融資租賃系統(tǒng)是什么（16篇）

【第6篇】融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

3月30日上午，市金控集團(tuán)黨委書記、董事長孫家杰到隨州市鑫誠融資租賃公司調(diào)研商用車融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用情況。???孫家杰觀看了隨州市鑫誠融資租賃公司商用車融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)功能演示并現(xiàn)場操作了系統(tǒng)軟件。該系統(tǒng)以商用車融資租賃項目租前、租中、租后全生命周期管理為核心，集客戶管理、立項申請、資信評估、業(yè)務(wù)運營、風(fēng)險管理、財務(wù)核算、租后監(jiān)管等業(yè)務(wù)模塊為一體，是商用車融資租賃業(yè)務(wù)信息化管理平臺。該系統(tǒng)對于規(guī)范商用車融資租賃業(yè)務(wù)操作流程，提高業(yè)務(wù)效率，確保融資租賃項目得到有效的管理與控制具有十分重要的意義。系統(tǒng)于去年底通過公開招標(biāo)的方式確定了建設(shè)單位，今年年初正式啟動建設(shè)， 系統(tǒng)各項功能板塊目前均已建設(shè)完成,近期將正式投入使用。??孫家杰要求，鑫誠融資租賃公司要加強(qiáng)與建設(shè)單位和業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)的溝通與聯(lián)系，及時發(fā)現(xiàn)和解決信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用中出現(xiàn)的新問題，進(jìn)一步優(yōu)化系統(tǒng)操作流程，確保系統(tǒng)盡早通過上線測試，盡快啟用。要加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，確保工作人員熟練掌握系統(tǒng)功能和操作技能，增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，提高工作效率，盡快實現(xiàn)商用車融資租賃業(yè)務(wù)全鏈條線上辦理，切實增強(qiáng)客戶業(yè)務(wù)辦理的體驗感和便利度，以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)助力我市專汽產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。(馬蘭燕)

【第7篇】汽車融資租賃管理信息系統(tǒng)

汽車融資租賃屬于汽車金融的一種典型模式。汽車融資租賃是在租賃服務(wù)中引入所有權(quán)和使用權(quán)分離，一種依靠現(xiàn)金分期付款，租賃后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。即在租賃期內(nèi)，用戶以分期支付租金的方式獲得車輛的使用權(quán)，租賃期滿，汽車服務(wù)公司再將汽車的產(chǎn)權(quán)過戶給用戶。

汽車融資租賃起步較早，形成于20世紀(jì)80年代中期。行業(yè)發(fā)展數(shù)十年，跌宕起伏，但由于近年來融資租賃公司更高的客戶風(fēng)險偏好和更強(qiáng)的產(chǎn)品靈活性，汽車融資租賃市場迅速發(fā)展。

截至2023年末，我國汽車金融公司融資租賃余額82.1億元，比上年末減少5.5億元，降幅6.3%，占信貸總額約0.9%。截至2023年末，已有17家汽車金融公司獲得了人民銀行注冊發(fā)行額度或已啟動注冊申請。汽車金融公司發(fā)行的資產(chǎn)支持證券從2023年的17單上升到2023年的37單；總發(fā)行規(guī)模也從2023年的約531億元人民幣增長到2023年的超過1670億元人民幣。

近幾年，汽車融資租賃市場頻繁被政策“劃重點”，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布多份政策文件，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度，嚴(yán)控行業(yè)風(fēng)險，鼓勵支持汽車融資租賃業(yè)健康發(fā)展，汽車融資租賃或?qū)⒂瓉硪徊ɡ酶＠?/p>

2023年6月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管規(guī)則等進(jìn)行明確。

2023年6月22日，國務(wù)院常務(wù)會議確定加大汽車消費支持的政策，會議指出要有序發(fā)展汽車融資租賃。同年7月5日，商務(wù)部等17部門又發(fā)布關(guān)于搞活汽車流通、擴(kuò)大汽車消費若干措施的通知，要求豐富汽車金融服務(wù)：有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給。

汽車融資租賃是一片藍(lán)海，客戶需求一直存在，相信在政策的有力推動下，汽車融資租賃會進(jìn)一步拉動汽車消費，發(fā)揮更大的經(jīng)濟(jì)和社會價值。

互融云汽車融資租賃系統(tǒng)，整合了汽車融資租賃整個業(yè)務(wù)流程，包括租賃申請、租賃審批、租后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟進(jìn)記錄等全流程管理。真正實現(xiàn)了融資租賃公司的全自動化流程管理，強(qiáng)大的信息采集、風(fēng)險預(yù)警、項目質(zhì)控、資產(chǎn)管理等功能方便了車輛融租公司更好管控業(yè)務(wù)。產(chǎn)品自上線以來，備受汽車金融公司關(guān)注，已與幾十家企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作，打造購車新風(fēng)尚。

系統(tǒng)特色：

支持多種類費用參融貸款方案

支持租賃車輛全流程化跟進(jìn)管理

支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理等功能

支持產(chǎn)品自定義配置，實現(xiàn)多維度的融資方案

實現(xiàn)多門店業(yè)務(wù)單獨管控

支持渠道返傭管理

支持集成多家三方

當(dāng)前我國汽車融資租賃行業(yè)處于快速發(fā)展階段，隨著三四五線城市和農(nóng)村藍(lán)海市場的不斷開發(fā)，消費者接受程度的進(jìn)一步深化，汽車融資租賃行業(yè)有望再次迎來快速發(fā)展階段。互融云汽車融資租賃系統(tǒng)開發(fā)，助力企業(yè)向數(shù)字化高效管理邁進(jìn)，助推行業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)步健康發(fā)展的前景。

【第8篇】銀行系統(tǒng)融資租賃

本公司現(xiàn)有多家融資租賃公司轉(zhuǎn)讓，經(jīng)營范圍好，價格優(yōu)惠，有需要的朋友可以找小編咨詢了解

銀行對融資租賃企業(yè)授信的品種

1、對融資租賃公司的直接授信;銀行對于綜合實力較強(qiáng)、以其綜合經(jīng)營收入償還貸款有保障的融資租賃公司開展的貸款業(yè)務(wù)，以及對金融租賃公司開展的同業(yè)拆借等業(yè)務(wù);

2、融資租賃質(zhì)押貸款，銀行向租賃公司發(fā)放貸款，條件是融資租賃公司以一筆或若干筆應(yīng)收租金債權(quán)等權(quán)利質(zhì)押給銀行;

3、融資租賃保理，租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)形成應(yīng)收租金后，由銀行支付對價受讓租賃公司應(yīng)收租金債權(quán)的業(yè)務(wù)，銀行保留對租賃公司的追索權(quán)。

4、租賃資產(chǎn)證券化，銀行為租賃公司的應(yīng)收租金債權(quán)，設(shè)計與對公或?qū)λ叫磐欣碡敇I(yè)務(wù)對接的準(zhǔn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，并提供結(jié)構(gòu)設(shè)計、承銷發(fā)行等金融服務(wù)。

授信對象的選擇

商業(yè)銀行擬授信的融資租賃公司原則上應(yīng)符合以下條件：

1、經(jīng)銀監(jiān)會或商務(wù)部批準(zhǔn)設(shè)立，具有融資租賃的經(jīng)營資格;

2、符合國家關(guān)于融資租賃法律規(guī)章的相關(guān)規(guī)定;

3、現(xiàn)階段以優(yōu)先支持政府背景試點融資租賃企業(yè)為主，審慎介入外商、民營資本投資企業(yè);

4、董事、高級管理人員熟悉融資租賃業(yè)務(wù)且經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)健;

5、具有完善的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險防范等制度;

6、近三年經(jīng)營業(yè)績良好，沒有違法違規(guī)紀(jì)錄;

