【第1篇】融資租賃和保理業(yè)務(wù)
p2p的主要業(yè)務(wù)模式有7種： 信用貸、房貸、車貸、股票配資、商業(yè)保理、融資租賃、票據(jù)理財(cái)。 其中最難理解最容易混淆的就是融資租賃和商業(yè)保理，一方面由于這兩種模式本來比較復(fù)雜，另一方面因?yàn)槟壳斑@兩種模式的p2p平臺(tái)也不多。
今天我們用圖解的方式講一講這兩者的定義和區(qū)別。
目前融資租賃p2p平臺(tái)的典型代表：愛投資、e租寶、積木盒子
投資人在投資該類公司時(shí)，要注意信息披露是否完整，租賃合同租賃時(shí)限是否清晰。同時(shí)對(duì)于融資租賃公司的實(shí)力和租賃方的業(yè)務(wù)類型也要做一定的考察。
商業(yè)保理p2p平臺(tái)的典型代表：愛投資、銀湖網(wǎng)、民貸天下、積木盒子、ppmoney
投資人在投資此類公司時(shí)，同上要注意信息的披露情況。對(duì)購買方和生產(chǎn)方的信用問題和過往歷史也要進(jìn)行調(diào)研。
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【第2篇】融資租賃保理業(yè)務(wù)流程
融資租賃公司變更流程
1>準(zhǔn)備工商變更材料；
2>去工商局提交材料，法人到場(chǎng)簽字；
3>材料合規(guī)，工商局錄入系統(tǒng)，一周后領(lǐng)取執(zhí)照；
4>去商務(wù)委變更備案
商業(yè)保理公司變更流程
1>去商務(wù)委申請(qǐng)變更備案；
2>網(wǎng)上提交變更材料；
3>材料通過后下新備案；
4>拿著備案去工商變更執(zhí)照；
5>材料合規(guī)，工商局錄入系統(tǒng)，一周后領(lǐng)取執(zhí)照；
【第3篇】融資租賃的保理業(yè)務(wù)
保理融資作為快速、便捷的融資方式，廣受企業(yè)好評(píng)。本文將針對(duì)保理融資進(jìn)行具體分析。
租賃保理融資是指融資租賃公司將針對(duì)承租人的應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行或商業(yè)保理公司（以下統(tǒng)稱 “保理商”），保理商為融資租賃公司提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等一系列綜合性金融服務(wù)。
其本質(zhì)屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人（承租人）。保理與應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的區(qū)別在于，貸款僅取得應(yīng)收帳款質(zhì)押的優(yōu)先受償權(quán)，并非直接取得應(yīng)收帳款的債權(quán)。
保理融資的基本模式
（1）有追索權(quán)保理
承租人到期未償還租金時(shí)，由融資租賃公司、供應(yīng)商或其他第三方向保理商回購保理商未收回的融資款。
（2）無追索權(quán)保理
承租人到期未償還租金時(shí)，保理商只能向承租人追償，不得向其他第三人追償。
保理融資的操作程序
1、融資租賃公司與供貨商簽訂《購買合同》，購買承租人指定的租賃物。
2、融資租賃公司與承租人簽訂《融資租賃合同》，明確規(guī)定租賃期限和租金金額等事項(xiàng)。
3、保理商對(duì)該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查與授信，核準(zhǔn)后，保理商就應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜與融資租賃公司簽訂《保理融資合同》，為融資租賃公司提供保理融資。
4、融資租賃公司書面通知承租人保理事宜，承租人簽署書面確認(rèn)資料并通過融資租賃公司轉(zhuǎn)交給保理商。
5、承租人向保理商支付租金，租金發(fā)票由融資租賃公司出具，通過保理商轉(zhuǎn)交承租人。
6、租金支付出現(xiàn)逾期或支付不能的情況時(shí)，保理商啟動(dòng)應(yīng)收賬款催收程序。
保理融資的擔(dān)保措施
1、以租賃物應(yīng)當(dāng)設(shè)定抵押，保理商為抵押權(quán)人。
2、承租人或租賃公司為租賃物投保，保理商為第一受益人。
3、原則上應(yīng)由承租人提供擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、保證。承租人確實(shí)無法提供擔(dān)保的，由有擔(dān)保能力的第三方提供擔(dān)保。
4、供貨商提供回購。
5、租賃公司或承租人繳納一定比例的保證金。
6、租賃公司和承租人在銀行辦理監(jiān)管賬戶，保證資金優(yōu)先用于還貸。
7、設(shè)立有追索權(quán)的保理，融資租賃公司及供應(yīng)商將承擔(dān)責(zé)任。
保理融資的優(yōu)點(diǎn)
