【導(dǎo)語】融資租賃系統(tǒng)是什么怎么寫好?很多注冊公司的朋友不知怎么寫才規(guī)范,實際上填寫公司經(jīng)營范圍并不難,我們可以參考優(yōu)秀的同行公司來寫,再結(jié)合自己經(jīng)營的產(chǎn)品做一下修改即可!以下是小編為大家收集的融資租賃系統(tǒng)是什么,有簡短的也有豐富的,僅供參考。
【第1篇】融資租賃系統(tǒng)是什么
融資租賃是由出租人、承租人和出賣人三方參與的金融業(yè)務(wù),實質(zhì)上是以”融物”的方式滿足承租客戶”融資' 的需求。下面小編就來說說金融實操中融資租賃業(yè)務(wù)的幾種類型。
一、直接融資租賃
直接融資租賃是指承租人自主的選定供貨人及設(shè)備品種、型號后,由融資租賃公司出資向供貨人購買該設(shè)備,中長期的出租給承租人使用,承租人按期支付租金,到期后,承租人取得該設(shè)備所有權(quán)。
直接融資租賃業(yè)務(wù)涉及到出租人、承租人和出賣人三方當(dāng)事人。這里舉個簡單的例子,丙公司相中了甲公司的一臺設(shè)備,但手頭的錢并不夠支付設(shè)備款。于是他與乙金融租賃公司協(xié)商,先讓乙公司向甲公司購買設(shè)備,丙公司再向乙租賃設(shè)備。在整個業(yè)務(wù)中,丙公司為承租人,乙公司為出租人,甲公司為出賣人。
二、自有設(shè)備售后回租
自有設(shè)備售后回租是承租人與供貨人為同一人的特殊融資租賃業(yè)務(wù),是公司為了盤活固定資產(chǎn),換取現(xiàn)金流量而進行的融資交易。
在回租交易中,融資租賃公司以買受人的身份,與作為出賣人的用戶企業(yè)訂立以用戶企業(yè)的自有固定資產(chǎn)為標(biāo)的物的買賣合同或所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。同時,融資租賃公司又以出租人的身份,同作為承租人的該用戶企業(yè)訂立融資租賃合同。在實務(wù)中,設(shè)備其實一直未發(fā)生轉(zhuǎn)移,但企業(yè)可以通過售后回租業(yè)務(wù)獲得融資。
三、轉(zhuǎn)租式融資租賃
轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)簡稱轉(zhuǎn)租賃,是指以同一固定資產(chǎn)為租賃物的多層次的融資租賃業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)租賃交易中,上一層次的融資租賃合同的承租人同時是下一層次的融資租賃合同的出租人,在整個交易中被稱為轉(zhuǎn)租人。各個層次的融資租賃合同的租賃物和租賃期限必須完全一致。
比如甲租賃公司根據(jù)與乙承租企業(yè)的合同,先向丙租賃公司租入所需設(shè)備,再將該設(shè)備租賃給乙。這里甲租賃公司在整個交易中既是轉(zhuǎn)租人,又是第一承租人,乙公司為第二承租人。
以上就是融資租賃業(yè)務(wù)的幾種常見類型,希望能對大家有所幫助!
在這里相信有許多想要學(xué)習(xí)會計的同學(xué),大家可以關(guān)注小編頭條號,
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【第2篇】人民銀行融資租賃登記系統(tǒng)
2023年5月26日,銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對租賃物的價值評估和定價體系提出了具體的要求。同時根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項目審查的重點。
中登登記到期,意味著租賃物的釋放。小達(dá)對部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進行了整理,統(tǒng)計得出:本周(2022.08.15-2022.08.21)將有1739筆融資租賃動產(chǎn)登記到期(數(shù)據(jù)僅供參考):
醫(yī)院學(xué)校到期
交通運輸?shù)狡?/strong>
水類到期
1億以上到期
【第3篇】融資租賃軟件系統(tǒng)
來源:金融界百家號
2023年1月29日,因受疫情影響,天津市租賃行業(yè)協(xié)會以線上視頻形式召開了“第三屆理事會第四次會員大會”。此次大會在網(wǎng)絡(luò)視頻會議中通過了新增理事單位名單,北京曲速科技發(fā)展有限公司旗下控股公司“輝煌國際融資租賃(天津)有限公司”(以下簡稱“輝煌國際融資租賃”),有幸入選為天津市租賃行業(yè)協(xié)會理事單位!
天津市租賃行業(yè)協(xié)會的成立,對培育和發(fā)展天津租賃市場、建立良好的租賃行業(yè)市場環(huán)境具有重要意義。進一步規(guī)范租賃市場秩序的同時,也促進租賃市場的健康、穩(wěn)定發(fā)展,推動行業(yè)間的交流與合作,讓租賃行業(yè)的各方主體更加自律。其每年舉辦的“中國租賃年會”既是中國租賃業(yè)界的例行盛會,也成為天津市租賃行業(yè)一張亮麗的名片。
輝煌國際融資租賃自成立以來,目前業(yè)務(wù)覆蓋300多個城市,合作伙伴覆蓋全國,一直專注于汽車融資租賃業(yè)務(wù),以科技為核心,以產(chǎn)品為驅(qū)動,以服務(wù)為導(dǎo)向,傾力打造專業(yè)、高效、安全的汽車融資租賃平臺,為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的汽車融資租賃服務(wù)。
此次入選為理事單位,要感謝天津市租賃行業(yè)協(xié)會對輝煌國際融資租賃過去經(jīng)營發(fā)展取得成績的充分肯定,這也為公司在行業(yè)內(nèi)的穩(wěn)健發(fā)展搭建了重要橋梁。輝煌國際融資租賃將充分發(fā)揮理事單位作用,積極響應(yīng)協(xié)會的號召,與協(xié)會各機構(gòu)和企業(yè)增進溝通聯(lián)系,進一步增強資源、業(yè)務(wù)、信息共享,形成發(fā)展合力,共同推動整個汽車融資租賃行業(yè)的向好發(fā)展。
【第4篇】融資租賃中國信息系統(tǒng)
昨日,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會制定了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》),面向社會公開征求意見,有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問。
一、制定《辦法》的背景是什么?
作為與實體經(jīng)濟結(jié)合緊密的一種投融資方式,融資租賃具有融資便利、期限靈活、財務(wù)優(yōu)化的特點。融資租賃公司通過直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租賃等多種方式,在拓寬中小微企業(yè)融資渠道、推進產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、帶動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。截至2023年6月末,融資租賃公司(不含金融租賃公司)共10900家,其中,內(nèi)資試點融資租賃公司385家,外商投資融資租賃公司10515家,注冊資本金合計30699億元,資產(chǎn)總額合計40676.54億元。
近年來,隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展,偏離主業(yè)、無序發(fā)展、“空殼”“失聯(lián)”等行業(yè)問題較為突出,亟需建立健全審慎、統(tǒng)一的制度規(guī)范,夯實強化監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理的制度基礎(chǔ)。
二、《辦法》新增了哪些監(jiān)管指標(biāo)?
為引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè)、回歸本源,加強對融資租賃公司的監(jiān)管約束,此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。如融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%;融資租賃公司的風(fēng)險資產(chǎn)總額不得超過凈資產(chǎn)的8倍;融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù)不得超過凈資產(chǎn)的20%;對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%;對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%;對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%;對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%等。
三、如何理解此次《辦法》關(guān)于租賃物范圍、監(jiān)管指標(biāo)等方面的調(diào)整和設(shè)定?
第五次全國金融工作會議確定,融資租賃公司由銀保監(jiān)會制定經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則,省級人民政府實施監(jiān)管,需要在制度層面統(tǒng)籌考慮融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),實現(xiàn)同類業(yè)務(wù)在經(jīng)營范圍、交易規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、信息報送、監(jiān)督管理等方面的相對統(tǒng)一。為此,《辦法》在租賃物范圍、集中度管理等監(jiān)管要求上與《金融租賃公司管理辦法》有關(guān)內(nèi)容保持基本一致。這些設(shè)定是融資租賃行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展的必要條件,既體現(xiàn)了從嚴(yán)監(jiān)管的目標(biāo)導(dǎo)向和要求,也有利于規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營行為。
同時,我們也考慮到融資租賃公司作為一般工商企業(yè),和金融租賃公司在金融屬性、股東背景、成立目的等方面有著較大的差異。為此,在經(jīng)營規(guī)則方面也保持了適度區(qū)別。如在杠桿倍數(shù)方面,結(jié)合融資租賃行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際,將原有規(guī)定的風(fēng)險資產(chǎn)不超過凈資產(chǎn)的10倍調(diào)整為8倍,不采用金融租賃公司的“資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)會的最低監(jiān)管要求”。
四、此次《辦法》未設(shè)定行政許可的主要考慮?
根據(jù)前期調(diào)研和征求意見的反饋情況來看,各方在對融資租賃公司“是否設(shè)定行政許可”“如何設(shè)定行政許可”等問題上還存在分歧。按照“問題導(dǎo)向、急用先行”的原則,此次《辦法》重點從完善經(jīng)營規(guī)則和加強事中事后監(jiān)管的角度出發(fā),明確業(yè)務(wù)規(guī)則,統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),暫不涉及行政許可和處罰等相關(guān)事項。下一步,我們將根據(jù)監(jiān)管實踐,積極研究論證融資租賃公司的行政許可問題。
五、關(guān)于過渡期安排的考慮?