7、最近三年在金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄，未發(fā)生可能影響公司正常經(jīng)營的重大訴訟。

授信對象的控制指標(biāo)

融資租賃公司除須滿足銀行產(chǎn)品準(zhǔn)入的底線要求外，還應(yīng)設(shè)置一些具有行業(yè)特色的指標(biāo)：

1、融資租賃公司的風(fēng)險資產(chǎn)(總資產(chǎn)減去非風(fēng)險資產(chǎn))不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍，這是國家監(jiān)控融資租賃類公司的核心指標(biāo)。根據(jù)銀行相關(guān)管理要求及行業(yè)慣例，融資租賃企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率控制在65%以內(nèi)為宜;

2、單一客戶融資集中度。租賃公司對單一承租人的融資余額不得超過資本凈額的30%，與國家監(jiān)管要求一致;

3、集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)度。租賃公司對承租人全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過金融租賃公司資本凈額的50%，與國家監(jiān)管要求一致;

4、租金回收逾期率，類似商業(yè)銀行的貸款不良率，重點考核承租人租金給付情況。該項指標(biāo)應(yīng)小于2%，計算公式可設(shè)置為：租金回收逾期率=逾期租金所對應(yīng)項目尚未歸還的余額/融資租賃公司對外融資的全部余額。

對融資租賃業(yè)務(wù)承租人的審查

在融資租賃業(yè)務(wù)的五種方式中，直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃、聯(lián)合租賃是以“融物”為主的業(yè)務(wù)方式。而售后回租則是承租人以自己的設(shè)備向租賃公司抵押貸款的“融資方式”，類似商業(yè)銀行流動資金貸款業(yè)務(wù)。銀行在辦理融資租賃業(yè)務(wù)時對這兩類業(yè)務(wù)的承租人，應(yīng)重點審查以下方面：

1、承租人所在行業(yè)應(yīng)符合建設(shè)銀行年度信貸政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整的準(zhǔn)入要求;

2、承租人的融資用途需符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策及建設(shè)銀行信貸投向的規(guī)定;

3、如融資租賃項目涉及固定資產(chǎn)投資，應(yīng)對項目評估報告進(jìn)行審核，重點關(guān)注未來現(xiàn)金流預(yù)測狀況;

4、承租人無不良商業(yè)信用記錄，最近三年在金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄，生產(chǎn)經(jīng)營情況良好，內(nèi)部管理制度健全;

5、審查出租人與承租人簽訂的《租賃物轉(zhuǎn)讓協(xié)議》和《融資租賃合同》，了解租賃雙方的責(zé)任義務(wù)及違約事項的處理方式;

6、回租租賃必須有明確的租賃物，且租賃公司對租賃物的買入價格應(yīng)有合理的、不違反會計準(zhǔn)則的定價依據(jù)作為參考，防止套取銀行信貸資金;

7、承租人非銀行退出客戶，三年內(nèi)無在銀行申請貸款被拒的記錄。

租賃項目真實性審查

1、審查融資租賃合同及租賃物購買合同的合法性和有效性，調(diào)查租賃公司與承租人之間的租賃關(guān)系是否真實;

2、融資租賃公司向關(guān)聯(lián)企業(yè)采購租賃物時，租賃物的購入價不得高于市場的平均銷售價格;

3、租賃公司應(yīng)提供有效的物權(quán)憑證來審查租賃公司是否真實擁有租賃物，并需查明租賃物是否被轉(zhuǎn)讓或抵押給第三方;

4、審核融資租賃合同中租賃物的性質(zhì)、型號、用途和金額等是否明確，必要時可要求租賃公司或承租人提供原始購買合同、原始購買發(fā)票、財產(chǎn)轉(zhuǎn)移證明等資料進(jìn)行核實。

授信要素的安排

1、貸款金額及期限的匹配

如融資租賃合同期限一年以內(nèi)(含)的項目，對直租項目銀行貸款不超過合同總金額的80%、回租項目合同總金額的70%，貸款期限不超過12個月等。

2、信貸資金封閉的方式

(1)融資租賃的出租人與承租人簽訂租賃合同后，采用受托支付的方式直接付款至生產(chǎn)廠家，確保信貸資金最終用途的落實。

(2)根據(jù)融資租賃業(yè)務(wù)流程，出租人應(yīng)在銀行開設(shè)租金回款專用賬戶，一份租賃合同對應(yīng)一個賬號，一個賬號對應(yīng)一筆流動資金貸款。

(3)回租方式下，如承租人對出租人的債權(quán)采用抵押方式予以保障的，銀行應(yīng)在雙方辦妥抵押登記手續(xù)后再行放款。

3、擔(dān)保條件的選擇

(1)在融資租賃客戶的授信方案中除了常規(guī)性的抵押、第三方保證方式外，必要時可追加承租人提供另外的第三方保證或采取租賃設(shè)備的抵押方式，甚至對于處于弱勢市場地位的機(jī)器設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)，可要求其簽訂回購協(xié)議。

(2)融資租賃類公司還可將租賃合同項下的租金收益權(quán)質(zhì)押給銀行作為對授信債權(quán)風(fēng)險緩釋方式的補充。

(3)融資租賃授信業(yè)務(wù)支用前應(yīng)在“中國人民銀行征信中心融資租賃登記公示系統(tǒng)”中進(jìn)行登記，防止不誠信的承租人利用動產(chǎn)登記制度的缺失，惡意將屬于出租人所有的租賃物轉(zhuǎn)讓或抵押給第三人，保障出租人的所有權(quán)獲得對抗善意第三人的效力。

本公司主要經(jīng)營辦理私募基金管理人備案牌照，出售現(xiàn)成管理人備案牌照，深圳金融行業(yè)公司殼出售：融資租賃，商業(yè)保理，基金管理，資產(chǎn)管理，投資管理，投資擔(dān)保，融資擔(dān)保，保險代理，小額貸款，互聯(lián)網(wǎng)金融，金融服務(wù)，金融控股，第三方支付牌照，等金融行業(yè)公司殼，房地產(chǎn)公司，債務(wù)催收公司，出售現(xiàn)成訪港車牌，粵z中港兩地車牌，辦理港珠澳車牌

【第9篇】融資租賃監(jiān)管系統(tǒng)

自2023年6月銀保監(jiān)會公布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》以來，全國很多地區(qū)為響應(yīng)要求，對轄區(qū)內(nèi)的融資租賃公司進(jìn)行清理，公示疑似“空殼”“失聯(lián)”的融資租賃公司名單，涉及公司數(shù)量上萬家。

與此同時，各地方金融監(jiān)督管理局也在陸續(xù)公布被列入正常監(jiān)管的融資租賃公司“白名單”。

一、6個地方省市公布1800+家非正常經(jīng)營融資租賃公司

2023年，有6個地方省市公布了轄區(qū)內(nèi)1800+家非正常類融資租賃公司，對于這些公司，建議主動注銷或轉(zhuǎn)型經(jīng)營。

01

上海市更新兩批共1175家非正常經(jīng)營類融資租賃公司

2023年1月4日，上海市地方金融監(jiān)督管理局更新了非正常經(jīng)營類融資租賃公司名單。公布了截至2023年12月末非正常經(jīng)營類融資租賃公司名單（上），該批名單中共有321家。

2023年1月14日，上海市地方金融監(jiān)督管理局公布了截至2023年12月末非正常經(jīng)營類融資租賃公司名單（下），該批次名單中共有854家。

02

泰州市公布6家非正常經(jīng)營融資租賃公司

2023年1月14日，江蘇省泰州市人民政府官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于公布非正常經(jīng)營類融資租賃和商業(yè)保理企業(yè)名單的通報。通報了6家存在“失聯(lián)”“空殼”或無實繳資金、無實際業(yè)務(wù)等相關(guān)情形的非正常經(jīng)營融資租賃公司。

