【第1篇】離岸賬戶和nra賬戶
近期，中國人民銀行以及外匯管理局多次針對跨境人民幣以及對外資產(chǎn)負(fù)債、國際收支申報等外管模塊進(jìn)行制度調(diào)整。在這些制度發(fā)文中經(jīng)常會出現(xiàn)nra、ft等涉外賬戶，那么這些賬戶類型究竟代表什么含義呢？今天小編就帶大家一起來梳理一下三種常見的涉外賬戶， 分別為nra賬戶、ft賬戶以及osa賬戶。
nra賬戶
nra即境內(nèi)機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶，僅限境外機(jī)構(gòu)可以開立，分為外幣nra以及人民幣nra。國家外匯管理局、人民銀行分別于2023年、2023年下發(fā)《國家外匯管理局關(guān)于境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2009〕29號）、《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)〔2010〕249號），明確境外機(jī)構(gòu)可以在具有辦理國內(nèi)外結(jié)算等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的國內(nèi)中資和外資銀行開立外匯賬戶和人民幣結(jié)算賬戶即nra賬戶，并要求填報機(jī)構(gòu)在開立境外機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶時，應(yīng)當(dāng)在賬號號碼前統(tǒng)一標(biāo)志nra，即用nra+賬戶號碼來標(biāo)識金融機(jī)構(gòu)開立的nra賬戶。由于nra賬戶的資金性質(zhì)視同境外資金，因此nra賬戶之間以及與境外賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)可憑開戶主體的指令直接辦理。此外，在與境內(nèi)賬戶辦理資金劃轉(zhuǎn)時也比較靈活，真實交易背景下可以辦理本外幣的資金劃轉(zhuǎn)，無幣種的限制。
ft賬戶
ft即自由貿(mào)易賬戶，自由貿(mào)易賬戶是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶需要在自貿(mào)區(qū)分賬核算單元開立的規(guī)則統(tǒng)一的本外幣賬戶，分為fti（居民個人自由貿(mào)易賬戶）、ftf（境外個人自由貿(mào)易賬戶）、fte（自貿(mào)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶）、ftn（境外機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶）、ftu（自貿(mào)區(qū)內(nèi)同業(yè)機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶）。針對辦理ft賬戶的金融機(jī)構(gòu)，需要設(shè)立分賬核算單元ftu（free trade accounting unit）,并建立相應(yīng)的機(jī)制實現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)其他業(yè)務(wù)分開核算。2023年，中國人民銀行上?？偛坑“l(fā)《中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)實施細(xì)則（試行）》和《中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)風(fēng)險審慎管理原則（試行）》（銀總部發(fā)〔2014〕46號），對ft賬戶的開戶要求、流程等進(jìn)行了明確的要求。整體來看，ft賬戶以遵循“一線放開，二線管住，有限滲透”為主要原則，“一線放開”即ft賬戶與境外基本是打通的狀態(tài)，無幣種限制，為自貿(mào)區(qū)內(nèi)的企業(yè)涉足海外市場、滿足實體經(jīng)濟(jì)所需的貿(mào)易結(jié)算和跨境投融資匯兌提供了便利，而對境內(nèi)的要求則是“有限滲透”，指ft賬戶與境內(nèi)賬戶之間只能以人民幣的形式劃轉(zhuǎn)，要求較為嚴(yán)格。ft賬戶的便利性在于它是本外幣合一的多幣種賬戶，對于涉外的企業(yè)來說，開立ft賬戶可以實現(xiàn)多幣種的自由轉(zhuǎn)換。
osa賬戶
osa即離岸賬戶，是指金融機(jī)構(gòu)為在境外的自然人、法人等開立的境外賬戶。需要注意，與前面講到的nra以及ft賬戶不同，osa賬戶是屬于境外賬戶，離岸賬戶的抬頭應(yīng)當(dāng)注明osa。此外，辦理離岸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)需要經(jīng)過國家外匯管理局的審批，目前僅交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行以及深圳發(fā)展銀行有資質(zhì)。離岸賬戶出現(xiàn)的時間較早，在1997、1998年國家外匯管理局就下發(fā)了《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》（銀發(fā)〔1997〕438號）以及《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法實施細(xì)則》（（98）匯管發(fā)字第9號）。開立離岸賬戶，客戶可以自由調(diào)撥資金，不受國內(nèi)外匯的管制，此外在存貸款利率、業(yè)務(wù)品種等方面也比較寬松，不受境內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的限制，客戶的資金運(yùn)用更加便捷。此外，由于osa賬戶有洗錢和逃稅的風(fēng)險，所以開戶的資格審核相對比較嚴(yán)格。
下圖為上述三種賬戶相關(guān)信息的對比列表。
【第2篇】離岸賬戶哪個銀行好
離岸帳戶是海外客戶開立的用于接收外匯、存款及投資等服務(wù)的個人或賬號。由于香港作為金融中心之一，因此許多國內(nèi)企業(yè)都會選擇在香港開設(shè)離岸帳號以方便資金管理以及開展業(yè)務(wù)；另外一些貿(mào)易的企業(yè)也會通過香港的子或者貿(mào)易伙伴來使用該的離岸帳號來進(jìn)行交易結(jié)算和收款等工作（如：巴巴）。那么對于這些需要用到離境賬戶的客戶提供服務(wù)時，如何選擇一家好的商業(yè)銀行呢？下面為大家介紹幾家比較的銀行供大家參考！
一.匯豐銀行的優(yōu)點(diǎn)
（1）網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛且數(shù)量多。
（2）提供的服務(wù)種類豐富。
（3）收費(fèi)透明。
（4）安全性高。
二.渣打銀行業(yè)的特點(diǎn)
1. 開戶門檻低
只要年滿18歲即可申請辦理，而且沒有消費(fèi)限制。
2. 服務(wù)項目全面
除了常見的儲蓄轉(zhuǎn)賬外，還可以購買基金保險等產(chǎn)品。
3. 安全性極高
所有資料都經(jīng)過嚴(yán)格審查審核，并采用多重安全措施。
4. 網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍廣
超過300個城市的近400家分支機(jī)構(gòu)都可以受理您的業(yè)務(wù)咨詢與操作。
5. 申請手續(xù)簡便快捷
無需提交繁瑣的資料證明文件。
6. 網(wǎng)上營業(yè)廳方便快捷
