融資租賃的風(fēng)險控制流程（16篇）

【第1篇】融資租賃的風(fēng)險控制流程

汽車租賃在我國已經(jīng)初具規(guī)模，尤其是幾家大企業(yè)的出現(xiàn)，把全國主要地域市場都已經(jīng)覆蓋，雖說汽車租賃為廣大需求人士提供了便利與優(yōu)惠，但目前仍存在著各種法律風(fēng)險問題，本文領(lǐng)絡(luò)律師將從以下幾個方面對汽車融資租賃中可能存在的風(fēng)險進(jìn)行詳細(xì)分析，希望對大家會有所幫助。

1.信用風(fēng)險

承租方租賃車輛后，故意或者由于某種原因沒有按時或者全額支付租金，造成出租方無法如約收回車輛成本和相應(yīng)利息收入。這實際上也是一種違約風(fēng)險。信用風(fēng)險除了跟承租方自身的企業(yè)信用有關(guān)系之外，有時也跟出租方在授信時的主觀判斷有關(guān)。因為全社會的授信系統(tǒng)還未達(dá)到透明化，目前大多數(shù)融資租賃企業(yè)在進(jìn)行承租方的授信審核時，往往只能憑借承租方出具的財務(wù)報表，銀行流水，各種證照和個人信用平臺進(jìn)行審核，這種審核帶有主觀性，有可能會漏掉看不到的信用危險。

2.法律風(fēng)險

由于我國的汽車融資租賃起步晚，相關(guān)的法律規(guī)范還不是很健全。根據(jù)合同法的規(guī)定，融資租賃的標(biāo)的物出現(xiàn)問題時，應(yīng)該有承租方負(fù)責(zé)維修和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但是我國目前的交通法規(guī)與之還不能完全匹配，出現(xiàn)交通事故時，遇到承租方負(fù)擔(dān)不起賠款，或者酒后肇事，保險不理賠的情況下，受害人往往會牽扯到出租方，將出租方也作為共同被告，融資租賃企業(yè)可能會不得不支付相應(yīng)的賠款或者承擔(dān)一定責(zé)任。

3.業(yè)務(wù)風(fēng)險

筆者在曾就職的企業(yè)就遇到過人車失蹤的情況。不僅承租方失蹤，連帶標(biāo)的物也失蹤。訴訟法律拿到裁決結(jié)果，由于無法找到人和車，致使法律判決也無法執(zhí)行，出租企業(yè)也無法維護自己的權(quán)益。如果在租賃開始時就配備上gps或者其他先進(jìn)的設(shè)備也許會有所改善。

風(fēng)控管理界面

針對這些風(fēng)險，有哪些降低風(fēng)險的措施呢？

1.完善企業(yè)催收系統(tǒng)

按時催收，積極更新客戶的相關(guān)信息，這也基于有一個良好的催收系統(tǒng)，企業(yè)根據(jù)自己的現(xiàn)實情況，對客戶進(jìn)行評級，依據(jù)級別設(shè)置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以采取法律催收函等方式。

2.完善汽車融資租賃的法律和法規(guī)

之前所述的狀況在近幾年的法律實踐中得到很大的進(jìn)步。國務(wù)院的《道路交通事故處理辦法》第31條明確規(guī)定：交通事故責(zé)任者對交通事故造成的損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。融資租賃企業(yè)遇到此類事情應(yīng)該積極地向法院申訴，應(yīng)該絕大部分都能得到合理合法的判決，從而維護融資租賃企業(yè)的合法權(quán)益。

3.應(yīng)該建立完善透明的征信系統(tǒng)

首先，國外的融資企業(yè)之所以做得這么好，得益于他們有一套完整的征信體系。他們可以很容易地運用此系統(tǒng)來獲得承租方的所有信用信息。我國目前還達(dá)不到這種程度，某些違約人信用違約后也沒有進(jìn)行相關(guān)的處罰，所以某些違約人可以無所顧忌的進(jìn)行違約。但是筆者看到，近幾年來國家也做出了很大的努力，如對違約人進(jìn)行公示，列入黑名單等，也一定程度的限制了違約人的行為。其次，筆者認(rèn)為，承租方之所以違約是因為他們之前所付的保證金未達(dá)到讓他們“肉痛”的程度。所以融資租賃企業(yè)在對某些存在違約風(fēng)險的承租方進(jìn)行征信時可以適當(dāng)提高保證金金額，這個也可以對違約行為有所幫助。最后，融資租賃企業(yè)在授信時不能只是憑借對方出具的信息來進(jìn)行判斷，而應(yīng)該實地地進(jìn)行考察和詢問，以自己親眼所見加以判斷。

風(fēng)控管理

4.加強先進(jìn)管理設(shè)備的配置

針對業(yè)務(wù)風(fēng)險，我們可以在有條件的情況下采用先進(jìn)的管理手段來強化管理，如在每臺出租車輛上配備先進(jìn)的gps定位系統(tǒng)，能及時獲取車輛信息，或者結(jié)合各路口的監(jiān)控設(shè)備配備追蹤系統(tǒng)，這也在一定程度上減少人車失蹤的概率，對控制這一部分的風(fēng)險有所幫助。

【第2篇】2023融資租賃公司注冊流程

一、市政府主管部門提交設(shè)立公司的申請書、可行性研究報告、資產(chǎn)評估報告等文件；

二、經(jīng)主管部門審查同意后，由主管部門轉(zhuǎn)報省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市商務(wù)主管部門;

三、簽定設(shè)立公司的協(xié)議、章程。報省、自治區(qū)、直轄市商務(wù)主管部門審查同意后，報對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部審查批準(zhǔn)。

【第3篇】醫(yī)療器械融資租賃流程

1、二類醫(yī)療器械備案是什么？自2023年6月1日起，從事第二類醫(yī)療器械經(jīng)營的，經(jīng)營企業(yè)應(yīng)填寫第二類醫(yī)療器械經(jīng)營備案表，向所在地設(shè)區(qū)的市級食品藥品監(jiān)督管理部門備案，并提交符合第二類醫(yī)療器械經(jīng)營備案材料要求的備案材料。

接收醫(yī)療器械經(jīng)營備案材料的設(shè)區(qū)的市級食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)場對備案材料完整性進(jìn)行核對，符合規(guī)定條件的予以備案，發(fā)給第二類醫(yī)療器械經(jīng)營備案憑證）。

第二類醫(yī)療器械經(jīng)營備案憑證的備案號編號規(guī)則為：xx食藥監(jiān)械經(jīng)營備xxxxxxxx號。其中：第一位x代表備案部門所在地省、自治區(qū)、直轄市的中文簡稱，第二位x代表所在地設(shè)區(qū)的市級行政區(qū)域的中文簡稱，第三到六位x代表4位數(shù)備案年份，第七到十位x代表4位數(shù)備案流水號。

2023年6月1日前已取得第二類醫(yī)療器械經(jīng)營許可的，不需重新辦理備案。經(jīng)營許可證到期需繼續(xù)從事經(jīng)營的，應(yīng)辦理備案。

2023年6月1日前已受理第二類醫(yī)療器械經(jīng)營許可申請的，受理的食品藥品監(jiān)督管理部門通知企業(yè)按照新規(guī)定辦理備案。

經(jīng)營《關(guān)于公布第一批不需申請〈醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證〉的第二類醫(yī)療器械產(chǎn)品名錄的通知》（國食藥監(jiān)市〔2005〕239號）和《關(guān)于公布第二批不需申請〈醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證〉的第二類醫(yī)療器械產(chǎn)品名錄的通知》（國食藥監(jiān)械〔2011〕462號）目錄中醫(yī)療器械的經(jīng)營企業(yè)應(yīng)辦理備案。

2、為什么要辦理第二類醫(yī)療器械備案

我們國家按照醫(yī)療器械風(fēng)險程度，對醫(yī)療器械經(jīng)營實施分類管理：經(jīng)營第一類醫(yī)療器械不需許可和備案，經(jīng)營第二類醫(yī)療器械實行備案管理，經(jīng)營第三類醫(yī)療器械實行許可管理。

醫(yī)療器械經(jīng)營備案憑證是從事第二類醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)向所在地市級食品藥品監(jiān)督管理部門備案獲得;醫(yī)療器械經(jīng)營許可證是從事第三類醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)向所在地市級食品藥品監(jiān)督管理部門提出許可申請獲得。

取得醫(yī)療器械經(jīng)營備案憑證后，企業(yè)可以銷售批準(zhǔn)范圍內(nèi)的第二類醫(yī)療器械;取得醫(yī)療器械經(jīng)營許可證后，企業(yè)可以銷售批準(zhǔn)范圍內(nèi)的第三類醫(yī)療器械

3、辦理第二類醫(yī)療器械備案流程

一、深圳如何辦理二級醫(yī)療器械備案？

1.網(wǎng)上開淘寶店，拼多多店，京東，天貓店如何辦理第二類醫(yī)療器械備案，第二類醫(yī)療器械網(wǎng)絡(luò)備案?

2.注冊深圳公司二級醫(yī)療器械備案所需資料有哪些?

3.深圳市第二類醫(yī)療器械備案(實體、淘寶、jd.com、天貓有哪些規(guī)則?

4.2023年深圳二級醫(yī)療器械最新備案流程?

經(jīng)營第二類醫(yī)療器械備案需要什么要求?