03

徐州市公布17家非正常經(jīng)營融資租賃公司

2023年1月25日，江蘇省徐州市地方金融監(jiān)督管理局公布了17家非正常經(jīng)營融資租賃公司。

04

廈門市公布88家疑似“失聯(lián)”“空殼”融資租賃公司

2023年3月18日，廈門市地方金融監(jiān)督管理局公布第二批疑似“失聯(lián)”“空殼”融資租賃公司，該批名單共有88家，目前公告期已滿，未整改融資租賃公司將被列入異常經(jīng)營類企業(yè)。

05

青島市公布481家非正常經(jīng)營融資租賃公司

2023年4月15日，青島市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告，此前公布的非正常經(jīng)營企業(yè)名單中已經(jīng)有超過270家融資租賃公司主動注銷或轉(zhuǎn)型經(jīng)營，而經(jīng)過調(diào)整后仍有部分融資租賃公司未能整改或退出，仍被列入非正常經(jīng)營的融資租賃公司有481家。

據(jù)悉，青島市有97%的融資租賃公司或?qū)⒍急磺宄觥?/p>

06

貴州省公布77家非正常經(jīng)營類融資租賃公司

2023年4月18日，貴州省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布公告，稱發(fā)現(xiàn)有部分融資租賃企業(yè)存在“失聯(lián)”、“空殼”等非正常經(jīng)營情況，公布了第一批非正常經(jīng)營類融資租賃公司名單，共77家。

二、71家融資租賃公司被納入監(jiān)管，湖北將開展名單制管理

相較于被納入非正常經(jīng)營融資租賃公司名單的數(shù)量，被納入監(jiān)管的融資租賃公司較少，各地區(qū)已經(jīng)陸續(xù)將轄區(qū)內(nèi)的正常經(jīng)營融資租賃公司納入監(jiān)管，以保證融資租賃行業(yè)能夠健康發(fā)展。

01

山東?。簩?5家融資租賃公司納入監(jiān)管

2023年1月19日，山東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告，將第二批納入監(jiān)管的融資租賃公司名單進(jìn)行公布，共35家，其中青島市20家，濟(jì)南市5家，濰坊市3家、淄博市2家，煙臺市、泰安市、日照市、德州市、聊城市各1家。

02

廣東?。簩?6家融資租賃公司納入監(jiān)管名單

2023年2月21日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局公布了擬納入監(jiān)管的融資租賃公司名單，不包含深圳市，共有36家融資租賃公司被納入名單。

03

武漢市將開展名單制管理工作

2023年3月8日，武漢市地方金融工作局發(fā)布公告，擬開展名單制管理工作，申報之后進(jìn)行現(xiàn)場檢查，現(xiàn)場檢查后報送擬納入名單制管理的企業(yè)。

申報條件：依法合規(guī)經(jīng)營，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄且未被列入異常經(jīng)營名錄；接受并配合監(jiān)管、在注冊地有經(jīng)營場所，及時準(zhǔn)確向監(jiān)管部門報送經(jīng)營數(shù)據(jù)信息；以自有資金實質(zhì)性開展融資租賃或商業(yè)保理業(yè)務(wù)；2023年度持續(xù)經(jīng)營六個月以上。

三、行業(yè)出清卓有成效，行業(yè)正朝著健康發(fā)展

融資租賃“名單制”的出現(xiàn)，是為了快速清出行業(yè)內(nèi)的非正常經(jīng)營融資租賃公司，同時保證正常經(jīng)營融資租賃公司的權(quán)益不受到損害，就目前來看，各地區(qū)已經(jīng)有大批非正常經(jīng)營類融資租賃公司被清出。

未來，各地區(qū)的非正常經(jīng)營融資租賃公司會陸續(xù)清出，“黑名單”的數(shù)量也會逐漸下降，而被納入的正常監(jiān)管的融資租賃公司會逐漸增多，經(jīng)過這樣的清理和整頓，融資租賃行業(yè)將會得到進(jìn)一步凈化，對行業(yè)的健康發(fā)展有巨大的促進(jìn)作用，融資租賃公司將繼續(xù)發(fā)揮自身的融資融物特點，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

【第10篇】融資租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)

隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，數(shù)碼產(chǎn)品的更新迭代也在不斷的變快，不論是工作還是生活如果不斷的換產(chǎn)品不僅浪費資金而且還浪費資源，于是就有一部分人選擇租賃產(chǎn)品，這樣對于一些短期使用的產(chǎn)品就可以不用購買了節(jié)省了資金，租賃小程序的出現(xiàn)不僅滿足了我們對于產(chǎn)品的短期運用，還可以給租賃商家提供更好的平臺去獲得客戶，那么租賃小程序開發(fā)有哪些好處呢？

1、提高效率：如果用戶想了解新的辦公設(shè)備信息，可以通過小程序直接在線掌握，即開啟使用，及時快捷。

2、提供使用感：小程序不需要安裝和下載，不僅節(jié)省時間，而且節(jié)省流量，非常有利于提高用戶的青睞。同時，微信平臺的普及率和利用率都很高。用戶可以點擊查看小程序，為用戶帶來親密的服務(wù)體驗。

3、提高客戶留存率：對于用戶來說，不需要安裝下載，小程序可以直接進(jìn)行一鍵登錄，微信小程序ui頁面和操作步驟更加統(tǒng)一，大大降低了用戶的應(yīng)用難度，因此，用戶粘性會更強(qiáng)。

4、節(jié)約成本：對于租賃企業(yè)來說，小程序開發(fā)可以降低成本，同時可以空出更多的人力。

租賃小程序功能：

1、在線身份驗證：每個在線注冊用戶都需要通過實名身份驗證，以便可以更好地保護(hù)租戶和商家的權(quán)利。

2、電子合同：租產(chǎn)品的時候需要簽訂合同。為了確保雙方的利益，每一款產(chǎn)品的出租都必須在平臺上簽訂電子合同，這一份電子合同是具有法律效益的，讓雙方都可以遵守租房約定。

3、在線租賃：當(dāng)用戶在網(wǎng)上看到相對滿意的產(chǎn)品時，可以通過租賃小程序在線下訂單，并且包括租期到約后，是續(xù)租還是退租，直接通過房屋收租小程序來完成。

4、租金支付：租賃小程序會提醒用戶根據(jù)產(chǎn)品的交付方式及時交納，可以選擇短期租賃或者是長期，選擇之后進(jìn)行支付費用。

5、在線交流：如果用戶在瀏覽租賃信息時有任何疑問，可以及時與客服在線交流。用戶可直接進(jìn)行在線咨詢與信息反饋。

我們在租賃的時候常常會對一些資金敏感，并且對租賃的產(chǎn)品品質(zhì)要求也比較高，租賃小程序的出現(xiàn)不僅成就了客戶對于租期的要求，減少了資金的浪費，而且還可以讓租賃企業(yè)有正規(guī)的平臺進(jìn)行宣傳和合作。

【第11篇】中國動產(chǎn)融資租賃登記系統(tǒng)

2023年12月29日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》。2023年12月31日，最高人民法院發(fā)布了修改《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等司法解釋的決定。上述兩個重磅新規(guī)隨民法典一起在2023年1月1日正式施行，共同構(gòu)建動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度，將給融資租賃行業(yè)帶來重大變化。

動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度正式實施

一 、現(xiàn)實背景：動產(chǎn)融資方式多，重復(fù)融資現(xiàn)象普遍

如果一個市場主體想購買動產(chǎn)但缺乏資金，或者想以正在使用的動產(chǎn)進(jìn)行融資，可以采用以下三種方式：

動產(chǎn)抵押：在不轉(zhuǎn)移動產(chǎn)占有的前提下，以動產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定擔(dān)保。