網(wǎng)上直接完成注冊登記。
星 展 銀 行 的 特 色 是 ：
1、 提供全面的金融服務(wù) ，包括存貸款 、 投資理財 、 外幣兌換 及 保險 等 ；
2、 可為顧客量身定做各種不同的財務(wù)規(guī)劃 。例如，針對不同收入水平的家庭設(shè)計適合他們需求的定期定額付款計劃等等 ；
3、 在亞洲區(qū)設(shè)有龐大的分行網(wǎng)路 （ 超過 400 家 ） ，能為廣大消費(fèi)者帶來便捷的一站式綜合金融服務(wù)體驗。
【第3篇】在香港開離岸賬戶
離岸帳戶是指注冊在的銀行戶口或賬號。由于它不受外匯管制、資金安全有等特點(diǎn)而深受國內(nèi)投資者的和追捧。那么你知道如何開通離岸賬戶嗎？下面就由小編來為大家介紹一下吧！ 義烏市商業(yè)銀行股份有限是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的一家股份制商業(yè) 銀行 ，于209月26日掛牌開業(yè)。注冊資本30億元（含1億美元），資產(chǎn)總額達(dá)300億人民幣。截至2023年底，各項存款余額為247億元人民幣；貸款余額150多 億元 ；存貸比高達(dá)65.86%；利潤超10%。目前設(shè)有總行營業(yè)部等18個經(jīng)營機(jī)構(gòu)及北京分行等4家 分支 機(jī)構(gòu) 。
1、開戶條件：
（1）具有民事行為能力的境內(nèi)外個人客戶均可申請辦理該業(yè)務(wù)。
（2）自然人須持有本人有效身份證件原件并留存影像資料；法人及其他組織需持營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章并提供法定代表人身份證明書原件及其相關(guān)證件的原件的影印件。（注：其他組織指企業(yè)法人和個體工商戶）。
（3）已獲得《中華人民共和國居民身份證》的內(nèi)地公民可憑本人的合法第二代居民身份號碼到當(dāng)?shù)毓矐艏翱谥苯由贽k新卡；尚未過二代居民身份的港澳臺人士可通過網(wǎng)上渠道進(jìn)行預(yù)約登記后前往當(dāng)?shù)氐墓膊块T現(xiàn)場辦理。
（4）已在境外金融機(jī)構(gòu)開設(shè)海外子的企業(yè)可根據(jù)自身需求通過本 行 開設(shè) 海 外 子 公 布 戶 口 或 者 創(chuàng) 立 海 內(nèi) 法 人 實 體 網(wǎng) 站 辦理該項 業(yè)務(wù) 。
2、所需材料
（1）填寫完整的申請表一份（見附件）；
（2）申請人有效的法定代表人的證明文件（如護(hù)照）或者資格認(rèn)定（如有）：
a.香港地區(qū)人員應(yīng)提供入境事務(wù)處簽發(fā)的《港澳同胞回鄉(xiāng)證》；
b.臺灣地區(qū)的客戶提供入臺許可證或其他有效旅行證件；
c .澳門特別行政區(qū)的人員提供經(jīng)確認(rèn)的身份驗證文件的正反面彩色掃描件；
d.《外國人在華居留許可》。
e.外國人還需提交在定居的有效簽證或居留權(quán)憑證的正反面的彩色掃描件；
f.5萬美元以上交易額的企業(yè)需要提供近一年內(nèi)的財務(wù)報表；
g.符合條件的特殊人群還應(yīng)出具相應(yīng)的證明材料（包括無犯罪記錄公證以及體檢表等相關(guān)健康狀況檢查報告。
【第4篇】離岸賬戶如何辦理
1、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書（需預(yù)留賬戶號碼，蓋銀行和企業(yè)公章，銀行雙人簽章）；還要境外機(jī)構(gòu)的商業(yè)登記證或注冊證明文件。
2、境外機(jī)構(gòu)的法人身份證明材料（身份證、護(hù)照等）。
3、境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)關(guān)聯(lián)方發(fā)生的協(xié)議合同（可以是已發(fā)生的外匯貿(mào)易合同、服務(wù)合同、收益分配劃轉(zhuǎn)協(xié)議等）。
4、境外機(jī)構(gòu)的公司章程中英文版及中英文一致證明書。
5、法人證明書（如董事會決議書，董事會授權(quán)）。
（1）資金調(diào)撥自由：離岸賬戶等同于在境外開設(shè)的銀行賬戶，可從離岸賬戶上自由調(diào)撥資金，不受國內(nèi)外匯管制。（2）存款利率、品種不受限制：比境內(nèi)外銀行同類存款利率優(yōu)惠、存取靈活，特別是大額款。（3）免征存款利息稅：中國政府對離岸賬戶存取款之利息免征存款稅。（4）提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率：許多銀行既可提供在岸業(yè)務(wù)同時具備境外銀行業(yè)務(wù)功能的全方位服務(wù)特點(diǎn)，降低資金綜合成本，加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。（5）境內(nèi)操控，境外運(yùn)作：利用離岸賬戶收付外匯非常方便，但離岸賬戶均不可以存入現(xiàn)金，由于離岸賬戶是以海外公司的名義來開的，故離岸賬戶收到的外匯便屬于海外公司的收入而不屬于您國內(nèi)公司的收入。
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【第5篇】香港恒生個人離岸賬戶
中小型外貿(mào)企業(yè)的數(shù)量在不斷急劇上升。對于外貿(mào)企業(yè)而言，跨境收款的最佳方式是設(shè)立離岸賬戶。離岸賬戶必須以離岸公司的名義開立，香港是打入國際市場最為有效的跳板，而且香港不受外匯局控制，外幣自由進(jìn)出，諸多中小型外貿(mào)企業(yè)選擇在香港注冊離岸公司開設(shè)離岸賬號。
據(jù)百運(yùn)網(wǎng)了解，近期，不斷有銀行業(yè)內(nèi)人士透露，境內(nèi)境外大量的離岸賬戶遭到調(diào)查、關(guān)閉、凍結(jié)、降權(quán)等操作。在境內(nèi)提供離岸賬戶開戶服務(wù)的主要有兩類銀行，一類是外資銀行，如匯豐銀行，渣打銀行，荷蘭銀行等;另一類是中資銀行，如深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行等;此外，香港可以進(jìn)行離岸賬戶開戶的銀行有香港匯豐、恒生、中銀香港等等。
中小型外貿(mào)企業(yè)香港離岸賬戶被關(guān)停的消息頻煩爆出，目前香港多家銀行在對香港離岸賬戶進(jìn)行關(guān)停操作。國家是鼓勵正常的貿(mào)易和交易的，離岸賬戶管控越來越嚴(yán)格，crs金融賬戶信息交換，所有這些政策主要目的一方面是防止資本外流和洗錢，另一方面是防止離岸賬戶避稅情況的出現(xiàn)。
離岸賬戶被關(guān)閉的原因眾多，更多還在于合規(guī)風(fēng)控方面。尤其對于中小企業(yè)而言，此類企業(yè)存在款項小額且多筆的屬性，這一屬性給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力，至使風(fēng)險因素劇增。縱觀歷史，國內(nèi)外銀行遭到罰款的案例比比皆是，2023年2月瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)(ubs)因“非法招攬客戶”與“洗白稅務(wù)欺詐行為”兩項指控，被巴黎輕罪法庭判處37億歐元罰款，并向法國賠償總計8億歐元的稅收損失及利息。據(jù)金融界網(wǎng)站訊，2023年1月24日金華監(jiān)管分局公布兩張銀行罰單，分別處罰浙江稠州商業(yè)銀行610萬元和中國建設(shè)銀行金華分行70萬元。
