【第1篇】汽車融資租賃直租定義
一、汽車直租是萬億級別的市場
這個已經(jīng)不需要再進(jìn)行詳細(xì)的闡述了，以下以一張數(shù)據(jù)表格為基礎(chǔ)，一目了然的說明汽車融資租賃直租（以下簡稱汽車直租）是一個萬億級別的市場，需要詳細(xì)數(shù)據(jù)的朋友，可以參考相關(guān)后面資料鏈接。
二、為什么99%以上的公司都失敗了
既然汽車直租是一個萬億級別的市場，那么為什么迄今為止，在國內(nèi)沒有任何一家成功的汽車直租公司呢？
這主要的原因是因為國內(nèi)缺少專業(yè)的汽車直租團(tuán)隊。
汽車直租成功需要三個核心因素，即“人、財、物”，也就是專業(yè)的團(tuán)隊、穩(wěn)定持續(xù)低成本的資金、持續(xù)穩(wěn)定供應(yīng)的車源。其中最重要的就是專業(yè)的團(tuán)隊，專業(yè)的團(tuán)隊可以保證企業(yè)降低決策成本、可以保證企業(yè)正確科學(xué)的規(guī)劃和專業(yè)的運營能力。例如，老黃在過去12年中，先后負(fù)責(zé)過4個汽車直租項目，兩個作為副總經(jīng)理、兩個作為總經(jīng)理，在這過程中，每一個項目都會面臨很多行業(yè)暗坑，老黃的很多經(jīng)驗教訓(xùn)，都是企業(yè)數(shù)以億計的損失換來的結(jié)果。
相信很多讀者也都知道，2023年開始，國內(nèi)如雨后春筍一般冒出來了幾千家汽車直租公司。這些公司中，有些具備非常雄厚的資金背景和主機(jī)廠資源，相當(dāng)于同時具備了“財”和“物”的優(yōu)勢，但是即使這樣具備優(yōu)勢的公司，隨著直租項目發(fā)展，最終基本都是關(guān)停倒閉了。這就說明，在汽車直租領(lǐng)域，雖然“財”和“物”具備非常重要的作用，但是如果沒有專業(yè)的團(tuán)隊運營，汽車直租根本不可能取得成功。
三、專業(yè)團(tuán)隊才是汽車直租成功的核心要素
大發(fā)明家愛迪生說過一句話：“天才就是1%的靈感加上99%的汗水，但那1%的靈感是最重要的，甚至比那99%的汗水都要重要?！?/p>
這句話在汽車直租行業(yè)一樣適用：“汽車直租行業(yè)，成功需要1%的專業(yè)能力加上99%的資源，但那1%的專業(yè)能力最重要，甚至比那99%的資源都要重要”！
由此，也可以得出一個結(jié)論：汽車直租雖然是一個萬億級別的市場，但是成功概率卻低于1%，而99%的具有優(yōu)勢資源的企業(yè)必然失敗，根本原因在于缺少最核心的專業(yè)團(tuán)隊！
【第2篇】汽車融資租賃方式
來源：眾信普惠
01 / 汽車融資租賃公司發(fā)展空間廣闊
根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會預(yù)測，2025年中國汽車金融業(yè)將達(dá)到人民幣5250億元的市場容量，是2023年的兩倍，而目前汽車行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的中國汽車金融的滲透率在35%~40%左右，同一數(shù)據(jù)對比，美國是86%，德國是75%，這一方面說明了我國的汽車金融業(yè)的市場空間巨大，另一方面也說明了我國汽車金融業(yè)的發(fā)展確實還需要有很長的一段路要走。
在我國目前的汽車金融行業(yè)，商業(yè)銀行由于有資金和客戶資源方面的天然優(yōu)勢，因此仍占主要位置，但由于汽車信貸只是商業(yè)銀行很小的業(yè)務(wù)之一，其對汽車行業(yè)的認(rèn)識和專業(yè)度也較低，而且銀行的關(guān)注點最主要在于利息，在制造商、銷售商的利益捆綁方面鮮有作為。
也正是看到了如此巨大的商機(jī)，定位于專門從事汽車融資租賃的融資租賃公司如雨后春筍般出現(xiàn)，一些綜合類的融資租賃公司也紛紛轉(zhuǎn)型汽車融資租賃業(yè)務(wù)。
相比銀行，專業(yè)融資租賃公司雖然在資金量與客戶源上無法相比，但也有銀行無法比擬的優(yōu)勢。
02 / 汽車融資租賃的主要風(fēng)險與應(yīng)對措施
汽車融資租賃，是指融資租賃公司根據(jù)承租人對租賃車輛與供應(yīng)商的選擇，與供應(yīng)商簽訂《車輛買賣合同》購買相應(yīng)車輛并根據(jù)其與承租人簽訂的《融資租賃合同》出租給承租人使用，承租人分期向融資租賃公司支付租金，租賃期滿，租金付訖后，出租人將租賃車輛以象征性的價格無條件過戶給承租人的交易行為。
上述屬于典型的直接融資租賃模式，而承租人將自身已經(jīng)擁有的車輛出賣給汽車融資租賃公司并租回使用，分期支付租金，從而達(dá)到融資目的的模式，即售后回租模式。在這兩種基本模式下，汽車融資租賃公司的主要風(fēng)險點及其應(yīng)對措施總結(jié)如下：
合同詐騙
具體表現(xiàn)
1.承租人虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)實力、履約能力與擔(dān)保能力；
2.偽造汽車銷售發(fā)票與機(jī)動車登記證；
3.承租人與汽車供應(yīng)商惡意串通；
4.車輛重復(fù)融資。
應(yīng)對措施
1.對承租人充分調(diào)查，特別是承租人的工作單位、穩(wěn)定性、車輛與工作的匹配度等；
2.合同中明確聲明承租人、擔(dān)保人提供的材料可作為法律證據(jù)，起震懾作用；
3.遇到詐騙后，迅速報案，同時加強(qiáng)與警方溝通避免將案件歸為民事經(jīng)濟(jì)糾紛而拒絕立案。
租金拖欠
具體表現(xiàn)
承租人不能按時或足額交納租金。
應(yīng)對措施
1.及時了解原因，必要時立即采取法律措施；
2.汽車應(yīng)裝有一部或多部gps；
3.如必須自行處置或執(zhí)行，可選擇汽車行駛途中，避開承租人的勢力控制范圍。
車輛被無權(quán)處分
具體表現(xiàn)
考慮到操作便利性、稅收成本、后續(xù)問題等方面，汽車融資公司與承租人并不一定辦理車輛過戶，尤其是售后回租模式。在實務(wù)中，這加大了融資租賃公司的風(fēng)險。
應(yīng)對措施
1.避免將機(jī)動車登記證、行駛證、發(fā)票等權(quán)證登記于承租人名下；
2.如無法避免，則在合同中明確約定車輛已抵押給汽車融資租賃公司，并在登記機(jī)關(guān)辦理抵押權(quán)登記；
3.在車輛顯著位置標(biāo)識，讓第三方明晰該車為租賃車輛；
4.根據(jù)《中華人民共和國最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛適用法律問題的解釋》（以下簡稱“《融資租賃司法解釋》”）第九條的規(guī)定，證明第三人屬于負(fù)有交易時須按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的義務(wù)主體。
車輛被查封、扣留的風(fēng)險
具體表現(xiàn)
租賃車輛若涉及刑事案件或其他糾紛，可能會被法院查封扣押。雖然依據(jù)公安部頒布的《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第六十一條規(guī)定要求公安機(jī)關(guān)在拍攝或者制作足以反映原物外形或者內(nèi)容的照片、錄像后返還車輛，但實務(wù)操作中難度不小。
應(yīng)對措施
1.汽車融資租賃公司應(yīng)積極爭取公安機(jī)關(guān)及法院對車輛所有權(quán)的認(rèn)可，包括遞交購買合同、發(fā)票、融資租賃合同、機(jī)動車登記證等一系列證明材料；
2.在融資租賃合同中明確約定在上述情形下，汽車融資租賃公司有權(quán)解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及違約金，及時向承租人發(fā)出解除合同通知書，并要求承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
車輛被盜搶、毀損與滅失
具體表現(xiàn)
在汽車融資租賃中，汽車的所有權(quán)與使用權(quán)分離，雖然汽車的維修、保養(yǎng)、安全性責(zé)任均由承租人承擔(dān)，車輛被盜、毀損及滅失風(fēng)險亦由承租人承擔(dān)，但是為充分保障自身權(quán)益并從有效控制維權(quán)成本的角度考量，汽車融資租賃公司必須充分重視車輛的被盜搶、毀損及滅失風(fēng)險。
應(yīng)對措施
1.要求承租人購買保險，監(jiān)督承租人及時、有效續(xù)保；
2.確保安裝gps以及gms防盜系統(tǒng)，定時檢查，及時維護(hù)。
被交通行政處罰及被第三人索賠的風(fēng)險
具體表現(xiàn)
對于融資租賃車輛在發(fā)生交通事故后的風(fēng)險，同車輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的風(fēng)險有相同之處，也有不同之處。相同之處在于由于對融資租賃法律關(guān)系的不甚了解，致使司法及執(zhí)法機(jī)關(guān)在實務(wù)中慣性地將涉事車輛當(dāng)做承租人所有車輛進(jìn)行扣押，特別是在一些汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，相關(guān)登記并未登記在汽車融資租賃公司名下時。不同之處在于若汽車融資租賃公司在操作融資租賃業(yè)務(wù)時對承租人的認(rèn)定存在過錯，如承租人為自然人時其并未取得機(jī)動車駕駛證，而當(dāng)承租人為物流企業(yè)時，該企業(yè)并未取得道路運輸經(jīng)營許可證等資質(zhì)或者資質(zhì)已過有效期等情形下汽車融資租賃公司仍然開展融資租賃業(yè)務(wù)，汽車融資租賃公司就需要承擔(dān)一定的責(zé)任。
應(yīng)對措施
1.在操作融資租賃業(yè)務(wù)時，對承租人做全面的適格承租調(diào)查；
2.在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛并開展相關(guān)業(yè)務(wù)的一切資質(zhì)條件，并承諾由于該原因?qū)е碌囊磺袚p失及索賠均由其承擔(dān)，若汽車融資租賃公司承擔(dān)責(zé)任的，事后可向其進(jìn)行追償；
3.積極與交通執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，爭取其對車輛所有權(quán)的認(rèn)可進(jìn)而做出合理處置措施；
4.與交警指揮中心或者車輛管理所保持良好合作關(guān)系，在出現(xiàn)公司所有車輛號碼的違規(guī)、過戶等事項時能及時通知到公司。
車輛質(zhì)量瑕疵風(fēng)險
具體表現(xiàn)
在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，汽車融資租賃公司是基于承租人對車輛及供應(yīng)商的而選擇而購買車輛交由承租人使用，汽車融資租賃公司僅收取租金，供應(yīng)商直接向承租人進(jìn)行交付并由承租人進(jìn)行驗收確認(rèn)，汽車融資租賃公司并不對車輛的質(zhì)量承擔(dān)任何責(zé)任，除非有證據(jù)證明其對承租人選擇車輛或供應(yīng)商進(jìn)行了干擾，這在一些廠商系的汽車融資租賃公司開展業(yè)務(wù)的過程中發(fā)生的概率更高。
應(yīng)對措施
1.在融資租賃合同中明確約定汽車融資租賃公司并未干涉承租人對租賃物及供應(yīng)商的選擇，車輛質(zhì)量瑕疵與其無關(guān)，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務(wù)；
2.在實務(wù)中，一些汽車融資租賃公司為規(guī)避風(fēng)險也為操作的便利性，會采用委托購買的方式，委托承租人購買車輛，根據(jù)委托代理原理，代理人的代理效果最終歸于被代理人即汽車融資租賃公司，但是購買過程中的行為卻是由承租人做出，其作為受托方充分行使其對車輛和供應(yīng)商的選擇權(quán)和確定權(quán)，依據(jù)自己的技能獨立自主選定向供應(yīng)商購買車輛。通過上述操作，能有效防范汽車融資租賃公司出現(xiàn)因干擾承租人的選擇權(quán)而帶來的相應(yīng)責(zé)任。
“營改增”帶來的稅收風(fēng)險
具體表現(xiàn)
