【第1篇】汽車融資租賃回租產(chǎn)品
銀保監(jiān)會出臺的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
國內(nèi)現(xiàn)在許多從事汽車回租業(yè)務(wù)的融資租賃公司實(shí)際上做的并不是真正的回租業(yè)務(wù)，而是通過不登記不過戶，或是不過戶加上抵押登記的方式偽裝成車抵貸。此種形式法院可能會判定為借貸關(guān)系，如若《辦法》實(shí)施，國內(nèi)融資租賃公司目前開展的很多回租業(yè)務(wù)很可能會被認(rèn)定為非法放貸。
據(jù)介紹，目前國內(nèi)超過 80% 汽車融資租賃公司都是從事回租業(yè)務(wù)，而從事回租業(yè)務(wù)的公司中有超過 99% 的公司從事不過戶的回租業(yè)務(wù)。融資租賃公司目前該如何應(yīng)對《辦法》中要求不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的問題，多位融資租賃公司表示，目前公司對《辦法》仍處于觀望狀態(tài)，暫時(shí)沒有啟動應(yīng)對措施。
一、業(yè)務(wù)模式面臨變局
汽車回租業(yè)務(wù)的常規(guī)模式，是有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)，融資租賃公司再將車輛租給承租人使用并收取租金，承租人則繼續(xù)保留車輛的使用權(quán)。
「但在實(shí)際業(yè)務(wù)的操作中，很少有過戶回租業(yè)務(wù)發(fā)生。」黃成偉解釋道，如果一輛普通私家車，因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)過戶到融資租賃公司，到期再過戶回承租人。那么，承租人的一手車就變成了三手車，在舊車市場的貶值會很嚴(yán)重。承租人不但要承擔(dān)回租業(yè)務(wù)的費(fèi)用，還有車輛的貶值損失。所以，回租業(yè)務(wù)理論上雖然行得通也有利于收獲風(fēng)控，但考慮到車輛貶值問題，實(shí)際中很難有客戶能接受。
「在實(shí)際操作過程中，承租人和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，但是不進(jìn)行過戶登記而進(jìn)行抵押登記。這種偽裝成車抵貸的形式，并不是真正的回租，一旦發(fā)生糾紛法院可能會認(rèn)定為借貸關(guān)系?！管嚳г簞?chuàng)始人兼 ceo 黃成偉表示。
中國裁判文書網(wǎng)顯示， 2019 年 1 月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡稱「鑫鈺租賃」）的一起判決中，法院認(rèn)定被告蘆某以自己擁有所有權(quán)的車輛向鑫鈺租賃申請資金，被告的真實(shí)意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對租賃物的占有和使用權(quán)利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實(shí)為民間借貸合同。
上述判決并不是個(gè)案，僅在今年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽光環(huán)球（中國）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營業(yè)務(wù)為汽車回租的融資租賃公司中發(fā)現(xiàn)了多個(gè)類似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國多個(gè)省市。
河北金租汽車金融事業(yè)部總經(jīng)理謝勝立指出， 2014 年之前，不過戶加上抵押登記的「回租」模式并不被認(rèn)可，當(dāng)時(shí)法院基本會將其認(rèn)定為借貸關(guān)系。直至 2013 年，最高人民法院司法解釋認(rèn)可回租業(yè)務(wù)，因此 2014 年至 2018 年法院判決基本傾向于將上述模式認(rèn)定為回租。
不過，黃成偉指出， 2019 年以來法院對回租關(guān)系的認(rèn)定開始更加謹(jǐn)慎，上述模式被認(rèn)定為借貸關(guān)系的比例提升。此次《辦法》明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，今后回租業(yè)務(wù)不但被法院判定為借貸關(guān)系的比例會升高，而且一旦被判定為借貸關(guān)系還可能受到嚴(yán)厲的處罰。
二、轉(zhuǎn)型做好細(xì)分領(lǐng)域
在黃成偉看來，從事回租業(yè)務(wù)的公司要想不被判定為「借貸」，還需在合同、業(yè)務(wù)流程、資料手續(xù)等方面下功夫。例如，合同里面的詞語如果有借款、墊款、還款等詞語就容易被認(rèn)定為借貸關(guān)系，要用車款、租金等詞語代替。
不過，國外市場的汽車融資租賃都是以直租為主的，回租業(yè)務(wù)很少。而國內(nèi)現(xiàn)在超過 80% 的融資租賃業(yè)務(wù)都是回租業(yè)務(wù)?；刈鈴谋举|(zhì)上來說是一種變相的抵押貸款，因此會打亂現(xiàn)在金融市場抵押貸款的市場生態(tài)，其客戶范圍和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重重合，所以下一步監(jiān)管的重點(diǎn)可能就是回租業(yè)務(wù)。未來，監(jiān)管層可能會出臺針對回租業(yè)務(wù)的監(jiān)管細(xì)則和規(guī)范，現(xiàn)階段合理的回租業(yè)務(wù)不一定未來還是合理的。
此前，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問時(shí)曾提到，「為引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè)、回歸本源，加強(qiáng)對融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容?！?/p>
這說明監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望汽車融資租賃公司要回歸本源，踏踏實(shí)實(shí)做好汽車融資租賃主業(yè)，不要總是做一些通道業(yè)務(wù)或者借貸業(yè)務(wù)。這對于中國現(xiàn)在絕大部分汽車融資租賃業(yè)務(wù)都是售后回租的現(xiàn)狀有一定警示意義。
對此，直租能促進(jìn)新產(chǎn)品銷售和產(chǎn)業(yè)流通，是覆蓋大量次級信用客戶，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，工作重點(diǎn)是資產(chǎn)管理。直租、經(jīng)營租賃更符合真租賃的指導(dǎo)思想，《辦法》的出臺勢必對提升直租、經(jīng)營租賃的業(yè)務(wù)比例有引導(dǎo)作用。
綜上所述，汽車售后回租業(yè)務(wù)受到限制，未來可能會出現(xiàn)大規(guī)模萎縮的情況，融資租賃公司急需轉(zhuǎn)型。
三、融資租賃公司究竟該如何轉(zhuǎn)型
從回租轉(zhuǎn)型為直租的難度很大，因?yàn)榛刈獾闹攸c(diǎn)是金融，而直租的關(guān)鍵是資產(chǎn)管理，兩者的業(yè)務(wù)模式和人才結(jié)構(gòu)都有著巨大差別。
某汽車金融公司高管給出了回租公司轉(zhuǎn)型的方向。他指出，被清除的汽車融資租賃公司或可利用其特長，轉(zhuǎn)型成為一些不具備良好運(yùn)營能力的中小銀行的事業(yè)部或營銷部門。此外轉(zhuǎn)型為金服平臺也是不錯的選擇，例如，燦谷在最初組建時(shí)就是金服平臺，專門為金融機(jī)構(gòu)做營銷服務(wù)、前段風(fēng)控、客服和資產(chǎn)管理等。
「汽車金融未來發(fā)展還需各個(gè)機(jī)構(gòu)做好社會分工，大機(jī)構(gòu)做好資產(chǎn)管理，中小機(jī)構(gòu)如沒資質(zhì)或不合規(guī)，可選擇做好自己擅長的某一項(xiàng)工作即可。」
【第2篇】全國汽車融資租賃
中企顧問網(wǎng)發(fā)布的《2022-2028年中國汽車融資租賃行業(yè)前景展望與市場全景評估報(bào)告》共十三章。首先介紹了汽車融資租賃行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、汽車融資租賃整體運(yùn)行態(tài)勢等，接著分析了汽車融資租賃行業(yè)市場運(yùn)行的現(xiàn)狀，然后介紹了汽車融資租賃市場競爭格局。隨后，報(bào)告對汽車融資租賃做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營狀況分析，最后分析了汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預(yù)測。您若想對汽車融資租賃產(chǎn)業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資汽車融資租賃行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。
本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計(jì)局及市場調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫。
報(bào)告目錄：
第一部分產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視
第一章汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)概述
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)的概念
一、汽車融資租賃行業(yè)的定義
二、汽車融資租賃行業(yè)的特點(diǎn)
三、汽車融資租賃行業(yè)的分類
四、我國汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展成熟度
一、行業(yè)發(fā)展周期分析
二、行業(yè)中外市場成熟度對比
三、汽車融資租賃行業(yè)及其主要子行業(yè)成熟度分析
第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場特征分析
一、市場規(guī)模
二、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度
三、影響需求的關(guān)鍵因素
四、國內(nèi)和國際市場
五、主要競爭因素
六、生命周期
第四節(jié)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析
一、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)分析
二、主要環(huán)節(jié)的增值空間
三、與上下游行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)性
四、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游相關(guān)行業(yè)分析
五、行業(yè)下游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)行業(yè)分析
六、上下游行業(yè)影響及風(fēng)險(xiǎn)提示
第二章 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
第一節(jié) 2023年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析
一、中國gdp增長情況分析
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢分析
三、社會固定資產(chǎn)投資分析
四、全社會消費(fèi)品零售總額
五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析
第二節(jié)社會發(fā)展環(huán)境分析
一、國內(nèi)社會環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀
二、社會環(huán)境對行業(yè)的影響
三、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對社會發(fā)展的影響
第三節(jié)中國汽車融資租賃行業(yè)政策環(huán)境分析
一、汽車融資租賃行業(yè)監(jiān)管管理體制
二、汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)政策分析
三、上下游產(chǎn)業(yè)政策影響
第四節(jié)中國汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析
一、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展概況
二、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀
第二部分市場全景調(diào)研
第三章全球汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析
第一節(jié)美國汽車融資租賃市場
一、美國汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、美國汽車融資租賃市場分析
第二節(jié)日本汽車融資租賃市場
一、日本汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、日本汽車融資租賃市場分析
第三節(jié)歐洲汽車融資租賃市場
一、歐洲汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、歐洲汽車融資租賃市場分析
第四章我國汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析
第一節(jié)我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析
一、我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展階段
二、我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展總體概況
三、我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)分析
四、我國汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析
第二節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
一、2017-2023年我國汽車融資租賃行業(yè)市場規(guī)模
二、2017-2023年我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析
三、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)發(fā)展分析
第三節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場情況分析
一、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)市場總體概況
二、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)業(yè)務(wù)活動分析
三、2017-2023年中國汽車融資租賃行業(yè)存在問題分析
第四節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場化運(yùn)作分析
一、汽車融資租賃行業(yè)市場化運(yùn)作的基礎(chǔ)條件
二、汽車融資租賃行業(yè)的市場化運(yùn)作的必然性
三、汽車融資租賃行業(yè)市場化的對策建議
第五節(jié)我國汽車融資租賃行業(yè)整體運(yùn)行分析
一、中國汽車融資租賃行業(yè)總體規(guī)模分析
二、中國汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營規(guī)模分析
三、中國汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營情況分析
第五章汽車融資租賃行業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)情況
第一節(jié)上游行業(yè)
一、上游行業(yè)發(fā)展分析
二、上游行業(yè)技術(shù)發(fā)展
三、上游行業(yè)市場占比
四、上游行業(yè)發(fā)展趨勢
第二節(jié)中游環(huán)節(jié)
一、中游環(huán)節(jié)發(fā)展分析
二、中游環(huán)節(jié)技術(shù)發(fā)展
三、中游環(huán)節(jié)市場占比
四、中游環(huán)節(jié)發(fā)展趨勢
第三節(jié)下游行業(yè)
一、下游行業(yè)發(fā)展分析
二、下游行業(yè)技術(shù)發(fā)展
三、下游行業(yè)市場占比
四、下游行業(yè)發(fā)展趨勢
第六章汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)地區(qū)比較分析
第一節(jié)長三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、長三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、長三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、長三角地區(qū)汽車融資租賃競爭格局
第二節(jié)珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、珠三角地區(qū)汽車融資租賃競爭格局
第三節(jié)環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃競爭格局
第三部分競爭格局分析
第七章汽車融資租賃行業(yè)競爭格局分析
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析
一、現(xiàn)有企業(yè)間競爭
二、潛在進(jìn)入者分析
三、替代品威脅分析
四、供應(yīng)商議價(jià)能力
五、客戶議價(jià)能力
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)集中度分析
一、市場集中度分析
二、企業(yè)集中度分析
三、區(qū)域集中度分析
第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)國際競爭力比較
一、生產(chǎn)要素
二、需求條件
三、支援與相關(guān)產(chǎn)業(yè)
四、企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競爭狀態(tài)
五、政府的作用
第八章汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競爭策略分析
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場競爭策略分析
一、2023年汽車融資租賃行業(yè)市場增長潛力分析
二、2023年汽車融資租賃行業(yè)主要潛力品種分析
三、現(xiàn)有汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品競爭策略分析
四、典型企業(yè)產(chǎn)品競爭策略分析
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競爭策略分析
一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)競爭策略分析
二、2022-2028年汽車融資租賃企業(yè)競爭策略分析
第九章主要汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競爭分析
第一節(jié)神州租車控股有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第二節(jié)上海一嗨汽車租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第三節(jié)大眾汽車金融（中國）有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第四節(jié)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第五節(jié)一汽汽車金融有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第六節(jié)深圳比亞迪國際融資租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第七節(jié)中集融資租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第八節(jié)創(chuàng)富融資租賃（上海）有限公司
一、企業(yè)概況
二、競爭優(yōu)勢分析
三、企業(yè)經(jīng)營狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第四部分產(chǎn)業(yè)動態(tài)分析
第十章汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢分析
第一節(jié) 2023年發(fā)展環(huán)境展望
一、2023年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢展望
二、2023年政策走勢
三、2023年國際宏觀經(jīng)濟(jì)走勢展望
第二節(jié) 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢分析
一、2023年技術(shù)發(fā)展趨勢分析
二、2023年產(chǎn)品發(fā)展趨勢分析
三、2023年汽車融資租賃行業(yè)競爭格局展望
四、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域發(fā)展趨勢
第三節(jié) 2022-2028年中國汽車融資租賃行業(yè)市場趨勢分析
一、2017-2023年汽車融資租賃市場趨勢總結(jié)
二、2022-2028年汽車融資租賃發(fā)展趨勢分析
三、2022-2028年汽車融資租賃市場發(fā)展空間
四、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展驅(qū)動因素分析
第十一章未來汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展預(yù)測
第一節(jié)未來汽車融資租賃需求與消費(fèi)預(yù)測
一、2022-2028年汽車融資租賃產(chǎn)品消費(fèi)預(yù)測
二、2022-2028年汽車融資租賃市場規(guī)模預(yù)測
第二節(jié) 2022-2028年中國汽車融資租賃行業(yè)供需預(yù)測
一、2022-2028年中國汽車融資租賃供需平衡預(yù)測
二、2022-2028年中國汽車融資租賃產(chǎn)品價(jià)格預(yù)測
第三節(jié)影響企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營的關(guān)鍵趨勢
一、市場整合成長趨勢
二、需求變化趨勢及新的商業(yè)機(jī)遇預(yù)測
三、企業(yè)區(qū)域市場拓展的趨勢
四、科研開發(fā)趨勢及替代技術(shù)進(jìn)展
第五部分發(fā)展戰(zhàn)略研究
第十二章汽車融資租賃行業(yè)投資機(jī)會與風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析
一、2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)投資狀況分析
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)的投資方向
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資的建議