對于已辦理二級醫(yī)療器械備案的淘寶企業(yè)，還需要進(jìn)行醫(yī)療器械網(wǎng)上銷售備案許可或公示;否則產(chǎn)品全部下架!本公司目前渠道快，收費合理;為您解決備案問題;避免產(chǎn)品下架風(fēng)險;需要網(wǎng)上銷售備案的朋友趕緊聯(lián)系我!離線銷售與在線銷售同時進(jìn)行，申請二級醫(yī)療器械備案網(wǎng)上銷售。

第二類是指應(yīng)控制其安全性和有效性的醫(yī)療器械。

二、醫(yī)療器械許可范圍:

1.經(jīng)營第二類和第三類醫(yī)療器械產(chǎn)品的法人單位、非法人單位和法人單位設(shè)立的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)申請《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證》。除國家食品藥品監(jiān)督管理局另有規(guī)定外。

2.融資租賃醫(yī)療器械產(chǎn)品、醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)或者醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)在本企業(yè)《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證》或者《醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)許可證》中記載的注冊地址以外的地方設(shè)立經(jīng)營場所經(jīng)營醫(yī)療器械產(chǎn)品，醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)銷售產(chǎn)品范圍以外的醫(yī)療器械產(chǎn)品，必須申請《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證》。

3.非法人申請《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證》，僅限于經(jīng)營第二類或第三類醫(yī)療器械產(chǎn)品中的隱形眼鏡和護理液。

三、第二類醫(yī)療器械需要準(zhǔn)備的材料以及辦理流程

1.醫(yī)療器械經(jīng)營備案表。

2.營業(yè)執(zhí)照(只能以公司為主體)和組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件。

3.法定代表人、企業(yè)負(fù)責(zé)人、質(zhì)量負(fù)責(zé)人的身份證明、學(xué)歷或職務(wù)證明復(fù)印件。

4.組織機構(gòu)和部門設(shè)置說明。

5.業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)模式描述;

6.營業(yè)場所、倉庫地址的地理位置圖、平面圖、產(chǎn)權(quán)證明文件或租賃憑證復(fù)印件;

7.經(jīng)營設(shè)施、設(shè)備目錄

8.經(jīng)營質(zhì)量管理制度、工作程序等文件目錄

9.經(jīng)營者許可證明書。

10.其他證明材料(如經(jīng)營體外診斷試劑，根據(jù)申請體外診斷試劑的經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)，提供醫(yī)學(xué)檢驗人員和冷鏈設(shè)施設(shè)備等附加材料)。

【第4篇】內(nèi)資融資租賃公司設(shè)立流程

很多朋友很好奇，我們國內(nèi)企業(yè)想申請內(nèi)資融資，有什么要求、審批流程，今天就來說說這個事，供大家借鑒參考。

我們國內(nèi)成立融資租賃公司，在不同的省市，有一定的差異，但總的要求差別不大，本文以天津市融資租賃公司的申辦為例，供大家參考。

一、內(nèi)資融資租賃公司設(shè)立流程

東疆商務(wù)促進(jìn)局可免費代辦工商注冊及變更手續(xù)，可協(xié)助提交金融局研判材料。

（一）工商注冊

內(nèi)資融資租賃公司需要先申請注冊為租賃公司，經(jīng)營范圍為經(jīng)營性租賃等。

（二）金融局、稅務(wù)局研判

通過東疆金融局向濱海新區(qū)金融局遞交材料、開展研判程序。濱海新區(qū)金融局研判通過后，向天津市金融局、稅務(wù)局提交試點資格申請，天津市金融局“見章蓋章”。（所需材料見下“材料要求”）

（三）工商變更

收到天津市金融局公告后，到工商局開展融資租賃公司變更手續(xù)，經(jīng)營范圍中增加融資租賃業(yè)務(wù)等。

二、內(nèi)資融資租賃公司設(shè)立條件

天津自貿(mào)區(qū)內(nèi)資租賃企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)需經(jīng)市金融局、天津國稅局進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)試點確認(rèn)，推薦企業(yè)應(yīng)具備560號文第四條規(guī)定的基本條件：

1.內(nèi)資租賃企業(yè)注冊資本（實繳到位）應(yīng)達(dá)到17000萬元；

2.具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度；

3.擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會計等方面的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗；

4.近兩年經(jīng)營業(yè)績良好，沒有違法違規(guī)紀(jì)錄；

5.具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景；

6.法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

三、內(nèi)資融資租賃公司工商辦理流程

（一）名稱申報

有限公司名稱申報和設(shè)立登記均在開辦一窗通道進(jìn)行。（http://qydj.scjg.tj.gov.cn/yctreg/index.html）分公司名稱申報在天津市場監(jiān)管委企業(yè)名稱申報平臺進(jìn)行。（ http://zzsb.scjg.tj.gov.cn/nameopenplatform/nameregister/gomain.do）

名稱申報需要公司法人和高管等相關(guān)人員在“登記注冊身份驗證”app 進(jìn)行實名驗證。

（二） 確定注冊地址

自行租賃注冊地址，并提供租賃合同和房本。

（三） 設(shè)立登記

有限公司名稱申報和設(shè)立登記均在開辦一窗通進(jìn)行（http://qydj.scjg.tj.gov.cn/yctreg/index.html）。

分公司設(shè)立登記在天津市企業(yè)登記全程電子化服務(wù)平臺進(jìn)行。（http://qydj.scjg.tj.gov.cn/reportonlineservice/） 工商審核通過后需公司法人和高管等相關(guān)人員在“天津政務(wù)”app 進(jìn)行電子文件簽署。

以上為線上注冊公司流程，也可選擇線下注冊，注冊事項可由東疆管委會免費代為辦理。如選擇線上注冊，請收集相關(guān)信息（如公司名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍和相關(guān)人員信息等），由我公司代為辦理線上注冊。如選擇線下注冊，可由我方發(fā)送所需材料，填寫后由工商預(yù)審，工商確認(rèn)無問題再簽名蓋章，由我方代為提交線下材料，進(jìn)行注冊。

四、內(nèi)資融資租賃公司研判材料

1.試點申請書。主要內(nèi)容應(yīng)包括企業(yè)名稱、注冊地、實收資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東信息、經(jīng)營范圍、上一年簡要經(jīng)營情況（含納稅情況）、擬開展融資租賃業(yè)務(wù)的主要考慮（主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)模式、資金來源等）、未來3年業(yè)務(wù)發(fā)展總體規(guī)劃等。股東信息需包括所有股東名稱、法定代表人、注冊地址、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、主營業(yè)務(wù)范圍以及上一年營業(yè)收入、利潤、凈資產(chǎn)總額、負(fù)債率、納稅等簡要情況。個人股東需提供本人實際控制的其他主要企業(yè)的簡要情況。

2.營業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件）；

3.驗資報告（如多次驗資，每次驗資報告均需提供）；

4.注冊資本金來源說明；

5.公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險控制制度等文件；

6.擬任（或現(xiàn)任）總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)控負(fù)責(zé)人等主要高管人員名單、身份證復(fù)印件、征信報告、無違法犯罪記錄證明、從業(yè)履歷、資格證書以及三年以上租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗證明材料等。

7.被推薦企業(yè)經(jīng)審計的近三年完整的財務(wù)會計報告和最近一期的財務(wù)報表（含附注，如為新建企業(yè)，則提供所有法人股東上述材料；

8.當(dāng)年新設(shè)立的融資租賃企業(yè)，需提供主要股東近兩年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告（含附注）；

9.稅務(wù)主管部門出具的被推薦企業(yè)（新建企業(yè)提供法人股東）依法納稅的證明（完稅證明不可替代，依法納稅證明需稅務(wù)局單獨出具，明確企業(yè)依法納稅無不良記錄）；

10.如關(guān)聯(lián)企業(yè)中有從事典當(dāng)、小額貸款、信托、融資性擔(dān)保、融資租賃等業(yè)務(wù)的，需提供相關(guān)業(yè)務(wù)上一年的經(jīng)營情況，主要包括業(yè)務(wù)收入、利潤、凈資產(chǎn)總額、負(fù)債率等（關(guān)聯(lián)情況以最近一期審計報告為準(zhǔn)）；

11.由具備從業(yè)資格的融資租賃公司發(fā)起成立的企業(yè)或擬成立的子公司，還需提供股東（母公司）上一年度融資租賃業(yè)務(wù)的詳細(xì)經(jīng)營情況，具體為全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)的年度經(jīng)營情況表所載內(nèi)容及對有關(guān)數(shù)據(jù)的詳細(xì)分析說明；

12.關(guān)于申請內(nèi)資融資租賃試點企業(yè)申報材料真實有效承諾書。

以上材料（含復(fù)印件）均需加蓋公司印章，一式三份，裝訂成冊。

2023年9月7日

【第5篇】前海注冊融資租賃公司流程

外商投資、中外合資融資租賃公司申報條件

1、外國投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬美元；

2、外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（1）注冊資本不低于1000萬美元；

（2）有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

（3）擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗.

3、外國股東購買并持有的股份應(yīng)不低于公司注冊資本的25％。

申請材料

1、申請書；

2、投資各方簽署的可行性研究報告；

3、合同、章程（外資企業(yè)只報送章程）；

4、投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明（復(fù)印件）、法定代表人身份證明（復(fù)印件）；

5、投資各方經(jīng)會計師事務(wù)所審計的最近一年的審計報告；

6、董事會成員名單及投資各方董事委派書；

7、高級管理人員的資歷證明；

8、工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；

9、申請成立股份有限公司的，還應(yīng)提交有關(guān)規(guī)定要求提交的其他材料。

審核要點

1、外商投資融資租賃公司名稱中須注明“融資租賃”字樣，名稱及經(jīng)營范圍中不得含有“金融租賃”字樣。

2、融資租賃公司可以經(jīng)營與租賃交易相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，但不得為主營業(yè)務(wù)，且企業(yè)名稱中不得有“擔(dān)?！弊謽?。

3、應(yīng)要求境外投資者如實披露實際投資人的背景信息，嚴(yán)格審查其境外資產(chǎn)情況。

4、詳細(xì)咨詢匯域商務(wù) 彭先生 130-2791-3700

前海除了擁有毗鄰香港、突出的綜合交通優(yōu)勢、創(chuàng)新的體制機制優(yōu)勢、雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢、特殊的政策環(huán)境優(yōu)勢外，它的優(yōu)勢對融資租賃的優(yōu)勢顯而易見。

政策疊加：前海擁有“前海合作區(qū)+保稅港區(qū)”的疊加優(yōu)勢，并實行比經(jīng)濟特區(qū)更加特殊的先行先試政策，在粵港澳自貿(mào)區(qū)獲批后，還將擁有“合作區(qū)+自貿(mào)區(qū)”疊加優(yōu)勢。

深港聯(lián)動：前海是國家明確的金融業(yè)對外開放試驗示范窗口、跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗區(qū)，具備深港資本市場聯(lián)動優(yōu)勢，在推動實體經(jīng)濟和國際資本市場銜接、打通境內(nèi)外資金通道、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域具有先行先試優(yōu)勢。

市場配套：前海根植深圳，擁有世界級制造基地和華為、中興、比亞迪、中集等一批“走出去”優(yōu)秀企業(yè)群體，融資租賃市場需求巨大。同時，深港兩地均是全球知名的金融中心，人才儲備充沛、信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)、國際交往便利，具有國際化、市場化、法制化的融資租賃環(huán)境優(yōu)勢。

【第6篇】易鑫融資租賃流程

港股上市未滿一年，股價距發(fā)行價已跌超70%，互聯(lián)網(wǎng)汽車交易平臺易鑫正在經(jīng)歷業(yè)務(wù)調(diào)整的陣痛。據(jù)媒體消息，作為易鑫大股東的京東，近日已切斷與易鑫在京東商城的合作，改為顯示京東自建購車平臺“小白用車”。這意味著，易鑫徹底失去京東商城這一巨大流量入口。

與京東斷開連接的背后，實質(zhì)是易鑫正在逐漸剝離交易平臺業(yè)務(wù)，押注融資租賃。而汽車金融繁榮發(fā)展大背景下，營收占比不斷上升的融資租賃業(yè)務(wù)，又會給易鑫帶來多大成長空間？