據(jù)全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示,行業(yè)整體開業(yè)率不高,在10900家融資租賃公司中,處于營業(yè)狀態(tài)的僅有2985家,約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。為解決當(dāng)前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問題,指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門做好融資租賃公司清理規(guī)范工作,在《辦法》中我們設(shè)置不超過2年達(dá)標(biāo)過渡期,過渡期內(nèi)原則上暫停融資租賃公司的登記注冊,并要求存量融資租賃公司在1年至2年內(nèi)達(dá)到《辦法》規(guī)定的有關(guān)監(jiān)管要求。主要包括三類情形:
一是對“空殼”、違法違規(guī)經(jīng)營類且愿意接受監(jiān)管的企業(yè),要求其按照監(jiān)管要求,限期整改,達(dá)標(biāo)后與正常類企業(yè)一樣納入監(jiān)管。
二是對“失聯(lián)”類企業(yè),勸導(dǎo)其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷或協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。
三是在《辦法》印發(fā)后,對正常經(jīng)營類中監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的融資租賃公司,要求限期達(dá)標(biāo)。對納入監(jiān)管名單的融資租賃公司,逐步引導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門進行分類監(jiān)管。
《辦法》共六章五十五條,包括總則、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任及附則等,主要內(nèi)容有:
一、彌補短板,完善經(jīng)營規(guī)則
明確融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍、融資行為、租賃物范圍以及禁止從事的業(yè)務(wù)或活動。完善融資租賃公司的公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易、計提準(zhǔn)備金等制度,同時明確融資租賃物購置、登記、取回、價值管理等其他業(yè)務(wù)規(guī)則。
二、從嚴(yán)監(jiān)管,落實指標(biāo)約束
為引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè),加強對融資租賃公司的合規(guī)監(jiān)管約束,設(shè)置了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。包括融資租賃資產(chǎn)比重、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)比例、杠桿倍數(shù)、業(yè)務(wù)集中度等。
三、積極穩(wěn)妥,推進分類處置
針對行業(yè)現(xiàn)存的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問題,提出了清理規(guī)范要求。按照經(jīng)營風(fēng)險、違法違規(guī)情形,將融資租賃公司劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營等三類,具體明確三類公司的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),指導(dǎo)地方穩(wěn)妥實施分類處置。四是明確職責(zé),加強監(jiān)督管理。明確銀保監(jiān)會和地方政府的職責(zé)分工,并對地方金融監(jiān)管部門的日常監(jiān)管提出了具體要求,完善監(jiān)管協(xié)作機制、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話等內(nèi)容。
制定《辦法》是貫徹落實第五次全國金融工作會議精神、完善我國融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度的重要舉措,有利于促進融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展,進一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道;有利于統(tǒng)一融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則,補齊監(jiān)管制度短板,強化事中事后監(jiān)管;有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,發(fā)揮融資租賃行業(yè)融資便利、期限靈活、財務(wù)優(yōu)化的優(yōu)勢,積極推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,帶動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
劃重點
一、融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。
二、融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù),不得超過凈資產(chǎn)的20%。
三、融資租賃公司的風(fēng)險資產(chǎn)總額不得超過凈資產(chǎn)的8倍。
四、(一)單一客戶融資集中度。融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
(二)單一集團客戶融資集中度。融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。
(三)單一客戶關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
(四)全部關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。
(五)單一股東關(guān)聯(lián)度。對單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過該股東在融資租賃公司的出資額,且應(yīng)同時滿足本辦法對單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。
中國銀保監(jiān)會關(guān)于《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見的公告
為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營行為,強化監(jiān)督管理,促進融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展,中國銀保監(jiān)會起草了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》,現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑反饋意見:
一、通過電子郵件將意見發(fā)送至:zhangxiaofei@cbirc.gov.cn
二、通過信函方式將意見寄至:北京市西城區(qū)金融大街甲15號中國銀保監(jiān)會普惠金融部(郵編:100140),并請在信封上注明“融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法反饋意見”字樣。意見反饋截止時間為2023年2月9日。
中國銀保監(jiān)會 2023年1月8日
來源:中國銀保監(jiān)會,版權(quán)歸作者所有,不代表平臺立場;如有侵權(quán),請聯(lián)系平臺方
【第5篇】中國人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)
2023年5月26日,銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對租賃物的價值評估和定價體系提出了具體的要求。同時根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項目審查的重點。
中登登記到期,意味著租賃物的釋放。小達(dá)對部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進行了整理,統(tǒng)計得出:本周(2022.12.05-2022.12.11)將有2382筆融資租賃動產(chǎn)登記到期(數(shù)據(jù)僅供參考):
江蘇省
醫(yī)院學(xué)校到期
交通運輸?shù)狡?/strong>
水類到期
1億以上到期
【第6篇】融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)
3月30日上午,市金控集團黨委書記、董事長孫家杰到隨州市鑫誠融資租賃公司調(diào)研商用車融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用情況。???孫家杰觀看了隨州市鑫誠融資租賃公司商用車融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)功能演示并現(xiàn)場操作了系統(tǒng)軟件。該系統(tǒng)以商用車融資租賃項目租前、租中、租后全生命周期管理為核心,集客戶管理、立項申請、資信評估、業(yè)務(wù)運營、風(fēng)險管理、財務(wù)核算、租后監(jiān)管等業(yè)務(wù)模塊為一體,是商用車融資租賃業(yè)務(wù)信息化管理平臺。該系統(tǒng)對于規(guī)范商用車融資租賃業(yè)務(wù)操作流程,提高業(yè)務(wù)效率,確保融資租賃項目得到有效的管理與控制具有十分重要的意義。系統(tǒng)于去年底通過公開招標(biāo)的方式確定了建設(shè)單位,今年年初正式啟動建設(shè), 系統(tǒng)各項功能板塊目前均已建設(shè)完成,近期將正式投入使用。??孫家杰要求,鑫誠融資租賃公司要加強與建設(shè)單位和業(yè)務(wù)合作機構(gòu)的溝通與聯(lián)系,及時發(fā)現(xiàn)和解決信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用中出現(xiàn)的新問題,進一步優(yōu)化系統(tǒng)操作流程,確保系統(tǒng)盡早通過上線測試,盡快啟用。要加強內(nèi)部培訓(xùn),確保工作人員熟練掌握系統(tǒng)功能和操作技能,增強業(yè)務(wù)能力,提高工作效率,盡快實現(xiàn)商用車融資租賃業(yè)務(wù)全鏈條線上辦理,切實增強客戶業(yè)務(wù)辦理的體驗感和便利度,以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)助力我市專汽產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。(馬蘭燕)
【第7篇】汽車融資租賃管理信息系統(tǒng)
汽車融資租賃屬于汽車金融的一種典型模式。汽車融資租賃是在租賃服務(wù)中引入所有權(quán)和使用權(quán)分離,一種依靠現(xiàn)金分期付款,租賃后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。即在租賃期內(nèi),用戶以分期支付租金的方式獲得車輛的使用權(quán),租賃期滿,汽車服務(wù)公司再將汽車的產(chǎn)權(quán)過戶給用戶。
汽車融資租賃起步較早,形成于20世紀(jì)80年代中期。行業(yè)發(fā)展數(shù)十年,跌宕起伏,但由于近年來融資租賃公司更高的客戶風(fēng)險偏好和更強的產(chǎn)品靈活性,汽車融資租賃市場迅速發(fā)展。
截至2023年末,我國汽車金融公司融資租賃余額82.1億元,比上年末減少5.5億元,降幅6.3%,占信貸總額約0.9%。截至2023年末,已有17家汽車金融公司獲得了人民銀行注冊發(fā)行額度或已啟動注冊申請。汽車金融公司發(fā)行的資產(chǎn)支持證券從2023年的17單上升到2023年的37單;總發(fā)行規(guī)模也從2023年的約531億元人民幣增長到2023年的超過1670億元人民幣。
近幾年,汽車融資租賃市場頻繁被政策“劃重點”,各級監(jiān)管機構(gòu)相繼發(fā)布多份政策文件,加強行業(yè)監(jiān)管力度,嚴(yán)控行業(yè)風(fēng)險,鼓勵支持汽車融資租賃業(yè)健康發(fā)展,汽車融資租賃或?qū)⒂瓉硪徊ɡ酶@?/p>
2023年6月9日,銀保監(jiān)會發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管規(guī)則等進行明確。
2023年6月22日,國務(wù)院常務(wù)會議確定加大汽車消費支持的政策,會議指出要有序發(fā)展汽車融資租賃。同年7月5日,商務(wù)部等17部門又發(fā)布關(guān)于搞活汽車流通、擴大汽車消費若干措施的通知,要求豐富汽車金融服務(wù):有序發(fā)展汽車融資租賃,鼓勵汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強合作,增加金融服務(wù)供給。
汽車融資租賃是一片藍(lán)海,客戶需求一直存在,相信在政策的有力推動下,汽車融資租賃會進一步拉動汽車消費,發(fā)揮更大的經(jīng)濟和社會價值。
互融云汽車融資租賃系統(tǒng),整合了汽車融資租賃整個業(yè)務(wù)流程,包括租賃申請、租賃審批、租后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟進記錄等全流程管理。真正實現(xiàn)了融資租賃公司的全自動化流程管理,強大的信息采集、風(fēng)險預(yù)警、項目質(zhì)控、資產(chǎn)管理等功能方便了車輛融租公司更好管控業(yè)務(wù)。產(chǎn)品自上線以來,備受汽車金融公司關(guān)注,已與幾十家企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作,打造購車新風(fēng)尚。
系統(tǒng)特色:
支持多種類費用參融貸款方案
支持租賃車輛全流程化跟進管理
支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理等功能
支持產(chǎn)品自定義配置,實現(xiàn)多維度的融資方案
實現(xiàn)多門店業(yè)務(wù)單獨管控
支持渠道返傭管理
支持集成多家三方