五、新進(jìn)入者應(yīng)注意的障礙因素分析
第二節(jié)影響汽車融資租賃行業(yè)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的主要因素
一、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的有利因素分析
二、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的不利因素分析
三、2022-2028年我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)分析
四、2022-2028年我國汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇分析
第三節(jié)中國汽車融資租賃行業(yè)存在的問題及對策
一、中國汽車融資租賃行業(yè)存在的問題
二、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的建議對策
三、市場的重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略實(shí)施
第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及控制策略分析
一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
五、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
六、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)其他風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
第十三章汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃
二、技術(shù)開發(fā)戰(zhàn)略
三、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略
四、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃
五、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃
六、營銷品牌戰(zhàn)略
七、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃
第二節(jié)汽車融資租賃企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃背景意義
一、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需要
二、企業(yè)強(qiáng)做大做的需要
三、企業(yè)可持續(xù)發(fā)展需要
第三節(jié)對我國汽車融資租賃行業(yè)品牌的戰(zhàn)略思考
一、企業(yè)品牌的重要性
二、汽車融資租賃行業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義
三、汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析
四、我國汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)的品牌戰(zhàn)略
五、汽車融資租賃行業(yè)品牌戰(zhàn)略管理的策略
第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
一、2023年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資形勢
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
【第3篇】汽車融資租賃直租
近幾年，汽車市場的競爭日益激烈，而汽車金融作為汽車后市場最具價(jià)值的一環(huán)，正成為資本市場的焦點(diǎn)板塊，對汽車行業(yè)以及金融行業(yè)都有著巨大影響。融資租賃，作為汽車金融業(yè)務(wù)的一種新模式，以其獨(dú)特的發(fā)展優(yōu)勢，逐漸成為汽車金融市場的主力軍之一。
汽車融資租賃是什么？
是指消費(fèi)者在購車或使用汽車過程中，與車輛供應(yīng)商、融資租賃公司之間進(jìn)行的以汽車為標(biāo)的物，以消費(fèi)者為承租方、融資租賃公司為出租方的融資租賃活動。
新車直接租賃（即新車直租）和原車售后回租（即原車回租），是目前汽車融資租賃的兩大主流模式。
新車直租：是指融資租賃公司根據(jù)承租人（購車人）的需求，向承租人指定的汽車供應(yīng)商購買承租人指定款式的車輛，并由融資租賃公司向汽車供應(yīng)商支付車款；汽車供應(yīng)商向承租人交付相應(yīng)車輛，然后承租人依據(jù)和融資租賃公司簽訂的融資租賃合同，在租賃期內(nèi)享有車輛的使用權(quán)并按期、足額向融資租賃公司繳納租金。在全部租金未足額付清之前，融資租賃公司擁有車輛所有權(quán)；待承租人按時(shí)足額付清全部租金后，車輛所有權(quán)將轉(zhuǎn)由承租人所有。
這種模式實(shí)現(xiàn)了汽車使用權(quán)與所有權(quán)的分離，具有很大的靈活性。購車人以分期租金的形式承擔(dān)原本購車所需一次性支付資金的壓力，減輕了購車負(fù)擔(dān)，因此這種模式越來越受到市場的青睞。
原車回租：是指承租人（車主）與融資租賃公司簽訂《買賣合同》，將其自己擁有的車輛出售給融資租賃公司，并與融資租賃公司簽訂《融資租賃合同》，由融資租賃公司將該車輛出租給承租人使用。在租賃期間內(nèi)，承租人繼續(xù)享有汽車使用權(quán)并按時(shí)足額支付租金。租賃期間，融資租賃公司擁有車輛所有權(quán)，待承租人足額支付全部租金后，車輛所有權(quán)將轉(zhuǎn)由承租人所有。
原車回租的模式好處在于車主（承租人）僅需暫時(shí)把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給融資租賃公司，便可在保留車輛使用權(quán)的情況下，一次性獲得所需的資金，租賃期滿便可收回車輛所有權(quán)。在不影響車輛使用的情況下，盤活車輛資產(chǎn)價(jià)值，解決燃眉之急。
新車直租與原車回租如何區(qū)別
新車直租和原車回租最大的區(qū)別在于原始車輛所有權(quán)的歸屬，以及合作方數(shù)量。新車直租是承租人（購車人）、汽車供應(yīng)商、融資租賃公司的三方合作，車輛原始所有權(quán)歸汽車供應(yīng)商所有；原車回租僅是承租人（車主）自身與融資租賃公司之間的雙方合作，車輛原始所有權(quán)歸承租人（車主）所有。
新車直租的主要客群是有新車購買需求的對象，且絕大多數(shù)是首臺車的消費(fèi)者。這類消費(fèi)者，往往對于新車有強(qiáng)烈的購買欲望，只是資金有缺口。而二次購車或換車族對于車輛購買則更為謹(jǐn)慎，會以車輛總體性價(jià)作為主要參考依據(jù)，使用直租模式消費(fèi)相對較少。而每月車牌發(fā)放量是有限額的，因此新車直租的整體消費(fèi)者數(shù)量比較有限，更容易產(chǎn)生內(nèi)卷競爭。
原車回租的主體客群則范圍更廣，絕大多數(shù)有車一族的消費(fèi)者都是主要客群。一般車輛壽命在8-10年左右，而在這期間但凡消費(fèi)者有資金需要，便可以使用原車回租模式，通過“融物”獲得“融資”。
從業(yè)務(wù)形態(tài)上來說，原車回租服務(wù)受眾更多，隨著車輛保有量的上漲，客群也會有所增長。操作靈活簡便，服務(wù)門檻不高，也使得原車回租的運(yùn)作模式更容易讓消費(fèi)者接受。
部分內(nèi)容參考：csdn《淺析中國汽車融資租賃行業(yè)》
【第4篇】汽車廠商融資租賃公司
來源：中國汽車金融
在政策明朗、產(chǎn)業(yè)競爭格局逐步清晰的大背景下，中國汽車融資租賃市場步入合規(guī)有序、穩(wěn)步增長的良性發(fā)展期，競爭多元化，產(chǎn)業(yè)鏈條上下游加速融合協(xié)同、創(chuàng)新業(yè)務(wù)優(yōu)勢顯現(xiàn)。
與此同時(shí)，隨著新能源汽車逐步從小眾市場變?yōu)榇蟊娛袌觯B加新生代消費(fèi)觀念從關(guān)注車輛“所有權(quán)”向關(guān)注車輛“使用權(quán)”的轉(zhuǎn)變，頭部融資租賃公司在業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品上不斷推陳出新，以求突破底層血拼，獲取更大市場認(rèn)可。其中，2023年，平安國際融資租賃有限公司（以下簡稱“平安租賃”）打造的聯(lián)合租賃產(chǎn)品，引起業(yè)界關(guān)注。
《中國汽車金融》連線平安租賃汽車金融廠商業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人葉翔，一探“聯(lián)合租賃”模式在汽車融資租賃領(lǐng)域的創(chuàng)新與實(shí)踐。
“雙出租人”模式，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)利益共享
“聯(lián)合租賃”指多家有融資租賃資質(zhì)的融資租賃公司對同一租賃物提供融資租賃服務(wù)。在歐洲汽車市場，聯(lián)合租賃產(chǎn)品已運(yùn)行多年，但在中國汽車市場，尚是個(gè)新鮮事物。
據(jù)葉翔介紹，平安租賃推出的汽車聯(lián)合租賃，是覆蓋了從業(yè)務(wù)模式、科技系統(tǒng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控審核等租前―租中―租后全流程“雙出租人”的創(chuàng)新型融資租賃模式。
在結(jié)構(gòu)上，雙方可就租前、租中、租后各環(huán)節(jié)靈活約定權(quán)利劃分和義務(wù)分擔(dān)，同時(shí)，雙方按照出資比例共享收益。在風(fēng)險(xiǎn)控制上，采取雙重風(fēng)控管理模式，雙方基于風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)控審核，利用大數(shù)據(jù)等風(fēng)控技術(shù)有效篩查識別潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保雙方在交易場景、交易物件、渠道管理等合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控層面的主動性，確保風(fēng)險(xiǎn)雙重校驗(yàn)。此外，針對租賃物的運(yùn)營管理、資產(chǎn)處置等問題，可由雙方共同約定一方或第三方共同完成。
以與某主機(jī)廠旗下的融資租賃公司合作為例，“我們雙方的合作，基本覆蓋了該主機(jī)廠旗下的全系列車型，雙方打造的聯(lián)合租賃產(chǎn)品在2023年5月上線，經(jīng)過與各地經(jīng)銷商的產(chǎn)品講解、培訓(xùn)和磨合，9月份業(yè)務(wù)步入正軌。目前聯(lián)合租賃產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋展業(yè)區(qū)域該主機(jī)廠店端金融的15%，也就是說每賣出100臺該品牌汽車，就有15臺用聯(lián)合租賃的產(chǎn)品?！比~翔表示。
取長補(bǔ)短，有望解決行業(yè)痛點(diǎn)
“我們會選擇有主機(jī)廠或經(jīng)銷商集團(tuán)背景的融資租賃公司合作，對方可以充分發(fā)揮場景優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢獲取高資質(zhì)客戶，而平安租賃則能夠提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)、全流程服務(wù)，雙方可以共同進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)營和客戶管理?！比~翔補(bǔ)充道。
作為平安集團(tuán)旗下專業(yè)從事融資租賃的子公司，平安租賃總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2874.33億元（截至2023年6月30日），綜合實(shí)力穩(wěn)居行業(yè)前三。汽車租賃作為其創(chuàng)新業(yè)務(wù)條線之一，發(fā)展速度長期保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。
