，承租人可依法向出賣人進(jìn)行索賠。若車輛選擇系依賴出租人技能確定或存在出租人干預(yù)選擇的情形，承租人應(yīng)注意保留相關(guān)證據(jù)，維護(hù)自身權(quán)益。
未經(jīng)出租人同意，不可隨意更換、處分租賃物。租賃物經(jīng)各方在融資租賃合同確認(rèn)之后，未經(jīng)出租人同意，承租人不得與出賣人自行更換租賃物，如需更換的，需經(jīng)出租人同意并重新簽訂融資租賃合同，以保障自身合法權(quán)益。此外，租賃物所有權(quán)在租賃期限歸屬于出租人，承租人不得將租賃物轉(zhuǎn)讓、抵押或者以其他方式處分，否則將構(gòu)成嚴(yán)重違約，可能引發(fā)出租人解除融資租賃合同的不利后果。
審慎進(jìn)行付款操作，注意備注付款信息。承租人在支付租金時(shí)，要核實(shí)收款賬戶是否為合同約定賬戶。避免在未核實(shí)對方是否存在收款代理手續(xù)的情況下，通過現(xiàn)金或微信等方式隨意支付給業(yè)務(wù)員或其他主體。對于租金支付記錄與憑據(jù)，要妥善保管。與同一出租人存在多臺(tái)車輛融資租賃關(guān)系的，在支付租金時(shí)應(yīng)備注對應(yīng)車輛及租金期次信息，避免款項(xiàng)支付混亂產(chǎn)生爭議。
如遇車輛毀損滅失，不可單方拒付租金。承租人占有租賃物期間，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān)，出租人有權(quán)要求承租人繼續(xù)支付租金。因承租人原因（常見于發(fā)生交通事故）導(dǎo)致租賃物毀損滅失的，承租人承擔(dān)繼續(xù)履行合同的責(zé)任。非因承租人原因遭受意外導(dǎo)致租賃物毀損滅失的，在當(dāng)事人未選擇解除合同的前提下，承租人仍然負(fù)有繼續(xù)給付租金的義務(wù)。即便合同解除，承租人仍負(fù)有補(bǔ)償出租人損失的義務(wù)。故承租人不可因車輛毀損滅失隨意中斷租金支付，否則將承擔(dān)違約責(zé)任。
增強(qiáng)證據(jù)留存意識(shí)，依法維護(hù)合法權(quán)益。對于簽約以及合同履行過程中的重要證據(jù)要注意留存并妥善保管。承租人在依約履行完畢合同義務(wù)、支付留購價(jià)款（如有）后，出租人負(fù)有配合注銷其抵押權(quán)登記并配合辦理過戶的合同義務(wù)。承租人支付完畢租金之后，若出租人拒不配合辦理的，承租人可及時(shí)據(jù)證維護(hù)自己的合法權(quán)益。
注重約定送達(dá)條款，預(yù)留準(zhǔn)確送達(dá)地址。實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，部分承租人并不關(guān)注或知曉“約定送達(dá)地址”的法律效力，其在合同中確認(rèn)的聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、電子送達(dá)信息并不準(zhǔn)確，或在履行過程中發(fā)生變更后未及時(shí)告知出租人，致使合同材料或法律文書未能被接收卻依然產(chǎn)生有效送達(dá)的法律后果。承租人要關(guān)注約定送達(dá)條款并預(yù)留準(zhǔn)確的送達(dá)地址信息，發(fā)生變更后要及時(shí)告知出租人。承租人在接收相關(guān)文書后，要積極查看內(nèi)容、妥善處理，避免因消極對待產(chǎn)生不利后果。
【第13篇】全國汽車融資租賃
中企顧問網(wǎng)發(fā)布的《2022-2028年中國汽車融資租賃行業(yè)前景展望與市場全景評估報(bào)告》共十三章。首先介紹了汽車融資租賃行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、汽車融資租賃整體運(yùn)行態(tài)勢等，接著分析了汽車融資租賃行業(yè)市場運(yùn)行的現(xiàn)狀，然后介紹了汽車融資租賃市場競爭格局。隨后，報(bào)告對汽車融資租賃做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營狀況分析，最后分析了汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預(yù)測。您若想對汽車融資租賃產(chǎn)業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資汽車融資租賃行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。
本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計(jì)局及市場調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫。
報(bào)告目錄：
第一部分產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視
第一章汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)概述
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)的概念
一、汽車融資租賃行業(yè)的定義
二、汽車融資租賃行業(yè)的特點(diǎn)
三、汽車融資租賃行業(yè)的分類
四、我國汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展成熟度
一、行業(yè)發(fā)展周期分析
二、行業(yè)中外市場成熟度對比
三、汽車融資租賃行業(yè)及其主要子行業(yè)成熟度分析
第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場特征分析
一、市場規(guī)模
二、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度
三、影響需求的關(guān)鍵因素
四、國內(nèi)和國際市場
五、主要競爭因素
六、生命周期
第四節(jié)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析
一、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)分析
二、主要環(huán)節(jié)的增值空間
三、與上下游行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)性
四、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游相關(guān)行業(yè)分析
五、行業(yè)下游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)行業(yè)分析