香港稅率低，稅種少，國際上有許多機(jī)構(gòu)利用香港的稅務(wù)優(yōu)勢達(dá)到合理避稅。在香港成立公司，一般只需要交兩種稅，一種是一次性注冊資本厘印稅，稅率是1/1000。這種稅是按實際注冊資本來厘定的，另一種是利得稅，稅率是16.5。很多人通過代理機(jī)構(gòu)做稅務(wù)零申報。香港離岸賬戶被關(guān)停，很大的原因是因為賬戶關(guān)聯(lián)的香港公司在不滿足條件的情況下進(jìn)行了“零申報”。
香港公司報稅方式及什么是“零申報”？
公司做審計是為企業(yè)進(jìn)行審查監(jiān)管的重要步驟，是外部對企業(yè)的監(jiān)管。大陸企業(yè)一般叫做審計，而香港公司審計又叫香港公司核數(shù)，每一家香港公司均需要按要求出具核數(shù)師報告，核數(shù)報告是國際認(rèn)可的注冊會計師出具的，政府在公司年審以及公司宣告結(jié)束時都會憑著這份報告考察。香港的法律規(guī)定，有銀行流水即是有營業(yè)的公司，必須做帳審計。否則會面臨香港離岸賬戶被關(guān)停的風(fēng)險。
香港公司報稅有如下兩種方式：
1、零申報：若在一個財政年度內(nèi)，公司在香港無經(jīng)營，且無公司銀行賬戶，可向政府申請零報稅，可申請免于做帳。
2、實報稅：就是需要做賬，做好之后會出一份審計報告如果是做成虧損的話就不用交稅，只是做一盤賬,要提供相應(yīng)的單據(jù)，如果是做盈利的話，是收取純利潤的16.5。
為什么香港離岸公司選擇做“零申報”？
1.零申報簡單費(fèi)用少：很多香港公司的老板都因為對貴公司做實報的費(fèi)用比較大而選擇了做零申報，在此過程中就想辦法找香港秘書服務(wù)公司幫忙代理做香港公司零申報，加上零申報只要處理好香港公司下發(fā)稅表就可以，沒有納稅，費(fèi)用少。
2.實報稅所需要的流程比較復(fù)雜：香港公司做帳、核數(shù)、報稅流程如下：評估、報價、商洽后簽訂做帳報稅協(xié)議→預(yù)交款項→帳務(wù)處理→做帳完畢→付尾款→交由核數(shù)師審計→審計完畢→報告交股東簽署→會計師持簽署的審計報告去政府報稅→相關(guān)文件返還客戶。
3.懷有僥幸心理：俗話說：“人逃不了兩件事——死與稅?！钡芏嘞愀酃镜睦习鍌兙褪遣焕斫饷貢窘ㄗh做實報稅的好意，甚至還怪秘書公司在坑自己。我的朋友之前明明也是做了零申報也不見得有什么風(fēng)險，還越做越大。再說香港公司有這么多家，就算查也不一定能查到我的，而且我做零申報是找香港專業(yè)的會計師做的。
香港公司長期稅務(wù)零申報和不正規(guī)報稅的風(fēng)險——香港離岸賬戶被關(guān)停
1.成立香港公司在正常運(yùn)營的情況并且有業(yè)務(wù)來往，都需要做賬報稅，稅務(wù)局也會采用抽查的方式對企業(yè)發(fā)出稅表通知，當(dāng)被發(fā)現(xiàn)企業(yè)有漏稅瞞稅的情況，將會得到懲罰：
2.香港稅務(wù)局每兩三年會對一批公司抽樣調(diào)查，如果公司在不能滿足零申報條件，沒有每年正常做賬報稅，將會收到罰款通知，金額不菲;
3.出現(xiàn)瞞稅漏稅情況嚴(yán)重者，還會直接影響到香港離岸銀行賬戶的使用，輕者要求重新補(bǔ)做，重者香港離岸賬戶被關(guān)停(直接強(qiáng)行)，一般銀行都會直接選擇第二種，特別是匯豐這些大銀行;
4.在香港政府網(wǎng)留下污點(diǎn)，以后重新開戶或者成立公司都會受到影響;
5.香港是一個法治社會，稅務(wù)不合法一般是會法院通知的，情況嚴(yán)重的不僅要接受法律制裁，還將無法過境;
因公司“零申報”面臨香港離岸賬戶被關(guān)停，是否還有其他解決方案？
1、香港公司一直零申報，如果現(xiàn)在開始繳稅，需要補(bǔ)做之前的審計嗎，從何時做起？
需要補(bǔ)做，要從公司設(shè)立那年開始補(bǔ)做所有會計年度的賬目，會計師根據(jù)賬務(wù)材料等憑證，才能出具更有質(zhì)量的審計報告，不然無法出具審計報告。
2、香港公司一直零申報，現(xiàn)在補(bǔ)做賬審計，會有什么風(fēng)險？
大概率來說，現(xiàn)在開始補(bǔ)做賬審計，風(fēng)險是非常小的。
主動補(bǔ)做和被查到是兩個概念，香港實施的低稅率及簡單稅制，是有賴于納稅人高度自律得遵守稅務(wù)條例，才能維持有效運(yùn)作。
根據(jù)稅例，向稅務(wù)局依時提交準(zhǔn)確的報稅表，是每一位納稅人應(yīng)該履行的基本責(zé)任。香港稅務(wù)局一般不會將此作為不符點(diǎn)去對你進(jìn)行罰款。
3、香港公司之前都是零申報，可以直接注銷再注冊新公司嗎？直接注銷香港公司并不能解決實質(zhì)性的問題。香港公司注銷后，相關(guān)的賬戶信息和銀行流水都會有留存，香港稅務(wù)局在7年內(nèi)都有權(quán)查閱香港公司所有的賬目。
并且，注銷香港公司、重新注冊、再加上香港公司開戶，都將花費(fèi)大量的時間和金錢，何況香港公司開戶的條件已經(jīng)越來越高。
辛辛苦苦運(yùn)營起來的香港公司一旦注銷重來，很多老客戶會有所流失，多年來努力建立的品牌聲譽(yù)都將有所損失。
4、香港公司什么情況下可以零申報，需要滿足哪些條件？
首先香港公司零申報需要滿足以下這些條件：
1.沒有購買任何香港物業(yè)
2.沒有開立銀行賬戶或賬務(wù)，沒有任何銀行月結(jié)單的記錄
3.沒有經(jīng)營任何業(yè)務(wù)，例如使用香港公司簽署合同做發(fā)票開收據(jù)，在海關(guān)記錄，進(jìn)出口公司，物流公司留有記錄
4.在香港沒有任何雇員
5.沒有容許或授權(quán)使用專利商標(biāo)涉及等資料
6.未與香港客商發(fā)生購銷關(guān)系
7.沒有其他來自或產(chǎn)生于香港的利潤
如果公司實際情況確實符合零申報的條件，就可以零申報。適時配套休眠賬和不活躍報告，補(bǔ)充說明公司確實無運(yùn)營即可。
5、香港公司賬戶開設(shè)后，一直沒有使用、沒有申報，會有什么問題？
香港公司銀行賬號一直不使用，會被凍結(jié)或進(jìn)入久懸狀態(tài)，就不能再使用。如果要重新使用，需要激活或者重新開戶。
公司不經(jīng)營以及沒有其他方面的用途，建議盡快注銷，不然長時間沒有年審會產(chǎn)生嚴(yán)重的罰款，并且直到被除名狀態(tài)后，會進(jìn)入黑名單，對客戶之后入境香港或者去香港投資會有影響。
6、香港公司正常經(jīng)營一般要交多少稅？
香港利得稅是按照公司從事這些經(jīng)濟(jì)活動后產(chǎn)生的利潤來繳納的，稅率是16.5，公司虧損狀態(tài)是不需要繳稅的。
隨著監(jiān)管政策的不斷收緊，各家銀行不得不防患于未然，紛紛提高門檻，首當(dāng)其沖便是中小企業(yè)的離岸賬戶被關(guān)閉，而且情形潮愈演愈烈。
如何保護(hù)賬戶，才不會遭遇離岸賬戶被關(guān)閉?
1、敏感國家的錢不要收(例如戰(zhàn)亂國:伊朗，蘇丹，古巴等)，如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量建議不代收，避免影響賬戶安全;
2、公司貿(mào)易盡量采取公對公，最好使用一部分l/c以確認(rèn)您的貿(mào)易身份;
3、不要大額資金整存，整取;
4、保持帳戶有一定的存款，不能欠費(fèi);
5、經(jīng)常運(yùn)作，超過3個月不活動的賬戶將會有被關(guān)閉風(fēng)險;
6、請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險;
7、如有實際收入，建議實際核數(shù)出具審計報告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用。
面對離岸賬戶被關(guān)閉，有其他跨境收款方式?
