離岸賬戶和境外賬戶（16篇）

【第1篇】離岸賬戶和境外賬戶

離岸公司注冊完成后，為了資金的往來方便，都需要開設銀行賬戶，這時就會面臨選擇：nra賬戶或osa賬戶。那nra賬戶、osa賬戶到底是什么意思呢？它們之間的區(qū)別是什么呢？

一、什么是osa賬戶、nra賬戶？

1、osa（離岸賬戶）：指境外居民在允許開辦離岸業(yè)務的境內銀行開立的外匯賬戶。

(1) 資金調撥自由：客戶的離岸賬戶即等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由調撥資金，不受國內外匯管制；

(2) 存款利率、品種不受限制：存款利率、品種不受境內監(jiān)管限制，比境外銀行同類存款利率優(yōu)惠、存取靈活；

(3) 免征存款利息稅：中國政府對離岸存款取得之利息免征利息稅。離岸存款實際凈收益更為可觀；

(4) 操作方便：通過網銀實現境內操控，境外運作。

2、nra賬戶：境外機構境內賬戶的簡稱。指境外機構在境內銀行開立的在岸賬戶，包括外匯賬戶和人民賬戶兩種。

(1) 幫助中國企業(yè)走出去。企業(yè)可以注冊一家香港窗口公司，借助窗口公司繞開出口配額等問題，來境內開立nra賬戶，境內企業(yè)就可以直接管理窗口公司的資金。

(2) 開立手續(xù)簡便，使用方便。可不受限制地對外收匯、付匯及向境內其他外幣賬戶進行劃轉。

(3) 節(jié)約資金在途時間。可以在同一家金融機構開戶，使用內部轉賬，便于客戶資金管理及調度。

(4)節(jié)約資金成本。nra賬戶的開立節(jié)約了資金劃轉的成本，減少了手續(xù)費、郵電費等相關費用的支出

nra賬戶功能：nra外幣賬戶主要有外匯存款、外匯互換、國際結算等業(yè)務，人民幣賬戶主要有人民幣存款、國際結算等業(yè)務。

二、兩賬戶之間的主要區(qū)別

雖然nra賬戶和osa賬戶（離岸賬戶）均服務于非居民，并且從表面上看兩者較為相似，但其實仍有著比較明顯的差異，需要將nra賬戶與osa賬戶區(qū)別開來。

具體要點如下：

1. 在資質方面：osa只有4家被批準的銀行，而nra基本上可以批準所有銀行;

2. 服務對象方面：osa服務對象包括海外機構和海外個人，nra僅為海外機構;

3.在監(jiān)管方面：osa代表銀監(jiān)會，nra代表安全;

4. 從名稱上看：全國步槍協會稱其為境外機構;

5. 從賬戶功能來看：離岸賬戶功能較多，nra賬戶功能較少。

注：nra（非居民境內外幣賬戶）可以理解為是擴大化的osa（離岸賬戶）。

【第2篇】香港離岸賬戶審計做賬

很多跨境電商賣家會選擇在香港開公司，一來香港公司注冊的收支外匯不受管制，對外匯有更多的支配權，二來香港采取來源地征稅原則，我們可以降低稅務成本，加快企業(yè)資本累積，因此注冊香港公司成了許多跨境電商朋友的不二之選。

一、香港公司做賬審計

據香港公司法及稅務條例規(guī)定，香港有限公司無論是否有利潤，每年都必須做賬審計（又稱香港公司核數），向股東、董事及稅務局申報公司的財務狀況，這是公司的基本責任。

審計報告除了向稅務局交代，對公司與政府打交道有良好的促進作用外，對將來要融資、借貸等，審計報告也是一份最主要的證據，足以向融資對象說明你公司的財務狀況。

因此，香港公司做賬審計對香港公司來說是十分重要且必要。

二、長期零申報有可能面臨嚴重處罰

但在實際操作中，有不少人認為香港公司只是拿來收支外幣而沒有產生實質性的銷售行為，因此往往會選擇零申報。

隨著2023年1月1日crs的實施，中國大陸居民自2023年7月1日在香港開立的個人賬戶、公司賬戶信息，都將進入香港稅務機關之掌握范圍。

此前稅務申報是零申報以及沒有出示審計報告的公司將會被當做經營異常并被列入重點監(jiān)控對象，情節(jié)嚴重者還會受到香港政府凍結在港資產、凍結銀行賬戶、追繳三倍罰稅款、甚至坐牢的嚴重處罰。

1、香港公司長期零申報，可能引來香港稅務局和相關銀行的關注。

當公司被香港稅務局稽查，有可能被要求補交審計報告和重新報稅；對于不配合者，有可能直接被稅務局吊銷公司執(zhí)照以及關閉銀行賬戶。

同時，相關銀行也在不定期排查銀行賬戶，當發(fā)現公司賬戶存在大金額交易或者存在收款即轉賬情況下，會要求公司出具會計表報和審計報告，一旦發(fā)現公司賬戶經營異常則極有可能被銀行關閉賬戶。

2、公司未如實申報，而故意采取“零申報”，一經發(fā)現，也會付出巨大代價。

根據稅務局2023年10月發(fā)布的最新的《報稅指南》，如未如實申報公司稅務，將會面臨以下處罰：

（1）立刻凍結公司銀行賬號和資金，以及公司其他在港資產;

（2）任何人士如無合理辯解而提交不真確的報稅表，即屬違法，但稅務局局長可按行政上的安排處以處罰;