六、上下游行業(yè)影響及風(fēng)險(xiǎn)提示
第二章 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
第一節(jié) 2023年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析
一、中國gdp增長情況分析
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢分析
三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析
四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額
五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析
第二節(jié)社會(huì)發(fā)展環(huán)境分析
一、國內(nèi)社會(huì)環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀
二、社會(huì)環(huán)境對行業(yè)的影響
三、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對社會(huì)發(fā)展的影響
第三節(jié)中國汽車融資租賃行業(yè)政策環(huán)境分析
一、汽車融資租賃行業(yè)監(jiān)管管理體制
二、汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)政策分析
三、上下游產(chǎn)業(yè)政策影響
第四節(jié)中國汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析
一、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展概況
二、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀
第二部分市場全景調(diào)研
第三章全球汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析
第一節(jié)美國汽車融資租賃市場
一、美國汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、美國汽車融資租賃市場分析
第二節(jié)日本汽車融資租賃市場
一、日本汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、日本汽車融資租賃市場分析
第三節(jié)歐洲汽車融資租賃市場
一、歐洲汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、歐洲汽車融資租賃市場分析
第四章我國汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析
第一節(jié)我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析
一、我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展階段
二、我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展總體概況
三、我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)分析
四、我國汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析
第二節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
一、2017-2023年我國汽車融資租賃行業(yè)市場規(guī)模
二、2017-2023年我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析
三、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)發(fā)展分析
第三節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場情況分析
一、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)市場總體概況
二、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)分析
三、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)存在問題分析
第四節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場化運(yùn)作分析
一、汽車融資租賃行業(yè)市場化運(yùn)作的基礎(chǔ)條件
二、汽車融資租賃行業(yè)的市場化運(yùn)作的必然性
三、汽車融資租賃行業(yè)市場化的對策建議
第五節(jié)我國汽車融資租賃行業(yè)整體運(yùn)行分析
一、中國汽車融資租賃行業(yè)總體規(guī)模分析
二、中國汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營規(guī)模分析
三、中國汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營情況分析
第五章汽車融資租賃行業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)情況
第一節(jié)上游行業(yè)
一、上游行業(yè)發(fā)展分析
二、上游行業(yè)技術(shù)發(fā)展
三、上游行業(yè)市場占比
四、上游行業(yè)發(fā)展趨勢
第二節(jié)中游環(huán)節(jié)
一、中游環(huán)節(jié)發(fā)展分析
二、中游環(huán)節(jié)技術(shù)發(fā)展
三、中游環(huán)節(jié)市場占比
四、中游環(huán)節(jié)發(fā)展趨勢
第三節(jié)下游行業(yè)
一、下游行業(yè)發(fā)展分析
二、下游行業(yè)技術(shù)發(fā)展
三、下游行業(yè)市場占比
四、下游行業(yè)發(fā)展趨勢
第六章汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)地區(qū)比較分析
第一節(jié)長三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、長三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、長三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、長三角地區(qū)汽車融資租賃競爭格局