當(dāng)前我國汽車融資租賃行業(yè)處于快速發(fā)展階段,隨著三四五線城市和農(nóng)村藍(lán)海市場的不斷開發(fā),消費者接受程度的進一步深化,汽車融資租賃行業(yè)有望再次迎來快速發(fā)展階段?;ト谠破嚾谫Y租賃系統(tǒng)開發(fā),助力企業(yè)向數(shù)字化高效管理邁進,助推行業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)步健康發(fā)展的前景。
【第8篇】銀行系統(tǒng)融資租賃
本公司現(xiàn)有多家融資租賃公司轉(zhuǎn)讓,經(jīng)營范圍好,價格優(yōu)惠,有需要的朋友可以找小編咨詢了解
銀行對融資租賃企業(yè)授信的品種
1、對融資租賃公司的直接授信;銀行對于綜合實力較強、以其綜合經(jīng)營收入償還貸款有保障的融資租賃公司開展的貸款業(yè)務(wù),以及對金融租賃公司開展的同業(yè)拆借等業(yè)務(wù);
2、融資租賃質(zhì)押貸款,銀行向租賃公司發(fā)放貸款,條件是融資租賃公司以一筆或若干筆應(yīng)收租金債權(quán)等權(quán)利質(zhì)押給銀行;
3、融資租賃保理,租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)形成應(yīng)收租金后,由銀行支付對價受讓租賃公司應(yīng)收租金債權(quán)的業(yè)務(wù),銀行保留對租賃公司的追索權(quán)。
4、租賃資產(chǎn)證券化,銀行為租賃公司的應(yīng)收租金債權(quán),設(shè)計與對公或?qū)λ叫磐欣碡敇I(yè)務(wù)對接的準(zhǔn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),并提供結(jié)構(gòu)設(shè)計、承銷發(fā)行等金融服務(wù)。
授信對象的選擇
商業(yè)銀行擬授信的融資租賃公司原則上應(yīng)符合以下條件:
1、經(jīng)銀監(jiān)會或商務(wù)部批準(zhǔn)設(shè)立,具有融資租賃的經(jīng)營資格;
2、符合國家關(guān)于融資租賃法律規(guī)章的相關(guān)規(guī)定;
3、現(xiàn)階段以優(yōu)先支持政府背景試點融資租賃企業(yè)為主,審慎介入外商、民營資本投資企業(yè);
4、董事、高級管理人員熟悉融資租賃業(yè)務(wù)且經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)健;
5、具有完善的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險防范等制度;
6、近三年經(jīng)營業(yè)績良好,沒有違法違規(guī)紀(jì)錄;
7、最近三年在金融機構(gòu)無不良信用記錄,未發(fā)生可能影響公司正常經(jīng)營的重大訴訟。
授信對象的控制指標(biāo)
融資租賃公司除須滿足銀行產(chǎn)品準(zhǔn)入的底線要求外,還應(yīng)設(shè)置一些具有行業(yè)特色的指標(biāo):
1、融資租賃公司的風(fēng)險資產(chǎn)(總資產(chǎn)減去非風(fēng)險資產(chǎn))不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍,這是國家監(jiān)控融資租賃類公司的核心指標(biāo)。根據(jù)銀行相關(guān)管理要求及行業(yè)慣例,融資租賃企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率控制在65%以內(nèi)為宜;
2、單一客戶融資集中度。租賃公司對單一承租人的融資余額不得超過資本凈額的30%,與國家監(jiān)管要求一致;
3、集團客戶關(guān)聯(lián)度。租賃公司對承租人全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過金融租賃公司資本凈額的50%,與國家監(jiān)管要求一致;
4、租金回收逾期率,類似商業(yè)銀行的貸款不良率,重點考核承租人租金給付情況。該項指標(biāo)應(yīng)小于2%,計算公式可設(shè)置為:租金回收逾期率=逾期租金所對應(yīng)項目尚未歸還的余額/融資租賃公司對外融資的全部余額。
對融資租賃業(yè)務(wù)承租人的審查
在融資租賃業(yè)務(wù)的五種方式中,直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃、聯(lián)合租賃是以“融物”為主的業(yè)務(wù)方式。而售后回租則是承租人以自己的設(shè)備向租賃公司抵押貸款的“融資方式”,類似商業(yè)銀行流動資金貸款業(yè)務(wù)。銀行在辦理融資租賃業(yè)務(wù)時對這兩類業(yè)務(wù)的承租人,應(yīng)重點審查以下方面:
1、承租人所在行業(yè)應(yīng)符合建設(shè)銀行年度信貸政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整的準(zhǔn)入要求;
2、承租人的融資用途需符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策及建設(shè)銀行信貸投向的規(guī)定;
3、如融資租賃項目涉及固定資產(chǎn)投資,應(yīng)對項目評估報告進行審核,重點關(guān)注未來現(xiàn)金流預(yù)測狀況;
4、承租人無不良商業(yè)信用記錄,最近三年在金融機構(gòu)無不良信用記錄,生產(chǎn)經(jīng)營情況良好,內(nèi)部管理制度健全;
5、審查出租人與承租人簽訂的《租賃物轉(zhuǎn)讓協(xié)議》和《融資租賃合同》,了解租賃雙方的責(zé)任義務(wù)及違約事項的處理方式;
6、回租租賃必須有明確的租賃物,且租賃公司對租賃物的買入價格應(yīng)有合理的、不違反會計準(zhǔn)則的定價依據(jù)作為參考,防止套取銀行信貸資金;
7、承租人非銀行退出客戶,三年內(nèi)無在銀行申請貸款被拒的記錄。
租賃項目真實性審查
1、審查融資租賃合同及租賃物購買合同的合法性和有效性,調(diào)查租賃公司與承租人之間的租賃關(guān)系是否真實;
2、融資租賃公司向關(guān)聯(lián)企業(yè)采購租賃物時,租賃物的購入價不得高于市場的平均銷售價格;
3、租賃公司應(yīng)提供有效的物權(quán)憑證來審查租賃公司是否真實擁有租賃物,并需查明租賃物是否被轉(zhuǎn)讓或抵押給第三方;
4、審核融資租賃合同中租賃物的性質(zhì)、型號、用途和金額等是否明確,必要時可要求租賃公司或承租人提供原始購買合同、原始購買發(fā)票、財產(chǎn)轉(zhuǎn)移證明等資料進行核實。
授信要素的安排
1、貸款金額及期限的匹配
如融資租賃合同期限一年以內(nèi)(含)的項目,對直租項目銀行貸款不超過合同總金額的80%、回租項目合同總金額的70%,貸款期限不超過12個月等。
2、信貸資金封閉的方式
(1)融資租賃的出租人與承租人簽訂租賃合同后,采用受托支付的方式直接付款至生產(chǎn)廠家,確保信貸資金最終用途的落實。
(2)根據(jù)融資租賃業(yè)務(wù)流程,出租人應(yīng)在銀行開設(shè)租金回款專用賬戶,一份租賃合同對應(yīng)一個賬號,一個賬號對應(yīng)一筆流動資金貸款。
(3)回租方式下,如承租人對出租人的債權(quán)采用抵押方式予以保障的,銀行應(yīng)在雙方辦妥抵押登記手續(xù)后再行放款。
3、擔(dān)保條件的選擇
(1)在融資租賃客戶的授信方案中除了常規(guī)性的抵押、第三方保證方式外,必要時可追加承租人提供另外的第三方保證或采取租賃設(shè)備的抵押方式,甚至對于處于弱勢市場地位的機器設(shè)備生產(chǎn)企業(yè),可要求其簽訂回購協(xié)議。
(2)融資租賃類公司還可將租賃合同項下的租金收益權(quán)質(zhì)押給銀行作為對授信債權(quán)風(fēng)險緩釋方式的補充。
(3)融資租賃授信業(yè)務(wù)支用前應(yīng)在“中國人民銀行征信中心融資租賃登記公示系統(tǒng)”中進行登記,防止不誠信的承租人利用動產(chǎn)登記制度的缺失,惡意將屬于出租人所有的租賃物轉(zhuǎn)讓或抵押給第三人,保障出租人的所有權(quán)獲得對抗善意第三人的效力。
本公司主要經(jīng)營辦理私募基金管理人備案牌照,出售現(xiàn)成管理人備案牌照,深圳金融行業(yè)公司殼出售:融資租賃,商業(yè)保理,基金管理,資產(chǎn)管理,投資管理,投資擔(dān)保,融資擔(dān)保,保險代理,小額貸款,互聯(lián)網(wǎng)金融,金融服務(wù),金融控股,第三方支付牌照,等金融行業(yè)公司殼,房地產(chǎn)公司,債務(wù)催收公司,出售現(xiàn)成訪港車牌,粵z中港兩地車牌,辦理港珠澳車牌
【第9篇】融資租賃監(jiān)管系統(tǒng)
自2023年6月銀保監(jiān)會公布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》以來,全國很多地區(qū)為響應(yīng)要求,對轄區(qū)內(nèi)的融資租賃公司進行清理,公示疑似“空殼”“失聯(lián)”的融資租賃公司名單,涉及公司數(shù)量上萬家。
與此同時,各地方金融監(jiān)督管理局也在陸續(xù)公布被列入正常監(jiān)管的融資租賃公司“白名單”。
一、6個地方省市公布1800+家非正常經(jīng)營融資租賃公司
2023年,有6個地方省市公布了轄區(qū)內(nèi)1800+家非正常類融資租賃公司,對于這些公司,建議主動注銷或轉(zhuǎn)型經(jīng)營。
01
上海市更新兩批共1175家非正常經(jīng)營類融資租賃公司
2023年1月4日,上海市地方金融監(jiān)督管理局更新了非正常經(jīng)營類融資租賃公司名單。公布了截至2023年12月末非正常經(jīng)營類融資租賃公司名單(上),該批名單中共有321家。
2023年1月14日,上海市地方金融監(jiān)督管理局公布了截至2023年12月末非正常經(jīng)營類融資租賃公司名單(下),該批次名單中共有854家。
02
泰州市公布6家非正常經(jīng)營融資租賃公司
2023年1月14日,江蘇省泰州市人民政府官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于公布非正常經(jīng)營類融資租賃和商業(yè)保理企業(yè)名單的通報。通報了6家存在“失聯(lián)”“空殼”或無實繳資金、無實際業(yè)務(wù)等相關(guān)情形的非正常經(jīng)營融資租賃公司。
03
徐州市公布17家非正常經(jīng)營融資租賃公司
2023年1月25日,江蘇省徐州市地方金融監(jiān)督管理局公布了17家非正常經(jīng)營融資租賃公司。
04
廈門市公布88家疑似“失聯(lián)”“空殼”融資租賃公司
2023年3月18日,廈門市地方金融監(jiān)督管理局公布第二批疑似“失聯(lián)”“空殼”融資租賃公司,該批名單共有88家,目前公告期已滿,未整改融資租賃公司將被列入異常經(jīng)營類企業(yè)。
05
青島市公布481家非正常經(jīng)營融資租賃公司
2023年4月15日,青島市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告,此前公布的非正常經(jīng)營企業(yè)名單中已經(jīng)有超過270家融資租賃公司主動注銷或轉(zhuǎn)型經(jīng)營,而經(jīng)過調(diào)整后仍有部分融資租賃公司未能整改或退出,仍被列入非正常經(jīng)營的融資租賃公司有481家。
據(jù)悉,青島市有97%的融資租賃公司或?qū)⒍急磺宄觥?/p>
06
貴州省公布77家非正常經(jīng)營類融資租賃公司
2023年4月18日,貴州省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布公告,稱發(fā)現(xiàn)有部分融資租賃企業(yè)存在“失聯(lián)”、“空殼”等非正常經(jīng)營情況,公布了第一批非正常經(jīng)營類融資租賃公司名單,共77家。
二、71家融資租賃公司被納入監(jiān)管,湖北將開展名單制管理
相較于被納入非正常經(jīng)營融資租賃公司名單的數(shù)量,被納入監(jiān)管的融資租賃公司較少,各地區(qū)已經(jīng)陸續(xù)將轄區(qū)內(nèi)的正常經(jīng)營融資租賃公司納入監(jiān)管,以保證融資租賃行業(yè)能夠健康發(fā)展。
01
山東?。簩?5家融資租賃公司納入監(jiān)管
2023年1月19日,山東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告,將第二批納入監(jiān)管的融資租賃公司名單進行公布,共35家,其中青島市20家,濟南市5家,濰坊市3家、淄博市2家,煙臺市、泰安市、日照市、德州市、聊城市各1家。
02
廣東省:將36家融資租賃公司納入監(jiān)管名單
2023年2月21日,廣東省地方金融監(jiān)督管理局公布了擬納入監(jiān)管的融資租賃公司名單,不包含深圳市,共有36家融資租賃公司被納入名單。
03
武漢市將開展名單制管理工作
2023年3月8日,武漢市地方金融工作局發(fā)布公告,擬開展名單制管理工作,申報之后進行現(xiàn)場檢查,現(xiàn)場檢查后報送擬納入名單制管理的企業(yè)。
申報條件:依法合規(guī)經(jīng)營,最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄且未被列入異常經(jīng)營名錄;接受并配合監(jiān)管、在注冊地有經(jīng)營場所,及時準(zhǔn)確向監(jiān)管部門報送經(jīng)營數(shù)據(jù)信息;以自有資金實質(zhì)性開展融資租賃或商業(yè)保理業(yè)務(wù);2023年度持續(xù)經(jīng)營六個月以上。
三、行業(yè)出清卓有成效,行業(yè)正朝著健康發(fā)展
融資租賃“名單制”的出現(xiàn),是為了快速清出行業(yè)內(nèi)的非正常經(jīng)營融資租賃公司,同時保證正常經(jīng)營融資租賃公司的權(quán)益不受到損害,就目前來看,各地區(qū)已經(jīng)有大批非正常經(jīng)營類融資租賃公司被清出。
未來,各地區(qū)的非正常經(jīng)營融資租賃公司會陸續(xù)清出,“黑名單”的數(shù)量也會逐漸下降,而被納入的正常監(jiān)管的融資租賃公司會逐漸增多,經(jīng)過這樣的清理和整頓,融資租賃行業(yè)將會得到進一步凈化,對行業(yè)的健康發(fā)展有巨大的促進作用,融資租賃公司將繼續(xù)發(fā)揮自身的融資融物特點,為實體經(jīng)濟服務(wù)。
【第10篇】融資租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)
隨著技術(shù)的不斷進步,數(shù)碼產(chǎn)品的更新迭代也在不斷的變快,不論是工作還是生活如果不斷的換產(chǎn)品不僅浪費資金而且還浪費資源,于是就有一部分人選擇租賃產(chǎn)品,這樣對于一些短期使用的產(chǎn)品就可以不用購買了節(jié)省了資金,租賃小程序的出現(xiàn)不僅滿足了我們對于產(chǎn)品的短期運用,還可以給租賃商家提供更好的平臺去獲得客戶,那么租賃小程序開發(fā)有哪些好處呢?