根據(jù)財稅[2013]37號《關(guān)于在全國開展交通運輸業(yè)和部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營業(yè)稅改征增值稅試點稅收政策的通知》（簡稱“37號文”）的規(guī)定（已由財政部、國家稅務(wù)總局于2023年12月9日聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于將鐵路運輸和郵政業(yè)納入營業(yè)稅改征增值稅試點的通知》，簡稱“106號文”替代），從2023年1月1日在上海開始試點的交通運輸業(yè)及部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營業(yè)稅改征增值稅試點已經(jīng)在2023年8月1日擴(kuò)展到全國范圍。
汽車融資租賃作為有形動產(chǎn)租賃，屬于營改增的試點范圍?！盃I改增”后，汽車融資租賃中直租模式業(yè)務(wù)的稅率實際從5%提高到17%，但是購買汽車環(huán)節(jié)的增值稅可以抵扣，實際稅負(fù)并未隨著稅率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售車輛的行為不征收增值稅也不征收營業(yè)稅導(dǎo)致承租人不一定愿意開具發(fā)票，對于承租人為自然人的更不可能開具，汽車融資租賃公司也就無法進(jìn)行進(jìn)項稅的抵扣。
應(yīng)對措施
1.加強(qiáng)對財務(wù)部門的工作要求，對稅收政策以及當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)的操作口徑作充分了解和溝通，此外，財務(wù)部門必須根據(jù)“106號文”的規(guī)定扣除承租人收取的車輛本金價款后以及對外支付的借款利息（包括外匯借款和人民幣借款利息）、發(fā)行債券利息后的余額計算銷售額；
2.直租模式中要求供應(yīng)商開具積極要求回租模式業(yè)務(wù)中的承租人（亦為供應(yīng)商）開具發(fā)票，因為根據(jù)“106號文”的規(guī)定，雖然不得開具增值稅專用發(fā)票，但可以開具普通發(fā)票，這有利于確定車輛本金價款金額，即使不開具發(fā)票也應(yīng)要求其開具相應(yīng)收據(jù)。
【第3篇】汽車廠商融資租賃公司
來源：中國汽車金融
在政策明朗、產(chǎn)業(yè)競爭格局逐步清晰的大背景下，中國汽車融資租賃市場步入合規(guī)有序、穩(wěn)步增長的良性發(fā)展期，競爭多元化，產(chǎn)業(yè)鏈條上下游加速融合協(xié)同、創(chuàng)新業(yè)務(wù)優(yōu)勢顯現(xiàn)。
與此同時，隨著新能源汽車逐步從小眾市場變?yōu)榇蟊娛袌?，疊加新生代消費觀念從關(guān)注車輛“所有權(quán)”向關(guān)注車輛“使用權(quán)”的轉(zhuǎn)變，頭部融資租賃公司在業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品上不斷推陳出新，以求突破底層血拼，獲取更大市場認(rèn)可。其中，2023年，平安國際融資租賃有限公司（以下簡稱“平安租賃”）打造的聯(lián)合租賃產(chǎn)品，引起業(yè)界關(guān)注。
《中國汽車金融》連線平安租賃汽車金融廠商業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人葉翔，一探“聯(lián)合租賃”模式在汽車融資租賃領(lǐng)域的創(chuàng)新與實踐。
“雙出租人”模式，風(fēng)險共擔(dān)利益共享
“聯(lián)合租賃”指多家有融資租賃資質(zhì)的融資租賃公司對同一租賃物提供融資租賃服務(wù)。在歐洲汽車市場，聯(lián)合租賃產(chǎn)品已運行多年，但在中國汽車市場，尚是個新鮮事物。
據(jù)葉翔介紹，平安租賃推出的汽車聯(lián)合租賃，是覆蓋了從業(yè)務(wù)模式、科技系統(tǒng)、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控審核等租前―租中―租后全流程“雙出租人”的創(chuàng)新型融資租賃模式。
在結(jié)構(gòu)上，雙方可就租前、租中、租后各環(huán)節(jié)靈活約定權(quán)利劃分和義務(wù)分擔(dān)，同時，雙方按照出資比例共享收益。在風(fēng)險控制上，采取雙重風(fēng)控管理模式，雙方基于風(fēng)險偏好進(jìn)行獨立風(fēng)控審核，利用大數(shù)據(jù)等風(fēng)控技術(shù)有效篩查識別潛在風(fēng)險，確保雙方在交易場景、交易物件、渠道管理等合規(guī)與風(fēng)險管控層面的主動性，確保風(fēng)險雙重校驗。此外，針對租賃物的運營管理、資產(chǎn)處置等問題，可由雙方共同約定一方或第三方共同完成。
以與某主機(jī)廠旗下的融資租賃公司合作為例，“我們雙方的合作，基本覆蓋了該主機(jī)廠旗下的全系列車型，雙方打造的聯(lián)合租賃產(chǎn)品在2023年5月上線，經(jīng)過與各地經(jīng)銷商的產(chǎn)品講解、培訓(xùn)和磨合，9月份業(yè)務(wù)步入正軌。目前聯(lián)合租賃產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋展業(yè)區(qū)域該主機(jī)廠店端金融的15%，也就是說每賣出100臺該品牌汽車，就有15臺用聯(lián)合租賃的產(chǎn)品。”葉翔表示。
取長補(bǔ)短，有望解決行業(yè)痛點
“我們會選擇有主機(jī)廠或經(jīng)銷商集團(tuán)背景的融資租賃公司合作，對方可以充分發(fā)揮場景優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢獲取高資質(zhì)客戶，而平安租賃則能夠提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)團(tuán)隊、全流程服務(wù)，雙方可以共同進(jìn)行資產(chǎn)運營和客戶管理?！比~翔補(bǔ)充道。
作為平安集團(tuán)旗下專業(yè)從事融資租賃的子公司，平安租賃總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2874.33億元（截至2023年6月30日），綜合實力穩(wěn)居行業(yè)前三。汽車租賃作為其創(chuàng)新業(yè)務(wù)條線之一，發(fā)展速度長期保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。
“平安租賃推出的這種模式，可以協(xié)助廠商系融資租賃公司設(shè)計專項差異化產(chǎn)品，滿足多樣化客戶需求，提高產(chǎn)品競爭力。更重要的是，可以賦能合作方，特別是對新創(chuàng)融資租賃公司，以較低的資金成本和人力支出，用較快的速度擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，并且掌據(jù)自有客戶及車輛的相關(guān)信息，提升全流程運營能力，尋找新的業(yè)務(wù)增長點，為后續(xù)二手車業(yè)務(wù)殘值體系的建立和完善、智慧出行等業(yè)務(wù)的布局鋪路?！币粯I(yè)內(nèi)資深人士向《中國汽車金融》揭秘聯(lián)合租賃的市場價值。
“和第三方融資租賃公司相比，廠商系融資租賃公司具備更多展業(yè)優(yōu)勢，如成熟穩(wěn)定的4s店渠道，高質(zhì)量的客戶資源；而平安租賃則具備資金實力、專業(yè)團(tuán)隊以及管理能力，可以解決當(dāng)下廠商系特別是新創(chuàng)融資租賃公司汽車金融業(yè)務(wù)中的難點和痛點?！痹撊耸刻寡?。
該人士認(rèn)為，當(dāng)下，汽車市場進(jìn)入存量之爭，各廠家及經(jīng)銷商集團(tuán)越來越重視對現(xiàn)有客戶的精細(xì)化運營服務(wù)，以期在置換、二手車、金融、精品、配件、出行等產(chǎn)生聯(lián)動，乃至縱深布局，打造服務(wù)生態(tài)閉環(huán)?！斑@也是各大汽車廠家或經(jīng)銷商集團(tuán)紛紛成立汽車融資租賃公司、出行公司的原因?！?/p>
目前，市場中的部分廠商系融資租賃公司，體量上無法明顯體現(xiàn)出對整體產(chǎn)業(yè)鏈的增量效果價值；另一方面，許多新創(chuàng)融資租賃公司，在人員和資源配置、風(fēng)控管理、資產(chǎn)管理、系統(tǒng)管理以及融資能力仍有提升空間，當(dāng)前可能并不具備大規(guī)模展業(yè)的能力，聯(lián)合租賃模式，取雙方優(yōu)勢資源，共同開展業(yè)務(wù)，不失為一種良好的發(fā)展路徑，也更利于行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
【第4篇】汽車融資租賃公司介紹
作者：微溫
審校：一條輝
來源：gplp犀牛財經(jīng)（id:gplpcn）
2023年，中國車市連續(xù)十年的高速增長戛然而止，但汽車融資租賃市場總體還在保持正向的增長。
據(jù)艾媒公開發(fā)布的《2023年中國汽車融資租賃行業(yè)研究報告》顯示，2023年我國汽車金融的市場規(guī)模約為15265億元，預(yù)計未來三年的復(fù)合增速為15%左右。其中，2023年我國汽車融資租賃的市場規(guī)模約為2255億元，預(yù)計未來三年的復(fù)合增速為20%左右。
但在國內(nèi)汽車融資租賃市場發(fā)展的背后，這種汽車金融新模式受到的非議也隨之增加。gplp犀牛財經(jīng)了解到，近段時間，優(yōu)信、花生好車、彈個車、易鑫及各汽車制造商的汽車金融公司，都遭到消費者的投訴或狀告，而爭議的癥結(jié)就在于對融資租賃業(yè)務(wù)的認(rèn)知。
市場上升、風(fēng)評驟降，汽車融資租賃未來如何去做，成為行業(yè)關(guān)注的熱點。
汽車融資租賃：國內(nèi)尚屬“成長期”
汽車融資租賃是一種新型的分期購車方式，結(jié)合了租賃服務(wù)中使用權(quán)和所有權(quán)分離的特點。承租人通過向汽車融資租賃機(jī)構(gòu)租賃，并進(jìn)行分期付款，先獲得使用權(quán)，待分期全部完成，繼而獲得所有權(quán)。這種方式可以降低購車門檻、申請手續(xù)也比較簡單。目前全球范圍內(nèi)汽車消費30%為現(xiàn)金購車，55%通過普通汽車信貸，15%通過融資租賃方式。
在國內(nèi)，汽車融資租賃市場雖起步較晚，但在有關(guān)部門的重視下，近年來也步入發(fā)展快通道。
2023年，根據(jù)《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，原由商務(wù)部審批和監(jiān)管的融資租賃公司，從當(dāng)年4月20日起，其監(jiān)管職責(zé)被劃入銀保監(jiān)會，和金融租賃公司一起，由銀保監(jiān)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。
多頭管理格局的打破，有助于租賃市場進(jìn)一步規(guī)范，對于行業(yè)，也是新的發(fā)展機(jī)遇。
2023年3月，全國政協(xié)第十三屆全國委員會第二次會議和第十三屆全國人民代表大會第二次會議相繼召開，針對如何穩(wěn)定汽車消費、支持民營融資租賃企業(yè)展開討論。表明汽車融資租賃行業(yè)有巨大的發(fā)展?jié)摿?，將迎來行業(yè)發(fā)展的黃金期。
融資租賃不是“套路貸”
但汽車融資租賃在發(fā)展中，不止一次被“套路貸”的污名牽連。
在多家網(wǎng)絡(luò)投訴平臺上，從事汽車融資租賃業(yè)務(wù)的知名企業(yè)，幾乎無一幸免地被爆料“套路貸”、“搶車”、“涉黑”等，這些不具名的單方投訴也屢屢被媒體用來質(zhì)疑企業(yè)的經(jīng)營模式。
但事實上，所謂“套路貸”指控，絕大部分是承租人因未及時還款，違反合同約定，汽車融資租賃公司收回逾期車輛而引發(fā)的糾紛。從這些逾期客戶實際舉報或狀告的結(jié)果也可見，絕大部分公安機(jī)關(guān)都清楚此類事件屬于民事糾紛，與投訴者口中的“套路貸”并不是一回事。
目前，汽車融資租賃在國內(nèi)有多種業(yè)務(wù)形式，最主要的是兩種，直租和售后回租。其中，直租是由出租人將車輛按合同約定出租給承租人占有、使用，并收取租金。待租約期滿，承租人方取得車輛的所有權(quán)；售后回租則是指承租人將自有車輛賣給出租人，再向出租人租用該車輛的融資租賃方式。由于既可以滿足承租人的用車需求、同時為其提供了靈活的融資方式，售后回租占據(jù)了相當(dāng)大的比重。無論是直租還是售后回租，雙方簽訂的都是合法合規(guī)的融資租賃合同，費率合規(guī)、實際放款金額和合同金額一致，并明確約定了違約責(zé)任。