第二節(jié)珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、珠三角地區(qū)汽車融資租賃競爭格局
第三節(jié)環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃競爭格局
第三部分競爭格局分析
第七章汽車融資租賃行業(yè)競爭格局分析
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析
一、現(xiàn)有企業(yè)間競爭
二、潛在進(jìn)入者分析
三、替代品威脅分析
四、供應(yīng)商議價(jià)能力
五、客戶議價(jià)能力
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)集中度分析
一、市場集中度分析
二、企業(yè)集中度分析
三、區(qū)域集中度分析
第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)國際競爭力比較
一、生產(chǎn)要素
二、需求條件
三、支援與相關(guān)產(chǎn)業(yè)
四、企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競爭狀態(tài)
五、政府的作用
第八章汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競爭策略分析
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場競爭策略分析
一、2023年汽車融資租賃行業(yè)市場增長潛力分析
二、2023年汽車融資租賃行業(yè)主要潛力品種分析
三、現(xiàn)有汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品競爭策略分析
四、典型企業(yè)產(chǎn)品競爭策略分析
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競爭策略分析
一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)競爭策略分析
二、2022-2028年汽車融資租賃企業(yè)競爭策略分析
第九章主要汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競爭分析
第一節(jié)神州租車控股有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第二節(jié)上海一嗨汽車租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第三節(jié)大眾汽車金融（中國）有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第四節(jié)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第五節(jié)一汽汽車金融有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第六節(jié)深圳比亞迪國際融資租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第七節(jié)中集融資租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第八節(jié)創(chuàng)富融資租賃（上海）有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第四部分產(chǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)分析
第十章汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢分析
第一節(jié) 2023年發(fā)展環(huán)境展望
一、2023年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢展望
二、2023年政策走勢
三、2023年國際宏觀經(jīng)濟(jì)走勢展望
第二節(jié) 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢分析
一、2023年技術(shù)發(fā)展趨勢分析
二、2023年產(chǎn)品發(fā)展趨勢分析
三、2023年汽車融資租賃行業(yè)競爭格局展望
四、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域發(fā)展趨勢
第三節(jié) 2022-2028年中國汽車融資租賃行業(yè)市場趨勢分析
一、2017-2023年汽車融資租賃市場趨勢總結(jié)
二、2022-2028年汽車融資租賃發(fā)展趨勢分析
三、2022-2028年汽車融資租賃市場發(fā)展空間
四、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素分析
第十一章未來汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展預(yù)測
第一節(jié)未來汽車融資租賃需求與消費(fèi)預(yù)測
一、2022-2028年汽車融資租賃產(chǎn)品消費(fèi)預(yù)測
二、2022-2028年汽車融資租賃市場規(guī)模預(yù)測
第二節(jié) 2022-2028年中國汽車融資租賃行業(yè)供需預(yù)測
一、2022-2028年中國汽車融資租賃供需平衡預(yù)測
二、2022-2028年中國汽車融資租賃產(chǎn)品價(jià)格預(yù)測
第三節(jié)影響企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營的關(guān)鍵趨勢
一、市場整合成長趨勢
二、需求變化趨勢及新的商業(yè)機(jī)遇預(yù)測
三、企業(yè)區(qū)域市場拓展的趨勢
四、科研開發(fā)趨勢及替代技術(shù)進(jìn)展
第五部分發(fā)展戰(zhàn)略研究
第十二章汽車融資租賃行業(yè)投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析
一、2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)投資狀況分析
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)的投資方向
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資的建議