外貿(mào)企業(yè)離岸賬戶被關(guān)閉，但外貿(mào)業(yè)務(wù)結(jié)匯收款需求依然在，小編總結(jié)了幾種外貿(mào)中小企業(yè)可以采用的跨境收款方式，但均面臨不同程度的風(fēng)險，需自行甄別：
1、通過企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)開立香港離岸賬戶
香港離岸賬戶開戶費(fèi)高昂，而且中國香港處于crs范圍內(nèi)，即便成功開通賬號,也無法保證在短時間內(nèi)不被注銷和關(guān)閉。
2、通過個人銀行賬戶收匯
個人賬戶結(jié)匯受限額，每年最多只能結(jié)匯5萬美金。
3.通過朋友公司賬戶代收
違背銀行賬戶的使用原則，可能會導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)或注銷;同時發(fā)票和收款公司不一致也會讓買家產(chǎn)生信任問題;除此之外，款項的結(jié)算完全取決于朋友之間的交情，具有很大不確定性。
4.通過出口代理的賬戶收匯
通過貨代收款看似只是“用錢辦事”,但也將面臨多重風(fēng)險。比如，通過貨代收款時，需要提供相關(guān)的客戶信息資料，,若該代理同時是外貿(mào)商，則有可能面臨著客戶流失的風(fēng)險;再比如，更換代理公司和代理的賬戶并非外貿(mào)商公司的抬頭，會讓買家產(chǎn)生不信任感，最重要的是，資金不是外貿(mào)商自己第一手掌握，會導(dǎo)致利潤到賬時間延遲等問題;每次收款都需要支付一定額度的手續(xù)費(fèi)，長期來看不劃算。
以上便是本期百運(yùn)網(wǎng)為您分享的全部內(nèi)容，若您還想獲得更多外貿(mào)新鮮事，國際物流新動向，請關(guān)注微信公眾號：百運(yùn)網(wǎng)。
【第6篇】香港離岸賬戶的優(yōu)缺點(diǎn)
離岸帳戶指的是企業(yè)在注冊地以外的國家或地區(qū)的銀行開立的賬戶,如香港企業(yè)在香港地區(qū)以外的銀行開立的帳戶就叫離岸帳戶。
為什么要開設(shè)香港離岸賬戶？
對于中國大陸的企業(yè)家來說，開設(shè)離岸賬戶最好的選擇便是香港內(nèi)本地銀行。香港毗鄰大陸，容面向海外，同時又是世界知名的金融和貿(mào)易中心。香港本地的匯豐銀行、恒生銀行在全球的知名度都很高。
而香港并沒有外匯管制措施，可以方便的接收、調(diào)撥賬戶資金。用香港本地賬號發(fā)出的信用證，也較容易被世界其他國家的銀行接受。香港公司的注冊程序、后期維護(hù)、經(jīng)營成本均占優(yōu)勢。加之臨近大陸，語言習(xí)慣基本相同，人員來往也非常方便。因此，在香港開立本地賬戶，進(jìn)行外匯相關(guān)業(yè)務(wù)非常有優(yōu)勢。
開設(shè)香港離岸賬戶有啥用處？
1、資金調(diào)撥自由
客戶的離岸賬戶即等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由調(diào)撥資金，不受國內(nèi)外匯管制。
2、存款利率、品種不受限制
存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，比境外銀行同類存款利率優(yōu)惠、存取靈活。特別是大額存款，可根據(jù)客戶需要，在利率、期限等方面度身訂做，靈活方便。
3、免征存款利息稅
中國政府對離岸存款取得之利息免征存款利息稅。離岸存款實際凈收益更為可觀。
4、提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率
可充分利用銀行既可提供在岸業(yè)務(wù)同時具備境外銀行業(yè)務(wù)功能的全方位服務(wù)特點(diǎn)，降低資金綜合成本，加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。
5、境內(nèi)操控，境外運(yùn)作
可以通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行對離岸賬戶的操作。
瑞豐德永（richful deyong）2008年始創(chuàng)于香港，系卓佳(tricor)集團(tuán)成員，是亞洲具有領(lǐng)先地位的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。在全球21個國家/地區(qū)47個城市設(shè)有辦事處，擁有2500多名員工，服務(wù)超過30000多客戶，1300間香港聯(lián)交所上市公司，500間新加坡和馬來西亞上市公司，名列財富雜志500強(qiáng)企業(yè)超40%及眾多跨國知名公司。
【第7篇】如何申請香港離岸賬戶
如果是從事外貿(mào)行業(yè)的話，一定會申請一個離岸賬戶，離岸賬戶因其調(diào)撥資金自由、無外匯管制、合理避稅以及可以增加出口利潤等優(yōu)勢成為外貿(mào)人收款的選擇，這就是為什么身邊有很多外貿(mào)公司即使擁有進(jìn)出口權(quán)，也要買單出口的原因。
隨著香港銀行不斷提高開戶門檻，同時批量清理來自內(nèi)地的“僵尸戶”和異常賬戶，導(dǎo)致許多外貿(mào)企業(yè)的離岸賬戶也收到牽連，面臨收款難題。
但近兩年傳統(tǒng)離岸賬戶卻屢次被不法分子利用淪為犯法工具，成為眾矢之的，銀行整體合規(guī)要求提高，掀起一陣離岸賬戶關(guān)停潮。
據(jù)傳，已經(jīng)有不少外貿(mào)商聽說甚至親身經(jīng)歷了離岸賬戶被凍結(jié)、封停的情況，同時也有許多商家反映離岸賬戶的開戶難度越來越高。
下面將從幾個問題簡單切入，幫助外貿(mào)商家們進(jìn)一步了解離岸賬戶的本質(zhì)，降低離岸賬戶被封停的概率。
1. 離岸銀行的不管怎么發(fā)展，肯定離不開該銀行所在的國家或者地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及社會穩(wěn)定性。所以，選離岸銀行，基本就是選銀行所在地的經(jīng)濟(jì)繁榮自由與否。
2. 如果公司賬戶開通了，但是經(jīng)常不用，甚至一年都沒有太多的外匯收款進(jìn)來，僵尸戶或者流水很少，會被剔除在銀行的服務(wù)對象和大客戶目標(biāo)群體之外，銀行考慮到成本和龐大的客戶群體中潛在的犯法風(fēng)險，那銀行會優(yōu)先把這些賬戶關(guān)停掉。
3. 傳統(tǒng)離岸賬戶，只能用來收款和進(jìn)行外匯轉(zhuǎn)賬，并沒有結(jié)匯人民幣的功能！很多外貿(mào)因為不需要做退稅，所以離岸賬戶的資金留存，需要換匯成人民幣到大陸境內(nèi)進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)使用。
清晰的回答完這些問題，才能確定需要開哪里的離岸賬戶，該因素對于大多數(shù)的業(yè)務(wù)來說并沒有很大的問題。
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【第8篇】公司離岸賬戶怎么開
美金離岸賬戶的產(chǎn)生
