【第1篇】融資租賃信息系統(tǒng)
融資租賃業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)幾乎同時(shí)誕生，但經(jīng)過(guò)40年的發(fā)展，從規(guī)模上根本無(wú)法與那兩個(gè)產(chǎn)業(yè)相比，至少差一個(gè)數(shù)量級(jí)。40年來(lái)可以說(shuō)融資租賃經(jīng)歷三起三落（如果近期行業(yè)不景氣也算一落的話(huà)），許多人開(kāi)始疑惑：融資租賃真的像書(shū)上說(shuō)得那么好嗎？這個(gè)舶來(lái)品適合在中國(guó)繼續(xù)存在和持續(xù)發(fā)展嗎？本人一直自認(rèn)為自己是融資租賃的“原教旨主義”者，但現(xiàn)在也不得不重新審視融資租賃了。這不是初心變了，而是在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下該與時(shí)俱進(jìn)了。
億擎科技：融資租賃管理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)！
先從融資租賃的特點(diǎn)看，融資租賃是金融與貿(mào)易結(jié)合的產(chǎn)業(yè)，其最大特點(diǎn)是“以融物的方式達(dá)融資的目的”解決生產(chǎn)企業(yè)中資金短缺和信用不足問(wèn)題。這些誘惑廠(chǎng)商用租賃方式搞信用銷(xiāo)售，投資人投資融資租賃，承租人使用融資租賃融資，政府支持融資租賃發(fā)展，填補(bǔ)政策空白。
40年前，中國(guó)的制造業(yè)還處于資金短缺、設(shè)備落后，缺乏技術(shù)和管理的狀態(tài)。如今我國(guó)已經(jīng)成為世界制造中心，就連中小企業(yè)在許多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)上都已發(fā)展壯大。
但反過(guò)來(lái)看，中國(guó)融資租賃的市場(chǎng)滲透率長(zhǎng)期在5%的范圍內(nèi)徘徊，融資租賃在中國(guó)發(fā)揮“刺激投資，促進(jìn)消費(fèi)，增加就業(yè)和稅收”中到底起多大作用？我們?cè)趯?duì)外宣傳租賃的誘惑力上和現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)實(shí)際上是大相徑庭的。
多數(shù)人都認(rèn)為中國(guó)的融資租賃已經(jīng)“劍走偏鋒”脫離租賃“物”的實(shí)質(zhì)，只?！敖鹑凇保灰?jiàn)“租賃”。融資租賃業(yè)應(yīng)“不忘初心，回歸本源”。但外部環(huán)境和內(nèi)部的條件限制，實(shí)際上租賃業(yè)很難再回到融資租賃原生態(tài)上。這里有外部原因也有內(nèi)部因素。
1
外部原因
對(duì)行業(yè)影響最大的首先是外部環(huán)境。隨著科技發(fā)展和金融體系的改革，投融資領(lǐng)域依賴(lài)租賃物的風(fēng)險(xiǎn)隔離墻作用在逐漸下降。掛著各自頭銜的金融，用“錢(qián)生錢(qián)”的市場(chǎng)環(huán)境越來(lái)越寬松。
一
物權(quán)難保租賃債權(quán)損失
我們?cè)趶?qiáng)調(diào)租賃本源其中有一點(diǎn)就是做租賃離不開(kāi)物。未來(lái)租賃債權(quán)的安全，大家都在尋找單價(jià)高、獲利大、產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定、政策完善的物件作為租賃物，以便保障租金的安全回收。飛機(jī)和船舶是大家都比較看好的租賃物。
二
優(yōu)質(zhì)租賃物突然失效
融資租賃業(yè)在以往的日子里曾經(jīng)做了許多飛機(jī)和船舶租賃這兩單機(jī)單價(jià)巨大的領(lǐng)域。那時(shí)我們認(rèn)為這個(gè)兩個(gè)領(lǐng)域比較規(guī)范，而且產(chǎn)業(yè)還算穩(wěn)定，必定交通運(yùn)輸是剛性需求，只能發(fā)展快慢，不會(huì)停滯和中斷。
但隨著波音737msx飛機(jī)無(wú)限期停飛，停購(gòu)，給租賃行業(yè)帶來(lái)巨大的損失。飛機(jī)不營(yíng)運(yùn)，哪來(lái)錢(qián)支付租金，購(gòu)機(jī)進(jìn)程突然停止，租賃合同難以往下執(zhí)行。誰(shuí)能想到飛機(jī)龍頭企業(yè)波音的飛機(jī)也會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的質(zhì)量問(wèn)題，而且被全世界停飛。
船運(yùn)波羅的海指數(shù)（船運(yùn)景氣度重要指標(biāo)）從20000多點(diǎn)掉到2000多點(diǎn)連續(xù)10年都沒(méi)翻身？這又套住多少做船舶租賃的租賃公司？大家認(rèn)為具有“國(guó)際范”的租賃領(lǐng)域都出問(wèn)題，再看其他產(chǎn)業(yè)就更難了。
三
傳統(tǒng)市場(chǎng)處于飽和狀態(tài)
印刷設(shè)備和工程機(jī)械兩個(gè)領(lǐng)域租賃做的不錯(cuò)，服務(wù)對(duì)象基本上都是中小企業(yè)，但架不住在狹小的領(lǐng)域里進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，很快就進(jìn)入飽和狀態(tài)。
it租賃，當(dāng)年我們與華為合作得非常好，幾乎做it租賃的公司都與華為有過(guò)合作，為他們的銷(xiāo)售提供租賃服務(wù)?，F(xiàn)在華為的現(xiàn)金極其充裕，發(fā)債成本特別低，設(shè)備供不應(yīng)求，對(duì)租賃公司的依賴(lài)程度幾乎沒(méi)有。
四
新的領(lǐng)域目前還沒(méi)有明確方向
在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，許多新興產(chǎn)業(yè)涌現(xiàn)，按理說(shuō)租賃此時(shí)滲透正當(dāng)時(shí)。但因資源問(wèn)題，人才問(wèn)題，市場(chǎng)問(wèn)題，行業(yè)還處于摸索階段。我們看過(guò)《大國(guó)重器》電視片，里面所有大型設(shè)備都有租賃市場(chǎng)，但行業(yè)采用租賃服務(wù)的項(xiàng)目鳳毛麟角。