“平安租賃推出的這種模式，可以協(xié)助廠商系融資租賃公司設(shè)計(jì)專項(xiàng)差異化產(chǎn)品，滿足多樣化客戶需求，提高產(chǎn)品競爭力。更重要的是，可以賦能合作方，特別是對新創(chuàng)融資租賃公司，以較低的資金成本和人力支出，用較快的速度擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，并且掌據(jù)自有客戶及車輛的相關(guān)信息，提升全流程運(yùn)營能力，尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，為后續(xù)二手車業(yè)務(wù)殘值體系的建立和完善、智慧出行等業(yè)務(wù)的布局鋪路?！币粯I(yè)內(nèi)資深人士向《中國汽車金融》揭秘聯(lián)合租賃的市場價(jià)值。
“和第三方融資租賃公司相比，廠商系融資租賃公司具備更多展業(yè)優(yōu)勢，如成熟穩(wěn)定的4s店渠道，高質(zhì)量的客戶資源；而平安租賃則具備資金實(shí)力、專業(yè)團(tuán)隊(duì)以及管理能力，可以解決當(dāng)下廠商系特別是新創(chuàng)融資租賃公司汽車金融業(yè)務(wù)中的難點(diǎn)和痛點(diǎn)?！痹撊耸刻寡?。
該人士認(rèn)為，當(dāng)下，汽車市場進(jìn)入存量之爭，各廠家及經(jīng)銷商集團(tuán)越來越重視對現(xiàn)有客戶的精細(xì)化運(yùn)營服務(wù)，以期在置換、二手車、金融、精品、配件、出行等產(chǎn)生聯(lián)動，乃至縱深布局，打造服務(wù)生態(tài)閉環(huán)。“這也是各大汽車廠家或經(jīng)銷商集團(tuán)紛紛成立汽車融資租賃公司、出行公司的原因?！?/p>
目前，市場中的部分廠商系融資租賃公司，體量上無法明顯體現(xiàn)出對整體產(chǎn)業(yè)鏈的增量效果價(jià)值；另一方面，許多新創(chuàng)融資租賃公司，在人員和資源配置、風(fēng)控管理、資產(chǎn)管理、系統(tǒng)管理以及融資能力仍有提升空間，當(dāng)前可能并不具備大規(guī)模展業(yè)的能力，聯(lián)合租賃模式，取雙方優(yōu)勢資源，共同開展業(yè)務(wù)，不失為一種良好的發(fā)展路徑，也更利于行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
【第5篇】汽車融資租賃具體流程圖
汽車租賃是指將汽車的資產(chǎn)使用權(quán)從擁有權(quán)中分開，出租人具有資產(chǎn)所有權(quán)，承租人擁有資產(chǎn)使用權(quán)，出租人與承租人簽訂租賃合同，以交換使用權(quán)利的一種交易形式。
汽車租賃營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍
1、長期租賃，是指租賃企業(yè)與用戶簽訂長期(一般以年計(jì)算)租賃合同，按長期租賃期間發(fā)生的費(fèi)用（通常包括車輛價(jià)格、維修維護(hù)費(fèi)、各種稅費(fèi)開支、保險(xiǎn)費(fèi)及利息等）扣除預(yù)計(jì)剩存價(jià)值后，按合同月數(shù)平均收取租賃費(fèi)用，并提供汽車功能、稅費(fèi)、保險(xiǎn)、維修及配件等綜合服務(wù)的租賃形式。
2、短期租賃，是指租賃企業(yè)根據(jù)用戶要求簽訂合同，為用戶提供短期內(nèi)(一般以小時(shí)、日、月計(jì)算)的用車服務(wù)，收取短期租賃費(fèi)，解決用戶在租賃期間的各項(xiàng)服務(wù)要求的租賃形式。
3、融資租賃是指承租人以取得汽車產(chǎn)品的所有權(quán)為目的，經(jīng)營者則是以租賃的形式實(shí)現(xiàn)標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，其實(shí)質(zhì)是一種帶有銷售性質(zhì)的長期租賃業(yè)務(wù)，一定程度上帶有金融服務(wù)的特點(diǎn)。
4、經(jīng)營性租賃，指承租人以取得汽車產(chǎn)品的使用權(quán)為目的，經(jīng)營者則是通過提供車輛功能、稅費(fèi)、保險(xiǎn)、維修、配件等服務(wù)來實(shí)現(xiàn)投資收益。
汽車租賃備案辦理?xiàng)l件
1.已取得營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人、其他組織和個(gè)人;
2.營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍有“汽車租賃”項(xiàng)目;
3.備案的車輛應(yīng)為汽車租賃經(jīng)營者所有，且車輛登記證、行駛證所有人與營業(yè)執(zhí)照名稱一致;
辦理汽車租賃備案申請材料
1.《汽車租賃企業(yè)法人備案表》、《汽車租賃營業(yè)門店備案表》、《汽車租賃車輛備案表》及電子文本;
2.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照的副本及復(fù)印件;外商投資企業(yè)，另須提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》原件及復(fù)印件;
3.公安交通管理部門簽發(fā)的機(jī)動車登記證書及復(fù)印件;
4.企業(yè)稅務(wù)登記證副本及復(fù)印件;
5.企業(yè)法人、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)代碼證書副本及復(fù)印件;
6.企業(yè)法定代表人身份證明復(fù)印件;申報(bào)承辦人的身份證明復(fù)印件和委托授權(quán)書;
7.企業(yè)法人、各營業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)的注冊地址、經(jīng)營場所、停車場地產(chǎn)權(quán)證明或合法租用證明及復(fù)印件;
8.依據(jù)《地方汽車租賃管理辦法》及《汽車租賃經(jīng)營服務(wù)規(guī)范》地方標(biāo)準(zhǔn)db/t475-2007制定的本企業(yè)汽車租賃經(jīng)營服務(wù)和安全管理各項(xiàng)規(guī)章制度文本,
【第6篇】汽車融資租賃融資信息網(wǎng)
汽車融資租賃公司申請流程首先是選車。然后，融資申請并提交相關(guān)資料進(jìn)行審批。融資租賃公司審批申請人的資料真實(shí)性、合法性、合規(guī)性，對申請人征信進(jìn)行查詢，根據(jù)資料確定是否放款。對不符合審批條件的，融資租賃公司及時(shí)向申請人說明原因，并退回資料。租賃公司在評審過程中，對申請人提供的各種資料嚴(yán)格保密，切實(shí)保護(hù)承租人權(quán)益。然后，審批通過，雙方簽訂《融資租賃合同》。最后提車。
【第7篇】汽車融資租賃最新
汽車融資租賃是依托現(xiàn)金分期付款方式的汽車金融業(yè)務(wù)，區(qū)別于傳統(tǒng)車貸，汽車融資租賃引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，通過“以租代購”使承租人提前獲得車輛使用權(quán)，并在租賃結(jié)束后獲得汽車所有權(quán)的購車方式。相較于多由銀行和汽車金融公司作為貸款人的傳統(tǒng)車貸，汽車融資租賃形式更為靈活、首付價(jià)格低廉，對承租人資質(zhì)審批門檻相對較低，潛在客群和市場參與主體更加廣泛。
融資租賃最大的特點(diǎn)是所有權(quán)和使用權(quán)分離。車輛可以租、買、退、換。它們非常適合處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期的新能源汽車，以及仍然有更多消費(fèi)者關(guān)注的二手車。對于融資租賃車輛，消費(fèi)者如果喜歡就支付尾款，他們不喜歡在租賃期結(jié)束后更換其他車輛。這相當(dāng)于給消費(fèi)者更多了解品牌和產(chǎn)品的機(jī)會，解除了消費(fèi)者對未來的后顧之憂。
去年8月，商務(wù)部等17部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于搞活汽車流通擴(kuò)大汽車消費(fèi)的若干措施》（以下簡稱《措施》），其中著重指出：“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給”，再次明確了融資租賃在提供汽車金融服務(wù)供給、促進(jìn)汽車流通和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的重要性。
互融云汽車融資租賃系統(tǒng)不同于傳統(tǒng)的金融貸款購車，是一種以租代購的新購車模式，將汽車的使用權(quán)和所有權(quán)分離。用戶可以通過按期支付租金獲得車輛使用權(quán)，然后按月支付租金，租賃期滿后，客戶可以根據(jù)車輛殘值選擇購買車輛。在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司，租賃期滿后，汽車的所有權(quán)屬于客戶。融資租賃的優(yōu)勢在于，可以將不具備購車能力的潛在客戶轉(zhuǎn)化為真正的消費(fèi)者。
互融云整合了汽車融資租賃的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，包括租賃申請、租賃審批、租賃后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟蹤記錄等。真正實(shí)現(xiàn)了融資租賃公司的全自動化流程管理，強(qiáng)大的信息采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、項(xiàng)目質(zhì)量控制、資產(chǎn)管理等功能，為車輛租賃公司更好地管控業(yè)務(wù)提供了便利。
總之，汽車融資租賃是一片藍(lán)海，一直擁有市場需求。相信隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和政策力量的支持，汽車融資租賃會逐漸正本清源，進(jìn)一步拉動汽車消費(fèi)，發(fā)揮更大的經(jīng)濟(jì)和社會價(jià)值?；ト谠茖⒗^續(xù)致力于研發(fā)更加智能、高效、安全的汽車金融類軟件系統(tǒng)，為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)軟件系統(tǒng)開發(fā)服務(wù)。
【第8篇】汽車融資租賃抵押流程圖
對于什么是汽車抵押貸款消費(fèi)，大家都有了一定的認(rèn)識了，申請的條件以及優(yōu)劣我們在往期也為大家進(jìn)行過說明。那么，一會兒我們將為你講解具體的申請流程，讓你在購買汽車的時(shí)候，能夠更加的合理化、專業(yè)化，不受不良機(jī)構(gòu)的欺騙。
關(guān)于汽車抵押貸款的申請，一共有六個(gè)部分。
一是客戶申請。也就是客戶你想要買一輛汽車，那就要由你對相應(yīng)的機(jī)構(gòu)提出一個(gè)申請，需要交書面的申請表，還有相關(guān)的資料（在以往有為大家解說申請所需要出具的證明與條件，另外，事前也要詳細(xì)地詢問申請機(jī)構(gòu)的申請細(xì)則）。
二是簽訂合同。申請通過，客戶和機(jī)構(gòu)要簽訂一個(gè)合同，有借款合同、擔(dān)保合同等等。
三是發(fā)放貸款。以上兩個(gè)部分辦妥之后，銀行就會按照合同上約定的轉(zhuǎn)賬方式，將貸款直接納入汽車經(jīng)銷商的賬戶上。
四是按期還款。對于客戶來說，按期還款十分重要，這不僅事關(guān)逾期的違約金的問題，更重要的是對于客戶個(gè)人的信用問題造成一定的影響。所以，在還款期間，一定要按時(shí)還款。
五是貸款結(jié)清。這一部分分為兩種模式，一個(gè)是正常結(jié)清，即按照一般的程序上，完成合約上一定時(shí)期內(nèi)的還款，按期繳納；第二種就是提前結(jié)清，即在客戶個(gè)人有能力達(dá)到提前還款的時(shí)候，可以向銀行提出申請。
六是注銷手續(xù)。在完成還款之后，需要憑借相關(guān)憑證，到抵押登記部門進(jìn)行注銷手續(xù)的辦理。
