【第1篇】融資租賃如何融資渠道
什么是中小微企業(yè)企業(yè)貸款？中小微企業(yè)的貸款類型可分為：流動(dòng)資金貸款.經(jīng)營(yíng)性抵押貸款.信用貸款.擔(dān)保貸款.銀團(tuán)貸款.供應(yīng)鏈融資.保理貸款等。其中，企業(yè)信用貸款和經(jīng)營(yíng)性抵押貸款是中小微企業(yè)做得最多的！
一、中小微企業(yè)常見(jiàn)信用貸款。1.企業(yè)稅收貸款：企業(yè)成立兩年后，每年的納稅額應(yīng)至少為2萬(wàn)元，企業(yè)的納稅水平應(yīng)為a.b級(jí)，個(gè)別商業(yè)銀行應(yīng)接受c.m.d級(jí)。2.中小微企業(yè)開(kāi)票貸款：企業(yè)成立時(shí)間至少一年，看看最近兩年的開(kāi)票，開(kāi)票金額一年至少要超過(guò)200萬(wàn)元。3.中小微出口退稅貸款：國(guó)家稅務(wù)機(jī)關(guān)提供退稅數(shù)據(jù)和企業(yè)誠(chéng)信納稅信息，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本信息確定貸款企業(yè)當(dāng)年的貸款金額。4.中小微科技履約貸款：銀行+擔(dān)保公司，對(duì)于科技型企業(yè)，可貸2000萬(wàn)元。5.企業(yè)的設(shè)備貸款：又稱融資租賃，可用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作為抵押，向融資租賃公司申請(qǐng)貸款。一般利息在5-8厘月息。三年期等額本息。
6.企業(yè)項(xiàng)目招標(biāo)貸款：具有工程行業(yè)資格證書或上一年度中標(biāo)金額不少于30萬(wàn)元。企業(yè)在過(guò)去一年中擁有政府金融、國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位近一年來(lái)公開(kāi)招標(biāo)投標(biāo)項(xiàng)目的中標(biāo)記或與中標(biāo)項(xiàng)目有關(guān)的一級(jí)分包協(xié)議。企業(yè)在過(guò)去一年中沒(méi)有政府采購(gòu)違法失信的條件。7.中小微電子商務(wù)貸款：電子商務(wù)信貸是指電子商務(wù)企業(yè)直接向平臺(tái)上的供應(yīng)商和個(gè)人提供貸款的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，如阿里巴巴、蘇寧等。8.小微企業(yè)擔(dān)?；鹳J款：國(guó)家擔(dān)保基金貸款是指國(guó)家擔(dān)?；鸸緸樾∥⑵髽I(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。銀行一般對(duì)貸款產(chǎn)品的利息較低，年利率為4%~6%，金額一般較大，為100萬(wàn)至1000萬(wàn)。9.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款：對(duì)于成立一年以上的企業(yè)，具有獨(dú)立的核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)，具有較強(qiáng)的科技創(chuàng)新能力，具有一定的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
二.中小微企業(yè)抵押貸款。1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：以法人、股東或第三方（住宅、商店、辦公樓等）的房地產(chǎn)抵押向銀行申請(qǐng)貸款。用途一般用作企業(yè)經(jīng)營(yíng)和購(gòu)買商品的流動(dòng)資金。一般貸款以個(gè)人名義發(fā)放，不包括在企業(yè)負(fù)債中。2.企業(yè)抵押貸款：以公司或法人的名義。股東。最高60%的房地產(chǎn)(住宅.商店.辦公樓.別墅等)，最高50%的工廠評(píng)估價(jià)格，一般控制在3000萬(wàn)以內(nèi)，少數(shù)銀行可申請(qǐng)3000萬(wàn)以上。