（3）提交不真確報稅表意圖瞞稅是嚴重的違法行為。

德強商務|香港公司做賬審計

三、審計報稅方式

香港公司報稅方式是根據在香港有無經營而進行報稅，報稅的方式有兩種：1.香港公司零申報 2香港公司做賬審計(香港會計師出具核數（審計）報告遞交香港稅務部門)

若在一個財務年度內，公司在香港無經營，則該年度可向政府申請零申報，即無營運，申請免于做賬、核數審計和繳納稅款；反之則需要出具核數（審計）報告遞交香港稅務部門。一般而言，零申報只適合成立后還沒開始實質性經營的公司。

如何判斷公司有無營運？

針對離岸操作的香港公司主要是三個方面：

1.是否有開立銀行賬戶，賬戶有是否有資金流動。

2.是否同香港本地有商業(yè)往來。

3.是否在香港海關報關，在政府機構有無經營記錄。

以上三種情況，只要符合其中一種即可視為有經營，就需要正規(guī)做賬審計

【第3篇】香港離岸賬戶是什么

香港公司注冊之后，你肯定還面臨開外幣賬戶的問題，選擇香港本地開戶還是選擇在其他地方開戶，就會出現香港本地賬戶與離岸賬戶的不同。現在我們來和大家講講香港本地賬戶與離岸賬戶有什么區(qū)別。

香港本地賬戶跟離岸賬戶都是外幣賬戶，都可以接收外幣，并且都不受限制，但因為香港跟大陸是一國兩制，所以政策也有不同，本地賬戶可以在香港任意取款，而離岸賬戶限制國家管制得比較嚴，不能取款，只能轉賬。但是本地賬戶一般只能到香港取款，入境會受限制，當然也可以在大陸標有銀通的提款機取款，每天兩萬港幣等值人民幣。

香港本地賬戶和離岸賬戶之間的簡單區(qū)別有哪些？

共同點：1.收付匯款都無金額限制

2.有網銀可以操作金額的轉進轉出和查詢

3.可以對公對私收款和轉賬

4.都可以通過個人賬戶結匯成rmb

不同點：1.離岸賬戶不可以取現，香港賬戶有現金卡可以取現

2.離岸收款沒有香港賬戶快

3.離岸沒有支票本，不可開收支票，但香港可以開收支票

4.離岸比香港開戶手續(xù)費低

【第4篇】香港離岸賬戶怎么開通

離岸銀行開戶流程：

1、客戶到香港匯豐、恒生等各大銀行的營業(yè)網點填寫申請表。

2、提交申請后等待審核結果（一般一周內會有答復）。

3、通過審批的申請人將得到通知前往指定柜臺銀行卡和網銀密碼器。（注意：此步驟需要攜帶身份證件原件及復印件）。

4、收到卡號和登錄密碼器的申請人可自行登陸網上營業(yè)廳進行激活使用；未獲得上網權限的用戶需客服人員開通網絡功能后方可正常使用。

5、如用戶已持有國內信用卡且信用良好可直接綁定該行儲蓄卡和借記卡在內地消費結算時使用；（注：如果已有其他行的信用卡或存款證明請?zhí)崆白稍兿嚓P工作人員是否能夠直接綁定的。）

6、完成以上操作后可持本人有效證件去當地外匯管理局換領新的個人結售匯業(yè)務許可證即可開始交易啦！

注意事項：

1、在開立海外帳戶前確保您有足夠的資金用于支付您的費用或者購買商品和服務。

2、如果您沒有足夠的美元來滿足這些需求，我們建議您先開設一個本地戶口以便以后繼續(xù)投資理財。

3、為了方便您在大陸以外的購物和使用電子服務，請您務必提供一張有效的雙幣種信用卡以作為收款工具并確認其有效期至少為1年半。

4、如您已經擁有任何類型的境外旅行支票并且尚未過期則無需另外開具發(fā)票，但若要收取額外手續(xù)費的話則需要出具相關的票據憑證。

5、由于不同的法律體系不盡相同，因此對于某些特殊用途的開戶條件可能有所不同，例如有些規(guī)定要求外國人在該國境內有合法居留身份才能開辦賬號等等。

如何注冊美國b2c網站？

1. 注冊域名/網址：

首先你需要有一個英文名字或者是英文名，是簡單好記的那種哦~當然你也可以用拼音代替，不過是有一定的含義的哦~因為很多的人都會習慣于看一些比較長的單詞呢～所以如果你想要你的店鋪在更加容易被人記住的話不妨選擇一個有內涵一點的名稱吧。

2. 開通虛擬主機：

有了域名之后就可以選擇一個合適的空間了喲～一般來說都是用的vps服務器了呢，這樣既不會占用太大的內存又不會影響網速的呢～而且還可以根據不同的流量大小來選擇合適大小的硬盤容量呢。

3. 購買商業(yè)保險：

在美國開店是需要買商業(yè)保險的唷 。

【第5篇】外貿香港離岸賬戶

相信大家都能感覺到，近幾年不斷有離岸賬戶被封停，現在去香港開通一個離岸賬戶，已經十分困難了。

確實，在近幾年全球反避稅、反洗錢的大形勢下，香港許多銀行都開始對離岸賬戶進行清理。據公布信息，從2023年到現在，全球離岸賬戶的數目下降超過34%，crs金融賬戶涉稅信息交換的實施是大批賬戶被封停的主要原因，僅是恒生銀行清理/關停的離岸賬戶就超過1萬個。

