汽車融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)（16篇）

【第1篇】汽車融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)

大家好，我們是坤略律師事務(wù)所爭議解決法律事務(wù)部。

隨著人們生活水平及消費(fèi)觀念的變化，汽車租賃這一行業(yè)正在蓬勃發(fā)展,汽車租賃具有無須辦理保險(xiǎn)、無須年檢維修、車型可隨意更換等優(yōu)點(diǎn),以租車代替買車來控制企業(yè)以及個(gè)人的成本,正慢慢受到國內(nèi)企事業(yè)單位和個(gè)人用戶的青睞，不同的汽車租賃公司,其經(jīng)營形式、租賃車種、服務(wù)內(nèi)容都有所差別。那么，在汽車租賃的過程中，對于出租人、承租人又有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？在簽訂租賃協(xié)議以及使用租賃車輛時(shí)又需要著重關(guān)注哪些點(diǎn)呢？今天，坤略與您淺談一二。

典型案例

上海市第一中級人民法院|（2020）滬01民終13422號

上海市閔行區(qū)人民法院|（2020）滬0112民初10308號

案情概述

2023年11月29日，戴張君與晉瑞長晟公司、楊議翔簽訂《個(gè)人車輛自駕租賃協(xié)議》一份，約定的主要內(nèi)容為戴張君作為出租方，晉瑞長晟公司方作為承租方，租賃車輛型號為日產(chǎn)gt-r跑車，車牌號為滬dxxxxx，租金為第一個(gè)月25,000元、第二個(gè)月22,000元，總租金費(fèi)用按實(shí)際租賃天數(shù)計(jì)算，租賃期限為自2023年11月29日至2023年1月28日；

2023年11月底由戴張君交付給晉瑞長晟公司方，由晉瑞長晟公司方在貴州租賃給案外人使用；

2023年1月中旬，該車輛發(fā)動機(jī)因機(jī)油問題損壞；

2023年2月26日拖回上海進(jìn)廠修理；

2023年3月9日，上海釜誠價(jià)格評估有限公司接受戴張君委托出具《關(guān)于滬dxxxxx日產(chǎn)牌小型轎車修復(fù)價(jià)格的評估意見書》，結(jié)論為涉案車輛于價(jià)格評估基準(zhǔn)日的市場修復(fù)價(jià)格為225,000元，具體明細(xì)主要包括前保、前保導(dǎo)流板、氣缸蓋、缸體等等。

2023年3月30日修理完畢戴張君提車。

2023年9月14日，上海達(dá)智資產(chǎn)評估有限公司經(jīng)一審法院委托出具《委托司法鑒定報(bào)告》，評估結(jié)論為涉案車輛維修費(fèi)用在評估基準(zhǔn)日2023年2月26日（車輛進(jìn)廠日期）的評估價(jià)值為112,250元，其中非發(fā)動機(jī)部分8,250元，發(fā)動機(jī)部分104,000元；另外補(bǔ)充說明有涉案車輛原修復(fù)價(jià)格明細(xì)表中前保導(dǎo)流板，在實(shí)際維修時(shí)未進(jìn)行更換，只進(jìn)行了維修，以上配件項(xiàng)目剔除本次評估范圍，而前保導(dǎo)流板修復(fù)費(fèi)用納入本次評估范圍等。

一審法院觀點(diǎn)

一審法院認(rèn)為，依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力。租賃期間屆滿，承租人繼續(xù)使用租賃物，出租人沒有提出異議的，原租賃合同繼續(xù)有效，但租賃期限為不定期。承租人未按照約定的方法或者租賃物的性質(zhì)使用租賃物，致使租賃物受到損失的，出租人可以解除合同并要求賠償損失。承租人經(jīng)出租人同意，可以將租賃物轉(zhuǎn)租給第三人。承租人轉(zhuǎn)租的，承租人與出租人之間的租賃合同繼續(xù)有效，第三人對租賃物造成損失的，承租人應(yīng)當(dāng)賠償損失。

本案中，戴張君與晉瑞長晟公司方簽訂《個(gè)人車輛自駕租賃協(xié)議》，戴張君將租賃物交付給晉瑞長晟公司方，由晉瑞長晟公司方在異地開展車輛租賃業(yè)務(wù)，雙方之間關(guān)于涉案車輛的租賃合同關(guān)系成立且生效，均應(yīng)按合同約定全面履行自己的義務(wù)，現(xiàn)在合同約定的租賃期限內(nèi)，租賃物發(fā)生損壞。關(guān)于雙方所爭議的責(zé)任承擔(dān)問題，首先，關(guān)于車頭的前保、前保導(dǎo)流板等部位的損壞，晉瑞長晟公司方辯稱戴張君將車輛運(yùn)到晉瑞長晟公司方處時(shí)就已經(jīng)存在損壞，考慮到晉瑞長晟公司方系專業(yè)的車輛租賃公司，在收到租賃物時(shí)至少應(yīng)對租賃物的外觀是否完好進(jìn)行驗(yàn)車，但在租賃期間內(nèi)其從未通過微信等方式提出過該問題，結(jié)合戴張君提供的發(fā)車時(shí)的照片外觀，法院對晉瑞長晟公司方的該部分答辯不予認(rèn)可；其次，關(guān)于發(fā)動機(jī)部分，根據(jù)庭審調(diào)查可以確認(rèn)，該部分的損壞系涉案車輛在缺少機(jī)油情況下繼續(xù)駕駛的操作不當(dāng)行為導(dǎo)致，同樣，晉瑞長晟公司方系從事專業(yè)的車輛租賃業(yè)務(wù)，在租賃期間內(nèi)，理應(yīng)注意車輛車容車況，在相應(yīng)的機(jī)油故障燈亮起時(shí)及時(shí)檢查妥善保養(yǎng)，現(xiàn)晉瑞長晟公司方雖辯稱曾告知戴張君機(jī)油故障燈亮，但戴張君表示沒事可繼續(xù)行駛，但其提供的僅為雙方發(fā)生涉訴糾紛后的單方面發(fā)送的聊天內(nèi)容，結(jié)合雙方之前微信聊天記錄中晉瑞長晟公司方的相關(guān)自認(rèn)陳述，法院對晉瑞長晟公司方的該部分答辯亦不予認(rèn)可，并確認(rèn)涉案車輛兩部分的維修費(fèi)用均應(yīng)由晉瑞長晟公司方承擔(dān)，根據(jù)法院委托鑒定結(jié)論，確認(rèn)車輛維修費(fèi)金額為112,250元，而戴張君提出涉案車輛前保、前保導(dǎo)流板需要更換的問題，依據(jù)不足，法院不予采納。

一審法院判決結(jié)果

一、貴州晉瑞長晟汽車租賃有限公司應(yīng)于判決生效之日起十五日內(nèi)支付戴張君拖車服務(wù)費(fèi)7,200元、違章處理費(fèi)400元、車輛維修費(fèi)112,250元、車輛貶值費(fèi)33,675元、車輛停運(yùn)損失費(fèi)23,800元，合計(jì)177,325元；

二、楊議翔對貴州晉瑞長晟汽車租賃有限公司的上述付款金額承擔(dān)連帶清償責(zé)任；

三、駁回戴張君的其余訴訟請求。

二審法院觀點(diǎn)

本院認(rèn)為，本案爭議在于涉案車輛損壞后產(chǎn)生的各項(xiàng)損失應(yīng)否由上訴人承擔(dān)。對此，上訴人與被上訴人之間系車輛租賃合同關(guān)系，上訴人作為承租人，妥善使用和保管租賃物是其法定義務(wù)，如因承租人原因造成租賃物損壞的，應(yīng)當(dāng)向出租人承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。從本案的履行情況來看，一方面，涉案車輛從上海運(yùn)至貴州上訴人處，上訴人作為專業(yè)車輛租賃公司，在接收車輛時(shí)理應(yīng)對車況進(jìn)行查驗(yàn)，上訴人也確認(rèn)其進(jìn)行過檢查及驗(yàn)收，故并無證據(jù)證明車輛在交付時(shí)存在質(zhì)量問題；另一方面，從車輛損壞后雙方微信聊天記錄來看，上訴人明確表示“車到我這里，不管什么事都是我的，因?yàn)檐囀悄憬唤o我的，責(zé)任在我，我看來是好的，壞在我這里，我的責(zé)任”，該意思表示清晰明確的反映了上訴人確認(rèn)車輛損壞的責(zé)任在于其自己。上訴人稱該微信內(nèi)容不完整，但又表示其微信已經(jīng)刪除無法提供完整的聊天記錄，上訴人該上訴理由顯然缺乏依據(jù)，本院難以采信。因此，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)反映的本案履行情況，涉案車輛發(fā)生損壞系上訴人原因所致，上訴人依法應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，原審法院對此所作認(rèn)定正確，本院予以認(rèn)同，上訴人關(guān)于原審法院未查清車輛損壞原因的上訴理由不能成立，本院不予支持。對于具體的賠償金額，上訴人對原審法院認(rèn)定的拖車服務(wù)費(fèi)、車輛維修費(fèi)、貶值費(fèi)金額不持異議，該些費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由上訴人全額承擔(dān)；上訴人另主張?jiān)瓕彿ㄔ河?jì)算停運(yùn)損失費(fèi)的天數(shù)有誤，經(jīng)查，原審法院對停運(yùn)損失費(fèi)金額的認(rèn)定是根據(jù)車輛的租金情況及修理時(shí)間酌情確定，雙方合同約定的停運(yùn)損失費(fèi)為每日900元，按照上訴人主張的實(shí)際停運(yùn)天數(shù)30天計(jì)算，停運(yùn)損失費(fèi)金額為27,000元，現(xiàn)原審法院酌情確定的停運(yùn)損失費(fèi)金額僅為23,800元，并未侵害上訴人的合法權(quán)益，上訴人主張?jiān)瓕彿ㄔ河?jì)算有誤缺乏依據(jù)，本院不予采信。綜上，原審法院對本案責(zé)任的認(rèn)定及后果的處理均無不當(dāng)，本院予以維持。

案例評析

作為承租人，在租車前,要先了解租賃公司可供車的車型、車況,以確定是否為己所需。然后,咨詢各家的租賃形式、租金及所需的證件、押金等情況。在簽訂租賃合同時(shí),按照《民法典》第七百零四條之規(guī)定，租賃合同的內(nèi)容一般包括租賃物的名稱、數(shù)量、用途、租賃期限、租金及其支付期限和方式、租賃物維修等條款。因此，在出租人與承租人簽訂租賃合同中，必須體現(xiàn)上述法條中所包含的基本內(nèi)容且應(yīng)當(dāng)對上述內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)約定。另外，在交接車輛時(shí)，承租人需要認(rèn)真細(xì)致地進(jìn)行車況檢查，盡可能地利用拍照或錄制視頻的方式將車輛交接時(shí)的實(shí)況進(jìn)行記錄，以免產(chǎn)生不必要的糾紛。

作為出租人，歸根結(jié)底是想將車輛以合理的價(jià)格租出去獲得利潤且完好無損地將車輛收回，但在車輛租賃過程中，難免會發(fā)生包括但不限于車輛自燃、水泡以及其他形式的毀損或滅失，此時(shí)承租人應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)責(zé)任？承擔(dān)責(zé)任的比例基準(zhǔn)是按照單日租賃價(jià)格？還是該項(xiàng)租賃合同的合同總價(jià)？關(guān)于車輛維修的費(fèi)用如何計(jì)算？關(guān)于因車輛維修等其他原因造成的停運(yùn)，停運(yùn)費(fèi)如何計(jì)算？等，一系列的潛在風(fēng)險(xiǎn)，都需要出租人在租賃合同中予以約定，這樣才能讓自己在事情發(fā)生時(shí)有責(zé)可追。

作者 | 劉曉愷律師

聲明

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鑒于相關(guān)法律、法規(guī)浩如煙海，且對相關(guān)規(guī)定存在多角度解讀，文章內(nèi)容僅代表作者觀點(diǎn)。

【第2篇】汽車按揭融資租賃公司

我們?nèi)?s店買車每個(gè)銷售顧問都會極力推薦分期付款！其實(shí)有很多廠商分期都是無利息的，所以對分期客戶群體是非常劃得來！有些人會說分期有套路或手續(xù)費(fèi)很高！其實(shí)廠商金融對客戶真的沒有套路，而且絕大多數(shù)都是免息或貼息的，綜合算下來還是很友好的！而且所謂的手續(xù)費(fèi)很大程度是店面自行收取的！

我國最大的非銀行汽車融資金融公司

汽車品牌廠商都有自己控股的金融公司—廠家金融！汽車廠商通過分期免息促銷會帶動很大一部分客戶的購車欲，這比廣告合適多了！所以廠商免息是個(gè)雙贏的局面，不會存在任何套路！當(dāng)然以上我說的都是正規(guī)的廠家金融！還有許多擔(dān)保公司分期套路就多的去了！

租賃擔(dān)保公司不同于廠家金融公司，其本質(zhì)就是以租代購！而且利息極度不透明，存在前期亂收費(fèi)等現(xiàn)象！對消費(fèi)者也存在不安全因素，例如公司倒閉導(dǎo)致無法正常解除抵押，或因逾期一天被扣車并索要巨額違約金…

此類扣車事件在汽車租賃公司很常見

金融公司和租賃公司其實(shí)區(qū)別很大的！租賃公司的汽車按揭實(shí)際上是以租代購，所以汽車按揭期間實(shí)際歸屬權(quán)是租賃公司！還有很多租賃擔(dān)保公司和銀行合作進(jìn)行偽裝成銀行，其共同點(diǎn)就是利用銀行的低息貸款進(jìn)行加杠桿來操作！

租賃公司安裝的gps定位

如何分別按揭公司屬于什么性質(zhì)的？最簡單有效方法就是看給汽車裝不裝gps定位！汽車按揭貸款手續(xù)廠家金融，其次是銀行直貸！融資租賃公司的貸款合同和貸款額一定要認(rèn)真去看！

【第3篇】汽車融資租賃資本

企業(yè)經(jīng)營活動中會出現(xiàn)交通費(fèi)、交通補(bǔ)貼等支出，如果合理利用租賃方式安排交通費(fèi)用，可以很好的幫企業(yè)進(jìn)行節(jié)稅。下面我們來看下，通過支付汽車租賃費(fèi)用，降低稅基減少稅負(fù)支出的4種方式。

汽車租賃怎么節(jié)稅？

1.向租車公司租車

租車費(fèi)如果獲得的增值專用發(fā)票，可以在增值稅項(xiàng)下作為進(jìn)銷項(xiàng)稅抵扣，如果是增值稅普通發(fā)票，可以在企業(yè)所得稅項(xiàng)下稅前抵扣。使用租賃車發(fā)生的燃油費(fèi)、路橋費(fèi)、停車費(fèi)，可以在增值稅項(xiàng)下作為進(jìn)銷項(xiàng)稅抵扣，如果是增值稅普通發(fā)票，可以在企業(yè)所得稅項(xiàng)下稅前抵扣。

向租車公司租車為企業(yè)合理節(jié)稅提高了更多的運(yùn)作空間。企業(yè)可以根據(jù)增值稅、企業(yè)所得稅繳納的具體情況，選擇專票或普票用于增值稅或企業(yè)所得稅抵扣。比如經(jīng)營過程中企業(yè)開出的專票比較少，不需要過多的進(jìn)項(xiàng)稅專用發(fā)票，則可以在租車發(fā)生費(fèi)用中選擇普通發(fā)票，這樣可以減少企業(yè)所得稅繳納的數(shù)額。

2.向員工租車

員工提供租車費(fèi)收據(jù)或稅務(wù)部門代開的租車發(fā)票，可在企業(yè)所得稅項(xiàng)下稅前抵扣。用于公司業(yè)務(wù)期間發(fā)生的燃油費(fèi)、路橋費(fèi)、停車費(fèi)可以在企業(yè)所得稅項(xiàng)下稅前抵扣。

與向租車公司租車相比，向員工租車并不是一個(gè)好的選擇。因?yàn)橄騿T工支付租車費(fèi)，有被稅務(wù)部視為發(fā)放工資、福利的可能。因此需要與員工簽訂租車協(xié)議，寫明租入員工車的必要性，以及租車的用途。目的在于留存相關(guān)的證據(jù)來說明，未來車發(fā)生的費(fèi)用是用于生產(chǎn)經(jīng)營，與收入相關(guān)的費(fèi)用。

3.售后回租

企業(yè)購買業(yè)務(wù)用車后，在財(cái)務(wù)方面對購入車輛進(jìn)行售后回租處理，具有以下好處：

從租賃公司獲得大部分購車款，盤活存量資本。

繼續(xù)保留車輛使用權(quán)，在財(cái)務(wù)與稅務(wù)方面，獲得向租車公司租車的相關(guān)好處。

購車發(fā)票可用于增值稅項(xiàng)下進(jìn)項(xiàng)稅抵扣。

特別是當(dāng)公司有比較多的毛利，需要交比較多的所得稅時(shí)，購入車輛是節(jié)稅的有效措施。

4.為員工租購車輛

有些企業(yè)為員工購買車作為獎勵，但需要員工繳納個(gè)人所得稅，同時(shí)擠占工資、福利份額。企業(yè)可以采取與租賃公司簽訂長期租賃、租期結(jié)束后以象征價(jià)格將租賃車輛轉(zhuǎn)售員工的方式實(shí)現(xiàn)獎勵員工的目的并且能減少員工繳納個(gè)人所得稅，員工得實(shí)惠。

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【第4篇】全國汽車融資租賃

中企顧問網(wǎng)發(fā)布的《2022-2028年中國汽車融資租賃行業(yè)前景展望與市場全景評估報(bào)告》共十三章。首先介紹了汽車融資租賃行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、汽車融資租賃整體運(yùn)行態(tài)勢等，接著分析了汽車融資租賃行業(yè)市場運(yùn)行的現(xiàn)狀，然后介紹了汽車融資租賃市場競爭格局。隨后，報(bào)告對汽車融資租賃做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營狀況分析，最后分析了汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預(yù)測。您若想對汽車融資租賃產(chǎn)業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資汽車融資租賃行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。

本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計(jì)局及市場調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫。

報(bào)告目錄：

第一部分產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視

第一章汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)概述

第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)的概念

一、汽車融資租賃行業(yè)的定義

二、汽車融資租賃行業(yè)的特點(diǎn)

三、汽車融資租賃行業(yè)的分類

四、我國汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析

第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展成熟度

一、行業(yè)發(fā)展周期分析

二、行業(yè)中外市場成熟度對比

三、汽車融資租賃行業(yè)及其主要子行業(yè)成熟度分析

第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場特征分析

一、市場規(guī)模

二、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度

三、影響需求的關(guān)鍵因素

四、國內(nèi)和國際市場

五、主要競爭因素

六、生命周期

第四節(jié)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析

一、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)分析

二、主要環(huán)節(jié)的增值空間

三、與上下游行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)性

四、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游相關(guān)行業(yè)分析

五、行業(yè)下游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)行業(yè)分析

六、上下游行業(yè)影響及風(fēng)險(xiǎn)提示

第二章 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第一節(jié) 2023年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析

一、中國gdp增長情況分析

二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢分析

三、社會固定資產(chǎn)投資分析

四、全社會消費(fèi)品零售總額

五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析

六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析

第二節(jié)社會發(fā)展環(huán)境分析

一、國內(nèi)社會環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀

二、社會環(huán)境對行業(yè)的影響

三、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對社會發(fā)展的影響

第三節(jié)中國汽車融資租賃行業(yè)政策環(huán)境分析

一、汽車融資租賃行業(yè)監(jiān)管管理體制

二、汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)政策分析

三、上下游產(chǎn)業(yè)政策影響

第四節(jié)中國汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析

一、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展概況

二、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀

第二部分市場全景調(diào)研

第三章全球汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析

第一節(jié)美國汽車融資租賃市場

一、美國汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

二、美國汽車融資租賃市場分析

第二節(jié)日本汽車融資租賃市場

一、日本汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

二、日本汽車融資租賃市場分析

第三節(jié)歐洲汽車融資租賃市場

一、歐洲汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

二、歐洲汽車融資租賃市場分析

第四章我國汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析

第一節(jié)我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

一、我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展階段

二、我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展總體概況

三、我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)分析

四、我國汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析

第二節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、2017-2023年我國汽車融資租賃行業(yè)市場規(guī)模

二、2017-2023年我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析

三、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)發(fā)展分析

第三節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場情況分析

一、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)市場總體概況

二、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)業(yè)務(wù)活動分析

三、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)存在問題分析

第四節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場化運(yùn)作分析

一、汽車融資租賃行業(yè)市場化運(yùn)作的基礎(chǔ)條件

二、汽車融資租賃行業(yè)的市場化運(yùn)作的必然性

三、汽車融資租賃行業(yè)市場化的對策建議

第五節(jié)我國汽車融資租賃行業(yè)整體運(yùn)行分析

一、中國汽車融資租賃行業(yè)總體規(guī)模分析

二、中國汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營規(guī)模分析

三、中國汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營情況分析

第五章汽車融資租賃行業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)情況

第一節(jié)上游行業(yè)

一、上游行業(yè)發(fā)展分析

二、上游行業(yè)技術(shù)發(fā)展

三、上游行業(yè)市場占比

四、上游行業(yè)發(fā)展趨勢

第二節(jié)中游環(huán)節(jié)

一、中游環(huán)節(jié)發(fā)展分析

二、中游環(huán)節(jié)技術(shù)發(fā)展

三、中游環(huán)節(jié)市場占比

四、中游環(huán)節(jié)發(fā)展趨勢

第三節(jié)下游行業(yè)

一、下游行業(yè)發(fā)展分析

二、下游行業(yè)技術(shù)發(fā)展

三、下游行業(yè)市場占比

四、下游行業(yè)發(fā)展趨勢

第六章汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)地區(qū)比較分析

第一節(jié)長三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展

一、長三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境

二、長三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

三、長三角地區(qū)汽車融資租賃競爭格局

第二節(jié)珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展

一、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境

二、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

三、珠三角地區(qū)汽車融資租賃競爭格局

第三節(jié)環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展

一、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境

二、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

三、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃競爭格局

第三部分競爭格局分析

第七章汽車融資租賃行業(yè)競爭格局分析

第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析

一、現(xiàn)有企業(yè)間競爭

二、潛在進(jìn)入者分析

三、替代品威脅分析

四、供應(yīng)商議價(jià)能力

五、客戶議價(jià)能力

第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)集中度分析

一、市場集中度分析

二、企業(yè)集中度分析

三、區(qū)域集中度分析

第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)國際競爭力比較

一、生產(chǎn)要素

二、需求條件

三、支援與相關(guān)產(chǎn)業(yè)

四、企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競爭狀態(tài)

五、政府的作用

第八章汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競爭策略分析

第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場競爭策略分析

一、2023年汽車融資租賃行業(yè)市場增長潛力分析

二、2023年汽車融資租賃行業(yè)主要潛力品種分析

三、現(xiàn)有汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品競爭策略分析

四、典型企業(yè)產(chǎn)品競爭策略分析

第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競爭策略分析

一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)競爭策略分析

二、2022-2028年汽車融資租賃企業(yè)競爭策略分析

第九章主要汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競爭分析

第一節(jié)神州租車控股有限公司

一、企業(yè)概況

二、競爭優(yōu)勢分析

三、企業(yè)經(jīng)營狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第二節(jié)上海一嗨汽車租賃有限公司

一、企業(yè)概況

二、競爭優(yōu)勢分析

三、企業(yè)經(jīng)營狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第三節(jié)大眾汽車金融（中國）有限公司

一、企業(yè)概況

二、競爭優(yōu)勢分析

三、企業(yè)經(jīng)營狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第四節(jié)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司