融資租賃：出租人購買租賃物，提供給承租人使用，在租賃期內(nèi)出租人享有租賃物的所有權(quán)。

所有權(quán)保留：購買動產(chǎn)時分次付款，在買受人支付全部價款之前，出賣人保留標(biāo)的物的所有權(quán)。

這三種融資方式所面臨的共同問題在于，債權(quán)人雖然擁有動產(chǎn)的所有權(quán)或抵押權(quán)，但不實際控制動產(chǎn)。債務(wù)人很容易將動產(chǎn)多次轉(zhuǎn)讓或多次設(shè)定抵押權(quán)，進(jìn)行重復(fù)融資。如果不能徹底解決這一問題，一方面?zhèn)鶛?quán)人擔(dān)心自己所擁有的動產(chǎn)抵押權(quán)或所有權(quán)得不到保障；另一方面，動產(chǎn)融資的功能得不到最大限度的發(fā)揮，需要融資的市場主體，特別是沒有不動產(chǎn)的中小企業(yè)難以獲得融資。

開展動產(chǎn)融資交易，必須尋求一種向不特定社會公眾展示權(quán)利狀態(tài)的方式，且該公示方式具有較強(qiáng)公信力并易于查詢。為此，市場主體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、最高人民法院及各高院進(jìn)行了長期探索，但仍然存在規(guī)范性文件效力低且全國不統(tǒng)一、公示方式混亂、效力不明確等問題。

二、民法典出臺：建立動產(chǎn)融資擔(dān)保登記法律體系

2023年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了民法典。民法典明確賦予了動產(chǎn)融資登記對抗第三人的效力，用多個條款建立了動產(chǎn)融資擔(dān)保權(quán)利的法律體系，確立了競存權(quán)利的優(yōu)先順位。

動產(chǎn)抵押制度：第四百零三條規(guī)定，以動產(chǎn)抵押的，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

融資租賃制度：第七百四十五條規(guī)定，出租人對租賃物享有的所有權(quán)，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

所有權(quán)保留制度：第六百四十一條規(guī)定，出賣人對標(biāo)的物保留的所有權(quán)，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

根據(jù)上述規(guī)則，動產(chǎn)上為融資設(shè)定的擔(dān)保性質(zhì)的權(quán)利，全部以登記作為公示方法。同一動產(chǎn)上多個權(quán)利（包括動產(chǎn)抵押權(quán)、融資租賃出租人的所有權(quán)和出賣人保留的所有權(quán)）競存的，拍賣、變賣動產(chǎn)所得的價款根據(jù)登記確定優(yōu)先受償順序：

均已經(jīng)登記的，按照登記的時間先后確定清償順序；已經(jīng)登記的先于未登記的受償；均未登記的，按照債權(quán)比例清償。

三、國務(wù)院決定：確認(rèn)中登網(wǎng)為統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)

民法典雖然規(guī)定了登記具有對抗第三人的法律效力，但民法典作為全國人大制定的基本法律，并沒有對登記操作進(jìn)行具體規(guī)定。長期以來，動產(chǎn)融資擔(dān)保的登記機(jī)關(guān)和登記系統(tǒng)不統(tǒng)一。動產(chǎn)抵押登記由國家市場監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)，融資租賃和所有權(quán)保留登記由中國人民銀行的中登網(wǎng)承擔(dān)。而中登網(wǎng)雖然運行效果良好，也受到廣泛認(rèn)可，但多年來沒有法律支持，需要行政機(jī)關(guān)制定詳細(xì)規(guī)則進(jìn)行填補。

2023年12月29日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》，決定自2023年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，登記類型包括動產(chǎn)抵押、融資租賃、所有權(quán)保留等動產(chǎn)融資擔(dān)保方式以及應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓（保理）、存款單、倉單、提單質(zhì)押等權(quán)利融資擔(dān)保方式。納入統(tǒng)一登記范圍的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保，由當(dāng)事人通過中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理登記，國家市場監(jiān)督管理總局不再承擔(dān)“管理動產(chǎn)抵押物登記”職責(zé)。

根據(jù)上述決定，自2023年1月1日起，除由交通主管部門各自負(fù)責(zé)的機(jī)動車、船舶、航空器抵押，由工商部門負(fù)責(zé)的股權(quán)質(zhì)押，由知識產(chǎn)權(quán)管理部門負(fù)責(zé)的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，以及債券質(zhì)押、基金份額質(zhì)押以外，全部動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保納入中登網(wǎng)的登記范圍。

在全國范圍內(nèi)建立一個統(tǒng)一規(guī)范的動產(chǎn)登記平臺，解決登記和公示困難，讓善意第三人快速、便捷地查詢動產(chǎn)權(quán)屬是解決交易安全問題的根本之道。國務(wù)院這一規(guī)定顯著提高了動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率，加強(qiáng)了對動產(chǎn)權(quán)利人的法律保護(hù)，滿足了市場急需，優(yōu)化了營商環(huán)境，將促進(jìn)融資租賃等行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

四、最高人民法院修改司法解釋：刪除了在租賃物做標(biāo)識及將租賃物抵押給出租人的規(guī)定

由于在民法典頒布以前融資租賃的登記一直缺乏立法規(guī)定，最高人民法院為彌補立法不足，曾在2023年3月1日施行的《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》中探索了除登記以外的公示方式。該司法解釋第九條規(guī)定，出租人已在租賃物的顯著位置做出標(biāo)識或者出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的，可以對抗第三人善意取得的主張。

但實際上，出租人出于控制成本考慮，對租賃物通常只進(jìn)行書面審核，不會去現(xiàn)場巡查，如果租賃物數(shù)量多、體積大、埋于地下或架在空中，貼標(biāo)識在技術(shù)上也難以實現(xiàn)。而且標(biāo)識容易被承租人涂改損毀，不易保持，公示效果并不好。辦理租賃物抵押登記，也會給出租人增加額外負(fù)擔(dān)。實踐中還有觀點認(rèn)為，出租人已經(jīng)是所有權(quán)人，不應(yīng)該再接受抵押。

貼標(biāo)識和租賃物抵押都是在融資租賃沒有登記機(jī)關(guān)的背景下不得已采取的輔助性、替代性公示方法。民法典實施后，中登網(wǎng)登記成為出租人對抗第三人的唯一途徑，因此最高人民法院于2023年12月31日發(fā)布了修改《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等司法解釋的決定，刪除了上述條款，在租賃物上加標(biāo)識和租賃物抵押不再有對抗效力。

五、融資租賃公司的應(yīng)對

動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記制度的建立是融資租賃行業(yè)翹首以盼的根本性利好。新規(guī)則實施后，融資租賃公司應(yīng)注意以下兩點：

第一，在每筆融資租賃業(yè)務(wù)投放前，出租人必須全面查詢租賃物的權(quán)屬狀態(tài)，不僅要查詢?nèi)谫Y租賃登記，還要查詢動產(chǎn)抵押、所有權(quán)保留登記，確保租賃物不存在重復(fù)融資。