1、提高效率:如果用戶想了解新的辦公設(shè)備信息,可以通過小程序直接在線掌握,即開啟使用,及時快捷。
2、提供使用感:小程序不需要安裝和下載,不僅節(jié)省時間,而且節(jié)省流量,非常有利于提高用戶的青睞。同時,微信平臺的普及率和利用率都很高。用戶可以點擊查看小程序,為用戶帶來親密的服務(wù)體驗。
3、提高客戶留存率:對于用戶來說,不需要安裝下載,小程序可以直接進行一鍵登錄,微信小程序ui頁面和操作步驟更加統(tǒng)一,大大降低了用戶的應(yīng)用難度,因此,用戶粘性會更強。
4、節(jié)約成本:對于租賃企業(yè)來說,小程序開發(fā)可以降低成本,同時可以空出更多的人力。
租賃小程序功能:
1、在線身份驗證:每個在線注冊用戶都需要通過實名身份驗證,以便可以更好地保護租戶和商家的權(quán)利。
2、電子合同:租產(chǎn)品的時候需要簽訂合同。為了確保雙方的利益,每一款產(chǎn)品的出租都必須在平臺上簽訂電子合同,這一份電子合同是具有法律效益的,讓雙方都可以遵守租房約定。
3、在線租賃:當(dāng)用戶在網(wǎng)上看到相對滿意的產(chǎn)品時,可以通過租賃小程序在線下訂單,并且包括租期到約后,是續(xù)租還是退租,直接通過房屋收租小程序來完成。
4、租金支付:租賃小程序會提醒用戶根據(jù)產(chǎn)品的交付方式及時交納,可以選擇短期租賃或者是長期,選擇之后進行支付費用。
5、在線交流:如果用戶在瀏覽租賃信息時有任何疑問,可以及時與客服在線交流。用戶可直接進行在線咨詢與信息反饋。
我們在租賃的時候常常會對一些資金敏感,并且對租賃的產(chǎn)品品質(zhì)要求也比較高,租賃小程序的出現(xiàn)不僅成就了客戶對于租期的要求,減少了資金的浪費,而且還可以讓租賃企業(yè)有正規(guī)的平臺進行宣傳和合作。
【第11篇】中國動產(chǎn)融資租賃登記系統(tǒng)
2023年12月29日,國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》。2023年12月31日,最高人民法院發(fā)布了修改《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等司法解釋的決定。上述兩個重磅新規(guī)隨民法典一起在2023年1月1日正式施行,共同構(gòu)建動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度,將給融資租賃行業(yè)帶來重大變化。
動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記制度正式實施
一 、現(xiàn)實背景:動產(chǎn)融資方式多,重復(fù)融資現(xiàn)象普遍
如果一個市場主體想購買動產(chǎn)但缺乏資金,或者想以正在使用的動產(chǎn)進行融資,可以采用以下三種方式:
動產(chǎn)抵押:在不轉(zhuǎn)移動產(chǎn)占有的前提下,以動產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定擔(dān)保。
融資租賃:出租人購買租賃物,提供給承租人使用,在租賃期內(nèi)出租人享有租賃物的所有權(quán)。
所有權(quán)保留:購買動產(chǎn)時分次付款,在買受人支付全部價款之前,出賣人保留標(biāo)的物的所有權(quán)。
這三種融資方式所面臨的共同問題在于,債權(quán)人雖然擁有動產(chǎn)的所有權(quán)或抵押權(quán),但不實際控制動產(chǎn)。債務(wù)人很容易將動產(chǎn)多次轉(zhuǎn)讓或多次設(shè)定抵押權(quán),進行重復(fù)融資。如果不能徹底解決這一問題,一方面?zhèn)鶛?quán)人擔(dān)心自己所擁有的動產(chǎn)抵押權(quán)或所有權(quán)得不到保障;另一方面,動產(chǎn)融資的功能得不到最大限度的發(fā)揮,需要融資的市場主體,特別是沒有不動產(chǎn)的中小企業(yè)難以獲得融資。
開展動產(chǎn)融資交易,必須尋求一種向不特定社會公眾展示權(quán)利狀態(tài)的方式,且該公示方式具有較強公信力并易于查詢。為此,市場主體、監(jiān)管機構(gòu)、最高人民法院及各高院進行了長期探索,但仍然存在規(guī)范性文件效力低且全國不統(tǒng)一、公示方式混亂、效力不明確等問題。
二、民法典出臺:建立動產(chǎn)融資擔(dān)保登記法律體系
2023年5月28日,十三屆全國人大三次會議表決通過了民法典。民法典明確賦予了動產(chǎn)融資登記對抗第三人的效力,用多個條款建立了動產(chǎn)融資擔(dān)保權(quán)利的法律體系,確立了競存權(quán)利的優(yōu)先順位。
動產(chǎn)抵押制度:第四百零三條規(guī)定,以動產(chǎn)抵押的,未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人。
融資租賃制度:第七百四十五條規(guī)定,出租人對租賃物享有的所有權(quán),未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人。
所有權(quán)保留制度:第六百四十一條規(guī)定,出賣人對標(biāo)的物保留的所有權(quán),未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人。
根據(jù)上述規(guī)則,動產(chǎn)上為融資設(shè)定的擔(dān)保性質(zhì)的權(quán)利,全部以登記作為公示方法。同一動產(chǎn)上多個權(quán)利(包括動產(chǎn)抵押權(quán)、融資租賃出租人的所有權(quán)和出賣人保留的所有權(quán))競存的,拍賣、變賣動產(chǎn)所得的價款根據(jù)登記確定優(yōu)先受償順序:
均已經(jīng)登記的,按照登記的時間先后確定清償順序;已經(jīng)登記的先于未登記的受償;均未登記的,按照債權(quán)比例清償。
三、國務(wù)院決定:確認(rèn)中登網(wǎng)為統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)
民法典雖然規(guī)定了登記具有對抗第三人的法律效力,但民法典作為全國人大制定的基本法律,并沒有對登記操作進行具體規(guī)定。長期以來,動產(chǎn)融資擔(dān)保的登記機關(guān)和登記系統(tǒng)不統(tǒng)一。動產(chǎn)抵押登記由國家市場監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé),融資租賃和所有權(quán)保留登記由中國人民銀行的中登網(wǎng)承擔(dān)。而中登網(wǎng)雖然運行效果良好,也受到廣泛認(rèn)可,但多年來沒有法律支持,需要行政機關(guān)制定詳細(xì)規(guī)則進行填補。
2023年12月29日,國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》,決定自2023年1月1日起,在全國范圍內(nèi)實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記,登記類型包括動產(chǎn)抵押、融資租賃、所有權(quán)保留等動產(chǎn)融資擔(dān)保方式以及應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓(保理)、存款單、倉單、提單質(zhì)押等權(quán)利融資擔(dān)保方式。納入統(tǒng)一登記范圍的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保,由當(dāng)事人通過中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理登記,國家市場監(jiān)督管理總局不再承擔(dān)“管理動產(chǎn)抵押物登記”職責(zé)。
根據(jù)上述決定,自2023年1月1日起,除由交通主管部門各自負(fù)責(zé)的機動車、船舶、航空器抵押,由工商部門負(fù)責(zé)的股權(quán)質(zhì)押,由知識產(chǎn)權(quán)管理部門負(fù)責(zé)的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,以及債券質(zhì)押、基金份額質(zhì)押以外,全部動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保納入中登網(wǎng)的登記范圍。
在全國范圍內(nèi)建立一個統(tǒng)一規(guī)范的動產(chǎn)登記平臺,解決登記和公示困難,讓善意第三人快速、便捷地查詢動產(chǎn)權(quán)屬是解決交易安全問題的根本之道。國務(wù)院這一規(guī)定顯著提高了動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率,加強了對動產(chǎn)權(quán)利人的法律保護,滿足了市場急需,優(yōu)化了營商環(huán)境,將促進融資租賃等行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
四、最高人民法院修改司法解釋:刪除了在租賃物做標(biāo)識及將租賃物抵押給出租人的規(guī)定
由于在民法典頒布以前融資租賃的登記一直缺乏立法規(guī)定,最高人民法院為彌補立法不足,曾在2023年3月1日施行的《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》中探索了除登記以外的公示方式。該司法解釋第九條規(guī)定,出租人已在租賃物的顯著位置做出標(biāo)識或者出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的,可以對抗第三人善意取得的主張。
但實際上,出租人出于控制成本考慮,對租賃物通常只進行書面審核,不會去現(xiàn)場巡查,如果租賃物數(shù)量多、體積大、埋于地下或架在空中,貼標(biāo)識在技術(shù)上也難以實現(xiàn)。而且標(biāo)識容易被承租人涂改損毀,不易保持,公示效果并不好。辦理租賃物抵押登記,也會給出租人增加額外負(fù)擔(dān)。實踐中還有觀點認(rèn)為,出租人已經(jīng)是所有權(quán)人,不應(yīng)該再接受抵押。
貼標(biāo)識和租賃物抵押都是在融資租賃沒有登記機關(guān)的背景下不得已采取的輔助性、替代性公示方法。民法典實施后,中登網(wǎng)登記成為出租人對抗第三人的唯一途徑,因此最高人民法院于2023年12月31日發(fā)布了修改《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等司法解釋的決定,刪除了上述條款,在租賃物上加標(biāo)識和租賃物抵押不再有對抗效力。
五、融資租賃公司的應(yīng)對
動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記制度的建立是融資租賃行業(yè)翹首以盼的根本性利好。新規(guī)則實施后,融資租賃公司應(yīng)注意以下兩點:
第一,在每筆融資租賃業(yè)務(wù)投放前,出租人必須全面查詢租賃物的權(quán)屬狀態(tài),不僅要查詢?nèi)谫Y租賃登記,還要查詢動產(chǎn)抵押、所有權(quán)保留登記,確保租賃物不存在重復(fù)融資。
第二,在中登網(wǎng)進行租賃物登記即可,無需再辦理抵押登記,車輛、船舶、航空器等在交通主管部門登記的特殊動產(chǎn)除外。
【第12篇】融資租賃公示系統(tǒng)查詢
深圳到尊寶集團,動產(chǎn)融資專家
人民銀行征信中心2007年建立了動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)(以下簡稱登記系統(tǒng)),主要提供應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、融資租賃等動產(chǎn)擔(dān)保的登記和查詢服務(wù)。按照《民法典》《優(yōu)化營商環(huán)境條例》以及《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》的要求,中國人民銀行征信中心自2023年1月1日起,提供全國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的統(tǒng)一登記和查詢服務(wù)。登記的目的是告知其他主體該動產(chǎn)上已存在擔(dān)保權(quán)的事實。實踐中,同一動產(chǎn)上可能存在多個擔(dān)保權(quán),登記系統(tǒng)通過登記公示可以使當(dāng)事人便捷地了解動產(chǎn)上的權(quán)利負(fù)擔(dān)情況。登記由擔(dān)保權(quán)人(辦理登記的當(dāng)事人,即登記系統(tǒng)的填表人)辦理,登記內(nèi)容包括擔(dān)保人和擔(dān)保權(quán)人基本信息、擔(dān)保物描述、登記期限等,不要求提交基礎(chǔ)交易合同。征信中心受理填表人提出的相關(guān)申請,在登記系統(tǒng)中客觀記錄、保存填表人提交的登記信息,確保登記系統(tǒng)安全、正常運行,不對登記內(nèi)容進行實質(zhì)性審查。登記內(nèi)容的真實性、完整性和合法性由填表人負(fù)責(zé),提供虛假材料辦理登記、給他人造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