一帶一路里面有許多設(shè)備投融資的事情，但租賃公司似乎還沒(méi)有找到門(mén)道，基礎(chǔ)設(shè)施的租賃、跨境租賃中還有許多政策障礙需要突破。
隨著強(qiáng)軍建設(shè)，軍民融合租賃也應(yīng)是一片藍(lán)海。但這類(lèi)企業(yè)軍品生產(chǎn)似乎并不缺乏資金，他們感興趣的還是資本運(yùn)作。租賃這個(gè)負(fù)債經(jīng)營(yíng)方式不是他們想要的。
5g基站建設(shè)是一項(xiàng)很重要，且需要大量資金的領(lǐng)域。人工智能機(jī)器人、加工廠(chǎng)的需要量也不少。至少?gòu)S商租賃公司在這里還可大有作為，但鮮見(jiàn)這類(lèi)租賃報(bào)道。
五
理論與實(shí)踐脫節(jié)
盡管經(jīng)濟(jì)不景氣，但轉(zhuǎn)型后的產(chǎn)業(yè)還有許多“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”的領(lǐng)域租賃可以介入。
遺憾的是現(xiàn)在這些多在ppt階段，缺乏一線(xiàn)企業(yè)參與探索和研究。這不是他們不努力，而是這些領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)性特別強(qiáng)，通常租賃公司不具備這樣的資源，因此要擴(kuò)大租賃標(biāo)的物的經(jīng)營(yíng)范圍，目前看還有很大的難度。
六
租賃標(biāo)的物難以擴(kuò)容
為了擺脫當(dāng)前的租賃投融資的窘境，業(yè)界希望租賃物的范圍盡量擴(kuò)大，恨不得無(wú)形資產(chǎn)租賃、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖租賃、甚至庫(kù)存存貨也拿來(lái)做租賃標(biāo)的物。
現(xiàn)在大家都希望金融監(jiān)管部門(mén)能開(kāi)這個(gè)口，但租賃監(jiān)管不僅是在金融監(jiān)管部門(mén)，財(cái)稅部門(mén)也很重要，而且是最基礎(chǔ)的監(jiān)管。租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，租賃稅收政策都已經(jīng)定型。那些不屬于租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則適用的領(lǐng)域都說(shuō)得很清楚。不適合的就不能按租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。會(huì)計(jì)處理不同，直接涉及到稅收政策的享受問(wèn)題。
我們?yōu)榱藬U(kuò)大租賃標(biāo)的物范圍在要求國(guó)家調(diào)整財(cái)稅政策至少在現(xiàn)階段很難。新出臺(tái)的政策較少經(jīng)過(guò)實(shí)踐的考驗(yàn)，如果真的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，才會(huì)有所改變，而且是不能脫離國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的改變，不能是表外融資、重復(fù)杠桿的改變。
還有一個(gè)司法問(wèn)題，租賃司法解釋已經(jīng)出臺(tái)，租賃標(biāo)的物還要符合司法標(biāo)準(zhǔn)，雖然在司法解釋上沒(méi)有對(duì)租賃物的表達(dá)，但非固定資產(chǎn)租賃他們判案的標(biāo)準(zhǔn)是沒(méi)有太多法律依據(jù)的。
七
融資體系的改變
隨著金融改革的不斷發(fā)展，現(xiàn)在投融資系統(tǒng)已經(jīng)非常成熟。先不說(shuō)信托、保險(xiǎn)、擔(dān)保、證券、典當(dāng)、只貸不存公司、小額貸款公司等多種提供類(lèi)信貸的方式提供資金。優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展不缺融資渠道和低成本資金，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)資本大鱷早就盯住不放，多采用股權(quán)融資還不需要償還。這類(lèi)融資項(xiàng)目租賃根本插不上手。
八
科技發(fā)展改變信用評(píng)價(jià)體系
在大數(shù)據(jù)的今天，了解企業(yè)的信用根本不成問(wèn)題，隨著算法的不斷改進(jìn)，相應(yīng)的控制手段也足夠得多，“物權(quán)”的信用保障作用越來(lái)越小。銀行平白無(wú)故就給個(gè)人提供30萬(wàn)的非抵押貸款額度，都是通過(guò)大數(shù)據(jù)分析對(duì)個(gè)人誠(chéng)信做出的評(píng)價(jià)。
這就使得租賃公司就算想回歸本源也時(shí)過(guò)境遷了。因?yàn)樵S多信用問(wèn)題現(xiàn)在的征信公司都可以幫著解決，物權(quán)的重要性越來(lái)越低，融資租賃做的越來(lái)越像信用貸款。
九
租賃物件后處理依然是空白
在我國(guó)二手市場(chǎng)尚未健全之際，過(guò)于強(qiáng)調(diào)物對(duì)債權(quán)的保護(hù)作用是誘惑不了誰(shuí)的。如果租賃公司的股東不是廠(chǎng)商，沒(méi)有梯級(jí)市場(chǎng)和設(shè)備翻修，收回的租賃物依然難以進(jìn)行處置。再加上市場(chǎng)飽和競(jìng)爭(zhēng)激烈，有些廠(chǎng)商收回租賃物也是放著庫(kù)房無(wú)法處置。
十
監(jiān)管大環(huán)境
租賃起源于市場(chǎng)需求，政府職能部門(mén)根據(jù)市場(chǎng)情況逐步介入監(jiān)管（如：租賃的監(jiān)管政策從無(wú)到有）。把商務(wù)部監(jiān)管的融資租賃公司轉(zhuǎn)為銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，就是因?yàn)槭袌?chǎng)出問(wèn)題后政府轉(zhuǎn)換部門(mén)監(jiān)管的表現(xiàn)。
在產(chǎn)業(yè)不景氣時(shí)政府也可以先出臺(tái)監(jiān)管政策再觀察市場(chǎng)進(jìn)行政策調(diào)整和改進(jìn)（如：允許銀行參股租賃公司）。