五、新進(jìn)入者應(yīng)注意的障礙因素分析
第二節(jié)影響汽車融資租賃行業(yè)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的主要因素
一、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的有利因素分析
二、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的不利因素分析
三、2022-2028年我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)分析
四、2022-2028年我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇分析
第三節(jié)中國汽車融資租賃行業(yè)存在的問題及對策
一、中國汽車融資租賃行業(yè)存在的問題
二、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的建議對策
三、市場的重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略實(shí)施
第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及控制策略分析
一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
五、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
六、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)其他風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
第十三章汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃
二、技術(shù)開發(fā)戰(zhàn)略
三、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略
四、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃
五、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃
六、營銷品牌戰(zhàn)略
七、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃
第二節(jié)汽車融資租賃企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃背景意義
一、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需要
二、企業(yè)強(qiáng)做大做的需要
三、企業(yè)可持續(xù)發(fā)展需要
第三節(jié)對我國汽車融資租賃行業(yè)品牌的戰(zhàn)略思考
一、企業(yè)品牌的重要性
二、汽車融資租賃行業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義
三、汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析
四、我國汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)的品牌戰(zhàn)略
五、汽車融資租賃行業(yè)品牌戰(zhàn)略管理的策略
第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
一、2023年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資形勢
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
【第14篇】汽車融資租賃直租
近幾年，汽車市場的競爭日益激烈，而汽車金融作為汽車后市場最具價(jià)值的一環(huán)，正成為資本市場的焦點(diǎn)板塊，對汽車行業(yè)以及金融行業(yè)都有著巨大影響。融資租賃，作為汽車金融業(yè)務(wù)的一種新模式，以其獨(dú)特的發(fā)展優(yōu)勢，逐漸成為汽車金融市場的主力軍之一。
汽車融資租賃是什么？
是指消費(fèi)者在購車或使用汽車過程中，與車輛供應(yīng)商、融資租賃公司之間進(jìn)行的以汽車為標(biāo)的物，以消費(fèi)者為承租方、融資租賃公司為出租方的融資租賃活動(dòng)。
新車直接租賃（即新車直租）和原車售后回租（即原車回租），是目前汽車融資租賃的兩大主流模式。
新車直租：是指融資租賃公司根據(jù)承租人（購車人）的需求，向承租人指定的汽車供應(yīng)商購買承租人指定款式的車輛，并由融資租賃公司向汽車供應(yīng)商支付車款；汽車供應(yīng)商向承租人交付相應(yīng)車輛，然后承租人依據(jù)和融資租賃公司簽訂的融資租賃合同，在租賃期內(nèi)享有車輛的使用權(quán)并按期、足額向融資租賃公司繳納租金。在全部租金未足額付清之前，融資租賃公司擁有車輛所有權(quán)；待承租人按時(shí)足額付清全部租金后，車輛所有權(quán)將轉(zhuǎn)由承租人所有。
這種模式實(shí)現(xiàn)了汽車使用權(quán)與所有權(quán)的分離，具有很大的靈活性。購車人以分期租金的形式承擔(dān)原本購車所需一次性支付資金的壓力，減輕了購車負(fù)擔(dān)，因此這種模式越來越受到市場的青睞。
原車回租：是指承租人（車主）與融資租賃公司簽訂《買賣合同》，將其自己擁有的車輛出售給融資租賃公司，并與融資租賃公司簽訂《融資租賃合同》，由融資租賃公司將該車輛出租給承租人使用。在租賃期間內(nèi)，承租人繼續(xù)享有汽車使用權(quán)并按時(shí)足額支付租金。租賃期間，融資租賃公司擁有車輛所有權(quán)，待承租人足額支付全部租金后，車輛所有權(quán)將轉(zhuǎn)由承租人所有。
原車回租的模式好處在于車主（承租人）僅需暫時(shí)把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給融資租賃公司，便可在保留車輛使用權(quán)的情況下，一次性獲得所需的資金，租賃期滿便可收回車輛所有權(quán)。在不影響車輛使用的情況下，盤活車輛資產(chǎn)價(jià)值，解決燃眉之急。
新車直租與原車回租如何區(qū)別
新車直租和原車回租最大的區(qū)別在于原始車輛所有權(quán)的歸屬，以及合作方數(shù)量。新車直租是承租人（購車人）、汽車供應(yīng)商、融資租賃公司的三方合作，車輛原始所有權(quán)歸汽車供應(yīng)商所有；原車回租僅是承租人（車主）自身與融資租賃公司之間的雙方合作，車輛原始所有權(quán)歸承租人（車主）所有。