而“套路貸”則是一個非法金融手段，其目的是為了占有客戶資金、資產(chǎn)和財物，簽訂虛假借款協(xié)議，利率超高、制造虛增債務(wù)，實際放款金額小于合同，并為客戶單方面制造障礙，后通過暴力、威脅、提起虛假訴訟的方式向客戶索債。
可見，兩者存在本質(zhì)上的區(qū)別。融資租賃公司的經(jīng)營目的是通過提供融資服務(wù)，賺取租息，沒有誘使、更沒有迫使“被害人”簽訂任何協(xié)議，所有協(xié)議都是客戶自愿簽訂，也沒有虛增借貸金額或惡意制造違約。
至于引發(fā)爭議的逾期后收車。需要明確的是，合同期內(nèi)，汽車作為租賃物件的所有權(quán)是屬于融資租賃公司的，承租人擁有的只是汽車的使用權(quán)。即便售后回租業(yè)務(wù)中，車輛登記在承租人名下，但這并不等于車輛所有權(quán)歸屬于承租人。根據(jù)《合同法》第242條和第248條，以及公安部關(guān)于確定機(jī)動車所有權(quán)人問題的復(fù)函，融資租賃期間，出租人享有車輛的所有權(quán)，并有權(quán)在承租人逾期情況下，解除合同，收回租賃物。
gplp犀牛財經(jīng)了解到，正規(guī)融資租賃企業(yè)只有在客戶經(jīng)多次催告仍不履行還款義務(wù)、甚至玩“消失”的嚴(yán)重逾期情況下，才會委托第三方收回車輛。如第三方在收車過程中確有暴力行為，那當(dāng)然是違法的，也必須受到法律的制裁。但作為委托方的融資租賃公司，已明令禁止各種暴力行為，要求合法收車，根本不應(yīng)該被涉嫌違法的第三方公司所“株連”。
好的發(fā)展需要好的“規(guī)矩”
自2023年全國開展掃黑除惡專項行動以來，最高司法機(jī)關(guān)明確提出了打擊“套路貸”，并將其列為黑惡行為表現(xiàn)的一種予以重點懲治。一批從事“套路貸”的不法分子，被立案、批捕起訴和判決，有力打擊了該類犯罪的囂張氣焰，遏制住了該類犯罪蔓延的趨勢。
但也有一些借款人，借掃黑除惡專項行動，刻意歪曲正當(dāng)?shù)慕栀J關(guān)系，對合法企業(yè)進(jìn)行中傷、詆毀。這股苗頭，不僅出現(xiàn)在各種民間借貸領(lǐng)域，也被搬到了汽車融資租賃中。
行業(yè)專家總結(jié)到，這類情況大多是承租人虛構(gòu)自己的經(jīng)濟(jì)能力、履約能力及擔(dān)保能力，并毫不在乎自己的信用征信。發(fā)生嚴(yán)重逾期后，待汽車融資租賃公司收回車輛，又感到不滿。在多起法院審理的此類合同糾紛中，因承租人違約在先，法院均依法支持了企業(yè)收回車輛的行為。這個結(jié)果，顯然不是“老賴”想要的?？吹絿以趹椭巍疤茁焚J”，他們便開始以“維權(quán)”之名四處投訴、舉報，想借此逃避應(yīng)盡的履約義務(wù)。
行業(yè)內(nèi)不少公司對此都叫苦不迭：“因為怕被說是套路貸，我們現(xiàn)在收車都全面叫停了。所有逾期的，都走訴訟，周期長成本高不說，真到了執(zhí)行階段，還可能連車都不見影了。”
無法及時處置逾期資產(chǎn)，讓受車市大環(huán)境影響的部分汽車融資租賃商，“買賣”更不好做了。某位汽車融資租賃的市場經(jīng)理向筆者表示，經(jīng)濟(jì)行情不好，車市的下滑本就給汽車融資租賃商帶來了經(jīng)營壓力，利潤下滑、民營小企業(yè)恐難以為繼。
如果汽車融資租賃公司真被“套路貸”污名所累，恐使企業(yè)無法正常開展業(yè)務(wù)、影響合作金融機(jī)構(gòu)信心，繼而爆發(fā)整體行業(yè)性的存續(xù)風(fēng)險。
那么該如何為正規(guī)汽車融資租賃企業(yè)保駕護(hù)航呢？
一、企業(yè)在經(jīng)營中要更為規(guī)范
當(dāng)下關(guān)于汽車融資租賃企業(yè)最多的就是“暴力收車”、合同不明細(xì)現(xiàn)象，一些承租人表示，在簽訂合同時，汽車融資租賃公司未告明具體協(xié)議，以為簽訂的是普通分期貸款合同，自己對其中的各級費用一概不知，最后發(fā)現(xiàn)“車財兩空”。
對此，幾家大型汽車融資租賃公司都表示，汽車融資租賃合同的簽訂過程已趨于完善。包括規(guī)范流程，寫明費用明細(xì)，讓客戶具體了解后進(jìn)行簽訂；一些企業(yè)還要求客戶手持合同進(jìn)行拍照，以顯示客戶明確知曉合同內(nèi)容。在這種情況下，客戶仍然聲稱自己不知道簽訂了融資租賃合同，顯然是站不住腳的。
當(dāng)然，也不排除在實際展業(yè)中，會有一些融資租賃的合作商“瞞天過?！保瑸榱舜俪山灰?，進(jìn)行夸大宣傳；或是在合同約定金額之外，私下再向客戶收取額外費用。諸如此類不規(guī)范的行為，是汽車融資租賃作為一個新興行業(yè)在發(fā)展進(jìn)程中自然衍生的負(fù)面現(xiàn)象。這，就要求融資租賃企業(yè)加強(qiáng)對合作商的監(jiān)督，同時，也需要整個行業(yè)的從業(yè)者、監(jiān)督者、消費者共同努力。隨著行業(yè)漸驅(qū)成熟和完善，不規(guī)范的行為和經(jīng)營者自然會被良性的市場給淘汰。
二、有關(guān)部門要依法辦事，保障企業(yè)權(quán)益
當(dāng)下汽車融資租賃的相關(guān)法規(guī)還未完善，加上與汽車融資租賃公司相比，消費者一方更會被視為“弱勢群體”受到輿論支持，在此條件下，需要相關(guān)部門明確法律關(guān)系，讓群眾了解創(chuàng)新金融模式，并倡導(dǎo)社會誠信，保障正規(guī)企業(yè)的合法權(quán)益，不要讓一些“心懷不軌”的人濫用群眾同情心。
此外，希望相關(guān)部門也要加緊完善國內(nèi)的征信系統(tǒng)，給汽車融資租賃公司一個評判標(biāo)準(zhǔn)，以幫助企業(yè)對申請客戶有一個更精準(zhǔn)的信用評判，強(qiáng)化自身風(fēng)險管理。
金融城在《金融科技賦能汽車融資租賃行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展》的最新報告中表示：“未來三年，我國汽車融資租賃市場規(guī)模預(yù)計近4000億元?！?/p>
金融城ceo吳雨珊對此表示，“相關(guān)法規(guī)的出臺將為汽車融資租賃行業(yè)設(shè)定發(fā)展的軌道，有助于整個行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，行穩(wěn)致遠(yuǎn)”。言下之意，未來中國的汽車融資租賃市場將會越來越大，越來越穩(wěn)，而實現(xiàn)這一切的前提是，一個誠信的消費環(huán)境，和規(guī)范化的企業(yè)運營。
【第5篇】汽車融資租賃辦理
對于融資租賃公司這塊，市場的熱度一直沒有減，隨著很多上市公司，各種大牌企業(yè)開始搶灘融資租賃和商業(yè)保理公司后，很多朋友也蠢蠢欲動，也想爭先進(jìn)去這個市場，市場的蛋糕很大，誰先進(jìn)入，誰就有優(yōu)勢獲得最佳資訊。
對于融資租賃公司大致的運營模式，我列舉以下幾種：
汽車電商模式
通過線上流量入口，聚集規(guī)?；驮?，實現(xiàn)金融產(chǎn)品的規(guī)?；涞?。無論是天貓、蘇寧、京東等綜合電商平臺的汽車超市，還是易車、汽車之家、瓜子、優(yōu)信的線上入口，走的都是這個模式。汽車電商通過平臺化模式解決了流量問題，金融產(chǎn)品可以實現(xiàn)大規(guī)模復(fù)制，但對線下環(huán)節(jié)把控力較低，并不能從根本上改善線下購車體驗。在與傳統(tǒng)汽車金融模式的競爭中，也就不具有明顯的優(yōu)勢。
融資租賃模式
融資租賃模式中，租賃公司自行購入新車再租給用戶，避開了新車場景中主機(jī)廠與4s店的利益共同體問題。在用戶體驗上，除了產(chǎn)權(quán)歸屬問題，與一般的分期購車體驗無異，正在為越來越多的購車人所接受，而融資租賃也有望在汽車金融業(yè)務(wù)中占據(jù)越來越重要的地位。
某種程度上，融資租賃模擬了新車購車場景，涉及到大量的線下環(huán)節(jié)，屬于典型的o2o運營模式，換句話講，若缺乏線下場景布局，基本上是做不好汽車金融融資租賃業(yè)務(wù)的。以花生好車為例，其模式便是在三四線城市、自建門店，通過直租方式為用戶提供用車服務(wù)。在業(yè)務(wù)延展性上，直租模式打通了汽車采購（廠家集采）、汽車金融、汽車保險、維修養(yǎng)護(hù)、汽車置換等汽車全生命周期，可以以點帶面，實現(xiàn)多元化布局。
車抵貸模式
車抵貸模式下，汽車僅僅是作為抵押物出現(xiàn)，與汽車龐大而復(fù)雜的產(chǎn)銷產(chǎn)業(yè)鏈并無糾葛，切入過程最-為簡單，成為ptp平臺開展汽車金融業(yè)務(wù)的主流模式。雖然車抵貸與購車場景無關(guān)，不過平臺在車抵貸場景積累經(jīng)驗后，亦可以通過融資租賃產(chǎn)品切入汽車消費貸業(yè)務(wù)之中。
因為汽車屬于移動抵押物，缺乏穩(wěn)定的價值預(yù)期，還存在較大的損毀風(fēng)險，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對此業(yè)務(wù)興趣不大。微貸網(wǎng)等ptp平臺通過線下實體經(jīng)營、嚴(yán)控準(zhǔn)入門檻以及gps實時定位和貸后車輛控制等方式把模式做重，既實現(xiàn)了風(fēng)險的可控和業(yè)務(wù)的可持續(xù)性，也構(gòu)建了強(qiáng)大的護(hù)城河。
對于融資租賃內(nèi)資公司，目前只有國有企業(yè)或者大型上市公司才有資質(zhì)注冊，相對于外資以及中外合資的融資租賃公司，注冊條件是比較放開的，國家也是想利用融資租賃獨特的經(jīng)營模式引入外資，讓外面的資金進(jìn)駐中國市場，促進(jìn)國內(nèi)市場的發(fā)展。
【第6篇】汽車融資租賃業(yè)務(wù)開發(fā)
經(jīng)過幾個月的精心編寫，由車咖院創(chuàng)始人車俠老黃編寫的《2022汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)研報告》正式發(fā)售，本報告是專門針對國內(nèi)汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)的產(chǎn)品所做的調(diào)研報告。
本報告包含了：行業(yè)現(xiàn)狀、競品分析、分析建議、報告總結(jié)四部分，文中分析了汽車融資租賃直租行業(yè)的市場發(fā)展規(guī)律、發(fā)展前景、政策環(huán)境、關(guān)聯(lián)行業(yè)信息、客戶特點分析、市場競品分析、企業(yè)發(fā)展建議等內(nèi)容，并摘取了羅蘭貝格、普華永道等知名咨詢公司的報告數(shù)據(jù)，是國內(nèi)少有的汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)的行業(yè)調(diào)研報告，是理論結(jié)合實際而產(chǎn)生的一份具有很強(qiáng)實用性的調(diào)研報告。
發(fā)展汽車融資租賃，不但有利于促進(jìn)汽車銷量、有利于增加汽車金融滲透率、有利于汽車消費渠道下沉、有利于二手車行業(yè)穩(wěn)定車源和價格、有利于汽車后市場形成完善產(chǎn)業(yè)鏈，還有利于完善國家金融體系、形成多元化金融產(chǎn)品供給。
隨著2023年6月22日國務(wù)院常務(wù)會議提出支持“有序發(fā)展汽車融資租賃”和7月5日商務(wù)部等17部委發(fā)布《關(guān)于搞活汽車流通 擴(kuò)大汽車消費若干措施的通知》中明確提出：支持“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給”，隨著眾多國家支持政策的出臺，很多企業(yè)對于發(fā)展汽車融資租賃有著較強(qiáng)的興趣。
現(xiàn)階段，正值企業(yè)年度總結(jié)和下一年度企業(yè)規(guī)劃的階段，《2022汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)研報告》可以幫助企業(yè)更加深入了解汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)行業(yè)，對于企業(yè)規(guī)劃發(fā)展汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)可以起到巨大的幫助。報告可以幫助企業(yè)少走彎路、少踩雷，幫助企業(yè)做出科學(xué)合理的業(yè)務(wù)規(guī)劃。