新的融資租賃公司管理辦法或?qū)⒊雠_(tái)，從業(yè)界對(duì)草案的討論上，把租賃當(dāng)金融監(jiān)管肯定是不舒服，而且過(guò)于嚴(yán)苛。
其實(shí)嚴(yán)點(diǎn)對(duì)大家都有好處，但若監(jiān)管而金融優(yōu)惠政策待遇享受不到（稅前同比例提取壞賬準(zhǔn)備金），融資渠道沒(méi)有設(shè)立（吸收同業(yè)拆借存款）的話(huà)，業(yè)界感受除了清理整頓外，沒(méi)有多大意義。
融資租賃企業(yè)到底向何處去？都在看監(jiān)管部門(mén)最終出臺(tái)的方案。從內(nèi)部透露的草案看，業(yè)界大部分企業(yè)并不樂(lè)觀。相信政策出臺(tái)后一個(gè)階段，對(duì)企業(yè)的整頓大于支持。融資租賃公司的總量只有減少不會(huì)增加。
2
租賃行業(yè)內(nèi)部因素
一
金融大過(guò)一切
自從銀行業(yè)進(jìn)入租賃業(yè)，租賃的形態(tài)沒(méi)有改變，但服務(wù)的方式已經(jīng)產(chǎn)生本質(zhì)的變化。從“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”設(shè)備租賃服務(wù)，向以租賃的名義“用錢(qián)生錢(qián)”的重金融業(yè)務(wù)方面轉(zhuǎn)換。所謂“金融租賃”大家都記住“金融”而忽略了“租賃”。如果有人問(wèn)你是做什么的，你說(shuō)做金融業(yè)務(wù)的大家似乎都懂。你要說(shuō)你是做租賃的，大家就不清楚你到底是干什么的了。
沒(méi)有“金融”，租賃額上不去，有了“金融”其帶來(lái)的副作用也不能忽視。
不是說(shuō)用回租的方式做類(lèi)信貸有什么不對(duì)。如果按規(guī)矩操作應(yīng)該沒(méi)什么問(wèn)題?，F(xiàn)在的問(wèn)題是這種類(lèi)信貸的“紅海”市場(chǎng)還有多大空間給租賃業(yè)活動(dòng)，行業(yè)再這樣繼續(xù)下去還能持續(xù)多久？
二
資金來(lái)源出問(wèn)題是最大的問(wèn)題
雖然大家都說(shuō)自己是做金融的，但資金來(lái)源僅靠資本金是不夠的，通過(guò)外部融資也沒(méi)什么問(wèn)題。其他金融機(jī)構(gòu)也是債務(wù)杠桿運(yùn)作的。與其他金融機(jī)構(gòu)不同的是：融資租賃公司牌照上給的資金來(lái)源幾乎沒(méi)有。若用一般企業(yè)融資手段融資對(duì)承租人也沒(méi)太多吸引力。
以租賃的名義，規(guī)避金融監(jiān)管的手段融資，如果用來(lái)做租賃也不是不行的。但因缺乏監(jiān)管，企業(yè)拿到資金不是用在租賃上，而是其他地方。這樣做給租賃在人們心中的印象帶來(lái)極壞的影響。
融資租賃中的害群之馬以租賃的名義變相吸收公眾存（p2p、e租寶），這可能是讓外面對(duì)業(yè)界失去信心的最大因素。這對(duì)行業(yè)的傷害滲透到骨髓之間。雖然大家都不愿意說(shuō)透這件事帶來(lái)的不利影響，還在強(qiáng)調(diào)租賃的優(yōu)勢(shì)并冠以新的名稱(chēng)，希望博取監(jiān)管部門(mén)的同情和支持。但金融界、金融監(jiān)管部門(mén)他們是怎樣看我們的，我們必須要有自知之明。
三
暴雷問(wèn)題頻出
因?yàn)樽赓U操作極不規(guī)范，在規(guī)模迅速上升時(shí)期，許多壞賬問(wèn)題被掩蓋。如今進(jìn)入經(jīng)濟(jì)緊縮期許多壞賬問(wèn)題就暴露出來(lái)，先不說(shuō)融資租賃糾紛案呈幾何系數(shù)增長(zhǎng)，連環(huán)暴雷案讓給租賃的投資人心驚肉跳，談租色變，在他們眼里，租賃的誘惑力都在迅速地下降。
融資租賃屬于服務(wù)貿(mào)易，租賃公司的資金來(lái)源主要還是來(lái)自外部融資。當(dāng)出資人在資金前端就對(duì)租賃失去信心，還不說(shuō)監(jiān)管部門(mén)采取什么嚴(yán)格的監(jiān)控手段，租賃后面的事情就沒(méi)法做了。
行業(yè)中出現(xiàn)的群體性暴雷事件，屢禁不止的政府平臺(tái)融資，高比例的回租資產(chǎn)份額。不讓監(jiān)管部門(mén)把我們當(dāng)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)管都不行了。
現(xiàn)在真的到了先考慮生存問(wèn)題，再考慮發(fā)展問(wèn)題。先考慮催債問(wèn)題，再考慮風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和經(jīng)營(yíng)方向問(wèn)題。我們不是在與監(jiān)管部門(mén)講條件的問(wèn)題，而是怎樣適應(yīng)新的監(jiān)管政策，鳳凰涅槃如何死而后生的問(wèn)題。
四
回歸本源問(wèn)題
目前業(yè)界似乎對(duì)回歸本源達(dá)成一致意見(jiàn)。融資租賃起源美國(guó)，經(jīng)日本傳入中國(guó)。中國(guó)特色的融資租賃，還能算是租賃的原生態(tài)嗎？因此對(duì)“本源”就有各不相同的多種解釋。都覺(jué)得自己說(shuō)得對(duì)，誰(shuí)也不服誰(shuí)。當(dāng)大家都認(rèn)為融資租賃就是金融業(yè)務(wù)，就是一種特殊形式下的信貸時(shí)，被金融部門(mén)嚴(yán)格監(jiān)管就不可避免。
筆者認(rèn)為，在新的環(huán)境，新的條件下，再做“錢(qián)生錢(qián)”的租賃恐怕市場(chǎng)不大了。不考慮融資租賃物的屬性，把租賃做成“次貸”的機(jī)會(huì)也不多了。
租賃回歸本源還要側(cè)重在“增加物質(zhì)基礎(chǔ)”的租賃上。借助所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，或許可以搭車(chē)取利，抱團(tuán)取暖，才有機(jī)會(huì)得到政府的政策支持。
3
融資租賃的未來(lái)發(fā)展方向
融資租賃是知識(shí)密集型和資金密集型小眾產(chǎn)業(yè)，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行激烈的競(jìng)爭(zhēng)，今后一定是適者生存。
一
建立健全融資租賃管理系統(tǒng)為先