一、企業(yè)概況

二、競爭優(yōu)勢分析

三、企業(yè)經(jīng)營狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第五節(jié)一汽汽車金融有限公司

一、企業(yè)概況

二、競爭優(yōu)勢分析

三、企業(yè)經(jīng)營狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第六節(jié)深圳比亞迪國際融資租賃有限公司

一、企業(yè)概況

二、競爭優(yōu)勢分析

三、企業(yè)經(jīng)營狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第七節(jié)中集融資租賃有限公司

一、企業(yè)概況

二、競爭優(yōu)勢分析

三、企業(yè)經(jīng)營狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第八節(jié)創(chuàng)富融資租賃（上海）有限公司

一、企業(yè)概況

二、競爭優(yōu)勢分析

三、企業(yè)經(jīng)營狀況

四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

第四部分產(chǎn)業(yè)動態(tài)分析

第十章汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢分析

第一節(jié) 2023年發(fā)展環(huán)境展望

一、2023年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢展望

二、2023年政策走勢

三、2023年國際宏觀經(jīng)濟(jì)走勢展望

第二節(jié) 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢分析

一、2023年技術(shù)發(fā)展趨勢分析

二、2023年產(chǎn)品發(fā)展趨勢分析

三、2023年汽車融資租賃行業(yè)競爭格局展望

四、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域發(fā)展趨勢

第三節(jié) 2022-2028年中國汽車融資租賃行業(yè)市場趨勢分析

一、2017-2023年汽車融資租賃市場趨勢總結(jié)

二、2022-2028年汽車融資租賃發(fā)展趨勢分析

三、2022-2028年汽車融資租賃市場發(fā)展空間

四、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展驅(qū)動因素分析

第十一章未來汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展預(yù)測

第一節(jié)未來汽車融資租賃需求與消費(fèi)預(yù)測

一、2022-2028年汽車融資租賃產(chǎn)品消費(fèi)預(yù)測

二、2022-2028年汽車融資租賃市場規(guī)模預(yù)測

第二節(jié) 2022-2028年中國汽車融資租賃行業(yè)供需預(yù)測

一、2022-2028年中國汽車融資租賃供需平衡預(yù)測

二、2022-2028年中國汽車融資租賃產(chǎn)品價(jià)格預(yù)測

第三節(jié)影響企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營的關(guān)鍵趨勢

一、市場整合成長趨勢

二、需求變化趨勢及新的商業(yè)機(jī)遇預(yù)測

三、企業(yè)區(qū)域市場拓展的趨勢

四、科研開發(fā)趨勢及替代技術(shù)進(jìn)展

第五部分發(fā)展戰(zhàn)略研究

第十二章汽車融資租賃行業(yè)投資機(jī)會與風(fēng)險(xiǎn)

第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析

一、2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)投資狀況分析

二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析

三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)的投資方向

四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資的建議

五、新進(jìn)入者應(yīng)注意的障礙因素分析

第二節(jié)影響汽車融資租賃行業(yè)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的主要因素

一、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的有利因素分析

二、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的不利因素分析

三、2022-2028年我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)分析

四、2022-2028年我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇分析

第三節(jié)中國汽車融資租賃行業(yè)存在的問題及對策

一、中國汽車融資租賃行業(yè)存在的問題

二、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的建議對策

三、市場的重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略實(shí)施

第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及控制策略分析

一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

五、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

六、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)其他風(fēng)險(xiǎn)及控制策略

第十三章汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究

一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃

二、技術(shù)開發(fā)戰(zhàn)略

三、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略

四、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃

五、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃

六、營銷品牌戰(zhàn)略

七、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃

第二節(jié)汽車融資租賃企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃背景意義

一、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需要

二、企業(yè)強(qiáng)做大做的需要

三、企業(yè)可持續(xù)發(fā)展需要

第三節(jié)對我國汽車融資租賃行業(yè)品牌的戰(zhàn)略思考

一、企業(yè)品牌的重要性

二、汽車融資租賃行業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義

三、汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析

四、我國汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)的品牌戰(zhàn)略

五、汽車融資租賃行業(yè)品牌戰(zhàn)略管理的策略

第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

一、2023年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資形勢

三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略

四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

【第5篇】汽車融資租賃合同模板

小兵已經(jīng)從事法律工作十余年，為方便筒子們查閱，現(xiàn)將總結(jié)整理查閱的法律文書分期分批上傳，以供參考使用，由于頭條不能上傳word版本，需要word版本的，可私信打call!

每天學(xué)點(diǎn)法律知識，點(diǎn)贊關(guān)注不迷路@法海小兵！本次上傳的文書內(nèi)容如下：

房屋租賃合同

出租人（甲方）：

承租人（乙方）：

甲乙雙方本著平等自愿、協(xié)商一致的原則達(dá)成以下協(xié)議，并承諾共同遵守。

一、租賃房屋

1.甲方將坐落于房屋出租給乙方使用，租賃用途為，甲方保證上述房屋可用作租賃用途。

二、租賃期限

1.租賃期限：年，即年月日至年月日止。

2.租賃期滿前1個(gè)月，甲、乙雙方應(yīng)就租賃期滿后是否續(xù)租通知對方。租賃合同存續(xù)期間，甲方出售房屋的需經(jīng)乙方同意。

三、租金、保證金費(fèi)用及支付方式

1.該房屋月租金人民幣元整（小寫：元）,按支付，當(dāng)期租金人民幣元整（小寫：元），乙方在上次所繳租金期滿前日向甲方支付下期租金。

2.租賃期間因乙方使用該房屋而產(chǎn)生的水、電、天然氣等費(fèi)用由乙方支付，租期起始日水表讀數(shù)：，電表讀數(shù)：，煤氣表讀數(shù)：。物管費(fèi)/年、有線電視費(fèi)/年、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)/年。

四、權(quán)利與義務(wù)

1.甲方必須保證該房屋權(quán)屬明晰，同時(shí)保證乙方租賃期間內(nèi)對該房屋的使用權(quán)，若因產(chǎn)權(quán)糾紛或債務(wù)原因影響乙方對該房屋的使用，甲方負(fù)責(zé)向乙方賠償因此造成的損失。

2.乙方不得在該房屋內(nèi)進(jìn)行違反法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定的行為。

3.租賃期屆滿時(shí)，乙方享有在同等條件下的優(yōu)先續(xù)租權(quán)。

4.租賃合同終止日前 ，乙方應(yīng)將該房屋騰空并交給甲方。

五、違約責(zé)任

1、在租賃期內(nèi)，如甲方擅自終止合同，應(yīng)向乙方支付個(gè)月租金的違約金。

2、在租賃期內(nèi)，如乙方擅自終止合同，應(yīng)向甲方支付個(gè)月租金的違約金，同時(shí)甲方將多收租金及保證金（如有）退還給乙方。

3、甲方在租金期間內(nèi)出售房屋，需經(jīng)過乙方同意，且乙方有優(yōu)先購買權(quán)，未經(jīng)乙方同意出售房屋的，甲方需向乙方賠償個(gè)月租金的違約金，

4、房屋及其設(shè)備由于不可抗力造成的損失，甲、乙雙方互不承擔(dān)責(zé)任。

六、其它

本合同經(jīng)甲乙雙方簽字后生效，本合同一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。

甲 方： 乙 方：

身份證號： 身份證號：

聯(lián)系電話： 聯(lián)系電話：

地址： 地址：

年 月 日 年 月 日

【第6篇】汽車融資租賃方式

來源：眾信普惠

01 / 汽車融資租賃公司發(fā)展空間廣闊

根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會預(yù)測，2025年中國汽車金融業(yè)將達(dá)到人民幣5250億元的市場容量，是2023年的兩倍，而目前汽車行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的中國汽車金融的滲透率在35%~40%左右，同一數(shù)據(jù)對比，美國是86%，德國是75%，這一方面說明了我國的汽車金融業(yè)的市場空間巨大，另一方面也說明了我國汽車金融業(yè)的發(fā)展確實(shí)還需要有很長的一段路要走。

在我國目前的汽車金融行業(yè)，商業(yè)銀行由于有資金和客戶資源方面的天然優(yōu)勢，因此仍占主要位置，但由于汽車信貸只是商業(yè)銀行很小的業(yè)務(wù)之一，其對汽車行業(yè)的認(rèn)識和專業(yè)度也較低，而且銀行的關(guān)注點(diǎn)最主要在于利息，在制造商、銷售商的利益捆綁方面鮮有作為。

也正是看到了如此巨大的商機(jī)，定位于專門從事汽車融資租賃的融資租賃公司如雨后春筍般出現(xiàn)，一些綜合類的融資租賃公司也紛紛轉(zhuǎn)型汽車融資租賃業(yè)務(wù)。

相比銀行，專業(yè)融資租賃公司雖然在資金量與客戶源上無法相比，但也有銀行無法比擬的優(yōu)勢。

02 / 汽車融資租賃的主要風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對措施

汽車融資租賃，是指融資租賃公司根據(jù)承租人對租賃車輛與供應(yīng)商的選擇，與供應(yīng)商簽訂《車輛買賣合同》購買相應(yīng)車輛并根據(jù)其與承租人簽訂的《融資租賃合同》出租給承租人使用，承租人分期向融資租賃公司支付租金，租賃期滿，租金付訖后，出租人將租賃車輛以象征性的價(jià)格無條件過戶給承租人的交易行為。

上述屬于典型的直接融資租賃模式，而承租人將自身已經(jīng)擁有的車輛出賣給汽車融資租賃公司并租回使用，分期支付租金，從而達(dá)到融資目的的模式，即售后回租模式。在這兩種基本模式下，汽車融資租賃公司的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其應(yīng)對措施總結(jié)如下：

合同詐騙

具體表現(xiàn)

1.承租人虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、履約能力與擔(dān)保能力；

2.偽造汽車銷售發(fā)票與機(jī)動車登記證；

3.承租人與汽車供應(yīng)商惡意串通；

4.車輛重復(fù)融資。

應(yīng)對措施

1.對承租人充分調(diào)查，特別是承租人的工作單位、穩(wěn)定性、車輛與工作的匹配度等；

2.合同中明確聲明承租人、擔(dān)保人提供的材料可作為法律證據(jù)，起震懾作用；

3.遇到詐騙后，迅速報(bào)案，同時(shí)加強(qiáng)與警方溝通避免將案件歸為民事經(jīng)濟(jì)糾紛而拒絕立案。

租金拖欠

具體表現(xiàn)

承租人不能按時(shí)或足額交納租金。

應(yīng)對措施

1.及時(shí)了解原因，必要時(shí)立即采取法律措施；

2.汽車應(yīng)裝有一部或多部gps；

3.如必須自行處置或執(zhí)行，可選擇汽車行駛途中，避開承租人的勢力控制范圍。

車輛被無權(quán)處分

具體表現(xiàn)

考慮到操作便利性、稅收成本、后續(xù)問題等方面，汽車融資公司與承租人并不一定辦理車輛過戶，尤其是售后回租模式。在實(shí)務(wù)中，這加大了融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)對措施

1.避免將機(jī)動車登記證、行駛證、發(fā)票等權(quán)證登記于承租人名下；

2.如無法避免，則在合同中明確約定車輛已抵押給汽車融資租賃公司，并在登記機(jī)關(guān)辦理抵押權(quán)登記；

3.在車輛顯著位置標(biāo)識，讓第三方明晰該車為租賃車輛；

4.根據(jù)《中華人民共和國最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛適用法律問題的解釋》（以下簡稱“《融資租賃司法解釋》”）第九條的規(guī)定，證明第三人屬于負(fù)有交易時(shí)須按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的義務(wù)主體。

車輛被查封、扣留的風(fēng)險(xiǎn)

具體表現(xiàn)

租賃車輛若涉及刑事案件或其他糾紛，可能會被法院查封扣押。雖然依據(jù)公安部頒布的《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第六十一條規(guī)定要求公安機(jī)關(guān)在拍攝或者制作足以反映原物外形或者內(nèi)容的照片、錄像后返還車輛，但實(shí)務(wù)操作中難度不小。

應(yīng)對措施

1.汽車融資租賃公司應(yīng)積極爭取公安機(jī)關(guān)及法院對車輛所有權(quán)的認(rèn)可，包括遞交購買合同、發(fā)票、融資租賃合同、機(jī)動車登記證等一系列證明材料；

2.在融資租賃合同中明確約定在上述情形下，汽車融資租賃公司有權(quán)解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及違約金，及時(shí)向承租人發(fā)出解除合同通知書，并要求承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

車輛被盜搶、毀損與滅失

具體表現(xiàn)

在汽車融資租賃中，汽車的所有權(quán)與使用權(quán)分離，雖然汽車的維修、保養(yǎng)、安全性責(zé)任均由承租人承擔(dān)，車輛被盜、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)亦由承租人承擔(dān)，但是為充分保障自身權(quán)益并從有效控制維權(quán)成本的角度考量，汽車融資租賃公司必須充分重視車輛的被盜搶、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)對措施

1.要求承租人購買保險(xiǎn)，監(jiān)督承租人及時(shí)、有效續(xù)保；

2.確保安裝gps以及gms防盜系統(tǒng)，定時(shí)檢查，及時(shí)維護(hù)。

被交通行政處罰及被第三人索賠的風(fēng)險(xiǎn)

具體表現(xiàn)

對于融資租賃車輛在發(fā)生交通事故后的風(fēng)險(xiǎn)，同車輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的風(fēng)險(xiǎn)有相同之處，也有不同之處。相同之處在于由于對融資租賃法律關(guān)系的不甚了解，致使司法及執(zhí)法機(jī)關(guān)在實(shí)務(wù)中慣性地將涉事車輛當(dāng)做承租人所有車輛進(jìn)行扣押，特別是在一些汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，相關(guān)登記并未登記在汽車融資租賃公司名下時(shí)。不同之處在于若汽車融資租賃公司在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)對承租人的認(rèn)定存在過錯，如承租人為自然人時(shí)其并未取得機(jī)動車駕駛證，而當(dāng)承租人為物流企業(yè)時(shí)，該企業(yè)并未取得道路運(yùn)輸經(jīng)營許可證等資質(zhì)或者資質(zhì)已過有效期等情形下汽車融資租賃公司仍然開展融資租賃業(yè)務(wù)，汽車融資租賃公司就需要承擔(dān)一定的責(zé)任。

應(yīng)對措施

1.在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，對承租人做全面的適格承租調(diào)查；

2.在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛并開展相關(guān)業(yè)務(wù)的一切資質(zhì)條件，并承諾由于該原因?qū)е碌囊磺袚p失及索賠均由其承擔(dān)，若汽車融資租賃公司承擔(dān)責(zé)任的，事后可向其進(jìn)行追償；

3.積極與交通執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，爭取其對車輛所有權(quán)的認(rèn)可進(jìn)而做出合理處置措施；

4.與交警指揮中心或者車輛管理所保持良好合作關(guān)系，在出現(xiàn)公司所有車輛號碼的違規(guī)、過戶等事項(xiàng)時(shí)能及時(shí)通知到公司。

車輛質(zhì)量瑕疵風(fēng)險(xiǎn)

具體表現(xiàn)

在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，汽車融資租賃公司是基于承租人對車輛及供應(yīng)商的而選擇而購買車輛交由承租人使用，汽車融資租賃公司僅收取租金，供應(yīng)商直接向承租人進(jìn)行交付并由承租人進(jìn)行驗(yàn)收確認(rèn)，汽車融資租賃公司并不對車輛的質(zhì)量承擔(dān)任何責(zé)任，除非有證據(jù)證明其對承租人選擇車輛或供應(yīng)商進(jìn)行了干擾，這在一些廠商系的汽車融資租賃公司開展業(yè)務(wù)的過程中發(fā)生的概率更高。

應(yīng)對措施

1.在融資租賃合同中明確約定汽車融資租賃公司并未干涉承租人對租賃物及供應(yīng)商的選擇，車輛質(zhì)量瑕疵與其無關(guān)，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務(wù)；

2.在實(shí)務(wù)中，一些汽車融資租賃公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)也為操作的便利性，會采用委托購買的方式，委托承租人購買車輛，根據(jù)委托代理原理，代理人的代理效果最終歸于被代理人即汽車融資租賃公司，但是購買過程中的行為卻是由承租人做出，其作為受托方充分行使其對車輛和供應(yīng)商的選擇權(quán)和確定權(quán)，依據(jù)自己的技能獨(dú)立自主選定向供應(yīng)商購買車輛。通過上述操作，能有效防范汽車融資租賃公司出現(xiàn)因干擾承租人的選擇權(quán)而帶來的相應(yīng)責(zé)任。

“營改增”帶來的稅收風(fēng)險(xiǎn)

具體表現(xiàn)

根據(jù)財(cái)稅[2013]37號《關(guān)于在全國開展交通運(yùn)輸業(yè)和部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)稅收政策的通知》（簡稱“37號文”）的規(guī)定（已由財(cái)政部、國家稅務(wù)總局于2023年12月9日聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于將鐵路運(yùn)輸和郵政業(yè)納入營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)的通知》，簡稱“106號文”替代），從2023年1月1日在上海開始試點(diǎn)的交通運(yùn)輸業(yè)及部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)已經(jīng)在2023年8月1日擴(kuò)展到全國范圍。

汽車融資租賃作為有形動產(chǎn)租賃，屬于營改增的試點(diǎn)范圍。“營改增”后，汽車融資租賃中直租模式業(yè)務(wù)的稅率實(shí)際從5%提高到17%，但是購買汽車環(huán)節(jié)的增值稅可以抵扣，實(shí)際稅負(fù)并未隨著稅率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售車輛的行為不征收增值稅也不征收營業(yè)稅導(dǎo)致承租人不一定愿意開具發(fā)票，對于承租人為自然人的更不可能開具，汽車融資租賃公司也就無法進(jìn)行進(jìn)項(xiàng)稅的抵扣。

應(yīng)對措施

1.加強(qiáng)對財(cái)務(wù)部門的工作要求，對稅收政策以及當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)的操作口徑作充分了解和溝通，此外，財(cái)務(wù)部門必須根據(jù)“106號文”的規(guī)定扣除承租人收取的車輛本金價(jià)款后以及對外支付的借款利息（包括外匯借款和人民幣借款利息）、發(fā)行債券利息后的余額計(jì)算銷售額；

2.直租模式中要求供應(yīng)商開具積極要求回租模式業(yè)務(wù)中的承租人（亦為供應(yīng)商）開具發(fā)票，因?yàn)楦鶕?jù)“106號文”的規(guī)定，雖然不得開具增值稅專用發(fā)票，但可以開具普通發(fā)票，這有利于確定車輛本金價(jià)款金額，即使不開具發(fā)票也應(yīng)要求其開具相應(yīng)收據(jù)。

【第7篇】汽車融資租賃簡介

【導(dǎo)讀】

本報(bào)告分上下篇，上篇報(bào)告主要包括商業(yè)模式、風(fēng)控、車商政策和獲客途徑四個(gè)主題。下篇報(bào)告主要包括產(chǎn)品分析、融資運(yùn)作和發(fā)展建議。

本篇報(bào)告主要分析汽車融資租賃領(lǐng)域幾個(gè)主要公司的業(yè)務(wù)情況，將會研究易鑫集團(tuán)、神州集團(tuán)和大白汽車的商業(yè)模式、風(fēng)控策略、產(chǎn)品情況、車商政策和獲客途徑。汽車金融人必讀系列報(bào)告！?。?/p>

一、商業(yè)模式

1、易鑫集團(tuán)商業(yè)模式

1.1 概述

易鑫擁有互聯(lián)網(wǎng)汽車零售和自營融資齊頭并進(jìn)的模式，利用其最大汽車互聯(lián)網(wǎng)零售平臺的流量優(yōu)勢，發(fā)展自營融資業(yè)務(wù)努力切入車商和客戶之間并直面客戶。公司兩大業(yè)務(wù)部門：交易平臺業(yè)務(wù)和自營融資業(yè)務(wù)。交易平臺業(yè)務(wù)包括廣告及會員服務(wù)和交易促成及增值服務(wù)。自營融資業(yè)務(wù)則主要包括融資租賃業(yè)務(wù)和經(jīng)營租賃（開走吧產(chǎn)品）。

1.2 具體模式分析

易鑫模式是集傳統(tǒng)新車貸、二手車貸和經(jīng)營租賃三方面為一體的分期貸款，通過其擁有的中國最大的汽車零售交易平臺和騰訊、京東、百度的客戶導(dǎo)流，配合針對客戶端的app和下游門店，來實(shí)現(xiàn)盈利。

易鑫的線上渠道包括淘車網(wǎng)、易鑫車貸等網(wǎng)站及移動應(yīng)用，除此之外，騰訊、京東、百度這三個(gè)流量巨頭也都為易鑫開辟了流量入口。截止到2023年12月，其在線渠道約有5000萬名活躍用戶。

而在線下渠道方面，截止2023年12月31日，其汽車經(jīng)銷商合作網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋全國30多個(gè)省340多個(gè)城市逾17,000家經(jīng)銷店（加盟店加入），其中包括228家獨(dú)立運(yùn)營的體驗(yàn)店。最新財(cái)報(bào)顯示，2023年易鑫集團(tuán)共促進(jìn)49萬筆汽車及汽車相關(guān)交易，累計(jì)總交易量達(dá)到77萬。

圖-1 商業(yè)模式 易鑫第二期abs公告

易鑫盈利業(yè)務(wù)主要分為兩部分,如圖2，交易平臺業(yè)務(wù)收入和融資租賃業(yè)務(wù)收入（這里統(tǒng)稱自營融資業(yè)務(wù)收入）。其中交易平臺業(yè)務(wù)收入占比大約21%，而傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務(wù)收入占比大約百分之79%。

交易平臺主要是包括廣告及會員服務(wù)和交易促成及增值服務(wù)，如成交促成服務(wù)、貸款促成服務(wù)、其他增值服務(wù)。公司盈利全部來自這兩大板塊，截止2023年12月31日止，全年總收入同比增長162%至人民幣39.06億元，其中交易平臺業(yè)務(wù)收入同比增長354%，自營融資業(yè)務(wù)收入同比增長131%，共促成49萬筆（77萬量）汽車零售交易及汽車相關(guān)交易，同比增長88%。

圖-2 盈利模式 wind 華泰證券

自營融資業(yè)務(wù)分為三部分，分別為融資租賃業(yè)務(wù)、經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)和其他相關(guān)業(yè)務(wù)，融資租賃業(yè)務(wù)主要賺取利息差、經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)主要賺取租金而其他相關(guān)業(yè)務(wù)指的是從汽車經(jīng)銷商賺取汽車銷售收入。

融資租賃業(yè)務(wù)是公司主要收入來源，易鑫汽車融資租賃產(chǎn)品和銀行以及汽車金融公司的產(chǎn)品相比，更加豐富，效率更高。截止到2023年底每個(gè)消費(fèi)者融資租賃的平均融資額度及期限分別為7萬元和33萬元，易鑫的凈融資應(yīng)收賬的平均收益率為13%。主要產(chǎn)品為一證貸、兩證通、鑫動融等融資方案。如圖4是整個(gè)以消費(fèi)者為中心的汽車交易生態(tài)系統(tǒng)。其中很多經(jīng)銷店是以加盟店的形式成為易鑫的門店。

而經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)下的“開走吧”產(chǎn)品是首付+月供+尾款類型的產(chǎn)品。按照經(jīng)營租賃模式，易鑫向汽車經(jīng)銷商購買汽車并充當(dāng)出租人，將汽車租給消費(fèi)者（承租人），以收取租金。在租賃期間內(nèi)，易鑫保有汽車所有權(quán)，消費(fèi)者僅擁有使用權(quán)，在租賃期滿后（也就是12個(gè)月后），消費(fèi)者可以選擇轉(zhuǎn)為3年的融資租賃也可以一次付清尾款拿到汽車所有權(quán)。