完成以上六步，才能夠使你的汽車真正的歸你所有。汽車分期關(guān)注河南信諾，我們將為你提供更多的汽車資訊。
【第9篇】關(guān)于汽車融資租賃方式
● 雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等
● 記者在某第三方投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶兩類
● 租賃雙方應(yīng)提高自身法律意識，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益
汽車“以租代購”靠譜嗎？近期，幾起與汽車融資租賃相關(guān)的新聞讓“以租代購”進(jìn)入了人們的視野。
《法治日報(bào)》記者了解到，“以租代購”是指一種汽車融資租賃的購車模式，購車者先以租車的方式使用汽車，每月向汽車融資租賃公司支付租金，直到付清合同中雙方達(dá)成的金額或者達(dá)到一定期限后，汽車從租賃公司處過戶至購車者個(gè)人名下。
“以租代購”模式實(shí)際效果如何？一位通過汽車融資租賃方式購買了藍(lán)牌貨車的車主告訴記者，3年來，他共支付了16．92萬元，月供是4700元，“該車原價(jià)13萬余元，多付的部分相當(dāng)于還了利息，還比較劃算”。但在采訪過程中，也有不少車主跟記者反映了自己遭遇的許多問題。
接受采訪的專家表示，雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭議較大的問題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等。雙方應(yīng)提高自身法律意識，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益。
征信門檻較低
零首付可購車
“不看資質(zhì)，當(dāng)天提車，首付2999元起開新車……”記者通過網(wǎng)絡(luò)搜索“以租代購”關(guān)鍵詞，在網(wǎng)頁上看到了福建喜相逢汽車服務(wù)股份有限公司發(fā)布的多條廣告。
該公司金華分公司在網(wǎng)頁上還明確標(biāo)注了“征信不好，逾期，法院起訴，呆賬，外面辦不了；統(tǒng)統(tǒng)可以辦理！”的字樣。
網(wǎng)頁信息顯示，此種購車方式的提車費(fèi)用包括4部分：一成首付、手續(xù)費(fèi)、一個(gè)月月供和年保險(xiǎn)費(fèi)用。同時(shí)還提示，資金充裕者可選擇在12至15期后提前付完余下款項(xiàng)，并稱這種方式是“國外很早就有的形式”。
中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授張俊巖介紹：“汽車融資租賃總體上是一種金融服務(wù)，許多消費(fèi)者通過這種新型的購車方式，從事網(wǎng)約車等服務(wù)。汽車融資租賃作為一種現(xiàn)代營銷方式，本身是合法的，民法典也對融資租賃合同進(jìn)行了規(guī)定?！?/p>
據(jù)了解，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2008年1月頒布的《汽車金融管理公司辦法》對汽車融資租賃進(jìn)行了界定：汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是指汽車金融公司以汽車為租賃標(biāo)的物，根據(jù)承租人對汽車和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。
記者以購車者的身份與銷售聯(lián)系。喜相逢的一名銷售告訴記者，“以租代購”可以為征信不好的消費(fèi)者提供方便：“汽車融資租賃是和汽車融資公司貸款，對購車者的征信要求較低，但是需要購車者支付一成首付，不能零首付購車?！?/p>
該銷售告訴記者，以一輛官方指導(dǎo)價(jià)為16．98萬元的新車為例，通過“以租代購”的模式購置該車約需19萬元，首付需要1．5萬元左右，購車者可分4年47期進(jìn)行貸款，月供3999元，貸款結(jié)清后免費(fèi)過戶。
當(dāng)被問及還款過程中遇到困難不能及時(shí)還款如何解決時(shí)，該銷售表示可以申請暫緩還款，但是具體操作需要與公司售后聯(lián)系。
實(shí)際上，“以租代購”并非只受到征信存在問題的消費(fèi)者青睞，很多為了從事網(wǎng)約車或其他營運(yùn)車輛行業(yè)的人，也會選擇“以租代購”模式購車。
來自河南鄭州的陳先生向記者講述了自己2023年的一段輾轉(zhuǎn)求職經(jīng)歷：當(dāng)時(shí)，處于求職過渡期的陳先生通過某網(wǎng)絡(luò)求職平臺面試過多家4．2米藍(lán)牌貨車司機(jī)崗位。幾輪面試之后，陳先生發(fā)現(xiàn)，不少公司出具的合同并非工作合同而是購車合同，購車價(jià)格遠(yuǎn)高于市場價(jià)格，其中部分公司與購車者簽訂的就是“以租代購”合同，貨車會落到公司名下。同時(shí)，公司承諾購車后會提供業(yè)務(wù)保證其收入。
隨后，記者進(jìn)入該網(wǎng)絡(luò)求職平臺看到，在部分網(wǎng)約車招聘信息詳情頁中，確實(shí)標(biāo)注了提供零首付購車的服務(wù)，所有車型均可先租后買，但是并未出現(xiàn)“以租代購”“汽車融資租賃”等字樣。
“一開始，物流公司表示他們有固定運(yùn)輸線路，按照線路跑，一個(gè)月收入可達(dá)1萬元至2萬元。緊接著，他們便引導(dǎo)你買車，簽訂購車合同時(shí)，上面會寫明首付款和每月分期還款的金額，價(jià)格也比市場上高不少，可以落到個(gè)人名下或公司名下?！标愊壬f。
后來，陳先生從車友處了解到，這些公司良莠不齊，普遍存在設(shè)置線路、任務(wù)量不合理，甚至無貨源的問題。“聽說不少司機(jī)購車后并沒有穩(wěn)定收益，最終難以償還貸款，所以我沒有同意簽訂購車合同。”陳先生說。
汽車行業(yè)從業(yè)者李先生也表示，此類招聘公司通常會給車主配置超重的貨量，讓司機(jī)運(yùn)輸成本提高，并且對車的壽命也有影響。長此以往，司機(jī)如不愿按照公司安排的任務(wù)工作，公司便稱是車主個(gè)人原因，而不是公司不安排工作。
沒有明確約定
強(qiáng)賣高價(jià)車險(xiǎn)
廣西南寧的肖先生曾是一名網(wǎng)約車司機(jī)，因個(gè)人原因逾期未還款，車被公司收回，現(xiàn)在正在法院上訴，希望追回首付款和超額保險(xiǎn)金額。
據(jù)肖先生回憶，2023年7月，他通過“以租代購”在廣州某汽車租賃公司租賃了一輛汽車，開始跑網(wǎng)約車。雙方約定首付8000元，月供4750元，供36個(gè)月，共計(jì)17．9萬元。當(dāng)時(shí)該汽車的市場價(jià)為13．68萬元。
從2023年7月起，肖先生正常支付月供至2023年6月，已實(shí)際支付給該汽車租賃公司融資租賃款項(xiàng)11．4萬元，加上首付款8000元，共計(jì)12．2萬元。
肖先生簽訂的融資租賃合同中標(biāo)明，首付款不計(jì)入租金，并不屬于租金的性質(zhì)，但也并未對該筆首付款的性質(zhì)作出具體說明。
關(guān)于超額保險(xiǎn)金額的問題，肖先生向記者展示了他與銷售之間的聊天記錄以及融資租賃合同。根據(jù)雙方融資租賃合同的約定，在合同的第六項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)與事故的約定第一款寫道，“租賃期間保費(fèi)由乙方承擔(dān)，乙方有權(quán)自主選擇保險(xiǎn)公司進(jìn)行投?！薄?/p>
肖先生告訴記者，第一年的保費(fèi)雙方協(xié)商由汽車租賃公司代為購買，但是第二年該公司仍強(qiáng)制肖先生購買保險(xiǎn)。根據(jù)2023年的車保全國平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和2023年的全國車輛商業(yè)險(xiǎn)平均價(jià)格，該公司的保險(xiǎn)價(jià)格高于市場價(jià)30％。
“逾期是我不對，但公司強(qiáng)制購買保險(xiǎn)屬于違約在先。公司提供的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)共計(jì)8617．91元，市場價(jià)是4650元。后來我覺得這是公司的一種套路，其實(shí)就是打著‘以租代購’的幌子高價(jià)租車，還強(qiáng)制購買保險(xiǎn)?！毙は壬鷳嵢徽f道。
對此，上海恒衍達(dá)律師事務(wù)所律師王艷輝認(rèn)為，融資租賃合同是雙方意思自治的合同，汽車價(jià)格是構(gòu)成合同重要的因素，因此在簽署合同前雙方應(yīng)當(dāng)對價(jià)格達(dá)成一致意見，如果買方認(rèn)可的話，那么高于市場價(jià)也并不違法。但是如果強(qiáng)制車主購置高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)，則涉嫌構(gòu)成強(qiáng)賣保險(xiǎn)行為。
王艷輝說，保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。汽車租賃公司為承租人提供的保險(xiǎn)中，除第三者責(zé)任險(xiǎn)為法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)外，其余險(xiǎn)種均為商業(yè)保險(xiǎn)，不屬于強(qiáng)制險(xiǎn)范圍。也就是說，汽車租賃公司不能強(qiáng)制要求汽車承租人購買。
若在履行合同過程中未能及時(shí)償還貸款而導(dǎo)致車輛收回，購車者是否有權(quán)利追回首付金額？
張俊巖表示，要具體問題具體分析，關(guān)鍵是看合同約定。在融資租賃交易實(shí)踐中，出租人為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保證收回部分成本和收益，常采取讓承租人先行支付總租金10％至30％的首付款，剩余部分款項(xiàng)向出租人融資的模式，這屬于常見的商業(yè)交易模式。融資租賃合同的租金，通常是根據(jù)出租人的全部成本以及出租人的合理利潤來確定的，若租賃首付款是租金的一部分，則在車輛被收回后不應(yīng)返還。
按照民法典第七百五十八條，當(dāng)事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但是無力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物，收回的租賃物的價(jià)值超過承租人欠付的租金以及其他費(fèi)用的，承租人可以請求相應(yīng)返還。
“如果雙方在合同中明確約定，采用‘租賃首付款＋每月支付租金’的融資租賃交易模式，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù)，法院也應(yīng)以合同約定為主要審查依據(jù)?！睆埧r說。
張俊巖說，這種強(qiáng)制車主購置固定渠道高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)的做法值得商榷。一方面，租賃公司未在訂立合同時(shí)明確說明車險(xiǎn)情況，有違誠實(shí)信用原則；另一方面，通過合同約定限制車主購買商業(yè)保險(xiǎn)的渠道，也是對車主自主選擇車險(xiǎn)權(quán)利的侵犯，這種通過合同約定排除對方主要權(quán)利的條款約定，法律并不支持。
款項(xiàng)結(jié)清以后
汽車無法過戶
記者在某第三方投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶兩類。
來自廣東東莞的王先生就遭遇了款項(xiàng)結(jié)清后無法過戶的情況。2023年3月，王先生通過網(wǎng)絡(luò)求職平臺應(yīng)聘網(wǎng)約車司機(jī)時(shí)，通過“以租代購”模式購入了一輛汽車，合同中標(biāo)價(jià)為14萬多元，已于今年4月還清貸款，但截至7月8日仍未能過戶。
王先生說，當(dāng)初是在招聘方勸說下，他才與東莞市某汽車租賃公司簽訂了“以租代購”合同。首付過后，王先生才發(fā)現(xiàn)車子還牽扯第三方公司，但由于租賃公司稱放棄購車要扣1．6萬元，所以王先生沒有當(dāng)即反悔。
今年4月，王先生結(jié)清款項(xiàng)后，該公司以車輛涉及第三方公司為由遲遲不給王先生辦理過戶，王先生多次與公司聯(lián)系仍未解決問題。