1、融資難度較低。保理融資中，保理商更關(guān)注承租人的還款能力和財(cái)務(wù)狀況，對(duì)融資租賃公司的審核相對(duì)簡(jiǎn)單，只要租金能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流，保理商就會(huì)購買租金收益權(quán)，融資租賃公司可以實(shí)現(xiàn)快速融資。
2、若是無追索權(quán)保理融資，融資租賃公司可以實(shí)現(xiàn)表外融資，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。
3、保理融資可以提前變現(xiàn)應(yīng)收租金，增加融資租賃公司現(xiàn)金流，有利于擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)規(guī)模。
保理融資的缺點(diǎn)
1、保理融資以應(yīng)收租金為限，故融資金額有限。
2、保理融資一般融資期限相對(duì)較短，與租賃期限存在錯(cuò)配。
商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應(yīng)商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)收賬款管理和催收服務(wù)。保理商根據(jù)保理合同受讓供應(yīng)商的應(yīng)收賬款并且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應(yīng)商。
目前我國(guó)商業(yè)保理按照業(yè)務(wù)模式主要分為以下四大類
1明保理與暗保理
按是否將保理業(yè)務(wù)（即債權(quán)轉(zhuǎn)讓）通知債務(wù)人來進(jìn)行劃分，保理可以分為明保理和暗保理。
暗保理即賣方（即保理合同的融資方，債權(quán)轉(zhuǎn)讓方，是產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)合同，即原合同履行后的債權(quán)人）為了避免讓對(duì)方（債務(wù)人）知道自己因流動(dòng)資金不足而轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款（債權(quán)）或者其他款項(xiàng)，不將保理商的參與通知給債務(wù)人，貨款到期時(shí)仍由賣方（債權(quán)人）出面催款，在債務(wù)人將應(yīng)收債款償還賣方（債權(quán)人）后，再由賣方（債權(quán)人）向保理商償還融資款。
而明保理與則與其相反，債權(quán)人在一開始即將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人，由債務(wù)人直接向保理商償還融資款。
2有追索權(quán)的保理與無追索權(quán)的保理
根據(jù)保理商是否保留追索權(quán)分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理。
有追索權(quán)的保理是保理商買入賣方應(yīng)收賬款后，如債務(wù)人到期不償付或未足額償付，使保理商在到期日未能收回融資款，賣方將承擔(dān)無條件回購該未償應(yīng)收賬款部分責(zé)任的保理。在有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)中，盡管應(yīng)收賬款已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給了保理商，但是信用風(fēng)險(xiǎn)仍然由賣方承擔(dān)，無論債務(wù)人因何原因不能支付，保理商都有權(quán)向賣方追索未償部分款項(xiàng)。
無追索權(quán)的保理與有追索權(quán)的保理則相反，債務(wù)人不能到期支付款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)由保理商自行承擔(dān)，無權(quán)向賣方追償。
3池保理與定保理
根據(jù)賣方是否可以使用應(yīng)收賬款的回款資金，即重復(fù)融資，保理業(yè)務(wù)還可以分為池保理與定保理。
池保理是指應(yīng)收賬款回款時(shí)，在滿足“應(yīng)收賬款池內(nèi)的有效應(yīng)收賬款余額×融資比例+保理保證金賬戶余額≥融資余額”的條件下，允許賣方使用應(yīng)收賬款回款資金的業(yè)務(wù)模式。池保理一般適用于擁有穩(wěn)定應(yīng)收賬款的賣方。
而定保理則指一次性的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資并成功回款之后，保理業(yè)務(wù)即告終止的業(yè)務(wù)模式。
4再保理
再保理是目前我國(guó)商業(yè)保理公司與銀行進(jìn)行合作而普遍開展的模式，即商業(yè)保理公司將其受讓的應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓給銀行，以獲得銀行融資，或者獲取中間手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)操作模式。