大家都明白租賃需要專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。可說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難。沒(méi)資源，沒(méi)有渠道，沒(méi)方向，沒(méi)有人才的企業(yè)恐怕很難實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。
融資租賃的運(yùn)作是個(gè)系統(tǒng)工程。若依然當(dāng)作類(lèi)信貸操作，不需要太多的操作技術(shù)，市場(chǎng)已沒(méi)那么大。但要與物結(jié)合，要做“增加基礎(chǔ)物質(zhì)”的租賃，沒(méi)有系統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理體系恐怕很難操作。不惑之年租賃的基礎(chǔ)知識(shí)可以不講，但要懂得系統(tǒng)運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)管理還是一個(gè)重大的課題。
一方面需要業(yè)界培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開(kāi)這方面的課程。另一方面需要租賃公司自己要有目標(biāo)，要沉下心來(lái)，先建系統(tǒng)再操作經(jīng)營(yíng)。股東不能急功近利，這是一個(gè)系統(tǒng)工程，不可能“摸著石頭過(guò)河”，跌一個(gè)筋斗有可能造成全軍覆沒(méi)。
融資租賃業(yè)要想在惡劣的環(huán)境下繼續(xù)生存下去，打一場(chǎng)系統(tǒng)戰(zhàn)爭(zhēng)的硬仗是不可避免，這步必須要邁出。
二
人才的培訓(xùn)問(wèn)題
首先我們應(yīng)該認(rèn)定何為租賃人才。若認(rèn)為能做信貸就是能做租賃的人才肯定是不行的。信貸人才太多了，在街上走閉著眼都能撞到仨?！霸黾游镔|(zhì)基礎(chǔ)”的租賃一定是需要會(huì)操作直租業(yè)務(wù)的人。在招聘人才時(shí)如果能把直租的操作系統(tǒng)和風(fēng)控詳細(xì)地表達(dá)出來(lái)，那真是租賃人才。
業(yè)界的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要在培養(yǎng)直租人才上下功夫才能滿(mǎn)足租賃人才未來(lái)的需求?，F(xiàn)在租賃業(yè)轉(zhuǎn)型不是他們不想做直租，也不是不想專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作。但“專(zhuān)業(yè)化”都指那些專(zhuān)業(yè)卻顯得模糊不清。說(shuō)直租操作難，就難在需要對(duì)租賃物所在產(chǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)了解，融資租賃經(jīng)營(yíng)管理的專(zhuān)業(yè)體系，資金來(lái)源的專(zhuān)業(yè)渠道和體系。要落實(shí)租賃專(zhuān)業(yè)化不是一兩句話(huà)就能說(shuō)清，不是在短時(shí)間內(nèi)就可落實(shí)。需要了解和掌握的知識(shí)太多了。
三
租賃＋服務(wù)
隨著新經(jīng)濟(jì)到來(lái)，產(chǎn)業(yè)越來(lái)越邊緣化?！把蛎鲈谪i身上讓驢買(mǎi)單”的笑話(huà)就是產(chǎn)業(yè)邊緣化的寫(xiě)照。
雖然我們一直在強(qiáng)調(diào)專(zhuān)業(yè)化，但也不能忘記多元化。目前僅靠租賃做租賃競(jìng)爭(zhēng)激烈比較難，一定要加上服務(wù)多一手才行。
高明人是給企業(yè)做設(shè)備租賃，但卡住其原材料入口，產(chǎn)成本出口和倉(cāng)庫(kù)管理。租賃公司不僅做租賃，還經(jīng)營(yíng)企業(yè)上下游的貿(mào)易，并實(shí)行全方位管理。能做到這點(diǎn)的租賃公司其股東一定是有相應(yīng)資源的股東。
四
租賃行業(yè)也需要“代工廠(chǎng)”
有人認(rèn)為租賃太難做，找經(jīng)紀(jì)人或經(jīng)濟(jì)公司做就簡(jiǎn)單了。
租賃本身的作用就是“脫媒”，一切都要操控在自己手中才能將風(fēng)險(xiǎn)降到最小。如果外來(lái)項(xiàng)目含許多“暗雷”我們?cè)趺崔k？對(duì)這類(lèi)項(xiàng)目該如何管理，依然是個(gè)系統(tǒng)工程。在租賃這個(gè)圈混，沒(méi)有點(diǎn)知識(shí)含量是很難運(yùn)作的。
隨著新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展融資租賃未來(lái)該怎樣走？筆者認(rèn)為可以借鑒“臺(tái)積電”、“富士康”的“代工廠(chǎng)”效應(yīng)。他們不外乎是發(fā)揮自己一技之長(zhǎng)，除了有自己的專(zhuān)業(yè)技能和人才資源外，還能整合社會(huì)資源通過(guò)初級(jí)或終端制造，達(dá)到服務(wù)客戶(hù)的目的。
融資租賃本身就是整合社會(huì)資源的產(chǎn)業(yè)，可惜大多數(shù)企業(yè)沒(méi)有資源，沒(méi)有人才。因此從這個(gè)角度看我們認(rèn)為融資租賃業(yè)是個(gè)小眾產(chǎn)業(yè)。金融部門(mén)接管融資租賃業(yè)首先是整頓，后面跟著就是清理。萬(wàn)家融資租賃公司將成為歷史，最終能留下幾百家就算不錯(cuò)。
今后租賃公司要么提高整合社會(huì)資源的能力，不僅制造出滿(mǎn)足自己生產(chǎn)的租賃資產(chǎn)，還能協(xié)助其他租賃公司提供低風(fēng)險(xiǎn)高收益的優(yōu)質(zhì)租賃資產(chǎn)，或許是個(gè)出路。但若沒(méi)有整合能力和基礎(chǔ)資源的話(huà)，沒(méi)有耐得住寂寞建系統(tǒng)工程的話(huà)，公司未來(lái)，前途未卜。
億擎科技融資租賃行業(yè)綜合解決方案，為融資租賃公司提供了一體化、指導(dǎo)性的綜合解決方案，全面支持融資租賃公司的客戶(hù)建設(shè)、業(yè)務(wù)建設(shè)、資產(chǎn)管理、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理。