溫馨提示：貸款有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。
根據(jù)自己的實(shí)際需求，合理去做企業(yè)融資、
如有企業(yè)稅貸的疑難雜癥，可以和發(fā)文作者溝通解決。
有需要企業(yè)貸款提額降息的朋友或者是凍結(jié)后還需要資金的朋友，可以聯(lián)系發(fā)文作者，根據(jù)具體情況，定制適合自己的方案。
【第2篇】融資租賃公司的融資渠道
對(duì)于承租人違約的情況下，融資租賃公司都想著盡快回款。但通過(guò)何種救濟(jì)途徑維權(quán)才能最小成本、最快速度、最大可能回款是所有融資租賃公司都考慮的問(wèn)題。比較常見(jiàn)的幾種維權(quán)方式如何選擇，本文結(jié)合辦案實(shí)踐分析如下：
一、仲裁
優(yōu)點(diǎn)：
1、仲裁是“一裁終局”，裁決生效后就能申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行進(jìn)入執(zhí)行程序。不像訴訟那樣可能存在一審、二審、甚至再審；
2、可以約定在公司比較熟悉的仲裁機(jī)構(gòu)集中裁決，對(duì)于仲裁結(jié)果比較可控。
缺點(diǎn)：
1、仲裁裁決有可能被人民法院裁定不予執(zhí)行，并且在融資租賃案件中還比較普遍。一旦被裁定不予執(zhí)行救濟(jì)途徑又非常有限（詳見(jiàn)我的另外一篇文章《仲裁裁決被人民法院裁定不予執(zhí)行的救濟(jì)途徑及啟示》），融資租賃公司如果選擇重新到法院起訴，則整個(gè)仲裁過(guò)程白白耽誤，無(wú)形中導(dǎo)致周期更長(zhǎng)；
2、仲裁裁決的執(zhí)行管轄，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理仲裁裁決執(zhí)行案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第二條，由被執(zhí)行人住所地或者被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)所在地的中級(jí)人民法院管轄。管轄比較集中，一旦出現(xiàn)對(duì)某一家融資租賃公司/某一個(gè)仲裁委員會(huì)的裁決審查后裁定不予執(zhí)行，產(chǎn)生不信任感，則后續(xù)對(duì)該融資租賃公司/仲裁委員會(huì)的仲裁裁決會(huì)被重點(diǎn)審查，甚至出現(xiàn)批量不予執(zhí)行的案件。見(jiàn)下圖：
二、公證債權(quán)文書（全稱“賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證”，目前我在云南還未見(jiàn)到過(guò)哪家融資租賃公司拿著公證書到法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的）
優(yōu)點(diǎn)：理論上可以直接/最快進(jìn)入執(zhí)行程序。
缺點(diǎn)：1、客戶的違約比例可能很低，但是每個(gè)合同都需要提前做好公證債權(quán)文書則成本很高，該成本最終都是轉(zhuǎn)嫁到客戶身上，導(dǎo)致融資租賃公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力降低。假設(shè)該融資租賃公司的客戶違約率為3%，全部合同都去做公證就意味著有97%的客戶是陪跑的、無(wú)用的。且現(xiàn)在融資租賃公司的競(jìng)爭(zhēng)很大，特別是做汽車、工程機(jī)械融資租賃的，放款快是融資租賃公司一個(gè)很重要的競(jìng)爭(zhēng)力。多家融資租賃公司開(kāi)拓同一個(gè)市場(chǎng)，他們的獲客途徑很多時(shí)候甚至是重合的，如果某家融資租賃公司的風(fēng)控嚴(yán)格、程序繁瑣、放款還慢，則前端的合作公司就不會(huì)再將客戶推薦到該公司。
2、公證債權(quán)文書有可能被法院以各種理由裁定不予受理或不予執(zhí)行，甚至公證機(jī)關(guān)審查后直接不予出具《執(zhí)行證書》，導(dǎo)致只能重新回歸訴訟救濟(jì)；