剝離交易平臺

作為集騰訊、京東、百度、順豐等巨頭投資于一身的互聯(lián)網(wǎng)汽車交易平臺，易鑫ipo前累計融資額接近100億人民幣。2023年11月，易鑫集團在香港交易所主板上市，發(fā)行價7.7港元，募集資金凈額超65億港元。但截至發(fā)稿，其股價已跌至2.16港元每股，跌幅超70%。

易鑫主營業(yè)務(wù)主要包括兩大類，一是交易平臺業(yè)務(wù)，主要包含促成消費者汽車購買交易，促成汽車融資合作伙伴向消費者提供汽車貸款，為汽車經(jīng)銷商提供銷售車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)等增值服務(wù)，為汽車制造商、汽車經(jīng)銷商、汽車融資合作伙伴及保險公司提供廣告及會員服務(wù)；二是自營融資業(yè)務(wù)，主要通過融資租賃及經(jīng)營租賃為消費者提供汽車融資解決方案。

在易鑫股價暴跌的背后，交易平臺業(yè)務(wù)市場競爭激烈，“燒錢大戰(zhàn)”無休止，或是拖累其業(yè)績陷入持續(xù)低迷的重要因素之一。自此，逐漸降低交易平臺業(yè)務(wù)占比成為易鑫轉(zhuǎn)型之路。

據(jù)易鑫財報披露，2023年，易鑫融資租賃收入為6546萬，占營收的24.1%。2023年，該項收入達(dá)26.5億，占到了營收的67.9%。而2023年該項收入達(dá)到23億，占總收入比例已高達(dá)90%。與之相反的是，易鑫交易平臺的業(yè)務(wù)收入僅為2.6億。顯然，交易平臺業(yè)務(wù)萎縮，融資租賃業(yè)務(wù)急速擴張，是易鑫主動斷臂求生，同時也是汽車融資租賃市場發(fā)展迅猛的表現(xiàn)。

事實上，易鑫“放棄”交易平臺業(yè)務(wù)已有動作。在2023年6月，易鑫上線“淘車”平臺，定位于大交易平臺，并在全國設(shè)立有68家線下體驗店。易鑫也正是憑借交易平臺的故事在5個月之后登入港交所。

但時隔一年后，2023年6月，易鑫卻宣布與二手車交易服務(wù)提供商yusheng holdings limited（“yusheng”）簽署可轉(zhuǎn)換債券認(rèn)購協(xié)議、商業(yè)合作協(xié)議以及框架協(xié)議，向yusheng轉(zhuǎn)讓包括淘車移動應(yīng)用程序及taoche.com、流量及數(shù)據(jù)庫支持等資產(chǎn)。而此舉被外界解讀為易鑫正式剝離交易平臺業(yè)務(wù)的開始。

針對此次京東斷開與易鑫的流量入口合作，可以看做是合作伙伴對于易鑫逐步放棄交易平臺業(yè)務(wù)的應(yīng)對之策。而就雙方結(jié)束合作的原因及后續(xù)影響，時代財經(jīng)亦采訪了京東金融和易鑫相關(guān)人員，但截至發(fā)稿未或?qū)Ψ交貜?fù)。

融資租賃的想象空間

營收占比不斷上升的融資租賃業(yè)務(wù)未來會給易鑫帶來多大的業(yè)績成長空間？

汽車融資租賃指的是在用戶選定新車后，由易鑫全款購買并獲得車輛所有權(quán)，用戶分期支付租金獲得車輛使用權(quán)，即 “以租代購”。

據(jù)財報顯示，截至2023年6月30日止6個月，易鑫通過自營融資業(yè)務(wù)促成約19.0萬筆汽車融資交易，同比增長約39%；通過自營融資業(yè)務(wù)促成的汽車融資額約為151億元，同比增長57%。

“易鑫融租業(yè)務(wù)增長，很大一部分源于其以租代購等分期購車業(yè)務(wù)模式的增長?！本W(wǎng)貸天眼ceo田維贏在接受時代財經(jīng)采訪時表示，“相對于傳統(tǒng)的分期購車交易，以租代購等分期購車，以更低的首付和靈活的分期方式，主打很多3-5線城市，適應(yīng)的用戶群體相對傳統(tǒng)平臺交易用戶更次級，提供的車輛也更為低端化，覆蓋的用戶群體更廣，而傳統(tǒng)的平臺交易用戶群體在現(xiàn)階段并未出現(xiàn)過較大的市場增長且市場覆蓋度最廣的還是傳統(tǒng)金融機構(gòu)?！?/p>

此外，易鑫融資租賃業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快發(fā)展，也離不開行業(yè)整體規(guī)模正在快速擴張的大環(huán)境。

據(jù)《中國汽車工業(yè)年鑒》指出，2023年我國汽車信貸規(guī)模超過1萬億元。咨詢機構(gòu)羅蘭貝格在其發(fā)布的《2023年中國汽車金融報告》中預(yù)測，未來幾年中國汽車金融市場規(guī)模將保持25.7%的年復(fù)合增長率，至2023年整體市場規(guī)模將達(dá)到2萬億元，其中就包括了將汽車作為重要拓展領(lǐng)域的融資租賃業(yè)。

平安國際融資租賃有限公司董事長兼首席執(zhí)行官方蔚豪認(rèn)為，汽車融資租賃有望在政策引導(dǎo)和市場需求推動下迎來“黃金發(fā)展期”。一方面，新生代消費群體“使用”多于“擁有”的汽車消費理念，有利于推動汽車融資租賃市場發(fā)展。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展為汽車融資租賃提供了更多變現(xiàn)渠道。而在金融去杠桿、非標(biāo)資產(chǎn)收縮的背景下，汽車成為滿足貸款場景需求的重要載體。

不過，汽車融資租賃存在的金融風(fēng)險同樣不容忽視。田維贏表示，下沉到傳統(tǒng)金融機構(gòu)未觸達(dá)的用戶，用戶資質(zhì)相對“次級”是目前汽車融資租憑市場面臨的最直接的問題，這也是目前很多汽車金融公司采用融資租憑而非直接交易的根本原因。同時，由于近兩年切入融資租憑的競爭者越來越多，不夠良好的市場競爭環(huán)境和可能存在的一些法律問題是目前融資租憑市場需要考慮的風(fēng)險。

此外，有業(yè)內(nèi)人士指出，汽車融資租賃是一項重資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是否能夠能夠獲得低成本的資金，以及能夠低價拿到優(yōu)質(zhì)車源，決定著從業(yè)機構(gòu)的盈利水平。

【第7篇】委托融資租賃操作流程

作者：湖心里 來源：11派精英社群

受資管新規(guī)、委貸新規(guī)影響，包括委托貸款在內(nèi)的銀行非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)?？焖俳档汀＝刂两衲耆路?，委托貸款存量為12.15萬億，較2023年末繼續(xù)減少0.21萬億，同比下降10.9%。

2023年，房企非標(biāo)融資新增余額占比僅為1%，較2023年回落13個百分點，其中委托貸款規(guī)?？焖贉p少，2023年房地產(chǎn)委托貸款余額減少1.6萬億。2023年銀行開發(fā)貸、境內(nèi)外證券市場的融資新增余額占比分別上升12%和2%，'表外回表'態(tài)勢明顯。

委托貸款簡述

房地產(chǎn)非標(biāo)融資是房地產(chǎn)企業(yè)和金融機構(gòu)以專項合約形式進(jìn)行的債權(quán)性融資，主要包括委托貸款、信托貸款、附帶回購條款的資產(chǎn)或受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃、小貸和財務(wù)公司貸款、債務(wù)重組。其中委托貸款和信托貸款是最主要的兩種方式。

據(jù)估計2023年，房地產(chǎn)企業(yè)通過委托貸款融資約1.5萬億，約占全年募集資金和非標(biāo)融資規(guī)模的7.4%和61.5%。

委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款。商業(yè)銀行依據(jù)規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。委托人及借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)單位，其他經(jīng)濟組織、個體工商戶，或具有完全民事行為能力的自然人。

委托貸款的一般流程

委托人與借款人達(dá)成融資意向,協(xié)商確定貸款利率、期限等要素。委托人與借款人在業(yè)務(wù)銀行開設(shè)結(jié)算賬戶,委托人向業(yè)務(wù)銀行出具《貸款委托書》,并由委托人和借款人共同向銀行提出申請。銀行受理客戶委托申請,進(jìn)行調(diào)查并經(jīng)審批后,對符合條件的客戶接受委托。委托人須在業(yè)務(wù)銀行開立專門的存款賬戶,并將委托貸款資金一次或分次存入,委托貸款額不能超過委托人存入業(yè)務(wù)銀行的委托貸款資金額。委托貸款通過借款人在該銀行開立的個人賬戶發(fā)放和償還。

委托貸款在法律上歸為民間借貸，為了加強對于社會融資規(guī)模的監(jiān)控和解決有可能出現(xiàn)的違約和糾紛問題，商業(yè)銀行作為委托貸款的受托人，協(xié)助發(fā)放和收回委托貸款本息，并及時劃付到委托人賬戶。商業(yè)銀行在委托貸款業(yè)務(wù)中向委托人收取手續(xù)費用，目前年化費率在1‰-3‰之間。

委托貸款存在的風(fēng)險點或套利點

在委托貸款快速發(fā)展的背景下，在實際操作中銀行主動匹配資金方及資產(chǎn)方、繞道放貸、企業(yè)通過委托貸款套利、投向不合規(guī)等模式開始出現(xiàn)，委貸業(yè)務(wù)逐漸偏離本質(zhì)，投向國家限制行業(yè)及領(lǐng)域，影響國家宏觀政策導(dǎo)向。主要存在以下風(fēng)險點和套利點：

（1） 銀行充當(dāng)主動角色，承擔(dān)風(fēng)險。委托貸款業(yè)務(wù)中較為常見的方式為銀行主動匹配資金方及資產(chǎn)方，提供一定擔(dān)保，并且在委托方或借款人資金不足時墊付資金，承擔(dān)一定信用風(fēng)險。

（2） 銀行通過委托貸款規(guī)避表內(nèi)授信限制。銀行在委托貸款中為規(guī)避表內(nèi)授信限制主要通過以下三種模式：銀行委托其他銀行同業(yè)通過委托貸款實現(xiàn)放款，規(guī)避貸款額度限制；銀行理財作為委托主體，通過委托貸款向?qū)嶓w經(jīng)濟放貸；以及銀行通過券商資管等通道向?qū)嶓w經(jīng)濟放貸。