圖-3 開走吧產(chǎn)品模式 易鑫招股說明書

圖-4 易鑫汽車交易系統(tǒng) 易鑫招股說明書

自營融資服務(wù)產(chǎn)生的收入由截止2023年12月31日止全年的人民幣12.76億元增加131%至截止2023年12月31日止全年的人民幣29.42億元。增長主要是由于融資租賃服務(wù)增長及2023年前的現(xiàn)有融資租賃合約產(chǎn)生的收入，其次是由于經(jīng)營租賃服務(wù)略有增加所致。

融資租賃服務(wù)主要包括新車貸和二手車貸款，由2023年的7.67億元增加246%至2023年的26.53億元，融資租賃款凈額的平均收益率在2023年為11.6%，而2023年為11.8%。經(jīng)營租賃的收入由截止2023年底的1200萬元同比增長1239%至2023年的1.64億元人民幣。此外單純向汽車經(jīng)銷商銷售車輛產(chǎn)生的收入由2023年的4.96億元人民幣減至2023年底的1.25億元人民幣，主要是易鑫目前正努力促成汽車零售交易量增加，如圖3所示。

易鑫未來可能會逐步降低跟經(jīng)銷商合作力度，加大自營門店建設(shè)和導(dǎo)流程度，而這種方式目前從易鑫自營融資收入增長同比來看是有積極作用的。

圖-5 業(yè)務(wù)收入 易鑫年報(bào)

財(cái)務(wù)費(fèi)用方面，福利和資金成本2023年為16.2億和11.4億元， 同比增長分別為436.12%和507.70%。2023年廣告銷售費(fèi)用同比增長340.01%為4.8億、信用報(bào)備損失同比增長575.75%約為2億、租賃費(fèi)用同比增長81.52%約為1.7億元人民幣。

圖-6圖-6 業(yè)務(wù)收入 易鑫年報(bào)

此外易鑫努力使融資渠道多元化，降低融資平均利率至4%-5%左右。從融資板塊分析，易鑫多次向騰訊、京東、百度和易車發(fā)行優(yōu)先股、獲得銀行等機(jī)構(gòu)信貸和通過公（人民幣26億）私（人民幣44億）方式募集資金。2023年融資平均利率約為4.97%。如圖-6為各渠道具體融資成本。

圖-7 融資渠道成本 易鑫招股說明書

1.3 易鑫點(diǎn)評

? 易鑫模式形成完備的交易閉環(huán)：自營融資業(yè)務(wù)為客戶提供多種需求服務(wù)，租賃業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的二手車可以繼續(xù)在易鑫二手車業(yè)務(wù)平臺上銷售。當(dāng)融資租賃規(guī)模增大時(shí)，對于業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的二手車是一個(gè)非常重要的問題，能否正確估值和溢價(jià)賣出將極大影響營收情況。

?易鑫廣告投入方面力度不斷加大：2023年廣告成本相比于2023年增加了44倍，門店投入相比于2023年增加了2倍。門店和廣告的不斷投入，增強(qiáng)了易鑫的獲客能力。

? 易鑫的汽車交易平臺是中國最大的互聯(lián)網(wǎng)汽車交易平臺：平臺對客源的導(dǎo)流能力可觀。此外百度、京東、淘寶和騰訊對易鑫的支持不僅僅是數(shù)據(jù)風(fēng)控方面，在導(dǎo)流方面也不容小視。

? 資金成本較低，約為5%。

2.神州集團(tuán)商業(yè)模式

圖-8 神州模式 神州年報(bào)

2.1 概述

神州買買車自2023年正式開展業(yè)務(wù)以來，已在全國125個(gè)城市開設(shè)線下實(shí)體門店，覆蓋25個(gè)省份，全國門店員工超過3000人，并已入駐天貓等主流電商平臺?？紤]到傳統(tǒng)的電商平臺將用戶導(dǎo)流到線下4s店，只能通過4s店完成全部銷售環(huán)節(jié)，無法形成自己的線下銷售服務(wù)及售后服務(wù)。神州買買車依托平臺及公司關(guān)聯(lián)方神州租車擁有的線上用戶和流量、以及線下125個(gè)城市實(shí)體門店，與國內(nèi)主流整車廠商、4s店和進(jìn)口商等廣泛合作獲得車源，后以包銷代銷的形式通過線下門店以及電商平臺將車源直接出售給通過線上導(dǎo)流而來的終端消費(fèi)者。

2.2 具體模式分析

神州買買車的模式：主要依靠集中采購，以低成本從主機(jī)廠拿車，再以融資租賃的方式銷售出去。受益于神州租車與主機(jī)廠長達(dá)十年的合作，神州買買車能以較低價(jià)格從主機(jī)廠獲得車源。此外，神州買買車選擇銷售的車型是受到市場認(rèn)可的爆款車，市場歡迎度較高。神州的自營門店較少，對于客戶導(dǎo)流能力有限，主要依靠經(jīng)銷商合作導(dǎo)流。

神州買買車為o2o汽車電商平臺，依托過去神州租車、神州專車業(yè)務(wù)積累的客戶數(shù)據(jù)，神州買買車深度整合汽車廠商、4s店、進(jìn)口商等優(yōu)質(zhì)資源，推出“先享后買”、“新車0首付”等一系列全新汽車消費(fèi)模式。2023年收入規(guī)模達(dá)35億，較上年增長近4倍，但由于神州業(yè)務(wù)仍處于初期快速擴(kuò)展階段，暫未實(shí)現(xiàn)盈利，2023年毛利率為-3.23%，但虧損較上年收窄。

融資租賃由神州閃車貸配套完成：神州閃車貸目前主要產(chǎn)品有購車貸和汽車抵押貸款兩種產(chǎn)品。購車貸是為配套神州買買車而進(jìn)行的融資租賃業(yè)務(wù)，相比于其他競爭對手，如大白的融資租賃業(yè)務(wù)，神州閃車貸渠道方面更加有優(yōu)勢。因?yàn)榇蟀子幸徊糠秩谫Y租賃業(yè)務(wù)是通過給渠道商4s店返點(diǎn)，然后4s店根據(jù)價(jià)高者合作的原則進(jìn)行合作，對于大白來說成本較高。而神州車閃貸主要對接神州買買車，買買車店里的金融需求導(dǎo)到閃車貸，因?yàn)閾碛凶杂星?，獲客更容易，交易的真實(shí)性和可控性也能得到保證。除了貸前信用審核，神州對貸后資產(chǎn)的監(jiān)控也很嚴(yán)格。給汽車安裝gps，如果車主違約，可以實(shí)時(shí)定位。目前神州閃車貸正啟動渠道合作分銷計(jì)劃，主要面向金融公司以及二手車商等渠道，例如吸引擁有小貸牌照的公司加入合作。

2.3 業(yè)務(wù)盈利分析

圖-9 損益表 神州優(yōu)車年報(bào)

神州專車是神州優(yōu)車主營業(yè)務(wù)，如圖-9所示，毛利率為12.60%，而神州買買車是第二大業(yè)務(wù)，但由于營業(yè)成本過高目前未有盈利情況顯現(xiàn)?？傮w來說專車業(yè)務(wù)因?yàn)橐?guī)模效應(yīng)的原因，營業(yè)成本正在逐步下降，而買買車業(yè)務(wù)由于成立時(shí)間較短，目前正處于前期加快布局期，營業(yè)成本未有降低。從業(yè)務(wù)比重來看，專車占比57.49%，神州買買車業(yè)務(wù)占比35.15%，而車閃貸服務(wù)占比7.36%。

具體從銷售費(fèi)用和管理費(fèi)用來看，廣告費(fèi)是第一大開支但有微幅下降，房租方面有大幅提升估計(jì)是在布局線下交付體驗(yàn)店和小部分直營門店。此外進(jìn)入2023年，傭金和中介機(jī)構(gòu)費(fèi)大幅增加，估計(jì)是2023年新上線的買買車業(yè)務(wù)相關(guān)成本的直接增加所致。

圖-10 銷售費(fèi)用 神州年報(bào)

圖-11管理費(fèi)用 神州年報(bào)

2.4 神州集團(tuán)評價(jià)

? 神州的優(yōu)勢主要是擁有跟主機(jī)廠商近10年的合作背景，上游車源成本較低。

? 此外廣告宣傳費(fèi)下降了20%，房租升高了2.1倍，神州的策略是降低廣告費(fèi)加大門店的建設(shè)。

? 2023年買買車收入增長了4.4倍。此外神州車閃貸因?qū)幼誀I神州買買車渠道，盈利能力較高，毛利率達(dá)91.64%。

? 相比于易鑫模式，神州把車貸業(yè)務(wù)分離出來與專車和買買車業(yè)務(wù)并列，業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)更加繁所。（汽車產(chǎn)權(quán)處理）

3.大白汽車商業(yè)模式

大白車融資租賃業(yè)務(wù)目前占趣店總業(yè)務(wù)的0.55%，趣店在美國發(fā)布的年報(bào)指出這一部分業(yè)務(wù)是對其小額信貸產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)充，增加p2p產(chǎn)品標(biāo)的。

圖-12業(yè)務(wù)比例 趣店年報(bào)

圖-13模式分析 趣店年報(bào)

趣店采取了自建門店的總資產(chǎn)模式。趣店通過與整車廠達(dá)成戰(zhàn)略合作，集中采購車輛，為用戶提供低門檻購車服務(wù)，三到四年租賃期滿后，車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓至用戶名下。

在線上渠道方面，趣店主要是對之前消費(fèi)金融業(yè)務(wù)積累6200萬注冊用戶進(jìn)行轉(zhuǎn)化。其線上的流量渠道只有支付寶的“來分期”入口和大白汽車分期app。截止到2023年1月，大白汽車已經(jīng)在全國開設(shè)了175家自營門店，賣出6600輛汽車。

大白汽車的強(qiáng)電商屬性可以帶來購買門檻和獲客成本更低的優(yōu)勢，可通過大數(shù)據(jù)知曉銷售車型，從而用精確的模型去計(jì)算銷量，庫存量和交車時(shí)間的最佳組合。對于用戶端而言，這又意味著提車速度和分期成本的降低。

下游跟車商的合作模式豐富，其中第一種模式為車商提供客戶給大白，同時(shí)大白全款購車，用戶提車后即可返傭金；第二種方式為大白從主機(jī)廠購車成為自己的車源，然后通過車商和自營門店導(dǎo)流。由于目前趣店資料太少，實(shí)難以對其業(yè)務(wù)模式做更多的詮釋。

大白汽車點(diǎn)評：

? 大白業(yè)務(wù)占比較少，業(yè)務(wù)成立之初只為增加p2p投資標(biāo)的，其在相關(guān)領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)和思維布局方面有所不足。

? 通過p2p募集資金后注入大白的汽車租賃業(yè)務(wù)中，可能產(chǎn)生二次貸款行為，考慮此模式的合規(guī)性，難以在國內(nèi)長久持續(xù)。

二、風(fēng)控

1、易鑫集團(tuán)

貸前主要審查身份證、駕駛證、戶口本和信用卡，此外風(fēng)控人員主要通過結(jié)合評分結(jié)果，家訪或征信報(bào)告結(jié)果，電話審核、網(wǎng)上查詢結(jié)果來建立資信評分卡并做出風(fēng)控決策。

1)資信評分卡：會考慮個(gè)人特征（通過其年齡，婚姻狀態(tài)考察穩(wěn)定性）；居?。ㄍㄟ^居住狀態(tài)和年限考察其資產(chǎn)狀況，居住的穩(wěn)定性）；工作（通過就職狀態(tài)和年限，考察其是否能維持一個(gè)穩(wěn)定的生活保障，還款保障）；交易條件（通過考察申請人對首付，期限的態(tài)度來看其融資的積極性和配合度）

2)家訪：家訪的目的是見證原件來審核申請人提供的信息是否為事實(shí)，其次通過對申請人生活狀態(tài)實(shí)地了解來判斷可貸性。

3)就業(yè)包括對當(dāng)前就業(yè)狀況的核實(shí)：如果當(dāng)前就業(yè)時(shí)間較短（少于1年），必須考慮上個(gè)就業(yè)的狀況。核實(shí)內(nèi)容包括工資，雇傭情況（全職還是兼職等），工作單位名稱。就業(yè)核實(shí)的目的，是確保申請人申報(bào)情況是真實(shí)存在的。

4)居住的核實(shí)：通過對現(xiàn)住址居住念書，居住情況（自有還是租賃）及詳細(xì)住址進(jìn)行了解。

5)收入和支出的核實(shí)：通過申請人申報(bào)和銀行賬戶記錄或稅單等比對進(jìn)行核實(shí)。在缺乏明確記錄時(shí)，必須同時(shí)參考申請人工作的行業(yè)，職位，居住地段，家庭環(huán)境等。

6)還債能力判斷：考察是否是穩(wěn)定的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出。

7)支付意愿審核：通過以往信用記錄來審核，主要包括銀行出具的還款回單和征信系統(tǒng)報(bào)告。

貸后主要通過體系化監(jiān)控催收，并結(jié)合大數(shù)據(jù)分析來是壞賬率降到最低。

1)立體式催收體系：提前三天短信提醒，預(yù)期一天電話催收，預(yù)期六天高頻電話催收，預(yù)期十天易鑫租賃的高級催收介入。

2)設(shè)備安全保障措施：每臺車輛購置時(shí)都會安裝至少一套先進(jìn)的gps定位系統(tǒng)以便于對車輛進(jìn)行實(shí)施監(jiān)控，也便于在預(yù)期有風(fēng)險(xiǎn)的情況下及時(shí)采取相應(yīng)的資產(chǎn)保全措施。

3)車輛追蹤政策管理：在追蹤過程中，易鑫租賃也將應(yīng)用gps風(fēng)險(xiǎn)模型對租賃車輛進(jìn)行分析。該gps模型將對車輛gps定位信息與承租人提交的材料信息進(jìn)行分析、核對。對于行駛路徑顯示該承租人有出境外逃的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，呼叫中心將會聯(lián)系客戶查明原因，前端的反欺詐團(tuán)隊(duì)做好介入準(zhǔn)備。

4)車輛處置流程：易鑫一般情況下能把處置周期控制在30天至45天內(nèi)，最終的車輛處置價(jià)格一般能夠達(dá)到該筆合同剩余未償還本金的101%左右，截止目前，從易鑫租賃所有已處置的車輛來看，其處置價(jià)值均大于該承租人剩余未償還本金金額。

5)易鑫的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)：易鑫在評估風(fēng)險(xiǎn)時(shí)接入人民銀行的征信系統(tǒng)、第三方大數(shù)據(jù)系統(tǒng)支持的客戶評分系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)，通過上述兩個(gè)子系統(tǒng)，可以對客戶材料實(shí)現(xiàn)完全自動化的打分評分。第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)來自于百度、淘寶和京東，其主要作用是作為自動初步評估的一環(huán)，分析潛在客戶的行為數(shù)據(jù)、消費(fèi)數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)，消費(fèi)偏好。

6)風(fēng)控模型建立：如圖14所示，易鑫通過整合多個(gè)強(qiáng)大平臺的顧客數(shù)據(jù)，建立富有邏輯的風(fēng)控模型。

圖-14 易鑫風(fēng)控 wind數(shù)據(jù)

總體來說易鑫的風(fēng)控體系是自動評估加人工審核加縝密的貸后管理模式（2023年上半年，易鑫成功收回應(yīng)收融資租賃凈額1000萬元人民幣，占同期預(yù)期6個(gè)月的應(yīng)收融資租賃款總額的51%）。

2.神州集團(tuán)

2.1零首付貸前風(fēng)控

圖-15 零貸前風(fēng)控展示 app

cvv查證可以節(jié)省時(shí)間，提高風(fēng)控效率。提供一個(gè)cvv卡號后面不需進(jìn)行其他風(fēng)控審查。

2.2 百分之十首付貸前風(fēng)控

圖-16 百分之十貸前風(fēng)控展示 wind數(shù)據(jù)

神州主要線上完成審核后去交付店提車，此外神州車閃貸借助公司深耕行業(yè)多年所積累的完善起初數(shù)據(jù)，建立了精確的車輛真實(shí)價(jià)值評估體系，能有效保障車輛資產(chǎn)評估的真實(shí)、合理性。公司的車閃貸建立了行業(yè)領(lǐng)先的gps實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)依靠第三方數(shù)據(jù)平臺和自建數(shù)據(jù)平臺，對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像。

3.大白汽車

圖-17 大白風(fēng)控 wind數(shù)據(jù)

用戶在app上選好要購車輛，然后需完成實(shí)名+芝麻授權(quán)。信用審核通過，準(zhǔn)備資料到店完成審核

4.逾期率和壞賬率

易鑫租賃成立時(shí)間較短，且承租人以個(gè)人零售客戶為主，客戶分散程度高，風(fēng)險(xiǎn)措施較為完全和嚴(yán)格，應(yīng)收融資租賃款逾期程度較低。下圖為易鑫的違約率和違約損失率。對于違約率和逾期率增高現(xiàn)象，易鑫財(cái)報(bào)中解釋稱這是因?yàn)闃I(yè)務(wù)量增多原因?qū)е?。下圖18顯示了逾期率和壞賬率，考慮到當(dāng)業(yè)務(wù)體量大時(shí)壞賬率會升高明顯，所以在目前易鑫業(yè)務(wù)體量下，逾期率和壞賬率控制的還是不錯的。

圖-18 易鑫違約情況 abs公告

5.對比總結(jié)

?易鑫所用的百度、淘寶和京東側(cè)重于勾畫消費(fèi)中行為狀態(tài)的主動預(yù)測模式，借助的京東、百度、淘寶等數(shù)據(jù)可以主動勾畫出消費(fèi)者行為，消費(fèi)傾向、消費(fèi)偏好、消費(fèi)能力，可以更好的分析預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)與客戶需求，在預(yù)測準(zhǔn)確的和時(shí)間提前方面占有極大優(yōu)勢。

? 神州零首付線上審核可以通過信用卡cvv快速完成，較為方便。此外易鑫。

?易鑫資料復(fù)審需去門店，考慮到消費(fèi)者對于購買此種大件商品，可能更傾向于到店進(jìn)行實(shí)物咨詢和交割，所以門店反而是一種優(yōu)勢。

?易鑫通過多角度，多維度跟客戶溝通，不通過生硬的方式進(jìn)行風(fēng)控的審核回訪，有助于更加靈活掌握客戶情況。

三、獲客途徑

1.易鑫集團(tuán)

易鑫對獲客途徑有明確的指導(dǎo)和分類，約60種途徑，按照方法主要分為體驗(yàn)店等直接客戶、代理和網(wǎng)點(diǎn)等傭金合作者引流、競品平臺的截流和共享、車展集采方式、用車行業(yè)滲透、用車場景滲透、人流區(qū)定展、商業(yè)區(qū)定展、廉價(jià)廣告投放、昂貴廣告投放。按照客戶目標(biāo)分為以下幾種。

資料：根據(jù)易鑫內(nèi)部資料分析整理

2.神州集團(tuán)

神州的客源分類①神州優(yōu)車各產(chǎn)品app及網(wǎng)站②廣泛的門戶網(wǎng)站廣告、電梯的電視海報(bào)，精準(zhǔn)的廣告投放，如可以進(jìn)行用戶畫像的朋友圈廣告③神州打造的線下全產(chǎn)業(yè)鏈合作服務(wù)門店，神州車碼頭。

3.大白汽車

趣店的6240萬線上用戶集中在18-35歲范圍，號稱其中70%有購車需求，較容易進(jìn)行用戶轉(zhuǎn)化，成為大白客戶，且趣店會對線下店（自營店和車商）進(jìn)行客源支持，截止到2023年3月已開設(shè)175家直營門店。

4.小結(jié)

易鑫對獲客途徑有明確的分類、指導(dǎo)和實(shí)操評價(jià)；神州逐漸完善線下獲客渠道體系；大白的獲客亮點(diǎn)在于線上原有的大量趣店用戶。

四、車商政策

1.易鑫集團(tuán)

給下游車商返利1%（36期），如果是12期（1年）則按照33%計(jì)算，單臺獎勵集中在1000~5000元，根據(jù)下游車商所處區(qū)域，對獎勵結(jié)算有即時(shí)和按月等情況。易鑫除了自有門店也有廣泛合作的門店，代理商入駐需要交納5~10萬保證金，易鑫會在客源上給予支持，將進(jìn)件的客戶分配到就近合作代理商。對代理商展車有較大的支持，但是要求展廳更換門頭。

2.神州集團(tuán)

通過平臺銷售、4s店銷售和非4s分銷確認(rèn)訂單，即客戶來源，最終成單（客戶提車）后，神州向渠道返利，單臺在5500~11000區(qū)間，和各平臺相比，處于較高水平，每月10日對上月訂單的返利進(jìn)行結(jié)算，25日會更新下月的返利政策。對下游支持較少，未見展車方面的支持。

3.大白汽車

車源不同，大白分為兩種模式。與車商合作模式通常給客戶有低、中、高三種利率。對于不同的分期方式（一般3年或者4年）給車商返傭不同比例（其中傭金比例的基數(shù)是客戶貸款金額）。

大白車源有8厘左右（年利率約10%）的固定貸款利率，會根據(jù)不同指導(dǎo)價(jià)有基礎(chǔ)傭金，在直營店開店或與車商合作初月，有活動獎勵，月銷售5臺為線，分設(shè)不同的單臺傭金。

通過app邀請好友到特定商戶的門店下單，大白給該合作商戶返利1000元，所謂的邀請好友，其實(shí)還是對車商門店的激勵行為。

綜合以上信息，單臺綜合返利在3000~7000區(qū)間，獎勵即時(shí)結(jié)算。對車商有現(xiàn)貨和展車的支持，且對展廳無要求。

4.小結(jié)

1)成為合作商，各平臺基本都需要提供營業(yè)執(zhí)照、法代身份證、房屋租賃合同、合作協(xié)議、房產(chǎn)證等的原件或復(fù)印件。

2)對車商返利方面，易鑫力度較小，競品中神州最高。

3)易鑫對合作車商的管理最規(guī)范，但門檻也較高。

4)對車商的支持方面，例如展車，易鑫支持力度大，而神州憑借4s的合作方式很少有其他展車宣傳，其他方面的支持能夠成為轉(zhuǎn)嫁給用戶的福利。

5) 除了返利，服務(wù)費(fèi)有較大差異，是對車商和用戶之間利益的權(quán)衡，神州明確提到無服務(wù)費(fèi)，而易鑫等都明確提到價(jià)格相近的服務(wù)費(fèi)。

五、產(chǎn)品分析

1.產(chǎn)品分類

大白分期產(chǎn)品車輛的品牌選擇更多，有82個(gè)品牌種類，且車型款數(shù)最多，達(dá)到1000款左右；神州產(chǎn)品新車共有23個(gè)品牌，151款車；易鑫開走吧產(chǎn)品種類選擇相對較少。

大白（99%）、易鑫（79%）主推15萬以內(nèi)的車型，神州產(chǎn)品車價(jià)分布較為分散。

首付款方面，易鑫的選擇并不多，分為1萬和2萬兩種，其中首付款為1萬的車型占到79%；神州新車全部為0首付，具有較強(qiáng)的吸引力；大白的首付款選擇較多，從4千到3萬不等均有產(chǎn)品。