第二，在中登網(wǎng)進(jìn)行租賃物登記即可，無需再辦理抵押登記，車輛、船舶、航空器等在交通主管部門登記的特殊動產(chǎn)除外。

【第12篇】融資租賃公示系統(tǒng)查詢

深圳到尊寶集團(tuán)，動產(chǎn)融資專家

人民銀行征信中心2007年建立了動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（以下簡稱登記系統(tǒng)），主要提供應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、融資租賃等動產(chǎn)擔(dān)保的登記和查詢服務(wù)。按照《民法典》《優(yōu)化營商環(huán)境條例》以及《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》的要求，中國人民銀行征信中心自2023年1月1日起，提供全國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的統(tǒng)一登記和查詢服務(wù)。登記的目的是告知其他主體該動產(chǎn)上已存在擔(dān)保權(quán)的事實。實踐中，同一動產(chǎn)上可能存在多個擔(dān)保權(quán)，登記系統(tǒng)通過登記公示可以使當(dāng)事人便捷地了解動產(chǎn)上的權(quán)利負(fù)擔(dān)情況。登記由擔(dān)保權(quán)人（辦理登記的當(dāng)事人，即登記系統(tǒng)的填表人）辦理，登記內(nèi)容包括擔(dān)保人和擔(dān)保權(quán)人基本信息、擔(dān)保物描述、登記期限等，不要求提交基礎(chǔ)交易合同。征信中心受理填表人提出的相關(guān)申請，在登記系統(tǒng)中客觀記錄、保存填表人提交的登記信息，確保登記系統(tǒng)安全、正常運行，不對登記內(nèi)容進(jìn)行實質(zhì)性審查。登記內(nèi)容的真實性、完整性和合法性由填表人負(fù)責(zé)，提供虛假材料辦理登記、給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

建設(shè)歷程：

根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第228條授權(quán)，中國人民銀行征信中心建設(shè)了我國首個基于互聯(lián)網(wǎng)運行的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，系統(tǒng)于2007年10月1日上線運行，面向全社會提供應(yīng)收賬款質(zhì)押登記及查詢服務(wù)。得益于登記系統(tǒng)良好的兼容性，2023年7月20日，融資租賃公司開始在登記系統(tǒng)辦理融資租賃登記和查詢業(yè)務(wù)， 2023年6月和2023年6月登記系統(tǒng)中先后發(fā)生所有權(quán)保留、留置權(quán)、保證金質(zhì)押、存貨/倉單質(zhì)押、動產(chǎn)信托及其他動產(chǎn)融資等登記業(yè)務(wù)，并實現(xiàn)了以上動產(chǎn)權(quán)利的統(tǒng)一公示與查詢。根據(jù)北京市和上海市動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點工作要求，征信中心分別于2023年4月28日和4月30日起接受北京18個區(qū)市場監(jiān)管局和上海16個區(qū)市場監(jiān)管局及上海市市場監(jiān)管局機(jī)場分局的委托，在登記系統(tǒng)提供生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等四類財產(chǎn)抵押登記服務(wù)。2023年11月，順應(yīng)動產(chǎn)融資登記業(yè)務(wù)實踐發(fā)展需要，對登記系統(tǒng)進(jìn)行了全面升級建設(shè)，系統(tǒng)功能實現(xiàn)進(jìn)一步優(yōu)化。2023年1月1日，登記系統(tǒng)提供全國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的統(tǒng)一登記和查詢服務(wù)。

系統(tǒng)功能：

登記。登記是登記系統(tǒng)的基礎(chǔ)，具體是指用戶通過互聯(lián)網(wǎng)在線將相關(guān)登記信息錄入并提交，系統(tǒng)接受登記信息的過程。登記的內(nèi)容僅包含與動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)利有關(guān)的信息，并不要求披露動產(chǎn)融資有關(guān)合同的全部信息。在登記系統(tǒng)可進(jìn)行初始登記、變更登記、展期登記、異議登記或注銷登記。

查詢。登記系統(tǒng)公示的作用是通過便利的查詢服務(wù)實現(xiàn)的。用戶可通過主體名稱、登記證明編號等途徑在線對所有在公示期限內(nèi)的登記進(jìn)行查詢，以防范交易風(fēng)險。

證明驗證。為方便司法部門和其他利害關(guān)系人核實證明文件的真?zhèn)?，登記系統(tǒng)設(shè)置證明驗證功能，提供登記證明文件和查詢證明文件的在線驗證服務(wù)。

登記業(yè)務(wù)：

一、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記

生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等四類財產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

二、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記

應(yīng)收賬款質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的應(yīng)收賬款出質(zhì)給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該應(yīng)收賬款及其收益優(yōu)先受償。在應(yīng)收賬款上設(shè)立質(zhì)權(quán)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行登記，質(zhì)權(quán)自辦理質(zhì)押登記時設(shè)立。

三、存款單、倉單、提單質(zhì)押登記

存款單、倉單、提單質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的存款單、倉單、提單等出質(zhì)給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該權(quán)利優(yōu)先受償。以存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理質(zhì)押登記時設(shè)立。

四、融資租賃登記

融資租賃登記主要是針對融資租賃交易設(shè)立的。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易形式。通過辦理融資租賃登記，出租人可以對外公示租賃物的權(quán)利狀況，從而有效保護(hù)自身對租賃物的所有權(quán)。第三人通過查詢?nèi)谫Y租賃登記信息可以了解租賃物上的權(quán)利狀態(tài)，避免交易風(fēng)險。

五、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記

應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記主要是針對保理當(dāng)中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓而設(shè)立的。在保理業(yè)務(wù)中，應(yīng)收賬款債權(quán)人將應(yīng)收賬款出讓給銀行或保理商以獲取資金，其本質(zhì)屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓。應(yīng)收賬款以登記的方式進(jìn)行公示，可以透明交易關(guān)系，避免同一應(yīng)收賬款先轉(zhuǎn)讓后質(zhì)押，或者先質(zhì)押后轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的權(quán)利沖突，保護(hù)交易安全。

六、所有權(quán)保留登記

所有權(quán)保留通常指在買賣關(guān)系，雙方當(dāng)事人對買賣關(guān)系所附條件的一種約定。所附條件主要是指買受人先占有動產(chǎn)標(biāo)的物，雙方約定買受人只有在支付全部合同款，或者完成特定條件時，才取得標(biāo)的物所有權(quán)。所有權(quán)保留登記旨在解決買賣關(guān)系中，因所有權(quán)保留而產(chǎn)生的動產(chǎn)占有人與所有權(quán)人不一致而可能導(dǎo)致的權(quán)利沖突。所有權(quán)保留在分期付款買賣關(guān)系中最為典型。

七、保證金質(zhì)押登記

保證金質(zhì)押是指銀行等機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，為擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)，要求債務(wù)人在銀行開立專用賬戶，繳存一定數(shù)量的保證金，當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)時，債權(quán)人可以根據(jù)雙方合同的約定，直接扣劃該賬戶內(nèi)的資金以抵消債務(wù)，達(dá)到保護(hù)債權(quán)實現(xiàn)的目的。保證金質(zhì)押登記以互聯(lián)網(wǎng)電子登記公示方式透明質(zhì)物的權(quán)利狀況，彌補轉(zhuǎn)移占有公示方式的不足，保護(hù)各方交易主體的合法權(quán)益。

八、存貨質(zhì)押登記

存貨質(zhì)押是指債務(wù)人將其存貨向債權(quán)人出質(zhì)，作為履行債務(wù)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該存貨折價或者以拍賣、變賣該存貨的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保融資方式。存貨質(zhì)押登記通過明確存貨的權(quán)利關(guān)系，使交易主體了解存貨權(quán)利變動過程的權(quán)利負(fù)擔(dān)，避免權(quán)利爭議，有效防范重復(fù)質(zhì)押等風(fēng)險。

九、留置權(quán)登記

留置權(quán)主要是指企業(yè)之間在經(jīng)營活動中有信用關(guān)系發(fā)生，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人可以留置其合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)并就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)多存在于保管合同、運輸合同、加工承攬合同中。留置權(quán)登記設(shè)立的主要目的是解決動產(chǎn)之上留置權(quán)與抵押權(quán)的沖突，同時減少留置權(quán)優(yōu)先受償效力對善意第三人潛在的不利影響。

十、動產(chǎn)信托登記

動產(chǎn)信托是指委托人將動產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人根據(jù)委托人委托的約定目的，對動產(chǎn)進(jìn)行管理和處分的一類信托活動。動產(chǎn)信托登記的目的在于實現(xiàn)信托財產(chǎn)的獨立性，使其與委托人、受托人、受益人的固有財產(chǎn)相區(qū)別，通過信托關(guān)系的公示，預(yù)防信托財產(chǎn)上權(quán)利矛盾，對抗善意第三人，有效防范交易風(fēng)險。