（3） 企業(yè)通過委托貸款套利。資質(zhì)較優(yōu)的企業(yè)通過銀行獲得信貸資金，轉(zhuǎn)而通過委托貸款渠道投向資質(zhì)較差的企業(yè)，提高貸款利率，賺取利差；企業(yè)通過其他渠道獲取低廉的債務(wù)性資金，通過委托貸款渠道投向借款人，賺取利差。

（4） 投向限制行業(yè)。由于受到監(jiān)管限制以及缺乏優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的，表內(nèi)信貸限制的地方融資平臺、房地產(chǎn)行業(yè)等均為表外通道的重要組成部分。此外投資項目還包括國家'兩高一剩'限制行業(yè)以及債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等領(lǐng)域。

委托貸款發(fā)展歷程

在宏觀調(diào)控大背景下，在銀行表內(nèi)額度受限、資金投向受限及資本金約束收緊下，委托貸款作為表外業(yè)務(wù)，具有操作靈活度高，能規(guī)避部分監(jiān)管條例的特點，取得了快速發(fā)展。

2008年四萬億刺激后，銀信合作和信托貸款渠道打通，新增委托貸款規(guī)模從2007年的0.34萬億快速增長至2023年的1.28萬億。

2023年資管業(yè)放開，券商資管、保險資管等表外渠道打通，新增委托貸款規(guī)模于2013激增至2.55萬億，并在2013-2023年保持快速增長，占當(dāng)年新增社融規(guī)模10%以上。

2023年央行將委托貸款納入mpa（宏觀審慎評估體系）考核（mpa考核要求委托貸款增速與目標(biāo)m2增速偏離度不超過20%～25%），以及2023年'三三四十'治理行動后，委托貸款增速開始回落，2023年新增委托貸款0.78萬億，在社會融資中占比降至3.5%。

2023年，委托貸款規(guī)模迅速降低，委托貸款余額成凈減少趨勢，全年共減少1.6萬億。根據(jù)估算，2023年房地產(chǎn)行業(yè)委托貸款存量為2.6萬億。

委托貸款監(jiān)管政策

2023年以來，存款類銀行機構(gòu)為規(guī)避信貸額度控制，繞道'銀信合作'新規(guī)，不斷創(chuàng)新委托貸款業(yè)務(wù)的操作模式，增加交易環(huán)節(jié)和交易對手，委托貸款逐漸演變?yōu)殂y行規(guī)避信貸規(guī)?？刂频墓ぞ?。

2023年《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》出臺，規(guī)范了商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行責(zé)任范圍并重點對委托貸款的資金來源、資金性質(zhì)、資金用途及貸款領(lǐng)域進(jìn)行了明確限制規(guī)定。禁止受托管理的他人資金、銀行授信及其他債務(wù)性資金通過委托貸款套利，禁止委托人為資管公司和貸款經(jīng)營機構(gòu)，封堵金融機構(gòu)通過委托貸款投資非標(biāo)、繞道放貸的行為。

2023年1月6日，為規(guī)范委托貸款行為，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》。在2023年銀監(jiān)會就發(fā)布了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》，對委托貸款問題向社會征求意見。2023年的《辦法》總體參照2015的《征求意見稿》并對其中部分內(nèi)容進(jìn)行了修改和補充?！掇k法》出臺最大的背景是監(jiān)管部門鼓勵資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟，更加明確商業(yè)銀行審查資金來源的責(zé)任?！掇k法》明確貸款用途不得用于五大類不符合國家法律法規(guī)、宏觀調(diào)控及產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)定，使委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展能夠更好的厘清邊界、回歸本源、服務(wù)實體，縮短金融資金鏈條以及避免委托貸款用途異化等，具有很好的監(jiān)管和指導(dǎo)作用。

以下是筆者認(rèn)為的重點條款。

第四條 委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。

第七條 商業(yè)銀行不得接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)機構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請。

第八條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在合同中作出明確約定。

（一）自行確定委托貸款的借款人，并對借款人資質(zhì)、貸款項目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查。

（二）確保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時向商業(yè)銀行提供委托資金。

（三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險。

第九條

（二）委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測算委托人自有資金，并將測算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。

第十條 商業(yè)銀行不得接受委托人下述資金發(fā)放委托貸款：

（一）受托管理的他人資金。

（二）銀行的授信資金。

（三）具有特定用途的各類專項基金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。

（四）其他債務(wù)性資金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。

（五）無法證明來源的資金。

企業(yè)集團發(fā)行債券籌集并用于集團內(nèi)部的資金，不受本條規(guī)定限制。

第十一條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。資金用途不得為以下方面：

（一）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領(lǐng)域和用途。

（二）從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。

（三）作為注冊資本金、注冊驗資。

（四）用于股本權(quán)益性投資或增資擴股（監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外）。

（五）其他違反監(jiān)管規(guī)定的用途。

第十三條 商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項達(dá)成一致后，三方應(yīng)簽訂委托貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計劃等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。

第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險，嚴(yán)禁以下行為：

（一）代委托人確定借款人。

（二）參與委托人的貸款決策。

（三）代委托人墊付資金發(fā)放委托貸款。

（四）代借款人確定擔(dān)保人。

（五）代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者用信貸、理財資金直接或間接承接委托貸款。

（六）為委托貸款提供各種形式的擔(dān)保。

（七）簽訂改變委托貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的其他合同或協(xié)議。

（八）其他代為承擔(dān)風(fēng)險的行為。

【第8篇】汽車融資租賃風(fēng)控流程

汽車租賃行業(yè)是一個高風(fēng)險高收益的行業(yè)，如果把企業(yè)比作一輛車，業(yè)務(wù)是油門，風(fēng)控就是剎車；只有油門和剎車的良好配合才能讓企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。

那么，做好風(fēng)控的關(guān)鍵是什么呢？

治未病，通過標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控管理預(yù)防風(fēng)險

1. 內(nèi)部管理流程標(biāo)準(zhǔn)化；

內(nèi)部流程主要是租車、驗車、退車、收車、年檢、續(xù)保流程以及日常收租管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化。比如租車或者以租代購的方案有沒有風(fēng)險？合同有沒有漏洞？租車要檢查哪些資料？退車要檢查哪些部件？收租金應(yīng)該如何跟蹤？建立標(biāo)準(zhǔn)流程是風(fēng)控第一步，做到每個流程都有指定的責(zé)任人，每個步驟都有相應(yīng)的記錄跟蹤，并保證這些記錄的安全保存。

2. 合同簽訂前做好客戶信用審核

99%的租車客戶都是靠譜的，但是這世上偏偏還有一種專門騙車騙貸的犯罪團伙。遇到不太對勁的租客，常規(guī)的身份證、駕駛證、手機號、黑名單、失信記錄核查還是少不了的，將風(fēng)險扼殺在搖籃中。

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3. 合同履行中監(jiān)控好車輛和客戶

車子租出去以后，一方面通過gps狀態(tài)的來監(jiān)控風(fēng)險，比如gps是否正常，有沒有離開城市，有沒有報警，里程數(shù)是否超標(biāo)等；另一方面則看租金的繳納情況和違章情況，逾期客戶、違章大戶要及時監(jiān)控，防范于未然。如果客戶是跑網(wǎng)約車的，還可以監(jiān)控司機的做單情況。

風(fēng)控是業(yè)務(wù)發(fā)展的必備支撐，通過專業(yè)的軟件工具可以更安全有效。

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專業(yè)風(fēng)控管理模塊已開放

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【第9篇】融資租賃談判流程

以下合同格式有些錯亂。

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融資租賃合同（二）

出租人（甲方）：

注冊登記號：

住 所：

法定代表人：

承租人（乙方）：________________________

注冊登記號：

住 所：

法定代表人：

甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國合同法》之規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，自愿簽訂本融資租賃合同（以下簡稱本合同）。

本合同一經(jīng)簽訂，在法律上對甲乙雙方均有約束力。

第一條 租賃物名稱

租賃物，是指乙方自行選定的以租用、留購為目的，甲方融資購買的第 號購買合同項下的技術(shù)設(shè)備。

第二條 租賃物的購買

1．乙方以租用、留購為目的，以融資租賃方式向甲方承租租賃物；甲方根據(jù)乙方的上述目的為其融資購買租賃物。

2．乙方須向甲方提供甲方認(rèn)為必要的各種批準(zhǔn)文件及擔(dān)保函。

3．乙方根據(jù)自己的需要選定租賃物及賣主和制造廠家，并與甲方一直參加訂貨談判；在甲方主持下，乙方自行與賣主商定租賃物的名稱、規(guī)格、型號、數(shù)量、質(zhì)量、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)服務(wù)及設(shè)備的品質(zhì)保證等購買合同中的技術(shù)設(shè)備條款；甲乙雙方與賣主共同商定價格、交貨期、支付方式等購買合同中的商務(wù)條款；甲方以買主身份主簽，乙方以承租人身份附簽第 號購買合同。

4．甲方應(yīng)負(fù)責(zé)籌措購買租賃物所需的資金，并根據(jù)購買合同規(guī)定辦理進(jìn)口許可證，履行支付定金、開立信用證、租船訂艙、投保、結(jié)算等項義務(wù)。

5．乙方負(fù)擔(dān)購買租賃物應(yīng)繳納的海關(guān)關(guān)稅、其他稅款和銀行開立信用證等國內(nèi)費用。甲方墊付的銀行開證費，乙方應(yīng)在甲方指定的日期內(nèi)，將款額及應(yīng)付的利息給甲方。人民幣計息辦法按中國人民銀行的規(guī)定辦理。

第三條 租賃物的交貨

1．甲方支付貨款并取得提貨單后，將提單掛號寄送乙方即為完成向乙方交貨。乙方應(yīng)憑單在到貨港（目的港）接貨。乙方不得以任何理由拒收貨物。

2．租賃物到達(dá)到貨港后，由甲方運輸代理人（外運公司）或乙方自行辦理報關(guān)、提貨手續(xù)。提貨后，乙方自負(fù)保管責(zé)任。如乙方不能及時繳納關(guān)稅等款項或辦理提貨手續(xù)所造成的損失，由乙方負(fù)擔(dān)。

3．因不可抗及延遲運輸、卸貨、報關(guān)等不屬于甲方原因而造成的租賃物的延遲交貨或不能交貨，甲方不負(fù)責(zé)任。

4．租賃物由乙方根據(jù)購買合同的規(guī)定進(jìn)行商檢，并將商檢結(jié)果于商檢后10日內(nèi)書面通告甲方。

5．如賣主延遲交貨，租賃物的規(guī)格、型號、數(shù)量、質(zhì)量、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等與購買合同規(guī)定的內(nèi)容不符或在購買合同保證期內(nèi)發(fā)生質(zhì)量問題，均按購買合同規(guī)定由賣主負(fù)責(zé)。乙方不得向甲方追索。