王先生說，他周圍這樣的案例有很多，和他同批購車的網(wǎng)約車司機(jī)都面臨著貸款還清卻不能過戶的問題?！昂芏嘬囍鞫挤艞夁^戶了，他們打算繼續(xù)跑網(wǎng)約車業(yè)務(wù)賺錢，直至把車跑報(bào)廢，車子廢了就沒必要過戶了，也有未結(jié)清款項(xiàng)的司機(jī)聽到?jīng)]法過戶的消息，就和公司協(xié)商多跑一個(gè)月業(yè)務(wù)將車退還給公司。”
讓這些司機(jī)苦惱的是，車不能過戶便意味著要繼續(xù)承擔(dān)高額的商業(yè)險(xiǎn)，并且存在駕駛者局限等問題?！拔椰F(xiàn)在不干網(wǎng)約車司機(jī)，但因?yàn)檫@輛車未過戶還是商用車，不僅要繼續(xù)買高額商業(yè)保險(xiǎn)，我家人也沒法開?！蓖跸壬f。
今年4月以來，王先生多次聯(lián)系租賃公司進(jìn)行協(xié)商，也嘗試了解了各種不同的維權(quán)方式，但至今仍未解決問題。其間，他曾想起訴，但訴訟成本也不低，而現(xiàn)在這輛車賣掉也不值幾個(gè)錢，所以放棄了。
對此，張俊巖認(rèn)為，若承租人履行了全部合同義務(wù)而出租人不按合同約定將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，并拒絕履行車輛過戶，則構(gòu)成違約，承租人可請求對方承擔(dān)違約責(zé)任。除民法典中對融資租賃合同有約定外，2023年《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》等也確定了各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，都可以作為車主維護(hù)合法權(quán)益的依據(jù)。
“車款結(jié)清后，如果租賃公司未能和車主辦理過戶手續(xù)，租賃公司涉嫌違約?！蓖跗G輝說，車主可憑合同以及付款憑證到法院起訴，要求租賃公司履行過戶義務(wù)，并按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
王艷輝提醒，購車者選擇汽車融資租賃模式時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意合同格式條款中是否有明顯增加買方義務(wù)而減輕賣方責(zé)任的霸王條款，約定租期屆滿時(shí)轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)的條件以及違約后的相關(guān)違約責(zé)任，以免今后產(chǎn)生糾紛。
來源：法治日報(bào)
【第10篇】汽車融資租賃領(lǐng)先企業(yè)
近日，天津經(jīng)開區(qū)企業(yè)天津和康設(shè)備租賃有限公司正式獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)資質(zhì)。
天津和康設(shè)備租賃有限公司由全國知名汽車經(jīng)銷商集團(tuán)和通汽車投資有限公司控股投資成立。今年以來，吉利基金、國泰大搜車融資租賃等汽車金融類企業(yè)陸續(xù)落地經(jīng)開區(qū)，此次和康設(shè)備租賃獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大了經(jīng)開區(qū)汽車金融產(chǎn)業(yè)版圖。
和通汽車投資有限公司成立于2023年，是臺灣地區(qū)企業(yè)——和泰汽車股份有限公司在大陸的投資總部，主要經(jīng)銷雷克薩斯、一汽豐田、廣汽豐田三大汽車品牌，涉及新車銷售、二手車銷售、平行進(jìn)口汽車銷售、汽車維修及保養(yǎng)服務(wù)等，位列2022中國汽車經(jīng)銷商集團(tuán)百強(qiáng)排行榜第60位。
和泰汽車股份有限公司成立于1947年，為日本豐田汽車海外市場的首家總代理，目前主要代理銷售豐田、雷克薩斯、日野汽車等知名汽車品牌，蟬聯(lián)20年臺灣地區(qū)汽車市場銷售龍頭，市場占有率達(dá)到33％。
天津和康設(shè)備租賃有限公司獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)后，將利用集團(tuán)在汽車經(jīng)銷領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，面向汽車經(jīng)銷商開拓市場，針對新能源試乘試駕車、長短租車輛、售后代步車等開展車輛融資租賃業(yè)務(wù)，解決經(jīng)銷商的資金需求。
天津經(jīng)開區(qū)汽車產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，是國家級汽車及零部件出口基地，是天津市汽車產(chǎn)業(yè)的主承載區(qū)，聚集了一汽豐田、一汽大眾、長城汽車等一批知名的合資和自主品牌整車制造企業(yè)。2023年，規(guī)上工業(yè)汽車產(chǎn)值達(dá)1415.5億元。
圍繞汽車產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，經(jīng)開區(qū)在以“汽車+金融”為代表的“產(chǎn)業(yè)+金融”發(fā)展模式中持續(xù)發(fā)力，已初步形成全門類、全維度、全鏈條的“汽車+金融”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。目前，上汽、吉利、長城、小鵬等主機(jī)廠；獅橋、順豐、傳化等汽車物流；瓜子、大搜車第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)；長久集團(tuán)、遠(yuǎn)方汽貿(mào)、和通汽車等經(jīng)銷商為代表的行業(yè)龍頭企業(yè)已先后在經(jīng)開區(qū)布局汽車金融、商業(yè)保理、融資租賃、融資擔(dān)保、保險(xiǎn)中介等汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融企業(yè)。
融資租賃一直是天津市重點(diǎn)培育的產(chǎn)業(yè)，行業(yè)發(fā)展水平領(lǐng)先全國，截至6月末，天津市融資租賃公司達(dá)1390家，機(jī)構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模均位居全國前列。2023年，經(jīng)開區(qū)獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)占全市60%。“十四五”期間，經(jīng)開區(qū)將堅(jiān)守產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展特色，打造全鏈條、全生態(tài)產(chǎn)業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融聚集區(qū)。
【第11篇】汽車抵押融資租賃
“抵押”vs“質(zhì)押”
話不多說，直奔主題，先聊這個(gè)抵押和質(zhì)押的區(qū)別：
1、占管權(quán)的區(qū)別
頭一個(gè)叫這個(gè)東西的占管權(quán)，啥是占管權(quán)呢？
說白了就是我押這個(gè)東西,是誰占著誰管著,在誰的手里拿著。如果是抵押的話這個(gè)東西的占管權(quán)在我手里，說白啦，雖然我的東西押給你，但是咱倆只是辦理了抵押的這套手續(xù)，這個(gè)東西我繼續(xù)占著、用著、管著；但是質(zhì)押的話就不一樣，這個(gè)東西的占管權(quán)到您手里了，這個(gè)東西您占著、管著，當(dāng)然你要是管壞了，你還得賠我。
所以大家來看，以前大部分的車貸類項(xiàng)目都是質(zhì)押。為什么呢？因?yàn)檐囘@個(gè)東西四個(gè)輪大家怕它跑啦，如果是我向您借錢，我還繼續(xù)占著管著這車，您覺得不放心，所以說你直接把車收回去了。
但是房的項(xiàng)目基本都是抵押，咱們?nèi)シ抗芫洲k了個(gè)手續(xù)，因?yàn)榉窟@個(gè)東西跑不了，我也不擔(dān)心你把房子弄跑了，所以說辦個(gè)抵押，我向您借錢我還可以繼續(xù)住這個(gè)房使這個(gè)房，當(dāng)然這是以前的情況。
現(xiàn)在百分之八十五的車輛都已經(jīng)變成了抵押了，也就是去車管所辦個(gè)抵押手續(xù)，我還可以繼續(xù)開。為什么呢？因?yàn)榘?，現(xiàn)在的技術(shù)手段加強(qiáng)了，我有各種各樣的方法防止這個(gè)車跑掉。抵押的好處是這個(gè)借款人又可以繼續(xù)使用這個(gè)車，比質(zhì)押要方便得多。
這是第一個(gè)，說的是這個(gè)占管權(quán)上的區(qū)別！
2、處置的區(qū)別
那么第二個(gè)區(qū)別，就是在處置上。關(guān)于這點(diǎn)，我不得不提一句，質(zhì)押類的東西，您都已經(jīng)拿手里了，如果不還錢的話，直接賣啊。但是抵押的東西就不一樣了，雖然說抵押權(quán)在您手里，但是要賣的話，你還得和我協(xié)商或者到法院起訴我。
所以大家注意，一般情況下，尤其像房子這種金額比較大的抵押類產(chǎn)品，都會在簽計(jì)劃協(xié)議抵押手續(xù)的時(shí)候，辦一個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行的公證。什么意思呢？
就是我如果不還錢了，您要去處置我這個(gè)房子，不用去法院走那個(gè)曠日持久的起訴手段，而是直接拿著公證的那個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行的公證，到法院的強(qiáng)制執(zhí)行廳辦理強(qiáng)制執(zhí)行，很痛快就能把東西給賣了。
所以大家在看的時(shí)候可以關(guān)注關(guān)注這些細(xì)節(jié)。
“融資租賃”vs“汽車貸款”
1、交易載體不同
融資租賃是以標(biāo)的物，即汽車，為主的實(shí)物；消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。因交易載體不同所產(chǎn)生的交易關(guān)系也不同，消費(fèi)信貸是借貸關(guān)系，借到錢后車輛歸借款方所有，錢車互換，以購車為目的。融資租賃則是將車出租給租賃方，是租賃關(guān)系，租賃方交納租金獲得使用權(quán)。所以就有了下面這一條——
2、所有權(quán)不同
融資租賃下，汽車的所有權(quán)是屬于出租方的；而消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)，商品的所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移至購買方或者說借款方。
3、交易結(jié)構(gòu)不同
融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。
4、籌資額度不同
融資租賃最高可以做到100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購車款的70%-80%。
汽車融資租賃的特點(diǎn)
通過上述的異同我們可以看到，對于債權(quán)人而言，在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權(quán)，故在整個(gè)租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)歸出租人所有。一旦承租人違約，則出租人可以憑借汽車所有權(quán)的身份解除融資租賃合同，收回汽車。其次，如果承租人在租賃期內(nèi)破產(chǎn)，汽車并不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，出租人可以對抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實(shí)際債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)較低。
順便再聊一下之后順延下來的概念變化。汽車貸款首付的是汽車的首付款，而融資租賃首付的是首付租金。融資租賃和客戶之間存在的是租賃關(guān)系，收的都是租金，不存在借貸關(guān)系。旗下產(chǎn)品也都是租車產(chǎn)品。
對于消費(fèi)者而言，融資租賃汽車可以實(shí)現(xiàn)零首付，并且相較于消費(fèi)信貸的期限（一般為3年以內(nèi)），在分期付款年限上相對靈活，最長可達(dá)10年。