《天津市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市商務(wù)委等九部門擬定的天津市商業(yè)保理業(yè)試點(diǎn)管理辦法的通知》第十九條中就有關(guān)于該項(xiàng)業(yè)務(wù)類型的規(guī)定，“銀行可以向商業(yè)保理公司定期定量融資，購入商業(yè)保理公司的保理業(yè)務(wù)，提供應(yīng)收賬款管理、業(yè)務(wù)流程管理和電子信息系統(tǒng)服務(wù)，開發(fā)應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓等產(chǎn)品，建立適用的保理業(yè)務(wù)模式?！?/p>
【第4篇】融資租賃保理業(yè)務(wù)案例
一、概念
再保理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于二次保理業(yè)務(wù)，是指保理公司/銀行保理商將其提供保理服務(wù)而獲得的應(yīng)收賬款及該應(yīng)收賬款項(xiàng)下享有的全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供包括貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理、賬款收取及壞賬擔(dān)保等在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)。
二、業(yè)務(wù)模式
1、有追索權(quán)再保理業(yè)務(wù)模式
銀行保留追索權(quán)。保理公司、銀行保理商將其提供保理業(yè)務(wù)服務(wù)而獲得的應(yīng)收賬款及應(yīng)收賬款項(xiàng)下享有的全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供包括貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理及賬款收取等在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)。銀行與保理公司、銀行保理商簽署國(guó)內(nèi)有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)協(xié)議。
2、無追索權(quán)再保理業(yè)務(wù)模式
保理公司、銀行保理商具有改善財(cái)務(wù)報(bào)表需求。保理公司、銀行保理商將其提供保理服務(wù)而獲得的應(yīng)收賬款及該應(yīng)收賬款項(xiàng)下享有的全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供包括貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理、賬款收取及壞賬擔(dān)保等在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)。銀行與保理公司、銀行保理商保理公司簽署國(guó)內(nèi)無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)協(xié)議。
3、無追索權(quán)再保理（單額度）業(yè)務(wù)模式
在原無追索權(quán)再保理雙額度管理的框架下，以基礎(chǔ)交易項(xiàng)下買方為核心，在買房放棄對(duì)應(yīng)付賬款的爭(zhēng)議權(quán)的前提條件下，將基礎(chǔ)交易債項(xiàng)下買方為核心，在買房放棄對(duì)應(yīng)付賬款的爭(zhēng)議權(quán)的前提條件下，將基礎(chǔ)交易債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)鎖定至買方，實(shí)行買方單額度管理。在符合如下條件，該業(yè)務(wù)項(xiàng)下僅占用買方保理買方信用擔(dān)保額度，無需占用保理公司/銀行保理商的無追索權(quán)保理額度；
條件如下：
買方承諾放棄對(duì)應(yīng)付賬款的爭(zhēng)議權(quán)，并簽署《無追索權(quán)再保理（單額度）業(yè)務(wù)三方協(xié)議》
保理公司/銀行保理商打分卡需超過80分；
已批復(fù)無追索權(quán)再保理（單額度）業(yè)務(wù)方案；
三、經(jīng)典案例