新車直租的主要客群是有新車購買需求的對象，且絕大多數(shù)是首臺(tái)車的消費(fèi)者。這類消費(fèi)者，往往對于新車有強(qiáng)烈的購買欲望，只是資金有缺口。而二次購車或換車族對于車輛購買則更為謹(jǐn)慎，會(huì)以車輛總體性價(jià)作為主要參考依據(jù)，使用直租模式消費(fèi)相對較少。而每月車牌發(fā)放量是有限額的，因此新車直租的整體消費(fèi)者數(shù)量比較有限，更容易產(chǎn)生內(nèi)卷競爭。
原車回租的主體客群則范圍更廣，絕大多數(shù)有車一族的消費(fèi)者都是主要客群。一般車輛壽命在8-10年左右，而在這期間但凡消費(fèi)者有資金需要，便可以使用原車回租模式，通過“融物”獲得“融資”。
從業(yè)務(wù)形態(tài)上來說，原車回租服務(wù)受眾更多，隨著車輛保有量的上漲，客群也會(huì)有所增長。操作靈活簡便，服務(wù)門檻不高，也使得原車回租的運(yùn)作模式更容易讓消費(fèi)者接受。
部分內(nèi)容參考：csdn《淺析中國汽車融資租賃行業(yè)》
【第15篇】汽車融資租賃具體流程圖
汽車租賃是指將汽車的資產(chǎn)使用權(quán)從擁有權(quán)中分開，出租人具有資產(chǎn)所有權(quán)，承租人擁有資產(chǎn)使用權(quán)，出租人與承租人簽訂租賃合同，以交換使用權(quán)利的一種交易形式。
汽車租賃營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍
1、長期租賃，是指租賃企業(yè)與用戶簽訂長期(一般以年計(jì)算)租賃合同，按長期租賃期間發(fā)生的費(fèi)用（通常包括車輛價(jià)格、維修維護(hù)費(fèi)、各種稅費(fèi)開支、保險(xiǎn)費(fèi)及利息等）扣除預(yù)計(jì)剩存價(jià)值后，按合同月數(shù)平均收取租賃費(fèi)用，并提供汽車功能、稅費(fèi)、保險(xiǎn)、維修及配件等綜合服務(wù)的租賃形式。
2、短期租賃，是指租賃企業(yè)根據(jù)用戶要求簽訂合同，為用戶提供短期內(nèi)(一般以小時(shí)、日、月計(jì)算)的用車服務(wù)，收取短期租賃費(fèi)，解決用戶在租賃期間的各項(xiàng)服務(wù)要求的租賃形式。
3、融資租賃是指承租人以取得汽車產(chǎn)品的所有權(quán)為目的，經(jīng)營者則是以租賃的形式實(shí)現(xiàn)標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，其實(shí)質(zhì)是一種帶有銷售性質(zhì)的長期租賃業(yè)務(wù)，一定程度上帶有金融服務(wù)的特點(diǎn)。
4、經(jīng)營性租賃，指承租人以取得汽車產(chǎn)品的使用權(quán)為目的，經(jīng)營者則是通過提供車輛功能、稅費(fèi)、保險(xiǎn)、維修、配件等服務(wù)來實(shí)現(xiàn)投資收益。
汽車租賃備案辦理?xiàng)l件
1.已取得營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人、其他組織和個(gè)人;
2.營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍有“汽車租賃”項(xiàng)目;
3.備案的車輛應(yīng)為汽車租賃經(jīng)營者所有，且車輛登記證、行駛證所有人與營業(yè)執(zhí)照名稱一致;
辦理汽車租賃備案申請材料
1.《汽車租賃企業(yè)法人備案表》、《汽車租賃營業(yè)門店備案表》、《汽車租賃車輛備案表》及電子文本;
2.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照的副本及復(fù)印件;外商投資企業(yè)，另須提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》原件及復(fù)印件;
3.公安交通管理部門簽發(fā)的機(jī)動(dòng)車登記證書及復(fù)印件;
4.企業(yè)稅務(wù)登記證副本及復(fù)印件;
5.企業(yè)法人、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)代碼證書副本及復(fù)印件;
6.企業(yè)法定代表人身份證明復(fù)印件;申報(bào)承辦人的身份證明復(fù)印件和委托授權(quán)書;
7.企業(yè)法人、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)的注冊地址、經(jīng)營場所、停車場地產(chǎn)權(quán)證明或合法租用證明及復(fù)印件;
8.依據(jù)《地方汽車租賃管理辦法》及《汽車租賃經(jīng)營服務(wù)規(guī)范》地方標(biāo)準(zhǔn)db/t475-2007制定的本企業(yè)汽車租賃經(jīng)營服務(wù)和安全管理各項(xiàng)規(guī)章制度文本,
【第16篇】汽車按揭融資租賃公司
我們?nèi)?s店買車每個(gè)銷售顧問都會(huì)極力推薦分期付款！其實(shí)有很多廠商分期都是無利息的，所以對分期客戶群體是非常劃得來！有些人會(huì)說分期有套路或手續(xù)費(fèi)很高！其實(shí)廠商金融對客戶真的沒有套路，而且絕大多數(shù)都是免息或貼息的，綜合算下來還是很友好的！而且所謂的手續(xù)費(fèi)很大程度是店面自行收取的！
我國最大的非銀行汽車融資金融公司
汽車品牌廠商都有自己控股的金融公司—廠家金融！汽車廠商通過分期免息促銷會(huì)帶動(dòng)很大一部分客戶的購車欲，這比廣告合適多了！所以廠商免息是個(gè)雙贏的局面，不會(huì)存在任何套路！當(dāng)然以上我說的都是正規(guī)的廠家金融！還有許多擔(dān)保公司分期套路就多的去了！
租賃擔(dān)保公司不同于廠家金融公司，其本質(zhì)就是以租代購！而且利息極度不透明，存在前期亂收費(fèi)等現(xiàn)象！對消費(fèi)者也存在不安全因素，例如公司倒閉導(dǎo)致無法正常解除抵押，或因逾期一天被扣車并索要巨額違約金…
此類扣車事件在汽車租賃公司很常見
金融公司和租賃公司其實(shí)區(qū)別很大的！租賃公司的汽車按揭實(shí)際上是以租代購，所以汽車按揭期間實(shí)際歸屬權(quán)是租賃公司！還有很多租賃擔(dān)保公司和銀行合作進(jìn)行偽裝成銀行，其共同點(diǎn)就是利用銀行的低息貸款進(jìn)行加杠桿來操作！
租賃公司安裝的gps定位
如何分別按揭公司屬于什么性質(zhì)的？最簡單有效方法就是看給汽車裝不裝gps定位！汽車按揭貸款手續(xù)廠家金融，其次是銀行直貸！融資租賃公司的貸款合同和貸款額一定要認(rèn)真去看！