3、實(shí)操中很多公證機(jī)構(gòu)也不愿意受理融資租賃公司的公證申請(qǐng)，認(rèn)為“不符合公證范圍”“債權(quán)債務(wù)關(guān)系不明確”“名為融資租賃實(shí)為借貸”等。
三、訴訟
優(yōu)點(diǎn)：1、文書生效后在裁判法院申請(qǐng)執(zhí)行不會(huì)有阻礙，執(zhí)行立案順利，法院執(zhí)行意愿相比仲裁裁決和公證債權(quán)文書更強(qiáng)；
2、訴訟中客戶如果應(yīng)訴則回款可能性更高；
缺點(diǎn)：1、理論上存在一審、二審，甚至再審，送達(dá)、舉證期、審限、管轄異議等都會(huì)導(dǎo)致訴訟的周期相對(duì)更長(zhǎng)；
關(guān)于維權(quán)成本則很難比較。訴訟有訴訟費(fèi)、公證有公證費(fèi)、仲裁也有仲裁費(fèi)，訴訟雖然可能存在一審、二審，但二審比例極低，且即便一審也可能簡(jiǎn)易程序?qū)徖頊p半收費(fèi)。而仲裁收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)比訴訟的要高很多。公證成本高主要是因?yàn)樾枰亢贤既ヌ崆肮C，公證量太大導(dǎo)致。至于律師費(fèi)等則更難比較。
綜上所述，結(jié)合我們代理仲裁執(zhí)行、代理訴訟案件的實(shí)踐，我認(rèn)為選擇仲裁、公證債權(quán)文書的項(xiàng)目比較適合標(biāo)的大、合同數(shù)量小、違約率低的融資項(xiàng)目。比如我們有一家客戶就只做高端的汽車融資租賃業(yè)務(wù)，融資的車輛都是賓利、保時(shí)捷、bba等豪車，融資額度都是上百萬(wàn)，客戶的違約比例很低、資信更高，融資租賃公司甚至都不用到執(zhí)行就能通過(guò)催收等途徑回款，每年真正走到執(zhí)行的案件量很少。但對(duì)于大多數(shù)做汽車、工程機(jī)械等租賃物的融資租賃而言，選擇訴訟的方式解決爭(zhēng)議相對(duì)會(huì)更好。理由如下：
1、仲裁、公證債權(quán)文書的高效只是拿到執(zhí)行依據(jù)的高效，并不是執(zhí)行到位的高效，最終執(zhí)行到錢，有回款才是目的。如果被法院裁定不予執(zhí)行，救濟(jì)途徑又少，最后又回去訴訟那就連高效拿到裁判文書這個(gè)目的都沒(méi)有達(dá)到，何談回款；
2、根據(jù)我們團(tuán)隊(duì)代理融資租賃類案件的經(jīng)驗(yàn)，承租人在融資租賃類案件中應(yīng)訴的比例很低，上訴的比例更低，超過(guò)90%以上的案子是一審后就生效，擔(dān)心訴訟會(huì)二審、再審導(dǎo)致時(shí)間拖得太久其實(shí)沒(méi)太大必要；
3、選擇專業(yè)的律師對(duì)于案件結(jié)果也可以達(dá)到可控，能預(yù)判。融資租賃公司可以在起訴時(shí)候選擇比較認(rèn)可本公司業(yè)務(wù)模式的一些法院起訴，這通過(guò)管轄約定就可以做到；
4、訴訟實(shí)踐中其實(shí)最大的障礙是送達(dá)，很多承租人失聯(lián)或者故意躲避，法院通過(guò)電話、郵寄送達(dá)不了還要公告，導(dǎo)致時(shí)間太久。但是也有一些法院認(rèn)可合同中約定訴訟送達(dá)地址的做法，也有法院通過(guò)短信送達(dá)、微信送達(dá)等達(dá)到高效送達(dá)目的，租賃公司在約定管轄時(shí)候也可以向當(dāng)?shù)芈蓭煻嘧稍?，那些法院比較高效，盡量約定一些送達(dá)比較高效、裁判結(jié)果比較可期的法院管轄；
5、關(guān)于訴訟成本的考慮，訴訟中主要是訴訟費(fèi)。對(duì)于律師費(fèi)可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)代理方式，前期支付部分律師費(fèi)，后續(xù)有回款再根據(jù)約定比例支付風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)，這就不存在每個(gè)訴訟環(huán)節(jié)都要付費(fèi)的顧慮，律師費(fèi)和回款掛鉤也能鼓勵(lì)律師的積極性。
【第3篇】外資融資租賃公司融資渠道