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【第7篇】易鑫汽車融資租賃公司
日前，易鑫集團(tuán)（2858.hk）間接全資附屬公司上海易鑫融資租賃有限公司與國銀金融租賃股份有限公司（1606.hk，以下簡稱“國銀租賃”）正式簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，確定雙方未來年度不低于100億元的合作規(guī)模，在國內(nèi)乘用車市場共同服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展普惠金融。易鑫集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁姜東、首席運營官高志、首席財務(wù)官楊曉光與國銀租賃黨委書記馬紅，黨委副書記、總裁彭忠，黨委委員、副總裁艾陽，副總裁黃敏等雙方高級管理層出席簽約儀式。
簽約儀式現(xiàn)場
國銀租賃是國家開發(fā)銀行旗下的專業(yè)租賃平臺，也是境內(nèi)第一家上市的金融租賃公司，致力于為航空、基礎(chǔ)設(shè)施、船舶、普惠金融、新能源和高端裝備制造等領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合性的租賃服務(wù)，租賃資產(chǎn)及業(yè)務(wù)合作伙伴遍及全球40余個國家和地區(qū)。截至2023年6月30日，公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3115億元（人民幣，下同）。
易鑫集團(tuán)是國內(nèi)專業(yè)的汽車金融交易平臺，業(yè)務(wù)覆蓋全國340多個城市，合作伙伴超3萬家。截至今年3月，易鑫集團(tuán)累計汽車金融交易量已突破200萬臺。財報數(shù)據(jù)顯示，今年上半年易鑫實現(xiàn)汽車融資交易量22.81萬筆，同比上升88％，增幅明顯跑贏行業(yè)。
今年8月上海易鑫與國銀租賃已訂立了最高合作金額為10億元的金融租賃合作。此次，雙方進(jìn)一步簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，確定未來年度不低于100億元的合作規(guī)模，標(biāo)志著雙方全方位戰(zhàn)略合作關(guān)系的進(jìn)一步深入。據(jù)悉，雙方將充分發(fā)揮并結(jié)合各自在資金、信用、產(chǎn)業(yè)、風(fēng)控等方面的優(yōu)勢，互惠互補(bǔ)，共同推進(jìn)汽車融資租賃業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。
這項合作積極響應(yīng)了國家關(guān)于促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，培育新經(jīng)濟(jì)增長點的相關(guān)號召。據(jù)羅蘭貝格《2020中國汽車金融報告》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，隨著新一代消費群體觀念轉(zhuǎn)變、市場供給的豐富和有序，中國汽車金融市場未來5-10年仍有較大的滲透率提升和行業(yè)發(fā)展空間。其中，到2025年，融資租賃在整體汽車金融市場中的占比將從2023年的8%提升至21%。易鑫與國銀租賃的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，有望通過建立金融與汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)深度合作的融資模式，進(jìn)一步激發(fā)汽車消費市場的潛能，實現(xiàn)金融更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。
【第8篇】汽車融資租賃按揭
2023年12月10日,山東國惠投資控股集團(tuán)有限公司與大搜車簽署合作協(xié)議,將共同出資10億元,合資成立一家專業(yè)車輛融資租賃公司,步入2023年后,新公司已經(jīng)浮出水面!
2023年1月24日,國泰大搜車(天津)融資租賃有限公司(以下簡稱:國泰大搜車)成功落戶于天津自貿(mào)區(qū)。其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:落地后,公司會以汽車融資租賃業(yè)務(wù)為主業(yè),以直租及回租業(yè)務(wù)作為主要的展業(yè)方向,力爭在經(jīng)開區(qū)促進(jìn)金融服務(wù)與實體經(jīng)濟(jì)的深度融合。
據(jù)了解早在2023年,大搜車就獲得注資,并順勢成立了融資租賃平臺“彈個車”,隨后,毛豆新車、優(yōu)信新車、易鑫等互聯(lián)網(wǎng)平臺也都紛紛跟進(jìn)汽車融資租賃領(lǐng)域。
到底汽車融資租賃到底有多重要?為什么會接二連三的創(chuàng)立汽車融資租賃公司呢?我們今天再把之前的冷飯炒一下,說說這其中的原因。
1.有利于提升汽車金融滲透率
汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價值和活力的一環(huán),在全球發(fā)展很快,2023年美國汽車金融的滲透率已經(jīng)超過86%,其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比54%,融資租賃業(yè)務(wù)占比約32%。
中國已成為全球最大的汽車消費市場,汽車金融也日益成為各方關(guān)注的焦點,2023年我國的汽車金融整體滲透率約為43%,其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比41%,融資租賃直租類占比約為2%。
通過比較可以看出,中國的的汽車貸款類市場已經(jīng)和國外的金融滲透率接近,但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場空間。大力發(fā)展汽車以租代購有利于提升整體汽車金融滲透率,整體金融滲透率提升能帶動汽車后市場產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,對于整個汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。
2.有利于豐富汽車消費布局,實現(xiàn)渠道下沉
一直以來,國內(nèi)的汽車消費一直是以大城市為主要的消費市場,汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商在汽車消費布局上面,主要以一二線城市為主。
近幾年,隨著一二線城市的限購等限制政策和市場容量逐漸飽和,一二線城市汽車消費市場增長乏力,而汽車以租代購主要布局三線城市以下市場,主要激活三線城市以下的客戶群體,這樣就豐富了國內(nèi)汽車消費的布局。
汽車以租代購的客戶分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國內(nèi)汽車消費市場布局的正確性。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,汽車融資租賃的客戶群體中,18-35歲的消費者占比達(dá)到68.4%,而來自三線及以下城市的消費者占比達(dá)到71.9%。對于汽車市場,三四五線城市是汽車消費增長最迅速的市場,80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費的主力軍。
3.有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價格
汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心,而開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時,因為具有持續(xù)的二手車車源的輸出能力,那么對于二手車的價格把控能力就會更加有力。
4.有利于完善國家金融體系
2023年8月20日,最高人民法院舉行新聞發(fā)布會,發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,規(guī)定要求:以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(lpr)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限,取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定,大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。
2023年11月25日,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)的征求意見稿,該《意見》將對于助貸行業(yè)造成重大影響,其中主要的內(nèi)容包含:1、禁止外包服務(wù)提供商向客戶收取服務(wù)費用;2、禁止合作機(jī)構(gòu)以銀行名義向客戶收取任何費用。明確禁止助貸機(jī)構(gòu)收取客戶費用。
2023年1月20日,央行貨幣政策司發(fā)布的貨幣市場報價利率(lpr)1年期為3.7%。
按照最高人民法院的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,民間借貸的利率以1年期lpr的4倍為民間借貸的司法保護(hù)上限。在央行此次調(diào)低1年期lpr后,民間借貸的利率司法保護(hù)上限從15.2%調(diào)低為14.8%。
通過以上一些近期的政策和處罰措施,可以看出國家一直在嚴(yán)管貸款業(yè)務(wù),這就給了融資租賃強(qiáng)大的發(fā)展空間,因此汽車融資租賃也會隨之發(fā)展的越發(fā)成熟,在未來汽車融資租賃很有可能會成為中國汽車金融的主流方向,行業(yè)發(fā)展一定會越來越好!
【第9篇】平行汽車融資租賃
據(jù)南方都市報報道，2023年，北京現(xiàn)代、雪佛蘭、一汽大眾、長安福特等品牌的金融滲透率都超過50%，一汽大眾的滲透率高達(dá)62.81%；與此同時，深圳一家寶馬店去年的車貸占比已經(jīng)達(dá)到了80%，上海有奔馳店表示，車貸占比達(dá)到45%。隨著金融滲透率的不斷提高，大量資金融入汽車金融領(lǐng)域。2023年，已發(fā)生超過10起融資事件。
從各大媒體以及資本動態(tài)來看，融資租賃是目前風(fēng)頭正勁的汽車金融細(xì)分領(lǐng)域。無論是汽車互聯(lián)網(wǎng)交易平臺、汽車廠商、汽車金融企業(yè)紛紛涉足融資租賃業(yè)務(wù)。
大搜車二手車交易服務(wù)推出了“信用購車金融方案”產(chǎn)品——「彈個車」。基于螞蟻金服旗下網(wǎng)商銀行的信用數(shù)據(jù)及金融服務(wù)，大搜車提供產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)及銷售服務(wù)的信用購車金融服務(wù)；
蘇寧汽車公司與淘汽互聯(lián)簽署合作協(xié)議，標(biāo)志蘇寧全面進(jìn)軍汽車融資租賃領(lǐng)域；
易鑫集團(tuán)是作為一線汽車互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，并先后獲得了騰訊、京東、百度、易車等明星戰(zhàn)略投資人約百億人民幣的投資。易鑫通過連接消費者和整車廠商、經(jīng)銷商、金融、保險機(jī)構(gòu)和其他后市場服務(wù)提供商等各合作伙伴，正打造一個蓬勃發(fā)展的汽車交易生態(tài)系統(tǒng)；
一貓汽車網(wǎng)是一個專注于新車（包括平行進(jìn)口車）銷售及消費的汽車垂直電商網(wǎng)站。一貓汽車發(fā)布旗下融資租賃品牌“快彈車”，宣告進(jìn)軍汽車融資租賃行列。
本周fa weekly將從汽車融資租賃的概況、優(yōu)勢、主要融資租賃模式和具體案例4大方面，為大家詳細(xì)解釋汽車融資租賃。