6．乙方若因前款原因遭受損害，乙方應(yīng)提供有關(guān)證據(jù)及索賠或仲裁方案，甲方根據(jù)乙方的要求向賣方索賠或提出仲裁。索賠、仲裁的結(jié)果及發(fā)生的全部費用，均由乙方承擔(dān)。

7．不論發(fā)生上述何種情況，不免除乙方按期支付租金的義務(wù)。

第四條 合同期限和還租期限

1．本合同期限，指從本合同生效之日至甲方收到乙方所有租金和應(yīng)付的一切款項后出具租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明書之日。

2．還租期限，指從還租期限起算日（以《到貨通知單》上注明的租賃物運抵到貨港日期為準(zhǔn)）至最后一期租金應(yīng)付日。

第五條 租金

1．甲方為乙方融資購買租賃物，乙方承租租賃物件須付租金給甲方。

2．租金是購買租賃物的成本與租賃費之和。

成本是甲方為乙方購買租賃物和乙方交貨所支付的貨款、運費、保險費（含財產(chǎn)保險）及雙方一致同意計入成本的費用與租前息（甲方支付上述費用從其支付或?qū)嶋H負(fù)擔(dān)日起還租期限起算日止所產(chǎn)生的利息總金額）之和。

計算租金的租賃費率由國際金融市場浮動利率和籌資手續(xù)費、風(fēng)險費率及甲方應(yīng)得的合理利差（后三項為不變量）兩部分組成。簽訂本合同之日確定的租賃費率為本合同的暫定租賃費率。開立信用證之日確定的租賃費率為合同的固定租賃費率，在還租期內(nèi)固定不變，外匯計息方法按中國銀行的規(guī)定辦理。

3．《租金概算表》為甲乙雙方簽訂本合同時的財務(wù)預(yù)算表，其租金根據(jù)概算成本和暫定租賃費率計算，具有暫時性。本合同的暫定租賃費率為（貨幣：____ ）____ /年。

4．《實際應(yīng)付租金通知書》，為乙方償還甲方租金的依據(jù)，根據(jù)實際成本和還租期限內(nèi)的固定租賃費率計算。計算實際成本時，如甲方支付貨款的貨幣與本合同貨幣不同時，按甲方實際兌換的匯率折成本合同的貨幣計算。租前息按固定租賃費率計算。

5．實際成本核算完畢后，甲方向乙方發(fā)出《實際應(yīng)付租金通知書》。除計算錯誤外，乙方同意不論租賃物件使用與否，都以該通知書中載明的日期、金額、幣種等向甲方支付租金。

6．如乙方提前償還租金，需提前30天同甲方協(xié)商，甲方同意后，方可提前償還租金，但須加收二個月利息。

如乙方未按期支付租金，應(yīng)繳納遲延利息，延付一個月內(nèi)按原固定租賃費率的130%計收；一個月后，每超過一天加收欠租金額的萬分之五罰息。

第六條 服務(wù)費和保證金

1．乙方在購買合同簽訂日后15天內(nèi)，向甲方交付________元，作為付給甲方的服務(wù)費。

2．乙方按《租金概算表》（10）的規(guī)定，在購買合同簽訂日后15天內(nèi)交付甲方保證金。保證金不計利息，在第一期租金到期時，自動抵作該期租金的全部或部分。

3．如因乙方未及時支付保證金和服務(wù)費致使購買合同不能執(zhí)行所造成的損失由乙方負(fù)責(zé)。

第七條 租賃物的所有權(quán)和使用權(quán)

1．在本合同期限內(nèi)，租賃物的所有權(quán)屬于甲方。乙方除非征得甲方的書面同意，不得有轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租、抵押租賃物或?qū)⑵渫顿Y給第三者或其他任何侵犯租賃物所有權(quán)的行為，也不得將租賃物遷離《租金概算表》中所記載的設(shè)置場所或允許他人使用。

2．在本合同期限內(nèi)，租賃物的使用權(quán)屬于乙方。如任何第三者由于甲方的原因?qū)ψ赓U物主張任何權(quán)利，概由甲方負(fù)責(zé)。乙方的使用權(quán)，不得因此受到影響。

3．在本合同期限內(nèi)，乙方負(fù)責(zé)租賃物維修、保養(yǎng)并承擔(dān)其全部費用。甲方有權(quán)在其認(rèn)為適當(dāng)?shù)臅r候，檢查租賃物的使用和保養(yǎng)情況，乙方對甲方的檢查應(yīng)提供方便。如果需要，租賃物維修保養(yǎng)合同由乙方與賣主或原制造廠家簽訂，或由甲方代乙方與賣主或原制造廠家簽訂，或由甲方代乙方與賣主或原制造廠家簽訂。如需更換租賃物的零件，在未得到甲方書面同意時，只能用其原制造廠提供的零件更換。

4．因租賃物本身及其設(shè)置、保管、使用及租金的交付所發(fā)生的一切費用、稅款（甲方應(yīng)繳納的利潤所得稅除外）由乙方負(fù)擔(dān)。

5．因租賃物本身及其設(shè)置、保管、使用等原因致使第三者遭受損害時，乙方應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

6. 租賃物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移

乙方向甲方付清全部租金及其他款項，并再向甲方支付租賃物的殘值____元（人民幣）后，由甲方向乙方出據(jù)租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明書，租賃物的所有權(quán)即轉(zhuǎn)歸乙方所有。

第八條 租賃物的滅失及毀損

1．在本合同期限內(nèi)，乙方承擔(dān)租賃物滅失或毀損的風(fēng)險。

2．如租賃物滅失或毀損，乙方應(yīng)立即通知甲方，甲方可選擇下列方式之一，由乙方負(fù)責(zé)處理并負(fù)擔(dān)一切費用。

①將租賃物復(fù)原或修理至可正常使用之狀態(tài)；

②更換與租賃物同等狀態(tài)和性能的物件。

3．租賃物滅失或毀損至無法修理的程度時，乙方應(yīng)按《實際應(yīng)付租金通知書》中記載的損失賠償金額，賠償給甲方。當(dāng)乙方將損失賠償金額及其他應(yīng)付的款項繳納給甲方時，按本合同第十三條辦理。

第九條 保險

1．自還租期限起算日開始，甲方以購買合同cif價及本合同規(guī)定的幣種對租賃物投保財產(chǎn)險，并使之在還租期限內(nèi)持續(xù)有效。保險費由乙方負(fù)擔(dān)，計入實際成本。

2．事故發(fā)生后，乙方須立即通知甲方，并提供一切必要的文件，以便甲方領(lǐng)取保險金。

3．甲方將取得的保險金，根據(jù)與乙方商定的下述原則之一辦理：

①作為第八條第2款第①項或第②項所需費用的支付；

②作為第八條第3款及其他乙方應(yīng)付給甲方的款項。

保險金不足以支付上述之一的款項時，由乙補足。

第十條 甲方權(quán)利的轉(zhuǎn)讓和抵押

本合同期內(nèi)，甲方有權(quán)將本合同賦與甲方全部或部分權(quán)利轉(zhuǎn)讓給第三者，或提供租賃物作為抵押，但不得影響乙方在本合同項下的權(quán)利和義務(wù)。

第十一條 重大變故的處理

1．乙方如發(fā)生關(guān)閉、停產(chǎn)、合并、分立、破產(chǎn)等情況，須立即通知甲方，甲方可立即采取本合同第十條規(guī)定的措施。

2．乙方和擔(dān)保人的法定地址、法定代表人等發(fā)生變化，不影響本合同的執(zhí)行，但乙方和擔(dān)保人應(yīng)立即書面通知甲方。

第十二條 擔(dān)保

乙方委托為本合同乙方的擔(dān)保人，擔(dān)保人向甲方出具不可撤銷的租金擔(dān)保函。詳見本合同附件二。

乙方負(fù)責(zé)將本合同復(fù)印件轉(zhuǎn)交擔(dān)保人。

第十三條 違約責(zé)任

1. 任何一方未履行本協(xié)議項下的任何一項條款均被視為違約。違約方應(yīng)承擔(dān)因自己的違約行為而給守約方造成的損失。

2．如甲方未能履行本合同第二條第4款所規(guī)定的義務(wù)造成賣主逾期交付租賃物，甲方購買租賃所支付款項在逾期期間所發(fā)生的利息由甲方承擔(dān)。

3．如乙方不支付租金或違反本合同其他條款，甲方有權(quán)要求乙方即時付清租金和其他費用，或收回租賃物自行處置，所得款項抵作乙方應(yīng)付租金及遲延利息，不足部分應(yīng)由乙方賠償。雖然甲方采取前述措施，并不因之免除本合同規(guī)定的乙方其他義務(wù)。

4. 如因一方行為侵害第三方合法權(quán)益的，該方應(yīng)負(fù)責(zé)處理并承擔(dān)所有責(zé)任。因此給對方造成損失的，該方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

5. 本協(xié)議所稱之損失包括實際損失和協(xié)議履行后可以獲得的利益、訴訟或仲裁費用、以及合理的調(diào)查費、律師費等相關(guān)法律費用。

第十四條 爭議的解決

1.本協(xié)議的成立、效力、解釋、履行、簽署、修訂和終止以及爭議的解決均應(yīng)適用中國法律。

2.因本協(xié)議引起或者與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，雙方應(yīng)首先以協(xié)商方式解決。協(xié)商應(yīng)在一方向另一方送達(dá)關(guān)于協(xié)商的書面要求后立即開始；如果十日內(nèi)雙方未能通過協(xié)商解除爭議，則雙方同意按照以下第【】種方式解決：

（1） 因本協(xié)議引起或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，雙方同意將爭議提交有管轄權(quán)的人民法院解決。

（2） 因本協(xié)議引起或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，均提請【】仲裁委員會按照該會仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力，并可在任何有管轄權(quán)的法院或其他有權(quán)機構(gòu)強制執(zhí)行。除非仲裁裁決有不同規(guī)定，敗訴方應(yīng)支付雙方因仲裁所發(fā)生的一切法律費用，包括但不限于律師費。

3. 訴訟或仲裁進(jìn)行過程中，除雙方有爭議的部分外，本協(xié)議其他部分仍然有效，各方應(yīng)繼續(xù)履行。

4. 每一方同意使用本協(xié)議通知與送達(dá)條款送達(dá)與仲裁或強制執(zhí)行仲裁裁決有關(guān)的傳票、通知或其他文件。本協(xié)議通知與送達(dá)條款中得任何規(guī)定均不應(yīng)影響一方以法律允許的其他方式送達(dá)上述傳票、通知或其他文件的權(quán)利。

5. 本協(xié)議全部或部分無效的，本條依然有效。

第十五條 通知和送達(dá)

1. 本協(xié)議的一方發(fā)給另一方的任何通知、文件或申請均應(yīng)以書面形式通過掛號郵寄、特快專遞、傳真或?qū)Ｈ怂徒坏男问桨l(fā)出。掛號信件或特快專遞的交寄日以郵戳為準(zhǔn)。