1、t集團(tuán)是某行重點(diǎn)營(yíng)銷的家電行業(yè)集團(tuán)客戶，每年銷售額超200億元。由于集團(tuán)子公司及上游供應(yīng)商數(shù)量眾多，為便于統(tǒng)一管理，t集團(tuán)開發(fā)了電子業(yè)務(wù)平臺(tái)（簡(jiǎn)稱j平臺(tái)），要求子公司與供應(yīng)商的結(jié)算，需通過j平臺(tái)開具“金單”（一種電子票據(jù)）進(jìn)行。該平臺(tái)可為其成員單位（集團(tuán)子公司、供應(yīng)商）提供應(yīng)收、應(yīng)付賬款查詢、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、在線融資等服務(wù)。b公司為t集團(tuán)內(nèi)從事保理服務(wù)的公司，專門為j平臺(tái)內(nèi)“金單”持有人提供應(yīng)收賬款融資服務(wù)。
業(yè)務(wù)流程分為四步驟：
（1）保理公司與t集團(tuán)在某行開立網(wǎng)銀，b保理公司為j平臺(tái)用戶。
（2）由b保理公司在線發(fā)起再保理流程。
（3）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓。
（4）融資申請(qǐng)：b保理公司線上提出再保理融資申請(qǐng)。
（5）還款階段：t集團(tuán)各成員企業(yè)在線還款至某銀行保理專戶。
此外，在實(shí)際營(yíng)銷工作中，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)租賃公司要想把業(yè)務(wù)做大必須從銀行融資，目前部分租賃公司的業(yè)務(wù)已從租賃擴(kuò)展到商業(yè)保理，銀行和租賃公司的合作內(nèi)容也應(yīng)隨之?dāng)U大，未來，再保理的需求空間較大。
通過以上案例我們發(fā)現(xiàn)：
（一）與傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)保理不同，再保理業(yè)務(wù)涉及業(yè)務(wù)主體眾多，既有原始交易的買、賣方，也有前期已受讓應(yīng)收賬款的保理公司。再保理協(xié)議文本須以現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)格式的無追索權(quán)保理協(xié)議作為藍(lán)本進(jìn)行修改，條款溝通耗費(fèi)時(shí)間較長(zhǎng)。
（二）本次保理業(yè)務(wù)，由于涉及“金單”付款人（原始業(yè)務(wù)買方）眾多，無法讓眾多買方在線上對(duì)逐筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜進(jìn)行確認(rèn)，廣州分行最終制定由t集團(tuán)代為通知子公司應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜的方案。
（三）由于本次業(yè)務(wù)為無追索權(quán)保理，需同時(shí)占用買賣雙方額度。本業(yè)務(wù)中，由于賣方——b保理公司，以及買方——t集團(tuán)子公司，均為t集團(tuán)下屬企業(yè)，所以本次業(yè)務(wù)需重復(fù)占用t集團(tuán)授信額度兩次。
四、審查要點(diǎn)及建議
（一）審查要點(diǎn)
1、涉及更多當(dāng)事方。銀行再保理管理辦法要求穿透，對(duì)基礎(chǔ)交易各方都要通知到，并對(duì)基礎(chǔ)交易進(jìn)行調(diào)查。由于再保理業(yè)務(wù)中，銀行和買方、賣方隔了一層，需要租賃公司說服客戶配合。工作難度大于一般保理。
2、貿(mào)易背景真實(shí)性核查?；A(chǔ)交易方和銀行沒有合作關(guān)系，貿(mào)易背景調(diào)查難度更大。
3、債權(quán)再次轉(zhuǎn)讓的確認(rèn)。再保理流程中，買方對(duì)應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓需進(jìn)行2次確認(rèn)，一次是商業(yè)保理中的確認(rèn)，一次是再保理中的確認(rèn)，給買方增加了工作。本案中，買方不愿意配合2次確認(rèn)，我們通過在債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書上增加再次轉(zhuǎn)讓內(nèi)容的方法解決這個(gè)問題。
4、回款賬戶控制。應(yīng)收賬款應(yīng)回至銀行監(jiān)管賬戶，本案例中一開始就平安云保理賬戶的控制設(shè)計(jì)了控制措施，最終授信審批人要求必須回到銀行賬戶，分行放棄存量業(yè)務(wù)，合作目標(biāo)放到新增業(yè)務(wù)上。
（二）建議
1、再保理業(yè)務(wù)授信主體鎖定國(guó)有企業(yè)，并且主推有追索權(quán)再保理，授信主體的還款能力作為重要條件。
2、對(duì)基礎(chǔ)交易各方進(jìn)行信息搜集，通過公開渠道盡可能多了解客戶信息。
3、基礎(chǔ)材料現(xiàn)場(chǎng)審核原件，實(shí)地調(diào)查貿(mào)易背景真實(shí)性。
4、銀行員工見證買方蓋章確認(rèn)環(huán)節(jié)，保證銀行受讓權(quán)益有效 。
5、回款賬戶修改為銀行賬戶，控制回款資金。
6、定期對(duì)賬，做好貸后管理。