汽車融資租賃概要
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根據(jù)德勤對汽車融資租賃的定義，汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，其引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。
其融資與融物相結(jié)合的特點，在拉動社會投資、加速技術(shù)進(jìn)步、促進(jìn)消費增長、完善金融市場及優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)等方面具有獨特優(yōu)勢，在國際上已發(fā)展成為僅次于資本市場、銀行信貸的第三大融資方式。
羅蘭貝格研究數(shù)據(jù)表明，目前全球范圍內(nèi)汽車消費30%是現(xiàn)金購車，另外70% 為借助金融杠桿，其中普通汽車信貸占55%，融資租賃占15%。
在北美地區(qū)，汽車金融的滲透率高達(dá)80%，融資租賃占46%，普通汽車貸款為 34%，且美國有30%的新車直接批發(fā)給融資租賃公司。而我國汽車金融總體滲透率約為35%，融資租賃作的滲透率僅約為5%，與發(fā)達(dá)國家存在較大差距。所以，我國汽車租賃市場的潛力有待進(jìn)一步挖掘。預(yù)計2025年我國汽車融資租賃滲透率將至少達(dá)到9%。
融資租賃的優(yōu)勢
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如定義所述，融資租賃是以分期付款為基礎(chǔ)，將汽車的所有權(quán)和使用權(quán)分離的交易方式。租賃期滿后，承租人可以自主選擇繼續(xù)擁有使用權(quán)或者向出租人轉(zhuǎn)讓使用權(quán)。所以，融資租賃相比于傳統(tǒng)的汽車消費信貸，擁有諸多優(yōu)勢：
1. 受到的監(jiān)管限制少，產(chǎn)品設(shè)計靈活，首付比例低，還款期限長，購車門檻低；
2. 個性化方案，操作便捷，與汽車零售渠道下沉的發(fā)展趨勢相一致；
3. 購置稅、保險、牌照費用、維修保養(yǎng)費用也可納入融資范圍。
融資租賃的參與主體主要以商業(yè)銀行系、專車租賃公司、整車廠系和經(jīng)銷商系為主。整車廠和經(jīng)銷商主導(dǎo)的租賃公司，具有設(shè)備和資金的雙重優(yōu)勢，處于汽車融資租賃市場的優(yōu)勢地位。
融資租賃的主要模式
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■ 傳統(tǒng)汽車融資租賃業(yè)務(wù)模式：售后回租
售后回租又稱回租租賃或返租賃，是指出售方將自制或外購的資產(chǎn)出售后，又向買方租回使用。售后回租的優(yōu)勢在于，讓設(shè)備制造企業(yè)或資產(chǎn)所有人（承租人）在保留資產(chǎn)使用權(quán)的前提下獲得所需的資金，同時又為出租人提供有利可圖的投資機(jī)會。
由于資產(chǎn)的出售和回租是同一筆業(yè)務(wù)，所以，資產(chǎn)的售價和資金需一起計算。在承租人（賣方）看來，如租約符合融資租賃的某一條件，就應(yīng)將回租作為融資租賃處理。按融資租賃處理時，出售資產(chǎn)的利潤應(yīng)予遞延，并按資產(chǎn)折舊的比例予以分?jǐn)偂?/p>
■ 創(chuàng)新汽車融資租賃業(yè)務(wù)模式：直租
直接租賃是指出租人用自有的或在資金市場上籌措到的資金購進(jìn)設(shè)備，直接出租給承租人的租賃，即'購進(jìn)租出'。雖然，國內(nèi)市場上消費者對直租模式的認(rèn)可度不高，汽車融資租賃仍以售后回租為主，但直租業(yè)務(wù)可根據(jù)用戶需求向供應(yīng)商采購車輛出租給用戶，將車輛登記在租賃公司名下。這樣既能夠約束承租人的違約行為，又能夠?qū)Τ鲎廛囕v進(jìn)行合理處置。
直租模式解析：以「彈個車」為例
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以下，以直租為例，具體探討融資租賃的具體產(chǎn)品。
直租分為三種不同的模式——以「神州買買車」為代表的自營門店模式；以易鑫為代表的加盟模式；以「彈個車」為代表的合作模式。
2023年11月，二手車交易服務(wù)商大搜車聯(lián)合螞蟻金服推出了汽車融資租賃品牌「彈個車」，提出一成首付“先租后買”的彈性購車模式，即用戶在租用一年后再對汽車是否購買做處置。
「彈個車」是對汽車租賃、分期購車和二手車置換三種模式的整合和創(chuàng)新。第一年屬于汽車租賃期，車輛所有權(quán)歸屬大搜車，車主通過支付首付和租金獲得車輛使用權(quán)；1年后，車主可以選擇分36期尾款購車，進(jìn)入分期購車環(huán)節(jié)；車主選擇歸還，車輛則自動進(jìn)入二手車置換環(huán)節(jié)。
在汽車租賃期，「彈個車」可以通過掌握所有權(quán)及購買車險獲得車險理賠權(quán)益；售賣優(yōu)惠幅度較大的車型獲得進(jìn)銷差價收益和首付及月供平攤的高額租金等收益。在渠道上，「彈個車」基于大搜車二手車商的資源積累，與二手車經(jīng)銷商合作，為其導(dǎo)流，同時授權(quán)并以返利的形式激勵其自主拓展業(yè)務(wù)。最終，車輛由用戶線下完成自提，并支付相關(guān)的提車費用。
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【第10篇】汽車融資租賃風(fēng)控流程
汽車租賃行業(yè)是一個高風(fēng)險高收益的行業(yè)，如果把企業(yè)比作一輛車，業(yè)務(wù)是油門，風(fēng)控就是剎車；只有油門和剎車的良好配合才能讓企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。
那么，做好風(fēng)控的關(guān)鍵是什么呢？
治未病，通過標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控管理預(yù)防風(fēng)險
1. 內(nèi)部管理流程標(biāo)準(zhǔn)化；
內(nèi)部流程主要是租車、驗車、退車、收車、年檢、續(xù)保流程以及日常收租管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化。比如租車或者以租代購的方案有沒有風(fēng)險？合同有沒有漏洞？租車要檢查哪些資料？退車要檢查哪些部件？收租金應(yīng)該如何跟蹤？建立標(biāo)準(zhǔn)流程是風(fēng)控第一步，做到每個流程都有指定的責(zé)任人，每個步驟都有相應(yīng)的記錄跟蹤，并保證這些記錄的安全保存。
2. 合同簽訂前做好客戶信用審核
99%的租車客戶都是靠譜的，但是這世上偏偏還有一種專門騙車騙貸的犯罪團(tuán)伙。遇到不太對勁的租客，常規(guī)的身份證、駕駛證、手機(jī)號、黑名單、失信記錄核查還是少不了的，將風(fēng)險扼殺在搖籃中。
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3. 合同履行中監(jiān)控好車輛和客戶
車子租出去以后，一方面通過gps狀態(tài)的來監(jiān)控風(fēng)險，比如gps是否正常，有沒有離開城市，有沒有報警，里程數(shù)是否超標(biāo)等；另一方面則看租金的繳納情況和違章情況，逾期客戶、違章大戶要及時監(jiān)控，防范于未然。如果客戶是跑網(wǎng)約車的，還可以監(jiān)控司機(jī)的做單情況。
風(fēng)控是業(yè)務(wù)發(fā)展的必備支撐，通過專業(yè)的軟件工具可以更安全有效。
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【第11篇】上汽汽車融資租賃
上奧匯匯友們，大家好！融資租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)在已經(jīng)上線啦！即日起至6月30日，購買上汽奧迪車型的匯友們除常規(guī)金融信貸方案以外，還可選擇“零首租”、“帶尾款”兩種限時融資租賃購車方案：
‘零首租?融資租賃購車方案
首付低至0元起，最長60期融資租賃方案，大幅減輕了首期付款的壓力
“帶尾款?融資租賃購車方案即租賃回購方案，提供車輛開票價的尾付比例殘值擔(dān)保(包含車輛選裝包價格），并且可以在租賃期末選擇買斷/還車/展期
奧買哥在此為匯友們舉個栗子：
擅長理財?shù)膮R友小奧，他想通過融資租賃的方式購置一臺05ctron 40 roadiet 星耀型錦衣套裝逐日版，車價為405,500元。經(jīng)過精心比較，小奧選擇了“帶尾款”融資租賃購車方案。
通過該方案，小奧僅需支付15%的車價即60,825元作為先付，之后每月的租金也僅為7,468.14元。2年后小奧想要繼續(xù)持有愛車，那么可以在租賃期末選擇一次性支付剩余的租賃尾款218,970元；或者選擇歸還車輛，無需處理尾款；最后小奧還可以選擇將尾款展期，分期償還，輕松無憂。對融資租賃購車感興趣的您可以通過進(jìn)入上汽奧迪app中的報價單頁面，點擊金融計算器進(jìn)行產(chǎn)品方案的試算：
感謝匯友們一路以來的陪伴和支持，奧買哥將努力給大家提供更多樣化的服務(wù)，一起期待吧！祝您早日開上愛車！
【第12篇】汽車融資租賃管理信息系統(tǒng)
汽車融資租賃屬于汽車金融的一種典型模式。汽車融資租賃是在租賃服務(wù)中引入所有權(quán)和使用權(quán)分離，一種依靠現(xiàn)金分期付款，租賃后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。即在租賃期內(nèi)，用戶以分期支付租金的方式獲得車輛的使用權(quán)，租賃期滿，汽車服務(wù)公司再將汽車的產(chǎn)權(quán)過戶給用戶。
汽車融資租賃起步較早，形成于20世紀(jì)80年代中期。行業(yè)發(fā)展數(shù)十年，跌宕起伏，但由于近年來融資租賃公司更高的客戶風(fēng)險偏好和更強(qiáng)的產(chǎn)品靈活性，汽車融資租賃市場迅速發(fā)展。
截至2023年末，我國汽車金融公司融資租賃余額82.1億元，比上年末減少5.5億元，降幅6.3%，占信貸總額約0.9%。截至2023年末，已有17家汽車金融公司獲得了人民銀行注冊發(fā)行額度或已啟動注冊申請。汽車金融公司發(fā)行的資產(chǎn)支持證券從2023年的17單上升到2023年的37單；總發(fā)行規(guī)模也從2023年的約531億元人民幣增長到2023年的超過1670億元人民幣。
近幾年，汽車融資租賃市場頻繁被政策“劃重點”，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布多份政策文件，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度，嚴(yán)控行業(yè)風(fēng)險，鼓勵支持汽車融資租賃業(yè)健康發(fā)展，汽車融資租賃或?qū)⒂瓉硪徊ɡ酶＠?/p>
2023年6月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管規(guī)則等進(jìn)行明確。
2023年6月22日，國務(wù)院常務(wù)會議確定加大汽車消費支持的政策，會議指出要有序發(fā)展汽車融資租賃。同年7月5日，商務(wù)部等17部門又發(fā)布關(guān)于搞活汽車流通、擴(kuò)大汽車消費若干措施的通知，要求豐富汽車金融服務(wù)：有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給。
汽車融資租賃是一片藍(lán)海，客戶需求一直存在，相信在政策的有力推動下，汽車融資租賃會進(jìn)一步拉動汽車消費，發(fā)揮更大的經(jīng)濟(jì)和社會價值。
互融云汽車融資租賃系統(tǒng)，整合了汽車融資租賃整個業(yè)務(wù)流程，包括租賃申請、租賃審批、租后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟進(jìn)記錄等全流程管理。真正實現(xiàn)了融資租賃公司的全自動化流程管理，強(qiáng)大的信息采集、風(fēng)險預(yù)警、項目質(zhì)控、資產(chǎn)管理等功能方便了車輛融租公司更好管控業(yè)務(wù)。產(chǎn)品自上線以來，備受汽車金融公司關(guān)注，已與幾十家企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作，打造購車新風(fēng)尚。