這次的干貨大家學(xué)會了嗎？還有什么不懂的，或者其他的問題都可以在下方留言哦~
轉(zhuǎn)自：汽車金融幫 來源：汽車金融風(fēng)云
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【第12篇】汽車融資租賃理財(cái)
國內(nèi)汽車融資租賃市場如何？2023年，大搜車推出全新汽車零售品牌“彈個(gè)車”，開拓了汽車融資租賃市場。彈個(gè)車的汽車融資租賃是指什么？它結(jié)合了“租”和“買”。與其租汽車，不如買汽車。是先租后買。
對于那些不明白的人，我們以彈個(gè)車一輛汽車為例。車主推的模式是“首付10%，先租后買”。用戶先支付10%的首付租金，并保證按合同每月支付租金，以便在未來48個(gè)月內(nèi)繼續(xù)使用車輛。他們得到的是車輛的使用權(quán)，到期后可以將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移到自己名下。由于分期付款期限長達(dá)48個(gè)月，購車門檻大大降低，今后購車無需擔(dān)心資金壓力。
彈個(gè)車還有一個(gè)‘1+3’的汽車?yán)碡?cái)方案?！薄?”指一年的租賃期。承租人只需支付10%甚至0%的首付，就可以獲得汽車的使用權(quán)。租金可以按月支付，余款將在到期時(shí)付清。汽車所有權(quán)可以通過現(xiàn)金或銀行貸款分36期獲得。與傳統(tǒng)汽車貸款相比，汽車融資租賃首付門檻低、申請手續(xù)簡單、速度靈活，還可以為消費(fèi)者提供牌照、稅收、保險(xiǎn)等服務(wù)。
其實(shí)，不難發(fā)現(xiàn)，越來越多的身邊人開始通過彈個(gè)車融資租賃的方式購車。因?yàn)檫@種購車方式低，門檻低，尤其是剛工作的年輕人，或者手頭沒什么錢，對未來收入預(yù)期相對穩(wěn)定的人。對于二三線人群來說，他們越來越注重生活質(zhì)量，在生活壓力較低的時(shí)候會考慮買車。而類似的購車方式如推出每月還款壓力小的汽車，非常適合想擁有新車但沒有太多閑錢的人。據(jù)了解，截至目前，該車已服務(wù)40多萬用戶?？梢哉f，彈個(gè)車是中國發(fā)展最快、規(guī)模最大的汽車零售平臺。與其他平臺相比，打車的服務(wù)和口碑也不錯。
縱觀近幾年的市場，汽車融資租賃繼續(xù)受到國家相關(guān)政策的支持，發(fā)展勢頭相當(dāng)不錯。該車的40萬用戶和成就離不開其正確的品牌戰(zhàn)略和運(yùn)營，其中20萬用戶在第一年租賃期結(jié)束后取得了該車的產(chǎn)權(quán)，可見該車“先租后買”的方法非?？煽俊?/p>
“彈個(gè)車”的汽車融資租賃模式可以輕松駕駛新車。汽車融資租賃讓更多的三四線用戶提前用更少的資金實(shí)現(xiàn)自己的汽車夢想。40萬人選擇的彈個(gè)車新興模式值得肯定，有望成為新車銷量增長的新動力，不斷推動汽車市場的發(fā)展。
【第13篇】汽車融資租賃合同模板
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房屋租賃合同
出租人（甲方）：
承租人（乙方）：
甲乙雙方本著平等自愿、協(xié)商一致的原則達(dá)成以下協(xié)議，并承諾共同遵守。
一、租賃房屋
1.甲方將坐落于房屋出租給乙方使用，租賃用途為，甲方保證上述房屋可用作租賃用途。
二、租賃期限
1.租賃期限：年，即年月日至年月日止。
2.租賃期滿前1個(gè)月，甲、乙雙方應(yīng)就租賃期滿后是否續(xù)租通知對方。租賃合同存續(xù)期間，甲方出售房屋的需經(jīng)乙方同意。
三、租金、保證金費(fèi)用及支付方式
1.該房屋月租金人民幣元整（小寫：元）,按支付，當(dāng)期租金人民幣元整（小寫：元），乙方在上次所繳租金期滿前日向甲方支付下期租金。
2.租賃期間因乙方使用該房屋而產(chǎn)生的水、電、天然氣等費(fèi)用由乙方支付，租期起始日水表讀數(shù)：，電表讀數(shù)：，煤氣表讀數(shù)：。物管費(fèi)/年、有線電視費(fèi)/年、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)/年。
四、權(quán)利與義務(wù)
1.甲方必須保證該房屋權(quán)屬明晰，同時(shí)保證乙方租賃期間內(nèi)對該房屋的使用權(quán)，若因產(chǎn)權(quán)糾紛或債務(wù)原因影響乙方對該房屋的使用，甲方負(fù)責(zé)向乙方賠償因此造成的損失。
2.乙方不得在該房屋內(nèi)進(jìn)行違反法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定的行為。
3.租賃期屆滿時(shí)，乙方享有在同等條件下的優(yōu)先續(xù)租權(quán)。
4.租賃合同終止日前 ，乙方應(yīng)將該房屋騰空并交給甲方。
五、違約責(zé)任
1、在租賃期內(nèi)，如甲方擅自終止合同，應(yīng)向乙方支付個(gè)月租金的違約金。
2、在租賃期內(nèi)，如乙方擅自終止合同，應(yīng)向甲方支付個(gè)月租金的違約金，同時(shí)甲方將多收租金及保證金（如有）退還給乙方。
3、甲方在租金期間內(nèi)出售房屋，需經(jīng)過乙方同意，且乙方有優(yōu)先購買權(quán)，未經(jīng)乙方同意出售房屋的，甲方需向乙方賠償個(gè)月租金的違約金，
4、房屋及其設(shè)備由于不可抗力造成的損失，甲、乙雙方互不承擔(dān)責(zé)任。
六、其它
本合同經(jīng)甲乙雙方簽字后生效，本合同一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。
甲 方： 乙 方：
身份證號： 身份證號：
聯(lián)系電話： 聯(lián)系電話：
地址： 地址：
年 月 日 年 月 日
【第14篇】汽車融資租賃按揭
2023年12月10日,山東國惠投資控股集團(tuán)有限公司與大搜車簽署合作協(xié)議,將共同出資10億元,合資成立一家專業(yè)車輛融資租賃公司,步入2023年后,新公司已經(jīng)浮出水面!
2023年1月24日,國泰大搜車(天津)融資租賃有限公司(以下簡稱:國泰大搜車)成功落戶于天津自貿(mào)區(qū)。其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:落地后,公司會以汽車融資租賃業(yè)務(wù)為主業(yè),以直租及回租業(yè)務(wù)作為主要的展業(yè)方向,力爭在經(jīng)開區(qū)促進(jìn)金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。
據(jù)了解早在2023年,大搜車就獲得注資,并順勢成立了融資租賃平臺“彈個(gè)車”,隨后,毛豆新車、優(yōu)信新車、易鑫等互聯(lián)網(wǎng)平臺也都紛紛跟進(jìn)汽車融資租賃領(lǐng)域。
到底汽車融資租賃到底有多重要?為什么會接二連三的創(chuàng)立汽車融資租賃公司呢?我們今天再把之前的冷飯炒一下,說說這其中的原因。
1.有利于提升汽車金融滲透率
汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán),在全球發(fā)展很快,2023年美國汽車金融的滲透率已經(jīng)超過86%,其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比54%,融資租賃業(yè)務(wù)占比約32%。
中國已成為全球最大的汽車消費(fèi)市場,汽車金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn),2023年我國的汽車金融整體滲透率約為43%,其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比41%,融資租賃直租類占比約為2%。
通過比較可以看出,中國的的汽車貸款類市場已經(jīng)和國外的金融滲透率接近,但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場空間。大力發(fā)展汽車以租代購有利于提升整體汽車金融滲透率,整體金融滲透率提升能帶動汽車后市場產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,對于整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。
2.有利于豐富汽車消費(fèi)布局,實(shí)現(xiàn)渠道下沉
一直以來,國內(nèi)的汽車消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場,汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)布局上面,主要以一二線城市為主。
近幾年,隨著一二線城市的限購等限制政策和市場容量逐漸飽和,一二線城市汽車消費(fèi)市場增長乏力,而汽車以租代購主要布局三線城市以下市場,主要激活三線城市以下的客戶群體,這樣就豐富了國內(nèi)汽車消費(fèi)的布局。
汽車以租代購的客戶分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國內(nèi)汽車消費(fèi)市場布局的正確性。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,汽車融資租賃的客戶群體中,18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%,而來自三線及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對于汽車市場,三四五線城市是汽車消費(fèi)增長最迅速的市場,80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費(fèi)的主力軍。
3.有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價(jià)格
汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心,而開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時(shí),因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車車源的輸出能力,那么對于二手車的價(jià)格把控能力就會更加有力。
4.有利于完善國家金融體系
2023年8月20日,最高人民法院舉行新聞發(fā)布會,發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,規(guī)定要求:以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率(lpr)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限,取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定,大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。
2023年11月25日,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)的征求意見稿,該《意見》將對于助貸行業(yè)造成重大影響,其中主要的內(nèi)容包含:1、禁止外包服務(wù)提供商向客戶收取服務(wù)費(fèi)用;2、禁止合作機(jī)構(gòu)以銀行名義向客戶收取任何費(fèi)用。明確禁止助貸機(jī)構(gòu)收取客戶費(fèi)用。
2023年1月20日,央行貨幣政策司發(fā)布的貨幣市場報(bào)價(jià)利率(lpr)1年期為3.7%。
按照最高人民法院的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,民間借貸的利率以1年期lpr的4倍為民間借貸的司法保護(hù)上限。在央行此次調(diào)低1年期lpr后,民間借貸的利率司法保護(hù)上限從15.2%調(diào)低為14.8%。
通過以上一些近期的政策和處罰措施,可以看出國家一直在嚴(yán)管貸款業(yè)務(wù),這就給了融資租賃強(qiáng)大的發(fā)展空間,因此汽車融資租賃也會隨之發(fā)展的越發(fā)成熟,在未來汽車融資租賃很有可能會成為中國汽車金融的主流方向,行業(yè)發(fā)展一定會越來越好!