建設(shè)歷程:
根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第228條授權(quán),中國人民銀行征信中心建設(shè)了我國首個基于互聯(lián)網(wǎng)運行的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng),系統(tǒng)于2007年10月1日上線運行,面向全社會提供應(yīng)收賬款質(zhì)押登記及查詢服務(wù)。得益于登記系統(tǒng)良好的兼容性,2023年7月20日,融資租賃公司開始在登記系統(tǒng)辦理融資租賃登記和查詢業(yè)務(wù), 2023年6月和2023年6月登記系統(tǒng)中先后發(fā)生所有權(quán)保留、留置權(quán)、保證金質(zhì)押、存貨/倉單質(zhì)押、動產(chǎn)信托及其他動產(chǎn)融資等登記業(yè)務(wù),并實現(xiàn)了以上動產(chǎn)權(quán)利的統(tǒng)一公示與查詢。根據(jù)北京市和上海市動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點工作要求,征信中心分別于2023年4月28日和4月30日起接受北京18個區(qū)市場監(jiān)管局和上海16個區(qū)市場監(jiān)管局及上海市市場監(jiān)管局機場分局的委托,在登記系統(tǒng)提供生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等四類財產(chǎn)抵押登記服務(wù)。2023年11月,順應(yīng)動產(chǎn)融資登記業(yè)務(wù)實踐發(fā)展需要,對登記系統(tǒng)進行了全面升級建設(shè),系統(tǒng)功能實現(xiàn)進一步優(yōu)化。2023年1月1日,登記系統(tǒng)提供全國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的統(tǒng)一登記和查詢服務(wù)。
系統(tǒng)功能:
登記。登記是登記系統(tǒng)的基礎(chǔ),具體是指用戶通過互聯(lián)網(wǎng)在線將相關(guān)登記信息錄入并提交,系統(tǒng)接受登記信息的過程。登記的內(nèi)容僅包含與動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)利有關(guān)的信息,并不要求披露動產(chǎn)融資有關(guān)合同的全部信息。在登記系統(tǒng)可進行初始登記、變更登記、展期登記、異議登記或注銷登記。
查詢。登記系統(tǒng)公示的作用是通過便利的查詢服務(wù)實現(xiàn)的。用戶可通過主體名稱、登記證明編號等途徑在線對所有在公示期限內(nèi)的登記進行查詢,以防范交易風(fēng)險。
證明驗證。為方便司法部門和其他利害關(guān)系人核實證明文件的真?zhèn)?,登記系統(tǒng)設(shè)置證明驗證功能,提供登記證明文件和查詢證明文件的在線驗證服務(wù)。
登記業(yè)務(wù):
一、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記
生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等四類財產(chǎn)抵押給債權(quán)人,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立;未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人。
二、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記
應(yīng)收賬款質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的應(yīng)收賬款出質(zhì)給債權(quán)人,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該應(yīng)收賬款及其收益優(yōu)先受償。在應(yīng)收賬款上設(shè)立質(zhì)權(quán),應(yīng)當(dāng)進行登記,質(zhì)權(quán)自辦理質(zhì)押登記時設(shè)立。
三、存款單、倉單、提單質(zhì)押登記
存款單、倉單、提單質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的存款單、倉單、提單等出質(zhì)給債權(quán)人,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該權(quán)利優(yōu)先受償。以存款單、倉單、提單出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的,質(zhì)權(quán)自辦理質(zhì)押登記時設(shè)立。
四、融資租賃登記
融資租賃登記主要是針對融資租賃交易設(shè)立的。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的交易形式。通過辦理融資租賃登記,出租人可以對外公示租賃物的權(quán)利狀況,從而有效保護自身對租賃物的所有權(quán)。第三人通過查詢?nèi)谫Y租賃登記信息可以了解租賃物上的權(quán)利狀態(tài),避免交易風(fēng)險。
五、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記
應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記主要是針對保理當(dāng)中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓而設(shè)立的。在保理業(yè)務(wù)中,應(yīng)收賬款債權(quán)人將應(yīng)收賬款出讓給銀行或保理商以獲取資金,其本質(zhì)屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓。應(yīng)收賬款以登記的方式進行公示,可以透明交易關(guān)系,避免同一應(yīng)收賬款先轉(zhuǎn)讓后質(zhì)押,或者先質(zhì)押后轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的權(quán)利沖突,保護交易安全。
六、所有權(quán)保留登記
所有權(quán)保留通常指在買賣關(guān)系,雙方當(dāng)事人對買賣關(guān)系所附條件的一種約定。所附條件主要是指買受人先占有動產(chǎn)標(biāo)的物,雙方約定買受人只有在支付全部合同款,或者完成特定條件時,才取得標(biāo)的物所有權(quán)。所有權(quán)保留登記旨在解決買賣關(guān)系中,因所有權(quán)保留而產(chǎn)生的動產(chǎn)占有人與所有權(quán)人不一致而可能導(dǎo)致的權(quán)利沖突。所有權(quán)保留在分期付款買賣關(guān)系中最為典型。
七、保證金質(zhì)押登記
保證金質(zhì)押是指銀行等機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時,為擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn),要求債務(wù)人在銀行開立專用賬戶,繳存一定數(shù)量的保證金,當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)時,債權(quán)人可以根據(jù)雙方合同的約定,直接扣劃該賬戶內(nèi)的資金以抵消債務(wù),達(dá)到保護債權(quán)實現(xiàn)的目的。保證金質(zhì)押登記以互聯(lián)網(wǎng)電子登記公示方式透明質(zhì)物的權(quán)利狀況,彌補轉(zhuǎn)移占有公示方式的不足,保護各方交易主體的合法權(quán)益。
八、存貨質(zhì)押登記
存貨質(zhì)押是指債務(wù)人將其存貨向債權(quán)人出質(zhì),作為履行債務(wù)的擔(dān)保,債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依法以該存貨折價或者以拍賣、變賣該存貨的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保融資方式。存貨質(zhì)押登記通過明確存貨的權(quán)利關(guān)系,使交易主體了解存貨權(quán)利變動過程的權(quán)利負(fù)擔(dān),避免權(quán)利爭議,有效防范重復(fù)質(zhì)押等風(fēng)險。
九、留置權(quán)登記
留置權(quán)主要是指企業(yè)之間在經(jīng)營活動中有信用關(guān)系發(fā)生,當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時,債權(quán)人可以留置其合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)并就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)多存在于保管合同、運輸合同、加工承攬合同中。留置權(quán)登記設(shè)立的主要目的是解決動產(chǎn)之上留置權(quán)與抵押權(quán)的沖突,同時減少留置權(quán)優(yōu)先受償效力對善意第三人潛在的不利影響。
十、動產(chǎn)信托登記
動產(chǎn)信托是指委托人將動產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人,受托人根據(jù)委托人委托的約定目的,對動產(chǎn)進行管理和處分的一類信托活動。動產(chǎn)信托登記的目的在于實現(xiàn)信托財產(chǎn)的獨立性,使其與委托人、受托人、受益人的固有財產(chǎn)相區(qū)別,通過信托關(guān)系的公示,預(yù)防信托財產(chǎn)上權(quán)利矛盾,對抗善意第三人,有效防范交易風(fēng)險。
十一、其他動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記
其他動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記,主要是針對動產(chǎn)擔(dān)保交易中存在標(biāo)的物占有與所有分離的現(xiàn)象,權(quán)利人需要公示權(quán)利狀況但無法定登記機構(gòu)提供登記服務(wù)而設(shè)。通過登記,可以對不特定第三人明示某種新型動產(chǎn)擔(dān)保狀況,預(yù)防權(quán)利沖突。
用戶應(yīng)按照交易性質(zhì)選擇具體登記業(yè)務(wù)類型,將除上述業(yè)務(wù)之外的其它類動產(chǎn)和權(quán)利在此處登記。若將登記系統(tǒng)已經(jīng)明確規(guī)定的登記業(yè)務(wù)在此處登記,可能會影響登記的效力,該風(fēng)險由發(fā)起登記的當(dāng)事人自行承擔(dān)。
【第13篇】融資租賃信息系統(tǒng)
融資租賃業(yè)與保險業(yè)和信托業(yè)幾乎同時誕生,但經(jīng)過40年的發(fā)展,從規(guī)模上根本無法與那兩個產(chǎn)業(yè)相比,至少差一個數(shù)量級。40年來可以說融資租賃經(jīng)歷三起三落(如果近期行業(yè)不景氣也算一落的話),許多人開始疑惑:融資租賃真的像書上說得那么好嗎?這個舶來品適合在中國繼續(xù)存在和持續(xù)發(fā)展嗎?本人一直自認(rèn)為自己是融資租賃的“原教旨主義”者,但現(xiàn)在也不得不重新審視融資租賃了。這不是初心變了,而是在新經(jīng)濟環(huán)境下該與時俱進了。
億擎科技:融資租賃管理系統(tǒng)開發(fā)!