深圳融資租賃企業(yè)在2019與2023年之間的清退空殼活動(dòng)后，不經(jīng)營(yíng)的前海自貿(mào)區(qū)融資租賃公司很多已經(jīng)被清理掉，未來(lái)兩年再想要獲得一個(gè)深圳融資租賃牌照，收購(gòu)價(jià)格一定也會(huì)有所上揚(yáng)。同時(shí)今年融資租賃公司發(fā)展對(duì)比2023年有所放緩，如今融資租賃公司注冊(cè)現(xiàn)階段在除海南外，基本上是暫停申請(qǐng)注冊(cè)情況，因此海南是一個(gè)優(yōu)選注冊(cè)地。
當(dāng)然現(xiàn)在很多不經(jīng)營(yíng)的融資租賃牌照正在伺機(jī)出手賣殼，價(jià)格方面也還是比較合適的。但是有一點(diǎn)是想要進(jìn)行收購(gòu)的客戶需要了解清楚的，現(xiàn)在深圳融資租賃公司轉(zhuǎn)讓是不予許直接進(jìn)行股東變更的，因此想要收購(gòu)的客戶需要連同母子公司一同轉(zhuǎn)讓。下面就給大家重點(diǎn)講解一下融資租賃公司轉(zhuǎn)讓的知識(shí)點(diǎn)。
轉(zhuǎn)讓融資租賃公司需準(zhǔn)備哪些證件材料？
要轉(zhuǎn)讓一家融資租賃公司，需要準(zhǔn)備的證件主要包含：合資融資租賃公司提供新任董監(jiān)高身份證復(fù)印件、新任股東身份復(fù)印件、新任外方董事身份證復(fù)印件、以及配套的工商變更簽字文件。如受讓一家內(nèi)資融資租賃公司，則需提供擬任董監(jiān)高身份證件復(fù)印件、擬任新股東身份證復(fù)印件即可。
變更周期預(yù)：10-20個(gè)工作日
轉(zhuǎn)讓融資租賃公司都有哪些流程？
轉(zhuǎn)讓一家融資租賃公司，騰博國(guó)際建議按照以下流程跟進(jìn)：
標(biāo)的公司盡調(diào)：包含企業(yè)征信、銀行流水、工商檔案、稅務(wù)信息、以及高管、出資股東情況調(diào)查。
簽署轉(zhuǎn)股協(xié)議：股權(quán)轉(zhuǎn)讓雙方簽署。
安排工商變更：在執(zhí)照核發(fā)機(jī)關(guān)處申請(qǐng)
銀行稅務(wù)變更：企業(yè)開(kāi)戶行、以及所屬稅務(wù)分局處理
交接全部證照：包含執(zhí)照正副本、印章、銀行證件、網(wǎng)銀盾等。
融資租賃公司轉(zhuǎn)讓注意事項(xiàng)：
1、首先最重要的是保證目標(biāo)公司干凈、有無(wú)負(fù)債。目前大多數(shù)轉(zhuǎn)讓的深圳融資租賃公司是純外資和中外合資的公司，首先要到工商、稅務(wù)、銀行戶、社保殘保進(jìn)行清查，外資融資租賃公司可以照當(dāng)?shù)氐拇笫桂^協(xié)助出具公證書、法院證明文件等，另外最好能讓上下級(jí)股東到場(chǎng)做身份確認(rèn)，簽署債權(quán)債務(wù)協(xié)議。
2、查看目標(biāo)融資租賃公司章程內(nèi)容，特別是公司章程對(duì)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制。最好是由專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)目標(biāo)公司的財(cái)務(wù)狀況、重要資產(chǎn)等進(jìn)行盡職調(diào)查，而且要將盡職調(diào)查報(bào)告作為股權(quán)轉(zhuǎn)讓的合同附件。
3、簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓意向書》。《股權(quán)轉(zhuǎn)讓意向書》一定要注明目標(biāo)公司其他股東過(guò)半數(shù)同意本次轉(zhuǎn)讓并放棄優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，以及出讓方的通知義務(wù)：本意向書簽訂后一定時(shí)間內(nèi)出讓方應(yīng)當(dāng)通知目標(biāo)公司其他股東。
4、簽訂正式的《股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》。在合同中也需要要注明，如果目標(biāo)融資租賃公司在股權(quán)轉(zhuǎn)讓前有被國(guó)家機(jī)關(guān)處罰或者被他人索賠，受讓方有權(quán)利解除合同，并且一定要明確違約金的標(biāo)準(zhǔn)或者說(shuō)損害賠償?shù)姆椒ā?/p>