2. 通知、文件或申請按照以下方式視為送達(dá)和生效：

（1） 以掛號方式發(fā)出的，發(fā)往內(nèi)地地區(qū)的，發(fā)出后第四日視為送達(dá)；發(fā)往港、澳、臺及境外其他國家或地區(qū)的，發(fā)出后第七日視為送達(dá)。

（2） 以特快專遞形式發(fā)出的，發(fā)往內(nèi)地地區(qū)的，發(fā)出后第三日視為送達(dá)；發(fā)往港、澳、臺及境外其他國家或地區(qū)的，發(fā)出后第六日視為送達(dá)。

（3） 以傳真方式發(fā)出的，以發(fā)件方發(fā)送后打印出得發(fā)送確認(rèn)單所示時間視為送達(dá)。

（4） 如果以專人送交的方式，則在接收人工作人員簽收或遞出人員將有關(guān)文件置留于接收人的地址時，視為送達(dá)。

3. 根據(jù)本協(xié)議發(fā)出的上述通知、文件或申請應(yīng)送達(dá)下列地址和號碼：

甲 方：

地 址：

郵政編碼：

電話號碼：

傳真號碼：

收 件 人：

乙 方：

地 址：

郵政編碼：

電話號碼：

傳真號碼：

收 件 人：

4. 如任何一方的地址有變更時，需在變更前十日以書面形式通知對方。因遲延通知而造成的損失，由過錯方承擔(dān)責(zé)任。

第十六條 其他

1. 協(xié)議完整性：本協(xié)議包括所有附件及對本協(xié)議及其任何附件的各項書面補充、修訂或變更。一俟生效，本協(xié)議對協(xié)議雙方均具有約束力，并取代此前就本協(xié)議項下各項交易達(dá)成或形成的任何口頭或書面的協(xié)議、備忘錄或其他任何文件。

2. 可分割性：如果本協(xié)議的任何條款在任何司法管轄區(qū)不合法、無效或無法強制執(zhí)行或成為不合法、無效或無法強制執(zhí)行，其不應(yīng)影響：

（1） 本協(xié)議任何其他條款在該等司法管轄區(qū)的有效性或可執(zhí)行性；或

（2） 本協(xié)議的該等條款或任何其他條款在其它司法管轄區(qū)的有效性或可執(zhí)行性。

3. 本合同必不可少的附件

（1） 融資租賃委托書

（2） 不可撤銷的租金擔(dān)保函

（3） 購買合同

（4） 《租金概算表

（5） 《實際應(yīng)付租金通知書》

（6） 乙方提供的批準(zhǔn)文件和證明材料

4. 本合同的生效

本合同經(jīng)甲乙雙方法定代表人或由其授權(quán)的委托代理人簽字后生效。

5. 法律變化：如因適用法律、法規(guī)發(fā)生變化導(dǎo)致本協(xié)議的任何條款失效、違法或無法執(zhí)行，雙方將立即進(jìn)行協(xié)商，對本協(xié)議的相關(guān)條款進(jìn)行修改和補充。

6. 協(xié)議修訂：本協(xié)議未盡事宜，應(yīng)由雙方友好協(xié)商解決。如需對本協(xié)議及其附件做任何修改或補充，須由雙方以書面做出方為有效。修改或補充文件與本協(xié)議有不一致的，以修改或補充文件為準(zhǔn)。

7. 如協(xié)議一方為法人，本協(xié)議簽署前，該方應(yīng)向?qū)Ψ教峁┢涫跈?quán)本協(xié)議簽署人代表其簽署本協(xié)議的授權(quán)文件。

8. 本協(xié)議將保持其效力直至各方已完全履行協(xié)議項下的所有義務(wù)并且各方之間的所有付款和索賠已結(jié)清。

9. 本協(xié)議一式【】份，雙方各執(zhí)【】份，具有同等法律效力。

（以下無正文，為簽字處）

甲方：蓋章）

(簽字)

有權(quán)簽字人：

年 月 日

乙方：

(簽字)

有權(quán)簽字人：

年 月 日

1

【第10篇】融資租賃的業(yè)務(wù)流程

融資租賃包含了出租人、承租人、供應(yīng)商三方的利益

以及租賃對象的所有權(quán)、使用權(quán)管理

所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來確保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行

藉由流程化的管理，讓項目的各個步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化

使承做租賃業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)相互約束、互為補給

流程管理依序分為客戶營銷管理、業(yè)務(wù)申請管理、業(yè)務(wù)受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項

一、客戶營銷管理

從項目的營銷階段開始即納入管理流程中來

不僅有利于營銷團隊間資訊共享、項目分析

而且對于管理者而言，更能有效地管理客戶經(jīng)理的績效

1.有效地對各種承租人信息進(jìn)行管理

了解承租人基本情況、基本需求，承租人的基本承做意向，承租人需要提供的必要資料

這是很重要的一個環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理可借由對承租人基本情況、經(jīng)營情況等等的了解

為客戶編制財務(wù)報表、生成調(diào)查報告，對客戶信用、承做條件進(jìn)行評估

也可以根據(jù)承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項目的評估依據(jù)

2.全程記錄客戶經(jīng)理營銷情況、訪談重點

了解客戶經(jīng)理的營銷策略，作為團隊營銷討論的項目的基礎(chǔ)

二、業(yè)務(wù)申請管理

客戶經(jīng)理營銷項目后，需報由部門主管及營銷團隊進(jìn)行項目預(yù)審

以確定由客戶經(jīng)理營銷的項目是否可行、并進(jìn)行風(fēng)險評估

1.承做條件可行性評估

營銷團隊需圍繞著該項目的融資金額、授信期數(shù)、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機率等種種進(jìn)行評估

2.承租人風(fēng)險評估

對該承租人曾經(jīng)往來項目的信用情況、承租人所提供的相關(guān)擔(dān)保抵押的評估

針對承租人提供的財務(wù)報表或客戶經(jīng)理通過調(diào)查生成的財務(wù)報表、調(diào)查報告等

依據(jù)評分評級項對承租人進(jìn)行風(fēng)險評估

3.租賃對象的評估、分析及管理

租賃對象的折舊，租賃對象的稅、費管理，存放監(jiān)管, 租賃對象的二手市場分析

租賃對象的集中性風(fēng)險分析。

4.供應(yīng)商管理

對供應(yīng)商進(jìn)行信用調(diào)查，及供應(yīng)商是否擔(dān)保的管理

5.收益、風(fēng)險評估

總體分析項目的收益率、抗風(fēng)險能力及可行性

三、業(yè)務(wù)受理管理

項目由營銷團隊提案、經(jīng)業(yè)務(wù)部門受理立項、確認(rèn)為正式項目后

還需對項目進(jìn)行進(jìn)一步的審查、審批，以規(guī)避操作風(fēng)險(operation risk)

1.多級審批

經(jīng)受理的項目還需主管復(fù)核；復(fù)核通過后，再按公司的核決權(quán)限進(jìn)行多級審批

2.合同管理

經(jīng)過最后一級審批通過后，才能生產(chǎn)正式合同（租賃合同與購買租賃物件合同）

3.文審管理

對于承租人提供的資料還需進(jìn)行文審及文審復(fù)核,

以保證承租人所提供資料真實性、有效性，規(guī)避操作風(fēng)險，通過了文審復(fù)核才能進(jìn)入撥貸管理

四、撥款管理

為確保對租賃物件的采購，需從承租人處獲得委托付款確認(rèn)書，并將租賃物件采購款項撥給供應(yīng)商。

1.撥款管理

為確保租賃物件采購款項準(zhǔn)確地?fù)芙o供應(yīng)商進(jìn)行采購，需進(jìn)行撥款及撥款復(fù)核。

2.待撥款提醒

及時地提醒財務(wù)部門有哪些款項需要撥放，以提高工作效率。

3.賬務(wù)管理

每筆交易發(fā)生時，應(yīng)實時且正確的隨交易自動產(chǎn)生相應(yīng)的會計賬務(wù)。

五、貸后管理

貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。

1.租金繳付的監(jiān)管及提醒

記錄、統(tǒng)計租金繳付情況，并適時地給出提醒，以免疏忽而造成延滯情況。

2.異常狀況的記錄

針對承租人繳付租金的情況給出五級或七級分類

以作為對該承租人后續(xù)租賃項目信用進(jìn)行評估參考

3.所有權(quán)轉(zhuǎn)移

租賃期滿后，可根據(jù)合同約定，或由承租人以象征性的購買價格從出租人處購得租賃對象的所有權(quán)

或由出租人繼續(xù)保有租賃對象的所有權(quán)

【第11篇】融資租賃風(fēng)險管理流程

資產(chǎn)負(fù)債表外融資:簡稱表融資，帳外融資、資產(chǎn)負(fù)債表外籌資、資產(chǎn)負(fù)債表以外融資。主要在財務(wù)和會計領(lǐng)域由專業(yè)人員使用的一個術(shù)語，表外融資還被用于某些舉債經(jīng)營租賃資金的提供人對出租人沒有追索權(quán)，只能向承租人要求以租賃資產(chǎn)收回對出租人的貸款。

風(fēng)險管理實務(wù)

雖然出租人對租賃對象擁有所有權(quán)，較其他的信用融資風(fēng)險低，但仍然會面臨租賃對象失竊、供應(yīng)商欺詐、承租人逾期倒賬等等風(fēng)險。因此，出租人必需具備風(fēng)險意識，全面地把握項目中的風(fēng)險點，及早防范，否則將會影響業(yè)務(wù)的正常運作和租金的安全回收。

隨之而來的是，需要思考并運用一套切實有效的風(fēng)險管理體系來幫助出租人面對、解決業(yè)務(wù)開展過程中所面臨的各種風(fēng)險。租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理可分為權(quán)限管理、保險管理、供應(yīng)商管理、信用風(fēng)險管理、擔(dān)保管理及逾期追蹤管理等六大項。

一、權(quán)限管理

權(quán)限管理是業(yè)務(wù)進(jìn)行中風(fēng)險管理的最基本一層。本文提倡進(jìn)行多角色權(quán)限管理，以盡可能地減少人為因素導(dǎo)致的項目失敗、并規(guī)避操作風(fēng)險。而其中需要做到的是項目中的各個干系人，如：營銷人員、審批人員、財務(wù)人員等等角色的分離,使各個項目干系人能真正的做到各司其責(zé)。

1.提案與審批人員分離

其中又包括：項目營銷人員與項目預(yù)審人員分離、業(yè)務(wù)團隊與項目審批團隊分離、撥貸人員與撥貸審批人員分離、業(yè)務(wù)團隊與文審團隊分離。避免“球員兼裁判”的情形發(fā)生，影響項目的可控性，避免增加項目風(fēng)險。以保證項目是真正按照實際的可行性分析、風(fēng)險評估之后而開展的。