先從融資租賃的特點看,融資租賃是金融與貿(mào)易結(jié)合的產(chǎn)業(yè),其最大特點是“以融物的方式達(dá)融資的目的”解決生產(chǎn)企業(yè)中資金短缺和信用不足問題。這些誘惑廠商用租賃方式搞信用銷售,投資人投資融資租賃,承租人使用融資租賃融資,政府支持融資租賃發(fā)展,填補政策空白。
40年前,中國的制造業(yè)還處于資金短缺、設(shè)備落后,缺乏技術(shù)和管理的狀態(tài)。如今我國已經(jīng)成為世界制造中心,就連中小企業(yè)在許多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)上都已發(fā)展壯大。
但反過來看,中國融資租賃的市場滲透率長期在5%的范圍內(nèi)徘徊,融資租賃在中國發(fā)揮“刺激投資,促進消費,增加就業(yè)和稅收”中到底起多大作用?我們在對外宣傳租賃的誘惑力上和現(xiàn)實表現(xiàn)實際上是大相徑庭的。
多數(shù)人都認(rèn)為中國的融資租賃已經(jīng)“劍走偏鋒”脫離租賃“物”的實質(zhì),只?!敖鹑凇保灰姟白赓U”。融資租賃業(yè)應(yīng)“不忘初心,回歸本源”。但外部環(huán)境和內(nèi)部的條件限制,實際上租賃業(yè)很難再回到融資租賃原生態(tài)上。這里有外部原因也有內(nèi)部因素。
1
外部原因
對行業(yè)影響最大的首先是外部環(huán)境。隨著科技發(fā)展和金融體系的改革,投融資領(lǐng)域依賴租賃物的風(fēng)險隔離墻作用在逐漸下降。掛著各自頭銜的金融,用“錢生錢”的市場環(huán)境越來越寬松。
一
物權(quán)難保租賃債權(quán)損失
我們在強調(diào)租賃本源其中有一點就是做租賃離不開物。未來租賃債權(quán)的安全,大家都在尋找單價高、獲利大、產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定、政策完善的物件作為租賃物,以便保障租金的安全回收。飛機和船舶是大家都比較看好的租賃物。
二
優(yōu)質(zhì)租賃物突然失效
融資租賃業(yè)在以往的日子里曾經(jīng)做了許多飛機和船舶租賃這兩單機單價巨大的領(lǐng)域。那時我們認(rèn)為這個兩個領(lǐng)域比較規(guī)范,而且產(chǎn)業(yè)還算穩(wěn)定,必定交通運輸是剛性需求,只能發(fā)展快慢,不會停滯和中斷。
但隨著波音737msx飛機無限期停飛,停購,給租賃行業(yè)帶來巨大的損失。飛機不營運,哪來錢支付租金,購機進程突然停止,租賃合同難以往下執(zhí)行。誰能想到飛機龍頭企業(yè)波音的飛機也會出現(xiàn)嚴(yán)重的質(zhì)量問題,而且被全世界停飛。
船運波羅的海指數(shù)(船運景氣度重要指標(biāo))從20000多點掉到2000多點連續(xù)10年都沒翻身?這又套住多少做船舶租賃的租賃公司?大家認(rèn)為具有“國際范”的租賃領(lǐng)域都出問題,再看其他產(chǎn)業(yè)就更難了。
三
傳統(tǒng)市場處于飽和狀態(tài)
印刷設(shè)備和工程機械兩個領(lǐng)域租賃做的不錯,服務(wù)對象基本上都是中小企業(yè),但架不住在狹小的領(lǐng)域里進行惡性競爭,很快就進入飽和狀態(tài)。
it租賃,當(dāng)年我們與華為合作得非常好,幾乎做it租賃的公司都與華為有過合作,為他們的銷售提供租賃服務(wù)?,F(xiàn)在華為的現(xiàn)金極其充裕,發(fā)債成本特別低,設(shè)備供不應(yīng)求,對租賃公司的依賴程度幾乎沒有。
四
新的領(lǐng)域目前還沒有明確方向
在新經(jīng)濟環(huán)境下,許多新興產(chǎn)業(yè)涌現(xiàn),按理說租賃此時滲透正當(dāng)時。但因資源問題,人才問題,市場問題,行業(yè)還處于摸索階段。我們看過《大國重器》電視片,里面所有大型設(shè)備都有租賃市場,但行業(yè)采用租賃服務(wù)的項目鳳毛麟角。
一帶一路里面有許多設(shè)備投融資的事情,但租賃公司似乎還沒有找到門道,基礎(chǔ)設(shè)施的租賃、跨境租賃中還有許多政策障礙需要突破。
隨著強軍建設(shè),軍民融合租賃也應(yīng)是一片藍(lán)海。但這類企業(yè)軍品生產(chǎn)似乎并不缺乏資金,他們感興趣的還是資本運作。租賃這個負(fù)債經(jīng)營方式不是他們想要的。
5g基站建設(shè)是一項很重要,且需要大量資金的領(lǐng)域。人工智能機器人、加工廠的需要量也不少。至少廠商租賃公司在這里還可大有作為,但鮮見這類租賃報道。
五
理論與實踐脫節(jié)
盡管經(jīng)濟不景氣,但轉(zhuǎn)型后的產(chǎn)業(yè)還有許多“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”的領(lǐng)域租賃可以介入。
遺憾的是現(xiàn)在這些多在ppt階段,缺乏一線企業(yè)參與探索和研究。這不是他們不努力,而是這些領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)專業(yè)性特別強,通常租賃公司不具備這樣的資源,因此要擴大租賃標(biāo)的物的經(jīng)營范圍,目前看還有很大的難度。
六
租賃標(biāo)的物難以擴容
為了擺脫當(dāng)前的租賃投融資的窘境,業(yè)界希望租賃物的范圍盡量擴大,恨不得無形資產(chǎn)租賃、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖租賃、甚至庫存存貨也拿來做租賃標(biāo)的物。
現(xiàn)在大家都希望金融監(jiān)管部門能開這個口,但租賃監(jiān)管不僅是在金融監(jiān)管部門,財稅部門也很重要,而且是最基礎(chǔ)的監(jiān)管。租賃會計準(zhǔn)則,租賃稅收政策都已經(jīng)定型。那些不屬于租賃會計準(zhǔn)則適用的領(lǐng)域都說得很清楚。不適合的就不能按租賃會計準(zhǔn)則進行會計處理。會計處理不同,直接涉及到稅收政策的享受問題。
我們?yōu)榱藬U大租賃標(biāo)的物范圍在要求國家調(diào)整財稅政策至少在現(xiàn)階段很難。新出臺的政策較少經(jīng)過實踐的考驗,如果真的發(fā)現(xiàn)問題,才會有所改變,而且是不能脫離國際會計準(zhǔn)則的改變,不能是表外融資、重復(fù)杠桿的改變。
還有一個司法問題,租賃司法解釋已經(jīng)出臺,租賃標(biāo)的物還要符合司法標(biāo)準(zhǔn),雖然在司法解釋上沒有對租賃物的表達(dá),但非固定資產(chǎn)租賃他們判案的標(biāo)準(zhǔn)是沒有太多法律依據(jù)的。
七
融資體系的改變
隨著金融改革的不斷發(fā)展,現(xiàn)在投融資系統(tǒng)已經(jīng)非常成熟。先不說信托、保險、擔(dān)保、證券、典當(dāng)、只貸不存公司、小額貸款公司等多種提供類信貸的方式提供資金。優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展不缺融資渠道和低成本資金,優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)資本大鱷早就盯住不放,多采用股權(quán)融資還不需要償還。這類融資項目租賃根本插不上手。
八
科技發(fā)展改變信用評價體系
在大數(shù)據(jù)的今天,了解企業(yè)的信用根本不成問題,隨著算法的不斷改進,相應(yīng)的控制手段也足夠得多,“物權(quán)”的信用保障作用越來越小。銀行平白無故就給個人提供30萬的非抵押貸款額度,都是通過大數(shù)據(jù)分析對個人誠信做出的評價。
這就使得租賃公司就算想回歸本源也時過境遷了。因為許多信用問題現(xiàn)在的征信公司都可以幫著解決,物權(quán)的重要性越來越低,融資租賃做的越來越像信用貸款。
九
租賃物件后處理依然是空白
在我國二手市場尚未健全之際,過于強調(diào)物對債權(quán)的保護作用是誘惑不了誰的。如果租賃公司的股東不是廠商,沒有梯級市場和設(shè)備翻修,收回的租賃物依然難以進行處置。再加上市場飽和競爭激烈,有些廠商收回租賃物也是放著庫房無法處置。
十
監(jiān)管大環(huán)境
租賃起源于市場需求,政府職能部門根據(jù)市場情況逐步介入監(jiān)管(如:租賃的監(jiān)管政策從無到有)。把商務(wù)部監(jiān)管的融資租賃公司轉(zhuǎn)為銀監(jiān)會監(jiān)管,就是因為市場出問題后政府轉(zhuǎn)換部門監(jiān)管的表現(xiàn)。
在產(chǎn)業(yè)不景氣時政府也可以先出臺監(jiān)管政策再觀察市場進行政策調(diào)整和改進(如:允許銀行參股租賃公司)。
新的融資租賃公司管理辦法或?qū)⒊雠_,從業(yè)界對草案的討論上,把租賃當(dāng)金融監(jiān)管肯定是不舒服,而且過于嚴(yán)苛。
其實嚴(yán)點對大家都有好處,但若監(jiān)管而金融優(yōu)惠政策待遇享受不到(稅前同比例提取壞賬準(zhǔn)備金),融資渠道沒有設(shè)立(吸收同業(yè)拆借存款)的話,業(yè)界感受除了清理整頓外,沒有多大意義。
融資租賃企業(yè)到底向何處去?都在看監(jiān)管部門最終出臺的方案。從內(nèi)部透露的草案看,業(yè)界大部分企業(yè)并不樂觀。相信政策出臺后一個階段,對企業(yè)的整頓大于支持。融資租賃公司的總量只有減少不會增加。
2
租賃行業(yè)內(nèi)部因素
一
金融大過一切
自從銀行業(yè)進入租賃業(yè),租賃的形態(tài)沒有改變,但服務(wù)的方式已經(jīng)產(chǎn)生本質(zhì)的變化。從“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”設(shè)備租賃服務(wù),向以租賃的名義“用錢生錢”的重金融業(yè)務(wù)方面轉(zhuǎn)換。所謂“金融租賃”大家都記住“金融”而忽略了“租賃”。如果有人問你是做什么的,你說做金融業(yè)務(wù)的大家似乎都懂。你要說你是做租賃的,大家就不清楚你到底是干什么的了。
沒有“金融”,租賃額上不去,有了“金融”其帶來的副作用也不能忽視。
不是說用回租的方式做類信貸有什么不對。如果按規(guī)矩操作應(yīng)該沒什么問題。現(xiàn)在的問題是這種類信貸的“紅?!笔袌鲞€有多大空間給租賃業(yè)活動,行業(yè)再這樣繼續(xù)下去還能持續(xù)多久?
二
資金來源出問題是最大的問題
雖然大家都說自己是做金融的,但資金來源僅靠資本金是不夠的,通過外部融資也沒什么問題。其他金融機構(gòu)也是債務(wù)杠桿運作的。與其他金融機構(gòu)不同的是:融資租賃公司牌照上給的資金來源幾乎沒有。若用一般企業(yè)融資手段融資對承租人也沒太多吸引力。
以租賃的名義,規(guī)避金融監(jiān)管的手段融資,如果用來做租賃也不是不行的。但因缺乏監(jiān)管,企業(yè)拿到資金不是用在租賃上,而是其他地方。這樣做給租賃在人們心中的印象帶來極壞的影響。
融資租賃中的害群之馬以租賃的名義變相吸收公眾存(p2p、e租寶),這可能是讓外面對業(yè)界失去信心的最大因素。這對行業(yè)的傷害滲透到骨髓之間。雖然大家都不愿意說透這件事帶來的不利影響,還在強調(diào)租賃的優(yōu)勢并冠以新的名稱,希望博取監(jiān)管部門的同情和支持。但金融界、金融監(jiān)管部門他們是怎樣看我們的,我們必須要有自知之明。
三
暴雷問題頻出
因為租賃操作極不規(guī)范,在規(guī)模迅速上升時期,許多壞賬問題被掩蓋。如今進入經(jīng)濟緊縮期許多壞賬問題就暴露出來,先不說融資租賃糾紛案呈幾何系數(shù)增長,連環(huán)暴雷案讓給租賃的投資人心驚肉跳,談租色變,在他們眼里,租賃的誘惑力都在迅速地下降。
融資租賃屬于服務(wù)貿(mào)易,租賃公司的資金來源主要還是來自外部融資。當(dāng)出資人在資金前端就對租賃失去信心,還不說監(jiān)管部門采取什么嚴(yán)格的監(jiān)控手段,租賃后面的事情就沒法做了。
行業(yè)中出現(xiàn)的群體性暴雷事件,屢禁不止的政府平臺融資,高比例的回租資產(chǎn)份額。不讓監(jiān)管部門把我們當(dāng)金融機構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)管都不行了。
現(xiàn)在真的到了先考慮生存問題,再考慮發(fā)展問題。先考慮催債問題,再考慮風(fēng)險監(jiān)控和經(jīng)營方向問題。我們不是在與監(jiān)管部門講條件的問題,而是怎樣適應(yīng)新的監(jiān)管政策,鳳凰涅槃如何死而后生的問題。
四
回歸本源問題