5、辦理公司股東名冊(cè)變更和工商登記變更。根據(jù)政策要求，向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)及股權(quán)內(nèi)部轉(zhuǎn)讓全部股權(quán)的，提交股東會(huì)決議、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或股權(quán)交割證明、新股東的主體資格證明等。
【第4篇】融資租賃開(kāi)發(fā)融資渠道
一、企業(yè)融資途徑：
企業(yè)融資的途徑有很多種。大致可以分為兩種：債務(wù)性融資和權(quán)益性融資。
債務(wù)性：
1、銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項(xiàng)貸款三類。專項(xiàng)貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
2、債券融資。企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價(jià)證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。
權(quán)益性：
1、股票籌資。股票具有永久性，無(wú)到期日，不需歸還，沒(méi)有還本付息的壓力等特點(diǎn)，因而籌資風(fēng)險(xiǎn)較小。股票市場(chǎng)可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。同時(shí)，股票市場(chǎng)為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺(tái)，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。
2、融資租賃。融資租賃，是通過(guò)融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對(duì)提高企業(yè)的籌資融資效益，推動(dòng)與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購(gòu)買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開(kāi)辟了一條新的融資渠道，博凱投資采取融資融物相結(jié)合的新形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。
二、企業(yè)貸款渠道
1、信用貸款
信用貸款在流程上相對(duì)來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單，放款也較快，相對(duì)的，貸款額度不高。貸款公司和銀行對(duì)借貸企業(yè)的要求不同，一般來(lái)說(shuō)貸款公司的要求相對(duì)要低部分。企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好、公司資質(zhì)足夠。信用貸款一般為企業(yè)年流水的30%-50%。
2、抵押貸款
抵押貸款能說(shuō)是企業(yè)能將所擁有的房產(chǎn)或土地作為抵押，從銀行或貸款公司得帶貸款錢，抵押貸款相對(duì)信用貸款來(lái)說(shuō)，貸款額度會(huì)相對(duì)高部分。抵押貸款是企業(yè)融資中最常見(jiàn)的一種方式，而且能提供抵押物的企業(yè)也比較容易獲貸，房產(chǎn)抵押貸款是小微企業(yè)主的上上之選。
3、擔(dān)保貸款/聯(lián)保貸款
所謂聯(lián)保貸款，是指多個(gè)小企業(yè)自愿組成一個(gè)聯(lián)合擔(dān)保體，一起向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，若其中一個(gè)企業(yè)逾期還款，其他企業(yè)將承擔(dān)連帶責(zé)任。這種貸款方式最大的好處就是：手續(xù)簡(jiǎn)便，聯(lián)合擔(dān)保成員無(wú)需提供額外的擔(dān)保，而且一旦通過(guò)審批，便可很快獲貸