融資租賃行業(yè)綜合解決方案具有如下特性：
統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計(jì)，業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)性強(qiáng)、效率高；
各分系統(tǒng)獨(dú)立性強(qiáng)，可與其他、保理、委貸等全業(yè)務(wù)支持從客戶(hù)線(xiàn)索商機(jī)，到信審簽約，到起租運(yùn)營(yíng)、到資產(chǎn)資金等全流程的管理；
重視各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理和防控提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)與定制化開(kāi)發(fā)服務(wù)。
【第2篇】汽車(chē)融資租賃管理信息系統(tǒng)
汽車(chē)融資租賃屬于汽車(chē)金融的一種典型模式。汽車(chē)融資租賃是在租賃服務(wù)中引入所有權(quán)和使用權(quán)分離，一種依靠現(xiàn)金分期付款，租賃后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)方式。即在租賃期內(nèi)，用戶(hù)以分期支付租金的方式獲得車(chē)輛的使用權(quán)，租賃期滿(mǎn)，汽車(chē)服務(wù)公司再將汽車(chē)的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)給用戶(hù)。
汽車(chē)融資租賃起步較早，形成于20世紀(jì)80年代中期。行業(yè)發(fā)展數(shù)十年，跌宕起伏，但由于近年來(lái)融資租賃公司更高的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和更強(qiáng)的產(chǎn)品靈活性，汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)迅速發(fā)展。
截至2023年末，我國(guó)汽車(chē)金融公司融資租賃余額82.1億元，比上年末減少5.5億元，降幅6.3%，占信貸總額約0.9%。截至2023年末，已有17家汽車(chē)金融公司獲得了人民銀行注冊(cè)發(fā)行額度或已啟動(dòng)注冊(cè)申請(qǐng)。汽車(chē)金融公司發(fā)行的資產(chǎn)支持證券從2023年的17單上升到2023年的37單；總發(fā)行規(guī)模也從2023年的約531億元人民幣增長(zhǎng)到2023年的超過(guò)1670億元人民幣。
近幾年，汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)頻繁被政策“劃重點(diǎn)”，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布多份政策文件，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度，嚴(yán)控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)支持汽車(chē)融資租賃業(yè)健康發(fā)展，汽車(chē)融資租賃或?qū)⒂瓉?lái)一波利好福利。
2023年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對(duì)融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管規(guī)則等進(jìn)行明確。
2023年6月22日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定加大汽車(chē)消費(fèi)支持的政策，會(huì)議指出要有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃。同年7月5日，商務(wù)部等17部門(mén)又發(fā)布關(guān)于搞活汽車(chē)流通、擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)若干措施的通知，要求豐富汽車(chē)金融服務(wù)：有序發(fā)展汽車(chē)融資租賃，鼓勵(lì)汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)、銷(xiāo)售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給。
汽車(chē)融資租賃是一片藍(lán)海，客戶(hù)需求一直存在，相信在政策的有力推動(dòng)下，汽車(chē)融資租賃會(huì)進(jìn)一步拉動(dòng)汽車(chē)消費(fèi)，發(fā)揮更大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值。
互融云汽車(chē)融資租賃系統(tǒng)，整合了汽車(chē)融資租賃整個(gè)業(yè)務(wù)流程，包括租賃申請(qǐng)、租賃審批、租后管理、租賃車(chē)輛管理、客戶(hù)登記、合同管理、車(chē)輛跟進(jìn)記錄等全流程管理。真正實(shí)現(xiàn)了融資租賃公司的全自動(dòng)化流程管理，強(qiáng)大的信息采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、項(xiàng)目質(zhì)控、資產(chǎn)管理等功能方便了車(chē)輛融租公司更好管控業(yè)務(wù)。產(chǎn)品自上線(xiàn)以來(lái)，備受汽車(chē)金融公司關(guān)注，已與幾十家企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作，打造購(gòu)車(chē)新風(fēng)尚。
系統(tǒng)特色：
支持多種類(lèi)費(fèi)用參融貸款方案
支持租賃車(chē)輛全流程化跟進(jìn)管理
支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理等功能
支持產(chǎn)品自定義配置，實(shí)現(xiàn)多維度的融資方案
實(shí)現(xiàn)多門(mén)店業(yè)務(wù)單獨(dú)管控
支持渠道返傭管理
支持集成多家三方