2.產(chǎn)品分類

大白分期方案設(shè)計(jì)為分期購車，一年后不存在退還和換車的選擇。每一款車均有4種首付款選擇和2種期限選擇，故有8種購車方案選擇。

神州買買車產(chǎn)品有兩種方案，一種是先租后買，另一種是分期付款。先租后買分為1+3，1年之后可以選擇付清尾款購車、3年分期購車或退換車。分期付款為四年期設(shè)計(jì)，一共分為48期。

易鑫開走吧產(chǎn)品一年后無法退回車輛，選擇購車有兩種方案，分別為一次性付清和3年分期購車。

3.購車流程

3.1 大白汽車購車流程

a)注冊app；

b)申請?jiān)u估或在線預(yù)約。填寫姓名、身份證號，并授權(quán)芝麻信用進(jìn)行評估，然后選中車輛進(jìn)行在線預(yù)約；

c)客服聯(lián)系，預(yù)約到店看車。補(bǔ)充身份證、駕照、銀行卡等必備信息，當(dāng)場可以出審核結(jié)果，確定購車方案；

d) 線上簽署電子合同，支付首付。補(bǔ)充信息審核通過后即可下單并支付首付，（一個(gè)月內(nèi)審核結(jié)果有效）；

e)提車。車輛到店可提車。（沒有現(xiàn)車，20-30天的提車等待時(shí)間）

3.2 易鑫購車流程

1)選中心儀車型，填寫姓名、手機(jī)號、身份證號進(jìn)行訂單申請；（初步審核）

2)客服電話回訪，貸款顧問電話聯(lián)系，一對一全程免費(fèi)服務(wù)；

3)去線下體驗(yàn)店提供簡單資料（身份證+駕駛證+銀行卡），填寫表格進(jìn)行再次審核；

4)審核通過，線下簽署合同，并支付首款；

5)等待提車；

6)查詢還款賬單，接收還款提醒，進(jìn)行定期還款。

3.3 神州購車流程

1)app上留下聯(lián)系方式，客服致電，確定意向車型；

2)客服發(fā)送審核鏈接，在線完成資質(zhì)審核?？蛻粼诰€上核實(shí)客戶購車方案，填寫真實(shí)個(gè)人信息，授權(quán)征信查詢，提交申請；

3)線上完成電子協(xié)議的簽署和付款。審批通過后彈出電子合同-客戶閱讀并確認(rèn)合同內(nèi)容-如實(shí)填寫支付信息-勾選確認(rèn)電子合同-確認(rèn)支付-系統(tǒng)進(jìn)行扣款；

4)等待提車。

3.4 購車體驗(yàn)

六、融資運(yùn)作

易鑫的投資方有更強(qiáng)的資金和互聯(lián)網(wǎng)背景，也得到了最高額的融資。賦能主要內(nèi)容包括資金、征信風(fēng)控、平臺渠道，易鑫和多家頂尖公司合作，在以上方面都非常強(qiáng)勢，神州有強(qiáng)大的保險(xiǎn)支持，大白接入螞蟻金服的風(fēng)控體系。

除了股權(quán)融資和合作帶來的賦能，汽車融資租賃公司也在謀求其他的低成本資金。abs在這兩年開始出現(xiàn)并將成為一個(gè)潮流。在一行兩會及交易商協(xié)會認(rèn)定的abs產(chǎn)品發(fā)行市場（包括全國銀行間債券市場、滬深證券交易所、保險(xiǎn)資產(chǎn)登記交易平臺）被稱為場內(nèi)，而在例如地方金融資產(chǎn)交易所、地方股權(quán)交易中心、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、機(jī)構(gòu)間私募產(chǎn)品報(bào)價(jià)與服務(wù)系統(tǒng)等市場發(fā)行的為場外。

場外abs資金成本（收益率）通常高于場內(nèi)，以車貸基礎(chǔ)資產(chǎn)abs優(yōu)先級為例，場外通常在8%左右，而場內(nèi)在5%左右。但場外發(fā)行門檻及成本低，發(fā)行流程縮短，基礎(chǔ)資產(chǎn)靈活度較高。另外場外也有諸多不足，流動性弱、接受度低、難以評級、隨時(shí)受到政策監(jiān)管影響，普通的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司沒有阿里、京東的強(qiáng)大風(fēng)控體系與地位，難以獲得監(jiān)管層信任，場內(nèi)abs幾乎對其關(guān)閉。另一方面，資產(chǎn)證券化涉及個(gè)性化交易、定價(jià)復(fù)雜，更適合在監(jiān)管成本低、協(xié)商詢價(jià)的場外市場發(fā)行，因其高度靈活性，發(fā)達(dá)國家的場外市場較大，場內(nèi)市場成為其補(bǔ)充。

資料來源：盈燦咨詢、消費(fèi)金融行業(yè)評論

與abs相似的一種融資方式為資產(chǎn)支持票據(jù)（abn，asset backed medium-term notes），本質(zhì)與abs一樣，區(qū)別是非公開定向向投資者募集資金，期限相對較短，由銀行間債券市場交易商協(xié)會推出。

截至3月，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，汽車融資租賃領(lǐng)域發(fā)行的abs和abn共計(jì)56單，規(guī)模超過385億元，如果加上場外發(fā)行，預(yù)計(jì)接近500億元，易鑫獨(dú)占鰲頭，場內(nèi)發(fā)行超過150億元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年汽車租賃發(fā)行超過260億元abs，同比增長28.2%。因?yàn)閺?qiáng)大的金融背景，易鑫得以發(fā)行場內(nèi)abs，相較場內(nèi)，場外發(fā)行abs門檻較低，流程較便捷，因此許多互聯(lián)網(wǎng)汽車平臺都選擇發(fā)行場外abs。隨著國家及地方相關(guān)部門多次發(fā)布對融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)排查和整治工作，發(fā)行場內(nèi)abs的風(fēng)控、監(jiān)管趨嚴(yán)，不少資產(chǎn)質(zhì)量不夠優(yōu)良、追求高審批效率的融資租賃公司就會選擇發(fā)行場外abs。場外abs雖滿足了企業(yè)的一定融資需求，但其基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量難以界定、監(jiān)管寬松，其中存在的風(fēng)險(xiǎn)仍值得注意。

2023年小額貸款債權(quán)類資產(chǎn)abs發(fā)行規(guī)模增幅明顯，但隨著《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》的出臺，部分小額貸款公司及互金平臺的業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)將受到一定的沖擊。在此背景下，同樣擁有小額分散屬性的汽車租賃類資產(chǎn)仍將繼續(xù)受關(guān)注。同時(shí)，在債券市場利率持續(xù)震蕩走高的大環(huán)境下，融資租賃公司的資金成本走高也將對盈利能力帶來一定影響。

各平臺的未來戰(zhàn)略方面，線下店的增加和覆蓋是一個(gè)主流趨勢，但通常都會有較為準(zhǔn)確的定位，例如大白將在三四線城市發(fā)力。另外幾乎所有平臺都提到了新車和二手車業(yè)務(wù)的閉環(huán)，所以兩項(xiàng)業(yè)務(wù)共同發(fā)展也是各平臺的共識。另外對汽車全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)的延展，神州優(yōu)車有較大野心，出資9900萬元與張家口銀行等共同發(fā)起設(shè)立河北幸福消費(fèi)金融公司，持股33%，位第二大股東；發(fā)起設(shè)立規(guī)模達(dá)百億元的優(yōu)車產(chǎn)業(yè)基金，專注于出行和汽車產(chǎn)業(yè)鏈投資，把第一筆投資投給互聯(lián)網(wǎng)汽車公司小鵬汽車。

小結(jié)：

1) 各種融資和合作渠道能夠增強(qiáng)各個(gè)平臺的風(fēng)控、資金、渠道的能力，易鑫的風(fēng)控實(shí)力很強(qiáng)，從其年報(bào)中的逾期壞賬控制可見一斑；獲得特定來源的資金可以幫助其在特定方向的實(shí)力，如神州的險(xiǎn)資。

2) abs尤其是場外abs將成為一個(gè)趨勢，易鑫是其中的佼佼者。

3) 發(fā)展線下店、主攻城市定位、新舊閉環(huán)成為共識

七、建議

1.閉環(huán)

根據(jù)易鑫等主流模式來看，打造完備的交易閉環(huán)，提高整體議價(jià)能力是非常有優(yōu)勢的。汽車金融和其增值服務(wù)的盈利，主要是基于流量轉(zhuǎn)化和交易增長。通過借鑒易鑫模式，增加平臺導(dǎo)流，增加二手車業(yè)務(wù)、與京東騰訊等合作導(dǎo)流、增加下游門店建設(shè)與廣告導(dǎo)流和融資渠道多元化，驅(qū)動業(yè)務(wù)量快速上升，可以作為未來擁有一定實(shí)力后的發(fā)展思路。

2.輕資產(chǎn)到總資產(chǎn)模式

渠道商分銷加自營門店導(dǎo)流是比較成功的模式，此模式彌補(bǔ)了自營門店前期投入巨大但市場導(dǎo)流不明顯的弊端。易鑫的分銷店如此眾多并為導(dǎo)流提供強(qiáng)有力支持主要是通過車商加盟成易鑫加盟店和后期易鑫自建門店的方式實(shí)現(xiàn)的。如果單純依靠門店自建，則會形成投入高且c端導(dǎo)流不一定明顯情況。

目前易鑫通過車商打開c端市場情況下，正逐步增加自營門店業(yè)務(wù)，爭取把車商分銷的利潤吃掉。

3.數(shù)據(jù)系統(tǒng)和風(fēng)控系統(tǒng)

依托京東、騰訊、百度等平臺的系統(tǒng)支持，可以主動勾畫出消費(fèi)者行為和偏好傾向、財(cái)務(wù)狀況，此種方式更加靈活可預(yù)測。

建議加快建立優(yōu)良的風(fēng)控模型，更加高效的掌握運(yùn)用數(shù)據(jù)系統(tǒng)。使得所有風(fēng)控措施成為一個(gè)完整的閉環(huán)模型，提高效率和準(zhǔn)確性。

4.融資多元化

通過abs、信托發(fā)行、小貸牌照、母公司注資和具有額外賦能點(diǎn)的戰(zhàn)略投資者加入，可以增加資本體量降低融資成本，以易鑫為例，易鑫通過發(fā)行大量abs和結(jié)合其他融資渠道方式，最終降低融資成本在4%-5%區(qū)間；以神州為例，神州車閃貸在全國啟動渠道合作分銷計(jì)劃，吸引眾多小貸公司等有放款需求機(jī)構(gòu)的加入。

建議大麥車對abs融資手段加大了解，此外吸引部分能帶來高附加值的戰(zhàn)略投資者也可以考慮。

5.增加產(chǎn)品種類，完善購車服務(wù)

增加產(chǎn)品種類，車型選擇至少達(dá)到百款以上，增強(qiáng)與競爭對手的可比性。同時(shí)每款車設(shè)計(jì)多種購車方案，定期采用多種促銷方案（例如0首付等），吸引用戶。 盡快進(jìn)行app更新，實(shí)現(xiàn)線上全流程購車體驗(yàn)，同時(shí)客服人員對潛在客戶，留資客戶建議給予最快的高素質(zhì)的服務(wù)響應(yīng)。

6.拓展資源，注意弊端

目前部分公司的產(chǎn)品和車商政策對車商較為偏倚，拉高了產(chǎn)品價(jià)格，能夠吸引車商，產(chǎn)生搶奪市場的效果，基于此，應(yīng)當(dāng)加大線下渠道的快速拓展和abs等低成本資金的補(bǔ)充。但也要注意當(dāng)前的這種差異化策略可能限制長期發(fā)展，存在積重難返的弊端。

文章來源： 深圳國投資本。融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體（fl-communtity）本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場，圖文如涉及版權(quán)問題，請及時(shí)聯(lián)系后臺，將第一時(shí)間處理并刪除

【第8篇】汽車融資租賃保理案例

為深入貫徹落實(shí)市第十二次黨代會精神，進(jìn)一步拓寬融資租賃公司和商業(yè)保理公司融資渠道，助力享受金融保障服務(wù)，促進(jìn)我市租賃保理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，打造國際一流國家租賃創(chuàng)新示范區(qū)，市金融局依托金融支持租賃保理行業(yè)溝通交流機(jī)制，面向全市金融機(jī)構(gòu)征集金融服務(wù)租賃保理案例，遴選確定16個(gè)案例作為2021-2023年度天津金融服務(wù)租賃保理典型案例。

該批案例包括13個(gè)金融服務(wù)租賃典型案例和3個(gè)金融服務(wù)商業(yè)保理典型案例，由12家具有市場示范效應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，廣泛覆蓋金融服務(wù)飛機(jī)租賃、船舶租賃、綠色租賃等重點(diǎn)領(lǐng)域，全面涉及創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、實(shí)現(xiàn)科技賦能、拓寬融資渠道等方面。各租賃保理公司可從中選擇適用的產(chǎn)品，與敘做案例的金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系洽商業(yè)務(wù)，更好滿足自身融資需求。我市金融機(jī)構(gòu)也可借鑒創(chuàng)新產(chǎn)品，推出更多符合租賃保理公司需求的金融產(chǎn)品，助力租賃保理公司更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

天津市金融服務(wù)租賃保理典型案例

案例：1

案例名稱：a租賃公司海上風(fēng)電促進(jìn)境內(nèi)對外開放固定資產(chǎn)類貸款

案例簡介：a租賃公司以直租形式為海上風(fēng)電項(xiàng)目建設(shè)提供風(fēng)電機(jī)組融資，進(jìn)出口銀行天津分行為a租賃公司提供低于市場價(jià)格的80個(gè)月長期資金3億元。

創(chuàng)新點(diǎn)：本筆業(yè)務(wù)完全匹配租賃公司項(xiàng)目期限，租金完全覆蓋貸款本息，支持了海上風(fēng)電項(xiàng)目發(fā)展。

應(yīng)用價(jià)值：進(jìn)出口銀行促進(jìn)境內(nèi)對外開放貸款，是為加大對境內(nèi)對外開放支持力度，促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域發(fā)展，向符合要求的借款人提供本、外幣貸款。a租賃公司以直租形式為海上風(fēng)電項(xiàng)目的建設(shè)提供風(fēng)電機(jī)組融資，進(jìn)出口銀行為a租賃公司提供低成本長期資金，用于支持新能源項(xiàng)目建設(shè)。

報(bào)送單位：進(jìn)出口銀行天津分行

聯(lián)系方式：王雨光 022-83210610

案例：2

案例名稱：低風(fēng)險(xiǎn)貸款助力船舶離岸租賃業(yè)務(wù)

案例簡介：2023年以來，國際航運(yùn)市場逐漸回溫，a金租公司的spv公司擬購置船舶資產(chǎn)，開展離岸船舶租賃業(yè)務(wù)。為合理緩釋匯率波動風(fēng)險(xiǎn)，中國銀行天津市分行設(shè)計(jì)了由其spv公司開立5.18億元人民幣存單并質(zhì)押給中國銀行天津市分行，銀行為其發(fā)放0.75億美元一年期外匯貸款跨境支付船舶款，解決了其購買船舶資產(chǎn)資金問題。

創(chuàng)新點(diǎn)：通過低風(fēng)險(xiǎn)授信在一周內(nèi)解決客戶離岸船舶租賃業(yè)務(wù)資金問題，通過存單質(zhì)押方式降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平。

應(yīng)用價(jià)值：銀行對一般固定資產(chǎn)貸款審批時(shí)間較長，流程較復(fù)雜，難以滿足租賃項(xiàng)目時(shí)效性要求。此類低風(fēng)險(xiǎn)授信可廣泛用于飛機(jī)、船舶spv公司的離岸租賃項(xiàng)目。

報(bào)送單位：中國銀行天津市分行

聯(lián)系方式：貝伊格 022-27108303

案例：3

案例名稱：飛機(jī)租賃公司固定資產(chǎn)美元貸款業(yè)務(wù)

案例簡介：a公司為從事飛機(jī)經(jīng)營租賃的spv公司，購買帶租約飛機(jī)資產(chǎn)并承繼原租約項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)，與b租賃公司簽訂雙方代位租賃協(xié)議。a公司向交通銀行天津市分行申請固定資產(chǎn)美元貸款，擬以不超過飛機(jī)購買價(jià)格的80%的金額進(jìn)行融資，擔(dān)保方式擬采取公司保證、項(xiàng)目對應(yīng)飛機(jī)抵押、應(yīng)收租金質(zhì)押及飛機(jī)保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓，按照租賃協(xié)議約定租金支付計(jì)劃設(shè)定還款計(jì)劃，業(yè)務(wù)期限不超過原飛機(jī)租賃合同約定期限，利率與市場化水平保持一致，截至目前已累計(jì)投放超過3000萬美元 。

創(chuàng)新點(diǎn)：一是在全國性大型租賃公司輕資產(chǎn)運(yùn)營模式戰(zhàn)略背景下，對國內(nèi)飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了協(xié)同探索、發(fā)展；二是在擔(dān)保方式、業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)方面，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)滿足項(xiàng)目公司融資需求。

應(yīng)用價(jià)值：在針對全國性大型租賃公司基于資金高效運(yùn)作、上下游客戶群體確定、與地方中資飛機(jī)租賃公司深度合作的業(yè)務(wù)背景下，金融機(jī)構(gòu)可通過為租賃公司購買帶租約飛機(jī)資產(chǎn)提供的固定資產(chǎn)美元貸款業(yè)務(wù)，滿足項(xiàng)目公司融資需求。

報(bào)送單位：交通銀行天津市分行

聯(lián)系方式：杜醒 022-23403912

案例：4

案例名稱：引入增信聯(lián)合承租人的無追保理業(yè)務(wù)

案例簡介：a融資租賃公司與b公司開展售后回租業(yè)務(wù)，a融資租賃公司以應(yīng)收租金向郵儲銀行天津分行申請無追保理，但b公司在郵儲銀行天津分行的敞口額度不能滿足其融資需求。承租人b公司為某大型集團(tuán)的二級子公司，郵儲銀行天津分行加入b公司的母公司作為增信聯(lián)合承租人，占用母公司授信額度，完成業(yè)務(wù)投放6.48億元。

創(chuàng)新點(diǎn)：該業(yè)務(wù)模式引入了增信聯(lián)合承租人的概念，通過引入核心企業(yè)作為聯(lián)合承租人，解決了租賃資產(chǎn)不在核心企業(yè)名下，實(shí)際用款人授信敞口不足問題。

應(yīng)用價(jià)值：該模式既滿足了實(shí)際承租人的融資需求，同時(shí)優(yōu)化了集團(tuán)公司下屬各子公司的額度使用情況。

報(bào)送單位：郵儲銀行天津分行

聯(lián)系方式：李培弘 022-88589604

案例：5

案例名稱：融資租賃流動資金貸款業(yè)務(wù)

案例簡介：a融資租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)過程中存在資金缺口，根據(jù)其經(jīng)營和財(cái)務(wù)等情況沒有匹配到適合的貸款產(chǎn)品。結(jié)合a公司股東背景、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)需求，興業(yè)銀行天津分行為a公司設(shè)計(jì)了由其母公司提供保證，同時(shí)追加a公司應(yīng)收租金款質(zhì)押的流動資金貸款服務(wù)方案，該項(xiàng)目已投放2400萬元。

創(chuàng)新點(diǎn)：將傳統(tǒng)保證擔(dān)保與應(yīng)收款質(zhì)押產(chǎn)品相結(jié)合，滿足客戶資金需求。對于能夠提供優(yōu)質(zhì)擔(dān)保的融資租賃公司，可簡化應(yīng)收款質(zhì)押環(huán)節(jié)的操作要求。

應(yīng)用價(jià)值：該方案充分考慮了客戶的實(shí)際情況，在上市公司提供保證擔(dān)保的前提下，在追加應(yīng)收款質(zhì)押環(huán)節(jié)簡化業(yè)務(wù)操作要求，為客戶提供便利。另外，由于上市公司為授信提供保證擔(dān)保，銀行根據(jù)追加應(yīng)收款金額一定比例進(jìn)行放款，并對應(yīng)收款的回款路徑進(jìn)行封閉管理，在滿足客戶融資需求的同時(shí)，也能夠有效把控授信風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了客戶與銀行雙贏。

報(bào)送單位：興業(yè)銀行天津分行

聯(lián)系方式：李碩實(shí) 022-23526678轉(zhuǎn)222082

案例：6

案例名稱：水電站項(xiàng)目應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)

案例簡介：a租賃公司開展的水電站回租項(xiàng)目，期限15年，占用資金期限長。民生銀行天津分行與a租賃公司開展保理業(yè)務(wù)，即租賃公司將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓給民生銀行天津分行，銀行為其應(yīng)收租金按照65%的比例進(jìn)行融資，開展應(yīng)收租金的有追保理業(yè)務(wù)，投放資金4.42億元。此筆業(yè)務(wù)是民生銀行天津分行首單水電項(xiàng)目的應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)。

創(chuàng)新點(diǎn)：企業(yè)底層資產(chǎn)為電力相關(guān)的水電、光伏、風(fēng)電等，融資租賃合同期限一般較長（8-15年居多），而銀行保理業(yè)務(wù)期限一般為3至5年左右，不能匹配客戶實(shí)際業(yè)務(wù)需求。通過在保理合同中約定融資到期時(shí)租賃公司對未到期應(yīng)收賬款進(jìn)行回購，滿足客戶融資期限與租賃合同期限相匹配問題。

應(yīng)用價(jià)值：該筆針對水電站項(xiàng)目應(yīng)收租賃款的保理業(yè)務(wù)屬于綠色信貸，滿足了深耕綠色產(chǎn)業(yè)租賃公司的資金需求；該項(xiàng)目位于重慶市，通過融資租賃有效撬動異地資源，挖掘全國優(yōu)質(zhì)客戶。

報(bào)送單位：民生銀行天津分行

聯(lián)系方式：孫倩 022-58925462

案例：7

案例名稱：信e融線上流貸產(chǎn)品

案例簡介：a融資租賃公司前期授信獲批后，因利率定價(jià)、提款便利性和時(shí)效性等原因，連續(xù)三年未提款使用。中信銀行推出的信e融產(chǎn)品，能更好對應(yīng)客戶的融資需求，產(chǎn)品具有分層定價(jià)、隨借隨還的特點(diǎn)。通過為客戶定制不跨月、不跨季的定制產(chǎn)品服務(wù)方案，秒級到賬，按天計(jì)息，自助還款，更好匹配了a融資租賃公司的融資需求，為其累計(jì)提供資金支持超過10億元。

創(chuàng)新點(diǎn)：一是“定價(jià)準(zhǔn)”：產(chǎn)品分為樂短融、便利融、尊享融，按照不跨月、不跨季、半年期、一年期等不同時(shí)間段，分層精準(zhǔn)定價(jià)；二是“場景多”：可以滿足企業(yè)頭寸管理、高頻用款、應(yīng)急管理等不同場景需求；三是“額度大”：金額按照企業(yè)需求，可以為小額，可以為大額，可以為整數(shù)，可以有零頭，充分滿足企業(yè)經(jīng)營管理需要。

應(yīng)用價(jià)值：一是隨借隨還，便于應(yīng)急管理，客戶可對提款方式、還款方式、貸款期限等進(jìn)行自主選擇，滿足企業(yè)應(yīng)急管理需求的同時(shí)節(jié)省其融資成本；二是靈活定價(jià)，根據(jù)客戶信用評級、單筆貸款期限特點(diǎn)等量身定價(jià)，通過精細(xì)化管理個(gè)性化匹配利率，給予客戶價(jià)格優(yōu)惠；三是線上操作，簡化放款流程，將必要的線下審核流程前置，提高融資便利度。

報(bào)送單位：中信銀行天津分行

聯(lián)系方式：葛曉旦 022-23028001

案例：8

案例名稱：全國首單公務(wù)機(jī)離岸融資租賃貸款業(yè)務(wù)