（注： crs是一個對稅收居民金融賬戶信息進行交換的準則，旨在通過加強全球稅收合作提高稅收透明度，打擊利用跨境金融賬戶逃避稅的行為。目前已有93個國家/地區(qū)與中國crs“配對”成功，幾乎涵蓋了所有“稅務天堂”，如瑞士、開曼、百慕大、巴拿馬等。加入cra的國家/地區(qū)與中國“配對”之后，會互換稅務信息，也就是說，用戶在“配對”國開設的離岸賬戶，其資金信息將會全部傳回中國。 ）

除了涉嫌洗錢和長期不活躍的“僵尸賬戶”被封停外，不少正常使用的賬戶也被無故封停。擁有離岸賬戶的外貿商家在收到海外匯款時，需要提供許多資料證明資金來源于正常貿易，而銀行要投入大量的人力與時間成本審核每筆匯款。如果銀行沒有把控好資金安全的關口，被查出有資金有涉嫌洗錢等問題，那么銀行將要面臨上百萬的罰款。

為了規(guī)避風險，同時也為了降低審核成本，部分銀行或會直接關停大批中小客戶的離岸賬戶。畢竟，中小外貿企業(yè)的交易金額一般不會特別大，且存款時間短，銀行對于這類業(yè)務一般不會過于熱情，甚至會要求客戶存款一定金額或購買理財產品，才能進行開戶。

可以確定的是，離岸賬戶將來的趨勢一定是越加嚴格，開戶門檻也會越來越高。那么賬戶被封、又未成功開通新賬戶的外貿人接下來又該如何應對？

或許有的外貿商家已經聽或接觸過第三方支付機構推出的電子離岸賬戶了。在大批實體離岸賬戶不斷被封停的當下，這些由第三方支付機構推出的電子離岸賬戶，正以活躍的姿態(tài)出現在市場上。

“電子離岸賬戶到底是什么”、“和傳統實體賬戶有什么區(qū)別”、以及“電子離岸賬戶是否安全”，想必是大多數外貿人對離岸賬戶最想了解的問題。

實際上，目前市場上第三方支付機構所推出的電子離岸賬戶，也屬于銀行的跨境收款產品，用戶的貿易資金走的依然是銀行的收款通道。和傳統離岸賬戶不同的是，銀行提供收款通道，第三方支付機構則負責前端的資料審核和門檻把控，審核用戶資金是否為正常貿易資金，審核通過后再把電子離岸賬戶下放到用戶賬號上。

這種合作方式的好處在于，首先銀行方可以節(jié)省許多審核時間和成本，第三方支付機構負責中小外貿企業(yè)的門檻審核，但不接觸資金，貿易資金在銀行端口進行處理，從而保證用戶資金安全。

其次，銀行不再點對面對接多個用戶，而是與第三方支付機構點對點對接，開戶、審批、入賬等流程效率明顯提高，這也是為什么電子離岸賬戶的開戶周期、審核周期、資金入賬等時間會快很多。

對于外貿人而言，電子離岸賬戶帶來的好處是不用親自去到香港面簽、無需購買理財產品、無開戶費用等，并且第三方支付機構會對電子離岸賬戶進行日常維護，正常貿易的用戶不必再擔心離岸賬戶哪天會突然被無故停封。

相對的，為了保證資金來源安全，用戶在申請/使用電子離岸賬戶時，需要提供營業(yè)執(zhí)照、貿易訂單、物流憑證、invoice等較多資料，證明資金來源于正常貿易。不同的支付機構需要的審核資料略有不同，不過一般都能在正常貿易過程中獲得。

按目前的狀況來看，離岸賬戶的形勢會越來越嚴峻，仍能正常使用賬戶的外貿商們且用且珍惜，畢竟賬戶突然被停封的情況時有發(fā)生。較為穩(wěn)妥的方法，還是準備一個備用賬號以備不時之需。而主打安全、便捷的電子離岸賬戶，在這種局勢下是否能打出一番天地尚未可知。不可否認的是，在目前難開戶、易關戶的大環(huán)境下，身兼多種優(yōu)勢的電子離岸賬戶將會吸引到越來越多外貿人的關注。

【第6篇】離岸賬戶怎么開通

離岸銀行賬戶有什么優(yōu)勢

經濟全球化的大環(huán)境下，投資者在海外經營業(yè)務，離岸賬戶是少不了的，開設離岸賬戶對個人而言出行、投資等都極為方便，對企業(yè)而言更是不可或缺，處理與國際客戶之間的業(yè)務來往，公司開戶便于向銀行貸款，獲取創(chuàng)業(yè)資金、也可開展對外業(yè)務，提升公司口碑與可信度。通常哪些情況下需要開設離岸因賬戶呢？

1.全球資產配置，包括外匯儲備，海外房產，炒美股、港股，海外保險購買、續(xù)費和其他海外資產配置等項目；

2.海外投資/融資；

3.跨境貿易/電商（開頭講的業(yè)務來往），境外收款、付款（采購）、資金回流；

4.旅游；

5.移民、留學；

6. 海外產子和求醫(yī)。

離岸銀行賬戶的用途有很多，不管是工作還是生活都會涉及到，越來越多的人申請開設離岸賬戶，那么對個人而言，離岸賬戶開戶地應該選擇在哪里比較好呢？瑞豐德永簡單為大家介紹幾個比較熱門的離岸銀行開戶地，僅供參考。

為什么選擇瑞士銀行開戶

瑞士是一個高度發(fā)達的資本主義國家，也是全球最富裕、社會最安定、經濟最發(fā)達和擁有高生活水準的國家之一，也是全球離岸金融中心，其政策的長期性、安全的金融體系和銀行的保密體制使瑞士成為境外開戶的優(yōu)選之地，全球有四分之一的個人財富，就存在這個阿爾卑斯山的小國里。部分銀行無需登陸即可開立多幣種賬戶，配備中文客戶經理，開戶后無語言障礙，溝通簡單方便，無網銀轉款限制，外匯兌換自由。