系統(tǒng)特色：
支持多種類費用參融貸款方案
支持租賃車輛全流程化跟進(jìn)管理
支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理等功能
支持產(chǎn)品自定義配置，實現(xiàn)多維度的融資方案
實現(xiàn)多門店業(yè)務(wù)單獨管控
支持渠道返傭管理
支持集成多家三方
當(dāng)前我國汽車融資租賃行業(yè)處于快速發(fā)展階段，隨著三四五線城市和農(nóng)村藍(lán)海市場的不斷開發(fā)，消費者接受程度的進(jìn)一步深化，汽車融資租賃行業(yè)有望再次迎來快速發(fā)展階段?；ト谠破嚾谫Y租賃系統(tǒng)開發(fā)，助力企業(yè)向數(shù)字化高效管理邁進(jìn)，助推行業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)步健康發(fā)展的前景。
【第13篇】汽車融資租賃抵押流程圖
對于什么是汽車抵押貸款消費，大家都有了一定的認(rèn)識了，申請的條件以及優(yōu)劣我們在往期也為大家進(jìn)行過說明。那么，一會兒我們將為你講解具體的申請流程，讓你在購買汽車的時候，能夠更加的合理化、專業(yè)化，不受不良機(jī)構(gòu)的欺騙。
關(guān)于汽車抵押貸款的申請，一共有六個部分。
一是客戶申請。也就是客戶你想要買一輛汽車，那就要由你對相應(yīng)的機(jī)構(gòu)提出一個申請，需要交書面的申請表，還有相關(guān)的資料（在以往有為大家解說申請所需要出具的證明與條件，另外，事前也要詳細(xì)地詢問申請機(jī)構(gòu)的申請細(xì)則）。
二是簽訂合同。申請通過，客戶和機(jī)構(gòu)要簽訂一個合同，有借款合同、擔(dān)保合同等等。
三是發(fā)放貸款。以上兩個部分辦妥之后，銀行就會按照合同上約定的轉(zhuǎn)賬方式，將貸款直接納入汽車經(jīng)銷商的賬戶上。
四是按期還款。對于客戶來說，按期還款十分重要，這不僅事關(guān)逾期的違約金的問題，更重要的是對于客戶個人的信用問題造成一定的影響。所以，在還款期間，一定要按時還款。
五是貸款結(jié)清。這一部分分為兩種模式，一個是正常結(jié)清，即按照一般的程序上，完成合約上一定時期內(nèi)的還款，按期繳納；第二種就是提前結(jié)清，即在客戶個人有能力達(dá)到提前還款的時候，可以向銀行提出申請。
六是注銷手續(xù)。在完成還款之后，需要憑借相關(guān)憑證，到抵押登記部門進(jìn)行注銷手續(xù)的辦理。
完成以上六步，才能夠使你的汽車真正的歸你所有。汽車分期關(guān)注河南信諾，我們將為你提供更多的汽車資訊。
【第14篇】融資租賃企業(yè)汽車租賃
核心摘要：
市場規(guī)模
2023年我國汽車金融的市場規(guī)模約為15265億元，預(yù)計未來三年的復(fù)合增速為15%左右；2023年我國汽車融資租賃的市場規(guī)模約為2255億元，預(yù)計未來三年的復(fù)合增速為20%左右。
行業(yè)政策
監(jiān)管重劃之后，行業(yè)監(jiān)管或?qū)②厙?yán)，融資租賃牌照或?qū)⑹站o。另外，從監(jiān)管動向看，政策有意打破汽車流通行業(yè)中廠商的壟斷地位，作為新入局者的汽車新零售平臺有望獲得政策傾斜。
競爭格局
互聯(lián)網(wǎng)系汽車融資租賃公司成長速度最快，目前發(fā)展?fàn)顟B(tài)最為良好；廠商系汽車金融公司擁有強(qiáng)大的車源優(yōu)勢；經(jīng)銷商系汽車融資租賃公司的車輛豐富度最高；專業(yè)租賃系憑借成熟的業(yè)務(wù)模式而具有一定競爭優(yōu)勢。
行業(yè)痛點
產(chǎn)品價格高企，與目標(biāo)用戶購買力間存在矛盾；廠商地位強(qiáng)勢，對上游供應(yīng)商議價能力較弱；融資渠道有限，獲取資金難度較大；二手車市場不夠成熟，車輛流轉(zhuǎn)渠道受阻；消費者教育不充分，接受程度較低。
發(fā)展趨勢
從長遠(yuǎn)看，一二線城市汽車保有量增速放緩，市場飽和度提升，三四五線城市和農(nóng)村汽車保有量處于較低水平且增速較快，未來有望成為拉動新車銷量增長的新動力。融資租賃可以滿足次級信貸人群的購車需求，預(yù)計未來將成為三四五線城市和農(nóng)村的重要汽車金融形式。
汽車融資租賃行業(yè)背景
政策環(huán)境：融資租賃公司被銀保監(jiān)會“收編”，監(jiān)管或趨嚴(yán)，牌照或收緊
監(jiān)管重劃屬于類金融機(jī)構(gòu)去杠桿的一項措施，監(jiān)管重劃之后汽車融資租賃企業(yè)首要面臨的就是更加嚴(yán)格的政府監(jiān)管，業(yè)務(wù)開展和產(chǎn)品靈活性可能會受到政策層面的制約和限制，監(jiān)管重壓之下，行業(yè)末端企業(yè)將被淘汰，競爭格局將會改變，行業(yè)集中度將進(jìn)一步提升。
融資租賃企業(yè)被銀保監(jiān)會“收編”之后，從“散兵游勇”成為“正規(guī)軍”，融資租賃牌照的申請難度和含金量將會提升，行業(yè)壁壘將會加固。而且未來汽車融資租賃公司的“非金融機(jī)構(gòu)”性質(zhì)可能發(fā)生改變，困擾汽車融資租賃企業(yè)的融資渠道問題可能會有新答案。
資本環(huán)境：資本車市雙寒冬來臨，汽車金融投資遇冷，汽車融資租賃行業(yè)在困頓中堅守
2023年汽車金融領(lǐng)域的投融資金額從2023年的339.9億元下降至167.6億元，降幅達(dá)50.7%，說明在金融領(lǐng)域強(qiáng)監(jiān)管、去杠桿、擠泡沫的背景下，資本市場為規(guī)避政策風(fēng)險而對汽車金融領(lǐng)域的投資持謹(jǐn)慎態(tài)度。此外，我國汽車銷量經(jīng)過多年快速增長后于2023年出現(xiàn)下滑，汽車流通行業(yè)的慘淡直接影響了作為其依附的汽車金融行業(yè)的表現(xiàn)，影響了資本市場對汽車金融領(lǐng)域的投資熱情。
盡管2023年汽車金融行業(yè)資本環(huán)境惡劣，但是汽車融資租賃項目依舊在整體投資中占據(jù)較大比重，說明資本市場比較看好汽車融資租賃行業(yè)未來的發(fā)展前景，即使在寒冬中依然愿意撒下火種，等待燎原之火。
資本環(huán)境：汽車融資租賃受互聯(lián)網(wǎng)巨頭關(guān)注，產(chǎn)業(yè)布局持續(xù)推進(jìn)
batj作為中國互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的四大巨頭，其投資方向具有風(fēng)向標(biāo)作用。batj近年來都在進(jìn)行各自的汽車金融布局，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的汽車金融布局中，汽車融資租賃作為汽車金融領(lǐng)域的“藍(lán)?！北粡V泛關(guān)注。易鑫獲得了百度、騰訊和京東等資本的多輪融資，融資總額達(dá)15億美元，并且于2023年在香港上市；彈個車獲阿里兩輪領(lǐng)投，金額達(dá)9.1億美元；優(yōu)信獲得百度和騰訊約2億美元的投資；花生好車和美利車金融分別獲京東2.7億美元和1億美元注資；專注于商用車融資租賃的獅橋租賃獲得京東10億人民幣的投資。
市場環(huán)境：一二線城市汽車飽和度提升，三四五線消費潛力正在釋放
2011-2023年，我國三四五線城市的私人汽車擁有量占全國私人汽車擁有量的比例逐年提高，并且于2023年超過50%，說明三四五線城市逐漸成為汽車消費的主要陣地。
從私人汽車擁有量增速的對比中可以看出，2023年以來，三四五線城市的增速整體高于全國增速和一、二線城市增速，說明一二線城市的汽車市場飽和度正在提升，三四五線城市的汽車消費潛力正在釋放。
由于傳統(tǒng)汽車銷售渠道主要集中于一二線城市，4s店在三四五線城市的布局密度較低，因此三四五線城市有望成為汽車融資租賃公司業(yè)務(wù)渠道下沉和發(fā)展普惠金融的新方向。
市場環(huán)境：農(nóng)村購車需求旺盛但缺乏征信背書，適合融資租賃進(jìn)入
我國擁有龐大數(shù)量的農(nóng)村人口，隨著農(nóng)村人均可支配收入的不斷提高，農(nóng)村人口對汽車的需求和購買力也在逐步提升。
從消費結(jié)構(gòu)看，2013-2023年，我國農(nóng)村居民用于交通和通信支出的增長速度大于總支出的增長速度，用于交通和通信方面的支出占總支出的比重逐年增加，說明農(nóng)村居民在交通和通信方面的消費意愿正在提升。從家用汽車數(shù)量看，2015-2023年農(nóng)村每百戶家用汽車數(shù)量增速超過城鎮(zhèn)，農(nóng)村汽車市場進(jìn)入相對較快的增長時期。
由于多數(shù)農(nóng)村人口沒有穩(wěn)定的工作和良好的資信證明，從銀行申請車貸的難度較大，一次性付款購車則會使其負(fù)擔(dān)過重的短期資金壓力。汽車融資租賃產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻低、首付比例低，是較為適合農(nóng)村人口消費特征的金融購車方案。
汽車融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀
汽車融資租賃產(chǎn)業(yè)鏈圖譜
市場規(guī)模：預(yù)計汽車金融和融資租賃將分別保持15%和20%年復(fù)合增速
根據(jù)專家訪談，預(yù)計未來3年我國新車銷量將保持1~2%左右的緩速增長，二手車交易量將保持10~15%左右的平穩(wěn)增長，車輛價格下降、行業(yè)成熟度提高以及消費者接受度的提高將使汽車金融滲透率提升至50%左右。經(jīng)過模型計算，預(yù)計未來3年我國汽車金融市場規(guī)模將保持15%左右的復(fù)合增速。
汽車融資租賃行業(yè)處于起步探索階段，行業(yè)基礎(chǔ)規(guī)模較小，隨著三四五線城市和農(nóng)村藍(lán)海市場的不斷開發(fā)，消費者教育程度的進(jìn)一步深化，根據(jù)預(yù)測模型核算，預(yù)計未來3年行業(yè)將保持20%左右的復(fù)合增速。
競爭格局：行業(yè)整體呈分散發(fā)展態(tài)勢，行業(yè)集中度較低
我國汽車融資租賃行業(yè)起步較晚，當(dāng)前行業(yè)內(nèi)主體正在探索適合自身特點的發(fā)展路徑，整體呈現(xiàn)分散發(fā)展態(tài)勢，企業(yè)間競爭緩和，行業(yè)集中度尚未提升，頭部企業(yè)尚未成型。
當(dāng)前行業(yè)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)系汽車融資租賃公司表現(xiàn)最為活躍，業(yè)務(wù)擴(kuò)展速度最快。廠商和經(jīng)銷商雖在行業(yè)內(nèi)有所布局，但由于其業(yè)務(wù)重心偏向于傳統(tǒng)汽車信貸業(yè)務(wù)，目前在汽車融資租賃領(lǐng)域投入的資源有限，整體發(fā)展速度較慢。專業(yè)租賃公司表現(xiàn)較為低調(diào)，部分公司憑借其成熟的融資租賃業(yè)務(wù)模式在汽車融資租賃領(lǐng)域取得了良好的發(fā)展。
可從資金、車源和獲客三個維度比較各類主體潛在的競爭優(yōu)勢，具體如下圖。
價格分析：車輛進(jìn)價偏高和固定成本投入是價格高企的主要原因
以“1+3”或4年期以租代購方案為例，通過此類方案購車的費率普遍在20%以上，而美國市場的這一數(shù)據(jù)在10%以下，說明在行業(yè)當(dāng)前階段，我國汽車融資租賃產(chǎn)品的價格過高，而過高的產(chǎn)品價格會令消費者望而卻步，不利于行業(yè)的快速發(fā)展。
設(shè)計方向：產(chǎn)品設(shè)計思路應(yīng)遵循場景化理念，以用戶需求為導(dǎo)向
針對汽車融資租賃市場產(chǎn)品多樣性不足的問題，本研究提出以下四個產(chǎn)品模型以供參考。第一種“低月租+尾款”的模式可以緩解購車用戶長期的資金壓力，待用戶有一定財富積累后一次性付清尾款；第二種“低月租+高月租”的模式可以緩解購車用戶短期的資金壓力，適合收入水平正在逐漸提高的用戶；第三種“間隔性高月租”的模式適用于特定收入結(jié)構(gòu)的用戶；第四種“租賃+車輛置換”的模式既可以滿足用戶更換新車的需求，也可以提高用戶粘性。以上模式可以相互結(jié)合，根據(jù)不同用戶特點設(shè)置多種融資租賃產(chǎn)品形式。除以上模式外，車輛保養(yǎng)、維修等增值服務(wù)也可加入其中。