【第15篇】汽車融資租賃風(fēng)控流程
汽車租賃行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的行業(yè)，如果把企業(yè)比作一輛車，業(yè)務(wù)是油門，風(fēng)控就是剎車；只有油門和剎車的良好配合才能讓企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。
那么，做好風(fēng)控的關(guān)鍵是什么呢？
治未病，通過標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控管理預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)
1. 內(nèi)部管理流程標(biāo)準(zhǔn)化；
內(nèi)部流程主要是租車、驗(yàn)車、退車、收車、年檢、續(xù)保流程以及日常收租管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化。比如租車或者以租代購的方案有沒有風(fēng)險(xiǎn)？合同有沒有漏洞？租車要檢查哪些資料？退車要檢查哪些部件？收租金應(yīng)該如何跟蹤？建立標(biāo)準(zhǔn)流程是風(fēng)控第一步，做到每個(gè)流程都有指定的責(zé)任人，每個(gè)步驟都有相應(yīng)的記錄跟蹤，并保證這些記錄的安全保存。
2. 合同簽訂前做好客戶信用審核
99%的租車客戶都是靠譜的，但是這世上偏偏還有一種專門騙車騙貸的犯罪團(tuán)伙。遇到不太對勁的租客，常規(guī)的身份證、駕駛證、手機(jī)號、黑名單、失信記錄核查還是少不了的，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。
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3. 合同履行中監(jiān)控好車輛和客戶
車子租出去以后，一方面通過gps狀態(tài)的來監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，比如gps是否正常，有沒有離開城市，有沒有報(bào)警，里程數(shù)是否超標(biāo)等；另一方面則看租金的繳納情況和違章情況，逾期客戶、違章大戶要及時(shí)監(jiān)控，防范于未然。如果客戶是跑網(wǎng)約車的，還可以監(jiān)控司機(jī)的做單情況。
風(fēng)控是業(yè)務(wù)發(fā)展的必備支撐，通過專業(yè)的軟件工具可以更安全有效。
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專業(yè)風(fēng)控管理模塊已開放
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【第16篇】汽車融資租賃花幾十年時(shí)間
汽車金融行業(yè)的發(fā)展正在推動新能源汽車銷售模式出現(xiàn)新變化——部分主機(jī)廠正考慮車電分離的銷售模式。 受此影響，以新能源汽車電池為融資標(biāo)的的融資需求日漸旺盛。而在汽車和電池分離的情況下，融資標(biāo)的物是否存在合規(guī)問題？從消費(fèi)者角度來說，其購買新能源汽車時(shí)，若只付裸車價(jià)款，單獨(dú)租賃電池存在什么風(fēng)險(xiǎn)？若支付整車價(jià)款，再通過第三方租賃電池，又會有什么風(fēng)險(xiǎn)？ 近日，法治日報(bào)社中國公司法務(wù)研究院、易鑫集團(tuán)共同發(fā)布《汽車金融合規(guī)指引（2021）》（以下簡稱《指引》），針對上述熱點(diǎn)問題進(jìn)行了分析。 據(jù)悉，早在2023年，雙方就首次梳理了我國汽車金融行業(yè)12類風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)布《汽車金融合規(guī)指引（2019）》。此次發(fā)布的2021版增加了新規(guī)新政策、行業(yè)熱點(diǎn)以及合規(guī)趨勢分析，在實(shí)務(wù)性、可操作性上更加完善。 汽車融資租賃糾紛高發(fā)建立行業(yè)指引刻不容緩 汽車金融中的法律關(guān)系看似簡單，實(shí)則復(fù)雜。尤其是汽車融資租賃，市場熱度高但因兼具融資和融物的功能，一般消費(fèi)者初次接觸時(shí)通常會一頭霧水，比較容易產(chǎn)生爭議。 《指引》主筆、北京市君澤君（上海）律師事務(wù)所合伙人馬虹表示，融資租賃的不同主體和不同模式會帶來不同的法律關(guān)系。汽車金融的主體既包括商業(yè)銀行、汽車金融公司、汽車融資租賃公司，又包括消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)汽車金融公司；按融資模式則主要分為三類：借款、融資租賃借款、融資租賃分別與sp（服務(wù)提供商）業(yè)務(wù)公司聯(lián)合服務(wù)。 根據(jù)上海市浦東新區(qū)人民法院2023年12月發(fā)布的涉上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)融資租賃案件審判情況通報(bào)，2023年至2023年，上海市浦東新區(qū)人民法院受理的15472件涉自貿(mào)融資租賃合同糾紛案件中，個(gè)人承租人案件共計(jì)13414件，占比86.7%。在這些個(gè)人承租人案件中，多數(shù)為個(gè)人使用汽車或個(gè)體經(jīng)營設(shè)備（包括汽車）而簽訂的融資租賃合同。從2023年統(tǒng)計(jì)結(jié)果來看，八成以上融資租賃糾紛案件為汽車融資租賃合同糾紛。 作為國內(nèi)專業(yè)的汽車金融交易平臺易鑫集團(tuán)的首席法律顧問，劉愛學(xué)深有感觸地說，市場需求給了汽車金融行業(yè)發(fā)展的機(jī)會，金融創(chuàng)新也進(jìn)一步推動了行業(yè)的快速發(fā)展。然而金融創(chuàng)新的同時(shí)，也伴隨著一些問題，包括市場參與者良莠不齊導(dǎo)致融資風(fēng)險(xiǎn)增加，消費(fèi)者對業(yè)務(wù)的理解程度偏低導(dǎo)致其對交易實(shí)質(zhì)認(rèn)知出現(xiàn)偏差等，甚至出現(xiàn)了專業(yè)的欺詐團(tuán)伙從事騙車、騙貸、騙融資的不法行為。 “在當(dāng)前的監(jiān)管及市場環(huán)境下，汽車金融行業(yè)迫切需要建立一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化、具有權(quán)威性的行業(yè)指引，可以引導(dǎo)從業(yè)者更合法合規(guī)地經(jīng)營，促進(jìn)和推動整個(gè)行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。”劉愛學(xué)說。 詳細(xì)梳理13類熱點(diǎn)話題內(nèi)容覆蓋監(jiān)管自律合規(guī) 此次發(fā)布的《指引》主要分為三個(gè)部分：第一部分概述了汽車金融行業(yè)的合規(guī)要求；第二部分引入了一些司法實(shí)踐，通過這些司法實(shí)踐探討如何確立合規(guī)規(guī)范；第三部分則對一些行業(yè)熱點(diǎn)問題和合規(guī)監(jiān)管趨勢作出提示。 《指引》從融資主體、融資模式、融資對象、融資標(biāo)的四個(gè)維度，結(jié)合司法實(shí)踐，深度剖析了汽車金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)場景，對融資標(biāo)的無權(quán)處分和低值高估、合同租金及服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用支付、擔(dān)保權(quán)利行使、合同違約責(zé)任承擔(dān)、汽車數(shù)據(jù)合規(guī)、影子銀行治理及監(jiān)管趨勢、網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管趨勢對汽車金融業(yè)務(wù)潛在影響及借鑒意義、新能源汽車電池單租模式合法性分析等13個(gè)方面的熱點(diǎn)問題進(jìn)行了詳細(xì)梳理，從監(jiān)管、自律、內(nèi)外合規(guī)等多個(gè)角度給出具體建議。 馬虹分析說，租賃物的處分是實(shí)踐中比較容易發(fā)生的爭議。爭議通常發(fā)生在售后回租模式中，即消費(fèi)者在汽車尚未交付時(shí)，與融資租賃公司簽訂售后回租合同，合同簽訂后融資租賃公司將款項(xiàng)支付給經(jīng)銷商，經(jīng)銷商再將汽車交付給消費(fèi)者。發(fā)生爭議后，融資租賃公司有沒有權(quán)利處分汽車？消費(fèi)者往往會以售后回租項(xiàng)下買賣租賃物行為系無權(quán)處分，進(jìn)而否認(rèn)融資租賃合同效力。 《指引》認(rèn)為，盡管司法實(shí)踐已有優(yōu)先考量商業(yè)交易便利、不以承租人僅享有租賃物物權(quán)期待權(quán)否認(rèn)融資租賃法律關(guān)系效力的裁決，但是建議在合同簽訂前，出租人應(yīng)以融資租賃法律關(guān)系有效成立為審查目的，按《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定審查租賃物權(quán)屬情況。 爭議發(fā)生后，承租人常以汽車低值高估，來抗辯融資金額與汽車實(shí)際價(jià)值明顯不符，認(rèn)為應(yīng)成立借貸關(guān)系。實(shí)踐中，租賃物實(shí)際價(jià)值是考量融資租賃法律關(guān)系是否成立的標(biāo)準(zhǔn)之一，且由主張低值高估的一方承擔(dān)舉證責(zé)任，若無法舉證融資租賃公司在簽訂合同時(shí)明知兩者存在巨大差異，法院通常會尊重雙方《融資租賃合同》項(xiàng)下融資融物的合意。對此，《指引》建議，融資租賃公司應(yīng)建立健全價(jià)值評估和定價(jià)體系。 此外，《指引》還對合同租金、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用支付、擔(dān)保權(quán)利行使、合同違約責(zé)任承擔(dān)等熱點(diǎn)話題進(jìn)行了分析。 融資主體面臨諸多挑戰(zhàn)亟須數(shù)據(jù)合規(guī)加強(qiáng)監(jiān)管 近年來，隨著汽車金融行業(yè)的發(fā)展，強(qiáng)監(jiān)管、數(shù)據(jù)合規(guī)、新的銷售模式等新政策新情況不斷涌現(xiàn)，亟須法律梳理和引導(dǎo)。 在全球數(shù)據(jù)主權(quán)競爭日益激烈、個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)監(jiān)管日趨嚴(yán)格的大背景下，我國數(shù)據(jù)安全法、個(gè)人信息保護(hù)法、《汽車數(shù)據(jù)安全管理若干規(guī)定（試行）》等涉及汽車數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域的立法越來越完善，執(zhí)法也越來越嚴(yán)格。這也給汽車金融行業(yè)的融資主體在提供金融服務(wù)過程中如何收集融資對象（個(gè)人汽車使用者）的個(gè)人信息，提出了更大的合規(guī)挑戰(zhàn)。 《指引》認(rèn)為，汽車金融行業(yè)的融資主體在收集、使用、分享、處置個(gè)人信息時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)法律規(guī)定，處理敏感個(gè)人信息，應(yīng)嚴(yán)格按《汽車數(shù)據(jù)安全管理若干規(guī)定（試行）》要求和標(biāo)準(zhǔn)辦理；處理重要數(shù)據(jù)信息，應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)自評估并向主管部門報(bào)送報(bào)告、年度報(bào)告；如重要數(shù)據(jù)需要向境外提供，還應(yīng)通過主管部門出境安全評估，并按該規(guī)定配合主管部門抽查核驗(yàn)與數(shù)據(jù)安全評估。 融資主體和sp業(yè)務(wù)公司應(yīng)分別根據(jù)各自提供的產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，遵守相應(yīng)的業(yè)務(wù)合規(guī)管理規(guī)范。導(dǎo)流過程通常會涉及融資對象的個(gè)人信息分享，當(dāng)sp業(yè)務(wù)公司為互聯(lián)網(wǎng)汽車金融公司時(shí)，其作為網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者，應(yīng)遵守網(wǎng)絡(luò)安全法和個(gè)人信息保護(hù)法。 汽車金融行業(yè)的數(shù)據(jù)合規(guī)除需遵循數(shù)據(jù)規(guī)定外，還須遵循《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》和《金融數(shù)據(jù)安全 數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》，建立并完善個(gè)人金融信息管理制度，建立并實(shí)施個(gè)人金融信息評估制度、開展合規(guī)自查等。 關(guān)于影子銀行治理和網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管，《指引》認(rèn)為，汽車金融主體應(yīng)密切關(guān)注《國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室關(guān)于建立地方協(xié)調(diào)機(jī)制的意見》、地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例等，預(yù)計(jì)未來中央與地方的聯(lián)合監(jiān)管、局部區(qū)域的協(xié)作監(jiān)管將對汽車金融業(yè)務(wù)提出更高的合規(guī)管理要求。 此外，《指引》還指出，新能源汽車和電池分離的銷售模式，在享受新能源政策時(shí)可能存在障礙，同時(shí)面臨監(jiān)管處罰。 “近年來，汽車金融行業(yè)持續(xù)呈現(xiàn)業(yè)務(wù)鏈條較長、資金占用量大、勞動密集、周期長等特點(diǎn)。經(jīng)歷了前期的高速發(fā)展之后，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)。企業(yè)除自身合規(guī)建設(shè)外，還應(yīng)該保持對金融秩序最基本的尊重與敬畏，牢記實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的立足點(diǎn)和落腳點(diǎn)，積極推動整個(gè)行業(yè)合規(guī)發(fā)展?！眲蹖W(xué)說。
來源：法治日報(bào)