瑞士個人銀行開戶的申請條件：

1、申請人需提供開立戶口的護照，并提供個人稅號；

2、提供申請人地址證明(需提供近三個月內的有效地址證明，包括政府部門出具的有客戶姓名、地址的水電煤氣單，或銀行出具的有客戶姓名，地址的賬單等)；

3、還需要填寫kyc文件，并進行在線評估是否滿足條件。

為什么選擇美國銀行開戶

美國金融環(huán)境發(fā)達銀行體系健全，資金更安全并且進出無限制；美國賬戶全球認可度高，跨境轉賬銀行接受度高被盤查幾率更低；輕松開戶，無需登陸，無需美國個人身份識別號，無需工作證明/資產證明，2周左右開戶成功。

1、個人護照復印件；

2、信用卡復印件正反面；

3、開戶信息表；

4、美國銀行賬戶開通前，需預先繳納激活款。

為什么選擇香港銀行開戶

香港開戶是境外開戶的首站 ，目前是方便快速的開戶選擇地，無需出國，開戶后無語言障礙，溝通簡單方便，便于境外資產規(guī)劃以及賬戶使用。香港銀行賬戶可境外取現、刷卡、網銀轉賬、電匯、無文化差異、溝通順暢的銀行客戶經理。香港縱橫全球股市，可輕松交易香港、新加坡、美國、加拿大、日本、澳洲以及英國等地的股票，可進行多達14+外幣交易，接軌國際貿易，支持多種國際貨幣。

中國大陸居民在香港銀行開立多幣種賬戶需要攜帶的證件：大陸居民身份證、港澳通行證、中國大陸戶口本、有開戶人住址和姓名的對賬單（三個月內的信用卡賬單最適宜）。某些香港銀行賬戶要收取銀行賬戶管理費，所以開戶之時需要咨詢清楚，最低存款多少額度可以免收賬戶管理費。

為什么新加坡銀行開戶

新加坡銀行個人賬戶，是無需登陸即可申請、開戶后可離岸操作轉賬、投資或消費的貴賓賬戶，目前已成為現在全球范圍內受歡迎的境外賬戶之一。新加坡銀行可提供多達15個幣種的多貨幣賬戶、美股港股自由交易的投資賬戶和豐富而高利潤的金融產品，滿足全球境外投資人的需求。在現在全球經濟局勢日趨緊張的情況下，擁有境外賬戶已經成為家庭的剛需，作為亞洲金融中心，新加坡以其穩(wěn)定的政局、完善健全的金融體系、自由寬松的商業(yè)氛圍，還有完善的中文環(huán)境成為華人境外賬戶標配。

需要申請人年齡在18周歲以上，同時提供以下申請文件：

1、個人身份文件（護照、id卡或稅號文件）；

2、近3個月內更新的居住地址證明文件（目的是為了證明申請人長期居住在當地，需要精確體現客戶姓名和地址）；

3、符合銀行開戶要求的kyc文件及銀行賬戶的最低資金要求。

為什么選擇加拿大銀行開戶

加拿大作為每年有幾十萬新移民流入的移民大國，越來越多的新移民和留學生來到加拿大生活，然而申請加拿大移民和留學都有一定的周期限制，申請人可以在國內開立加拿大銀行個人賬戶，提前轉入資金到加拿大銀行個戶，再激活賬戶，這樣既可縮短移民周期，亦有助于簡化加拿大留學簽證的辦理手續(xù)，縮短留學簽證的周期，并在一定程度上增加留學簽證的過簽率。

1、提供有效身份證件：身份證、護照；

2、提供有效的加拿大簽證（開立gic賬戶不需要簽證，只需要加拿大學校offer）；

3、簽署開戶行要求簽署的文件和表格。

境外銀行開戶對于稅籌規(guī)劃也是非常有幫助的，crs大環(huán)境下，如何規(guī)避雙重征稅是大家需要重點考慮的問題，不同地方的賬戶有不同的優(yōu)勢，大家可根據實際需求申請開設。

【第7篇】離岸賬戶的錢怎么到國內賬戶

根據國家財政局規(guī)定，離岸賬戶的錢轉到國內賬戶方法如下：

1、通過銀行網銀直接轉款到個人外幣賬戶，然后結匯成人民幣。

2. 如果是香港賬戶，并且有銀行卡，直接可以通過網銀將賬戶里面的外幣轉換成港幣，用戶可以拿著銀行卡，直接在國內atm機上去取現人民幣。

3. 用戶可以找一些財務公司或換匯公司，但是要注意操作，以防上當。

離岸賬戶也叫osa賬戶，在境外（含港澳臺地區(qū)）的自然人、法人（含在境外注冊的中國境外投資企業(yè)）、政府機構、國際組織及其他經濟組織，包括中資金融機構的海外支持機構，但不包括境內機構的境外代表機構和辦事機構按規(guī)定在依法取得離岸銀行業(yè)務經營資格的境內銀行離岸業(yè)務部開立的賬戶，屬于境外賬戶；離岸賬戶相對于nra賬戶受外匯管制更少些。

離岸賬戶在金融學上指存款人在其居住國家以外開設的銀行賬戶。相反，位于存款人所居住國內的銀行賬戶則稱為在岸銀行賬戶或境內銀行賬戶。

【第8篇】香港公司大陸離岸賬戶

香港銀行賬戶的便利性、易用性已經得到不少大陸客商的認可。開設香港公司，并申請香港銀行賬戶的客人也日漸增加。但仍有一些企業(yè)主對香港銀行賬戶存有疑問。今天，通惠管理顧問就為各位企業(yè)主梳理香港銀行和大陸銀行的優(yōu)劣點，為您打消香港銀行賬戶的疑慮。