案例簡介：天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)作為首個(gè)經(jīng)國家外匯管理局批復(fù)可辦理飛機(jī)離岸融資租賃對外債權(quán)登記業(yè)務(wù)的區(qū)域，a金融租賃公司充分利用政策優(yōu)勢，在東疆保稅港區(qū)設(shè)立的spv項(xiàng)目公司作為出租方，開展一筆公務(wù)機(jī)離岸融資租賃業(yè)務(wù)。光大銀行天津分行充分發(fā)揮自身在航空租賃領(lǐng)域?qū)I(yè)服務(wù)優(yōu)勢，針對上述項(xiàng)目，進(jìn)行了3000萬美元項(xiàng)目融資貸款投放，在飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)發(fā)展方面實(shí)現(xiàn)又一重大突破。

創(chuàng)新點(diǎn)：業(yè)務(wù)為飛機(jī)離岸融資租賃模式，飛機(jī)制造方、承租人、交易標(biāo)的均在境外。本筆公務(wù)機(jī)離岸租賃項(xiàng)目貸款為全國首單。

應(yīng)用價(jià)值：光大銀行天津分行借助天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在融資租賃產(chǎn)業(yè)方面良好的政策發(fā)展環(huán)境，不斷探索飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)金融服務(wù)模式，深耕飛機(jī)租賃領(lǐng)域，為企業(yè)提供全方位、專業(yè)化的航空金融綜合解決方案。

報(bào)送單位：光大銀行天津分行

聯(lián)系方式：潘佳軼 022-23306109

案例：9

案例名稱：境內(nèi)外聯(lián)動飛機(jī)租賃貸款及相關(guān)金融服務(wù)

案例簡介：光大銀行天津分行利用光大銀行國際化整體布局，聯(lián)動海外分行，落地某境外租賃公司飛機(jī)租賃結(jié)構(gòu)外幣貸款業(yè)務(wù)，金額2300萬美元，期限5年期。此外，光大銀行天津分行為此租賃結(jié)構(gòu)中的境外租賃公司在東疆保稅港區(qū)設(shè)立的spv項(xiàng)目公司提供租金監(jiān)管賬戶金融服務(wù)，收取境內(nèi)航空公司租金，實(shí)現(xiàn)跨境金融服務(wù)聯(lián)動。

創(chuàng)新點(diǎn)：本筆境外貸款為光大銀行首單，利用光大集團(tuán) “境內(nèi)+境外”的全方位跨境業(yè)務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外聯(lián)動營銷，通過不同產(chǎn)品組合及聯(lián)動光大銀行海外分行，加強(qiáng)資源整合，以較低的利率投放。

應(yīng)用價(jià)值：一是該筆貸款的結(jié)構(gòu)安排上，通過境內(nèi)外主體與東疆spv項(xiàng)目公司、國內(nèi)航空公司三方租賃架構(gòu)，充分利用愛爾蘭及天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的租賃有關(guān)政策優(yōu)勢，有效降低了航空公司及出租人的整體成本；二是利用光大集團(tuán)境外分行海外市場外幣拆借資金成本低的優(yōu)勢，在境外端進(jìn)行資金拆借及投放，有效降低客戶的融資成本；三是光大銀行天津分行擔(dān)任境內(nèi)租金監(jiān)管帳戶行，為境內(nèi)保稅區(qū)轉(zhuǎn)租賃主體開立租金監(jiān)管賬戶，為跨境貸后租金管理提供便利。

報(bào)送單位：光大銀行天津分行

聯(lián)系方式：竇艷 022-23306106

案例：10

案例名稱：全國首單租賃企業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券

案例簡介：2023年9月17日，天津市a融資租賃公司成功發(fā)行全國首單租賃企業(yè)暨天津市首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券。本期債券由天津銀行主承銷，募集金額5億元，期限2+1年。債券掛鉤了發(fā)行人“2年內(nèi)清潔能源領(lǐng)域融資租賃累計(jì)投放金額不低于200億元”的關(guān)鍵績效指標(biāo)，得到了市場高度認(rèn)可，票面利率3.19%，相較同期市場中長期債券發(fā)行利率低22個(gè)基點(diǎn)，低成本資金有效降低相關(guān)綠色低碳項(xiàng)目企業(yè)融資成本。

創(chuàng)新點(diǎn)：一是該債券為全國首單租賃類企業(yè)暨天津市首單可持續(xù)掛鉤債券；二是該類債券為銀行間市場推出的創(chuàng)新產(chǎn)品，通過結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，鎖定發(fā)行人可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)，促進(jìn)發(fā)行人加大綠色領(lǐng)域投入，助力經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

應(yīng)用價(jià)值：滿足企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型資金需求，合理遴選可持續(xù)發(fā)展掛鉤關(guān)鍵績效指標(biāo)，有助于實(shí)現(xiàn)碳減排等環(huán)境效益，并實(shí)質(zhì)性推動可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

報(bào)送單位：天津銀行

聯(lián)系方式：張揚(yáng)莉 022-28405346

案例：11

案例名稱：天津市首單公募碳中和資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)

案例簡介：2023年12月7日，天津銀行作為主承銷商成功發(fā)行我市a融資租賃公司2023年度第一期能源租賃綠色資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)（碳中和債），項(xiàng)目規(guī)模10.29億元，期限90天。

創(chuàng)新點(diǎn)：天津市首單公開發(fā)行的綠色“碳中和”資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

應(yīng)用價(jià)值：本產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)為租賃公司享有的光伏、風(fēng)電等綠色項(xiàng)目的融資租賃債權(quán)及其附屬擔(dān)保權(quán)益，具有顯著的碳減排等環(huán)境效益。

報(bào)送單位：天津銀行

聯(lián)系方式：張揚(yáng)莉 022-28405346

案例：12

案例名稱：航空器材應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)

案例簡介：a公司為主要從事航空設(shè)備租賃業(yè)務(wù)的融資租賃公司，承租人主要為國內(nèi)各航空公司，近年隨著業(yè)務(wù)量的逐漸擴(kuò)大，大量應(yīng)收租金占壓了自有資金，存在資金缺口。天津農(nóng)商銀行針對a租賃公司與航空公司的航空設(shè)備售后回租項(xiàng)目，為a租賃公司辦理了5年期應(yīng)收租金的保理業(yè)務(wù)。即由天津農(nóng)商銀行受讓a租賃公司對航空公司的應(yīng)收租金，為a租賃公司提供2億元保理融資，在不影響租賃標(biāo)的物使用權(quán)的情況下，以a租賃公司對航空公司的應(yīng)收租金作為還款來源，為a租賃公司提供保理融資。

創(chuàng)新點(diǎn)：該產(chǎn)品無抵押、無擔(dān)保、期限長，根據(jù)應(yīng)收租金回款設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，方便靈活。

應(yīng)用價(jià)值：根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營與資產(chǎn)特點(diǎn)，以保理方式，為融資租賃公司提供融資，提升融資租賃公司資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率，盤活應(yīng)收賬款，適用范圍廣。

報(bào)送單位：天津農(nóng)商銀行

聯(lián)系方式：戢濱 022-83872106

案例：13

案例名稱：船舶融資租賃保險(xiǎn)

案例簡介：a融資租賃公司與我市重要的工程船舶經(jīng)營單位b公司開展挖泥船售后回租業(yè)務(wù)，在太平洋財(cái)險(xiǎn)天津分公司投保船舶保險(xiǎn)，約定a融資租賃公司為第一受益人。挖泥船在唐山曹妃甸港口施工時(shí)出現(xiàn)曲軸連桿斷裂事故，太平洋財(cái)險(xiǎn)公司及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場查勘確認(rèn)保險(xiǎn)事故，并協(xié)助聯(lián)系維修供應(yīng)商，賠付損失金額，助力及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)。

創(chuàng)新點(diǎn)：將融資租賃與船舶保險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合，針對融資租賃業(yè)務(wù)特點(diǎn)，通過約定第一受益人方式滿足出租人關(guān)于財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的保障需求，同時(shí)在承租人按期還款的情況下，賠款支付給承租人，滿足承租人對租賃物實(shí)際使用過程中的維修自給需求。

應(yīng)用價(jià)值：關(guān)注承租人與出租人的關(guān)鍵訴求，即滿足承租人使用過程中發(fā)生部分損失維修資金的及時(shí)賠付，又滿足出租人關(guān)心的標(biāo)的全損的足額賠付。

報(bào)送單位：太平洋財(cái)險(xiǎn)天津分公司

聯(lián)系方式：張健 022-84180938

案例：14

案例名稱：我市“數(shù)字人民幣+保理業(yè)務(wù)”金融場景

案例簡介：緊抓我市數(shù)字人民幣試點(diǎn)優(yōu)勢，針對疫情期間實(shí)體企業(yè)經(jīng)營需求，工商銀行天津市分行與a商業(yè)保理公司共同合作，試點(diǎn)打造了我市“數(shù)字人民幣+保理業(yè)務(wù)”金融場景，為b工程建筑公司提供以數(shù)字人民幣形式發(fā)放保理融資款280萬元。

創(chuàng)新點(diǎn)：拓寬數(shù)字人民幣在產(chǎn)業(yè)場景中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐。

應(yīng)用價(jià)值：疫情期間為實(shí)體企業(yè)提供了高效的普惠供應(yīng)鏈金融服務(wù)，同時(shí)將數(shù)字人民幣作為新的收付款渠道，節(jié)省企業(yè)各類融資費(fèi)用及時(shí)間成本，顯著提升了普惠金融的可獲得性。

報(bào)送單位：工商銀行天津市分行

聯(lián)系方式：閻嘉 022-23397751

案例：15

案例名稱：信e融——商業(yè)保理公司頭寸管理應(yīng)急神器

案例簡介：中信銀行為我市大型商業(yè)保理公司提供信e融作為頭寸金備用。企業(yè)臨時(shí)短期頭寸周轉(zhuǎn)，可應(yīng)急啟用本產(chǎn)品，該公司去年通過該產(chǎn)品年累計(jì)融資4筆共計(jì)1億元。信e融對各類型企業(yè)均具有實(shí)際意義。

創(chuàng)新點(diǎn)：強(qiáng)化科技賦能，研發(fā)線上融資服務(wù)產(chǎn)品，以備付金形式實(shí)現(xiàn)企業(yè)貸款隨用隨還。

應(yīng)用價(jià)值：信e融產(chǎn)品發(fā)揮了企業(yè)資金“水龍頭”作用，秒級到賬，隨用隨提，特別針對疫情期間企業(yè)非現(xiàn)場辦公用章用印困難等實(shí)際，滿足應(yīng)急管理需求，起到了金融助力實(shí)體企業(yè)“保元?dú)狻?、穩(wěn)發(fā)展的作用。

報(bào)送單位：中信銀行天津分行

聯(lián)系方式：葛曉旦 022-23028001

案例：16

案例名稱：全國首單京津冀科技創(chuàng)新資產(chǎn)支持票據(jù)（高成長債）

案例簡介：由a商業(yè)保理公司擔(dān)任發(fā)起機(jī)構(gòu)，天津銀行主承銷的全國首單京津冀科技創(chuàng)新資產(chǎn)支持票據(jù)（高成長債）在銀行間債券市場成功發(fā)行，發(fā)行總金額1.61億元，優(yōu)先a級發(fā)行利率3.8%。產(chǎn)品募集資金全部用于京津冀地區(qū)9家國家級專精特新“小巨人”、國家高新技術(shù)企業(yè)、國家企業(yè)技術(shù)中心等科技創(chuàng)新企業(yè)，單戶融資金額最低1000萬元，最高2400萬元，有效拓寬了科技型中小企業(yè)的融資渠道，降低了融資成本。

創(chuàng)新點(diǎn)：在風(fēng)控模式上，通過天津市金融工作局“津心融”對接融資平臺提供大數(shù)據(jù)輔助風(fēng)控，有效提高了項(xiàng)目審批效率。在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上，天津銀行創(chuàng)造性將高成長型資產(chǎn)證券化工具與民營企業(yè)債券融資支持工具完美結(jié)合，有機(jī)融合商業(yè)保理企業(yè)資產(chǎn)甄選、客戶服務(wù)、資金管理、科技賦能等職能優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)了銀行間債券市場對科技創(chuàng)新企業(yè)的精準(zhǔn)支持。

應(yīng)用價(jià)值：本產(chǎn)品是在中國銀行間債券市場備案發(fā)行的全國首單京津冀科技創(chuàng)新企業(yè)資產(chǎn)支持票據(jù)，在交易所市場亦無相同案例，對于深入貫徹京津冀協(xié)同發(fā)展國家重大戰(zhàn)略，扎實(shí)落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，促進(jìn)京津冀地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)核心競爭力，建立健全科創(chuàng)金融綜合服務(wù)體系，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

報(bào)送單位：天津銀行

聯(lián)系方式：張揚(yáng)莉 022-28405346

【第9篇】2023汽車融資租賃的量

一、德國大眾汽車融資租賃增資至18.2億元，增幅70.09%

12月20日，德國大眾汽車融資租賃（天津）有限公司進(jìn)行了增資，注冊資本由107000萬元，增加至182000萬元，增幅達(dá)到了70.09%。德國大眾汽車融資租賃也成為了今年第9家增資（或新增注冊）融資租賃公司的汽車主機(jī)廠。

這里要專門說一下，德國大眾汽車融資租賃和上海大眾融資租賃并非一家公司，很多媒體和從業(yè)者把兩者混為一談。德國大眾汽車融資租賃才是大眾汽車關(guān)聯(lián)的主機(jī)廠系融資租賃公司，而上海大眾融資租賃的控股股東是上海的出租汽車企業(yè)。

參考資料：上海大眾融資租賃因違規(guī)收央行罰單，但公司和大眾汽車沒關(guān)系

汽車主機(jī)廠對于融資租賃的增資不外乎兩種信號：

1、業(yè)務(wù)發(fā)展比較好，業(yè)務(wù)量增大，資金需求量增大。

2、表明股東和核心管理層對行業(yè)有信心，希望加大投入。

在2023年，已經(jīng)分別有比亞迪汽車、哪吒汽車、上汽集團(tuán)、沃爾沃汽車、蔚來汽車、吉利汽車、裕隆汽車等7家主機(jī)廠增資（或者新增注冊）8家汽車融資租賃公司，這次德國大眾汽車融資租賃是第9家主機(jī)廠系融資租賃公司增資（或新增注冊）。

汽車主機(jī)廠紛紛布局融資租賃，近兩年更是頻頻大幅增資，2023年增資汽車融資租賃公司的主機(jī)廠更是達(dá)到了12家，創(chuàng)歷史之最！

通過融資租賃公司增資，可以看出汽車主機(jī)廠還是很明白汽車融資租賃布局的重要性的，但是絕大部分汽車主機(jī)廠至今還是沒有清晰明確的知道汽車融資租賃該如何發(fā)展！至今，絕大部分主機(jī)廠系融資租賃公司還是“類信貸”回租作為主營業(yè)務(wù)模式，但是隨著監(jiān)管政策越來越嚴(yán)格，“類信貸”回租業(yè)務(wù)將面臨巨大的困難，擁有戰(zhàn)略眼光的融資租賃公司正在逐漸轉(zhuǎn)型汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)。

正是因?yàn)樵絹碓蕉嗟钠囍鳈C(jī)廠意識到了融資租賃公司的重要性，于是大部分汽車主機(jī)廠開始紛紛布局融資租賃公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有54家汽車主機(jī)廠系的融資租賃公司。

主要的主機(jī)廠系融資租賃公司如下：

汽車融資租賃既是汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最重要的一環(huán)，也是汽車市場發(fā)展的需求。在歐美國家，汽車融資租賃（直租）的滲透率普遍在20%-30%之間，美國達(dá)到了32%，中國只有2%。

今天就把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車融資租賃？”的問題！

二、汽車融資租賃有多重要？

汽車融資租賃具有獨(dú)特的優(yōu)勢，具有其他經(jīng)濟(jì)形式無法替代的特點(diǎn)。汽車融資租賃既有“融資”和“融物”相結(jié)合的特點(diǎn)，更有所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢。

汽車融資租賃具有的優(yōu)勢和作用很大，尤其汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)（即汽車以租代購業(yè)務(wù)），相對于汽車貸款類業(yè)務(wù)和汽車融資租賃回租業(yè)務(wù)具有相當(dāng)大的優(yōu)勢和作用，具體而言包括以下六個(gè)大方面：

（一）有利于提升汽車整體銷量

汽車以租代購是成熟汽車市場不可或缺的一個(gè)組成部分，汽車以租代購的充分發(fā)展有利于提升汽車整體銷量。也就是說，汽車以租代購有著非常重要的促銷作用。

汽車以租代購所激活的市場是3線城市以下的空白市場，屬于新增市場，并不是在現(xiàn)有市場搶占客戶群，所以對于國內(nèi)提升汽車整體銷量有更多的絕對提升作用。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，汽車融資租賃的消費(fèi)群體和4s店的購買車的消費(fèi)群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車融資租賃的消費(fèi)模式拉動了的客戶群，中間有85%是以前4s店銷售模式還沒有被觸達(dá)到的。

（二）有利于提升汽車金融滲透率

汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢機(jī)構(gòu)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年美國汽車金融的滲透率已經(jīng)超過87%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比55%，融資租賃業(yè)務(wù)（基本是直租業(yè)務(wù)）占比約32%。

中國已成為全球最大的汽車消費(fèi)市場，汽車金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。也是參照羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年我國的汽車金融整體滲透率約為43%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比35%，融資租賃回租（類信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購）占比約為2%。

通過比較可以看出，中國的的汽車貸款類市場已經(jīng)和國外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場空間。大力發(fā)展汽車以租代購有利于提升整體汽車金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動汽車后市場產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，對于整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

（三）有利于豐富汽車消費(fèi)布局，實(shí)現(xiàn)渠道下沉

一直以來，國內(nèi)的汽車消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場，汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)布局上面，主要以一二線城市為主。

近幾年，隨著一二線城市的限購等限制政策和市場容量逐漸飽和，一二線城市汽車消費(fèi)市場增長乏力，而汽車以租代購主要布局三線城市以下市場，主要激活三線城市以下的客戶群體，這樣就豐富了國內(nèi)汽車消費(fèi)的布局。

汽車以租代購的客戶分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國內(nèi)汽車消費(fèi)市場布局的正確性。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，汽車融資租賃的客戶群體中，18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%，而來自三線及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對于汽車市場，三四五線城市是汽車消費(fèi)增長最迅速的市場，80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費(fèi)的主力軍。

（四）有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價(jià)格

汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心，而開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時(shí)，因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車車源的輸出能力，那么對于二手車的價(jià)格把控能力就會更加有力。

（五）有利于布局汽車后市場，形成完善的汽車產(chǎn)業(yè)鏈

汽車行業(yè)的很多人都知道汽車行業(yè)最大的金礦是汽車后市場，在國外成熟的汽車市場，一般汽車銷售的利潤低于20%，80%以上的利潤都來源于汽車后市場，包含汽車金融、汽車維修、汽車保險(xiǎn)、汽車改裝、汽車文化等等。

近些年也有很多公司意圖布局汽車后市場，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現(xiàn)有客戶群已經(jīng)形成固定的消費(fèi)模式，再加上汽車4s店、線下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場，很難有汽車后市場的企業(yè)能夠做大做強(qiáng)。

汽車融資租賃可以從三四線城市以下的市場首次購車客戶作為突破口，從客戶購車開始就培養(yǎng)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，絕大部分汽車融資租賃用戶可以直接培養(yǎng)為汽車后市場用戶，這個(gè)過程雖然時(shí)間投入比較長，但是一旦形成固定的基礎(chǔ)客戶群體，將會呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，并且對于客戶的粘性、信任度等等都具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。

（六）有利于完善國家金融體系

2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（lpr）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。

在相關(guān)的文章中，老黃就提出過這種觀點(diǎn)：國家在嚴(yán)格限制民間借貸利率和嚴(yán)厲打擊非法放貸的基礎(chǔ)上，在積極鼓勵和規(guī)范融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個(gè)金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴(kuò)展融資途徑。

很多人擔(dān)心的“降低民間借貸利率會增加中小企業(yè)和個(gè)人融資難度”的問題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。

一個(gè)國家的金融體系肯定還有不同的金融產(chǎn)品類型，想靠貸款一種類型的金融產(chǎn)品覆蓋所有金融需求客戶、靠一種產(chǎn)品包打天下，這本來就是錯誤的觀念。舉個(gè)例子，就算面粉是中國人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類。

金融市場也是一樣的道理，雖然現(xiàn)金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個(gè)人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個(gè)人的融資需求，完全可以通過融資租賃、融資擔(dān)保、典當(dāng)行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購買設(shè)備、汽車等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現(xiàn)金借貸。

6月22日國務(wù)院常務(wù)會議和7月5日17部委聯(lián)合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”，說明汽車融資租賃在未來幾年都會成為國家重點(diǎn)支持的行業(yè)；汽車主機(jī)廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現(xiàn)了汽車融資租賃公司的重要性。

三、如何做好汽車融資租賃？

那么在汽車金融整個(gè)行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機(jī)廠都看好汽車融資租賃的情況下，汽車主機(jī)廠應(yīng)該如何操作汽車融資租賃業(yè)務(wù)呢？

（一）要改變固有觀念

如果汽車主機(jī)廠想真正的快速發(fā)展汽車以租代購，盡早搶占市場，那么就必須改變固有觀念，真正認(rèn)識汽車以租代購（汽車融資租賃直租）。

汽車消費(fèi)金融主要包括汽車消費(fèi)信貸和汽車以租代購兩大類。

1、汽車消費(fèi)信貸

汽車消費(fèi)信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車為載體、信用為依據(jù)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車消費(fèi)貸款、汽車抵押貸款、汽車售后回租等等。

汽車消費(fèi)信貸是現(xiàn)在國內(nèi)汽車金融的主要形式，所占汽車金融滲透率為35%左右，和國際上的汽車信貸類業(yè)務(wù)的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來國內(nèi)的汽車信貸類的業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場的競爭，競爭主體主要為汽車金融公司和商業(yè)銀行。

2、汽車以租代購

汽車以租代購指的是以使用權(quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場景有資產(chǎn)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車融資租賃直租、汽車經(jīng)營租賃、租購一體化、汽車訂閱等等。

汽車以租代購在國內(nèi)剛剛發(fā)展，所占汽車金融滲透率為2%左右，和國際上的汽車以租代購業(yè)務(wù)的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長空間。

所以，未來國內(nèi)的汽車以租代購業(yè)務(wù)是新增市場的競爭，競爭主體會是主機(jī)廠系融資租賃公司、銀行保險(xiǎn)系合作融資租賃公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司等。

通過以上對比可以看出：

汽車消費(fèi)信貸是貨幣交易，而汽車以租代購是物品交易，兩種業(yè)務(wù)模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導(dǎo)致的后面客戶群體、組織架構(gòu)、產(chǎn)品方案、風(fēng)控體系等等都是完全不同的。

所以必須從根本觀念上明確汽車以租代購的不同，才可能找到真正的正確的汽車以租代購操作方案，否則從根本上觀念錯誤導(dǎo)致后面會造成戰(zhàn)略方向錯誤，那將是不可彌補(bǔ)的錯誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。

例如，大白汽車（上市公司趣店集團(tuán)的以租代購項(xiàng)目）、優(yōu)信一成購（上市公司優(yōu)信集團(tuán)的以租代購項(xiàng)目）等等都是因?yàn)闆]有從根本觀念上認(rèn)識到汽車以租代購的不同，按照汽車消費(fèi)金融的觀念去指導(dǎo)汽車以租代購，必然造成關(guān)停倒閉的結(jié)果。