2.項目按核決權(quán)限決定審批層級

不同金額大小的案件需要具備不同審批權(quán)限的人員進(jìn)行審批。例如五百萬（含）以下的項目，一級審批即可；五百萬至一千萬（含）的項目，需要兩級審批；一千萬至五千萬（含）的項目，需要三級審批；以此類推、層層負(fù)責(zé), 以保證項目審批的嚴(yán)謹(jǐn)性，風(fēng)險可控性。

二、保險管理

出租人擁有租賃對象的所有權(quán)，然而當(dāng)租賃對象的價值因意外而減少或滅失時，對出租人而言就是莫大的損失。所以，對于租賃對象是否適當(dāng)?shù)耐侗＜肮芾恚强刂骑L(fēng)險、確保租賃對象價值的一個重要手段。

一般而言，租賃對象會因為火災(zāi)、水災(zāi)、蓄意破壞、失竊等，導(dǎo)致價值的變化。當(dāng)已經(jīng)投保的租賃對象出險后，出租人可以通過保險公司的賠付來減少損失。因此，提倡以保險的方式來進(jìn)行規(guī)避。保險管理應(yīng)包含：投保金額、保險種類、投保期限及保險受益人的管理。

三、供應(yīng)商管理

在融資租賃的三方交易中，對供應(yīng)商的管理也是至關(guān)重要的。通過對供應(yīng)商額度管控，可以避免租賃對象過度集中于某一行業(yè)或是某一供應(yīng)商的風(fēng)險——即所謂的供應(yīng)商集中性風(fēng)險。在項目評估與操作中，需要適時規(guī)避單一（或是少數(shù)）行業(yè)及供應(yīng)商，以預(yù)防該行業(yè)或該供應(yīng)商出現(xiàn)問題時，而導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險。

四、信用風(fēng)險管理

由于出租人對租賃對象的所有權(quán)，使融資租賃不同于以往的信用融資方式, 但并不表示不需要對承租人的信用風(fēng)險進(jìn)行管理。同樣的，對交易中可能出現(xiàn)的擔(dān)保公司信用風(fēng)險也需要納入管理范疇來, 因為有信用，就會伴隨著風(fēng)險，所以就需要進(jìn)行相應(yīng)的管控措施來防范風(fēng)險。

1.承租人信用風(fēng)險管理

需對承租人在各分部的信用情況進(jìn)行統(tǒng)一管理，以防止其在某地倒賬后，又可順利在其他地區(qū)分部申請租賃項目——即所謂的黑名單管理。

2.擔(dān)保公司信用風(fēng)險管理

若承租人提出擔(dān)保公司作為信用擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保，則需考察擔(dān)保公司的資質(zhì)、可擔(dān)保額度等等。

五、擔(dān)保管理

雖然現(xiàn)在提倡租賃業(yè)務(wù)中不一定非要有擔(dān)保，但在信用制度還不健全的今天，擔(dān)保仍然是一種規(guī)避風(fēng)險的方式。因此，對于各種擔(dān)保物的價值估算、擔(dān)保方式、擔(dān)保流程等，都必須有所了解，認(rèn)識擔(dān)保物的風(fēng)險，并加強對承租人所提出的擔(dān)保物的管理。

六、逾期追蹤管理

租金無法按期收回是出租人最不愿看到的，不僅無法掌握可靠的現(xiàn)金流入，甚至有倒賬的風(fēng)險。對于即將到期的租金，可以通過提醒、預(yù)警等方式有效地減少，甚至避免逾期的發(fā)生；對于已經(jīng)逾期的項目，通過對逾期天數(shù)的管理、逾期級別的控制，仍然可以盡早且盡可能的減少損失。

流程管理實務(wù)

融資租賃包含了出租人、承租人、供應(yīng)商三方的利益，以及租賃對象的所有權(quán)、使用權(quán)管理，所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來確保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。藉由流程化的管理，讓項目的各個步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化，使承做租賃業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)相互約束、互為補給。流程管理依序分為客戶營銷管理、業(yè)務(wù)申請管理、業(yè)務(wù)受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項。

一、客戶營銷管理

從項目的營銷階段開始即納入管理流程中來，不僅有利于營銷團隊間資訊共享、項目分析，而且對于管理者而言，更能有效地管理客戶經(jīng)理的績效。

1.有效地對各種承租人信息進(jìn)行管理

了解承租人基本情況、基本需求，承租人的基本承做意向，承租人需要提供的必要資料。這是很重要的一個環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理可借由對承租人基本情況、經(jīng)營情況等等的了解，為客戶編制財務(wù)報表、生成調(diào)查報告，對客戶信用、承做條件進(jìn)行評估；也可以根據(jù)承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項目的評估依據(jù)。

2.全程記錄客戶經(jīng)理營銷情況、訪談重點

了解客戶經(jīng)理的營銷策略，作為團隊營銷討論的項目的基礎(chǔ)。

二、業(yè)務(wù)申請管理

客戶經(jīng)理營銷項目后，需報由部門主管及營銷團隊進(jìn)行項目預(yù)審，以確定由客戶經(jīng)理營銷的項目是否可行、并進(jìn)行風(fēng)險評估。

1.承做條件可行性評估

營銷團隊需圍繞著該項目的融資金額、授信期數(shù)、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機率等種種進(jìn)行評估。

2.承租人風(fēng)險評估

對該承租人曾經(jīng)往來項目的信用情況、承租人所提供的相關(guān)擔(dān)保抵押的評估；針對承租人提供的財務(wù)報表或客戶經(jīng)理通過調(diào)查生成的財務(wù)報表、調(diào)查報告等，依據(jù)評分評級項對承租人進(jìn)行風(fēng)險評估。

3.租賃對象的評估、分析及管理

租賃對象的折舊，租賃對象的稅、費管理，存放監(jiān)管, 租賃對象的二手市場分析, 租賃對象的集中性風(fēng)險分析。

4.供應(yīng)商管理

對供應(yīng)商進(jìn)行信用調(diào)查，及供應(yīng)商是否擔(dān)保的管理。

5.收益、風(fēng)險評估

總體分析項目的收益率、抗風(fēng)險能力及可行性。

三、業(yè)務(wù)受理管理

項目由營銷團隊提案、經(jīng)業(yè)務(wù)部門受理立項、確認(rèn)為正式項目后，還需對項目進(jìn)行進(jìn)一步的審查、審批，以規(guī)避操作風(fēng)險(operation risk)。

1.多級審批

經(jīng)受理的項目還需主管復(fù)核；復(fù)核通過后，再按公司的核決權(quán)限進(jìn)行多級審批。

2.合同管理

經(jīng)過最后一級審批通過后，才能生產(chǎn)正式合同（租賃合同與購買租賃物件合同）。

3.文審管理

對于承租人提供的資料還需進(jìn)行文審及文審復(fù)核, 以保證承租人所提供資料真實性、有效性，規(guī)避操作風(fēng)險，通過了文審復(fù)核才能進(jìn)入撥貸管理。

四、撥款管理

為確保對租賃物件的采購，需從承租人處獲得委托付款確認(rèn)書，并將租賃物件采購款項撥給供應(yīng)商。

1.撥款管理

為確保租賃物件采購款項準(zhǔn)確地?fù)芙o供應(yīng)商進(jìn)行采購，需進(jìn)行撥款及撥款復(fù)核。

2.待撥款提醒

及時地提醒財務(wù)部門有哪些款項需要撥放，以提高工作效率。

3.賬務(wù)管理

每筆交易發(fā)生時，應(yīng)實時且正確的隨交易自動產(chǎn)生相應(yīng)的會計賬務(wù)。

五、貸后管理

貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。

1.租金繳付的監(jiān)管及提醒

記錄、統(tǒng)計租金繳付情況，并適時地給出提醒，以免疏忽而造成延滯情況。

2.異常狀況的記錄

針對承租人繳付租金的情況給出五級或七級分類，以作為對該承租人后續(xù)租賃項目信用進(jìn)行評估參考。

3.所有權(quán)轉(zhuǎn)移

租賃期滿后，可根據(jù)合同約定，或由承租人以象征性的購買價格從出租人處購得租賃對象的所有權(quán)；或由出租人繼續(xù)保有租賃對象的所有權(quán)。

文章來源： 天逸俱樂部，由融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體綜合整理。請關(guān)注：融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體（fl-communtity）本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場，圖文如涉及版權(quán)問題，請及時聯(lián)系后臺，將第一時間處理并刪除。

【第12篇】融資租賃操作流程

山東融資租賃公司轉(zhuǎn)讓操作流程

山東融資租賃公司轉(zhuǎn)讓--姜經(jīng)理?，F(xiàn)在轉(zhuǎn)讓的價格分公司情況都不一樣，也分地區(qū)，比如山東，青島，遼寧，廈門，深圳，廣東，陜西以及吉林都有。所以這個價格上看您自己選擇的地區(qū)是哪里才能定出來價格是多少，所以看有的公司怎么樣，名稱啊以及這個公司具體情況、

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融資租賃公司轉(zhuǎn)讓變更及時間:

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外商/合資融資租賃公司變更，變更需要20個工作日，做完各項變更。

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“積力之所舉，則無不勝也；眾智之所為，則無不成也?！狈謪^(qū)分級，下好疫情防控“精準(zhǔn)棋”；科學(xué)防治，讓防控舉措更有力。應(yīng)勢而謀，順勢而動，各地各部門一手抓疫情防控、一手抓經(jīng)濟社會發(fā)展，生產(chǎn)生活秩序一定會在最短時間內(nèi)有序恢復(fù)，徹底戰(zhàn)勝疫魔的日子一定不會太遠(yuǎn)。

【第13篇】融資租賃注冊流程

隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，市場競爭的不斷激烈，市場經(jīng)濟的組織形式也出現(xiàn)了多樣化的發(fā)展，在這樣的發(fā)展環(huán)境的影響下，融資租賃企業(yè)得到了迅速的發(fā)展，其發(fā)展的方式以及形式也向著多元化的方向發(fā)展。

也正因為如此，融資租賃企業(yè)在發(fā)展的過程中所遇到的困難和面臨的風(fēng)險也隨之增多，由于我國企業(yè)在市場經(jīng)濟驅(qū)動下自主形成的運行規(guī)模和運行性質(zhì)的不同，其在市場競爭中所面臨的風(fēng)險也就有所不同。

融資租賃公司注冊申辦條件

1、外國投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬美元。

2、外商投資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(1)注冊資本符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定。