香港可選的離岸賬戶銀行很多，如香港本地的匯豐銀行、恒生銀行、渣打銀行、花旗銀行、星展銀行等。也可以選擇大陸本土銀行在香港開設的分行，如招商銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、中國銀行、農業(yè)銀行等。

首先，是香港離岸銀行賬戶的共同點：

1.性質都相同，都可以進行收付外匯操作，并且不受限制（都屬于離岸銀行賬戶，遵從香港法律）；

2.都可以開通網上銀行，方便收付款、查詢賬戶信息等；

3.都可以開通信用證，進行tt,lc業(yè)務。

當然，大陸銀行離岸賬戶也存在一些限制，與香港銀行存在不同點：

1.香港本地銀行賬戶配有公司卡，可在國內進行取現操作，但大陸銀行開立的香港公司賬戶不可取現；同時，轉賬額度收到國家外匯限制（每人每年結匯不超過5萬美金）。

2.香港本地賬戶可不限地域開收支票；大陸離岸賬戶原則上可同城使用，但也有可能被拒收。

3.香港本地賬戶（如匯豐）知名度更高，在全球網點更多，收款到賬時間也相對更快一些。

4.大陸銀行離岸賬戶向國內匯款，有可能被銀行詢問并追查資金來源，甚至被拒收。

由此可見，香港本地銀行相比于大陸銀行離岸賬戶易用性和安全性都更勝一籌。但香港銀行由于過往的監(jiān)管不力問題，付出極大代價，導致當前香港銀行開戶審核較為嚴格，并且對戰(zhàn)爭及制裁國家較為敏感。但對于有外幣資金運作的客戶來說，香港本地銀行仍然是最優(yōu)選擇。

那如何才能辦理香港銀行賬戶呢？

首先，需要注冊一家香港公司，并以該公司的名義向香港銀行申請開立賬戶。

提供完整的香港公司注冊文件（包括商業(yè)登記證、周年申報、審計報稅資料等），完整的商業(yè)活動文件（包括合同、發(fā)票和收據、出貨發(fā)貨單據、提單、運輸合同等），董事和股東的個人證明文件（包括住址證明、銀行流水、收入憑證等）。并到香港銀行與開戶經理面談，以便香港銀行充分了解申請開戶人的情況。

大約30~60個工作日，香港銀行會以郵件或信函方式通知申請人，香港銀行賬戶是否開立成功。

如果您對香港公司或香港銀行設立有任何問題，歡迎您隨時與我們聯系，通惠管理顧問竭誠為您服務。選擇通惠，選擇安心。

【第9篇】離岸賬戶開戶條件

我們都知道離岸銀行賬戶以資金調撥自由、無外匯管制等優(yōu)勢備受跨境投資者和離岸公司的青睞，離岸銀行開戶對于境外投資是必不可少的。如果離岸賬戶一旦被關?；騼鼋Y，將對跨境業(yè)務產生較大的影響。那么如何擁有一個穩(wěn)定的離岸賬戶？

圖｜源于愛設計

近期有不少做外貿商家表示，自己開設的香港離岸賬戶突然被關了，但沒有收到任何電話或郵件通知，直到自己電話咨詢客服，才被告知賬戶已被停用注銷。近幾年在全球ｃｓｒ，世界上很多銀行都在收緊開戶政策，開戶審核制度也愈加嚴格，尤其是香港銀行。

很多香港銀行都提高了開戶門檻，令許多中小企業(yè)面臨開戶開戶難的問題。與此同時大部分香港銀行經常批量清理來自內地的“僵尸戶”和異常賬戶，導致許多外貿企業(yè)的離岸賬戶也收到牽連，面臨收款難題。

針對離岸賬戶容易關停的問題，幫助外貿商家們進一步了解離岸賬戶的本質，降低離岸賬戶被封停的概率，有以下幾個建議：

銀行屬地的穩(wěn)定性

注冊離岸公司后可以在全球各地開設離岸賬戶，但是無論離岸銀行的不管怎么發(fā)展，離岸銀行所在地一定要擁有穩(wěn)定的政治金融環(huán)境，這是保證離岸銀行賬戶穩(wěn)定的重要前提。同時離岸銀行所在地還應具備完善的銀行金融服務體系，能為離岸公司及境外投資者及時提供銀行金融服務。

切記舍近求遠

注冊離岸公司后選擇在哪里開離岸賬戶也是十分重要，但是盡量不要“舍近求遠”，在哪里開的離岸公司最好就近開離岸賬戶。例如一個香港的公司不在香港本地開設賬戶，卻要跑到歐洲去開瑞士銀行賬戶，那么在在辦理離岸銀行開戶時，銀行勢必會懷疑其風險性，后期的監(jiān)管審核也會更加嚴格。

長期保持賬戶活躍

離岸銀行開戶成功后一定保持賬戶的活躍性，離岸賬戶如果經常不用，甚至一年都沒有太多的外匯收款進來，導致流水很少甚至成為銀行打擊的“僵尸戶”，那么離岸賬戶的擁有這將不是銀行的目標客戶或者服務對象，未來離岸賬戶有可能會面臨關停的風險。