汽車以租代購因?yàn)榫哂幸允褂脵?quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場景有資產(chǎn)的產(chǎn)品特性，非常適合開拓三線城市以下的下沉市場的新增用戶市場。

這些客戶一般征信一般，資產(chǎn)一般，同時(shí)對于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)的，反而非常適合汽車以租代購業(yè)務(wù)。

對于絕大部分自主汽車品牌和一部分打算開發(fā)下沉市場的合資品牌，汽車以租代購是最重要的市場，汽車以租代購業(yè)務(wù)發(fā)展的如何直接關(guān)系到絕大部分自主汽車品牌未來的生死。

（二）要學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識

汽車主機(jī)廠觀念改變以后就要深入學(xué)習(xí)汽車以租代購的基礎(chǔ)知識，基礎(chǔ)知識才是實(shí)際業(yè)務(wù)操作中真正需要的知識。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的作用，而基礎(chǔ)知識才能把觀念轉(zhuǎn)化為落地實(shí)施的具體方案。

汽車以租代購的基礎(chǔ)知識包含：

1、融資租賃知識

2、汽車銷售知識

3、汽車租賃知識

4、汽車過戶知識

5、汽車售后服務(wù)及保險(xiǎn)理賠等知識

6、銀行汽車貸款和廠商金融貸款知識

7、行業(yè)最新動態(tài)

8、競爭品牌信息

9、其他相關(guān)知識，包括銷售話術(shù)技巧、汽車產(chǎn)品知識等等。

只有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識，才能在實(shí)際操作過程中系統(tǒng)的思考問題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯誤等問題。

例如，某知名汽車以租代購品牌，因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車、第二年大量續(xù)貸被拒收車造成大量負(fù)面新聞等連續(xù)的重大失誤。

（三）要聘請專業(yè)團(tuán)隊(duì)

專業(yè)的人做專業(yè)的事！

這句話每天都在說，很多企業(yè)家都把這句話作為企業(yè)的指導(dǎo)思想。小米集團(tuán)的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去尋找專業(yè)的人才。

專業(yè)的團(tuán)隊(duì)不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)發(fā)展過程中一定會有一些行業(yè)大坑，專業(yè)人才因?yàn)榫哂幸欢ǖ慕?jīng)驗(yàn)和知識，那么就能避免大多數(shù)行業(yè)大坑，讓企業(yè)無謂損失降到最低限度。而如果沒有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可能非常明顯的錯誤也不會被重視，很可能未來某一個(gè)時(shí)間段會造成企業(yè)重大損失。

例如，某融資租賃企業(yè)開展以租代購業(yè)務(wù)，因?yàn)榫哂衅囅M(fèi)信貸的固有觀念。所以，當(dāng)有客戶還未拿到駕照就申請以租代購業(yè)務(wù)的時(shí)候，并沒有引起足夠重視，結(jié)果承租人無證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因?yàn)榘衍囕v提供給沒有駕駛資質(zhì)的承租人，具有明顯過錯，需要對于事故損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，被法院判決賠償受害人六十余萬元。

現(xiàn)在有些企業(yè)卻越來越封閉，不愿意去聘請專業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內(nèi)部花費(fèi)大量的資金和時(shí)間去試錯。

例如，某上市公司據(jù)傳當(dāng)初想聘請某汽車行業(yè)專業(yè)人才來操盤汽車以租代購項(xiàng)目，但是不愿意花費(fèi)每年三百萬的年薪，最終決定有內(nèi)部孵化項(xiàng)目，結(jié)果項(xiàng)目重大失誤，造成了數(shù)億元的損失。

（四）要搭建合理的組織架構(gòu)

只有具有正確的觀念和知識，才能搭建合理的組織架構(gòu)。否則如果按照汽車消費(fèi)信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構(gòu)，很可能并不適合汽車以租代購業(yè)務(wù)的開展。

錯誤的組織架構(gòu)必然會造成后期業(yè)務(wù)開展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！

例如，車輛管理部（或者資產(chǎn)管理部）在很多汽車消費(fèi)信貸為主營業(yè)務(wù)的公司，是不存在或者不重要的部門，但是因?yàn)槠囈宰獯徥俏锲方灰诪橹黧w的行業(yè)，而且對于汽車資產(chǎn)的管理能力要求非常高，那么在汽車融資租賃公司，車輛管理部是最重要的部門之一。那么對應(yīng)的在搭建組織架構(gòu)的時(shí)候，車管部門的人員設(shè)置、責(zé)權(quán)利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應(yīng)的制度。

（五）要有正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

只有前面那些企業(yè)基礎(chǔ)都正確才能保證設(shè)計(jì)出系統(tǒng)的合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，否則不管是觀念錯誤還是組織架構(gòu)錯誤，都無法保證設(shè)計(jì)出正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。

例如，一家汽車經(jīng)銷商集團(tuán)下屬的融資租賃公司，盲目追求市場競爭，為了去和某些互聯(lián)網(wǎng)以租代購平臺競爭，設(shè)計(jì)了一些零首付產(chǎn)品方案，結(jié)果在沒有壞賬的情況下（非正常客戶一部分退回，一部分收回），企業(yè)居然虧損。這說明在這家企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面非常不合理。

老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車輛，但是因?yàn)槭菧N車型，該車型在六個(gè)月內(nèi)大幅降價(jià)，造成了客戶租金根本無法覆蓋車輛貶值的價(jià)值，這就是典型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)漏洞。

那么汽車以租代購的產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要考慮哪些因素呢？至少包含十四個(gè)方面的內(nèi)容：

1、客戶需求

2、客戶購買力

3、客戶風(fēng)險(xiǎn)

4、市場同行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

5、市場相關(guān)行業(yè)價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

6、資金回收周期

7、租金支付曲線

8、資金成本

9、運(yùn)營成本

10、車輛折舊曲線

11、車輛套現(xiàn)平衡點(diǎn)

12、車輛事故概率及損失預(yù)估

13、車輛衍生利潤

14、車輛處置能力

（六）要制定合理的流程

產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成以后，就要設(shè)計(jì)對應(yīng)的合理的流程規(guī)范。

合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務(wù)正常開展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務(wù)實(shí)施過程中就會出現(xiàn)一些管理問題。

例如，某融資租賃公司居然出現(xiàn)了員工倒賣公司車輛產(chǎn)權(quán)登記證的情況，據(jù)了解這個(gè)公司的流程規(guī)范里面缺少對于汽車產(chǎn)權(quán)登記證的相關(guān)管理規(guī)范，最終造成了車輛產(chǎn)權(quán)登記證滿天飛的情況。門店、總部、車管員、門店經(jīng)理、銷售員都私藏了一部分車輛產(chǎn)權(quán)登記證，很多員工和客戶勾結(jié)，為了私利偷偷把車輛所有權(quán)過戶給客戶的情況。

（七）要有專業(yè)運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)

運(yùn)用管理是整個(gè)企業(yè)的樞紐部門，整體規(guī)劃業(yè)務(wù)實(shí)施，聯(lián)系公司各個(gè)部門，這就需要非常專業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒有專業(yè)的運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)，那么對應(yīng)的也就不具備專業(yè)的運(yùn)營管理能力，就造成了整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條嚴(yán)重脫節(jié)，部門各自為政，相互推諉，互相扯皮。

例如，某知名汽車融資租賃公司，他們的運(yùn)營部門定義的汽車以租代購客戶群體居然是優(yōu)質(zhì)客戶，然后通過4s店渠道去開展汽車以租代購業(yè)務(wù)，結(jié)果自然是慘不忍睹。但是運(yùn)營管理部門不但認(rèn)識不到自己的錯誤，反而抱怨市場部門推廣效果不佳和銷售部門銷售能力差，真實(shí)滑稽可笑。

（八）要搭建專業(yè)風(fēng)控體系

前面提到了，汽車以租代購和汽車消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)邏輯不同，對應(yīng)的客戶群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對應(yīng)的風(fēng)控體系也是不一樣的。

汽車以租代購的客戶群主要為信用次級客戶和追求個(gè)性化服務(wù)的群體，那么對應(yīng)的這兩類客戶群體的風(fēng)控體系應(yīng)該是不同于汽車消費(fèi)貸款的。

汽車以租代購的風(fēng)控基礎(chǔ)是資產(chǎn)信用，風(fēng)控體系是以資產(chǎn)信用為基礎(chǔ)而搭建的體系。而汽車貸款的風(fēng)控基礎(chǔ)是主體信用，汽車貸款的風(fēng)控體系是以主體信用為基礎(chǔ)搭建的體系。兩者有著本質(zhì)的差異。

很多融資租賃公司完全照搬汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)控體系，那必然會造成彼此的不匹配，結(jié)果要么是增加風(fēng)險(xiǎn)，要么是影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度。

（九）要合規(guī)合法經(jīng)營

最近兩年國家監(jiān)管部門加大了對于金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經(jīng)營。當(dāng)然，合規(guī)合法經(jīng)營的前提有兩個(gè)，一個(gè)是要具備專業(yè)的知識，另一個(gè)是要具有敬畏心理。所以對應(yīng)的，沒有合規(guī)合法經(jīng)營的企業(yè)，要么是能力有問題，要么是思想有問題。

例如，某上市融資租賃公司，因?yàn)殚_展售后回租業(yè)務(wù)過程中，不能做到合規(guī)合法經(jīng)營，最終被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌套路貸而立案偵查，緊接著相關(guān)人員被監(jiān)察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

企業(yè)經(jīng)營的目的除了盈利，還有社會責(zé)任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經(jīng)營。這就需要企業(yè)一方面具備專業(yè)知識，另一方面要有敬畏心理！

（十）要整合產(chǎn)業(yè)鏈資源

汽車以租代購不是單純的汽車銷售行為或者汽車金融行為，更多的是具備資產(chǎn)管理的功能。汽車以租代購不但能提升新車的汽車銷量，還在汽車金融資產(chǎn)、二手車車源把控、二手車價(jià)格調(diào)整、客戶消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)、衍生服務(wù)嫁接、衍生利潤發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。

那么作為汽車主機(jī)廠，除了汽車以租代購業(yè)務(wù)本身，要整合整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈資源，形成一個(gè)從汽車生產(chǎn)、汽車銷售、汽車金融、汽車維修、汽車保養(yǎng)、汽車配件、汽車保險(xiǎn)、汽車加油、汽車文化、二手車交易等覆蓋整個(gè)汽車生命周期的大型產(chǎn)業(yè)鏈，形成產(chǎn)業(yè)閉環(huán)，為客戶提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)社會產(chǎn)業(yè)進(jìn)步！

汽車以租代購行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在讓人覺得又悲又喜。

悲的是即使已經(jīng)有很多互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司的汽車以租代購項(xiàng)目關(guān)停倒閉了，但是絕大部分互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司依然沒有意識到風(fēng)險(xiǎn)。

市場已經(jīng)證實(shí)了老黃曾經(jīng)的預(yù)測：五年之內(nèi)會有90%以上的互聯(lián)網(wǎng)系以租代購平臺倒閉，不可避免！

喜的是絕大部分汽車金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車主機(jī)廠都意識到了汽車以租代購的重要性，相信隨著汽車金融行業(yè)的資源逐漸向汽車以租代購傾斜，汽車以租代購行業(yè)會越來越好。

老黃堅(jiān)定認(rèn)為：汽車以租代購是未來中國汽車金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會越來越好！

【第10篇】什么是汽車融資租賃

如今通過彈個(gè)車購車的用戶越來越多，這種汽車融資租賃模式降低了購車門檻，手續(xù)便捷，讓很多人提前實(shí)現(xiàn)了有車生活。“在彈個(gè)車上買一輛20萬的車，僅需2萬元就能開走。”

如此低的首付租金比例，確實(shí)吸引消費(fèi)者，可也有人提出質(zhì)疑：“1成首付，先租后買”的彈個(gè)車是否靠譜？汽車融資租賃又是什么？在網(wǎng)上搜索彈個(gè)車，有不少質(zhì)疑的言論，今天我們針對這些質(zhì)疑對彈個(gè)車汽車融資租賃探個(gè)究竟。

新事物起初總是被質(zhì)疑

要搞清楚質(zhì)疑，首先就要解釋清楚彈個(gè)車汽車融資租賃模式是什么。消費(fèi)者對汽車融資租賃模式的猶疑也屬正常，融資租賃作為一個(gè)舶來品，最早出現(xiàn)在美國，是世界上僅次于銀行信貸的第二大金融工具。

2023年，彈個(gè)車將汽車融資租賃模式引入國內(nèi)，成為國內(nèi)“第一個(gè)吃螃蟹的人”，相比成熟的美國汽車消費(fèi)市場，國內(nèi)汽車融資租賃發(fā)展尚屬于起步階段，所謂新事物起初總是被質(zhì)疑正是如此。

汽車融資租賃到底如何運(yùn)作

具體來說，汽車融資租賃本質(zhì)上是一種“融資”+“融物”的服務(wù)，是融資租賃公司（出租人）根據(jù)消費(fèi)者（承租人）對車輛和供貨商的選擇，向供貨商購買的車輛，出租給承租人使用，承租人按期支付租金，到期取得車輛的交易活動。

相比全款買車及銀行貸款買車，汽車融資租賃有其低門檻、手續(xù)便捷的特點(diǎn)，不過這是通過汽車使用權(quán)與所有權(quán)的短暫分離來實(shí)現(xiàn)的。

以彈個(gè)車為例，用戶在彈個(gè)車下單買車，第一年為租車，汽車所有權(quán)屬彈個(gè)車；一年后用戶可以一次性支付尾款獲得車輛產(chǎn)權(quán)，也可以通過銀行3年分期貸款，支付所有費(fèi)用后拿到汽車所有權(quán)。如果用戶不能支付全款，也未能通過銀行分期貸款審核，彈個(gè)車還提供有續(xù)租方案，續(xù)租期結(jié)束后客戶也能獲得車輛產(chǎn)權(quán)。因此汽車融資租賃說到底不是租車，而是買車。

路雖艱，前景依舊寬廣

也正是汽車融資租賃第一年貌似租車的現(xiàn)象，讓不少消費(fèi)者誤以為自己的購車意向被篡改為“租車”，一些人甚至在合同簽約后多次出現(xiàn)還款逾期的行為，與汽車融資租賃公司之間產(chǎn)生合同糾紛。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，最近十年，上海法院系統(tǒng)與汽車融資租賃相關(guān)的裁判共有1061件，其中9成以上是因?yàn)槌凶馊宋窗凑蘸贤s定向融資租賃公司支付租金引發(fā)。綜合來看，上述問題不僅影響我國汽車融資租賃的發(fā)展進(jìn)程，更側(cè)面反映出消費(fèi)者對這一新興購車模式有待深入理解。

盡管頻被質(zhì)疑，但汽車融資租賃模式在我國實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，為汽車市場帶來增量。在彈個(gè)車之后，北京奔馳、上海通用等10多家汽車主機(jī)廠及平臺紛紛入局，力求通過汽車融資租賃模式發(fā)力，據(jù)《中國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展白皮書》顯示，2023年，中國汽車融資租賃的市場規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來3年的復(fù)合增長速度為20%左右。

以彈個(gè)車為例，彈個(gè)車不僅降低了購車門檻，還在車市寒冬期實(shí)現(xiàn)逆市發(fā)展：連續(xù)3年位居天貓雙11、雙12汽車新零售冠軍位置，累計(jì)為40萬用戶提供了優(yōu)質(zhì)的購車服務(wù)，其中已有20萬用戶在租賃期結(jié)束后拿到汽車所有權(quán)。與此同時(shí)，覆蓋31個(gè)省份、325個(gè)市以及2079個(gè)區(qū)縣的5000家彈個(gè)車社區(qū)店，讓用戶買車更加便捷。

寫在最后：

一個(gè)新事物，在發(fā)展的過程中難免會被質(zhì)疑，正是缺乏對汽車融資租賃概念的理解，才會引發(fā)消費(fèi)者對租車還是買車的爭論。隨著汽車融資租賃的推廣與普及，它將為汽車行業(yè)帶來良好前景，并將在汽車市場發(fā)揮巨大的潛能，讓更多人實(shí)現(xiàn)有車生活。

【第11篇】中國汽車融資租賃

汽車“以租代購”陷阱多風(fēng)險(xiǎn)大

記者調(diào)查汽車融資租賃現(xiàn)象

●雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等

●記者在某第三方投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶兩類

●租賃雙方應(yīng)提高自身法律意識，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益

□本報(bào)記者?韓丹東

□本報(bào)實(shí)習(xí)生?楊蕙嘉

汽車“以租代購”靠譜嗎？近期，幾起與汽車融資租賃相關(guān)的新聞讓“以租代購”進(jìn)入了人們的視野。

《法治日報(bào)》記者了解到，“以租代購”是指一種汽車融資租賃的購車模式，購車者先以租車的方式使用汽車，每月向汽車融資租賃公司支付租金，直到付清合同中雙方達(dá)成的金額或者達(dá)到一定期限后，汽車從租賃公司處過戶至購車者個(gè)人名下。

“以租代購”模式實(shí)際效果如何？一位通過汽車融資租賃方式購買了藍(lán)牌貨車的車主告訴記者，3年來，他共支付了16.92萬元，月供是4700元，“該車原價(jià)13萬余元，多付的部分相當(dāng)于還了利息，還比較劃算”。但在采訪過程中，也有不少車主跟記者反映了自己遭遇的許多問題。

接受采訪的專家表示，雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等。雙方應(yīng)提高自身法律意識，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益。

征信門檻較低

零首付可購車

“不看資質(zhì)，當(dāng)天提車，首付2999元起開新車……”記者通過網(wǎng)絡(luò)搜索“以租代購”關(guān)鍵詞，在網(wǎng)頁上看到了福建喜相逢汽車服務(wù)股份有限公司發(fā)布的多條廣告。

該公司金華分公司在網(wǎng)頁上還明確標(biāo)注了“征信不好，逾期，法院起訴，呆賬，外面辦不了；統(tǒng)統(tǒng)可以辦理！”的字樣。

網(wǎng)頁信息顯示，此種購車方式的提車費(fèi)用包括4部分：一成首付、手續(xù)費(fèi)、一個(gè)月月供和年保險(xiǎn)費(fèi)用。同時(shí)還提示，資金充裕者可選擇在12至15期后提前付完余下款項(xiàng)，并稱這種方式是“國外很早就有的形式”。

中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授張俊巖介紹：“汽車融資租賃總體上是一種金融服務(wù)，許多消費(fèi)者通過這種新型的購車方式，從事網(wǎng)約車等服務(wù)。汽車融資租賃作為一種現(xiàn)代營銷方式，本身是合法的，民法典也對融資租賃合同進(jìn)行了規(guī)定。”

據(jù)了解，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2008年1月頒布的《汽車金融管理公司辦法》對汽車融資租賃進(jìn)行了界定：汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是指汽車金融公司以汽車為租賃標(biāo)的物，根據(jù)承租人對汽車和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

記者以購車者的身份與銷售聯(lián)系。喜相逢的一名銷售告訴記者，“以租代購”可以為征信不好的消費(fèi)者提供方便：“汽車融資租賃是和汽車融資公司貸款，對購車者的征信要求較低，但是需要購車者支付一成首付，不能零首付購車?！?/p>

該銷售告訴記者，以一輛官方指導(dǎo)價(jià)為16.98萬元的新車為例，通過“以租代購”的模式購置該車約需19萬元，首付需要1.5萬元左右，購車者可分4年47期進(jìn)行貸款，月供3999元，貸款結(jié)清后免費(fèi)過戶。

當(dāng)被問及還款過程中遇到困難不能及時(shí)還款如何解決時(shí)，該銷售表示可以申請暫緩還款，但是具體操作需要與公司售后聯(lián)系。

實(shí)際上，“以租代購”并非只受到征信存在問題的消費(fèi)者青睞，很多為了從事網(wǎng)約車或其他營運(yùn)車輛行業(yè)的人，也會選擇“以租代購”模式購車。

來自河南鄭州的陳先生向記者講述了自己2023年的一段輾轉(zhuǎn)求職經(jīng)歷：當(dāng)時(shí)，處于求職過渡期的陳先生通過某網(wǎng)絡(luò)求職平臺面試過多家4.2米藍(lán)牌貨車司機(jī)崗位。幾輪面試之后，陳先生發(fā)現(xiàn)，不少公司出具的合同并非工作合同而是購車合同，購車價(jià)格遠(yuǎn)高于市場價(jià)格，其中部分公司與購車者簽訂的就是“以租代購”合同，貨車會落到公司名下。同時(shí)，公司承諾購車后會提供業(yè)務(wù)保證其收入。

隨后，記者進(jìn)入該網(wǎng)絡(luò)求職平臺看到，在部分網(wǎng)約車招聘信息詳情頁中，確實(shí)標(biāo)注了提供零首付購車的服務(wù)，所有車型均可先租后買，但是并未出現(xiàn)“以租代購”“汽車融資租賃”等字樣。

“一開始，物流公司表示他們有固定運(yùn)輸線路，按照線路跑，一個(gè)月收入可達(dá)1萬元至2萬元。緊接著，他們便引導(dǎo)你買車，簽訂購車合同時(shí)，上面會寫明首付款和每月分期還款的金額，價(jià)格也比市場上高不少，可以落到個(gè)人名下或公司名下?！标愊壬f。

后來，陳先生從車友處了解到，這些公司良莠不齊，普遍存在設(shè)置線路、任務(wù)量不合理，甚至無貨源的問題?！奥犝f不少司機(jī)購車后并沒有穩(wěn)定收益，最終難以償還貸款，所以我沒有同意簽訂購車合同?！标愊壬f。

汽車行業(yè)從業(yè)者李先生也表示，此類招聘公司通常會給車主配置超重的貨量，讓司機(jī)運(yùn)輸成本提高，并且對車的壽命也有影響。長此以往，司機(jī)如不愿按照公司安排的任務(wù)工作，公司便稱是車主個(gè)人原因，而不是公司不安排工作。

沒有明確約定

強(qiáng)賣高價(jià)車險(xiǎn)

廣西南寧的肖先生曾是一名網(wǎng)約車司機(jī)，因個(gè)人原因逾期未還款，車被公司收回，現(xiàn)在正在法院上訴，希望追回首付款和超額保險(xiǎn)金額。

據(jù)肖先生回憶，2023年7月，他通過“以租代購”在廣州某汽車租賃公司租賃了一輛汽車，開始跑網(wǎng)約車。雙方約定首付8000元，月供4750元，供36個(gè)月，共計(jì)17.9萬元。當(dāng)時(shí)該汽車的市場價(jià)為13.68萬元。

從2023年7月起，肖先生正常支付月供至2023年6月，已實(shí)際支付給該汽車租賃公司融資租賃款項(xiàng)11.4萬元，加上首付款8000元，共計(jì)12.2萬元。

肖先生簽訂的融資租賃合同中標(biāo)明，首付款不計(jì)入租金，并不屬于租金的性質(zhì)，但也并未對該筆首付款的性質(zhì)作出具體說明。

關(guān)于超額保險(xiǎn)金額的問題，肖先生向記者展示了他與銷售之間的聊天記錄以及融資租賃合同。根據(jù)雙方融資租賃合同的約定，在合同的第六項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)與事故的約定第一款寫道，“租賃期間保費(fèi)由乙方承擔(dān)，乙方有權(quán)自主選擇保險(xiǎn)公司進(jìn)行投?！?。

肖先生告訴記者，第一年的保費(fèi)雙方協(xié)商由汽車租賃公司代為購買，但是第二年該公司仍強(qiáng)制肖先生購買保險(xiǎn)。根據(jù)2023年的車保全國平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和2023年的全國車輛商業(yè)險(xiǎn)平均價(jià)格，該公司的保險(xiǎn)價(jià)格高于市場價(jià)30%。