十一、其他動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記

其他動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記，主要是針對動產(chǎn)擔(dān)保交易中存在標(biāo)的物占有與所有分離的現(xiàn)象，權(quán)利人需要公示權(quán)利狀況但無法定登記機(jī)構(gòu)提供登記服務(wù)而設(shè)。通過登記，可以對不特定第三人明示某種新型動產(chǎn)擔(dān)保狀況，預(yù)防權(quán)利沖突。

用戶應(yīng)按照交易性質(zhì)選擇具體登記業(yè)務(wù)類型，將除上述業(yè)務(wù)之外的其它類動產(chǎn)和權(quán)利在此處登記。若將登記系統(tǒng)已經(jīng)明確規(guī)定的登記業(yè)務(wù)在此處登記，可能會影響登記的效力，該風(fēng)險由發(fā)起登記的當(dāng)事人自行承擔(dān)。

【第13篇】融資租賃信息系統(tǒng)

融資租賃業(yè)與保險業(yè)和信托業(yè)幾乎同時誕生，但經(jīng)過40年的發(fā)展，從規(guī)模上根本無法與那兩個產(chǎn)業(yè)相比，至少差一個數(shù)量級。40年來可以說融資租賃經(jīng)歷三起三落（如果近期行業(yè)不景氣也算一落的話），許多人開始疑惑：融資租賃真的像書上說得那么好嗎？這個舶來品適合在中國繼續(xù)存在和持續(xù)發(fā)展嗎？本人一直自認(rèn)為自己是融資租賃的“原教旨主義”者，但現(xiàn)在也不得不重新審視融資租賃了。這不是初心變了，而是在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下該與時俱進(jìn)了。

億擎科技：融資租賃管理系統(tǒng)開發(fā)！

先從融資租賃的特點看，融資租賃是金融與貿(mào)易結(jié)合的產(chǎn)業(yè)，其最大特點是“以融物的方式達(dá)融資的目的”解決生產(chǎn)企業(yè)中資金短缺和信用不足問題。這些誘惑廠商用租賃方式搞信用銷售，投資人投資融資租賃，承租人使用融資租賃融資，政府支持融資租賃發(fā)展，填補政策空白。

40年前，中國的制造業(yè)還處于資金短缺、設(shè)備落后，缺乏技術(shù)和管理的狀態(tài)。如今我國已經(jīng)成為世界制造中心，就連中小企業(yè)在許多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)上都已發(fā)展壯大。

但反過來看，中國融資租賃的市場滲透率長期在5%的范圍內(nèi)徘徊，融資租賃在中國發(fā)揮“刺激投資，促進(jìn)消費，增加就業(yè)和稅收”中到底起多大作用？我們在對外宣傳租賃的誘惑力上和現(xiàn)實表現(xiàn)實際上是大相徑庭的。

多數(shù)人都認(rèn)為中國的融資租賃已經(jīng)“劍走偏鋒”脫離租賃“物”的實質(zhì)，只?！敖鹑凇?，不見“租賃”。融資租賃業(yè)應(yīng)“不忘初心，回歸本源”。但外部環(huán)境和內(nèi)部的條件限制，實際上租賃業(yè)很難再回到融資租賃原生態(tài)上。這里有外部原因也有內(nèi)部因素。

1

外部原因

對行業(yè)影響最大的首先是外部環(huán)境。隨著科技發(fā)展和金融體系的改革，投融資領(lǐng)域依賴租賃物的風(fēng)險隔離墻作用在逐漸下降。掛著各自頭銜的金融，用“錢生錢”的市場環(huán)境越來越寬松。

一

物權(quán)難保租賃債權(quán)損失

我們在強(qiáng)調(diào)租賃本源其中有一點就是做租賃離不開物。未來租賃債權(quán)的安全，大家都在尋找單價高、獲利大、產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定、政策完善的物件作為租賃物，以便保障租金的安全回收。飛機(jī)和船舶是大家都比較看好的租賃物。

二

優(yōu)質(zhì)租賃物突然失效

融資租賃業(yè)在以往的日子里曾經(jīng)做了許多飛機(jī)和船舶租賃這兩單機(jī)單價巨大的領(lǐng)域。那時我們認(rèn)為這個兩個領(lǐng)域比較規(guī)范，而且產(chǎn)業(yè)還算穩(wěn)定，必定交通運輸是剛性需求，只能發(fā)展快慢，不會停滯和中斷。

但隨著波音737msx飛機(jī)無限期停飛，停購，給租賃行業(yè)帶來巨大的損失。飛機(jī)不營運，哪來錢支付租金，購機(jī)進(jìn)程突然停止，租賃合同難以往下執(zhí)行。誰能想到飛機(jī)龍頭企業(yè)波音的飛機(jī)也會出現(xiàn)嚴(yán)重的質(zhì)量問題，而且被全世界停飛。

船運波羅的海指數(shù)（船運景氣度重要指標(biāo)）從20000多點掉到2000多點連續(xù)10年都沒翻身？這又套住多少做船舶租賃的租賃公司？大家認(rèn)為具有“國際范”的租賃領(lǐng)域都出問題，再看其他產(chǎn)業(yè)就更難了。

三

傳統(tǒng)市場處于飽和狀態(tài)

印刷設(shè)備和工程機(jī)械兩個領(lǐng)域租賃做的不錯，服務(wù)對象基本上都是中小企業(yè)，但架不住在狹小的領(lǐng)域里進(jìn)行惡性競爭，很快就進(jìn)入飽和狀態(tài)。

it租賃，當(dāng)年我們與華為合作得非常好，幾乎做it租賃的公司都與華為有過合作，為他們的銷售提供租賃服務(wù)。現(xiàn)在華為的現(xiàn)金極其充裕，發(fā)債成本特別低，設(shè)備供不應(yīng)求，對租賃公司的依賴程度幾乎沒有。

四

新的領(lǐng)域目前還沒有明確方向

在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，許多新興產(chǎn)業(yè)涌現(xiàn)，按理說租賃此時滲透正當(dāng)時。但因資源問題，人才問題，市場問題，行業(yè)還處于摸索階段。我們看過《大國重器》電視片，里面所有大型設(shè)備都有租賃市場，但行業(yè)采用租賃服務(wù)的項目鳳毛麟角。

一帶一路里面有許多設(shè)備投融資的事情，但租賃公司似乎還沒有找到門道，基礎(chǔ)設(shè)施的租賃、跨境租賃中還有許多政策障礙需要突破。

隨著強(qiáng)軍建設(shè)，軍民融合租賃也應(yīng)是一片藍(lán)海。但這類企業(yè)軍品生產(chǎn)似乎并不缺乏資金，他們感興趣的還是資本運作。租賃這個負(fù)債經(jīng)營方式不是他們想要的。

5g基站建設(shè)是一項很重要，且需要大量資金的領(lǐng)域。人工智能機(jī)器人、加工廠的需要量也不少。至少廠商租賃公司在這里還可大有作為，但鮮見這類租賃報道。

五

理論與實踐脫節(jié)

盡管經(jīng)濟(jì)不景氣，但轉(zhuǎn)型后的產(chǎn)業(yè)還有許多“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”的領(lǐng)域租賃可以介入。

遺憾的是現(xiàn)在這些多在ppt階段，缺乏一線企業(yè)參與探索和研究。這不是他們不努力，而是這些領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)專業(yè)性特別強(qiáng)，通常租賃公司不具備這樣的資源，因此要擴(kuò)大租賃標(biāo)的物的經(jīng)營范圍，目前看還有很大的難度。