離岸賬戶，英文宿寫osa賬戶，英文全稱為offshoreaccount，是指人們在自己國家以外的國家的銀行以個人身份或他國公司身份開立的銀行賬戶。中國國內(nèi)銀行離岸賬戶業(yè)務(wù)開展始于1989年，中國人民銀行和國家外匯管理局先后批準(zhǔn)了招商銀行、工行深圳分行、農(nóng)行深圳分行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行總部及深圳分行開辦離岸業(yè)務(wù)試點(diǎn)的資格。當(dāng)時希望以毗連香港的優(yōu)勢將深圳建成全國性的離岸金融中心。這種在中國境內(nèi)銀行以國外公司名義開立的離岸賬戶叫nra賬戶，受國家外匯管理局，中國人民銀行監(jiān)督管理，允許符合規(guī)定的境外公司關(guān)聯(lián)國內(nèi)公司開展境外業(yè)務(wù)，使用nra賬戶收付款結(jié)匯功能。
（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）
離岸賬戶優(yōu)勢
1、流動性強(qiáng)，自主性高；
2、自由調(diào)撥，全球配置；
3、多幣種賬戶，各種貨幣可自由兌換；
4、境內(nèi)操作、境外運(yùn)作；
5、轉(zhuǎn)賬額度高；
6、網(wǎng)銀操作，便捷性強(qiáng)；
7、管制相比較松；
8、自由保留外匯、靈活用匯；
9、業(yè)務(wù)范圍廣泛，遍及多個國家；
10、無戶籍地區(qū)限制；
11、便捷性強(qiáng)，管制相比較松。
離岸osa賬戶群體
離岸osa賬戶有兩個用戶群體，一個是以個人名義開立的，叫個人多幣種離岸賬戶；另一個是以境外公司、離岸公司、群島公司、境外法人團(tuán)體、境外社會組織商協(xié)會團(tuán)體的名義開設(shè)銀行賬戶，叫離岸公司osa賬戶，口語常稱“離岸公司美金賬戶”。
（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）
開設(shè)osa賬戶門檻提高
香港2023年加入scr協(xié)定，2023年1月中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，過于嚴(yán)格近乎苛刻的實施防范政策大輻度提高銀行開立osa賬戶的門檻，開戶前必須提供相關(guān)業(yè)務(wù)證明佐證開戶正當(dāng)需求才能確定是否給予審批下戶，使商界與民間及世界各地投資香港的意愿大打折扣。
開離岸osa公司美金賬戶前提條件
1、在境外政府機(jī)構(gòu)合法登記注冊成立境外或離岸公司，并取得公司證件與印章,大致如下：
a、取得境外或離岸公司的注冊證明書certificateofincorporation（營業(yè)執(zhí)照）；
b、稅務(wù)商業(yè)登記證（br）businessregistration；
c、章程（mc）mandatoryarticles；
d、法團(tuán)成立表格（nnc1）或董事登記名冊（registerofdirectors）股東登記名冊（registerofmembers）；
e、公司印章。
2、開戶行認(rèn)可的身份證明文件、地址證明文件（水、電、網(wǎng)、話費(fèi)、煤氣、銀行對賬單等上面載明有您姓名，地址的賬單，其中一種即可）、資金證明：個人最近三個月銀行流水等。
3、開戶行規(guī)定指明的相關(guān)業(yè)務(wù)佐證文件：
a、本公司業(yè)務(wù)證明（銷售對象：pi:英語縮略詞“pi”經(jīng)常作為“proformainvoice”的縮寫來使用，中文表示：“形式發(fā)票”或銷售合同合約與物流發(fā)貨單報關(guān)單提單和付款回單、供貨商或廠家：采購合同與物流發(fā)貨單及付款給供應(yīng)商的銀行流水回單，三個不同客戶的即可，近三個月銀行對公流水月結(jié)單，如有產(chǎn)品說明書或商業(yè)計劃書等一并提供）；
b、或自己名下關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)證明，明細(xì)如上，中國境內(nèi)公司加上公章，購銷發(fā)票等。
4、其它銀行規(guī)定的所需資料文件。
開設(shè)osa賬戶被拒/賬戶被關(guān)的原因
1、賬戶活躍度低；
2、拒絕配合合規(guī)審查；
3、與敏感地區(qū)有資金往來；
4、賬戶使用要求提高；
5、公司負(fù)責(zé)人進(jìn)黑名單；
6、公司業(yè)務(wù)行業(yè)敏感；
7、銀行開戶需求增加；
8、資料文件準(zhǔn)備不齊全；
9、賬戶操作失誤；
10、信譽(yù)受損；
11、大額款項快進(jìn)快出。
【第9篇】國內(nèi)離岸賬戶怎么開
分享:疫情嚴(yán)重，海外不能去國內(nèi)離岸賬戶怎么開。 2023年真是一個不平凡的一年，一場突如其來的疫情，牽動著每個中華兒女的“腳步”。對于一個家庭來講，不出去就可以了，但是對于很多從事外貿(mào)的大部分企業(yè)、個人soho或跨境電商來說年前計劃開離岸賬戶的事情全部泡湯。。香港目前沒有任何可以過港的消息，年前打算過港開戶的朋友也就此耽滯了，很多客戶來問我說疫情這么嚴(yán)重離岸賬戶沒有辦法開怎么更好的解決離岸公司開戶問題。對此卓信企業(yè)也為我們的客戶朋友推薦了比較保險的國內(nèi)nra離岸賬戶。nra在接收外幣款項上和給國內(nèi)工廠轉(zhuǎn)美金匯入?yún)R出上也是非常好用的。那到底nra賬戶是什么類型的賬戶卓信企業(yè)孫莉，幫您詳細(xì)的普及一下。問:什么是nra賬戶？答: nra賬戶是境外公司在境內(nèi)銀行開立的賬戶。目前不少境內(nèi)企業(yè)在境內(nèi)開立公司，但由于境外公司規(guī)模小，如果在境外開賬戶，成本高，業(yè)務(wù)處理相對麻煩。這時如果通過境內(nèi)銀行開設(shè)nra賬戶，通過境內(nèi)銀行進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理，更容易控制境外公司的財務(wù)狀況，也可以規(guī)避境外銀行的信用風(fēng)險，同時通過境內(nèi)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，也更容易進(jìn)行溝通。現(xiàn)在簡單了解nra賬戶以后再來詳細(xì)的介紹一下，這個疫情嚴(yán)重期間，海外咱去不了國內(nèi)離岸賬戶怎么開，如何申請nra離岸賬戶： 1）提交注冊申請資料2）我司全流程辦理預(yù)審程序3）接通知過來銀行辦理開戶手續(xù)并且國內(nèi)這個離岸賬戶辦理時間非?？?，一般當(dāng)天就可以辦理好，辦理好以后就可以將賬戶和資料一并帶走，當(dāng)然后期如果如果需要結(jié)匯提現(xiàn)的需要呢，也可以聯(lián)系我您辦理一個個體戶無限額結(jié)匯賬戶和nra賬戶結(jié)合使用。好了這個就是國內(nèi)離岸賬戶的基本開戶情況了，如果您也是因為年前約好了開戶的，因為疫情原因不能去了，快點(diǎn)聯(lián)系我，這邊幫您安排國內(nèi)開離岸賬戶的事情吧。卓信企業(yè)孫莉您身邊的離岸專家。咨詢熱線:18002026652(同微)
【第10篇】2023年離岸賬戶辦理有哪些條件
做貿(mào)易的人都知道：要想進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)的話，就擁有自己的、注冊一個性的銀行賬戶。