“逾期是我不對，但公司強(qiáng)制購買保險(xiǎn)屬于違約在先。公司提供的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)共計(jì)8617.91元，市場價(jià)是4650元。后來我覺得這是公司的一種套路，其實(shí)就是打著‘以租代購’的幌子高價(jià)租車，還強(qiáng)制購買保險(xiǎn)?！毙は壬鷳嵢徽f道。

對此，上海恒衍達(dá)律師事務(wù)所律師王艷輝認(rèn)為，融資租賃合同是雙方意思自治的合同，汽車價(jià)格是構(gòu)成合同重要的因素，因此在簽署合同前雙方應(yīng)當(dāng)對價(jià)格達(dá)成一致意見，如果買方認(rèn)可的話，那么高于市場價(jià)也并不違法。但是如果強(qiáng)制車主購置高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)，則涉嫌構(gòu)成強(qiáng)賣保險(xiǎn)行為。

王艷輝說，保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。汽車租賃公司為承租人提供的保險(xiǎn)中，除第三者責(zé)任險(xiǎn)為法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)外，其余險(xiǎn)種均為商業(yè)保險(xiǎn)，不屬于強(qiáng)制險(xiǎn)范圍。也就是說，汽車租賃公司不能強(qiáng)制要求汽車承租人購買。

若在履行合同過程中未能及時(shí)償還貸款而導(dǎo)致車輛收回，購車者是否有權(quán)利追回首付金額？

張俊巖表示，要具體問題具體分析，關(guān)鍵是看合同約定。在融資租賃交易實(shí)踐中，出租人為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保證收回部分成本和收益，常采取讓承租人先行支付總租金10%至30%的首付款，剩余部分款項(xiàng)向出租人融資的模式，這屬于常見的商業(yè)交易模式。融資租賃合同的租金，通常是根據(jù)出租人的全部成本以及出租人的合理利潤來確定的，若租賃首付款是租金的一部分，則在車輛被收回后不應(yīng)返還。

按照民法典第七百五十八條，當(dāng)事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但是無力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物，收回的租賃物的價(jià)值超過承租人欠付的租金以及其他費(fèi)用的，承租人可以請求相應(yīng)返還。

“如果雙方在合同中明確約定，采用‘租賃首付款+每月支付租金’的融資租賃交易模式，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù)，法院也應(yīng)以合同約定為主要審查依據(jù)。”張俊巖說。

張俊巖說，這種強(qiáng)制車主購置固定渠道高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)的做法值得商榷。一方面，租賃公司未在訂立合同時(shí)明確說明車險(xiǎn)情況，有違誠實(shí)信用原則；另一方面，通過合同約定限制車主購買商業(yè)保險(xiǎn)的渠道，也是對車主自主選擇車險(xiǎn)權(quán)利的侵犯，這種通過合同約定排除對方主要權(quán)利的條款約定，法律并不支持。

款項(xiàng)結(jié)清以后

汽車無法過戶

記者在某第三方投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶兩類。

來自廣東東莞的王先生就遭遇了款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶的情況。2023年3月，王先生通過網(wǎng)絡(luò)求職平臺應(yīng)聘網(wǎng)約車司機(jī)時(shí)，通過“以租代購”模式購入了一輛汽車，合同中標(biāo)價(jià)為14萬多元，已于今年4月還清貸款，但截至7月8日仍未能過戶。

王先生說，當(dāng)初是在招聘方勸說下，他才與東莞市某汽車租賃公司簽訂了“以租代購”合同。首付過后，王先生才發(fā)現(xiàn)車子還牽扯第三方公司，但由于租賃公司稱放棄購車要扣1.6萬元，所以王先生沒有當(dāng)即反悔。

今年4月，王先生結(jié)清款項(xiàng)后，該公司以車輛涉及第三方公司為由遲遲不給王先生辦理過戶，王先生多次與公司聯(lián)系仍未解決問題。

王先生說，他周圍這樣的案例有很多，和他同批購車的網(wǎng)約車司機(jī)都面臨著貸款還清卻不能過戶的問題。“很多車主都放棄過戶了，他們打算繼續(xù)跑網(wǎng)約車業(yè)務(wù)賺錢，直至把車跑報(bào)廢，車子廢了就沒必要過戶了，也有未結(jié)清款項(xiàng)的司機(jī)聽到?jīng)]法過戶的消息，就和公司協(xié)商多跑一個(gè)月業(yè)務(wù)將車退還給公司?！?/p>

讓這些司機(jī)苦惱的是，車不能過戶便意味著要繼續(xù)承擔(dān)高額的商業(yè)險(xiǎn)，并且存在駕駛者局限等問題?！拔椰F(xiàn)在不干網(wǎng)約車司機(jī)，但因?yàn)檫@輛車未過戶還是商用車，不僅要繼續(xù)買高額商業(yè)保險(xiǎn)，我家人也沒法開?！蓖跸壬f。

今年4月以來，王先生多次聯(lián)系租賃公司進(jìn)行協(xié)商，也嘗試了解了各種不同的維權(quán)方式，但至今仍未解決問題。其間，他曾想起訴，但訴訟成本也不低，而現(xiàn)在這輛車賣掉也不值幾個(gè)錢，所以放棄了。

對此，張俊巖認(rèn)為，若承租人履行了全部合同義務(wù)而出租人不按合同約定將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，并拒絕履行車輛過戶，則構(gòu)成違約，承租人可請求對方承擔(dān)違約責(zé)任。除民法典中對融資租賃合同有約定外，2023年《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等也確定了各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，都可以作為車主維護(hù)合法權(quán)益的依據(jù)。

“車款結(jié)清后，如果租賃公司未能和車主辦理過戶手續(xù)，租賃公司涉嫌違約?！蓖跗G輝說，車主可憑合同以及付款憑證到法院起訴，要求租賃公司履行過戶義務(wù)，并按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

王艷輝提醒，購車者選擇汽車融資租賃模式時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意合同格式條款中是否有明顯增加買方義務(wù)而減輕賣方責(zé)任的霸王條款，約定租期屆滿時(shí)轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)的條件以及違約后的相關(guān)違約責(zé)任，以免今后產(chǎn)生糾紛。

來源：中國新聞網(wǎng)

【第12篇】汽車融資租賃有風(fēng)險(xiǎn)嗎

近年來，我國汽車消費(fèi)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，融資租賃在提供汽車金融服務(wù)供給、促進(jìn)汽車流通和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，隨之而來汽車融資租賃合同糾紛日益增多。2023年至2023年，天津自貿(mào)區(qū)法院審結(jié)汽車融資租賃案件12936件。法院在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)部分承租人由于法律觀念匱乏、風(fēng)險(xiǎn)意識和權(quán)利保護(hù)意識欠缺，容易導(dǎo)致自身利益受損。

通過細(xì)致梳理審判實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，近日，天津自貿(mào)區(qū)法院制定《汽車融資租賃承租人風(fēng)險(xiǎn)提示書》，旨在引導(dǎo)承租人群體提高法律風(fēng)險(xiǎn)意識，依法維護(hù)汽車金融消費(fèi)者合法權(quán)益，持續(xù)打造一流融資租賃司法保障高地，助推產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展?！短崾緯分饕獌?nèi)容包括：

認(rèn)真閱讀合同條款，識別法律關(guān)系性質(zhì)。承租人在簽約時(shí)要仔細(xì)查閱合同條款，通過合同名稱、簽約主體身份、特別提示等條款辨別合同性質(zhì)及業(yè)務(wù)模式。留意合同文本中是否存在“融資租賃”“承租人”“租賃物”“租金”“留購價(jià)”等融資租賃業(yè)務(wù)范圍的字樣，通過重要字樣辨別易與融資租賃業(yè)務(wù)相混淆的分期貸款、車輛抵押貸款等業(yè)務(wù)類型。要特別關(guān)注涉及自身重要權(quán)益的如融資金額、租金數(shù)額、相關(guān)費(fèi)用、租賃物價(jià)值確定方式等合同條款。

妥善保管身份信息，審慎進(jìn)行電子簽約。電子簽名與傳統(tǒng)簽字在外觀形態(tài)呈現(xiàn)較大不同，部分承租人抗辯電子簽名并非本人簽署，并以此否認(rèn)電子簽名的法律效力。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。承租人要妥善保管身份信息、確保電子簽約賬戶為本人操作注冊，在合同簽署過程中要注意閱讀合同文本，簽約之后盡快下載合同文本并妥善保存。

提高法律風(fēng)險(xiǎn)意識，切勿隨意代人簽約。部分承租人法律風(fēng)險(xiǎn)意識欠缺，為賺取利益或幫助信用資質(zhì)較差的親友獲取融資款購入車輛，在明知自己并非車輛實(shí)際使用人的情況下，以自己名義與租賃企業(yè)簽訂融資租賃合同。該行為擾亂了融資租賃交易秩序，一旦實(shí)際使用人無法按期付租成訟，自身權(quán)利無法得到保障。

具有特殊購買目的，關(guān)注資質(zhì)辦理?xiàng)l件。近年來網(wǎng)約車較為流行，不少承租人存在購買車輛用于運(yùn)營網(wǎng)約車的需求，部分融資租賃公司和網(wǎng)約車主要平臺開展合作提供資金支持。承租人存在特殊購買目的，要關(guān)注合同中有關(guān)網(wǎng)約車車輛準(zhǔn)入要求、運(yùn)營資質(zhì)辦理等核心合同條款，避免日后產(chǎn)生糾紛。

出現(xiàn)車輛瑕疵風(fēng)險(xiǎn)，依法找準(zhǔn)維權(quán)對象。在一般汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，租賃公司是根據(jù)承租人自主選擇購買車輛，往往由出賣方直接向承租人交付車輛并由承租人驗(yàn)收確認(rèn)。若租賃公司未干預(yù)承租人對租賃物選擇，車輛質(zhì)量瑕疵與其無關(guān)，承租人不得以此拒絕支付租金，承租人可依法向出賣人進(jìn)行索賠。若車輛選擇系依賴出租人技能確定或存在出租人干預(yù)選擇的情形，承租人應(yīng)注意保留相關(guān)證據(jù)，維護(hù)自身權(quán)益。

未經(jīng)出租人同意，不可隨意更換、處分租賃物。租賃物經(jīng)各方在融資租賃合同確認(rèn)之后，未經(jīng)出租人同意，承租人不得與出賣人自行更換租賃物，如需更換的，需經(jīng)出租人同意并重新簽訂融資租賃合同，以保障自身合法權(quán)益。此外，租賃物所有權(quán)在租賃期限歸屬于出租人，承租人不得將租賃物轉(zhuǎn)讓、抵押或者以其他方式處分，否則將構(gòu)成嚴(yán)重違約，可能引發(fā)出租人解除融資租賃合同的不利后果。

審慎進(jìn)行付款操作，注意備注付款信息。承租人在支付租金時(shí)，要核實(shí)收款賬戶是否為合同約定賬戶。避免在未核實(shí)對方是否存在收款代理手續(xù)的情況下，通過現(xiàn)金或微信等方式隨意支付給業(yè)務(wù)員或其他主體。對于租金支付記錄與憑據(jù)，要妥善保管。與同一出租人存在多臺車輛融資租賃關(guān)系的，在支付租金時(shí)應(yīng)備注對應(yīng)車輛及租金期次信息，避免款項(xiàng)支付混亂產(chǎn)生爭議。

如遇車輛毀損滅失，不可單方拒付租金。承租人占有租賃物期間，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān)，出租人有權(quán)要求承租人繼續(xù)支付租金。因承租人原因（常見于發(fā)生交通事故）導(dǎo)致租賃物毀損滅失的，承租人承擔(dān)繼續(xù)履行合同的責(zé)任。非因承租人原因遭受意外導(dǎo)致租賃物毀損滅失的，在當(dāng)事人未選擇解除合同的前提下，承租人仍然負(fù)有繼續(xù)給付租金的義務(wù)。即便合同解除，承租人仍負(fù)有補(bǔ)償出租人損失的義務(wù)。故承租人不可因車輛毀損滅失隨意中斷租金支付，否則將承擔(dān)違約責(zé)任。

增強(qiáng)證據(jù)留存意識，依法維護(hù)合法權(quán)益。對于簽約以及合同履行過程中的重要證據(jù)要注意留存并妥善保管。承租人在依約履行完畢合同義務(wù)、支付留購價(jià)款（如有）后，出租人負(fù)有配合注銷其抵押權(quán)登記并配合辦理過戶的合同義務(wù)。承租人支付完畢租金之后，若出租人拒不配合辦理的，承租人可及時(shí)據(jù)證維護(hù)自己的合法權(quán)益。

注重約定送達(dá)條款，預(yù)留準(zhǔn)確送達(dá)地址。實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，部分承租人并不關(guān)注或知曉“約定送達(dá)地址”的法律效力，其在合同中確認(rèn)的聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、電子送達(dá)信息并不準(zhǔn)確，或在履行過程中發(fā)生變更后未及時(shí)告知出租人，致使合同材料或法律文書未能被接收卻依然產(chǎn)生有效送達(dá)的法律后果。承租人要關(guān)注約定送達(dá)條款并預(yù)留準(zhǔn)確的送達(dá)地址信息，發(fā)生變更后要及時(shí)告知出租人。承租人在接收相關(guān)文書后，要積極查看內(nèi)容、妥善處理，避免因消極對待產(chǎn)生不利后果。

【第13篇】直接融資租賃的汽車

時(shí)代在發(fā)展，科技在進(jìn)步，生活在提高，男人之間的話題也漸漸的多了，在小編的朋友圈里就有一群這樣的朋友，他們經(jīng)常會聊一些關(guān)于汽車的話題例如：選車、購車、到換車等等。

今天就來聊一聊關(guān)于購車的一個(gè)小話題，近幾年生活質(zhì)量越來越好，很多數(shù)家庭都會選擇購買車量作為自家的代步工具，但又苦于囊中羞澀，于是隨著汽車融資租賃的怦然興起，這種模式也漸漸的進(jìn)入到大家的視野中。這種模式可以說是降低了購車的門檻，一成首付就能把車開走，對于想用車但經(jīng)濟(jì)實(shí)力未能達(dá)到的人來說，汽車融資租賃卻可以吸引不少人的目光。

但網(wǎng)上對于汽車融資租賃這一話題還是有不少的爭論，這種模式到底是租車還是買車？在網(wǎng)絡(luò)上還是有很多汽車融資租賃服務(wù)平臺。那么到底選擇哪個(gè)平臺才會讓消費(fèi)者放心，作為消費(fèi)者這種消費(fèi)會不會存在欺詐行為？

為此，作為愛車一族的小編也做了很多數(shù)據(jù)調(diào)查并對其分析，如果感覺我說的有道理記得關(guān)注我呦。

01

廣告宣傳對比

對于汽車融資租賃，有的朋友還是比較困惑，因?yàn)椴恢肋@種模式底是租車還是買車？其實(shí)汽車融資租賃既不能算是租也不能完全和買車劃等號。汽車融資租賃大多采用一種“1+n”的模式，第一年消費(fèi)者擁有“租車期”換句話說你只有使用權(quán)，并未有產(chǎn)權(quán)。而一年后消費(fèi)者可以用“多種方式”來完成產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。那么，汽車融資租賃平臺在宣傳時(shí)，就應(yīng)當(dāng)把這種購車模式給消費(fèi)者講清晰，究竟是租車？還是買車呢？

接下來我們從百度宣傳頁面上看，彈個(gè)車與花生好車的表述更為清晰。均有先租后買、以租代購之類的表述，讓消費(fèi)者更加明確汽車融資租賃的交易模式。毛豆新車的百度宣傳頁面上，使用的是首付、月供，買新車等表述，未展示任何租賃字樣，未清晰介紹其融資租賃的產(chǎn)品實(shí)質(zhì)，容易使消費(fèi)者混淆交易實(shí)質(zhì)。

從手機(jī)app的開啟頁面上看，彈個(gè)車對于汽車融資租賃的表述清楚直接，“先租后買，1成首付彈個(gè)車”，一句話將這種模式的特點(diǎn)闡述清楚?；ㄉ密噭t用了“買新車”的說法，這容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生誤解。而毛豆新車在app的開啟頁面上，并沒有對汽車融資租賃做特別的闡述。

02

產(chǎn)品頁面對比

彈個(gè)車、毛豆新車和花生好車均采用低首付，先租后買、以租代購的汽車融資租賃模式，那么到底這三家平臺以及手機(jī)app產(chǎn)品頁面上哪家更為準(zhǔn)確，不會讓消費(fèi)者誤會。

在彈個(gè)車的產(chǎn)品頁面里，有對汽車融資租賃的詳細(xì)介紹，用詞表述也均為“首付租金”、“月付租金”、“首年月租”等等，對汽車融資租賃的一些概念表述準(zhǔn)確，讓消費(fèi)者清楚了解這種模式，尤其還有對不同方案的介紹，讓消費(fèi)者知道在不同方案下自己所需付的費(fèi)用。

花生好車以及毛豆新車的產(chǎn)品頁面中采用的是“首付”字樣，并無租賃任何描述，分期購車方案描述為首付、月供，并有“免費(fèi)測試貸款資格”字樣。但事實(shí)上，汽車融資租賃與貸款購車截然不同，這些用詞會誤導(dǎo)消費(fèi)者以為是貸款買車。

03

關(guān)于融資租賃概念的介紹

現(xiàn)在很多人購車會選擇全款或是銀行分期貸款，但是如果個(gè)人征信受限，買車就成了就變成了夢想，而汽車融資租賃也正是開辟出的第三條路。那么關(guān)于這個(gè)新興購車模式，3家平臺是否有清晰的概念解讀呢？

我們可以再一次嘗試打開這三款app，在彈個(gè)車的產(chǎn)品頁面上，找到了平臺對汽車融資租賃的詳細(xì)介紹，里面不僅有汽車融資租賃與經(jīng)營性租賃、傳統(tǒng)分期的對比，讓消費(fèi)者對汽車融資租賃有更清晰的認(rèn)知，還能通過這些對比，來確定自己是否適合使用這一模式購車。然而毛豆新車及花生好車上，并沒有發(fā)現(xiàn)對汽車融資租賃的相關(guān)解釋，極易引起消費(fèi)者對平臺的誤解。

經(jīng)過對3家熱門購車平臺的對比，你們發(fā)現(xiàn)，彈個(gè)車對“先租后買”的汽車融資租賃模式，無論是在對外宣傳還是產(chǎn)品頁面上，都做了清晰、具體的解釋，而毛豆新車和花生好車要么模糊，要么沒有，這些都是讓消費(fèi)者產(chǎn)生誤解的主要原因，比如說，汽車融資租賃模式到底是買車還是租車？這些爭議很多都是因?yàn)槠脚_方宣傳不清所造成的。

事實(shí)上在歐美國家汽車融資租賃已經(jīng)普及了，但在國內(nèi)，對于汽車融資租賃這種模式還不是很成熟，如果一開始只強(qiáng)調(diào)“首付低”，并未說明所有權(quán)實(shí)際不在客戶手中，缺少金融知識的消費(fèi)者會誤以為租賃期內(nèi)自己便擁有車輛產(chǎn)權(quán)，核心問題并沒有厘清，之后便會糾紛不斷。

各位看官是否和我一樣？在我看來，在說法最正規(guī)，闡述最清楚的汽車融資租賃平臺購車，才更讓人放心呢？汽車融資租賃模式對于市場而言是一種新的補(bǔ)充，而一個(gè)平臺的規(guī)范和服務(wù)體驗(yàn)是消費(fèi)者最終信任一個(gè)平臺的原因，彈個(gè)車在汽車融資租賃產(chǎn)品的普及上，確實(shí)起到了行業(yè)示范效應(yīng)。

【第14篇】融資租賃公司汽車租賃

來源：微信公眾號“瓜姐講堂”

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汽車并不像買房（購買房產(chǎn)一般是一項(xiàng)增值投資），其折舊很快，一般4年后的折舊是50%。假設(shè)汽車價(jià)款為100萬元，如果購買者付完首期車款后，將其余款項(xiàng)用于其他高于存款利率的投資，其回報(bào)率遠(yuǎn)高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費(fèi)。因此即使富裕如美國80%-85%新車也是通過分期付款購買。

汽車融資租賃的定義：

汽車融資租賃，是將汽車所有權(quán)和使用權(quán)分離的一種新型購車方式，汽車融資租賃公司購買客戶指定的車輛，將車輛租給客戶使用，客戶按合同約定支付一定保證金后，按月支付租金，租賃合同到期后，由客戶決定是否取得汽車所有權(quán)。

緩解需求和購買力之間的矛盾

汽車消費(fèi)信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費(fèi)者實(shí)際購買力之間的矛盾。

形式上的差別：

a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實(shí)物，消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。

b.租期內(nèi)物的所有權(quán)：融資租賃是所有權(quán)屬于出租人；消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)商品所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移給購買方。

c.交易的結(jié)構(gòu)：融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。

d.對象不同：融資租賃轉(zhuǎn)移資產(chǎn)使用權(quán)，且不受出租人所持租賃資產(chǎn)限制；消費(fèi)信貸則限于賣方所持有的資產(chǎn)。

e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購車款的70%-80%。

融資租賃交易結(jié)構(gòu)分析與基本模式

客戶選擇融資租賃方式有許多原因，根據(jù)了解，其占比為51%的主要原因是為了解決因購置車輛出現(xiàn)資金短缺的矛盾。同時(shí)相對于早期的分期消費(fèi)來說，融資租賃模式下，由于消費(fèi)者率先獲得的是車輛使用權(quán)，因此超低首付和豐富的購車選擇，讓“先用車、后得車”的汽車消費(fèi)方式得以運(yùn)行，也讓汽車融資租賃逐漸成為市場消費(fèi)主體。

三種購車模式的優(yōu)劣勢對比分析：

按照成熟汽車市場的經(jīng)驗(yàn)，融資租賃今后應(yīng)該是和汽車金融公司、商業(yè)銀行三駕汽車金融馬車并存的狀態(tài)。而目前我國汽車融資租賃購車所占比例才3%不到，未來一定有非常大的市場空間。

汽車租賃的兩種基本模式

直接租賃：作為國際上常用的融資租賃業(yè)務(wù)模式之一，“直租”模式將會越來越受到青睞；并在國內(nèi)被廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤活存量和提高交易效率等需求，近幾取得了快速的發(fā)展。

售后回租：但是，直租作為融資租賃的基本模式，相比于售后回租，租賃公司自己向供應(yīng)商采購產(chǎn)品再租給終端用戶，這種模式的利潤率更高，而且公司還可以賺取差價(jià)，以及殘值處理等其他方面的收益。

近年來汽車融資租賃發(fā)展與融資租賃企業(yè)接入央行征信系統(tǒng)密不可分，因?yàn)橥晟频恼餍畔到y(tǒng)是發(fā)展汽車金融服務(wù)的關(guān)鍵，接入央行征信系統(tǒng)后不僅可以看到涉及交易的項(xiàng)目情況、是否發(fā)生違約等記錄，同時(shí)還可以隨時(shí)查詢租賃物權(quán)屬情況等相關(guān)信息。

一方面，租賃物權(quán)屬信息記錄在冊，可以杜絕承租人未經(jīng)融資租賃企業(yè)允許就將租賃物另行抵押；另一方面，在售后回租模式中，也可以杜絕承租人將同一租賃物出售給多家不同的融資租賃公司，即“一物多融”的現(xiàn)象。由此，被允許接入央行征信系統(tǒng)，可以幫助融資租賃企業(yè)評估交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)，將增加融資租賃企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而保護(hù)資產(chǎn)安全。