目前業(yè)界似乎對回歸本源達(dá)成一致意見。融資租賃起源美國,經(jīng)日本傳入中國。中國特色的融資租賃,還能算是租賃的原生態(tài)嗎?因此對“本源”就有各不相同的多種解釋。都覺得自己說得對,誰也不服誰。當(dāng)大家都認(rèn)為融資租賃就是金融業(yè)務(wù),就是一種特殊形式下的信貸時,被金融部門嚴(yán)格監(jiān)管就不可避免。
筆者認(rèn)為,在新的環(huán)境,新的條件下,再做“錢生錢”的租賃恐怕市場不大了。不考慮融資租賃物的屬性,把租賃做成“次貸”的機會也不多了。
租賃回歸本源還要側(cè)重在“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”的租賃上。借助所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,或許可以搭車取利,抱團取暖,才有機會得到政府的政策支持。
3
融資租賃的未來發(fā)展方向
融資租賃是知識密集型和資金密集型小眾產(chǎn)業(yè),在一定范圍內(nèi)進行激烈的競爭,今后一定是適者生存。
一
建立健全融資租賃管理系統(tǒng)為先
大家都明白租賃需要專業(yè)化經(jīng)營??烧f起來容易做起來難。沒資源,沒有渠道,沒方向,沒有人才的企業(yè)恐怕很難實現(xiàn)這個目標(biāo)。
融資租賃的運作是個系統(tǒng)工程。若依然當(dāng)作類信貸操作,不需要太多的操作技術(shù),市場已沒那么大。但要與物結(jié)合,要做“增加基礎(chǔ)物質(zhì)”的租賃,沒有系統(tǒng)的經(jīng)營管理體系恐怕很難操作。不惑之年租賃的基礎(chǔ)知識可以不講,但要懂得系統(tǒng)運作和經(jīng)營管理還是一個重大的課題。
一方面需要業(yè)界培訓(xùn)機構(gòu)開這方面的課程。另一方面需要租賃公司自己要有目標(biāo),要沉下心來,先建系統(tǒng)再操作經(jīng)營。股東不能急功近利,這是一個系統(tǒng)工程,不可能“摸著石頭過河”,跌一個筋斗有可能造成全軍覆沒。
融資租賃業(yè)要想在惡劣的環(huán)境下繼續(xù)生存下去,打一場系統(tǒng)戰(zhàn)爭的硬仗是不可避免,這步必須要邁出。
二
人才的培訓(xùn)問題
首先我們應(yīng)該認(rèn)定何為租賃人才。若認(rèn)為能做信貸就是能做租賃的人才肯定是不行的。信貸人才太多了,在街上走閉著眼都能撞到仨。“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”的租賃一定是需要會操作直租業(yè)務(wù)的人。在招聘人才時如果能把直租的操作系統(tǒng)和風(fēng)控詳細(xì)地表達(dá)出來,那真是租賃人才。
業(yè)界的培訓(xùn)機構(gòu)要在培養(yǎng)直租人才上下功夫才能滿足租賃人才未來的需求?,F(xiàn)在租賃業(yè)轉(zhuǎn)型不是他們不想做直租,也不是不想專業(yè)化運作。但“專業(yè)化”都指那些專業(yè)卻顯得模糊不清。說直租操作難,就難在需要對租賃物所在產(chǎn)業(yè)專業(yè)知識了解,融資租賃經(jīng)營管理的專業(yè)體系,資金來源的專業(yè)渠道和體系。要落實租賃專業(yè)化不是一兩句話就能說清,不是在短時間內(nèi)就可落實。需要了解和掌握的知識太多了。
三
租賃+服務(wù)
隨著新經(jīng)濟到來,產(chǎn)業(yè)越來越邊緣化?!把蛎鲈谪i身上讓驢買單”的笑話就是產(chǎn)業(yè)邊緣化的寫照。
雖然我們一直在強調(diào)專業(yè)化,但也不能忘記多元化。目前僅靠租賃做租賃競爭激烈比較難,一定要加上服務(wù)多一手才行。
高明人是給企業(yè)做設(shè)備租賃,但卡住其原材料入口,產(chǎn)成本出口和倉庫管理。租賃公司不僅做租賃,還經(jīng)營企業(yè)上下游的貿(mào)易,并實行全方位管理。能做到這點的租賃公司其股東一定是有相應(yīng)資源的股東。
四
租賃行業(yè)也需要“代工廠”
有人認(rèn)為租賃太難做,找經(jīng)紀(jì)人或經(jīng)濟公司做就簡單了。
租賃本身的作用就是“脫媒”,一切都要操控在自己手中才能將風(fēng)險降到最小。如果外來項目含許多“暗雷”我們怎么辦?對這類項目該如何管理,依然是個系統(tǒng)工程。在租賃這個圈混,沒有點知識含量是很難運作的。
隨著新經(jīng)濟的發(fā)展融資租賃未來該怎樣走?筆者認(rèn)為可以借鑒“臺積電”、“富士康”的“代工廠”效應(yīng)。他們不外乎是發(fā)揮自己一技之長,除了有自己的專業(yè)技能和人才資源外,還能整合社會資源通過初級或終端制造,達(dá)到服務(wù)客戶的目的。
融資租賃本身就是整合社會資源的產(chǎn)業(yè),可惜大多數(shù)企業(yè)沒有資源,沒有人才。因此從這個角度看我們認(rèn)為融資租賃業(yè)是個小眾產(chǎn)業(yè)。金融部門接管融資租賃業(yè)首先是整頓,后面跟著就是清理。萬家融資租賃公司將成為歷史,最終能留下幾百家就算不錯。
今后租賃公司要么提高整合社會資源的能力,不僅制造出滿足自己生產(chǎn)的租賃資產(chǎn),還能協(xié)助其他租賃公司提供低風(fēng)險高收益的優(yōu)質(zhì)租賃資產(chǎn),或許是個出路。但若沒有整合能力和基礎(chǔ)資源的話,沒有耐得住寂寞建系統(tǒng)工程的話,公司未來,前途未卜。
億擎科技融資租賃行業(yè)綜合解決方案,為融資租賃公司提供了一體化、指導(dǎo)性的綜合解決方案,全面支持融資租賃公司的客戶建設(shè)、業(yè)務(wù)建設(shè)、資產(chǎn)管理、資金管理、風(fēng)險管理。
融資租賃行業(yè)綜合解決方案具有如下特性:
統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計,業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)性強、效率高;
各分系統(tǒng)獨立性強,可與其他、保理、委貸等全業(yè)務(wù)支持從客戶線索商機,到信審簽約,到起租運營、到資產(chǎn)資金等全流程的管理;
重視各類風(fēng)險的管理和防控提供業(yè)務(wù)咨詢與定制化開發(fā)服務(wù)。
【第14篇】融資租賃物登記系統(tǒng)
2023年5月26日,銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》,對租賃物的價值評估和定價體系提出了具體的要求。同時根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項目審查的重點。
中登登記到期,意味著租賃物的釋放。小達(dá)對部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進行了整理,統(tǒng)計得出:本周(2022.09.26-2022.10.02)將有1585筆融資租賃動產(chǎn)登記到期(數(shù)據(jù)僅供參考):
江蘇省
醫(yī)院學(xué)校到期
交通運輸?shù)狡?/strong>
水類到期
1億以上到期
【第15篇】融資租賃中介系統(tǒng)
汽車融資租賃作為汽車金融中典型的業(yè)務(wù)模式,是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式,在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性,租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。即在租賃期內(nèi),用戶以分期支付租金的方式獲得車輛的使用權(quán),租賃期滿,汽車服務(wù)公司再將汽車的產(chǎn)權(quán)過戶給用戶。汽車融資租賃相比汽車抵押貸款形式更加靈活,門檻更低,能更好滿足客戶購車、用車、換車的需求。
“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)創(chuàng)新 助力汽車融資租賃轉(zhuǎn)型升級
“互聯(lián)網(wǎng)+”就是依托互聯(lián)網(wǎng),通過技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級。將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于某個業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié),可以有效沖破發(fā)展瓶頸和阻滯,使業(yè)務(wù)發(fā)展煥發(fā)生機。
“互聯(lián)網(wǎng)+汽車融資租賃”,即基于大數(shù)據(jù)、人工智能算法等技術(shù),將汽車融資租賃業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)到線上操作,通過平臺功能對項目和產(chǎn)品進行運營和管理,成本低、更便捷、安全系統(tǒng)高,可為企業(yè)節(jié)省更多的人力物力成本,也是互聯(lián)網(wǎng)浪潮下,企業(yè)發(fā)展的必然選擇。
互融云汽車融資租賃系統(tǒng)開發(fā) 實現(xiàn)全自動化管理流程
互融云汽車融資租賃系統(tǒng),成熟穩(wěn)定、功能齊全,整合了租賃申請、租賃審批、租后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、 車輛跟進記錄等全流程管理。真正實現(xiàn)了融資租賃公司的全自動化流程管理,強大的信息采集、風(fēng)險預(yù)警、項目質(zhì)控、 資產(chǎn)管理等功能方便了車輛融租公司更好管控業(yè)務(wù)。
汽車融資租賃作為一種新型金融工具,有效地刺激了汽車的生產(chǎn)銷售及消費,目前在我國汽車市場上占據(jù)很大的優(yōu)勢,對于豐富汽車消費布局、完善國家金融體系有著重要作用。互融云汽車融資租賃系統(tǒng),基于成熟系統(tǒng)做定制化開發(fā),目前已成功應(yīng)用到數(shù)十家知名汽車金融企業(yè)并獲得了長期合作的認(rèn)可。未來,我司將持續(xù)精進技術(shù),實時跟進市場需求,為客戶搭建符合企業(yè)產(chǎn)品特點、具有市場競爭性的管理平臺。
【第16篇】融資租賃系統(tǒng)開發(fā)
一、融資租賃商業(yè)分析
在法律關(guān)系方面,承租人(使用人)指定出租人(融資租賃公司)根據(jù)承租人的指示向其指定的出賣人(供應(yīng)商)采購其指定的租賃物,出租人憑借其對租賃物的所有權(quán)將租賃物租賃給承租人使用,承租人按約定的金額及期限向出租人支付租金,租金支付完畢后出租人可以按約定將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。
租賃模式:直租模式、售后回租模式
商業(yè)價值:1、承租人:分期付款/資產(chǎn)套現(xiàn)
2、出賣人:設(shè)立新興銷售方式,并及時收回資金
3、出租人:賺取租金/服務(wù)費等利潤
融資租賃涉及款項如下:
融資租賃涉及款項:通常有采購金額、首付款、融資額、保證金、服務(wù)費(手續(xù)費)
a. 采購金額是融資租賃公司與出賣人的買賣合同中的交易金額;
b.首付款是承租人在融資租賃合同簽訂后直接向融資租賃公司支付的款項,不作為融資租賃的融資額,不作為計息收租金的本金,實踐中首付款通常是買賣合同中的預(yù)付款;
c.融資額指融資租賃公司實際為承租人提供分期付款的金額,是計息收租金的本金;
d.保證金由融資租賃公司在融資租賃合同簽訂后即收取,通常用于抵充最后幾期租金;
e.服務(wù)費是融資租賃公司收取的手續(xù)性費用,這個收費項目和總租金無關(guān),額外收??;
f.各金額關(guān)系如下:
f1.采購金額=首付款+融資額(注:首付款可以為0)
f2.總租金=分期租金*支付期數(shù)(總租金以融資額作為本金,以等額本息法計算所得)
f3.融資租賃公司項目總收入= 總租金 + 首付款+服務(wù)費
二、不動產(chǎn)融資租賃分析
常用于售后回租業(yè)務(wù)中
1、 效力合法性:最高法院《融資租賃司法解釋(征求意見稿)》第四條曾規(guī)定:“有下列 情形之一的,人民法院應(yīng)認(rèn)定融資租賃合同無效:……(二)以房屋等不動產(chǎn) 作為租賃物的”,但是在最后頒布施行的正式稿中前述規(guī)定被刪除了
立法時有過爭議,如今不動產(chǎn)從法律、司法解釋上說可以認(rèn)定為租賃物
2、 使用性原則:租賃物必須滿足使用價值,典型企業(yè)廠房、商業(yè)地產(chǎn)
法律實務(wù)界對此的認(rèn)定的是商業(yè)經(jīng)營用途;區(qū)別于住宅,住宅滿足的是生活用途而非商業(yè)經(jīng)營用途。
探討問題:開發(fā)商開發(fā)租賃樓盤用于租賃,開發(fā)商作為承租人主體可否開展售后回租業(yè)務(wù)?