但是很多新手都不知道自己到底應(yīng)該選擇什么樣的賬號？是開個人帳戶還是企業(yè)帳號呢？
今天我們就來談?wù)勥@個問題吧！
1、首先我們要知道什么是離岸帳戶（dcfp）？
離岸帳戶是指在一國以外的地區(qū)開設(shè)的用于收匯和結(jié)算的外貿(mào)的海外子戶；而一般意義上的外匯存款則是儲存在國內(nèi)銀行的境外分行或分支行里的一種資金流動方式。
2、為什么說離岸帳戶對于出口商來說是非常必要的條件之一呢？
（1）因為只有擁有了離岸帳戶才可以方便地將貨款直接付至客戶手中，這樣就不用經(jīng)過商的轉(zhuǎn)帳環(huán)節(jié)了哦～而且由于離岸帳戶不受限制地接收來自各地的付款指令及匯款信息，因此能夠及時掌握市場行情變化情況并做出相應(yīng)調(diào)整，從而提高經(jīng)營決策能力與風(fēng)險控制水平。另外還可以避免因收款不及時而造成損失的風(fēng)險。
（2）如果您的生意涉及多個的采購訂單時您就需要使用不同的支付平臺進(jìn)行交易處理啦~這時候擁有一個多國的離島帳戶就很有必要了喲～這樣就可以輕松地在各個之間轉(zhuǎn)賬了呢。
（3）此外，如果您想擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍或者增加新的供應(yīng)商的話那么也需要用到離岸賬戶咯......所以為了你的利益化請一定要記得辦理一個合適的離岸帳戶哦。
（4）就是可以防止洗黑錢的問題啦——如果你需要將大額款項通過地下渠道轉(zhuǎn)入到的私人手里的話那么就要有一個安全的離岸帳戶才能完成這筆操作啊。
3、那是不是所有類型的賣家都適合申請一個離岸賬戶呢？
當(dāng)然不是的哦；其實每個行業(yè)的買家都有各自的習(xí)慣和要求滴～比如電子產(chǎn)品行業(yè)就比較傾向于接受電票等一些列的電子憑證作為貨物交易的依據(jù)哦；如果是服裝類或者是家具類的產(chǎn)品則更偏向于紙質(zhì)的單據(jù)等等...總之不同產(chǎn)品的買賣要求也是有所差異噠；大家還是要根據(jù)自身的實際需求來選擇是否要開通離岸賬戶喔。
【第11篇】香港客戶匯款香港離岸公司賬戶
注冊了香港公司，開了公司賬戶后，賬戶上收到的美金要怎樣才能取出來？
以香港公司名義開的賬戶，無論是香港本地賬戶還是離岸賬戶，都可以通過網(wǎng)銀操作，將美金轉(zhuǎn)到國內(nèi)個人賬戶
或是國內(nèi)公司賬戶再進(jìn)行結(jié)匯就可以了，對公對私轉(zhuǎn)賬都沒有問題的。
香港離岸公司賬戶轉(zhuǎn)張到國內(nèi)個人賬戶要特別注意以下：
1. 現(xiàn)在轉(zhuǎn)到國內(nèi)個人賬戶很多銀行需要提供勞務(wù)或者傭金合同
2. 轉(zhuǎn)賬金額不能太大，一般建議1萬美金以下，不然需要外管局申報
3. 一般性建議用中行或招行，比較容易入賬
4. 轉(zhuǎn)賬時間問題，一般為2個工作日
5. 勞務(wù)和傭金合同，可以用自己的香港公司和你本人來簽訂就行
6. 匯款用途寫貨款的話，一般不能入賬，如果可以，一般也要提供相應(yīng)的合同 ；建議寫翻譯費(fèi)、津貼、獎金等。
7. 目前有些銀行結(jié)匯需要提供完稅證明，則說明次銀行不能結(jié)匯，中國銀行現(xiàn)在用的比較多。
那國內(nèi)個人賬戶一年可以接收多少離岸賬戶上轉(zhuǎn)賬的美元？收到美金，收款人在國內(nèi)是否需要交稅？
離岸賬戶轉(zhuǎn)個人賬戶并沒有一年金額的限制，只是如果一次轉(zhuǎn)大額美金的話，銀行會要求你去申報，所以建議可以少量多次的轉(zhuǎn)賬，避免這個麻煩。另外，這個申報與收款人個人所得稅沒有關(guān)系，并不是說申報了馬上就要交稅。國內(nèi)現(xiàn)在是個人收入滿12萬人民幣以上主動申報，與是否離岸賬戶轉(zhuǎn)賬沒有關(guān)系的。
香港卓信會計師事務(wù)所，港府直屬一級會計師事務(wù)所，專業(yè)注冊香港公司、美國、英國、bvi維爾京、馬紹爾、塞舌爾、新加坡、開曼等海外公司，注冊香港與海外商標(biāo)，辦理離岸公司年審、會計理賬、審計報稅、銀行開戶、增資、轉(zhuǎn)股、更名、注銷，公司與個人司法公證，海外上市服務(wù).更多詳情可以與我們聯(lián)系。
【第12篇】中行香港離岸賬戶
所謂不謀萬世者不足謀一時，不謀全局者不足謀一域，無論是從財富管理的多元化還是從拓寬市場選擇的角度來說，了解當(dāng)今經(jīng)濟(jì)局勢，銀行賬戶的選擇對財富管理至關(guān)重要。在那么究竟香港銀行賬戶與內(nèi)地離岸銀行賬戶有哪些區(qū)別?該怎么選?
香港銀行賬戶與內(nèi)地離岸銀行賬戶
一、監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同
香港銀行賬戶：主要是在香港注冊公司時申請開立的賬戶，因為香港無外匯管制，方便了企業(yè)收匯用匯，資金轉(zhuǎn)移靈活。
內(nèi)地離岸賬戶：指在中國境內(nèi)的外資銀行開立的帳戶，受到中國金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。值得注意的是，銀行賬戶的每一筆收款需要進(jìn)行申報，并且按進(jìn)賬額的大小收取手續(xù)費(fèi)。
二、現(xiàn)金與支票業(yè)務(wù)的不同
香港銀行賬戶：香港銀行賬戶開戶成功后會收到一張?zhí)峥羁?，您可進(jìn)行網(wǎng)銀操作也可在相應(yīng)的取款機(jī)上取現(xiàn)以及在香港刷卡消費(fèi);可不限地域開收支票
內(nèi)地離岸賬戶：內(nèi)地離岸賬戶受匯管限制不能存入現(xiàn)金及取現(xiàn)，所有業(yè)務(wù)均通過網(wǎng)銀操作，同時，轉(zhuǎn)賬額度受到國家外匯限制(每人每年結(jié)匯不超過5萬美金)，轉(zhuǎn)外匯需要向外管局備案。離岸賬戶開出支票只限制同城使用。
三、開戶證件與銀行收費(fèi)不同
香港銀行賬戶：大陸居民身份證; 港澳通行證或護(hù)照(做身份證明文件);在收費(fèi)方面，較離岸賬戶管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)都要低些，自今年8月1日起，以匯豐、中銀、渣打為首的許多家香港銀行，都取消了最低存款要求，不再征收低額存款服務(wù)費(fèi)。有的銀行還取消了部分業(yè)務(wù)的柜位交易費(fèi)。
內(nèi)地離岸賬戶：可以接受內(nèi)地身份證持有者到來開戶。在收費(fèi)方面，很多的銀行都有最低存款額的要求，如果未能達(dá)到每月需繳納usd30-40的賬戶管理費(fèi)，不同的銀行要求不同。(您可咨詢奧豐咨詢專業(yè)顧問)
四、收款時效與信用證件業(yè)務(wù)不同
香港銀行賬戶：知名度更高，在全球網(wǎng)點(diǎn)更多，收款到賬時間也相對更快一些。香港銀行賬戶可以接收tt,l/c等，相關(guān)單據(jù)寄到銀行，但在時間、溝通上存在不便。
內(nèi)地離岸賬戶：離岸賬戶相對香港銀行賬戶收款更繁瑣一些，同樣，離岸賬戶也可接收tt,l/c等，但國內(nèi)銀行開出的或轉(zhuǎn)出的信用證有可能不被國外銀行接受。
該如何選擇銀行開戶?