汽車融資租賃的交易結(jié)構(gòu)：

在汽車融資租賃領(lǐng)域一般的交易模式是：需要添置汽車的企業(yè)或個(gè)人（承租人）提出申請，由租賃公司（出租人）代其購進(jìn)或租入所需汽車，然后再出租給企業(yè)（承租人）使用。企業(yè)（承租人）則按融資租賃合同定期支付租金至租賃期末，并依據(jù)合同約定的方式（通常為支付象征性的名義貨款）而最終完成設(shè)備所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓（也可續(xù)租或退租）。

汽車融資租賃的客戶：

1、 無法通過銀行和汽車金融公司貸款條件的人。

2、 不想占用銀行信貸額度的人。

3、 嫌其他購車方式手續(xù)麻煩的人。

4、 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件一般但想購車，又不想有太大經(jīng)濟(jì)壓力的人。

5、 不愿意一次性支出太多的人。

6、 公司有交通補(bǔ)貼租車的人，車輛租滿后可以過戶到自己名下。

7、 不想將車輛納入固定資產(chǎn)的企業(yè)，只取得車輛使用權(quán)，合理避稅。

總結(jié)，如今購車需求呈年輕化態(tài)勢，大眾對分期購車認(rèn)可度越來越高；對于 “無車一族”來說，用車需求和資金短缺的問題客觀存在，而通過汽車融資租賃，實(shí)現(xiàn)租賃替代購買的靈活方式，正迎合了市場需求。

汽車融資租賃的產(chǎn)業(yè)意義

作為汽車產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，二手車市場的發(fā)展將帶動整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)后市場業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車市場的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)也顯示，相較新車市場，二手車交易市場的體量更大。

在限遷、稅收和臨時(shí)產(chǎn)權(quán)等長期困擾二手車市場發(fā)展的問題被逐漸解決后，我國的二手車行業(yè)正迎來全新的發(fā)展機(jī)遇。然而，目前國內(nèi)二手車市場最大的痛點(diǎn)是缺少車源。僅靠私人出售，二手車市場的車源嚴(yán)重不飽和。在國外，主要的二手車源來自金融機(jī)構(gòu)，如美國，2023年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車交易市場。

汽車融資租賃恰恰可以解決中國二手車市場的痛點(diǎn)：利用金融工具，讓車輛快速進(jìn)入二手車市場，批量制造優(yōu)質(zhì)二手車車源。

【第15篇】汽車融資租賃代理商

汽車融資租賃作為汽車金融的重要組成部分，近年來已成融資租賃和汽車行業(yè)的新風(fēng)口。2009~2023年，我國汽車融資租賃市場規(guī)模從1000輛增至20.8萬輛，實(shí)現(xiàn)了191%的復(fù)合增長率，預(yù)計(jì)2015~2023年汽車融資租賃年均復(fù)合增長率仍將保持在50%以上，至2023年有望實(shí)現(xiàn)6%的滲透率，汽車融資租賃市場發(fā)展空間巨大，未來發(fā)展?jié)摿o限。

對于汽車融資租賃公司而言，資金籌措能力、車輛管理能力、渠道開拓能力、獲客能力、風(fēng)險(xiǎn)把控能力在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中至關(guān)重要，缺一不可。而如何獲取客戶流量、提高客戶轉(zhuǎn)化率是平臺必備的營銷能力，也是生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。目前行業(yè)內(nèi)的單個(gè)獲客成本非常高，線上到線下的轉(zhuǎn)化率只有萬分之幾。激烈競爭之下，汽車融資租賃公司該如何實(shí)現(xiàn)低成本高效獲客？

sp渠道和自建渠道是市場常見的兩種獲客方式，sp具有較強(qiáng)的地面推廣能力和本土化優(yōu)勢，但對汽車融資租賃公司的業(yè)務(wù)粘性較差，合作忠誠度不高。而自建渠道優(yōu)勢在于直接與終端客戶接觸，有很強(qiáng)的渠道掌控能力，劣勢是投入的資金與人力成本較大，渠道建設(shè)期較長。除此之外，汽車融資租賃業(yè)務(wù)的獲客方式還有廣告投放、地推、分銷等，搭建“分銷”獲客體系相對來說成本更低且更高效精準(zhǔn)，平臺可通過設(shè)置分潤規(guī)則、推客晉級規(guī)則以及結(jié)算傭金/積分等，進(jìn)行無限層級分銷，每個(gè)分銷成員不僅可以發(fā)動手頭已有的用戶去傳播，還可以通過“上線拉下線”的方式快速起量。這種“分銷式”推廣直擊汽車金融行業(yè)獲客難、成本高痛點(diǎn)，持續(xù)不斷下載、注冊、轉(zhuǎn)化，從而帶來大量高質(zhì)量用戶群體。

作為“汽車金融科技高端方案和大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控服務(wù)商”，仁潤股份在提供汽車融資租賃管理系統(tǒng)服務(wù)和仁潤云大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)的同時(shí)，也推出“分銷管理系統(tǒng)”――一款集推客管理、交易數(shù)據(jù)管理、分潤統(tǒng)計(jì)查詢、商戶管理、進(jìn)件管理等為一體的代理商分銷管理系統(tǒng)，根據(jù)汽車融資租賃企業(yè)實(shí)際場景設(shè)置多種分潤規(guī)則，通暢管理多級資金，助力企業(yè)打造多層級營銷模式，獲客難題迎刃而解。

汽車融資租賃公司在構(gòu)建獲客渠道時(shí)應(yīng)遵循“與原有渠道之間形成補(bǔ)充而非沖突”的原則。仁潤分銷管理系統(tǒng)具有全方位引流、層級管理體系、自定義規(guī)則、業(yè)績統(tǒng)計(jì)分析、系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化、內(nèi)置引薦獎等亮點(diǎn)與特色，與sp渠道、自建渠道、廣告投放、地推等獲客渠道互相補(bǔ)充，相互配合，助力平臺輕松實(shí)現(xiàn)低成本高效獲客，在激烈市場競爭中立于不敗之地！

【第16篇】新能源汽車的融資租賃

一、新能源汽車行業(yè)分析

中國新能源汽車政策體系初步成型，隨著推廣城市的政策落地，中央地方補(bǔ)貼政策、免購置稅政策、地方限購政策、充電服務(wù)價(jià)格和充電設(shè)施獎勵辦法的出臺，截止2023年底，已有30個(gè)城市出臺了新能源汽車推廣應(yīng)用配套政策措施，市場也呈現(xiàn)井噴式發(fā)展。

1、新能源汽車行業(yè)的現(xiàn)狀

2023年我國新能源汽車銷量達(dá)到7.48萬輛，同比增長320%，其中純電動汽車銷量4.51萬輛，混合動力汽車2.97萬輛。2023年1-10月新能源乘用車?yán)塾?jì)銷量達(dá)11.06萬輛，純電動乘用車和插電式乘用車?yán)塾?jì)銷量分別達(dá)6.84萬輛和4.67萬輛。

日前披露的《中國制造2025》重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)路線顯示，到2025年，中國新能源汽車年銷量將達(dá)到汽車市場需求總量的20%，自主新能源汽車市場份額達(dá)到80%以上，我國新能源汽車行業(yè)則呈快速發(fā)展態(tài)勢。

我國新能源汽車生產(chǎn)主要分為乘用車和客車兩大類。2023年—2023年底由政府主導(dǎo)的節(jié)能與新能源汽車推廣當(dāng)中，主要的推廣領(lǐng)域都是公共領(lǐng)域，因此主要的車型也是客車。從2023年開始，新能源乘用車已經(jīng)成為主流車型。

2023年1-10月，新能源汽車?yán)塾?jì)生產(chǎn)20.69萬輛，同比增長3倍。其中，純電動乘用車生產(chǎn)8.71萬輛，同比增長3倍，插電式混合動力乘用車生產(chǎn) 4.55萬輛，同比增長3倍；純電動商用車生產(chǎn)5.93萬輛，同比增長9倍，插電式混合動力商用車生產(chǎn)1.50萬輛，同比增長88%。

2、新能源汽車行業(yè)的發(fā)展瓶頸

從2023年開始，新能源汽車產(chǎn)業(yè)支持政策密集出臺，行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期，然而，新能源汽車推廣理想與現(xiàn)實(shí)之間，橫亙著許多現(xiàn)實(shí)難題。在當(dāng)前新能源汽車推廣重點(diǎn)目標(biāo)市場之一——公交車領(lǐng)域，市場推廣阻礙表現(xiàn)得十分鮮明而迫切。

（1）使用成本方面

新能源公交車推廣應(yīng)用初期，公交企業(yè)在使用成本上承受著兩方面的巨大壓力。一是車輛購置價(jià)格高。動力、電池等關(guān)鍵零部件尚未形成產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；?，使得整車價(jià)格高企，混合動力大巴與純電動大巴的出廠價(jià)格分別是傳統(tǒng)燃油車的2.5倍和4倍。二是使用成本高。相較于傳統(tǒng)燃油公交車，新能源公交車輛維保成本并不確定。

（2）技術(shù)保障和運(yùn)營效率方面

新能源車輛技術(shù)保障和運(yùn)營效率也成為公交企業(yè)的一大顧慮。與傳統(tǒng)燃油車相比，新能源車輛故障率較高，續(xù)航里程普遍不長，充電時(shí)間較長，這些因素都制約著其運(yùn)營效率。

（3）配套設(shè)施方面

有別于傳統(tǒng)動力公交車，新能源車輛續(xù)航能力有限，充電或補(bǔ)電受制于配套設(shè)施的建設(shè)和線網(wǎng)布局。據(jù)了解，目前一臺普通的交流充電樁成本在1萬—3萬元之間，而快速充電樁成本則在10萬—20萬元之間。合理的車樁比應(yīng)該是在推廣初期1：2.5(住宅1、工作場所1、公共場所0.5)，以后逐步降至1：1.5。而截至2023年底，我國新能源汽車保有量超過12萬輛，但充電樁數(shù)量只有約3萬個(gè)，兩者之間差比約為4∶1，它們之間的配比嚴(yán)重失衡。產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施不配套、產(chǎn)業(yè)鏈各方各自為政，產(chǎn)品成本高和標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的金融支撐不足、融資難，是阻礙新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展和商業(yè)化應(yīng)用的最大難題。

二、新能源汽車行業(yè)融資租賃模式的探索

2023年7月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快新能源汽車推廣應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，要求積極引導(dǎo)企業(yè)創(chuàng)新商業(yè)模式，在公共服務(wù)領(lǐng)域探索公交車、出租車、公務(wù)用車的新能源汽車融資租賃運(yùn)營模式，加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

融資租賃模式可有效緩解充電設(shè)施建設(shè)與車輛一次性購置的資金壓力，解決動力電池維護(hù)保養(yǎng)以及與整車壽命匹配的難題，通過深圳的實(shí)際運(yùn)營為新能源汽車商業(yè)化運(yùn)營探索出一條可行的創(chuàng)新模式。

1、新能源汽車的商業(yè)模式

目前中國新能源汽車示范城市主要有三種商業(yè)模式：

（1）整車銷售模式,消費(fèi)者同時(shí)購置裸車和動力電池，用戶購買時(shí)一次性支付大，產(chǎn)品市場競爭力弱，不利于市場推廣。

（2）租賃模式,包括電池租賃和整車租賃兩種。電池租賃模式，是一種把車輛與電池分開銷售的思路，由新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)裸車銷售，電池租賃企業(yè)提供電池租賃業(yè)務(wù)，聯(lián)合能源供應(yīng)服務(wù)企業(yè)建設(shè)充電樁，提供電池充電及維護(hù)、更換和選型服務(wù)。在這套成熟的體系下，可以非常有效地彌補(bǔ)整車出售模式中客戶需要為其電池壽命負(fù)責(zé)的弊端。

（3）融資租賃模式，包括售后回租、直接租賃及委托租賃方式。

2、新能源汽車的融資租賃模式

融資租賃是一種靈活、高效的消費(fèi)信貸方式。當(dāng)前，越來越多的新能源車企與融資租賃公司合作，甚至自己成立租賃公司，各種不同的融資租賃模式快速興起。早在2008年，深圳巴士集團(tuán)率先采用這一模式，打開了新能源公交的市場化之門。之后，又采取了“車電分離”融資租賃模式，即公交公司只支付購買公交車的費(fèi)用，剩余的電池費(fèi)用由市場化企業(yè)來支付，分離車輛和電池所有權(quán)，進(jìn)而實(shí)施“充電、維護(hù)”結(jié)合的運(yùn)營模式。目前催生了“保值回購+殘值租賃”的創(chuàng)新融資租賃模式。

（1）新能源汽車的融資租賃方式

a、售后回租方式

融資租賃公司與客戶以雙方協(xié)議價(jià)格購買客戶現(xiàn)有車輛，再以長期租賃方式回租給客戶，并提供必要服務(wù)，這樣能擺脫目標(biāo)客戶的管理負(fù)擔(dān)，有效降低固定資產(chǎn)比例，并能有選擇的分解有關(guān)費(fèi)用。售后回租可以設(shè)計(jì)為融資性租賃，也可以設(shè)計(jì)為經(jīng)營性租賃。

b、委托租賃方式

融資租賃公司接受廠商或經(jīng)銷商（委托人）委托，將車輛按融資租賃方式出租給用戶（承租人），融資租賃公司作為受托人，代委托方收取租金，交納有關(guān)稅費(fèi)，融資租賃公司只收取手續(xù)費(fèi)。在委托租賃期間，車輛產(chǎn)權(quán)為委托人所有，租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。此方式可以為廠商或經(jīng)銷商節(jié)約稅費(fèi)。

c、直接租賃方式

融資租賃公司按照客戶指定的車型及技術(shù)配置購進(jìn)新車，并與客戶簽訂融資租賃合同，在客戶租用一定的期限后，將車輛的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給客戶。在簽訂租賃合同的同時(shí)，承租人應(yīng)依次交清大約20%~30%的保證金和3%~5%的手續(xù)費(fèi)，其余款項(xiàng)按租賃期分期支付。租金總額等于或超過車輛的價(jià)格。期滿以后，承租人以名義價(jià)格取得車輛的所有權(quán)，完成全部租賃過程。

新能源汽車的融資租賃模式是由充換電站運(yùn)營商、租賃公司和公交公司（或者出租車公司）三方合作進(jìn)行新能源政策的運(yùn)營。充換電站運(yùn)營商負(fù)責(zé)出資購買電池，融資租賃公司出資購買裸車，整車租賃給公交公司（或者出租車公司）運(yùn)營固定期限，三方參與利益分成，固定期限的運(yùn)營時(shí)間內(nèi)，電池廠商承諾電池質(zhì)保年限，由充電站運(yùn)營商負(fù)責(zé)電池的正常使用和維護(hù)。

該模式存在三類主要的合同關(guān)系。第一類是由出租人和運(yùn)營商簽署的《租賃物買賣合同》,這份合同與一般融資租賃模式有所區(qū)別,由運(yùn)營商替代一般供應(yīng)商,作為供貨主體,因?yàn)檫\(yùn)營商需要承擔(dān)充電站的投資建設(shè)、車輛及動力電池的運(yùn)營維護(hù)責(zé)任,同時(shí)兼負(fù)租金支付“擔(dān)保人”的角色。第二類是由承租人和出租人簽署的《融資租賃合同》,這是融資租賃模式中的“直接租賃'模式。第三類是由運(yùn)營商與車輛供應(yīng)商簽署的《車輛采購合同》(即租賃物),車輛選擇權(quán)歸屬承租人,因此該合同是由運(yùn)營商、車輛供應(yīng)商、承租人三方共同簽署。

d、“保值回購+殘值租賃”模式

保值回購，即消費(fèi)者在購車時(shí)廠家承諾在消費(fèi)者購車后的一定時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格對車輛進(jìn)行回購，鎖定殘值。整車廠進(jìn)行殘值回購，催生市場，融資租賃公司輔以融資租賃工具，這樣就可以鎖定殘值風(fēng)險(xiǎn)。

“保值回購”的模式，加上融資租賃的方式“以租代售”，不僅減少消費(fèi)者對于殘值的顧慮，實(shí)現(xiàn)批量推廣，也能夠產(chǎn)生穩(wěn)定的二手車源，有利于新能源汽車成熟二手車市場的建立和殘值數(shù)據(jù)的形成?？梢灶A(yù)見，保值回購與融資租賃的結(jié)合將成為未來新能源汽車大規(guī)模推廣的有效途徑。

（2）融資租賃模式案例的運(yùn)用---深圳公交企業(yè)

作為首個(gè)國家創(chuàng)新型試點(diǎn)城市和首批 13 個(gè)節(jié)能與新能源汽車示范推廣試點(diǎn)城市之一，深圳一直致力于推動新能源公交的發(fā)展和應(yīng)用。截至目前，已累計(jì)開通新能源公交線路 143 條，投放各類新能源公交車輛 3850 輛。深圳已成為國內(nèi)新能源汽車投放最多、運(yùn)行效果最好、管理最規(guī)范的示范城市。

深圳公交企業(yè)提出了“融資租賃、車電分離、充維外包”的新能源公交車購買、運(yùn)營及維保方案：

a、 車電分離

“車電分離”即是新能源車輛購置過程中，按一定價(jià)值比例進(jìn)行裸車和動力電池的價(jià)值分離，車輛制造商整車賣出，公交企業(yè)就裸車進(jìn)行融資租賃，充維服務(wù)運(yùn)營商就配套電池進(jìn)行購置。

b、 融資租賃

融資租賃由金融租賃機(jī)構(gòu)、深圳公交企業(yè)、車輛制造商、充維服務(wù)商共同簽訂《融資租賃合同》、《租賃物買賣合同》、《車輛回購協(xié)議》等相關(guān)協(xié)議，借助市財(cái)政專項(xiàng)資金支持，以融資租賃模式引進(jìn)新能源車輛。

c、 充維外包

深圳公交企業(yè)與專業(yè)的新能源車輛充維服務(wù)商簽訂“充維協(xié)議”，利用充維服務(wù)商在動力電池充電、維護(hù)、廢舊回收和充電站建設(shè)運(yùn)營等方面的專業(yè)性，以充電和維護(hù)外包的形式，實(shí)現(xiàn)使用成本和風(fēng)險(xiǎn)的共同分擔(dān)。

從新能源汽車融資租賃模式來看，通過這種合作方式解決了整車成本較高、電池責(zé)任方和售后服務(wù)商不明確以及充放電基礎(chǔ)設(shè)施不完整三大新能源汽車大規(guī)模推廣核心障礙，為新能源汽車的產(chǎn)業(yè)化展示了一種可期待的前景。

融資租賃同樣可以助力充電基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)，因?yàn)槿谫Y租賃的標(biāo)的物不僅局限在車輛本身，充電站設(shè)備和充電樁也都是融資租賃天然優(yōu)質(zhì)的標(biāo)的物，以融資租賃的形式對新增基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行資金支持，以售后回租的形式釋放已有充電設(shè)施融資能力，不僅能夠解決充電設(shè)施運(yùn)營企業(yè)面臨的一次性投入過大的問題，也能釋放企業(yè)資金壓力，推動充電基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。三、融資租賃模式存在的問題與未來展望

融資租賃的金融杠桿作用充分地發(fā)揮了融資方、制造商、用戶方的優(yōu)勢與資源，不僅惠及新能源汽車的消費(fèi)者，同樣也是企業(yè)的福音。充分回避風(fēng)險(xiǎn)，使用戶買得起車，廠商及時(shí)拿到貨款，而融資租賃方則能獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流。融資租賃作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一種創(chuàng)新金融工具，可以將“所有權(quán)”和“使用權(quán)”分離，減輕消費(fèi)者的“所有權(quán)顧慮”和“里程擔(dān)憂”。此外，還可以促進(jìn)公共交通領(lǐng)域的新能源汽車采購以及車輛共享這樣的創(chuàng)新模式。因此，國家鼓勵采用融資租賃的方式大力推廣新能源汽車。

融資租賃模式是加快新能源汽車推廣的催化劑，但融資租賃模式對于國內(nèi)市場來說還是一個(gè)新興事物，兩者的合作方式尚存如下問題：

（1）租賃物穩(wěn)定性差，殘值不確定

選擇新興產(chǎn)業(yè)時(shí)，融資租賃公司注重幾大要素，比如產(chǎn)品通用性強(qiáng)、流動性好、容易轉(zhuǎn)讓，維修保養(yǎng)價(jià)格清晰等。新能源汽車的暢行需解決車輛的日常維護(hù)、動力電池維修保養(yǎng)、充電站的不間斷作業(yè)等問題。而作為長期運(yùn)行的公共服務(wù)領(lǐng)域的車輛及其配套的基礎(chǔ)設(shè)施同其他專業(yè)領(lǐng)域設(shè)備一樣存在著逐年折舊損耗的問題,因此除了在投資建設(shè)階段耗費(fèi)大量人力、財(cái)力,期間的穩(wěn)定性運(yùn)行也需要投入較大的成本。

（2）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高，資金缺口較大

融資租賃業(yè)務(wù)有7%-8%資金使用成本，還要面臨下游客戶違約的問題，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高。從我國現(xiàn)行融資租賃行業(yè)及公司的管理體制看,用于融資租賃投資流轉(zhuǎn)的資金超過八成都是來自銀行,而且大都是以融資租賃公司向銀行申請的短期貸款為主要的拆借方式。從某種角度上講,真正能夠獲得較大金額銀行信貸或者可以直接與銀行形成戰(zhàn)略合作關(guān)系進(jìn)而享受較低利率的融資租賃公司少之又少，因此需要拓寬汽車融資租賃業(yè)的融資渠道，引入多元化社會資金。

（3）征信體系尚不完善

對于新能源乘用車的融資租賃模式來說，需要相對完整和方便獲取的客戶信用信息。但目前這樣的征信體系尚不完善，承租人違約風(fēng)險(xiǎn)很難把控，因此需要建立完善的個(gè)人信用評估體系，將各商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司等積累的信用資料整合利用，建立起相互公開、透明、協(xié)調(diào)的信息系統(tǒng)。

（4）法律法規(guī)不完善

汽車融資租賃業(yè)作為一個(gè)新興行業(yè)，在其發(fā)展過程中不可避免會遇到一些新情況、新問題，而目前還沒有正式出臺汽車融資租賃的國家法律、法規(guī)，這些問題按照原有法規(guī)和政策往往難以解決，應(yīng)針對現(xiàn)行交通管理和機(jī)動車管理法律和法規(guī)，采用靈活的融資租賃汽車產(chǎn)權(quán)處理方式等。

融資租賃對于新能源汽車新興產(chǎn)業(yè)來說，因?yàn)槠渫顿Y數(shù)額較大，回報(bào)周期較長，融資租賃為了降低自身的風(fēng)險(xiǎn)，往往不愿意與新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)合作。所以建議從政策上要給予融資租賃在新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持，把融資租賃納入到整個(gè)央行的征信體系，同時(shí)開拓融資租賃企業(yè)的融資渠道問題。

總結(jié)：引入融資租賃模式引進(jìn)新能源公交車輛，緩解了充電設(shè)施建設(shè)與車輛一次性購置的資金壓力，解決了動力電池維護(hù)保養(yǎng)以及與整車壽命匹配的難題，提供了一種可持續(xù)性強(qiáng)，監(jiān)管性好，多方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益的全新業(yè)務(wù)模式。伴隨著政策的進(jìn)一步支持，市場化運(yùn)作的逐步完善，大眾環(huán)保意識的提升和消費(fèi)觀念的改變，未來將會是融資租賃與新能源汽車的高度融合，共同騰飛的十年。攜手融資租賃，助力汽車產(chǎn)業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級，對建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的美麗中國意義重大。

來源：中國汽車金融俱樂部