傳統離岸賬戶，只能用來收款和進行外匯轉賬，并沒有結匯人民幣的功能。所以離岸賬戶進行人民幣結匯需要注意正規(guī)合法的結匯方式。

文章來源：ipr.witmart.cn，未經允許，請勿轉載，謝謝

【第10篇】離岸銀行賬戶開戶

離岸賬戶，作為存款人在境外開設的銀行賬戶，往往需要開戶人去離岸銀行柜臺辦理。疫情常態(tài)化期間，出行受限，去境外離岸銀行開立離岸賬戶，顯然不是一個明智之選。那么，怎樣才能在國內足不出戶開離岸賬戶呢？

眾所周知，現在許多國內傳統銀行也可以開離岸賬戶，身處境內的投資者可以就近選擇在國內的傳統銀行開戶。然而需要注意的是，現在許多國內傳統銀行為了規(guī)避風險，往往不愿意為離岸公司或高凈值群體開戶，而且還存在資金門檻高，對開戶人的國籍包容度低，對開戶公司的業(yè)務類型限制比較多等情況，從而增加了開戶難度。加之當前國內疫情常態(tài)化管控，即便是在國內傳統銀行開戶也不是特別方便。

那么，有沒有一種更加方便、快捷的開戶渠道呢？答案是肯定的，亞洲銀行作為一間已經實現全面數字化的新興離岸銀行，能夠為投資者提供專業(yè)的數字化服務，各種業(yè)務都可以通過手機銀行進行線上辦理，而且在開戶方面亞洲銀行也存在諸多優(yōu)勢。

亞洲銀行位于英屬維爾京群島（bvi）上，由亞洲知名律師溫嘉旋先生應 bvi 前總理dr. orlando smith邀請而成立，獲得了英屬維爾京群島金融服務委員會(bvi fsc)頒發(fā)的銀行牌照，并受其監(jiān)管。在離岸賬戶開戶方面，亞洲銀行不僅存在資金門檻低，對開戶人的國籍包容度高，對開戶公司業(yè)務類型限制少等優(yōu)勢，而且也不會隨意關閉客戶的現有賬戶，有利于維持賬戶的穩(wěn)定性。

基于亞洲銀行提供的數字化服務，客戶可以使用移動設備，通過銀行的全數字平臺進行離岸賬戶開戶，轉賬、匯款等銀行交易。在疫情常態(tài)化期間，亞洲銀行能夠讓客戶開戶更方便、快捷。

【第11篇】離岸賬戶開戶條件有哪一些

1. 開立單位銀行結算賬戶申請書（需預留賬戶號碼，蓋銀行和企業(yè)公章，銀行雙人簽章）；還要境外機構的商業(yè)登記證或注冊證明文件。

2. 境外機構的法人身份證明材料（身份證、護照等）。

3. 境外機構與境內關聯方發(fā)生的協議合同（可以是已發(fā)生的外匯貿易合同、服務合同、收益分配劃轉協議等）。

4. 境外機構的公司章程中英文版及中英文一致證明書。

5. 法人證明書（如董事會決議書，董事會授權）。

6. 境外企業(yè)機構賦碼證書。

【第12篇】2023年香港離岸賬戶

有一些客戶會問到在香港開設離岸賬戶會不會有風險，回答當然是有風險的，那么如何規(guī)避有關風險？跟著小編一起往下看吧。

香港離岸賬戶讓企業(yè)能夠在國內通過網銀自由挑撥境外資金，不受國內外匯管制，同事可以方便企業(yè)進行境外投融資，具有很多好處，但開立香港離岸賬戶也一樣存在風險。

還有一部分投機者利用離岸賬戶在外匯市場上的操縱影響人民幣的兌換匯率，給金融市場穩(wěn)定帶來很不好的影響。離岸銀行是非法人士用來洗錢的常見場所，因而在國際上存在非議，被認為存在鼓勵居民避稅或逃稅的嫌疑，名聲不好。

如何規(guī)避有關風險？

在香港注冊公司開離岸賬戶存在一定的風險，但是香港帶來的好處是毋庸置疑的，香港公司后期正規(guī)做賬，報稅、賬目比較清楚，有利于公司長期的維護。而且可以規(guī)避有關風險。

在開立離岸賬戶方面，如今香港銀行為了響應國際反洗錢政策和crs稅務交換政策，都在不斷收緊開立離岸賬戶的門檻，但是我們企業(yè)投資者能夠提供銀行開戶所需資料，積極配合做好crs要求的企業(yè)盡職調查，取得銀行的信任，保證賬戶資金去向和資金來源的合法性，相信可以有效規(guī)避離岸公司和賬戶的錢在風險。

原文鏈接：https://www.amz123.com/thread-894979.htm

【第13篇】香港離岸賬戶年審

經濟全球化成為不可逆轉的趨勢，想要運營好一家香港公司也是一件不容易的事情，近段時間香港政府不斷調整和整頓，大監(jiān)管環(huán)境下，不僅僅是需要維護好香港公司，按時年審報稅這么簡單了，想要確保香港公司和離岸賬戶的安全，一定要按照法律法規(guī)做好以下事項。

一、香港公司需要注意事項

1) 選擇正規(guī)持牌香港秘書公司

隨著香港政府副信托和公司服務行業(yè)實施牌照發(fā)放制度，任何無牌秘書公司經營的香港公司，將會面臨巨額罰款嚴重將會監(jiān)禁，所以一定要選擇專業(yè)正規(guī)的香港秘書服務公司，千萬不要選擇了無牌的秘書公司，一旦被政府查到，已注冊的香港公司以及開設的銀行賬戶產生不必要的麻煩，