資本市場運(yùn)作是財富管理重要手段，在個人財富與資本市場關(guān)系日益密切的背景下，高凈值人士對分散風(fēng)險、保值增值有更多需求，多層次資本市場的發(fā)展也能夠為不同風(fēng)險偏好的投資者提供更多銀行開戶的選擇。在選擇銀行開戶時需要會考慮以下幾大問題：
1、資金在境外如何運(yùn)作周轉(zhuǎn)，是否受到外匯管制;
2、銀行賬戶的存款利率、品種是否有所限制，存取是否靈活方便;
3、銀行賬戶是否有存款利息稅，如何影響到存款實際凈收益;
4、是否可以投資各種產(chǎn)品標(biāo)的及外幣資產(chǎn)等。
在考慮清楚以上問題之后，相信對香港銀行賬戶及內(nèi)地離岸賬戶已可以做到心中有數(shù)。
以開立香港銀行賬戶為例，小編提醒您需要注意以下事項：
在香港開戶也沒有基本賬戶和非基本賬戶之分，您可根據(jù)自身的需要開立多個銀行賬戶，它們的功能和地位都一樣。站在銀行的角度，多個賬戶之間并沒有必然的聯(lián)系，但在做帳前，必須把所有的銀行來往清單集中提交。
另外，香港銀行會對銀行賬戶進(jìn)行隨機(jī)的業(yè)務(wù)審查，是屬于銀行監(jiān)督的常規(guī)工作，主要是為了降低風(fēng)險。
在開立香港銀行賬戶時，需要注意公司的商業(yè)實質(zhì)，攜帶足夠的證明文件，證明是做正規(guī)生意的，如果從事的行業(yè)是與金融相關(guān)，需要提供相關(guān)執(zhí)照，并且，您的客戶群體與款項匯出國不能是政治高危國，或受制裁國家。
【第13篇】離岸公司申請香港賬戶
近期很多客戶反映說現(xiàn)在個人注冊不了香港公司，也不能開離岸賬戶了，也有反映到國內(nèi)很多銀行之前開好的賬戶都即將要被注銷掉，也有說現(xiàn)在做外貿(mào)需要有國內(nèi)的關(guān)聯(lián)公司。針對這些問題，給大家講一下為什么會有這樣的事情發(fā)生以及碰到應(yīng)該怎么處理。
首先現(xiàn)在個人是可以注冊香港公司的，注冊香港公司需要提供公司名稱，董事身份證掃描件，注冊資金和經(jīng)營范圍。
注冊好香港公司是可以開離岸賬戶的，但是現(xiàn)在大陸的幾個大的銀行像浦發(fā)，交通，招商，平安等銀行是有規(guī)定需要有國內(nèi)的關(guān)聯(lián)公司，這個規(guī)定也的確導(dǎo)致很多客戶賬戶已經(jīng)注銷或者即將注銷，這是因為國內(nèi)的政策在變，銀行也只能執(zhí)行。
如有疑問或不清楚請聯(lián)系香港恒通 @wx hangtung06
其實注冊香港公司開離岸賬戶最好的方式還是在香港那邊銀行開。為什么這么說：
第一.香港那邊銀行不受國內(nèi)政策的影響，沒有一定要求國內(nèi)有公司
第二.香港離岸賬戶比國內(nèi)穩(wěn)定，國內(nèi)受政策影響可能會突然被銷戶，但是香港賬戶只要做正常的維護(hù)，基本上不會出現(xiàn)銷戶的可能。
第三.香港銀行不管是國際地位還是賬戶安全性都比國內(nèi)高
第四.香港賬戶都是有網(wǎng)銀可以通過網(wǎng)銀操作。
很多客戶告訴我香港賬戶很難開下來，那如果能提供相應(yīng)的資料，賬戶開下來是沒有問題的。
【第14篇】國內(nèi)哪些銀行可以開離岸賬戶
很多企業(yè)個人開設(shè)了離岸公司，在開設(shè)離岸賬戶時卻因為或多或少的原因開不了，又或者流程太繁瑣?，F(xiàn)在在國內(nèi)開離岸賬戶最方便、簡單的話就是稠州銀行了，雖然是浙江當(dāng)?shù)劂y行，名氣不如其他銀行大，但也就因為是浙江地方銀行所以政策上的扶持會比其他銀行大的多，也一樣的安全，穩(wěn)定。只需要開戶時來一趟銀行，后面是直接通過網(wǎng)銀操作。
稠州銀行可以開設(shè)香港公司，英國公司，馬紹爾，塞舌爾公司的賬戶。
那么稠州銀行開設(shè)離岸賬戶都有什么要求呢？
1，海外公司一整套資料，比如您注冊了香港公司，那就提供香港公司一整套公司文件。
2，義烏個體戶執(zhí)照，為何開設(shè)離岸賬戶需要義烏個體戶執(zhí)照呢，，義烏個體執(zhí)照可以開立美金結(jié)匯賬戶，其賬戶開立好收匯結(jié)匯是無限制的，所以開設(shè)了這個賬戶后，離岸賬戶的美金就可以轉(zhuǎn)過來結(jié)匯了，因為離岸賬戶是一個只能自由轉(zhuǎn)賬的賬戶，不可以結(jié)匯，該操作就方便了大家的使用。
3，外管局特殊機(jī)構(gòu)賦碼，每間公司開設(shè)美金賬戶都需要去外管局申請一個特殊機(jī)構(gòu)賦碼的，該賦碼銀行會申請
以上資料準(zhǔn)備好就可以去申請開設(shè)離岸賬戶了，準(zhǔn)備好資料提交銀行審核。申請賦碼，約三周左右，就可以到義烏開立賬戶了。開戶需要本人親自到場哦。
成功開立賬戶后，會有網(wǎng)銀，后期轉(zhuǎn)賬網(wǎng)銀操作即可，很方便。
【第15篇】平安銀行 離岸賬戶
提問：我聽人說注冊一個離岸公司不夠，還要開設(shè)一個離岸賬戶？什么是離岸賬戶？國內(nèi)國際這么多銀行都可以開離岸賬戶嗎？
有這樣疑惑的人，別慌！今天5分鐘內(nèi)就讓你明白它們之間的關(guān)系！話不多說先上圖！
首先成功注冊離岸公司后，如果要通過離岸公司進(jìn)行貿(mào)易往來、有海外業(yè)務(wù)和金融投資等項目的，那么最好開設(shè)一個離岸賬戶。
這里又引申出一個新的名詞——什么是離岸賬戶？
是指在境外銀行開立的賬戶，客戶可以從離岸賬戶上自由調(diào)撥資金，而不受本國的外匯管制。
簡單來說就是兩個關(guān)鍵詞：滿足開戶在境外、不受本國外匯管制。
但不要一些違法行為聯(lián)想到一起，例如“洗錢、避稅、逃稅”。這也是離岸賬戶在大家腦海中固有的負(fù)面印象。
只要銀行客戶披露了離岸賬戶的信息，并按個人收入繳納了稅收，那么持有離岸銀行賬戶就是合法的。
舉個例子大家感受一下：假設(shè)你的離岸公司注冊地在英國，但你的賬戶是在香港的匯豐銀行開立的，那么這個賬戶就是離岸賬戶。
為什么要注冊離岸賬戶？
1、 自由調(diào)撥資金
存款利率、品種也不受限制（尤其體現(xiàn)在大額存款的利率、期限上），3、免征存款利息稅：中國政府對離岸賬戶存取款之利息免征存款利息稅。
4、 提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率：加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。
5、 境內(nèi)操控，境外運(yùn)作：方便收付外匯，但不可存入現(xiàn)金。離岸公司在海外發(fā)生的業(yè)務(wù)往來收到的匯款屬于海外公司的收入，離岸公司在稅務(wù)方面可以起到一個合理的安排。
除了這些優(yōu)點(diǎn)，離岸公司在儲戶方面可能產(chǎn)生不便且起點(diǎn)儲蓄金額一般較高，故服務(wù)對象大多是收入較高的人。