3、 所有權(quán)明確原則:必須完成不動產(chǎn)權(quán)利登記
4、 效力瑕疵的處理原則:根據(jù)合同實際的法律關(guān)系認(rèn)定
典型情形:在建工程做售后回租,可以視為借貸合同,按照民間借貸處理
5、 不動產(chǎn)融資租賃變通方案
1)選擇適合的標(biāo)的物:企業(yè)廠房、商業(yè)地產(chǎn)
《金融租賃公司管理辦法》第四條規(guī)定“適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn),銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外?!逼髽I(yè)的生產(chǎn)廠房、商業(yè)地產(chǎn)等都屬于該范圍,一般認(rèn)為是適格的租賃物。
注意:商業(yè)地產(chǎn)的經(jīng)營方式:
a. 聯(lián)營利潤分成:承租人明確入駐商家實際使用的披露聲明
b. 租賃招商:承租人從出租人處取得轉(zhuǎn)租授權(quán)
2)不動產(chǎn)租賃動產(chǎn)化
某些不動產(chǎn)不屬于適當(dāng)?shù)淖赓U物,或者無法完成上述產(chǎn)權(quán)登記時,可以以該類不動產(chǎn)上附屬的動產(chǎn)設(shè)備、設(shè)施進行融資租賃。實務(wù)界通常稱之為“間接租賃式”。較為典型的是在建商業(yè)地產(chǎn),在無法完成權(quán)屬登記的情況下,以建筑物中的電梯、機電設(shè)備、空調(diào)設(shè)備等動產(chǎn)作為租賃物。
注意:司法實踐中傾向于認(rèn)為“以添附、建設(shè)在不動產(chǎn)之上的設(shè)備作為租賃物的 融資租賃合同,仍屬于融資租賃合同”。需要指出的是,通常租賃物必須具有獨立、特定的特征:即可拆分。對于裝修材料等不可作為融資租賃物。
3)將合同關(guān)系進行合理轉(zhuǎn)化
某些不動產(chǎn)作為租賃物的交易即便不被認(rèn)定為融資租賃法律關(guān)系,也并不意味著融資租賃合同一定無效?!度谫Y租賃司法解釋》對合同效力認(rèn)定采用實質(zhì)重于形式的標(biāo)準(zhǔn),規(guī)定“對于名為融資租賃合同但是實際不構(gòu) 成融資租賃法律關(guān)系的,人民法院應(yīng)按照實際構(gòu)成的法律關(guān)系處理?!睂崉?wù) 中,合同是否歸于無效,司法態(tài)度傾向于取決于兩個因素:一是其實際構(gòu)成的 合同關(guān)系類型;二是此類合同是否具備《合同法》第 52 條規(guī)定的合同無效情 形。一般而言,不被認(rèn)定為融資租賃法律關(guān)系的交易可能構(gòu)成借貸關(guān)系、租賃關(guān)系、租購關(guān)系等。
因司法認(rèn)定而確立的實際法律關(guān)系如果認(rèn)定有效,則合同雙方的權(quán)利義務(wù) 關(guān)系按實際法律關(guān)系處理,同樣可以全部或大部分實現(xiàn)出租人的利益預(yù)期。原來租賃關(guān)系中的擔(dān)保機制,在實際法律關(guān)系有效的情況下,仍然可以認(rèn)定有效。
4)帶擔(dān)保業(yè)務(wù)中設(shè)置風(fēng)險兜底條款
融資租賃交易中,出租人通常需要承租人或其指定第三人提供擔(dān)保。為了 防范不動產(chǎn)融資租賃的效力風(fēng)險,出租人可以在擔(dān)保合同或條款中約定,如果 租賃合同被人民法院認(rèn)定為實質(zhì)系其他合同關(guān)系(如由融資租賃轉(zhuǎn)化為借 款),擔(dān)保人責(zé)任不因此免除,并須承擔(dān)轉(zhuǎn)化后的合同項下?lián)X?zé)任;如果合 同被認(rèn)定為無效,擔(dān)保人須對司法判決所確認(rèn)的被擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的給付義務(wù) 依然承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。通過上述條款來降低法律適用不確定性的風(fēng)險。
三、融資租賃流程設(shè)計
1、承租人選定出賣人,與出賣人就貨物的品名、規(guī)格、配置、數(shù)量、采購價款、質(zhì)保期、維保服務(wù)、簽約主體(廠商或代理商等)等問題達(dá)成一致,并建議簽署相應(yīng)意向書;
2、出租人對承租人與出賣人開展盡職調(diào)查;
3、承租人、出賣人、出租人就貨物的付款方式進行協(xié)商,包括出賣人所要求的付款方式,以及出租人相對應(yīng)對承租人提供的融資方案;
4、承租人與出租人簽訂《融資租賃合同》;
5、出租人與出賣人簽訂《采購合同》,并請承租人共同會簽確認(rèn);
(若采購進口設(shè)備需要委托外貿(mào)公司代理進口采購的,出租人應(yīng)該在取得承租人書面確認(rèn)的前提下作為委托人與外貿(mào)公司簽訂《委托合同》,并且承租人會簽確認(rèn));
6、如交易涉及擔(dān)保的,請施工單位與融資租賃公司簽訂并履行相應(yīng)的擔(dān)保合同、履行相應(yīng)產(chǎn)生的手續(xù)等;
7、融資租賃公司履行《采購合同》,履行其中的付款、交貨流程;
8、貨交承租人后,出租人與出賣人簽署《租賃物交付確認(rèn)書》,并且出租人在租賃物顯眼處安裝所有權(quán)標(biāo)識,并完成網(wǎng)絡(luò)公示系統(tǒng)登記公示;
9、如涉及起重機械等特種設(shè)備的,承租人以使用人的身份按照法律法規(guī)辦理年檢;
10、承租人與出租人按約定定期收付租金并且結(jié)算;
11、租金支付義務(wù)履行完畢后,承租人與出租人簽署《貨物買賣及所有權(quán)轉(zhuǎn)移書》,根據(jù)約定承租人支付象征性留購價(如人民幣100元等)的貨款后實現(xiàn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移;
12、根據(jù)實際情況對租賃物維保合同等進行變更等。
四、風(fēng)險及防控措施
1、買賣合同特殊性處理:該類買賣合同具有特殊性,簽訂時各方要強調(diào)交易物用于買方為承租人提供融資租賃服務(wù),承租人對買賣合同中內(nèi)容都由承租人與出賣人協(xié)商并會簽確認(rèn),融資租賃公司未干預(yù)承租人做任何選型選擇出賣人,這樣能鎖定承擔(dān)質(zhì)量瑕疵責(zé)任人為出賣人。
2、使用方式:由承租人根據(jù)合同約定的方式使用。實踐中在工程行業(yè)中施工單位可能會將租賃裝備實際交給分包單位使用,因此在融資租賃期間要明確約定使用方式,如“租賃物必須在xxx施工地點由承租人或承租人的合法分包人嚴(yán)格根據(jù)承租人的指示操作,承租人對租賃物有保管責(zé)任”。
3、出賣人主體確認(rèn):無論出賣人是國內(nèi)廠商、國外廠商還是代理經(jīng)銷商,融資租賃合同中確認(rèn)的出賣人與相關(guān)買賣合同的出賣人主體應(yīng)該保持一致。
4、善意取得問題:為了防止施工單位實踐中擅自處分施工裝備,2023年3月1日起實施的《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》給出如下3條方法:
a. 融資租賃公司安裝所有權(quán)標(biāo)識;
b. 中登網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)公示系統(tǒng)實行登記公示;
c. 適時辦理動產(chǎn)抵押,融資租賃公司授權(quán)承租人將租賃物抵押給融資租賃公司(在物權(quán)理論上不合乎常理,但這是融資租賃領(lǐng)域的特殊做法)。
實踐中做了上述措施后是否能完全排除善意取得的風(fēng)險需要根據(jù)司法實踐進一步總結(jié)經(jīng)驗,但我們建議融資租賃公司至少要做到安裝所有權(quán)標(biāo)識以及進行網(wǎng)絡(luò)公示系統(tǒng)。
5、設(shè)備質(zhì)量瑕疵索賠權(quán):融資租賃與經(jīng)營性最大的區(qū)別就在于承租人能夠直接行使買方對賣方的索賠權(quán),租賃物的中要明確該條款。實踐中施工單位有權(quán)直接要求供應(yīng)商提供質(zhì)保、維保等服務(wù),融資租賃公司提供必要協(xié)助。
6、租賃物保險方案:融資租賃公司或施工單位都對租賃物享有保險利益,建議融資租賃公司投保財產(chǎn)一切險,防止承租人因為其資產(chǎn)信用度下降、投保瑕疵等原因在租賃物損壞、滅失而承租人無法按約定繼續(xù)支付租金時,融資租賃公司有一份保障。
7、融資租賃合同法定解除權(quán)的整理
雙方都能解除情形
1)出租人與出賣人訂立的買賣合同解除、被確認(rèn)無效或者被撤銷,且雙方未能重新訂立買賣合同的;
2)租賃物因不可歸責(zé)于雙方的原因意外毀損、滅失,且不能修復(fù)或者確定替代物的;
3)因出賣人的原因致使融資租賃合同的目的不能實現(xiàn)的。
出租人單方解除情形
1)承租人未經(jīng)出租人同意,將租賃物轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租、抵押、質(zhì)押、投資入股或者以其他方式處分租賃物的;
2)承租人未按照合同約定的期限和數(shù)額支付租金,符合合同約定的解除條件,經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的;
3)承租人欠付租金達(dá)到兩期以上,或者數(shù)額達(dá)到全部租金15%以上,經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的;
4)承租人違反合同約定,致使合同目的不能實現(xiàn)的其他情形。
承租人單方解除情形
因出租人的原因致使承租人無法占有、使用租賃物
注意:在承租人拖欠支付租金的情形下,出租人請求解除融資租賃合同收回租賃物的,就不得同時主張請求承租人支付合同項下全部未付租金(業(yè)界常稱“全部租金提前到期”);
如果出租人主張全部租金提前到期的并履行成功的,雙方后續(xù)約定協(xié)議終止融資租賃合同,并就租賃物的后續(xù)質(zhì)保、維保問題與出賣人協(xié)商變更事宜。
8、租賃物殘值問題:融資租賃合同被出租人解除等情況下可能產(chǎn)生租賃物價值或殘值賠償?shù)葐栴},因此融資租賃合同中要約定殘值認(rèn)定機制,選擇具備資質(zhì)的第三方檢驗機構(gòu)認(rèn)定,如簡單約定“公允價值”或“固定資產(chǎn)計提折舊”的方式容易引發(fā)確定損失金額的糾紛。
因出租人法定解除融資租賃合同收回租賃物后,分兩種情況計算出租人損失金額:
1)明確約定租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的,出租人預(yù)期應(yīng)得利益為融資租賃合同項下所有其應(yīng)收款項,因此此時出租人損失金額計算如下:
損失金額=承租人未付租金及費用(含留購價) - 收回租賃物殘價值 + 第三方檢測費
注:該公式計算后得值若為負(fù)數(shù),說明承租人已經(jīng)支付了大部分租金,而出租人收回的租賃物的價值已然超過承租人的欠款,因此承租人有權(quán)對差額部分要求出租人返還
2)未明確約定租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的,出租人預(yù)期應(yīng)得利益為融資租賃合同項下所有其應(yīng)收款項以及預(yù)期可得到的殘值租賃物,因此此時出租人損失金額計算如下:
損失金額=承租人未付租金及費用 - 收回租賃物價值 + 第三方檢測費 + 殘值
五、日常業(yè)務(wù)管理建議:原則法商聯(lián)合作戰(zhàn)原則
1、 維護經(jīng)營資質(zhì),包含企業(yè)經(jīng)營資質(zhì)、產(chǎn)品經(jīng)營資質(zhì)
2、 注意區(qū)別融資租賃公司和金融租賃公司,不得超經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)
3、對租賃物設(shè)備投保財產(chǎn)一切險
4、日常催收:遠(yuǎn)程控制系統(tǒng)、及時發(fā)送催收函中斷訴訟時效
(建議操作中采取土洋結(jié)合的方法),
5、定期回訪:檢查所有權(quán)標(biāo)識、使用情況、維保記錄、耗材采購質(zhì)量 是否合法合規(guī)
6、對擔(dān)保人擔(dān)保物定期檢查
7、形成內(nèi)部項目評審機制