當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)處于快速發(fā)展階段，隨著三四五線(xiàn)城市和農(nóng)村藍(lán)海市場(chǎng)的不斷開(kāi)發(fā)，消費(fèi)者接受程度的進(jìn)一步深化，汽車(chē)融資租賃行業(yè)有望再次迎來(lái)快速發(fā)展階段?；ト谠破?chē)融資租賃系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，助力企業(yè)向數(shù)字化高效管理邁進(jìn)，助推行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步健康發(fā)展的前景。
【第3篇】融資租賃中國(guó)信息系統(tǒng)
昨日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問(wèn)。
一、制定《辦法》的背景是什么？
作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合緊密的一種投融資方式，融資租賃具有融資便利、期限靈活、財(cái)務(wù)優(yōu)化的特點(diǎn)。融資租賃公司通過(guò)直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租賃等多種方式，在拓寬中小微企業(yè)融資渠道、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。截至2023年6月末，融資租賃公司（不含金融租賃公司）共10900家，其中，內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司385家，外商投資融資租賃公司10515家，注冊(cè)資本金合計(jì)30699億元，資產(chǎn)總額合計(jì)40676.54億元。
近年來(lái)，隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，偏離主業(yè)、無(wú)序發(fā)展、“空殼”“失聯(lián)”等行業(yè)問(wèn)題較為突出，亟需建立健全審慎、統(tǒng)一的制度規(guī)范，夯實(shí)強(qiáng)化監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理的制度基礎(chǔ)。
二、《辦法》新增了哪些監(jiān)管指標(biāo)？
為引導(dǎo)融資租賃公司專(zhuān)注主業(yè)、回歸本源，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。如融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%；融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍；融資租賃公司開(kāi)展的固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%；對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%；對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%；對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%；對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%等。
三、如何理解此次《辦法》關(guān)于租賃物范圍、監(jiān)管指標(biāo)等方面的調(diào)整和設(shè)定？
第五次全國(guó)金融工作會(huì)議確定，融資租賃公司由銀保監(jiān)會(huì)制定經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，省級(jí)人民政府實(shí)施監(jiān)管，需要在制度層面統(tǒng)籌考慮融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)同類(lèi)業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)范圍、交易規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、信息報(bào)送、監(jiān)督管理等方面的相對(duì)統(tǒng)一。為此，《辦法》在租賃物范圍、集中度管理等監(jiān)管要求上與《金融租賃公司管理辦法》有關(guān)內(nèi)容保持基本一致。這些設(shè)定是融資租賃行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展的必要條件，既體現(xiàn)了從嚴(yán)監(jiān)管的目標(biāo)導(dǎo)向和要求，也有利于規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為。
同時(shí)，我們也考慮到融資租賃公司作為一般工商企業(yè)，和金融租賃公司在金融屬性、股東背景、成立目的等方面有著較大的差異。為此，在經(jīng)營(yíng)規(guī)則方面也保持了適度區(qū)別。如在杠桿倍數(shù)方面，結(jié)合融資租賃行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，將原有規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍調(diào)整為8倍，不采用金融租賃公司的“資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)會(huì)的最低監(jiān)管要求”。
四、此次《辦法》未設(shè)定行政許可的主要考慮？
根據(jù)前期調(diào)研和征求意見(jiàn)的反饋情況來(lái)看，各方在對(duì)融資租賃公司“是否設(shè)定行政許可”“如何設(shè)定行政許可”等問(wèn)題上還存在分歧。按照“問(wèn)題導(dǎo)向、急用先行”的原則，此次《辦法》重點(diǎn)從完善經(jīng)營(yíng)規(guī)則和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的角度出發(fā)，明確業(yè)務(wù)規(guī)則，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，暫不涉及行政許可和處罰等相關(guān)事項(xiàng)。下一步，我們將根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐，積極研究論證融資租賃公司的行政許可問(wèn)題。