常見離岸賬戶大致分為以下幾類：
離岸賬戶大多開設(shè)在倫敦（離岸、在岸并帳操作）
香港（大多中國企業(yè)的選擇，保密度比倫敦好，受歐美推崇）
新加坡（離岸、在岸并不能完全并賬，監(jiān)管比香港嚴(yán)）
開曼、塞舌爾（保密性好但并不一定有信用證服務(wù)）
盧森堡、比利時（大國小資源少，主要吸引游資）等
如上圖常見離岸賬戶種類中的一些銀行就屬于離岸銀行。
我們先簡單來了解一下什么是離岸銀行？
設(shè)在離岸金融中心的銀行或其它金融組織，其業(yè)務(wù)只限于與其它地區(qū)往來，而不允許在國內(nèi)市場經(jīng)營業(yè)務(wù)。
我們也用關(guān)鍵詞簡單概括一下：在居住國家以外開設(shè)賬戶的銀行，非國內(nèi)市場經(jīng)營業(yè)務(wù)。
我們可以看到它其實和離岸賬戶是相對應(yīng)的，所以也可以理解為——能開離岸賬戶的銀行就是離岸銀行。相對的，在岸/境內(nèi)銀行就是位于存款人所居住國內(nèi)的銀行。
通常什么情況下會開設(shè)離岸銀行賬戶呢？
· 銀行位于稅率較低的國家或地區(qū)，因而能被用作避稅港。
· 離岸銀行所在國家對保護(hù)儲戶隱私要求更嚴(yán)密。(無論是離岸公司還是離岸賬戶，都很注重隱私，希望信息不透明化。)
· 逃避存款人所在國家對于賬戶活動的監(jiān)督管理，例如禁止開設(shè)匿名賬戶等。
· 在存款人所在國家政治或經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的時候，保護(hù)存款。
在中國的發(fā)展的離岸銀行
國內(nèi)目前有四家：招商銀行、平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）、上海的交通銀行、浦東發(fā)展銀行。
早在20世紀(jì)80年代末，中國就開始放松對離岸銀行業(yè)務(wù)的管制。而中國在這個時期最早批準(zhǔn)了國內(nèi)四大商業(yè)制股份銀行可以做離岸銀行業(yè)務(wù)，允許他們開設(shè)osa（離岸賬號），這四家銀行分別是上海的交通銀行、浦發(fā)銀行以及深圳的招商銀行和深發(fā)展（被平安收購，現(xiàn)改名為平安銀行）。
注意哦?。?！離岸公司在除上面四家國內(nèi)銀行開的賬戶一般是nra賬戶或ftn賬戶。并不是osa賬戶。
什么是nra賬戶呢？
偏向于在岸管理，銀行可將nra賬戶吸收的存款用于境內(nèi)，同時也需要繳納存款準(zhǔn)備金。
外匯nra賬戶：
1、nra賬戶內(nèi)資金納入銀行經(jīng)營頭寸統(tǒng)一運(yùn)用，按規(guī)定繳存存款準(zhǔn)備金，但需要在外匯局核定的外債指標(biāo)范圍內(nèi)。
2、對開戶的非居民企業(yè)來講，nra賬戶資金性質(zhì)視同在境外，與境外賬戶之間的劃轉(zhuǎn)可憑指令直接辦理。
3、nra賬戶資金與境內(nèi)賬戶的往來視同跨境，境內(nèi)的收款或者劃款企業(yè)需要具備相應(yīng)的跨境交易背景，并向銀行提供真實性證明材料，再進(jìn)行國際收支申報。
4、未經(jīng)批準(zhǔn)的外幣nra賬戶不得結(jié)匯，自貿(mào)區(qū)nra賬號可以自由結(jié)匯。
什么是osa賬戶？
像是一個遠(yuǎn)洋賬戶，與境內(nèi)資金完全隔離，業(yè)務(wù)范圍也更加靈活，甚至貸款用途都可參照國際慣例。
什么是ftn賬戶？
1、分賬核算，資金應(yīng)來源于區(qū)內(nèi)或境外，允許在一定額度內(nèi)向總行拆借。
2、本外幣合一的可兌換賬戶，大部分情況下賬戶內(nèi)的幣種可自由轉(zhuǎn)換。
3、適用離岸匯率，利率市場化。
4、一線放開，二線管住，有限滲透。
5、跨二線（ft與境內(nèi)賬戶的劃轉(zhuǎn)）只能用人民幣進(jìn)行。
6、ftn賬戶中的資金性質(zhì)視同境外，與境內(nèi)的往來按跨境交易管理?？梢岳斫鉃?strong>特殊的在岸管理，雖然也是分賬核算，其資金應(yīng)來源于區(qū)內(nèi)或境外。
內(nèi)外分離、兩頭在外：初期呈現(xiàn)離岸客戶結(jié)構(gòu)和地區(qū)分布單一，客戶群主要是港澳地區(qū)的中資企業(yè)和外商投資企業(yè)的境外股東；業(yè)務(wù)種類以傳統(tǒng)的存款、貸款、結(jié)算等零售業(yè)務(wù)為主，同業(yè)拆借等批發(fā)業(yè)務(wù)相對不足。后期隨著時間的推移，這些銀行離岸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作模式出現(xiàn)了一些新的特點(diǎn)，如國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)成為主要利潤增長點(diǎn)，同業(yè)短期拆借業(yè)務(wù)有了長足發(fā)展等。
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【第16篇】nra賬戶和離岸賬戶區(qū)別
離岸賬戶和nra賬戶的區(qū)別：本質(zhì)上nra賬戶是國內(nèi)的外幣賬戶，而離岸賬戶則是境外賬戶。監(jiān)管上osa是銀監(jiān)會，nra是外管局。服務(wù)對象上osa是包含境外機(jī)構(gòu)和境外個人，nra只是境外機(jī)構(gòu)。osa賬戶又稱離岸賬戶，是境外公司在取得離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的境內(nèi)銀行開立的賬戶。
nra賬戶又稱非居民境內(nèi)外幣賬戶是境外公司在境內(nèi)其他銀行開立的外匯賬戶，此類賬戶又可細(xì)分為以下三類：
1. 資本項目外國投資者專用外匯賬戶包括外商直接投資保證類、收購類、前期費(fèi)用類賬戶等，須經(jīng)外匯局批準(zhǔn)。
2. 與境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目結(jié)算賬戶性質(zhì)相同且主要在境內(nèi)使用的外匯賬戶，因需要結(jié)匯或者提取現(xiàn)鈔，也需經(jīng)外匯局批準(zhǔn)。
3. 其他外匯賬戶，不需結(jié)匯或者提取外幣現(xiàn)鈔，用于國內(nèi)外結(jié)算或者存儲資金，因歷史原因主要在外資銀行開立，不需經(jīng)外匯局批準(zhǔn)。
從本質(zhì)上來說，nra賬戶是國內(nèi)的外幣賬戶，而離岸賬戶則是境外賬戶。離岸賬戶相對來說受外匯管制更少些，從資金的安全性角度來看，nra賬戶要差些，受國家外管局監(jiān)管更嚴(yán)格。