2) 香港離岸公司不要輕易做零申報

crs已經開始正式實施信息交換，香港稅務局對香港公司納稅申報游抽查升級為百分百核查。如果不滿足零申報的條件，公司成立后無任何經營，銀行賬戶沒有資金進出，公司沒有購買任何物業(yè)等，千萬不要做零報稅，千萬不要抱有僥幸心理，如果被查到則屬于偷稅漏稅的行為，輕則罰款，重則坐牢。

3) 按照相關規(guī)定掛水牌

如今監(jiān)管越來越嚴格，對香港公司的水牌懸掛情況也是十分重視，香港公司條例規(guī)定了香港公司在注冊辦事處或者經營場所懸掛水牌，展示公司名稱，如若沒有按照規(guī)定懸掛水牌將會面臨高額罰款，因此一定要記得懸掛水牌。

4) 成立公司信詳細備存scr

香港政府規(guī)定在香港注冊成立的公司除了上市公司以外都需要在注冊辦事處備存重要控制人登記冊，如有違反，將面臨高額罰款和監(jiān)禁。

二、開設香港離岸賬戶注意事項

1) 背景真實 正常交易 避高危國家

如果您僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關聯的公司和交易，卻有較大額度的外匯往來，此時就應該向銀行說明情況，否則面臨凍結和注銷的危險，同時香港銀行都有自己高危國家的名單，為了保證賬戶的安全性，避開與高危國家的交易往來，免得為自己帶來不必要的麻煩。

2) 不要長期不活動 不要參與非法交易

離岸賬戶不能長期余額為0，超過3個月不活動的賬戶將會被關閉的風險，同時，不要去參與非法交易，最常見的就是用自己的賬戶幫別人轉賬，如果不太清楚對方資金來源和用途的情況下，不能貿然幫助，一旦出現問題，你的賬戶以及個人都會受到牽連，另外也要注意，不要大額存入現金，然后又快速的取現，

3) 能夠正常接收銀行信息

一定要確保預留給銀行的通訊地址，手機號碼，有效郵箱，如果收到銀行的調查表格，要及時回復銀行，配合銀行調查，以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶被關閉的風險。

鑫隆源在此特別提醒您，無論是香港公司還是離岸賬戶都要合法合規(guī)的運行，切勿做投機取巧之事，如今香港各大銀行逐步清理離岸賬戶，打擊了逃稅，避稅，規(guī)范經濟發(fā)展市場，另外，如果您需要注冊香港公司或者開設離岸賬戶一定要找專業(yè)的商務公司，鑫隆源國際有多年注冊香港公司的經驗，為你提供香港及海外公司注冊、香港銀行開戶、海外資產配置、國際稅務策劃、代理國外商標業(yè)務、國際公證、商務秘書服務以及投資移民、海外房產等一站式服務平臺。

【第14篇】不能來香港離岸賬戶

中小型外貿企業(yè)的數量在不斷急劇上升。對于外貿企業(yè)而言，跨境收款的最佳方式是設立離岸賬戶。離岸賬戶必須以離岸公司的名義開立，香港是打入國際市場最為有效的跳板，而且香港不受外匯局控制，外幣自由進出，諸多中小型外貿企業(yè)選擇在香港注冊離岸公司開設離岸賬號。

近期，不斷有銀行業(yè)內人士透露，境內境外大量的離岸賬戶遭到調查、關閉、凍結、降權等操作。在境內提供離岸賬戶開戶服務的主要有兩類銀行，一類是外資銀行，如匯豐銀行，渣打銀行，荷蘭銀行等;另一類是中資銀行，如深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行等;此外，香港可以進行離岸賬戶開戶的銀行有香港匯豐、恒生、中銀香港等等。

中小型外貿企業(yè)香港離岸賬戶被關停的消息頻煩爆出，目前香港多家銀行在對香港離岸賬戶進行關停操作。國家是鼓勵正常的貿易和交易的，離岸賬戶管控越來越嚴格，crs金融賬戶信息交換，所有這些政策主要目的一方面是防止資本外流和洗錢，另一方面是防止離岸賬戶避稅情況的出現。

離岸賬戶被關閉的原因眾多，更多還在于合規(guī)風控方面。尤其對于中小企業(yè)而言，此類企業(yè)存在款項小額且多筆的屬性，這一屬性給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力，至使風險因素劇增。

縱觀歷史，國內外銀行遭到罰款的案例比比皆是，2023年2月瑞士聯合銀行集團(ubs)因“非法招攬客戶”與“洗白稅務欺詐行為”兩項指控，被巴黎輕罪法庭判處37億歐元罰款，并向法國賠償總計8億歐元的稅收損失及利息。據金融界網站訊，2023年1月24日金華監(jiān)管分局公布兩張銀行罰單，分別處罰浙江稠州商業(yè)銀行610萬元和中國建設銀行金華分行70萬元。

香港稅率低，稅種少，國際上有許多機構利用香港的稅務優(yōu)勢達到合理避稅。在香港成立公司，一般只需要交兩種稅，一種是一次性注冊資本厘印稅，稅率是1/1000。這種稅是按實際注冊資本來厘定的，另一種是利得稅，稅率是16.5。很多人通過代理機構做稅務零申報。香港離岸賬戶被關停，很大的原因是因為賬戶關聯的香港公司在不滿足條件的情況下進行了“零申報”。

香港公司報稅方式及什么是“零申報”？

公司做審計是為企業(yè)進行審查監(jiān)管的重要步驟，是外部對企業(yè)的監(jiān)管。大陸企業(yè)一般叫做審計，而香港公司審計又叫香港公司核數，每一家香港公司均需要按要求出具核數師報告，核數報告是國際認可的注冊會計師出具的，政府在公司年審以及公司宣告結束時都會憑著這份報告考察。香港的法律規(guī)定，有銀行流水即是有營業(yè)的公司，必須做帳審計。否則會面臨香港離岸賬戶被關停的風險。