五、關(guān)于過(guò)渡期安排的考慮？
據(jù)全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示，行業(yè)整體開(kāi)業(yè)率不高，在10900家融資租賃公司中，處于營(yíng)業(yè)狀態(tài)的僅有2985家，約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。為解決當(dāng)前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門(mén)做好融資租賃公司清理規(guī)范工作，在《辦法》中我們?cè)O(shè)置不超過(guò)2年達(dá)標(biāo)過(guò)渡期，過(guò)渡期內(nèi)原則上暫停融資租賃公司的登記注冊(cè)，并要求存量融資租賃公司在1年至2年內(nèi)達(dá)到《辦法》規(guī)定的有關(guān)監(jiān)管要求。主要包括三類(lèi)情形：
一是對(duì)“空殼”、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)且愿意接受監(jiān)管的企業(yè)，要求其按照監(jiān)管要求，限期整改，達(dá)標(biāo)后與正常類(lèi)企業(yè)一樣納入監(jiān)管。
二是對(duì)“失聯(lián)”類(lèi)企業(yè)，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱(chēng)和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷(xiāo)或協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
三是在《辦法》印發(fā)后，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)中監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的融資租賃公司，要求限期達(dá)標(biāo)。對(duì)納入監(jiān)管名單的融資租賃公司，逐步引導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管。
《辦法》共六章五十五條，包括總則、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任及附則等，主要內(nèi)容有：
一、彌補(bǔ)短板，完善經(jīng)營(yíng)規(guī)則
明確融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍、融資行為、租賃物范圍以及禁止從事的業(yè)務(wù)或活動(dòng)。完善融資租賃公司的公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、計(jì)提準(zhǔn)備金等制度，同時(shí)明確融資租賃物購(gòu)置、登記、取回、價(jià)值管理等其他業(yè)務(wù)規(guī)則。
二、從嚴(yán)監(jiān)管，落實(shí)指標(biāo)約束
為引導(dǎo)融資租賃公司專(zhuān)注主業(yè)，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的合規(guī)監(jiān)管約束，設(shè)置了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。包括融資租賃資產(chǎn)比重、固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)比例、杠桿倍數(shù)、業(yè)務(wù)集中度等。
三、積極穩(wěn)妥，推進(jìn)分類(lèi)處置
針對(duì)行業(yè)現(xiàn)存的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題，提出了清理規(guī)范要求。按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)情形，將融資租賃公司劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)等三類(lèi)，具體明確三類(lèi)公司的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)地方穩(wěn)妥實(shí)施分類(lèi)處置。四是明確職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督管理。明確銀保監(jiān)會(huì)和地方政府的職責(zé)分工，并對(duì)地方金融監(jiān)管部門(mén)的日常監(jiān)管提出了具體要求，完善監(jiān)管協(xié)作機(jī)制、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話(huà)等內(nèi)容。
制定《辦法》是貫徹落實(shí)第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神、完善我國(guó)融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度的重要舉措，有利于促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道；有利于統(tǒng)一融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管；有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)揮融資租賃行業(yè)融資便利、期限靈活、財(cái)務(wù)優(yōu)化的優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
劃重點(diǎn)