六

租賃標(biāo)的物難以擴(kuò)容

為了擺脫當(dāng)前的租賃投融資的窘境，業(yè)界希望租賃物的范圍盡量擴(kuò)大，恨不得無形資產(chǎn)租賃、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖租賃、甚至庫存存貨也拿來做租賃標(biāo)的物。

現(xiàn)在大家都希望金融監(jiān)管部門能開這個口，但租賃監(jiān)管不僅是在金融監(jiān)管部門，財稅部門也很重要，而且是最基礎(chǔ)的監(jiān)管。租賃會計準(zhǔn)則，租賃稅收政策都已經(jīng)定型。那些不屬于租賃會計準(zhǔn)則適用的領(lǐng)域都說得很清楚。不適合的就不能按租賃會計準(zhǔn)則進(jìn)行會計處理。會計處理不同，直接涉及到稅收政策的享受問題。

我們?yōu)榱藬U(kuò)大租賃標(biāo)的物范圍在要求國家調(diào)整財稅政策至少在現(xiàn)階段很難。新出臺的政策較少經(jīng)過實踐的考驗，如果真的發(fā)現(xiàn)問題，才會有所改變，而且是不能脫離國際會計準(zhǔn)則的改變，不能是表外融資、重復(fù)杠桿的改變。

還有一個司法問題，租賃司法解釋已經(jīng)出臺，租賃標(biāo)的物還要符合司法標(biāo)準(zhǔn)，雖然在司法解釋上沒有對租賃物的表達(dá)，但非固定資產(chǎn)租賃他們判案的標(biāo)準(zhǔn)是沒有太多法律依據(jù)的。

七

融資體系的改變

隨著金融改革的不斷發(fā)展，現(xiàn)在投融資系統(tǒng)已經(jīng)非常成熟。先不說信托、保險、擔(dān)保、證券、典當(dāng)、只貸不存公司、小額貸款公司等多種提供類信貸的方式提供資金。優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展不缺融資渠道和低成本資金，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)資本大鱷早就盯住不放，多采用股權(quán)融資還不需要償還。這類融資項目租賃根本插不上手。

八

科技發(fā)展改變信用評價體系

在大數(shù)據(jù)的今天，了解企業(yè)的信用根本不成問題，隨著算法的不斷改進(jìn)，相應(yīng)的控制手段也足夠得多，“物權(quán)”的信用保障作用越來越小。銀行平白無故就給個人提供30萬的非抵押貸款額度，都是通過大數(shù)據(jù)分析對個人誠信做出的評價。

這就使得租賃公司就算想回歸本源也時過境遷了。因為許多信用問題現(xiàn)在的征信公司都可以幫著解決，物權(quán)的重要性越來越低，融資租賃做的越來越像信用貸款。

九

租賃物件后處理依然是空白

在我國二手市場尚未健全之際，過于強(qiáng)調(diào)物對債權(quán)的保護(hù)作用是誘惑不了誰的。如果租賃公司的股東不是廠商，沒有梯級市場和設(shè)備翻修，收回的租賃物依然難以進(jìn)行處置。再加上市場飽和競爭激烈，有些廠商收回租賃物也是放著庫房無法處置。

十

監(jiān)管大環(huán)境

租賃起源于市場需求，政府職能部門根據(jù)市場情況逐步介入監(jiān)管（如：租賃的監(jiān)管政策從無到有）。把商務(wù)部監(jiān)管的融資租賃公司轉(zhuǎn)為銀監(jiān)會監(jiān)管，就是因為市場出問題后政府轉(zhuǎn)換部門監(jiān)管的表現(xiàn)。

在產(chǎn)業(yè)不景氣時政府也可以先出臺監(jiān)管政策再觀察市場進(jìn)行政策調(diào)整和改進(jìn)（如：允許銀行參股租賃公司）。

新的融資租賃公司管理辦法或?qū)⒊雠_，從業(yè)界對草案的討論上，把租賃當(dāng)金融監(jiān)管肯定是不舒服，而且過于嚴(yán)苛。

其實嚴(yán)點對大家都有好處，但若監(jiān)管而金融優(yōu)惠政策待遇享受不到（稅前同比例提取壞賬準(zhǔn)備金），融資渠道沒有設(shè)立（吸收同業(yè)拆借存款）的話，業(yè)界感受除了清理整頓外，沒有多大意義。

融資租賃企業(yè)到底向何處去？都在看監(jiān)管部門最終出臺的方案。從內(nèi)部透露的草案看，業(yè)界大部分企業(yè)并不樂觀。相信政策出臺后一個階段，對企業(yè)的整頓大于支持。融資租賃公司的總量只有減少不會增加。

2

租賃行業(yè)內(nèi)部因素

一

金融大過一切

自從銀行業(yè)進(jìn)入租賃業(yè)，租賃的形態(tài)沒有改變，但服務(wù)的方式已經(jīng)產(chǎn)生本質(zhì)的變化。從“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”設(shè)備租賃服務(wù)，向以租賃的名義“用錢生錢”的重金融業(yè)務(wù)方面轉(zhuǎn)換。所謂“金融租賃”大家都記住“金融”而忽略了“租賃”。如果有人問你是做什么的，你說做金融業(yè)務(wù)的大家似乎都懂。你要說你是做租賃的，大家就不清楚你到底是干什么的了。

沒有“金融”，租賃額上不去，有了“金融”其帶來的副作用也不能忽視。

不是說用回租的方式做類信貸有什么不對。如果按規(guī)矩操作應(yīng)該沒什么問題?，F(xiàn)在的問題是這種類信貸的“紅海”市場還有多大空間給租賃業(yè)活動，行業(yè)再這樣繼續(xù)下去還能持續(xù)多久？

二

資金來源出問題是最大的問題

雖然大家都說自己是做金融的，但資金來源僅靠資本金是不夠的，通過外部融資也沒什么問題。其他金融機(jī)構(gòu)也是債務(wù)杠桿運作的。與其他金融機(jī)構(gòu)不同的是：融資租賃公司牌照上給的資金來源幾乎沒有。若用一般企業(yè)融資手段融資對承租人也沒太多吸引力。

以租賃的名義，規(guī)避金融監(jiān)管的手段融資，如果用來做租賃也不是不行的。但因缺乏監(jiān)管，企業(yè)拿到資金不是用在租賃上，而是其他地方。這樣做給租賃在人們心中的印象帶來極壞的影響。

融資租賃中的害群之馬以租賃的名義變相吸收公眾存（p2p、e租寶），這可能是讓外面對業(yè)界失去信心的最大因素。這對行業(yè)的傷害滲透到骨髓之間。雖然大家都不愿意說透這件事帶來的不利影響，還在強(qiáng)調(diào)租賃的優(yōu)勢并冠以新的名稱，希望博取監(jiān)管部門的同情和支持。但金融界、金融監(jiān)管部門他們是怎樣看我們的，我們必須要有自知之明。

三

暴雷問題頻出

因為租賃操作極不規(guī)范，在規(guī)模迅速上升時期，許多壞賬問題被掩蓋。如今進(jìn)入經(jīng)濟(jì)緊縮期許多壞賬問題就暴露出來，先不說融資租賃糾紛案呈幾何系數(shù)增長，連環(huán)暴雷案讓給租賃的投資人心驚肉跳，談租色變，在他們眼里，租賃的誘惑力都在迅速地下降。

融資租賃屬于服務(wù)貿(mào)易，租賃公司的資金來源主要還是來自外部融資。當(dāng)出資人在資金前端就對租賃失去信心，還不說監(jiān)管部門采取什么嚴(yán)格的監(jiān)控手段，租賃后面的事情就沒法做了。

行業(yè)中出現(xiàn)的群體性暴雷事件，屢禁不止的政府平臺融資，高比例的回租資產(chǎn)份額。不讓監(jiān)管部門把我們當(dāng)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)管都不行了。