香港公司報稅有如下兩種方式：

零申報：若在一個財政年度內，公司在香港無經營，且無公司銀行賬戶，可向政府申請零報稅，可申請免于做帳。

實報稅：就是需要做賬，做好之后會出一份審計報告如果是做成虧損的話就不用交稅，只是做一盤賬,要提供相應的單據，如果是做盈利的話，是收取純利潤的16.5。

為什么香港離岸公司選擇做“零申報”？

零申報簡單費用少：很多香港公司的老板都因為對貴公司做實報的費用比較大而選擇了做零申報，在此過程中就想辦法找香港秘書服務公司幫忙代理做香港公司零申報，加上零申報只要處理好香港公司下發(fā)稅表就可以，沒有納稅，費用少。

實報稅所需要的流程比較復雜：香港公司做帳、核數、報稅流程如下：評估、報價、商洽后簽訂做帳報稅協議→預交款項→帳務處理→做帳完畢→付尾款→交由核數師審計→審計完畢→報告交股東簽署→會計師持簽署的審計報告去政府報稅→相關文件返還客戶。

懷有僥幸心理：俗話說：“人逃不了兩件事——死與稅?！钡芏嘞愀酃镜睦习鍌兙褪遣焕斫饷貢窘ㄗh做實報稅的好意，甚至還怪秘書公司在坑自己。我的朋友之前明明也是做了零申報也不見得有什么風險，還越做越大。再說香港公司有這么多家，就算查也不一定能查到我的，而且我做零申報是找香港專業(yè)的會計師做的。

香港公司長期稅務零申報和不正規(guī)報稅的風險——香港離岸賬戶被關停

成立香港公司在正常運營的情況并且有業(yè)務來往，都需要做賬報稅，稅務局也會采用抽查的方式對企業(yè)發(fā)出稅表通知，當被發(fā)現企業(yè)有漏稅瞞稅的情況，將會得到懲罰：

香港稅務局每兩三年會對一批公司抽樣調查，如果公司在不能滿足零申報條件，沒有每年正常做賬報稅，將會收到罰款通知，金額不菲;

出現瞞稅漏稅情況嚴重者，還會直接影響到香港離岸銀行賬戶的使用，輕者要求重新補做，重者香港離岸賬戶被關停(直接強行)，一般銀行都會直接選擇第二種，特別是匯豐這些大銀行;

在香港政府網留下污點，以后重新開戶或者成立公司都會受到影響;

香港是一個法治社會，稅務不合法一般是會法院通知的，情況嚴重的不僅要接受法律制裁，還將無法過境;

【第15篇】離岸賬戶個人能開嗎

個人不能開設離岸賬戶，離岸賬戶是針對公司而言，不是針對個人。

開設離岸賬戶的前提是必須要先注冊離岸公司，然后帶好公司的整套資料直接到銀行開戶辦理即可。因為離岸賬戶本身就是針對外來公司稅收優(yōu)惠的，若是當地政府無法獲得稅收，是不會讓私人開設的。隨著內陸對離岸的管理越發(fā)嚴格，現在更難開設。

【第16篇】2023年離岸賬戶辦理有哪些條件

做貿易的人都知道：要想進出口貿易業(yè)務的話，就擁有自己的、注冊一個性的銀行賬戶。

但是很多新手都不知道自己到底應該選擇什么樣的賬號？是開個人帳戶還是企業(yè)帳號呢？

今天我們就來談談這個問題吧！

1、首先我們要知道什么是離岸帳戶（dcfp）？

離岸帳戶是指在一國以外的地區(qū)開設的用于收匯和結算的外貿的海外子戶；而一般意義上的外匯存款則是儲存在國內銀行的境外分行或分支行里的一種資金流動方式。

2、為什么說離岸帳戶對于出口商來說是非常必要的條件之一呢？

（1）因為只有擁有了離岸帳戶才可以方便地將貨款直接付至客戶手中，這樣就不用經過商的轉帳環(huán)節(jié)了哦～而且由于離岸帳戶不受限制地接收來自各地的付款指令及匯款信息，因此能夠及時掌握市場行情變化情況并做出相應調整，從而提高經營決策能力與風險控制水平。另外還可以避免因收款不及時而造成損失的風險。

（2）如果您的生意涉及多個的采購訂單時您就需要使用不同的支付平臺進行交易處理啦~這時候擁有一個多國的離島帳戶就很有必要了喲～這樣就可以輕松地在各個之間轉賬了呢。

（3）此外，如果您想擴大業(yè)務范圍或者增加新的供應商的話那么也需要用到離岸賬戶咯......所以為了你的利益化請一定要記得辦理一個合適的離岸帳戶哦。

（4）就是可以防止洗黑錢的問題啦——如果你需要將大額款項通過地下渠道轉入到的私人手里的話那么就要有一個安全的離岸帳戶才能完成這筆操作啊。

3、那是不是所有類型的賣家都適合申請一個離岸賬戶呢？

當然不是的哦；其實每個行業(yè)的買家都有各自的習慣和要求滴～比如電子產品行業(yè)就比較傾向于接受電票等一些列的電子憑證作為貨物交易的依據哦；如果是服裝類或者是家具類的產品則更偏向于紙質的單據等等...總之不同產品的買賣要求也是有所差異噠；大家還是要根據自身的實際需求來選擇是否要開通離岸賬戶喔。