(2)符合外商投資企業(yè)注冊資本和投資總額的有關(guān)規(guī)定。

(3)有限責(zé)任公司形式的外商投資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

3、外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(1)注冊資本不低于1000萬美元。

(2)有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

(3)擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗。

目前市場上還是有部分地區(qū)可以注冊融資租賃公司，像是天津，山東，江蘇等地區(qū)，但是大家都知道的是融資租賃有內(nèi)資、外資。合資三類，具體到各個地區(qū)哪種類型的公司能夠先允許注冊下來，肯定是要具體而談的。

疑難點剖析：外商投資備案方面，是由商務(wù)部主管，現(xiàn)階段審核權(quán)限下放給了廣東自貿(mào)區(qū)管委會。如果外商投資備案無法通過，那么整個注冊登記的流程是無法推進(jìn)的。因此，申請外資融資租賃公司注冊的審核關(guān)鍵在于境外發(fā)起股東的資質(zhì)條件。

從目前全國的形勢來看，全國注冊融資租賃公司需要聯(lián)合審批的區(qū)域只有上海，但是近日天津發(fā)布消息，宣布要向上海自貿(mào)區(qū)看起，準(zhǔn)備開展聯(lián)合審批流程，聯(lián)合審批將由財政局，投資促進(jìn)局和經(jīng)濟發(fā)展局一并審查，到時還要對內(nèi)外資公司的背景進(jìn)行調(diào)查核實，同時有必要的情況下還要約談法人。

颶風(fēng)商務(wù)控股（深圳）有限公司是一家擁有豐富行業(yè)經(jīng)驗的代理服務(wù)機構(gòu)，公司專注于工商顧問、稅務(wù)籌劃、金融牌照、商標(biāo)注冊、法律咨詢、上市并購、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)收購，粵港車牌等一系列企業(yè)相關(guān)的綜合服務(wù)。

【第14篇】融資租賃內(nèi)控流程圖

本報綜合報道 新規(guī)年年會有，年年都有租賃。

為明確融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報告路徑，完善非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度，近日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（下稱《規(guī)程》）。這是繼2023年6月發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）之后，銀保監(jiān)會面向融資租賃公司出臺的又一重要政策。

那么，《規(guī)程》主要有哪些明確要求？其出臺有何意義？可為行業(yè)發(fā)展帶來什么？

明確差異化監(jiān)管

融資租賃，分為融資和租賃兩個部分，從字面來看，擁有提供資金為客戶融通資金的作用，這一點和銀行貸款是相通的。銀行擁有著強大的資金鏈和客戶基礎(chǔ)，融資租賃拿什么來與之相比呢？

從客源來說。銀行貸款一般審核流程多、資質(zhì)要求高，多是解決國企、央企、上市公司等大型企業(yè)對資金的需求，融資成本低，但是門檻高，中小微企業(yè)和個體商戶難以企及。而融資租賃，放款金額較小，門檻較低，可以填補銀行在這方面的缺，解決中小微企業(yè)融資難的問題。

《規(guī)程》共六章二十七條，主要包括總則、信息收集與核實、風(fēng)險監(jiān)測與評估、信息報送與使用、監(jiān)管措施、附則等內(nèi)容。

值得一提的是，《規(guī)程》對差異化監(jiān)管和跨區(qū)域監(jiān)管提出了明確要求?！兑?guī)程》指出，各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)融資租賃公司風(fēng)險嚴(yán)重程度開展差異化監(jiān)管，采取提高信息報送頻率、要求充實風(fēng)險管理力量、進(jìn)行風(fēng)險提示和監(jiān)管通報、開展監(jiān)管談話、提高現(xiàn)場檢查頻次等監(jiān)管措施。

融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機構(gòu)和特殊項目公司（spv），其非現(xiàn)場監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機構(gòu)注冊地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，分支機構(gòu)和特殊項目公司（spv）所在地地方金融監(jiān)管部門予以配合。

分支機構(gòu)和特殊項目公司（spv）的監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機構(gòu)合并計算。建立分支機構(gòu)、特殊項目公司（spv）所在地與融資租賃公司法人機構(gòu)注冊地監(jiān)管協(xié)作機制，共享融資租賃公司法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)、特殊項目公司（spv）監(jiān)管信息。

對此，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)和特殊項目公司（spv）的非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)分工及統(tǒng)計要求，主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀，并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務(wù)的監(jiān)管導(dǎo)向。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理條例》立法進(jìn)程和有關(guān)要求，制定完善融資租賃公司相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則。

彌補監(jiān)管制度短板

根據(jù)2023年第五次全國金融工作會議精神，銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定融資租賃公司經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，地方政府實施監(jiān)管。在《辦法》的第三十三條中也明確提及“地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度”。

中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會會長楊鋼表示，《規(guī)程》是一個操作層面的監(jiān)管措施，清晰地反映了監(jiān)管意圖，也給出了具體的落實方法。

北京市匯融律師事務(wù)所主任張稚萍表示，從實施監(jiān)管的主體來看，《規(guī)程》也對地方各級金融監(jiān)管部門提出了更高的要求。比如提到“各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報表完整性、邏輯關(guān)系、異動情況等方面進(jìn)行審核”“各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，對融資租賃公司的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)和證實”等，進(jìn)一步壓實、壓細(xì)了地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任。

此外，楊鋼還提到，《規(guī)程》對于地方金融監(jiān)管機構(gòu)的年度監(jiān)管報告中特別要求報告“本年度在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作”，這也有利于提示地方監(jiān)管部門和融資租賃公司，監(jiān)管和促進(jìn)發(fā)展都很重要。希望地方金融監(jiān)管部門在實際操作中能夠基于這個《規(guī)程》調(diào)整既有的報告要求，一方面實現(xiàn)監(jiān)管意圖，另一方面減少重復(fù)報告，降低報告工作量。

張稚萍表示，此次《規(guī)程》的出臺，既是對2023年第五次全國金融工作會議精神的進(jìn)一步落實，也是為了進(jìn)一步配合《辦法》的實施，通過制定全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)場監(jiān)管要求、程序和方法，促進(jìn)融資租賃公司各項監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行，能夠有效彌補融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度短板。

促進(jìn)行業(yè)加強風(fēng)險防范

《規(guī)程》的制定遵循堅持風(fēng)險為本原則，明確強調(diào)“地方金融監(jiān)管部門在對本地區(qū)融資租賃公司實施非現(xiàn)場監(jiān)管時，應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本原則，持續(xù)全面識別、監(jiān)測、評估融資租賃公司風(fēng)險狀況”。

據(jù)統(tǒng)計，截至2023年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營企業(yè)名單并向社會公示的融資租賃公司分別有667家、7019家。而早在《辦法》頒布之際，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答記者提問時曾透露，據(jù)全國融資租賃公司管理信息系統(tǒng)統(tǒng)計，截至2023年末，全國共有融資租賃公司11124家，比上年增加518家，同比增長5%。

從兩次披露的數(shù)據(jù)中也可以看到，經(jīng)過近幾年的規(guī)范清理工作，“空殼”“失聯(lián)”融資租賃企業(yè)被大量清退，融資租賃行業(yè)減量提質(zhì)效應(yīng)明顯。

楊鋼表示，幾年來，監(jiān)管力度和要求不斷加強，取得了很好的成果，有效地阻止了非法金融活動進(jìn)入融資租賃業(yè)，在處置非法金融活動過程中，其持有的融資租賃公司也得到了相應(yīng)的處置。專注主業(yè)、規(guī)范發(fā)展的融資租賃公司在監(jiān)管強化的過程中經(jīng)歷了壓力測試和考驗。

目前，行業(yè)內(nèi)多家融資租賃公司已將風(fēng)險管理上升至公司發(fā)展戰(zhàn)略的重要位置。據(jù)了解，近期融資租賃公司密集召開2023年終工作會議或2023年度工作會議，多家公司均提到了“控制風(fēng)險”“堅守合規(guī)底線”“嚴(yán)格內(nèi)控管理”等關(guān)鍵詞?？梢灶A(yù)期，《規(guī)程》下發(fā)后，將進(jìn)一步引導(dǎo)融資租賃公司持續(xù)提升經(jīng)營管理和風(fēng)險防控水平，促進(jìn)行業(yè)風(fēng)險防范化解能力的整體性提高。

銀保監(jiān)會表示，《規(guī)程》的出臺對彌補融資租賃公司監(jiān)管制度短板，提高融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)量具有積極意義。下一步，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步完善融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)融資租賃行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展

【第15篇】回租融資租賃業(yè)務(wù)流程

導(dǎo)讀：融資租賃是一種新興起的的金融產(chǎn)業(yè)，受到國家部門的高度關(guān)注，在資金運用、科技技術(shù)和機械設(shè)備方面起著重要的作用，我國不但要促進(jìn)融資租賃的迅速發(fā)展，也要深化財務(wù)處理，本文重點分析融資租賃售后回租租金計算的方法，想要了解的朋友們趕快來看看吧。

融資租賃售后回租租金計算

答：(1)按支付間隔期的長短，可以分為年付、半年付、季付和月付等方式。

(2)按在期初和期末支付，可以分為先付租金和后付租金兩種。

(3)按每次支付額，可以分為等額支付和不等額支付兩種。

租金的計算大多采用等額年金法。等額年金法下，通常要根據(jù)利率和租賃手續(xù)費率確定一個租費率，作為折現(xiàn)率。

售后回租特點

1、在出售回租的交易過程中，出售/承租人可以毫不間斷地使用資產(chǎn)；

2、資產(chǎn)的售價與租金是相互聯(lián)系的，且資產(chǎn)的出售損益通常不得計入當(dāng)期損益；

3、出售/承租人將承擔(dān)所有的契約執(zhí)行成本（如修理費、保險費及稅金等）；

4、出售/承租人可從出售回租交易中得到納稅的財務(wù)利益。

小編提示：資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收益應(yīng)計入當(dāng)期損益，而在售后租回交易中，資產(chǎn)的售價與資產(chǎn)的租金是相互聯(lián)系的，因此，資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓損益在以后各會計期間予以攤銷，而不作為當(dāng)期損益考慮。以上就是為大家整理的關(guān)于融資租賃售后回租租金計算的全部內(nèi)容，

【第16篇】融資租賃保理業(yè)務(wù)流程

融資租賃公司變更流程

1>準(zhǔn)備工商變更材料；

2>去工商局提交材料，法人到場簽字；

3>材料合規(guī)，工商局錄入系統(tǒng)，一周后領(lǐng)取執(zhí)照；

4>去商務(wù)委變更備案

商業(yè)保理公司變更流程

1>去商務(wù)委申請變更備案；

2>網(wǎng)上提交變更材料；

3>材料通過后下新備案；

4>拿著備案去工商變更執(zhí)照；

5>材料合規(guī)，工商局錄入系統(tǒng)，一周后領(lǐng)取執(zhí)照；