一、融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。
二、融資租賃公司開(kāi)展的固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)，不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%。
三、融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍。
四、（一）單一客戶(hù)融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。
（二）單一集團(tuán)客戶(hù)融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。
（三）單一客戶(hù)關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。
（四）全部關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。
（五）單一股東關(guān)聯(lián)度。對(duì)單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過(guò)該股東在融資租賃公司的出資額，且應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足本辦法對(duì)單一客戶(hù)關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)的公告
為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)起草了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。公眾可以通過(guò)以下途徑反饋意見(jiàn)：
一、通過(guò)電子郵件將意見(jiàn)發(fā)送至:zhangxiaofei@cbirc.gov.cn
二、通過(guò)信函方式將意見(jiàn)寄至:北京市西城區(qū)金融大街甲15號(hào)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部（郵編:100140）,并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌叭谫Y租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法反饋意見(jiàn)”字樣。意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2023年2月9日。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 2023年1月8日
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【第4篇】融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)
3月30日上午，市金控集團(tuán)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)孫家杰到隨州市鑫誠(chéng)融資租賃公司調(diào)研商用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用情況。???孫家杰觀看了隨州市鑫誠(chéng)融資租賃公司商用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)功能演示并現(xiàn)場(chǎng)操作了系統(tǒng)軟件。該系統(tǒng)以商用車(chē)融資租賃項(xiàng)目租前、租中、租后全生命周期管理為核心，集客戶(hù)管理、立項(xiàng)申請(qǐng)、資信評(píng)估、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)核算、租后監(jiān)管等業(yè)務(wù)模塊為一體，是商用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)信息化管理平臺(tái)。該系統(tǒng)對(duì)于規(guī)范商用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)操作流程，提高業(yè)務(wù)效率，確保融資租賃項(xiàng)目得到有效的管理與控制具有十分重要的意義。系統(tǒng)于去年底通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)的方式確定了建設(shè)單位，今年年初正式啟動(dòng)建設(shè)， 系統(tǒng)各項(xiàng)功能板塊目前均已建設(shè)完成,近期將正式投入使用。??孫家杰要求，鑫誠(chéng)融資租賃公司要加強(qiáng)與建設(shè)單位和業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)的溝通與聯(lián)系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用中出現(xiàn)的新問(wèn)題，進(jìn)一步優(yōu)化系統(tǒng)操作流程，確保系統(tǒng)盡早通過(guò)上線(xiàn)測(cè)試，盡快啟用。要加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，確保工作人員熟練掌握系統(tǒng)功能和操作技能，增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，提高工作效率，盡快實(shí)現(xiàn)商用車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)全鏈條線(xiàn)上辦理，切實(shí)增強(qiáng)客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理的體驗(yàn)感和便利度，以?xún)?yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)助力我市專(zhuān)汽產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。(馬蘭燕)