現(xiàn)在真的到了先考慮生存問題，再考慮發(fā)展問題。先考慮催債問題，再考慮風(fēng)險監(jiān)控和經(jīng)營方向問題。我們不是在與監(jiān)管部門講條件的問題，而是怎樣適應(yīng)新的監(jiān)管政策，鳳凰涅槃如何死而后生的問題。

四

回歸本源問題

目前業(yè)界似乎對回歸本源達(dá)成一致意見。融資租賃起源美國，經(jīng)日本傳入中國。中國特色的融資租賃，還能算是租賃的原生態(tài)嗎？因此對“本源”就有各不相同的多種解釋。都覺得自己說得對，誰也不服誰。當(dāng)大家都認(rèn)為融資租賃就是金融業(yè)務(wù)，就是一種特殊形式下的信貸時，被金融部門嚴(yán)格監(jiān)管就不可避免。

筆者認(rèn)為，在新的環(huán)境，新的條件下，再做“錢生錢”的租賃恐怕市場不大了。不考慮融資租賃物的屬性，把租賃做成“次貸”的機(jī)會也不多了。

租賃回歸本源還要側(cè)重在“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”的租賃上。借助所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，或許可以搭車取利，抱團(tuán)取暖，才有機(jī)會得到政府的政策支持。

3

融資租賃的未來發(fā)展方向

融資租賃是知識密集型和資金密集型小眾產(chǎn)業(yè)，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行激烈的競爭，今后一定是適者生存。

一

建立健全融資租賃管理系統(tǒng)為先

大家都明白租賃需要專業(yè)化經(jīng)營?？烧f起來容易做起來難。沒資源，沒有渠道，沒方向，沒有人才的企業(yè)恐怕很難實現(xiàn)這個目標(biāo)。

融資租賃的運作是個系統(tǒng)工程。若依然當(dāng)作類信貸操作，不需要太多的操作技術(shù)，市場已沒那么大。但要與物結(jié)合，要做“增加基礎(chǔ)物質(zhì)”的租賃，沒有系統(tǒng)的經(jīng)營管理體系恐怕很難操作。不惑之年租賃的基礎(chǔ)知識可以不講，但要懂得系統(tǒng)運作和經(jīng)營管理還是一個重大的課題。

一方面需要業(yè)界培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開這方面的課程。另一方面需要租賃公司自己要有目標(biāo)，要沉下心來，先建系統(tǒng)再操作經(jīng)營。股東不能急功近利，這是一個系統(tǒng)工程，不可能“摸著石頭過河”，跌一個筋斗有可能造成全軍覆沒。

融資租賃業(yè)要想在惡劣的環(huán)境下繼續(xù)生存下去，打一場系統(tǒng)戰(zhàn)爭的硬仗是不可避免，這步必須要邁出。

二

人才的培訓(xùn)問題

首先我們應(yīng)該認(rèn)定何為租賃人才。若認(rèn)為能做信貸就是能做租賃的人才肯定是不行的。信貸人才太多了，在街上走閉著眼都能撞到仨?！霸黾游镔|(zhì)基礎(chǔ)”的租賃一定是需要會操作直租業(yè)務(wù)的人。在招聘人才時如果能把直租的操作系統(tǒng)和風(fēng)控詳細(xì)地表達(dá)出來，那真是租賃人才。

業(yè)界的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要在培養(yǎng)直租人才上下功夫才能滿足租賃人才未來的需求?，F(xiàn)在租賃業(yè)轉(zhuǎn)型不是他們不想做直租，也不是不想專業(yè)化運作。但“專業(yè)化”都指那些專業(yè)卻顯得模糊不清。說直租操作難，就難在需要對租賃物所在產(chǎn)業(yè)專業(yè)知識了解，融資租賃經(jīng)營管理的專業(yè)體系，資金來源的專業(yè)渠道和體系。要落實租賃專業(yè)化不是一兩句話就能說清，不是在短時間內(nèi)就可落實。需要了解和掌握的知識太多了。

三

租賃＋服務(wù)

隨著新經(jīng)濟(jì)到來，產(chǎn)業(yè)越來越邊緣化?！把蛎鲈谪i身上讓驢買單”的笑話就是產(chǎn)業(yè)邊緣化的寫照。

雖然我們一直在強(qiáng)調(diào)專業(yè)化，但也不能忘記多元化。目前僅靠租賃做租賃競爭激烈比較難，一定要加上服務(wù)多一手才行。

高明人是給企業(yè)做設(shè)備租賃，但卡住其原材料入口，產(chǎn)成本出口和倉庫管理。租賃公司不僅做租賃，還經(jīng)營企業(yè)上下游的貿(mào)易，并實行全方位管理。能做到這點的租賃公司其股東一定是有相應(yīng)資源的股東。

四

租賃行業(yè)也需要“代工廠”

有人認(rèn)為租賃太難做，找經(jīng)紀(jì)人或經(jīng)濟(jì)公司做就簡單了。

租賃本身的作用就是“脫媒”，一切都要操控在自己手中才能將風(fēng)險降到最小。如果外來項目含許多“暗雷”我們怎么辦？對這類項目該如何管理，依然是個系統(tǒng)工程。在租賃這個圈混，沒有點知識含量是很難運作的。

隨著新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展融資租賃未來該怎樣走？筆者認(rèn)為可以借鑒“臺積電”、“富士康”的“代工廠”效應(yīng)。他們不外乎是發(fā)揮自己一技之長，除了有自己的專業(yè)技能和人才資源外，還能整合社會資源通過初級或終端制造，達(dá)到服務(wù)客戶的目的。

融資租賃本身就是整合社會資源的產(chǎn)業(yè)，可惜大多數(shù)企業(yè)沒有資源，沒有人才。因此從這個角度看我們認(rèn)為融資租賃業(yè)是個小眾產(chǎn)業(yè)。金融部門接管融資租賃業(yè)首先是整頓，后面跟著就是清理。萬家融資租賃公司將成為歷史，最終能留下幾百家就算不錯。

今后租賃公司要么提高整合社會資源的能力，不僅制造出滿足自己生產(chǎn)的租賃資產(chǎn)，還能協(xié)助其他租賃公司提供低風(fēng)險高收益的優(yōu)質(zhì)租賃資產(chǎn)，或許是個出路。但若沒有整合能力和基礎(chǔ)資源的話，沒有耐得住寂寞建系統(tǒng)工程的話，公司未來，前途未卜。

億擎科技融資租賃行業(yè)綜合解決方案，為融資租賃公司提供了一體化、指導(dǎo)性的綜合解決方案，全面支持融資租賃公司的客戶建設(shè)、業(yè)務(wù)建設(shè)、資產(chǎn)管理、資金管理、風(fēng)險管理。

融資租賃行業(yè)綜合解決方案具有如下特性：

統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計，業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)性強(qiáng)、效率高；

各分系統(tǒng)獨立性強(qiáng)，可與其他、保理、委貸等全業(yè)務(wù)支持從客戶線索商機(jī)，到信審簽約，到起租運營、到資產(chǎn)資金等全流程的管理；

重視各類風(fēng)險的管理和防控提供業(yè)務(wù)咨詢與定制化開發(fā)服務(wù)。

【第14篇】融資租賃物登記系統(tǒng)

2023年5月26日，銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對租賃物的價值評估和定價體系提出了具體的要求。同時根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項目審查的重點。

中登登記到期，意味著租賃物的釋放。小達(dá)對部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了整理，統(tǒng)計得出：本周（2022.09.26-2022.10.02）將有1585筆融資租賃動產(chǎn)登記到期（數(shù)據(jù)僅供參考）：

江蘇省

醫(yī)院學(xué)校到期

交通運輸?shù)狡?/strong>

水類到期

1億以上到期