融資成本：初創(chuàng)企業(yè)以股權(quán)融資為主，成熟企業(yè)以債權(quán)融資為主
汽車融資租賃公司的資金使用優(yōu)先級順序為一般為：銀行資金、abs、公司債、企業(yè)債、信托資金、股權(quán)融資。銀行貸款的使用成本最低，但是一般企業(yè)很難獲得銀行的直接授信；abs募資具有靈活簡便的特點，且資金使用成本較低，未來有望成為汽車融資租賃公司的主要資金來源；企業(yè)債和公司債對發(fā)行主體的資質(zhì)要求相對較高；信托資金對公司的盈利能力和風(fēng)險控制能力要求較高；股權(quán)融資需要用公司股權(quán)換取資金，是成本最高的融資方式。
融資渠道：銀行資金使用成本低，但獲得授信難度較大
目前行業(yè)內(nèi)的汽車融資租賃企業(yè)與銀行的合作方式大概可分為兩種類型。其一為債務(wù)合作，即通過多種方式從銀行獲得資金用于自主經(jīng)營。通常的方式包括直接授信、抵押/質(zhì)押貸款、保理業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)。由于我國商業(yè)銀行在風(fēng)險偏好方面較為保守，因此商業(yè)銀行對貸款企業(yè)的審核標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，一般背景的企業(yè)很難從銀行獲得廉價資金。其二為渠道合作，即汽車融資租賃公司引流，銀行放款。此種模式下，銀行賺取利差，汽車融資租賃公司賺取管理費用。
融資渠道：汽車融資租賃abs熱度漸升，成長空間未來可期
自2023年4月央行開放注冊abs以來，abs作為汽車融資租賃企業(yè)重要的融資工具正在被廣泛使用。根據(jù)cnabs數(shù)據(jù)，2015-2023年以車輛為主的交通工具融資租賃類abs的發(fā)行規(guī)?？焖僭鲩L，說明交通工具類融資租賃資產(chǎn)的市場認(rèn)可度正在逐步提升。
從abs累計發(fā)行規(guī)模的構(gòu)成來看，融資租賃類abs僅占總量的15%，交通工具融資租賃abs規(guī)模僅占融資租賃類的21.0%，相比于美國市場過半汽車金融資金來源于abs，我國汽車融資租賃行業(yè)的資產(chǎn)證券化尚處于起步階段，未來成長空間廣闊。
車輛供給情況：融資租賃車輛以國產(chǎn)品牌和偏低價位車輛為主
在車型數(shù)量前20的汽車品牌中，國產(chǎn)品牌與合資品牌各占50%，合資品牌中美國品牌占20%，日本和德國品牌各占10%，性價比較高的國產(chǎn)汽車品牌數(shù)量最多。從價格分布看，20萬以下的車型數(shù)量最多，占比超過90%，10萬以下的車型數(shù)量占比接近50%。
從統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，融資租賃公司以銷售低價、高性價比的車輛為主，主要原因是汽車融資租賃公司的目標(biāo)客戶是信用和收入水平較低的次級信貸人群，低價和高性價比商品符合目標(biāo)人群的消費特征。
線上獲客情況：移動端是汽車融資租賃公司的主要投放渠道
汽車融資租賃公司的線上廣告投放主要集中于移動端，主要是由于在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，移動端廣告可以覆蓋用戶大量碎片化的時間，廣告的頻率和強(qiáng)度優(yōu)于pc端和ott端。
在移動端的選擇上，汽車融資租賃公司偏愛百度和今日頭條，主要是因為二者強(qiáng)大的流量優(yōu)勢可以使汽車融資租賃公司的廣告覆蓋范圍最大化。
此外，艾瑞數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)系汽車融資租賃公司廣告投入最多，主要是由于其作為汽車流通領(lǐng)域的新勢力，迫切需要在短時間內(nèi)迅速擴(kuò)大品牌影響力，在達(dá)到獲客目的的同時增加與汽車廠商合作時的談判籌碼。
汽車融資租賃是溝通新車市場和二手車市場的重要通道
一方面，汽車融資租賃的發(fā)展可以有效促進(jìn)二手車行業(yè)的發(fā)展。我國二手車市場目前存在兩大問題：車源緊張和車輛信息不透明，汽車融資租賃可以通過為二手車市場提供大量、穩(wěn)定、高質(zhì)量的二手車而在一定程度上彌補(bǔ)二手車市場的短板，為二手車市場的發(fā)展帶來新的機(jī)遇。
另一方面，二手車市場的發(fā)展也可以帶動汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前我國汽車融資租賃最普遍的形式是“以租代購”，車輛退還渠道在很大程度上被堵住，主要原因是當(dāng)前市場缺乏成熟的二手車評估體系和流轉(zhuǎn)通道。二手車市場的成熟與完善事關(guān)汽車融資租賃產(chǎn)品靈活性的釋放，與汽車融資租賃行業(yè)的充分發(fā)展休戚相關(guān)。
綜合分析及展望
汽車融資租賃行業(yè)swot分析
雖然行業(yè)當(dāng)前存在較多限制性因素，但融資租賃模式本身具有獨特的競爭優(yōu)勢，未來有諸多潛在的發(fā)展機(jī)遇，行業(yè)整體發(fā)展前景良好。
展望一：行業(yè)爆發(fā)尚需時日
整體來看，我國汽車融資租賃行業(yè)尚處于起步探索階段，具體表現(xiàn)在幾個方面。其一，行業(yè)限制性因素較多，如法律問題、征信問題、 消費者教育問題、二手車市場問題等；其二，行業(yè)主體定位尚未明確。汽車融資租賃公司作為新興的汽車銷售渠道商，其與廠商和經(jīng)銷商之間的關(guān)系尚未明晰，目前正處于試探摸索階段；其三，資本尚未大規(guī)模進(jìn)入。一個行業(yè)的快速增長必然伴隨資本的大量入場，當(dāng)前行業(yè)雖有資方持續(xù)布局，但整體資金量遠(yuǎn)未達(dá)到支撐行業(yè)快速發(fā)展的程度。
在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)結(jié)構(gòu)、去杠桿的背景下，汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展速度難免受到影響。因此本研究推測，未來至少兩年內(nèi)行業(yè)仍將處于初級探索階段，行業(yè)爆發(fā)性增長仍需時日。
展望二：行業(yè)利好政策可期
中國汽車市場中廠商的強(qiáng)勢地位是由政策決定的。2005年政府出臺《汽車銷售管理辦法》，確立了廠商授權(quán)制的汽車經(jīng)銷模式，國內(nèi)汽車廠商憑借這一政策占據(jù)了汽車流通領(lǐng)域的絕對強(qiáng)勢地位。為改變這一現(xiàn)狀，政府于2023年出臺了新的《汽車銷售管理辦法》，改變了廠商絕對授權(quán)的模式，允許通過非授權(quán)渠道銷售車輛，意在推動汽車流通行業(yè)多元化發(fā)展。采用直租模式的汽車新零售平臺在一定程度上扮演著經(jīng)銷商的角色，他們正在成為攪動汽車流通行業(yè)的新勢力。
冰凍三尺非一日之寒，廠商的強(qiáng)勢地位既已形成，僅靠一項柔性政策必然難以撼動其強(qiáng)勢地位。本研究推測，政府在未來3-5年內(nèi)將會陸續(xù)推出更多政策來平衡廠商和經(jīng)銷商之間的關(guān)系，而作為“攪局者”的汽車新零售平臺極有可能會受到政府的關(guān)注和政策的傾斜。
展望三：三四五線城市競爭將加劇
2023年我國車市遭遇了20多年以來的首次年銷量負(fù)增長，在我國汽車行業(yè)傳統(tǒng)增長動能日益萎縮的情況下，市場需要新的增長引擎。從我國千人私人汽車擁有量來看，一線、新一線和二線城市是過去拉動我國汽車銷量增長的主要動力，然而在環(huán)境污染、交通擁堵的情況下，許多一二線城市的限牌限購政策阻礙了新車銷量的增長。而在我國廣闊的三四五線城市中，人們對車輛的消費能力和消費欲望與日俱增，未來有望成為我國汽車市場新的增長點。
基于以上分析，可以判斷未來廠商和經(jīng)銷商將會以渠道下沉的方式加大力度布局三四五線城市，而融資租賃可以觸及汽車信貸覆蓋不到的長尾人群，是其切入市場的重要方式，因此在廠商和經(jīng)銷商開始發(fā)力之后，未來三四五線城市的汽車融資租賃行業(yè)競爭必然加劇。
【第15篇】佰仟汽車融資租賃
前言：12月15日，2017中國汽車融資租賃競爭力高峰論壇在北京舉行。佰仟融資租賃有限公司創(chuàng)始人許深寧許總受邀出席，并作針對“融資租賃，重新定義汽車金融”主題進(jìn)行了發(fā)言，以下為整理的演講實錄。
許深寧：大家好，非常感謝主辦方的邀請和剛才這些演講嘉賓的精彩分享，我叫許深寧，來自佰仟融資租賃，我簡單介紹一下佰仟融資租賃，我們是一家注冊地在貴陽的第三方融資租賃公司，成了與2023年4月份，到現(xiàn)在為止，我們累計業(yè)務(wù)達(dá)到一百個億，我們服務(wù)過的客戶大概是在16、17萬，從今年的5月份開始，我們推出了新產(chǎn)品，從5月份到現(xiàn)在，我們在全國40多各城市注冊分公司，建立了5家體驗店，然后和眾多的我們的合作商一塊開展了直租業(yè)務(wù)。
說到融資租賃，我要說整體的發(fā)展，20年的互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我們的科技進(jìn)步非?？?，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了重新要一切都會隨時被重新定義的時代，2023年，我想應(yīng)該是我們的政府的政策的導(dǎo)向，一來是大力的發(fā)展我們的消費金融。第二是要控制資金對房地產(chǎn)的投資，所以大家各大金融機(jī)構(gòu)包括互聯(lián)網(wǎng)bat網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)，包括我們的電商，我們大的國企還有各個看好汽車金融的機(jī)構(gòu)和平臺開始大力的推進(jìn)進(jìn)入到汽車金融這個行業(yè)，所以2023年我們稱之為回租的元年，到2023年，經(jīng)過短短兩年的發(fā)展，我們就把它稱為叫做直租的元年，所以發(fā)展的非?？?。在這樣快速的發(fā)展中，我們該如何發(fā)展我們的融資租賃業(yè)務(wù)，所以我們下面先看一看，因為我是以汽車作為載體的，汽車是一個重金屬屬性的載體。
1、汽車市場現(xiàn)狀和趨勢
1.1 國內(nèi)汽車市場現(xiàn)狀-銷量
我們先要分享一下對中國車市場的現(xiàn)狀，三個方面。一是汽車市場現(xiàn)狀，首先看我們的新車，雖然目前整體的增幅是在下降，但是我們?nèi)匀贿B續(xù)八年在全球是排第一，銷量排第一，是非常大的市場，隨著新車的發(fā)展，銷量的增加，還有我們?nèi)谫Y租賃，整個汽車金融的滲透率的提升，汽車金融會是一個兩萬億左右的大市場。
1.2 國內(nèi)汽車市場現(xiàn)狀-新車二手車比例
二手車，雖然我們國家和這些成熟的國家相比，二手車的占比相對來講還是比較低的，但是我們二手車的增幅每年的銷量增幅在繼續(xù)的提升，目前應(yīng)該是一個兩位數(shù)的提升，2023年達(dá)到15%左右，所以二手車隨著我們的新生代的這些客戶，對二手車接受度越來越高，我們的銷售渠道還有二手車整體的它的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，二手車的井噴應(yīng)該會在不遠(yuǎn)的將來。
1.3 國內(nèi)汽車市場現(xiàn)狀-車型
看一下車型，下面這一層是我們的豪華車，大家可以看到，從2023年開始，一直到現(xiàn)在，我們的豪華車基本上它的比例是趨穩(wěn)的，沒有大幅度提升，大幅度提升是我們的suv，mpv也有一定的增長。
1.4 國內(nèi)汽車市場現(xiàn)狀-品牌
從品牌來看，隨著我們國有自主品牌的品質(zhì)的上升，我們國有品牌從2023年開始已經(jīng)占據(jù)了最大的銷售市場，到2023年它已經(jīng)達(dá)到了43%。
1.5 國內(nèi)汽車市場現(xiàn)狀-城市差異
下面看一下我們的銷售的變化，可以看到我們銷售向三四五線城市下沉，占了主要汽車銷售的量比較大，它的趨勢在中低段車18萬以下的車輛占最大的市場。
1.6 國內(nèi)汽車市場現(xiàn)狀-渠道
下面看渠道，不管是新車還是二手車，我們的線上渠道都是逐年上升，新車到2023年預(yù)計能到達(dá)10%，二手車將近20%，從新車來看，我們的趨勢是經(jīng)銷商這個渠道銷售會略微下降，二手車正相反，隨著對二手車的逐漸看好，因為新車比例逐漸下降，二手車一定會越來越關(guān)注，所以從二手車銷售渠道的占比，4s店會上升大概在2023年達(dá)到20%。
1.7 國內(nèi)汽車市場現(xiàn)狀-網(wǎng)絡(luò)購車占比
線上渠道，隨著4s店線上網(wǎng)絡(luò)搭建成熟，引流非常明顯，2023年對客戶引流在17%，從入店客戶來講大概能占到30%。
1.8 國內(nèi)汽車市場現(xiàn)狀-客戶年齡
看一下我們的客戶，我們的85后、90后的客戶一定是逐漸的占據(jù)了我們主要的消費群體，2023年目前大概占50%左右，到2025年會占更大的市場，這部分的客戶群體，他們有什么特點，他們是一個隨著網(wǎng)絡(luò)長大的群體，所以他們喜歡變化喜歡嘗鮮，他們對車輛外觀是非常看重的，他們看車輛顏值智能化電動化還有科技感等等，他們對整體車輛的性能的關(guān)注度并不一定太強(qiáng)。第二點就是這部分客群對國產(chǎn)品牌，他們的態(tài)度非常正面，第三點是未來車輛發(fā)展趨勢跟他們相關(guān)，他們對新能源車，對智能化無人駕駛等等，包括網(wǎng)絡(luò)購車這個接受度非常高?，F(xiàn)在大家都會提的消費升級，其實消費升級剛才也看了，消費升級并不完全是指可能是我們愿意花更多的錢買更豪華更高端的車，消費升級反而是指我們的客戶會更加關(guān)注服務(wù)體驗，會更加關(guān)注車輛的品質(zhì)和它的顏值安全性等等。
2、汽車金融市場現(xiàn)狀
2.1汽車金融市場現(xiàn)狀-購買方式
購買方式，我們?nèi)谫Y租賃方式滲透5%，這5%有點樂觀，這是我看到最高的數(shù)據(jù)，我看到其他各機(jī)構(gòu)得出來的數(shù)據(jù)基本上都在2%3%左右，但是含直租和回租，5%的或者3%的市場滲透率中，直租和回租比例是多少，大家看到回租占了三分之二左右，直租是五分之一左右，大家可以看到，七十從直租來講，可能它的占比大概是1%都不到。
2.2汽車金融市場現(xiàn)狀-融資租賃
2.3汽車金融市場現(xiàn)狀-汽車金融
pwc的數(shù)據(jù)，我放到這里是pwc對未來融資租賃的滲透率的預(yù)估，它估計到2025年，我們?nèi)谫Y租賃的滲透率能達(dá)到9%，我個人感覺這個反倒是估的比較保守，一來是我們可以看到，現(xiàn)在大的機(jī)構(gòu)，剛才也提到了，紛紛的進(jìn)入到融資租賃。隨著各大機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步進(jìn)入，隨著客戶對整個融資租賃的接受度還有隨著我們對線上新零售消費渠道搭建的完善，我們這個比例應(yīng)該會超過9%。
2.4汽車金融市場現(xiàn)狀-分期客戶畫像
分析客戶畫像，基本特征是比較年輕的群體，接受度會高一些，城市分布會在二線城市以下，當(dāng)然他們的收入會相對來講中低收入，我指的是融資租賃的客戶畫像，喜歡嘗鮮喜歡變化，怕麻煩，他們的消費習(xí)慣會比較喜歡超前消費。他們大部分會比較重視信用記錄，他們的購車決策，我剛才也提到了，沒有太多的品牌的偏好，習(xí)慣線上購物，多數(shù)預(yù)算比較低。這是我們分析融資租賃客戶畫像。
重新定義汽車金融
3.1 價值鏈定位
重新定義汽車金融，提到在這樣互聯(lián)的時代，我們企業(yè)壽命產(chǎn)品生命周期，客戶的時間窗口都大大縮小，作為融資租賃公司，特別像我們這樣的第三方融資租賃公司，做汽車金融有四個必須的要素，就是資金渠道客戶和風(fēng)控，我們?nèi)谫Y租賃公司在這幾個點上其實都是不占優(yōu)的，我們怎么樣，如何做將來提升我們的滲透率和市場的占有率？
其實要提到的剛才我們金租的領(lǐng)導(dǎo)也提到了，其實融資租賃它有一個優(yōu)勢，就是它是基于融資融物還有貿(mào)易為一體的金融產(chǎn)業(yè)，所以我們未來應(yīng)該是回歸到我們?nèi)谫Y租賃的本原，重新定義汽車金融，朝著這個方向發(fā)展。首先是我們在價值鏈上的定位，主要做金融接物，主要利潤來源是息差，未來一定不能夠成為在整體汽車產(chǎn)業(yè)鏈上僅僅是作為一個資金的提供方，我們要上產(chǎn)業(yè)鏈的上游和下游發(fā)展，進(jìn)入到采購物流，保險精品維修保養(yǎng)，甚至二手車銷售這樣的環(huán)境。從未來的政策導(dǎo)向上也是希望金融一定要服務(wù)于我們的實體產(chǎn)業(yè)，因此我們必須要有產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。
3.2 商業(yè)模式
商業(yè)模式，想辦法調(diào)整商業(yè)模式，回到融資租賃的本原，我們可以從幾個方面入手，第一點就是我們要直租和回租并重，回租是類金融，直租是輔助新車和二手車交易的工具，還有優(yōu)質(zhì)的二手車，是我們通往汽車后市場的橋梁。第二點就是當(dāng)我們在跟新車和二手車商一起合作來服務(wù)c端客戶的同時，我們可以向供應(yīng)鏈的金融這個領(lǐng)域去發(fā)展，提供給我們的合作商提供庫存融資。第三點，因為我們需要做一些線下渠道，我們在這些渠道上推出我們的車抵貸，還有二手車銷售，或者是租賃。
3.3 金融產(chǎn)品
提到金融產(chǎn)品大家問怎么創(chuàng)新，金融產(chǎn)品很難創(chuàng)新，作為金融產(chǎn)品一共就幾個要素組成，首先是首付利率費率，還有一個期限，所以金融產(chǎn)品變來變?nèi)ゾ褪沁@幾個數(shù)字的變化，所以你說要提到創(chuàng)新非常難，這也是市場上金融產(chǎn)品是非常同質(zhì)化的原因之一。還有人會提到，融資租賃可以把業(yè)務(wù)做的非常靈活，或者產(chǎn)品非常靈活，這一點我也很質(zhì)疑，因為如果從靈活來講，可能它就會基于比如說降低首付，它是基于一個風(fēng)險敞口放大，來做的這樣一個業(yè)務(wù)。
我認(rèn)為我們可以有不同的風(fēng)險偏好，但不能走放大風(fēng)險敞口的這一條不歸路，我們怎么把這個業(yè)務(wù)做的更靈活？我認(rèn)為其實應(yīng)該是更接地氣反應(yīng)更快，迅速了解客戶的需求和市場的變化，迅速把這些信息傳到我們總部并進(jìn)行調(diào)整，這個才是真正的融資租賃靈活。當(dāng)我們進(jìn)入更多產(chǎn)業(yè)更多鏈條的時候，我們能提供更多的產(chǎn)品。
3.4 金融服務(wù)
剛才我提到了融資租賃沒有資本價格上的優(yōu)勢，所以我們必須要通過服務(wù)，用價值而非價格來競爭，我們要爭取提升客戶體驗，讓客戶愉快的變懶，給客戶提供簡單快捷的服務(wù)，融資租賃在這一點上是有非常大的優(yōu)勢的，因為一般來說，金融產(chǎn)品就是當(dāng)我們購車是一個非常低頻的交易，但是通過融資租賃能把低頻交易變成高頻服務(wù)，增加客戶黏性。
3.5 渠道
渠道是我們獲得客戶流量，增強(qiáng)我們對消費端的覆蓋和滲透率的非常重要的點，我們?nèi)绾卧谇郎夏軌蛑匦露x，就是我們要搭建線上線下，就是新零售搭建線上線下的渠道，把引流和轉(zhuǎn)化做到最好。
3.6 重新定義
其實我們還可以重新定義很多東西，說一下風(fēng)控，從風(fēng)控來講，我們做金融不能以規(guī)模和速度為主，其實要體現(xiàn)風(fēng)控的能力，這點我想說不管我們的金融科技，用什么手段，風(fēng)控最重要的是根據(jù)自己的客戶的群體，我們把所有收集到的數(shù)據(jù)，網(wǎng)絡(luò)因子根據(jù)一定規(guī)則要織成一張網(wǎng)，網(wǎng)眼的大小，要根據(jù)我們對風(fēng)險偏好和后端的整體的后臺的催收等等這樣的能力。我們必須要搭建一個簡單平臺化的組織，讓它上傳下達(dá)，從下往上傳播信息的途徑打通，非?？焖倌軌蛑С治覀兊漠a(chǎn)品的靈活性。
結(jié)語：最后我們汽車金融是非常大的市場，英雄不問出處，贏者不能通吃，我們都有自己的基因，讓我們根據(jù)自己的基因成長，打造一個百花齊放，百家爭鳴這樣一個健康的汽車金融大市場，謝謝大家。
【第16篇】二手汽車融資租賃模式
隨著人們用車需求的快速釋放以及消費觀念的不斷提升，業(yè)內(nèi)人士判斷，汽車融資租賃有望成為我國汽車消費的主流模式之一。從政策層面看，2023年國務(wù)院就出臺了《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，內(nèi)容提出，支持在汽車等家庭消費品領(lǐng)域積極開拓融資租賃市場，也從國家層面肯定了汽車融資租賃市場的發(fā)展前景。
作為擴(kuò)大汽車消費內(nèi)需的有效途徑之一，汽車融資租賃這一新興業(yè)態(tài)近幾年越發(fā)受到市場關(guān)注。汽車融資租賃究竟是什么?優(yōu)勢又在哪里？未來發(fā)展趨勢又是什么？這些都是市場和消費者最最關(guān)注的熱點話題。
一
汽車融資租賃是什么？
汽車融資租賃屬于融資租賃業(yè)務(wù)模式，其具備融資與融物相結(jié)合的特點。汽車融資租賃包括兩種租賃模式：
直接租賃：作為國際上常用的融資租賃業(yè)務(wù)模式之一，“直租”模式將會越來越受到青睞；并在國內(nèi)被廣泛應(yīng)用于各個領(lǐng)域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤活存量和提高交易效率等需求，近幾年取得了快速的發(fā)展。
售后回租：售后租回是一種集銷售和融資為一體的特殊形式，它使客戶（承租人）在保留資產(chǎn)使用權(quán)的前提下獲得所需的資金，同時又為出租人提供有利可圖的投資機(jī)會。相比于直租，售后回租這種模式的利潤率更高，而且公司還可以賺取差價，以及殘值處理等其他方面的收益。
如今購車需求呈年輕化態(tài)勢，大眾對分期購車認(rèn)可度越來越高；對于 “無車一族”用車需求和資金短缺的問題客觀存在，同樣“有車一族”資金短缺的問題也是存在的，而通過汽車融資租賃這樣的靈活方式，正迎合了市場需求。
二
汽車融資租賃
優(yōu)勢是什么？
“這種融資租賃模式最大的優(yōu)勢就在于通過低首付、寬信審的方式，大幅降低用戶的汽車消費門檻?！北本┠硰氖缕嚾谫Y租賃業(yè)務(wù)人員說道，傳統(tǒng)的銀行信貸對客戶的信用要求高、辦理流程比較復(fù)雜。而在融資租賃模式中，由于車輛所有權(quán)歸屬于融資租賃公司，其對客戶的資信要求程度相較傳統(tǒng)信貸要低，辦理流程也相對簡化。在三四線乃至更下沉的市場，汽車融資租賃可以使暫不具備購車能力的潛在客戶轉(zhuǎn)化為真實的消費者。因此，在我國汽車消費尚未見頂，且區(qū)域消費不平衡的背景下，汽車融資租賃有望成為挖掘汽車消費潛力、促進(jìn)汽車消費升級的新的主流模式之一。
總而言之，汽車融資租賃有三大優(yōu)點：
1.流程簡便，審批速度快
2.融資方式靈活
3.減少淘汰風(fēng)險，更新?lián)Q代更容易
三
汽車融資租賃
未來的發(fā)展趨勢是什么？
1.撬動二手車市場，加速新車折舊，提供車源
國內(nèi)二手車市場最大的痛點是缺少車源，僅靠私人出售車源的二手車市場流通速度太慢，而國外大部分的二手車源均來自運營機(jī)構(gòu)，而非個人，通過融資租賃加速車輛折舊，提供了大量二手車車源。如美國，2023年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車市場，這些車輛是二手車市場最受追捧的優(yōu)質(zhì)車源。
2.助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展
宏觀層面，政策對新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的扶持力度明顯，從早期的財政補(bǔ)貼扶持，培養(yǎng)消費者對新能源汽車的接受度，到目前的雙積分政策接力，鼓勵企業(yè)推出更多新能源乘用車車型，逐步實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)市場化。隨著新能源汽車成本的逐步降低，性價比不斷提升，銷量有望保持快速增長，融資租賃公司對新能源汽車銷量也將起到助推作用。
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